Сб. Янв 22nd, 2022

Оглавление

Как купить акции частному лицу — инструкция для начинающего инвестора

Ценные бумаги являются лидерами в списке инвестиционных инструментов для инвесторов. У начинающих есть желание попробовать, но возникают следующие вопросы:

  • Как можно купить акции частному лицу;
  • Доступно ли это каждому;
  • С какой суммы можно начать и что для этого нужно;

В этой статье мы подробно расскажем про все нюансы и тонкости покупки акций. Поговорим о том, какие из них лучше купить, чтобы зарабатывать, какого брокера выбрать, как получать дивиденды и прочее.

Никогда купить акции компаний не было столь просто. Теперь, когда у каждого есть смартфон с беспроводным интернетом, можно совершать торговые операции на бирже в любой момент. Доступ на фондовый рынок есть в любой точке мира, где есть интернет. Практически всё что нужно, чтобы стать акционером — это стартовый капитал (деньги) и желание. Требований к размеру начальной суммы нет, начинайте хоть от 1 тыс. рублей.

Итак, начнём с ответа на вопросы начинающих: что такое акции, какие они бывают, а уже дальше рассмотрим пошаговую инструкцию как и где их можно купить физическим лицам.

1. Введение: что такое акции и зачем их покупать

Процент владения зависит от количества купленных ценных бумаг. Выпускаются эмитентами (это могут быть компании, предприятия, банки). Торгуются на фондовом рынке, в нашей стране основной площадкой является Московская биржа ММВБ. Акции относятся к ликвидным финансовым инструментам на бирже или по-другому: их легко можно купить и продать.

Акционеры становится частично владельцем бизнеса. Они имеют право участвовать на годовом общем собрании акционеров (ГоСА), а также на получение дивиденды.

Дивидендные выплаты могут не выплачиваться по итогам года, если так решит совет директоров. От размера прибыли зависит размер дивидендов, а это в свою очередь оказывает влияние на биржевые котировки.

Акционеры крайне заинтересованы в развитии бизнеса, повышение его эффективности, увеличение выручки и дохода.

Если компания ликвидируется (объявляет себя банкротом), то акционеры получают компенсацию от продажи её активов. В первую очередь, возвращают деньги кредитором, то есть владельцам облигаций этой компании и что останется получают акционеры.

  1. Обыкновенные («обычка»);
  2. Привилегированные («префы»);

Самая большая разница между привилегированными и обычными акциями лишь в том, что на префы традиционно начисляют больше дивидендов. Далеко не у всех компаний существуют эти два типа ценных бумаг. В большинстве случаев вам даже не придется выбирать, что купить.

Префы и обычка одной компании чаще всего торгуются «нога в ногу». Если одни растут на 2%, то и другие прибавляют примерно на это же значение, но бывают и исключения.

Самые крупные и ликвидные компании относят в разряд «голубых фишек».

Рекомендую сконцентрировать свои силы на торговле ими. Издержки (спред) на трейдинг будут минимальны, поскольку по ним всегда большая ликвидность. Это крайне важно, если вы планируете зарабатывать на колебаниях курса. Если цели покупки ценной бумаги долгосрочные (более полугода), то можно рассматривать и малоликвидные компании. Их называют акциями второго и третьего эшелона. Их сложнее купить и продать из-за небольшого числа заявков в биржевом стакане.

Рекомендую ознакомиться также со следующими статьями:

2. Как можно купить акции физическому лицу — 3 варианта

Рассмотрим вопрос «где и как можно купить акции физическому лицу»? Любой гражданин РФ, достигший 18 лет, может стать акционером. Для покупки акций не надо быть квалифицированным инвестором, иметь экономическое образование, быть в списке Forbes и прочее. Любое физическое лицо может купить ценные бумаги и тем самым стать совладельцем крупнейших компаний таких как: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть, Яндекс, Apple, Microsoft, Intel, Google и т.д.

  1. Через Московскую биржу (ММВБ) (самый лучший способ). Покупка и продажа происходит в режиме онлайн через интернет. Например, через программы для компьютера и мобильных устройств. Не надо никому не звонить, ничего ждать. Вы можете провести операции самостоятельно. Торговые операции покупки/продажи совершаются моментально. После совершения сделок данные передаются в депозитарий.
  2. В банковском отделение (такая опция есть далеко не в каждом). Банки предлагают купить акции по их ценам. При этом представлен слишком маленький выбор компаний, в которые можно инвестировать. Крайне неудобный способ. При этом есть ещё дополнительные приличные комиссии (0,3-1,0%).
  3. Напрямую у частного лица . Это неудобный и неликвидный вариант. Придётся самостоятельно искать акционера, который желает продать какое-то число акций, далее ехать с ним вместе в Москву, переписывать запись в депозитарном реестре держателей и прочее. Подобный способ подойдёт для инвестирования в те компании, которые отсутствуют в листинге биржи. Такой рынок называют «внебиржевой». Здесь большинство инвесторов с опытом.

Обычным физическим лицам проще всего купить акции через биржу Московскую биржу (ММВБ). Это основная площадка для торговли ценными бумагами в России.

3. Что такое биржа ММВБ (MICEX)

ММВБ ещё называют фондовой бирже или рынком ценных бумаг. Она регулируется ЦБ РФ. На ней есть следующие секции для торговли:

  • Акции;
  • Облигации;
  • ETF фонды;
  • Опционы;
  • Фьючерсы;
  • Валюта;
  • Товары;
  • Свопы;
  • Криптовалюты (планируется);

В мире существуют сотни фондовых бирж. Они регулируются в рамках законодательства своих стран. У гражданина РФ нет возможности торговать на них также легко, как на ММВБ (потребуется регистрация у иностранного брокера).

ММВБ работает в режиме торгов «Т+2». Это означает, что если купить акции в понедельник, то в реестр акционеров данные поступят в среду. Если купить акции в четверг, то в понедельник. Аналогично с продажей.

Торговая сессия на Московской бирже проводится 5 дней в неделю с 10:00 до 18:40. С лета 2020 г. по ликвидным акциям добавили ещё одну сессию с 19:00 до 23:55. В любое рабочее время можно покупать и продавать акции. Валюта и иностранные компании торгуются до 23:55.

На бирже ММВБ представлен широкий набор компаний. Есть все голубые фишки: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть и другие. Есть второй и третий эшелон, которые имеют более низкую ликвидность. Если вы хотите купить акции компании, которой нет в листинге ММВБ, то такие вопросы уже решаются в индивидуальном порядке. Придётся искать акционера готового продать свои ценные бумаги.

Для выхода на биржу необходимо зарегистрироваться у брокера и открыть брокерский счёт. Далее, мы рассмотрим надёжные и проверенные брокерские компании. Каждый биржевой счёт открывается через него. Частное лицо не сможет открыть брокерский счёт и участвовать в торгах ММВБ без брокера.

Брокер является всего лишь посредником между биржей и инвестором. Все действия по выбору активов, цены приобретения и дальнейшей продажи лежит на инвесторе.

4. Как выбрать брокера для торговли на ММВБ

Выбор брокера очень важен, поскольку изначально деньги для торговли на бирже акций будут храниться на его счетах. Поэтому всегда стоит выбирать надёжные брокерские компании.

Брокеры не торгуют за вас, а лишь выполняют поручения, которые приходят от клиентов. В большинстве случаев они просто предоставляют доступ к программам для трейдинга. Самые распространённые торговые терминалы для компьютера называются Quik и Транзакт. Через эти терминалы трейдер самостоятельно просматривает котировки акций и может совершать операции.

В России выбор брокеров не так уж и велик. Я бы выделил всего несколько надёжных брокерских компаний с удобным интерфейсом и всем арсеналом финансовых инструментов. Рекомендую для работы следующих (сам работаю через них):

Их можно назвать лучшими брокерскими компаниями, которые оказывают услуги большинству профессиональных трейдеров в России. У них очень низкие комиссии на совершение операций, крупный сервис поддержки клиентов, здесь можно покупать американские акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Остальные брокеры являются менее надёжными и не оказывают столь профессиональную поддержку своим клиентам. Также комиссии за торговый оборот у них будут куда выше. Например, Сбербанк берёт 0,06% за торговый оборот, это выше, чем у Финама в 2 раза. При этом никаких преимуществ вы не получаете, платя столь высокую комиссию.

Снимать деньги с биржи можно в любой момент без комиссии на любой банковский счёт.

Финам и БКС существуют с самого основания нашей биржи, поэтому они обладают большим опытом и максимальным доверием.

Если вы хотите пользоваться иными брокерами, то при выборе обратите внимание на следующие моменты:

  1. Наличие лицензии на осуществление биржевых операций;
  2. Размер комиссии (это важно, если активно торговать);
  3. Минимальный депозит (иногда брокеры могут устанавливать лимиты на минимальный порог входа);
  4. Положительные отзывы;
  • Какого брокера выбрать для торговли на бирже;
  • Как выбрать брокера для фондовой биржи;

Рассмотренные выше брокеры самостоятельно отчитывается за вас в налоговой, поскольку являются налоговыми агентами. Автоматически взимается налог на прибыль с ценных бумаг в конце каждого года и в момент выплаты дивидендов. Если дохода не было, то и налог браться не будет. На данный момент НДФЛ составляет 13%.

5. Покупка акций — пошаговая инструкция для новичков

Для начала торговли ценными бумагами достаточно совершить несколько действий. Алгоритм покупки акций:

  1. Зарегистрироваться у брокера.
  2. Авторизоваться и отправить необходимые документы (скан паспорта, ИНН, СНИЛС).
  3. Создать себе банковский и торговый счёт в личном кабинете. Еесли будут вопросы, то рекомендую позвонить брокеру и проконсультироваться. Советую открыть ИИС, чтобы в будущем иметь возможность получить налоговые вычеты. Открыть ИИС можно бесплатно.
  4. Пополнить банковский счёт брокера. Делается это просто: будет один аккаунт, в котором будет брокерский и банковский счёт. Например, пополнить можно безналичным переводом. Рекомендую пользоваться для этого дебетовой картойТинькофф (у них бесплатные межбанковские переводы и множество вариантов для пополнения карты без комиссии). При регистрации с нашего сайта 3 месяца бесплатного обслуживания.
  5. Сделать перевод с банковского счёта на брокерский (деньги придут моментально).
  6. Выставить ордер на биржу (лимитный или купить по рынку). Как только он исполнится, Вы станете акционером.

Вы уже знаете, что акции торгуются только на бирже ММВБ и что для их покупки нужен брокер. Соберём все знания вместе и напишем пошаговую инструкцию со скриншотами.

Шаг 1. Регистрация на сайте брокера

Проходим простую процедуры регистрации у брокеров, чтобы открыть брокерский счёт:

Форма регистрация выглядит так:

После регистрации может понадобиться скан паспорта, ИНН и СНИЛС.

Шаг 2. Открытие брокерского счёта

Для открытия брокерского счёта в личном кабинете нажмите на ссылку «Открыть новый договор»:

Выбираете тип счёта:

Рекомендую открыть либо ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Большинство открывают ИИС, поскольку он даёт возможность получать налоговые льготы. Есть два варианта вычета: либо от суммы пополнения (не более 52 тыс. рублей за 1 год), либо освободить от подоходного налога всю прибыль на этом счёте. Это может сэкономить приличные суммы.

Более подробно про ИИС читайте:

Шаг 3. Пополнение счёта

Открыв брокерский счёт, его можно будет пополнить. Не обязательно это делать сразу, можно ничего не делать хоть несколько лет.

Как пополнить брокерский счёт? Например, можно сначала перевести средства на банковский счёт банка брокера, а далее уже на брокерский или же напрямую на него.

Перевести деньги можно безналичным переводом, что удобно, поскольку не потребуется ехать специально в банк брокера. Мне кажется, что такой способ удобнее, тем более что безналичный перевод возможно провести без комиссии у Тинькофф.

Шаг 4. Покупка акций

Как только на брокерском счёту появились средства, можно выставлять заявки на покупку акций. Брокер предоставит доступ к терминалам для торгов. Например, так выглядит интерфейс при покупке акций Сбербанка (тикер SBER) через мобильное приложение «Финам Трейд» (брокер Finam):

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Удобно представлен биржевой стакан со всеми активными лимитными заявками:

Если нет возможности купить акции через торговый терминал, то можно отправить заявку по телефону. Брокеры позволяют это сделать.

На бирже представлено множество акций из разных секторов экономики. Для начала рекомендую попробовать торговать голубыми фишками. Например, многие начинают со следующих компаний:

  • Сбербанк;
  • Газпром;
  • Лукойл;
  • ГМК Норникель;
  • Северсталь;
  • Роснефть;
  • Татнефть;
  • Магнит;
  • Яндекс;

Чуть ниже в статье мы рассмотрим важный раздел: что следует знать при покупке акций, в котором по пунктам расписаны все нюансы торговли ценными бумагами.

6. Как получать дивиденды по акциям физическому лицу

У каждой компании есть дни закрытия реестра для получения дивидендов, о них известно заранее. Все у кого будут в наличии акции на день закрытия реестра, попадают в список акционеров, а значит получают дивиденды за предыдущий год. После закрытия реестра, купленные акции можно продать хоть на следующий день. Как правило, эти дни закрытия реестров приходятся на май, июнь, июль.

Например, реестр компании закрывается 20 мая. Вспоминаем, что ММВБ торгуется по принципу «Т+2». В этом случае акции должны быть на закрытие биржи 18 мая. На следующий день 19 мая их можно уже продавать, поскольку данные важны только на момент закрытия реестра акционеров.

Учитывайте тот факт, что как только закрывается реестр, следующая торговая сессия этой акцией происходит с резким гэпом вниз на размер предполагаемых дивидендов с учётом налогов 13%.

Например, если стоимость Газпрома при закрытии реестра были 200 р. Предполагается выплата дивидендов по 20 р. на одну акцию, то следующая торговая сессия, скорее всего, откроется в районе 184,6 р. Для тех, кто торгует на понижение заработать на этом не получится, поскольку брокер будет взимать комиссия на размер дивидендов. Многие брокеры вообще не разрешают шортить в такие дни.

Дивиденды начисляются автоматически по умолчанию на брокерский счёт в течение 10-30 дней с момента закрытия реестра. При желании можно дать указание брокеру выплачивать на внешний банковский счёт. Некоторые за такую операцию взимают дополнительную комиссию.

7. Какие акции стоит купить, чтобы заработать

«Как выбрать акции, чтобы заработать побольше денег?» — этот вопрос очень сложный. На эту тему можно писать целые книги. Перечислю советы, которые я получил из личного опыта торговли за 10 лет:

  1. Всегда торгуйте ликвидными акциями (голубые фишки). Их можно всегда легко продать без потерь на спред. Если купить неликвид, то будьте готовы к тому, что их будет сложно продать даже по рыночной цене. Значит, возможно, придётся держать их весь цикл падения рынка или же продавать значительно дешевле.
  2. Если рынок находится в долгосрочном падение (тенденция длится уже месяц), то не покупайте. Лучше воздержаться и подождать роста. Финансовые рынки цикличны. Покупая акции против тренда, можно потом долго сидеть в минусе.
  3. Ограничивайте убытки. Если убыток растёт, то, возможно, стоит избавиться от этих акций (хотя бы частично). Лучше всего заранее ставить стоп-лоссы. Большинство новичков теряют деньги только из-за того, что никогда не ограничивают свои убытки.
  4. Не слушайте аналитиков — это пустая трата времени. Плюс они сбивают с верных мыслей. Никто точно не знает куда пойдет курс акций. В большинстве случаев у аналитиков даже нету биржевого счёта. Поэтому слушать их бесполезно. Как показывает практика, самый лучший трейдер — это тот, кто принимает решения самостоятельно и не боится разумных рисков.
  5. Старайтесь покупать только акции крупных компаний. Фактически это 100% надёжность, что средства не обесценятся.
  6. Лучше покупать недооценённые компании. Так можно спокойно держать их в портфеле в случае падения. Инвестируя в акции, помните, что вы покупаете кусочек «бизнеса». Не стоит делать из биржи лотерею.
  7. Если есть депозит хотя бы 500 тыс. рублей, то распределите свои деньги на несколько акций (диверсифицируйте риски). Но при этом не рекомендуется перестараться и покупать множество разных компаний. Лучше купить по одному эмитенту в каждой отрасли (банки, нефтянка, телекоммуникации, энергетика).
  8. В периоды падения покупайте облигации с коротким сроком погашения. Лучше всего краткосрочные ОФЗ. На них будет начислять купонный доход. Это напоминает банковский вклад, но только с возможностью моментально закрыть его в любой момент без потери накопленных процентов. Так, деньги будут всегда работать на инвестора.
  9. Больше всех зарабатывает тот, кто умеет просто ждать. Настоящим инвестициям нужно время, чтобы вырасти в цене. Впрочем, и для покупки нужно тоже немало времени подождать. Есть такая поговорка: «заработок не высчитывают, а высиживают».
  10. Не покупайте на открытии рынка. В это время действия участников рынка чрезмерно эмоциональны. Из-за желания новичков скорее купить большинство ценных бумаг стоят дорого «в моменте». Лучше остаться в стороне или немного «шортить», если вы готовы рискнуть.
  11. Покупая самые крупные компании по справедливой цене, не стоит ждать от них «иксов». Они вряд ли будут стремительно расти. Это скорее более спокойная гавань, которая будет стабильно расти и не так сильно падать в кризис. Если хотите зарабатывать очень много и быстро, то надо рисковать и покупать акции развивающихся небольших компаний или же искать сильно недооценённые активы.

Рынок акций крайне волатилен. Поэтому если сегодня в плюсе на 5%, то завтра эта прибыль может быть уже всего 1%. Чтобы делать большие деньги надо действовать решительно (фиксировать прибыль). Или же действовать как долгосрочный инвестор: пересматривать свои позиции после каждого квартала. Психология трейдинга и в целом подход у каждого свой. В руках профессионала оба подхода будут работать эффективно.

Котировки депозитарных расписок Сбербанка приведённых в рубли:

Советую ознакомиться со следующим материалом:

8. Что следует знать при покупке акций

1 Акции на бирже покупаются лотами. В 1 лоте у разных компаний может быть разное число ценных бумаг. Это число кратко 1, 10, 100 и 1000.

Например, в 1 лоте Сбербанка, Газпрома, Мосбиржи и МТС = 10 акций. В 1 лоте Сургнфгз — 100. В 1 лоте Лукойла, Магнита, Яндекса — 1. Ознакомиться с количеством акций в одном лоте для каждого эмитента можно в спецификации на торги или просто спросить у своего брокера.

В зависимости от цены акции, компания сама выбирает число в лоте так, чтобы поддерживать ликвидность. Например, если лот стоит 2 тыс. рублей и 25 тыс. рублей, то, вероятнее всего, вторая компания своей из-за дороговизны отсеит много мелких инвесторов. Поэтому иногда прибегают к сплиту (дроблению). Например, 1 акция превращается в 10, но и цена её также уменьшается в 10 раз. В итоге у всех инвесторов остаются те же доли.

2 Не имеет смысла сравнивать стоимости акций между собой. Например, ВТБ стоит 0.036 рубля, а ТрансНфт пр. 170 тыс. рублей, но это не значит, что одна компания лучше или крупнее другой в тысячи раз. Просто в период IPO один эмитент решил разделить компанию на большее число акций.

3 В торговом терминале будут разные сегменты акций. Есть ликвидные (первый эшелон) и менее ликвидные (второй и третий эшелон). Вырасти или упасть в цене могут и те, и те. Вопрос лишь в том, что у неликвидных акций слишком маленький оборот и их будет сложно купить и продать. Поэтому любителям лучше воздержаться от спекуляций на этом рынке.

4 Покупая акции, вы автоматически заноситесь в электронный реестр держателей. В физическом виде ценные бумаги не выдаются. Да и зачем они в форме бумаги? Главное, что есть запись в реестре акционеров на вашу фамилию.

5 Вы можете купить и продавать акции сколько угодно раз в течение дня. Никто не запрещает купить сегодня, продать завтра или же купить и через минуту продать.

6 Каждый может видеть стакан лимитных заявок. В нём можно посмотреть количество заявок на покупку и продажу и их объём в реальном времени. Используйте эти данные для поиска лучшего входа и выхода.

7 На зарубежных рынках принято сокращать названия компаний до коротких. Такие сокращения называются «тикером». Например, «Facebook» — FB, «Bank of America» — BofA, «Apple» — APPL, «Visa» — V. На нашем рынке также есть сокращения: «Сбербанк» — SBER, «Газпром» — GAZP и т.д.

8 Комиссия за торговый оборот списываются не моментально, а на следующий день (ночью). Поэтому не удивляйтесь, если после активного торгового дня на следующий день баланс будет меньше, чем на закрытии.

9 Можно торговать акциями на понижение (шортить). Для этого надо просто их продать. Например, продав 100 лотов компании, которой у вас нет, на счёту будет написано «-100 лотов» и на балансе будет числиться деньги от этой продажи. Если удастся купить ниже цены продажи, то вы заработаете на разнице: продали дороже, купили дешевле. Такие спекуляции внутри дня осуществляются без каких-либо дополнительных комиссий брокеру.

10 Брокеры могут давать деньги в течение дня без каких-либо процентов. Максимальный лимит определяется кредитным плечом. Если доступно плечо 10, то это означает, что на каждый рубль брокер даст ещё 10 рублей взаймы.

Например, вы уверены, что какая-то компания будет сегодня расти, а на счёте 100 тыс. рублей, то можно купить её на 500 тыс. рублей (взять плечо 5), а вечером продать всё. Если котировки действительно выросли, то можно заработать в 5 раз больше. Но если прогноз был ошибочным, то и убытки будут соответственно в 5 раз больше. За операции с заёмными деньгами в течение одного дня брокер не возьмёт никаких дополнительных комиссий.

Кредитные плечи используются опытными инвесторами и трейдерами для увеличения прибыли. Как правило, даже они берут небольшие суммы в размере 1-2 плеч в периоды каких-то трендовых движений.

9. Стратегия торговли на акциях

Нету гарантированной стратегии, при которой покупка акций принесёт прибыль со 100% уверенностью. Всегда есть риски уйти в минус или же остаться «при своих». Даже в периоды больших сложностей, рынок может расти, а когда всё хорошо — падать.

Если вы планируете торговать ежедневно или хотя бы раз в неделю, стоит придерживаться некоторых правил и установок. Это создаст системность в действиях.

Что следует знать ещё:

  1. В цене уже заложено всё. На это есть целая теория эффективного рынка. Это значит, что не стоит пытаться быть умнее рынка и думать, что вы сможете существенно переиграть рынок, только используя фундаментальный анализ. Как показывает практика, наиболее успешные трейдеры пользуются техническим анализом при вопросе, что купить и по какой цене.
  2. Лучше всего работают простые стратегии на долгосрок. Например, торговые сигналы при пересечение скользящих средних дают в среднем по 10-20% годовых. Но многим трейдерам этого мало, поэтому они всегда ищут более прибыльные варианты стратегий.
  3. При торговле забудьте о таких понятиях «дорого», «дешёво». То, что вчера акция стоила 100 рублей, а сегодня 200 — ещё не значит, что она дорогая. Потому что завтра она может стоить уже 300 рублей и вы будете говорить, что теперь 200 — это дешёво. Поэтому понятие дороговизны очень относительно и часто не показывает реальной картины. В этом плане фундаментальный анализ скажет гораздо больше о справедливой цене.
  4. Как показывает практика, покупка акций, которая начинает пробивать свои исторические максимумы приносит большую прибыль. А это ещё раз подчёркивает, что для ценных бумаг не существует понятия «дорого» или «перекуплена».
  5. В дни активного роста сложно купить акции даже на 0,3% дешевле, завтра вполне вероятно, что цена будет в минусе на 2% и желающих купить не будет. Рынок очень эмоционален. Поэтому не поддавайтесь на эмоциональные ловушки.

10. Ответы на часто задаваемые вопросы

10.1. Есть ли налог на доход от акций

С дохода на акции и дивидендов платится налог на прибыль. Для физических лиц в РФ он составляет 13%. Например, если инвестор заработал 30 тысяч рублей на росте цены и при этом зафиксировали прибыль (продали их), то с этой суммы будет взят налог 13% (3900 руб) в конце календарного года. С дивидендами такая же ситуация. Например, суммарно выплачено 3500 рублей дохода. С этой суммы также будет удержан налог (455 р).

Прибыль и убытки по всем сделкам суммируется за вычетом комиссии на торговый оборот. В результате получается итоговая сумма, с которой будет взимается налог. Например, за год было две сделки одна в плюс 50 тысяч рублей, а другая минус 30 тысяч рублей, то по итогам года заплатите налог лишь с чистой прибыли 50 — 30 = 20 тысяч рублей.

Если вы купили ценные бумаги и находитесь по ним в плюсе, но не фиксируете прибыль, то налог платить не надо. В расчёт идут только закрытые сделки.

Брокеров, которые мы рассмотрели выше, являются налоговыми агентами. Они автоматически отчитываются за доходы своих клиентов в налоговой. Это освобождает от хождения в налоговую и составления отчётов.

Налоги уплачиваются по итогам года или в момент вывода средств с биржи.

10.2. Какой минимальный депозит нужен для торговли акциями

Минимального депозита у рассмотренных выше брокеров нет (Finam, BCS). Но лично я рекомендую совершать операции минимум на 100 тыс. руб, иначе прибыль будет слишком маленькая.

1% со 100 000 р. — это всего лишь 1000 р. Представьте, если депозит будет ещё меньше, то о какой абсолютной прибыли можно говорить? Вы же сюда пришли не ради ста рублей прибыли?

10.3. Можно ли просто купить акции и не торговать ими

Вы можете просто купить акции и больше ничего не делать. Когда понадобятся деньги, просто продать их. Это долгосрочный инвестиционный подход приносит в среднем по 15-20% в год (если мы рассматриваем периоды по 5-20 лет) с учётом реинвестирования выплаченных дивидендов. Такую стратегию ещё называют купи и держи.

Когда и по какой цене покупать решаете только вы. Поэтому весь успех торговли и инвестиции лежит исключительно на вас.

10.4. Можно ли покупать американские акции и облигации

У крупных брокеров будет доступ на американские рынки. Вы сможете покупать и продавать акции, также как и российские компании. Дивиденды также будут начисляться.

С облигациями несколько сложнее. Чтобы их купить необходимо быть квалифицированным инвестором. Для этого надо иметь на счёту более 6 млн рублей или совершать каждый месяц торговые операции в течение 12 месяцев.

10.5. Как купить акции Сбербанка или Газпрома физическому лицу

В листинге ММВБ есть акции Сбербанка обычные и префы, и Газпрома. Для покупки достаточно открыть торговый счёт у брокера, пополнить его и выставить заявку. Причём минимальная сумма составляет всего 2500 рублей (сейчас эта сумма может быть больше).

Как только заявка на покупку исполнится, то вы приобретаете акции. Это самый простой и дешёвый способ.

10.6. Стоит ли инвестировать в ПИФы

Есть множество ПИФов, которые состоят только из набора акций. Это является альтернативным вариантом вложений в акции, но я бы не рекомендовал связываться с ПИФами.

Зачем вам давать кому-то деньги в управление? Они не гарантируют никакой прибыли. Плюс к тому же, они полностью принимают решения за вас, что и когда покупать. Вы лишь видите результат их деятельности. Фонд берёт ежегодную комиссию не зависимо от результата. Часто есть требования к минимальному сроку инвестирования. Если снять деньги раньше, то возможны дополнительные комиссии.

На мой взгляд, стоит действовать самостоятельно и не доверять деньги фондам. Так вы сможете выйти с биржи в любой день без каких-либо комиссий.

10.7. Как купить индекс акций, облигаций физлицу

На ММВБ представлены более 50 различных ETF фондов. Они представляют собой большие группы компаний. Например, есть ETF, который копируют фондовые индексы ММВБ (SMBX, TMOS, VTBX, FXRL в рублях) и SP500 (SBSP, FXUS). Есть более экзотические варианты FXWO (инвестируют в глобальный мировой рынок).

Такие же варианты есть и для покупки сразу группы облигаций. Торгуются эти ETF также как и акции. Можно покупать частями. Средняя стоимость составляет от 500 до 9000 рублей.

Брокер Тинькофф предлагает купить вечный портфель в виде ETF. Туда входят сразу 25% краткосрочных и 25% долгосрочных облигаций, 25% акций и 25% золота. Есть три вида фонда: TRUR (рублёвый), TUSD (в долларах, американский рынок), TEUR (в евро, европейский).

Смотрите также видео на тему «как купить акции частному лицу»

Как белорусу можно инвестировать в акции. Три способа с инструкциями

Если бы вы купили 10 000 акций EPAM, когда компания выходила на IPO, то сегодня были бы миллионером. Тогда акция стоила 14 долларов, в начале этого года — 121, сегодня — 177. Аналитики прогнозируют рост до 210 и отмечают потенциал компании. В прошлом году выручка EPAM была 1,8 млрд долларов, а прибыль на акцию (EPS) выросла на 19,3%. В этом году ожидают рост EPS еще на 7%. Разбираем, как каждый может инвестировать в акции EPAM Systems Inc.

Инвестировать в акции EPAM можно через биржи, которые работают по принципу площадки-посредника, на которой покупают / продают активы. Например, через фондовые. В США это известные NYSE и NASDAQ, в Великобритании — Лондонская биржа, в соседней России — Московская межбанковская валютная биржа, в Беларуси — Белорусская валютно-фондовая биржа. На фондовых биржах физлица не могут торговать напрямую. Нужно обращаться к финансовым посредникам. Самые популярные варианты — через банк или биржевого брокера. С дохода по акциям, в том числе на выплачиваемые дивиденды, необходимо заплатить подоходный налог в 13%. Платят его, когда захотите продать акции и получить доход. Только в этом случае.

Альтернатива покупки акции — покупка её токенизированного эквивалента — токена. В Беларуси это легально можно сделать на криптовалютной бирже Currency.com. Токены — это «двойники» акций. Посредник в этом случае — торговая площадка. Доходы с токенизированных активов налогом не облагаются до 2023 года.

А теперь подробнее.

Способ 1. Купить акции EPAM через банк

  1. Приходите в банк. Нужно быть готовым провести там полдня. К сожалению, в Беларуси нельзя купить акцию в банке через интернет. (Исключение — Альфа-Банк: счёт можно открыть через приложение Insync, а акции можно покупать через интернет-банкинг и торговую платформу). Из трех десятков банков оказываю такую услугу Альфа-Банк, Приорбанк, БПС-Сбербанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк БелВЭБ, Белгазпромбанк, Паритетбанк, BSB Банк, Технобанк.
  2. Заключаете письменный договор на услугу доверительного управления — передаёте банку деньги, на них он покупает акции. Договор обычно заключается на 2-3 года и больше. Оформление в среднем стоит от $10. (В Альфа-Банке — бесплатно).
  3. Открываете в банке счёт депо, на него переводите деньги на покупку акций. За счёт нужно платить, как правило, отдельно (например, в Альфа-Банке — бесплатно). Купить таким образом пару акций или десяток не получится. Банки будут работать с вами от 5-10 тысяч долларов в формате полного управления — они сами решают, какие ценные бумаги вам купить. Для управления по приказу (например, хотите купить акции EPAM) в основном нужно 100 тысяч долларов.
  4. Учитываете все имеющиеся комиссии. В некоторых банках есть комиссии на сделки и за досрочное расторжение договора или внеплановый вывод части денег. Есть вознаграждение за услугу — часть дохода или процент от суммы в управлении. В целом отдадите банку до 15% дохода по акциям.
  5. Платите с дохода подоходный налог в 13%. Налоговую декларацию при работе с банками подавать не нужно — они являются налоговыми агентами и делают это сами. Подоходный удерживается от плюсовой разницы между доходами и всеми расходами.

Пример. Допустим, у вас есть 5000 долларов. При цене акции EPAM 177 долларов можем купить 28 акций. Но входной порог у банков разный. БелВЭБ начнёт работать только от 200 тысяч долларов. БПС-Сбербанк — от 30 тысяч. Альфа-банк — от 2 500 тысяч.

Договор заключаете на пару лет — и каждый месяц платите комиссию за обслуживание счета (взимается за фактическое количество дней нахождения денег в доверительном управлении). Если захотите продать акции и вывести деньги досрочно — платите комиссию и полное вознаграждение банку за услугу.

Комиссии в банках разные, зависят от формы доверительного управления. В вашем случае это покупка акций по приказу — банк покупает, что скажете.

БелВЭБ в таком случае будет взимать около 200 долларов за каждую сделку, их будет минимум две — купля и продажа. Значит, это обойдется примерно в 400 долларов. Плюс комиссия за обслуживание акций. Добавим вознаграждение банку и ряд сопутствующих платежей — это может быть фиксированная цена или процент от дохода. Вычтем 400 долларов, сопутствующие сделкам комиссии и 13% налога на доход. В итоге остается до 70%. Это в лучшем случае.

В банках, которые будут работать с суммой $5000 (что маловероятно для формата «управление по приказу») на комиссии и налог может уйти половина дохода. К тому же стоит учитывать, что доход может быть, а можно уйти и в минус — и эти расходы, конечно, не компенсируются.

Способ 2. Купить акции EPAM через брокера

  1. Ищете брокера, который может купить акции EPAM. Это может быть брокер на Белорусской валютно-фондовой бирже или на бирже в другой стране.
  2. Или обращаетесь в компанию, которая сама найдет брокера и купит у него акции — таких много в Польше или России. В этом случае нерезидентам страны нужно платить повышенный налог — в России, к примеру, это будет 30% от суммы продажи акций или дивидендов. Плюс плата за брокерские услуги.
  3. Заключаете договор. Как показывает практика, иностранные брокеры часто требуют от граждан постсоветского пространства личного присутствия для заключения договора. Европейцы обходятся формой онлайн.
  4. Открываете у брокера счёт. Для этого готовите ряд документов, которые большинству иностранных брокеров придётся предоставить лично. Также нужно документально подтвердить источник получения денег для акций — по требованиям законодательства по противодействию легализации денег, полученных преступным путем. Оказание депозитарных услуг тоже оплачивается.
  5. На счёт нужно положить от 500-1000$. У брокеров США и Европы — вход выше, чем в Беларуси или России.
  6. Запрашиваете разрешение Нацбанка на покупку акций — так как EPAM Systems зарегистрирована как американская ИТ-компания. Готовите кучу документов, отправляете запрос. При этом нужно быть готовым к пристальному вниманию налоговиков. Можно сначала запросить разрешение, а потом искать брокера.
  7. Ждёте ответ Нацбанка до 30 дней. Если решите докупить ещё — пишете новый запрос. И так на каждую сделку купли и продажи. Пока ждёте ответ, цена на акции может измениться. А ещё Нацбанк может отказать в сделке.
  8. Учитываете комиссию брокера. Обычно они берут до 0,1% от суммы сделки. При вкладе до $2000 обслуживание счета может стоить 10% в месяц от внесенной суммы плюс комиссии по сделкам. За внеплановое расторжении договора — если захотите срочно продать акции — тоже придется платить комиссию.
  9. С дохода платите налог в 10% — если доход получен от акций американского EPAM, купленных через зарубежного брокера. В этом случае придется самому изучать систему налогообложение США — брокер не будет выступать вашим налоговым агентом. Но тогда в Беларуси нужно доплачивать налог в 3%. Если бы между США и Беларусью не действовало Соглашение об избежании двойного налогообложения, то пришлось бы платить 30% налога.

Пример. На покупку 10 акций EPAM в октябре мы потратили 1770 долларов через иностранного брокера. Предположим, что через год они стоят 2300. Разница в $530 — это доход с акций за год. От него отнимаем расходы на услуги брокера. Допустим, что также были расходы на билеты и отель для личного визита при открытии счета. Не забываем про налог 13-30%. При такой сумме инвестиций очевидно, что мы в минусе.

Способ 3. Покупаем токены на акции EPAM

  1. Регистрируетесь на Currency.com. Регистрация занимает несколько минут при условии, что паспорт и мобильный телефон у вас под рукой. Для регистрации нужно сфотографировать и загрузить в приложение фото страниц паспорта, чтобы подтвердить свою личность. При регистрации платформа автоматически создает аккаунт и счет.
  2. Переводите на счёт деньги, на которые хотим купить токенизированные акции EPAM. Перевести можно белорусские и российские рубли, доллары, евро, биткоин, эфириум, лайткоин, биткоин кэш. Перевести можно по банковской карте, банковским переводом или через онлайн-кошелек. Сумма при депозите с банковской карты — от 10 долларов или евро и от 25 белорусских рублей. При банковском переводе — 50 долларов или евро.
  3. Платите комиссию за перевод. До 3,5% от суммы за ввод/вывод денег через банковскую карту. При банковском переводе комиссии нет.
  4. Выбираете из списка активов токены на акции EPAM и нажимаем «Купить».
  5. Покупаете с левереджем или без. Левередж — это аналог займа от биржи, для акций он может быть до 1:100. Это значит, что можно купить в 100 раз больше. За услугу есть комиссия — % за пользование левереждем, начисляемый каждый день. При продаже токенизированной акции сумму левереджа нужно вернуть, а разница в цене — это ваш положительный или отрицательный результат сделки.
  6. Платите комиссию за покупку. На покупку токенов на акции c левереджем — 0,0125% от суммы сделки, без левереджа — 0,05%.
  7. Налог на доход при положительном результате не платим.

Пример. На фото — то, как выглядит главный экран, когда вы входите в свой аккаунт. Находите в строке поиска EPAM и видите иконки «Купить» и «Продать». Покупаете нужное количество токенизированных акций — система предложит варианты покупки с левереджем или без, а также возможность использовать различные профессиональные инструменты для торговли.

Допустим, вы хотим купить 10 акций и перевели на счет 2000 долларов. Переводили банковским платежом, чтобы не платить комиссию за перевод по карте. Для обладателей карт БелВЭБ комиссия за перевод по карте снижена до 0,55%.

За 10 акций вы платите, к примеру, 1870 долларов. Торговая комиссия на акции c левереджем будет 0,0125% от суммы сделки (23 цента), без левереджа — 0,05% (93 цента). К примеру, через год акции выросли в цене до $230 за штуку, и вы получили за них 2300 долларов. Комиссии при продаже как и при покупке, на них уйдет не больше полтора доллара. Комиссия за вывод денег после продажи не будет, если выводите деньги банковским переводом. Налогов на доход нет. Допустим, вы не использовали левередж и вводили / выводили деньги через банковский перевод. Заработали примерно 430 долларов.

До конца ноября 2019 года у зарегистрированных читателей dev.by в профиле отображается промокод, с помощью которого можно получить 10 долларов на свой счёт в Currency.com.

Инвестиции связаны с риском потери всех инвестиций.

1. Заполните анонимную форму — 5 минут.
2. Укажите зарплатные (и другие) ожидания.
3. Выберите желаемую индустрию или область деятельности.
4. Получайте релевантные предложения​​.​​​​​

Хотите сообщить важную новость? Пишите в Телеграм-бот.

А также подписывайтесь на наш Телеграм-канал.

http://vsdelke.ru/finansy/kak-kupit-akcii-fizicheskomu-licy.html
http://dev.by/news/epam-invest

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *