Как инвестируют богатые | 3 проверенных и важных принципа

Оглавление

Мы опросили 50 миллионеров о том, как они вкладывают свои деньги и выявили 3 стратегии

  1. Главная
  2. Инвестиции

Как инвестируют богатые люди?

Кларк Шеффилд и Джейс Маттинсон, оба сертифицированные публичные финансовые консультанты, взяли за правило беседовать каждую неделю с человеком чьё состояние свыше $1 млн долларов. Они просят их поделиться своими историями, инвестиционными стратегиями и текущим распределением инвестиционного портфеля.

Со временем они опросили порядка 50 человек, разных профессий и с капиталом от $1 до $8 млн.

Каждый миллионер имеет уникальный инвестиционный портфель и собственную стратегию инвестирования, но есть и много общего. Из всех проведенных ими интервью они выявили 3 стратегии того, как инвестируют богатые. И это может применить любой, независимо от своего дохода, человек.

1. Сдвиньте свой акцент с активного на пассивный доход

Миллионеры всегда имеют возможность пассивного дохода и постоянно получают прибыль из разных источников, помимо основной работы. Они не полагаются исключительно на зарплату, чтобы осуществить свои мечты и инвестиционные цели в реальность.

Они инвестируют в арендную недвижимость, малый бизнес и стартапы, интернет ресурсы, блоги, ценные металлы и конечно же в продукты фондового рынка (акции, облигации, ETF).

Если у них возникают финансовые проблемы, они знают, что другой источник дохода может спасти их положение. Без пассивной прибыли вы никогда не сможете быть свободным. Поэтому первая стратегия инвестирования гласит, что вы просто должны быть в инвестициях и рассматривать возможности пассивного заработка. Это один из основных принципов того, как инвестируют богатые.

2. Используйте правило 20-20

Инвестируйте 15-20% ваших доходов в долгосрочной перспективе и не тратте более 15%-20% своих денег на жильё. Многие из миллионеров, сохраняют свою ипотечную или арендную плату ниже 25% от их заработка.

Тратя слишком много денег на дом, вы тем самым препятствуете своим инвестиционным целям и возможностям.

Большинство миллионеров, с которыми беседовали Шеффилд и Маттинсон, не имеют огромного особняка или второго дома. Фактически, вы должны понимать, что ваш дом — это не ваш самый большой актив, а это то, что приносит вам расходы, отнимает деньги. Такое мышление согласуется с мнением в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», где он объясняет, что недвижимость является финансовым обязательством из-за постоянных денежных издержек.

3. Инвестируйте с молоду

Как говорил Уоррен Баффет «Когда прилив сменяется отливом, сразу видно кто купался голым». Под этим принято понимать, что тот человек, который оказался «голым» во время отлива, использовал неразумные и небезопасные методы вложения денег. Но если вы сидите на берегу и не залезаете в воду — вы точно проиграли.

Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем лучше для вас. Это даёт вам больше времени на заработок денег и даёт вам время на исправление допущенных ошибок. Причиной раннего инвестирования является сложный процент. Часто Альберту Эйнштейну приписывают фразу, что: «сложные проценты — самая мощная сила в природе и восьмое чудо света. И тот, кто это понимает — зарабатывает, а тот, кто нет — платит»

Сложные проценты работают так:

• Если вы начнете инвестировать в возрасте 30 лет, вкладывая каждый месяц $1000 на протяжении 30 лет, то при годовой доходности в 8%, вы в конечном итоге получите почти $1,5 млн к 60 годам.

• Однако, если вы начнете инвестировать в 35 лет с такими же суммами и темпами, то ваш финальный доход упадет более чем на 35% и составит $950.000 к 60 годам.

У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Люди, имеющие накопления, нередко задаются вопросом, куда вложить деньги с пользой. Лайф поговорил с экспертами и выяснил, как потратить сбережения с умом и какой доход можно получить с вложений.

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/6/24/690036042767.2487.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Многие делают вклады в банках, чтобы получать дополнительный доход с процентов. В перспективе на счету может накопиться крупная сумма, например, 500 тысяч рублей. Куда их можно потратить? На этот капитал можно купить дорогостоящее имущество или отправиться в путешествие. Но лучший способ — это сделать вложение, которое принесёт доход.

Читать статью  Чековый инвестиционный фонд (ЧИФ)

Выбирать, куда инвестировать, необходимо исключительно исходя из рисков профиля конкретного индивида. Если мы говорим о новичках и пассивных инвестициях, то начинать инвестировать стоит в самые простые, понятные и надёжные финансовые инструменты. А также те, которые не будут отнимать много времени на управление, иначе инвестирование превратится в полноценную работу

Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum

Франшиза для своего бизнеса

500 тысяч — это уже та сумма, на которую можно открыть собственный бизнес. Например, купив франшизу. Одно из самых популярных направлений — открытие заведения общепита. Так, например, чтобы вложиться в открытие палатки со стритфудом, потребуется около 500 тысяч рублей. Окупаемость — три месяца, а месячная прибыль составит порядка 200 тыс. рублей.

Вложения во франшизу сети креативных сладостей обойдутся от 500 тысяч с окупаемостью за полгода. Месячная прибыль может составить 100 тыс. рублей. Купить франшизу кофейни можно примерно за 500 тыс. рублей — с окупаемостью в восемь месяцев. Месячная прибыль начинается от 100 тыс. рублей.

Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки

В инвестиционный портфель можно купить ценные бумаги. По словам Ивана Капустянского, один из вариантов — акции роста. Это акции компаний, которые активно увеличиваются в цене, и их финансовые и операционные показатели постоянно растут выше рынка. Также стоит купить акции дивидендных компаний. То есть таких компаний, которые продолжительное время постоянно выплачивали дивиденды, а также наращивали их из года в год. Рекомендуется разместить до 15% активов в них. Доходность по акциям может начинаться от 10%.

— На оставшиеся средства можно купить ETF, например, на золото или другие активы. Но лучше, чтобы они отличались от тех, что уже в портфеле для большей диверсификации. Доходность ETF может быть самой разной, — отмечает аналитик.

По словам главного аналитика TeleTrade Марка Гойхмана, это самый простой и привычный вариант вложений. По доходности они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не инвестиции, приносящие хорошие деньги.

— Ставка по вкладам в последние месяцы снижается по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ России. И этот процесс будет продолжаться. 24 июля ЦБ в очередной раз уменьшил свою ставку с 4,5% до 4,25%. Только с января 2020 г. она снизилась с 6,25%. Сейчас крупные банки в среднем дают 4,6% по вкладам свыше 12 месяцев, по данным ЦБ РФ. В ближайшее время этот процент может снизиться до 4,3– 4,4%, — рассказывает аналитик Марк Гойхман.

Стоит отметить, что вклады надёжны, поскольку их размер до 1,4 миллиона рублей или эквивалент в валюте гарантируется государством.

ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль

Из облигаций аналитик Иван Капустянский рекомендует выбирать или ОФЗ, или крупные известные компании. Доходность по ним будет невысокой — от 6%–7%, но зато они будут очень надёжными, с минимальным риском дефолта. Новичкам он советует разместить до 80% портфеля в них.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Более доходными, чем вклады, можно считать во многих случаях инвестиции на финансовых рынках через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, превышающего банковский, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, говорит Марк Гойхман. Это в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Однако, как отмечает аналитик, данные вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи.

На фондовом рынке можно приобрести не только знакомые многим акции и облигации. Есть и более сложные и высокорискованные активы. Например, инвестиционные паи или фьючерсы. Но надо понимать, что успешно работать со сложными финансовыми инструментами люди без опыта обычно не могут. Есть риск потерять все деньги. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский говорит, что вложение в фондовый рынок позволяет получать доход от 6% до 80% и более в год. При этом важно понимать, чем выше доходность актива, тем больше там может быть подводных камней. Финансисты напоминают известное правило: не вкладывать в высокорисковые активы последние деньги.

— Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. Начать можно даже с 10 000 рублей. С 500 000 рублей в среднем можно получать от 100 000 до 300 000 в год, — отметил эксперт.

Стратегии богатых людей. Учимся у лучших!

Приветствую всех читателей! В этой статье мы поговорим о стратегии богатых людей в отношении инвестирования. По сути дела, я вам на примерах расскажу, куда инвестирует свои средства богатый класс людей. В рамках суждений я буду опираться на многочисленные исследования, произведенные различными издательствами.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Надеюсь, что представленный мною материал даст вам некую пищу для размышлений и вселит в вас долю мотивации. У нас есть уникальная возможность использовать опыт других людей и понять общую концепцию, куда богатые инвестируют свои средства, почему они это делают и чем руководствуются.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Читать статью  Экономическая оценка инвестиционных проектов

В общем, не будем ходить по кругу, и давайте начинать наш обзор!

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Как известно, общее увеличение капитала и его грамотное инвестирование в разные отрасли может стать действительно полезным начинанием, способным человеку принести в один прекрасный день финансовую независимость. Вы знаете, уже только этот факт может давать необходимую мотивацию, чтобы детально ознакомиться с темой, куда лучше всего вкладывать день, чтобы начать свой увлекательный путь к успеху.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Мне всегда казалось, что лучшая возможность для обучения – это анализировать опыт богатых людей и, например, если ты хочешь стать миллионером, то, конечно, лучше черпать опыт этих миллионеров и, благо, что в наше время у нас нет проблем с информационной составляющей.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Куда вкладывает деньги богатый класс людей

К примеру, в той же Америке неоднократно были проведены различные исследования, так вот, они показывают относительно схожую картину того, куда инвестируют богатые люди:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

  • Финансовые инструменты – 28%
  • Дорогая недвижимость – 20%
  • Бизнес – 20%
  • Наличные средства – 14%
  • Коммерческая недвижимость – 10%
  • Предметы роскоши – 2%
  • Драгоценные металлы – 1%

Как вы видите, подавляющее большинство богатых американцев предпочитает вкладывать средства в финансовые инструменты, например, акции. Также есть определенная очень занятная статистика:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  • Богатые люди постарше часто вкладывают в дорогую недвижимость, «молодняк» же фокусируется на других сферах.
  • Инвесторы «old school» рискуют чаще всего только своими финансами, накопленными ранее, а «молодняк» часто рискует заемными средствами или же деньгами инвесторов.
  • Многочисленные исследования показывают, что инвесторы старой школы склонны к классическому инвестированию, то есть, это инвестиции в недвижимость, ценные бумаги и материальные активы. Молодые инвесторы же часто вкладываются в различные стартапы.

Стратегии богатых людей напрямую коррелируют с их возрастом. Есть интересная тенденция, и она отражает тот факт, что молодые инвесторы чаще всего пытаются избегать классического инвестирования. Также статистика выделяет, что для подавляющего большинства молодых инвесторов не интересным является инвестирование в ценные бумаги или недвижимость, чаще всего они вкладывают деньги в образование или собственный бизнес.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Пожалуй, я отмечу, что в США система образования выстроена таким образом, что она носит практический характер, и уже в процессе обучения человек получает определенные навыки, которые могут помочь ему в будущем. Это позволяет ему уже изначально понимать, как функционирует тот или иной бизнес

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Опыт постсоветского пространства

Мы видим, что богатый класс людей в США активно занимается собственным саморазвитием, кроме того, у них очень много молодых инвесторов. У нас же ситуация кардинально отличается и начнем с того, что у нас очень мало молодых инвесторов, а процент женщин в этом списке еще меньше. Какие же направления в постсоветском пространстве считаются наиболее востребованными:

p, blockquote 11,0,1,0,0 —>

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Как вы видите, лидирует у нас традиционно энергетический сектор, и именно в нефть, газ и уголь пока вкладывается большинство отечественных инвесторов. Кроме того, стоит отметить, что многие диверсифицирует свои риски, вкладывая деньги сразу в несколько отраслей.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Вложения молодых инвесторов

Образование. Будучи лишенными значимой родительской поддержки, многие молодые предприниматели прежде чем реализовывать свои проекты, они пытаются обрасти как можно большим количеством навыков и знаний. Для этого молодые люди чаще всего вкладывают средства в собственное образование, они посещают различные тренинги, покупают курсы, проходят семинары и прочее.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

По сути дела, грамотно выстроенное образование позволит вам понять, куда же двигаться дальше, но тут очень важно не попасть на мошенников, которых в этой сфере развелось крайне много!

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Свои стартапы. Очень часто молодые люди вкладывают средства в свои проекты, что для них считается очень интересной идеей. Есть мнение, что для этого нужны огромные деньги, но это далеко не всегда так. Само собой, что с нуля вы не разовьете фешенебельный ресторан, тем не менее, небольшое, но весьма перспективное дело можно основать, даже не имея при этом огромных суть денег.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Помимо потенциального заработка свой бизнес дает еще очень много полезного, например, позволяет увеличивать круг связей, учит дисциплине, пониманию бизнеса, что невероятно важно для инвестора.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Взаимные фонды. Взаимные фонды пользуются очень высоким уровнем популярности среди начинающих молодых инвесторов, вот почему:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

  • Простота. Взаимные фонды достаточно просто исследуются, потому они являются перспективными для молодых инвесторов.
  • Диверсификация рисков. Паевые фонды дают возможность делать выбор среди огромного количества активов, и благодаря этому вы можете попробовать себя в различных отраслях, чтобы быстро оценить возможный результат.
  • Доступность инвестору. Для покупки доли в паевом фонде нужно не так уж и много денег, по сути, вы можете стать инвестором в этом деле уже со 100 долларов. В общем, в этом деле вам понадобится для старта немного денег и немного времени.
Читать статью  Не просто квартиры: как инвестировать в недвижимость за рубежом

Стоит сказать, что фонды пользуются популярностью даже у весьма солидных клиентов, но для них это в первую очередь предмет для возможности диверсифицировать свои риски.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Стратегии богатых людей старшего поколения

Статистика говорит нам о том, что инвесторы среднего и более старшего возраста более консервативны в своих взглядах, и их в первую очередь привлекают так называемые классические направления.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Недвижимость. Само собой, что многих привлекает инвестирование в надвижимость, и тут можно выделить два способа инвестирования: через ипотеку и минуя ипотеку. Вариант через ипотеку подойдет тем, у кого уже есть квартира и свободные средства для оплаты первоначального взноса. Как мне кажется, в реалиях отечественного пространства ипотека является весьма сомнительным шагом, тем не менее, учитывая стабильный рост стоимости недвижимости в крупных регионах он может оправдаться.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Если мы говорим про безипотечный способ, то тут мы подразумеваем покупку квартиры и ее последующая сдача в аренду. Конечно, таким образом много денег не заработаешь, но вы сможете получить стабильный доход пассивного характера. Кроме того, если ваша квартира куплена в крупном регионе, то с течением времени вы всегда ее можете продать по цене большей, нежели купили изначально.

p, blockquote 23,1,0,0,0 —>

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Золото. История явно нам показывала, что грамотное инвестирование в золото всегда себя оправдывало. К примеру, даже самые стабильные валюты не застрахованы от резких падений, а вот золото сохраняет свою стабильную цену уже на длительном этапе времени. Соответственно, многие инвесторы весьма охотно вкладывают средства в данный актив.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Фондовый рынок. Многочисленные исследования показывают, что многие инвесторы старшего поколения вкладывают серьезные деньги в фондовый рынок. Стоит сказать, что фондовый рынок является очень перспективным местом для инвестирования, но существует много рисков. Он привлекает всех возможными серьезными прибылями, но неосторожные инвесторы здесь теряют, причем теряют много и быстро.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

С другой стороны, если у вас есть система, дисциплина и понимание того, что делаете, то фондовый рынок может стать прекрасной возможностью для перспективных вложений. На фондовом рынке можно зарабатывать двумя способами:

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

  • На росте стоимости актива
  • Получения дохода от дивидендов

Инвестору здесь очень важно создать в первую очередь сбалансированный портфель. Доход от дивидендов вряд ли можно будет назвать основным, но этот доход можно использовать для дополнительного реинвестирования.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Альтернативное инвестирование

После серьезного кризиса 2008 года богатый класс людей начал активно искать новые концептуальные направления для инвестиций с целью защиты своих средств от просадок. Так какие же есть альтернативные направления инвестирования, которые так облюбовали инвесторы?

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Когда люди говорят об элитной и эксклюзивной недвижимости, это в первую очередь значит, что она не является классическим активом. К примеру, это может быть какое-то историческое здание, и с течением времени подобная недвижимость только дорожает в цене.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

Картины и произведения искусства

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Многие инвесторы не покупают картины только потому, что они им просто понравились. Они прекрасно осознают, что такая вещь имеет свою ценность, которая с течением времени может активно возрастать.

p, blockquote 34,0,0,1,0 —>

Коллекционеры – это люди, которые понимаю реальную перспективную стоимость картины и осознают, что это может стать прекрасной возможностью для инвестиции.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Монеты и антиквариат

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Богатые люди достаточно часто тратят весьма солидные суммы на покупку монет и антиквариата. По официальным данным оборот на этом рынке в США за 2017 год превысил отметку в 1,1 миллиарда долларов. Почему же монеты и антиквариат отождествляют с инструментом для инвестирования? Объективная причина – это потенциальный рост стоимости.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Исторические предметы весьма уникальны, а уникальные и эксклюзивные вещи с течением времени становятся только дороже. Кроме того, практика показывает, что спрос на подобные вещи является весьма серьезным.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

Другие ценные металлы

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

Конечно, золото является универсальной валютой, но не только лишь потому, что оно имеет ценность для инвесторов. С другой стороны, не менее выгодными могут оказаться инвестиции в другие металлы, например, титан и платину. На сегодняшний день данный металлы используются при изготовлении высокоточной электроники.

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

Практика показывает, что объемы производства активно растут в этом направлении, соответственно, эти металлы будут дорожать.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

Парочку десятилетий многие достаточно скептически относились к винным инвестициям. Но времена изменились, и вино сейчас стало достаточно ценным активом. В настоящее время даже есть специализированные фонды, которые специализируются на вине.

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

Но тут стоит сказать, что нужно руководствоваться не своими вкусовыми предпочтениями, а в первую очередь пониманием того, насколько тот или иной сорт перспективе. И, безусловно, вино может стать перспективным предметом для инвестирования. К примеру, в рамка многочисленных исследований было выведено, что профит от владения и перепродажи марочных вин никогда не опускался ниже 11%, что является весьма приличным процентов.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

Выводы

Как вы видите, существует большое количество потенциальных возможностей для инвестирования. И тут очень важно не откладывать все в долгий ящик, а начать здесь и сейчас. Вполне возможно, что это даст вам уникальную возможность получить ту самую желанную для вас финансовую независимость с течением времени.

http://invlab.ru/investicii/kak-investiruyut-bogatye/
http://life.ru/p/1336312
http://forex365.ru/birzha/strategii-bogatyh-lyudey.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: