Как покупать валюту на бирже и почему это выгодно

Арсений и Борис собрались в отпуск в Европу. Оба купили по 1 000 евро, но один потратил на это 78 500 рублей, а второй — 77 200. Просто Борис купил валюту на бирже и сэкономил. Объясняем, как это произошло.

Если вы хоть раз покупали валюту, то, скорее всего, делали это либо в отделении банка, либо в обменнике. Торговать валютой в России можно только при наличии банковской лицензии. Поэтому формально любой обменник — это тоже банк, даже если его названия вы никогда не слышали. Поэтому всё, что мы пишем про обменники, справедливо для банков — и наоборот.

Почему на бирже и в обменниках разные курсы валют

В России официальный валютный курс устанавливает Центральный Банк. Ежедневно до 15:00 он определяет стоимость иностранных валют по отношению к рублю, учитывая спрос и предложение на валютном рынке. Проще говоря, Центробанк ориентируется на биржевой курс.

Обменники ориентируются и на курс ЦБ, и на курс биржи. Когда ЦБ устанавливает курс на завтрашний день, они уже сегодня начинают его корректировать. То же и с биржей: если курс во время торгов сильно меняется, обменники не будут ждать ЦБ и начнут продавать валюту по новой цене.

На бирже разница между курсами покупки и продажи валюты (она же — спред) минимальна. Обменники такого себе позволить не могут: они зарабатывают на спредах. К тому же они работают с наличными, а это дополнительные расходы. Чтобы не остаться в минусе, обменники делают спреды как можно больше.

Курс доллара в банках, обменниках и на бирже по данным на 10:04 18.10.2018 (banki.ru, tinkoff.ru/invest).

Что нужно знать, покупая валюту на бирже

Биржа не работает круглосуточно

На Московской бирже можно купить валюту в будни с 10:00 до 23:50 по московскому времени. Если вдруг вам нужно купить доллары в субботу утром — ничего не выйдет, придётся ждать до понедельника.

Обычно валюту нужно покупать лотами

На бирже валюту покупают лотами: например, у Московской биржи 1 лот — это 1 000 единиц. Поэтому большинство брокеров предлагают купить на Московской бирже сумму, кратную 1 000. Купить 300 или 1 500 долларов через них не получится.

У торговли на бирже через «Тинькофф Инвестиции» есть преимущество: можно приобрести любое количество долларов или евро — хоть 1, хоть 15 или 1 574. Главное, чтобы число было целым. Например, купить 0,5 доллара нельзя.

Комиссия за сделку

В обменниках вы просто покупаете валюту, отдавая за неё рубли. На бирже придётся заплатить комиссию брокеру за факт совершения сделки.

У «Тинькофф Инвестиций» есть несколько тарифов. Для сделок на сумму меньше 181 000 рублей в месяц подходит тариф «Инвестор». На нём комиссия составляет 0,3% от сделки. Абонентская плата — 99 ₽/месяц. Платить её нужно, только если в этом месяце вы совершали сделки.

Как покупать валюту на бирже: подробное руководство

Физлица не могут напрямую торговать на бирже. Для этого они должны заключить договор с брокером, который будет представлять их интересы. Он открывает счёт, с которым можно совершать сделки. Вот, как это работает в «Тинькофф Инвестициях».

Как открыть счёт

Оставьте заявку на открытие счёта на сайте. Если у вас уже есть дебетовая карта «Тинькофф Банка», договор с брокером можно заключить онлайн. Если карты нет, к вам приедет представитель банка и привезёт заявление и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы пополнять счёт и выводить оттуда средства. Брокерский счёт будет открыт через пару дней после заключения договора.

Как купить валюту

Вот пошаговая видеоинструкция.

Чтобы вывести деньги, нужно сделать свою карту мультивалютной. Это просто: нужно зайти в приложение и добавить к карте новый счёт. Доллары придут на долларовый счёт, а евро — на евровый.

Как получить бонус от «Тинькофф Инвестиций»

Брокерский счёт открывается бесплатно.

Вы можете открыть брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях» сейчас, а пользоваться им только в случае необходимости — например, если надо купить валюту перед отпуском.

С брокерским счётом можно купить не только валюту, но и акции, и облигации. Захотите попробовать себя в роли инвестора — ничего дополнительно открывать не придётся.

Если вы читаете статью со смартфона — можете скачать приложение и посмотреть, как устроены «Тинькофф Инвестиции».

С чего начать в Tinkoff Инвестиции: что выбрать, чтобы заработать?

Tinkoff Инвестиции представляет собой целый отдельный кластер услуг, предоставляемых виртуальным банком Тинькофф. В этом сегменте финансовых услуг пользователь указанного банковского сервиса получает возможность самостоятельно управлять своими средствами, вкладывая их на организованном рынке ценных бумаг. Проще говоря, инвестируя на бирже. Об особенностях работы в сегменте Тинькофф Инвестиции представляется интересным подробнее поговорить далее.

О банке Тинькофф

«Тинькофф» — это первый по-настоящему виртуальный банковский сервис. Виртуальность в данном случае означает, что у данного кредитного института нет никаких традиционных отделений-офисов, куда можно было бы прийти, постоять в очереди к операционисту, чтобы получить выписку со своего счета, заглянуть к кредитному менеджеру или же поменять валюту в кассе.

Все операции в банке Tinkoff клиенты выполняют онлайн, то есть, сугубо через личный кабинет на официальном сайте банка. Операции же с наличными деньгами (к примеру, обмен долларов) производятся через сеть собственных терминалов банка или же через банкоматы партнеров.

У некоторых может возникнуть вопрос: чем же отличается рассматриваемый виртуальный банк от любой из платежных платформ, которые во множестве работают на просторах интернета? Ответ прост: «Тинькофф» обладает необходимыми банковскими лицензиями, позволяющими ему считаться полноценным российским банком. Кроме того, компания также обладает брокерской лицензией, что принципиально отличает его от платежных платформ.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Раздел Tinkoff Инвестиции представляет собой виртуальный кластер услуг, которые предоставляет банк «Тинькофф» не только своим клиентам, имеющим открытый счет в данном банке, но и вообще всем желающим.

По сути, банк здесь выступает в качестве брокера, предоставляя клиентам техническую возможность доступа к многочисленным мировым организованным финансовым площадкам. Клиенты уже осуществляют инвестирование собственных средств в самостоятельном режиме (и тоже онлайн). Кроме того, по некоторым видам сделок (например, по маржинальным) банк выступает, как посредник, фактически, кредитуя их, в соответствии с заявками клиентов.

Кластер финансовых услуг Tinkoff банка – Инвестиции имеет логическое разделение на несколько направлений для удобства пользователей. Можно назвать это полноценным каталогом предоставляемых финансовых услуг на организованном рынке. Рассмотрим, что включается в каждое направление, подробнее:

Брокерский счет общего назначения

Работать на организованном рынке ценных бумаг напрямую простому трейдеру невозможно. Для того, чтобы купить хотя бы одну акцию, нужно обязательно открыть субсчет у профессионального участника рынка ценных бумаг – у компании-брокера. Брокер предоставляет технический доступ клиента к торгам, реализуя сделки клиента по его заявкам, а кроме того, осуществляет ряд полезных функций, таких как:

• информационная поддержка. Инвестор отслеживает новости информагентств в единой ленте
• кредитование маржинальных сделок клиента
• формирование и предоставление отчетов клиенту по его запросу

Если вы хотите участвовать в торговле на организованном рынке, без брокерского счета вам будет не обойтись. При этом совершенно неважно, является ли рынок, на котором вы работаете, спот-сегментом или же вы торгуете деревативами, акциями или облигациями и т.д.

В приложении Тинькофф Инвестиции присутствует такая интересная опция, как робот-советник. Это программный клиент на основе ИИ. Он оценивает текущую ситуацию на рынке и дает советы клиентам-трейдерам, относительно выстраивания стратегии. Данная программа в 2020 году особенно востребована начинающими инвесторами.

Инвестирование в рамках индивидуального инвестиционного счета

«Тинькофф» предоставляет возможность осуществлять инвестиции клиентских денег посредством открытия и ведения ИИС. Данный формат вложений хорош тем, что здесь инвестор имеет возможность заработать повышенный процент по своим сбережениям, которые он решит вложить в финансовые инструменты в рамках данного счета. Это достигается, благодаря возврату клиенту уплаченного им НДФЛ (максимум, за 3 инвестиционных года).

Счет индивидуального страхования жизни

По сути, это депозит, обладающий определенной функцией – страховой. Можно отдельно открыть депозит в банке и купить страховку, а можно сделать все сразу за одно действие. Открывая счет ИСЖ, вы и наращиваете свой капитал на нем, и одновременно получаете возможность оперативно потратить средства, устраняя последствия в рамках страхового случая.

Премиум-Инвестиции

«Тинькофф» предлагает своим клиентам, чьи депозиты и навыки отвечают определенным требованиям, выстраивать свои инвестиционные портфели в рамках рассматриваемого проекта. После приобретения статуса «Квалифицированный инвестор» клиенты получают эксклюзивную возможность пользоваться дополнительными финансовыми инструментами для формирования портфелей в соответствии с требуемыми им параметрами. А кроме того, к услугам инвесторов персональный менеджер-консультант.

Маржинальная торговля

Речь идет о торговле с плечом, когда брокер выступает, в качестве посредника, по сути, кредитуя сделки по заявкам клиентов.

Тинькофф-Капитал

Речь идет о трасте. Если вы не смыслите ничего в биржевой торговле, но желаете на этом зарабатывать, то вполне разумным шагом является привлечь к управлению вашими капиталами профессионала. В данном случае – это банк «Тинькофф».

Как начать инвестировать

Начать работу с Тинькофф Инвест очень просто – достаточно:

1. пройти регистрацию и открыть брокерский счет
2. завести на ваш личный субсчет депозит

Как открыть брокерский счет

Открытие счета в брокерском сегменте ничем не отличается от открытия расчетного счета в банке «Тинькофф».

1. Заполнение заявки онлайн
2. Получение документов курьером. При наличии дебетовой карты Тинькофф документы подписываются посредством СМС-кода.
3. Создание счета в течение двух дней после подписи документов
4. Отправка СМС или электронного письма о готовности счета

Клиентам банка Tinkoff брокерский счет открывается автоматически. Для входа в аккаунт можно использовать текущие коды доступа.

Какой тариф выбрать

Вниманию клиентов в 2020 году Tinkoff Инвестиции предлагает 3 тарифа с различающимися условиями:

• «Инвестор»
• «Трейдер»
• «Премиум»

Главные различия тарифных планов Tinkoff Инвест – в ставках комиссий. А главное сходство – в отсутствии платы за обслуживание. Никакой паушальной платы — все комиссии взимаются исключительно с совершенных транзакций.

Тариф Инвестор рекомендуется тем вкладчикам, которые планируют торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц. Если сумма торговли выше, то стоит обратить внимание на тариф Трейдер. Для особо крупных инвестиций подойдет вариант «Премиум».

Прежде чем выбирать тариф «Трейдер» или «Премиум» настоятельно рекомендуется пройти обучение на предмет улучшение навыков торговли. Дело здесь вовсе не в объемах депозитов, а в том, что на данных тарифах, как правило, более высокая интенсивность торговых операций.

Какие акции выбрать

Для начала, вам следует определиться с направлением. Если это любая тема, имеющая отношение к биржевой торговле, то тогда нужно выбрать сегмент операций. Если вы – новичок, то на организованном рынке вам следует начинать работу исключительно на спот-сегменте.

Выбор эмитента должен строиться на основе анализа глобального рынка. Для того, чтобы определить, какие бумаги являются самыми перспективными. И здесь незаменимой для вас будет опция виртуального помощника-консультанта. Кроме того, перед глазами у инвестора находится «плывущая» лента акций из доступного «каталога», где по каждому эмитенту приведена динамика его курса за последние 3 года.

Кроме того, вне зависимости от имеющихся у вас навыков, администрация Тинькофф-Инвестиции рекомендует пройти дополнительное обучение трейдингу в соответствующем разделе в личном кабинете.

Затем заходим непосредственно на торговый терминал, на основе анализа ленты новостей и технического анализа определяем момент входа на рынок, то есть по какой цене вы считаете целесообразным приобрести выбранные акции. И — совершаем покупку.

Как вывести деньги с Тинькофф-Инвестиции

Вывести средства с брокерского счета можно в любое время суток и даже в выходные дни на дебетовую карту Тинькофф банка. Выводимая сумма перечисляется мгновенно.

ВАЖНО! Вывести деньги можно только в валюте счета: рубли — на рублевый счет, доллары — на долларовый счет и т.д.

Выводить средства в иностранной валюте можно на мультивалютную карту Tinkoff Black.

С карты Tinkoff Black можно перечислить деньги на карту другого банка обычным переводом или переводить на банковский счет по реквизитам.

Личный кабинет

Для регистрации собственного личного кабинета можно заполнить анкету-заявку самостоятельно онлайн. А можно сделать это посредством телефонного звонка на единый номер 8 800 555 777 8. Вас переключат на соответствующий сервис, где по вашим ответам оператор заполнит анкету. Далее курьер доставит вам коды доступа к вашему инвестиционному счету в запечатанном конверте, а также ваш экземпляр брокерского договора. Оформление закончено – вы можете заходить на свой счет, менять в нем коды доступа и переходить к пополнению счета.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Помимо работы с обычного компьютерного терминала, что, несомненно, удобнее в силу наличия большего экрана, позволяющего видеть графики целиком, Tinkoff разработал и соответствующее мобильное приложение. Его можно скачать либо через «Apple Store», либо через «Play Market». И тогда отслеживать рост ваших инвестиций вы сможете, буквально, непрерывно.

Видео Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

Отзывы вложивших клиентов

Самой объективной характеристикой проекта являются отзывы вложивших клиентов Тинькофф –Инвестиции. Все они представлены централизованно в соответствующем разделе на сайте https://www.tinkoff.ru/invest/. А кроме того, их в изобилии можно найти на профильных форумах.

Резюме

Тинькофф Инвестиции – это крайне удачный, подтвердивший свою эффективность проект, который предоставляет всем желающим доступ к мировому организованному финансовому рынку. Открыть на этой платформе брокерский счет рекомендуется даже тем инвесторам, которые уже сотрудничают с другими брокерскими компаниями. Просто для того, чтобы диверсифицировать список брокерских партнеров.

Как заработать в Тинькофф Инвестиции и не потерять деньги?

Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.

1. Как работают Тинькофф Инвистиции
2. Как получить дивиденды на акции?
3. Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции
4. Тарифы Тинькофф инвестиции
5. Личный кабинет инвестора
6. Инструменты и торговля
7. Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?
8. Список всех доступных акций в банке
9. Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?
10. Как открыть сделку и купить активы?
11. Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?
12. Налоги с дохода инвестора — как считаются
13. Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях
14. Когда и как закрывается биржа Тинькофф
15. Как использовать робота-советника
16. Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях
17. Как шортить в Тинькофф Инвестиции?
18. Что такое портфель инвестиций
19. С чего начать путь инвестора?
20. Возможные проблемы при инвестировании
21. Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Как работают Тинькофф Инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

• акции (с выплатой дивидендов);
• облигации;
• фонды (ETF);
• валюты – доллары или евро;
• на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.

Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Для подписания документов потребуется паспорт. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.

Тарифы Тинькофф инвестиции

Предлагается 3 тарифа для ИИС:

• «Инвестор» – для тех, кто хочет составить долгосрочный портфель и не планирует часто заключать сделки;
• «Трейдер» – предлагает сниженные комиссии, но плата за обслуживание при небольшом объеме сделок будет выше;
• «Премиум» – самые низкие комиссии, самый большой список инструментов, персональный менеджер и рекомендации аналитиков.

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Параметр/Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025%
		0,025% до закрытия биржи, если дневной оборот составил 200 000 руб.	От 0,25% до 2% для внебиржевых иностранных активов
Плата за обслуживание, в месяц	99 руб.	290 руб.	3000 руб.
	0 руб., если сделок не было	0 руб., если есть премиальная карта/ оборот за прошлый месяц превысил 5 млн руб./ величина портфеля от 2 млн руб.	1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн руб.
			0 руб. для портфелей от 10 млн руб.
Торговые инструменты	Базовый список		Расширенный список активов на мировых биржах и внебиржевые инструменты
Маржинальная торговля	Нет	Да	Да
Поддержка и аналитика	Чат и телефон, робот-советник, обзоры и новости		Персональный менеджер, советы аналитиков, составление портфеля

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

1. Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
2. Выберите ценную бумагу для покупки.
3. Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
4. Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

• на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
• на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

• 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
• 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
• прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Торговый инструмент	Открытие торгов	Закрытие торгов
Рублевые акции	10:00	18:39
Рублевые облигации и ETF	10:00	18:44
Еврооблигации	10:00	18:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE	10:00	1:44 (следующий день)
Бумаги на LSE	10:00 (лето)	18:30 (лето)
	11:00 (зима)	19:30 (зима)
Валюта	10:00	23:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

• лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
• шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

1. Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
2. Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

http://lifehacker.ru/kak-kupit-valyutu-na-birzhe/
http://bank-cabinet.ru/tinkoff-investicii-s-chego-nachat.html
http://tinbankinfo.com/tinkoff-investitsii