Как находить лучшие фонды для инвестирования

Ведущий финансовый консультант, совладелец компании «Личный капитал», представитель компании в Санкт-Петербурге

Почему важно изучать ETF, взаимные и хедж-фонды перед покупкой.

Для большинства российских инвесторов главным критерием выбора инвестиционных инструментов до сих пор остаются показатели доходности. За привлекательными цифрами люди не замечают рисков, теряют деньги и остаются разочарованными в самой идее создания капитала для достижения глобальных финансовых целей.

Грамотное инвестирование требует осознанного подхода. Если вы хотите инвестировать самостоятельно или по рекомендациям банков, брокеров или различных управляющих компаний, вам придется внимательно изучать любые инструменты, предлагаемые для вложений.

Сегодня поговорим о фондах – какие характеристики важно учитывать, на что обращать внимание и где искать важную информацию.

Финансовые консультанты, изучая фонды, выбранные их клиентами, чаще всего обращаются к системе Morningstar. Этот ресурс доступен каждому. Его бесплатного функционала достаточно, чтобы «увидеть фонд изнутри».

Используя возможности Morningstar, можно начать инвестировать грамотно, быть уверенным в надежности вложений и участвовать в росте мировых финансовых рынков.

Выбирая фонды для инвестирования, разобраться в их структуре так же важно, как при инвестировании в акции и корпоративные облигации изучить компанию и проанализировать ее отчетность.

Не нужно доверять оболочке, какой бы привлекательной она ни была. Чтобы сделать правильный выбор, стоит вникнуть в суть. В инвестициях в фонды – то же самое.

Риски инвестора

Инвестиционные фонды принято считать одним из самых надежных и прозрачных инструментов благодаря широкой диверсификации, ликвидности вложений, защите капитала от банкротства управляющей компании, однако нельзя полностью исключать риски при инвестировании в фонды.

Риск снижения стоимости активов, находящихся внутри каждого инвестиционного инструмента, невозможно исключить, но можно минимизировать, разобравшись, какие активы находятся внутри фонда.

Если вы совсем консервативный инвестор, вам подойдут фонды, имеющие в своем составе облигации наивысшего рейтинга ААА и с короткими сроками погашения. Как, например, в фонде iShares Short Treasury Bond ETF. Этот фонд практически не подвержен колебаниям в цене и выплачивает дивиденды на уровне 2,03% годовых в USD.

Изучив фонды по определенным параметрам, вы поймете, какие риски несет в себе тот или иной фонд, и сможете ими эффективно управлять.

Важные показатели

Что важно знать об инвестиционном фонде прежде чем доверить ему свои деньги?

Таких показателей немало, важно научиться их отслеживать.

1. Классы активов

Название фонда обычно отражает, какие активы включены в фонд.

Например, просто переведя название Vanguard Total World Stock Index Fund ETF, можно понять, что фонд содержит акции всего мира.

Состав фонда SPDR S&P 500 ETF определит тот, кто знает, что индекс S&P 500 – это индекс акций пятисот крупнейших компаний США. А вот что содержится внутри фонда Fidelity Global Multi Asset Income Fund – сразу не скажешь. Судя по названию, разные активы, приносящие доход, а вот какие и сколько – не понятно.

2. Состав бумаг

Как вы уже поняли, часто название фонда отражает тот класс активов, которые включены в фонд. Но акции и облигации – это широчайшие классы, которые делятся на виды и подвиды.

Акции могут быть развитых и развивающихся рынков, крупных, средних или мелких компаний.

Облигации могут быть инвестиционного рейтинга или спекулятивные, краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные. И так же – развитых или развивающихся стран.

Необходимо понимать, какие именно классы активов, и какие их виды содержатся внутри фонда. Это будет определять его потенциальную доходность и риски.

Уже упомянутый фонд Fidelity Global Multi Asset Income Fund на 24,92% состоит из акций, на 51,91% из облигаций и содержит 11,8% денежных средств.

3. Доходность и риск

Каждый вид активов имеет свою историческую доходность и связанные с ним риски. Всем хорошо известно, что прошлые результаты не определяют поведение актива в будущем, но на основании этой информации мы можем предположить, как они поведут себя в будущем, и задать параметры доходности и риска для нашего портфеля при использовании того или иного фонда.

4. Качество управления

Одним из важных факторов при выборе фонда является его поведение относительно рынка или индекса, который фонд стремится превзойти. Для этого результаты работы фонда нужно сравнивать на отрезке не менее пяти или десяти лет.

Например, фонд Fidelity Funds – America Fund A, инвестирующий в акции американских компаний, то опережает, то отстает от индекса S&P 500.

5. Стоимость управления/комиссии

Безусловно, важна и стоимость управления вашими деньгами – то есть комиссии управляющих компаний. Высокие комиссии при доходности фонда на уровне рынка снижают стоимость накоплений инвестора.

Например, при одних и тех же результатах по доходности и комиссии за управление в 0,09% и 1,89%, итоговая сумма накопления через 10 лет будет существенно отличаться.

Если инвестировать $100 000 на 10 лет со среднегодовой доходностью 7%, то итоговый капитал в фонде с комиссией 0.09% составит $194 962, а в фонде с комиссией 1.89% всего $162 987.

Проанализировав интересующие вас фонды по этим критериям, можно понять, что даже внешне привлекательный фонд, демонстрирующий высокую доходность, на самом деле может стать плохой инвестицией.

Заработок на инвестициях в интернете с оплатой

Инвестиции в интернете позволяют вкладывать собственные средства для получения дохода, не выходя из дома. Пассивный доход без особых хлопот – мечта многих. Однако прежде чем переводить деньги, необходимо ознакомиться с возможными вариантами и способами, их преимуществами, недостатками.

Онлайн-инвестирование позволяет создать источник дополнительного дохода

1. Преимущества и недостатки инвестиций в интернете
2. Главные условия для начала инвестиций в интернете
3. Лучшие способы для вложения в интернете с выплатой
4. «Форекс»
5. Криптовалюта
6. ПАММ-счета
7. Акции
8. Интернет-магазины
9. Инвестиции в золото
10. Список полезных сайтов для инвестирования
11. Русскоязычные сайты
12. Иностранные сайты

Преимущества и недостатки инвестиций в интернете

Инвестиции любого масштаба, типа, уровня являются способом проведения финансовых операций, которые имеют определенные положительные и отрицательные стороны.

Внимание! Любые действия с денежными средствами производятся только после полного исследования ресурса – сайта, компании. Важно использовать только проверенные источники.

Основными преимуществами онлайн-инвестирования считаются:

• возможность получать пассивный доход из любой точки с доступом в интернет;
• легкость управления активами;
• свободный график обработки информации;
• соотношение прибыльности и небольших вложений;
• вывод средств возможен в любое время, размере и валюте.

Единственный и наиболее существенный недостаток онлайн-инвестирования – высокий риск. Любая финансовая операция имеет шанс оказаться неудачной. Инвестиции, особенно на начальном этапе, сопряжены с серьезными рисками: отсутствие эффективности действий компании-партнера, атака хакеров, банкротство, различные непредсказуемые обстоятельства, личные ошибки инвестора.

Вложения не зря часто сравнивают с игрой в Казино – риск иногда непредсказуем

Главные условия для начала инвестиций в интернете

Главная цель процесса инвестирования – достижение финансовой стабильности и независимости при минимальных денежных потерях. Кроме относительно «свободной» суммы, необходимы специальная подготовка, определенные знания и навыки. Дополнительными условиями являются:

• стабильный доступ к интернету – это условие непреложно, без выхода в сеть невозможно совершать соответствующие операции;
• общие (хотя бы минимальные) знания по экономике – недопустимо работать с инвестициями и отдавать собственные деньги без основных понятий по соответствующей тематике;
• психологическая выносливость – эмоциональная стабильность является одним из наиболее важных качеств начинающего инвестора, импульсивные сделки редко оказываются прибыльными;
• адекватная оценка собственных способностей – личные возможности считаются определяющим фактором.

Необходимо научиться трезво оценивать собственные силы, не только финансовые. Кроме этого лучше сосредоточиться на том, что любые потери учат дополнительным навыкам – не ошибается только тот, кто не вкладывает.

Внимание! На первоначальном этапе очень важно заниматься самообразованием – изучать тематическую литературу, блоги и форумы, общаться с опытными «игроками». Отдельного образования в институте получить нельзя.

Лучшие способы для вложения в интернете с выплатой

Существуют несколько проверенных способов осуществления инвестиций через интернет-пространство. Чтобы начать вложения лучше изучить заранее возможные варианты и техники, таким образом получится выбрать наиболее подходящую технику для начала.

«Форекс»

Достаточно популярная и разрекламированная платформа. О заработке на «Форексе» многие слышали, но не все представляют, как механизм работает. «Форекс» – это валютный рынок международного масштаба, на котором прибыль получают, используя разницу в курсах конкретных валют.

Начать работать на платформе может любой. Доход разный – от 5 до 150 процентов в сутки и выше. Результат зависит от инвестора, вложенных средств и текущих навыков.

Криптовалюта

Криптовалюта, несмотря на приобретенную в последние годы популярность, является достаточно рисковым активом (вроде бинарных опционов). Не рекомендуется вкладывать сразу все имеющиеся средства.

Биткоин – относительно новая структура на рынке онлайн-инвестирования

Внимание! Биткоин – валюта исключительно виртуальная. При регистрации важно записывать все логины, пароли, другую информацию. Потеря ключей означает фактическую потерю финансов.

Еще один существенный момент – любые операции с криптовалютой являются безвозвратными. Отменить сделку невозможно при любых обстоятельствах (например, в банковской сфере достаточно обратиться с заявлением к оператору или менеджеру).

ПАММ-счета

Использование ПАММ-счета означает передачу собственных средств другому лицу для управления. Доверенное лицо осуществляет инвестиционные операции от имени и по поручению владельца счета. Иными словами, гражданин передает деньги более опытному игроку на трейдерском рынке за конкретное, заранее обговоренное вознаграждение.

Преимущество – инвестору не нужно ничего делать. Главным фактором является грамотный подбор управляющего лица. Дополнительных действий не требуется.

Акции

Акции – наиболее знакомый и популярный формат инвестирования не только через интернет. Преимуществами являются:

• возможность стабильного высокого дохода;
• стабильность – акции крупных компаний постоянно растут в цене, а значит, приносят прибыль их владельцам и позволяют зарабатывать дополнительный ежемесячный доход;
• возможность участия в управлении делами фирмы-партнера (однако для существенного влияния придется приобрести большой пакет);
• возможность стать совладельцем некоторого имущества фирмы-партнера;
• не относятся к разряду инвестиционных сайтов с ежедневной выплатой.

Акции считаются наиболее распространенным способом инвестирования средств

Однако у идеи акционерного участия в бизнесе других людей есть и отрицательные стороны. Рыночные отношения сложно прогнозировать, поэтому облигации и некоторые другие формы инвестирования считаются более надежными. С дивидендов (доходов) по акциям необходимо выплачивать налоги.

Внимание! Инвестиции в любые акции требуют особенных знаний в сфере финансов и экономики. Если таких познаний нет, необходимо быть готовым к потере вложенных денег.

Интернет-магазины

С каждым днем количество интернет-магазинов увеличивается. Онлайн-продажи давно стали отдельным сегментом бизнеса, соответственно, инвесторы стремятся на этом заработать. Возможны три варианта работы:

• инвестиции венчурного типа (возможность попробовать собственные силы в новом формате);
• дополнительная ветка развития существующего бизнеса;
• создание магазина через интернет «с нуля».

Считается, что последний вариант наименее рисковый – онлайн-магазины не зависят от некоторых внешних рисков (например, от повышения арендной платы). Однако подобные площадки, несмотря на формат, являются полноценными субъектами бизнес-процессов. Поэтому требуют такого же постоянного внимания и контроля. Чтобы вкладываться в развитие интернет-точек, важно изучить последние периоды деятельности, стратегию будущего развития.

Инвестиции в золото

Золото считается одним из наиболее стабильных способов для вложения собственных средств. Металл никогда не обесценится до нуля и, тем более, до минусовых значений.

Внимание! Основное преимущество вкладов в металлические счета (в частности золотые) – сложность конфискации доходов подобного типа, а также возможность начать инвестиции в интернете от 100 рублей.

Недостатком является небольшая ликвидность при краткосрочном инвестировании. Спрос на металл зависит от текущей экономической ситуации в мире, колебаниях курса доллара и других общемировых процессов.

К тому же для получения прибыли после продажи золота в физическом эквиваленте необходим значительный скачок стоимости в плюс. В противном случае дивиденды лишь покроют разницу между ценой покупки и продажи, а дохода не принесут. Иные особенности инвестиций в золото:

• инвестиции в золото как заработок в интернете не подходят для получения доходов в краткосрочной перспективе (в большинстве случаев за короткий промежуток времени вклады уходят только в минус);
• нередки случаи мошенничества с золотом (особенно часто с незаконными спекуляциями сталкиваются новички в инвестициях);
• покупка золота в физическом эквиваленте снижает риск потери капитала (эта «валюта» всегда будет пользоваться спросом).

Нестабильная ситуация в мире – постоянная угроза обвала доллара, евро, некоторых акций делает вложения в золото наиболее оптимальными и стабильными. Таким образом операции с металлическими счетами рекомендуются не для фактического заработка или получения пассивного дохода, а скорее, для простого сохранения капитала в сложной экономической ситуации.

Список полезных сайтов для инвестирования

Для начала работы с инвестициями в онлайн режиме необходимо ознакомиться с возможными ресурсами или площадками. Вкладывать средства можно через сайты русскоязычных и англоязычных разработчиков. Преимущества и недостатки есть у обоих вариантов – важно пробовать различные способы, возможности, а на основании полученного опыта выбирать наиболее оптимальный вариант.

Онлайн можно работать с любым инвестиционным ресурсом мира

Внимание! Инвестиции онлайн с ежедневными оплатами являются скорее редкостью. Так обычно «заманивают» мошенники.

Русскоязычные сайты

Перед началом работы с конкретным ресурсом важно убедиться, что сайт действительно помогает получить доход. Часто с мошенниками сталкиваются новички. Если владельцы не предоставляют четкой и прозрачной информации по дивидендам, от сотрудничества следует отказаться сразу. Русскоязычные сайты для инвестиций, на которые можно обратить внимание:

• Rusbonds – ресурс работает с облигациями, предлагает подробное описание каждого типа доходных бумаг (сроки и размеры выплат, кредитный рейтинг, иные обстоятельства);
• Cbonds – подходит для опытных инвесторов, за многие действия придется платить отдельно;
• Tradingview.com – позволяет получить бесплатный доступ к работе с акциями.

Часто доступна функция подбора компаний по определенным фильтрам. Например, по уровню доходности за конкретный период, степени рентабельности, другим параметрам.

Иностранные сайты

Прежде чем думать, куда вложить деньги в интернете, следует ознакомиться со списком проверенных сайтов. Среди англоязычных ресурсов стоит обратить внимание на следующие:

• ETF, ETFDB – сайты, «заточенные» под определенный способ работы, дают доступ к значительному числу иностранных фондов, относятся к проверенным сайтам с инвестициями от 100 рублей;
• Dividend – позволяет работать с акциями иностранных компаний, получать дивиденды, контрагентов можно проверять по параметрам, доступ к справочной информации по каждой компании;
• REIT – позволяет инвестировать в фонды, работающие с недвижимостью, направление дает доступ к высоким доходам.;
• Finviz – сайт инвестиций, который считается одним из наиболее часто посещаемых ресурсов, в базе данных более 8 000 наименований компаний.

Работа с иностранными ресурсами на начальном этапе не лучший вариант. Чтобы получать значительные дивиденды, необходимо получить соответствующие знания и, главное, опыт.

Рост вложенных средств является результатом опытного инвестирования

Инвестиции онлайн позволяют наладить поступление денежных средств в пассивном режиме, не выходя из дома. Однако это не самый простой инструмент, новичкам необходимо быть готовыми к потерям капиталов на первоначальном этапе (отличный способ приобретения навыков, специального опыта). Поэтому специалисты рекомендуют начинать инвестирование с тех сумм, которые «не жалко». Лучше работать по нескольким направлениям одновременно, например, акции и золото.

http://lkapital.ru/2019/06/20/kak-nakhodit-luchshiye-fondy-dlya-investirovaniya/

Заработок на инвестициях в интернете с оплатой