Как распорядиться материнским капиталом: актуальный гайд на 2020 год

В этом году изменились правила выдачи материнского капитала. Раньше деньги могли получить только те, у кого родился второй и далее ребёнок, с января матпомощь выдают и за рождение первенца. Разбираемся, кто может получить материнский капитал и куда его можно потратить.

Как это работает

Материнский капитал — единоразовая помощь государства семьям, у которых родился ребёнок или которые его усыновили. Сумма выплат индексируется каждый год. В этом году родители получат за ребёнка 616 617 ₽ .

Маткапитал — это не наличные деньги, а сертификат на финансовую помощь. Обналичить сертификат нельзя, хотя есть ситуации, когда можно получить часть суммы наличными. Маткапитал можно тратить только на определённые цели, распоряжаться деньгами по собственному желанию не получится. Семья выбирает, куда потратить помощь, а Пенсионный фонд переводит деньги по назначению. Например, в банк на первоначальный взнос за ипотеку или в управление образования на оплату детского сада.

Маткапитал — федеральная помощь, но регионы могут назначить дополнительные выплаты родителям. Это называется региональный материнский капитал. Сумму определяет администрация региона. Например, в Приморье в 2020 году мамы получат 139 900 ₽, а в Ростовской области — 121 287 ₽. Узнать сумму можно на официальном сайте администрации области, в отделе соцзащиты, Пенсионном фонде или МФЦ.

Неиспользованный маткапитал или его остаток ежегодно индексируется. НДФЛ с маткапитала платить не нужно.

Кто может получить маткапитал

Маткапитал выдают на рождённых или усыновлённых детей. Право на маткапитал действует с 1 января 2007 года — если ребёнок родился или его усыновили раньше, то получить маткапитал не получится. Вот кто может претендовать на госпомощь:

• Мать — если она гражданка России и не лишена родительских прав.
• Отец — если мать ребёнка умерла или её лишили родительских прав. Гражданство отца не имеет значения.
• Усыновитель — если он гражданин России и ребёнок был усыновлён не раньше 1 января 2007 года. За первого усыновлённого ребёнка тоже выдадут маткапитал, если решение суда об усыновлении вступило в силу с 1 января 2020 года.
• Сам ребёнок — если родители или усыновители умерли или лишены родительских прав. Ребёнок должен быть гражданином России, хотя жить он может в другой стране. Если ребёнок совершеннолетний, он сам подаёт заявление на получение маткапитала, если нет — это делают органы опеки за него.

Другие родственники и опекуны не имеют права на материнский капитал.

Куда можно направить маткапитал

В законе строго прописаны цели, на которые можно тратить маткапитал. Это образование, накопительная пенсия для матери, улучшение жилищных условий, ежемесячные выплаты для семей с низким доходом и товары и услуги для адаптации детей-инвалидов. Купить автомобиль, стройматериалы или оплатить операцию — нельзя.

Можно выбрать одно направление или распределить маткапитал на разные цели — закон это разрешает. Например, часть оставить в счёт накопительной пенсии, часть отправить на оплату обучения ребёнка, часть — на улучшение жилищных условий. Изменить цели можно в любой момент, пока не использован весь маткапитал.

Заявление о распределении средств маткапитала подают в Пенсионный фонд. Можно лично, тогда бланк выдадут в отделении, можно через официальный сайт ПФР или Госуслуги . Правда, всё равно надо будет в течение пяти дней после подачи заявления онлайн прийти в отделение ПФР с паспортом и СНИЛС и подписать документы.

Оплатить образование

Можно заплатить за детсад, школу или вуз, оплатить кружки, курсы, развивающие программы и проживание ребёнка в общежитии. При этом неважно, какой ребёнок «помог» получить маткапитал — деньги можно тратить на любого ребёнка в семье или сразу на нескольких. Например, в семье родился третий ребёнок, второй ещё учится в школе, а первый уже поступает в институт. Мать может заплатить за школьные кружки второго ребёнка и оплатить обучение в вузе и общежитие за первого.

Если ребёнок совершеннолетний, то воспользоваться деньгами можно, пока ему не исполнилось 25 лет. После этого возраста получить маткапитал не получится, он «сгорит».

• образовательное учреждение должно быть на территории России, иметь лицензию на оказание образовательных услуг и быть юрлицом — частные учреждения и ИП не подходят;
• на момент получения денег ребёнку не должно быть больше 25 лет и он должен учиться на очном отделении образовательного учреждения.

Если родители получают компенсацию из местного бюджета за оплату детсада, то с маткапитала будут выделять сумму за вычетом этой компенсации.

Пенсионный фонд будет перечислять деньги весь срок, указанный в договоре. Если ребёнок перестал учиться или съехал из общежития до окончания договора, мать должна написать заявление об отказе в направлении денег и указать причину. Например, в связи с отчислением ребёнка из вуза.

Пенсионный фонд перечисляет деньги на счёт образовательного учреждения около двух месяцев, поэтому заключать договор нужно заранее.

Улучшить жилищные условия

Улучшение жилищных условий — это покупка нового жилья, строительство или реконструкция дома или дачи. Ремонт и покупку стройматериалов не считают улучшением жилищных условий, маткапитал на это тратить нельзя. Газификация дома и проведение водопровода, как ни странно, тоже не относится к улучшению, под такие цели маткапитал не выдадут.

Как можно использовать маткапитал:

• добавить к собственным сбережениям и купить квартиру;
• направить на погашение жилищного кредита;
• внести первоначальный взнос по ипотеке;
• компенсировать расходы на строительство, если дом уже построен;
• оплатить вступительный взнос застройщику, если участвуете в долевом строительстве;
• выплатить сумму или её часть по договору долевого строительства.

Деньги на руки не выдают — Пенсионный фонд перечисляет нужную сумму в банк, компании-застройщику, фирме-подрядчику или физлицу, которое продаёт квартиру. Заявление о распоряжении маткапиталом можно подписать в банке, при оформлении ипотеки или погашении долга. Банк сам передаст информацию в Пенсионный фонд.

Получить маткапитал наличными получится только в одном случае — если вы строите или реконструируете дом сами. Тогда вам перечислят до 50% суммы на строительство, через полгода проверят, что вы построили на эти деньги. Если уже будет готова коробка из фундамента, стен и крыши или старый дом действительно увеличится — выдадут вторую часть маткапитала.

Если в семье родился третий ребёнок, то к маткапиталу можно добавить и 450 000 ₽, которые даёт государство на погашение кредита. Мы рассказывали, как их получить .

Нюансы, которые надо знать:

• Маткапитал можно использовать для погашения ипотеки, если кредитный договор оформлен на мужа.
• И даже если он заключен задолго до рождения ребёнка.
• Деньги можно направить на строительство дома или дачи на садовом участке. Право собственности на землю — обязательно.
• Не надо брать разрешение на строительство — достаточно подать уведомление в отдел градостроительства администрации города о том, что семья будет строить дом. Для уведомлений разработаны формы, заполнять их надо без ошибок и помарок, иначе могут не принять.
• Ипотеку с использованием маткапитала можно оформить только в Дом.рф, лицензированных банках, кредитных и сельскохозяйственных потребительских кооперативах, которые работают не меньше трёх лет. Имеет значение дата — 29 марта 2019 года. Если вы взяли заём не в банке, а у работодателя, в частной кредитной фирме или МФО после этой даты, погасить маткапиталом долг не получится. Для договоров, оформленных до 29 числа, ограничение не действует, маткапитал должны выдать.
• Если для покупки нового жилья надо продать старое, в котором у детей были доли, то нужно будет согласие органов опеки и попечительства.
• Нельзя направить маткапитал на покупку жилья, которое признали аварийным или непригодным для жилья.
• Заплатить маткапиталом штрафы, комиссии или пени за просрочку кредитов не получится.
• Жильё, которое купили с помощью маткапитала, нужно оформить в общую собственность всех членов семьи, детям выделить доли.
• Можно купить жильё на маткапитал в любом регионе России, независимо от того, где выдан сертификат.

Для ипотечных кредитов с использованием маткапитала банки предлагают сниженные ставки — от 5% годовых. Можно рефинансировать ипотеку в другом банке, если часть кредита погасили маткапиталом. Правда, не все идут на такую сделку — могут возникнуть сложности с выделением детям долей в квартире. Нужно узнавать в конкретном банке, сделают ли они такое рефинансирование.

Одного только маткапитала для покупки жилья не хватит. Чтобы купить дом, мы воспользовались ещё и программой «Молодая семья» города Ялуторовск. Ждали своей очереди почти 3 года. В 2018 году, когда первому сыну исполнилось 6 лет, очередь наконец подошла. Сертификат по программе составил чуть больше миллиона, а маткапитал за второго ребёнка —453 000 ₽. Получилось 1 497 000 ₽.

При этом пришлось немного сразиться с бюрократией. Второй ребёнок родился в Красноярском крае, и сертификат на маткапитал я получала там. А потом мы переехали и сертификат решили использовать в Тюменской области. Поэтому я написала заявление о распоряжении средствами маткапитала и отправила его в Красноярский край. Региональный ПФР рассмотрел заявление, разрешил использовать средства маткапитала и перевёл их в Тюменский ПФР.

Отложить на пенсию

Маткапитал можно направить на формирование накопительной пенсии для матери — весь или только часть. Сумму переводят на индивидуальный накопительный счёт женщины. Когда она достигнет пенсионного возраста, то сможет пользоваться деньгами. Или их получат муж или ребёнок, если мать скончается. Другие родственники не имеют права на эти сбережения.

Где хранить деньги — решает мама. Можно оставить их в Государственном Пенсионном фонде, можно перевести в негосударственный пенсионный фонд. Если мать решила хранить деньги в НПФ, то в Пенсионный фонд надо написать заявление о переходе в выбранный НПФ, и Пенсионный фонд перечислит туда маткапитал или его часть. Если передумали — перевести деньги обратно можно в любой момент до назначения пенсии.

Как вложить материнский капитал в ипотеку: условия и документы

Как вложить материнский капитал в ипотеку? Вопрос, как говорится, актуальный, так как далеко не все знают особенности процедуры, поэтому часто получают отказы. Если вы прочитаете нашу статью, то сможете без проблем использовать капитал. Начнем с главного. Что такое семейный капитал?

Понятие

Перед тем как вложить материнский капитал в ипотеку, нужно хотя бы в общем представлять, что это за процедура.

С некоторых пор в нашей стране выплачивается материнский капитал за рождение второго или следующего ребенка. На дотацию могут рассчитывать только люди, которые родили или усыновили ребенка после 2007 года. Что такое материнский капитал? Фактически — это материальная помощь от государства, которую можно потратить лишь на определенные цели. Важно понимать, что распоряжаться им могут только родители или опекуны ребенка.

Иногда можно услышать, что капитал выдают после каждых родов, но это не так. Он выплачивается единожды в жизни вне зависимости от того, сколько детей еще было рождено или усыновлено.

Если мать не может получить капитал, то это право переходит к отцу. Это касается ситуаций, когда, например, женщина умирает или ее лишают родительских прав.

В случаях когда родители не могут получить дотацию или были лишены этого права, ребенок сам получает деньги, даже если он несовершеннолетний.

На что можно потратить

Как вложить материнский капитал в ипотеку и законно ли это? Да, вполне. Правительство установило цели, на которые разрешается истратить дотацию. Среди них:

1. Улучшение условий жилья. Разрешается не только купить жилье на маткапитал, но и использовать его как первоначальный взнос при оформлении ипотеки или в качестве частичного погашения жилищного кредита.
2. Накопление пенсии матери. Всю сумму можно положить на пенсионный счет женщины. Хоть это и предусмотрено, но мало кто решается так распорядиться материнским капиталом, потому как неизвестно, что будет завтра с финансами и законодательством.
3. Образование ребенка. Имеется в виду обучение как старших детей, так и младших. Деньги на образование тратят тоже небольшое количество матерей.
4. Приобретение автомобиля, если в этом есть семейная необходимость. Использовать материнский капитал таким образом разрешили относительно недавно. Неизвестно, сколько успешных приобретений уже было сделано, поэтому пока люди настороженно относятся к возможности покупки машины.
5. Адаптация ребенка с особенностями в обществе. Сюда относятся траты на услуги или средства, без которых не могут обойтись дети с ограниченными физическими или умственными возможностями.

Как видите, способов потратить материнский капитал довольно много, главное — не забывать о том, что за использование не по назначению предусмотрено уголовное наказание.

Если с целевым использованием все более или менее понятно, то дилемма касательно того, как вложить материнский капитал в ипотеку, вызывает множество вопросов.

Первоначальный взнос

Совсем недавно Правительство расширило возможности использования дотации. Теперь можно взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом. Это поможет семьям, которые не могут собрать деньги на первый платеж, им не придется ждать трехлетия ребенка.

Но не все так просто, как кажется. Поправки принимались для того, чтобы увеличить количество ипотечных кредитов, но что-то пошло не так, и ожидаемого роста так и не произошло. Причиной явилось то, что люди столкнулись с некоторыми трудностями. Дело в том, что представители Пенсионного Фонда до сих пор не определили, куда в этом случае нужно переводить деньги — непосредственно продавцу или все же в банк. Если перевести деньги кредитору, то это уже получается не ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом, а полноценный платеж за кредит. По логике нужно переводить деньги продавцу, но Пенсионный Фонд против того, чтобы передавать деньги физическим лицам до исполнения трех лет ребенку.

Получается, что непродуманная законодательная база только осложняет оформление ипотеки с первым взносом — материнским капиталом. Несколько раз проблема обсуждалась за круглым столом, но каких-то серьезных изменений так и не было внесено.

Только некоторые банки готовы зачислять средства материнского капитала как первоначальный взнос. Но чтобы сделка все же состоялась, нужно соблюсти определенные условия:

1. Первоначальный платеж не может быть больше суммы капитала.
2. Жилье должно стоить больше, чем сумма кредита.

Необходимые документы

Перед тем как погасить ипотеку материнским капиталом или использовать его в качестве первоначального взноса, нужно знать, какие документы для этого понадобятся.

Набор бумаг зависит еще и от того, какое жилье приобретается, различия в документах незначительные.

Итак, чтобы кредит был оформлен, необходимо собрать документы:

1. Заявление на перевод капитала. Обязательно нужно указать, что деньги будут направлены на улучшение жилищных условий.
2. Паспорт человека, обращающегося в ПФ. В нем должна быть отметка о регистрации.
3. В случае передачи документов в Пенсионный Фонд доверенным лицом нужно, чтобы у последнего была с собой доверенность и паспорт.
4. Если ипотеку оформляет супруг, то он должен предоставить свидетельство о заключении брачного союза, паспорт с отметкой о регистрации.
5. Копия ипотечного договора, который был заключен с банком. Можно предоставить и договор целевого займа с потребительским кредитным кооперативом.
6. Копия ипотечного договора, который уже прошел госрегистрацию.
7. Письменное обязательство выделить доли в квартире или доме всем членам семьи. Это нужно сделать не позже, чем через шесть месяцев после того, как будут переведены деньги Пенсионным Фондом, жилье введено в эксплуатацию или снято обременение. Кстати, обязательство должно быть нотариально заверено.

Дополнительные бумаги

Перед тем как погасить ипотеку материнским капиталом, нужно правильно собрать документы. Если приобретается уже готовое жилье, то нужно иметь при себе еще и копию договора купли-продажи и копию свидетельства о праве собственности.

Когда ипотека в Сбербанке или другом банке берется под долевое строительство, необходимо предоставить договор о долевом строительстве. В документе обязательно должна быть отметка о перерегистрации. Еще нужна банковская выписка с суммой, внесенной как уплата по договору.

Ипотеку в Сбербанке можно оформить и на строительство собственного жилья. Тогда оно окажется в залоге, а Пенсионному Фонду нужно будет предоставить копию договора строительного подряда и копию разрешения на строительство.

Погашение кредита

Первым взносом материнского капитала в ипотеку дело не ограничивается, можно использовать средства на погашение процентов по кредиту или его тела. Для этого нужно, чтобы жилье соответствовало критериям:

1. Человек может купить недвижимость только в России.
2. Квартира должна быть в статусе жилого помещения.
3. Площадь квартиры должна быть такой, чтобы каждому члену семьи хватало места.

Но для того чтобы заключить договор ипотеки с использованием материнского капитала, недостаточно соблюсти эти три условия. Банки выдвигают собственные требования, которые стоит рассмотреть подробнее.

Критерии банка

Залог совершения сделки — соблюдение банковских требований. Сюда относится:

1. Хорошая кредитная история заемщика.
2. Стаж работы не меньше шести месяцев на одном месте.
3. Стабильный доход у семьи. Подтвердить это нужно с помощью документов.

Важным моментом является и то, что материнский капитал в счет ипотеки может быть выплачен только в том случае, если жилплощадь будет оформлена на всех членов семьи. Несовершеннолетние дети тоже должны получить долю.

Кроме требований к заемщику, есть критерии и для жилья. Их стоит рассмотреть подробнее.

Каким должно быть жилье

Иногда встает другой вопрос, касающийся вложения материнского капитала в ипотеку: какие документы необходимо предоставить в случае, если жилье не соответствует нормам, установленным на законодательном уровне? Ответ прост — никакие: дом (квартира) должен соответствовать предусмотренным параметрам.

Итак, законом запрещено покупать с помощью материнского капитала:

1. Изношенность здания больше чем на 50%.
2. Аварийные или ветхие здания.
3. Дачи. Тут стоит пояснить, что некоторые дома дачного типа не имеют всех условий для комфортного проживания. Отсутствие санузла или электричества будет достаточной причиной для отказа Пенсионного Фонда.

С чем обращаться в ПФ

Как использовать материнский капитал на ипотеку — уже ясно, но что делать после того, как все бумаги в банке оформлены? Нужно идти в Пенсионный Фонд и заявлять о своем желании использовать капитал. В этом случае необходимо предоставить перечень документов:

1. Материнский сертификат (как оригинал, так и копию).
2. Справка, подтверждающая доходы семьи.
3. Если материнский капитал уже был частично потрачен, то нужна справка об остатке.
4. Паспорт с отметкой о регистрации.
5. Если ипотека берется с созаемщиками или поручителями, то нужны и их данные и документы.
6. Документы по недвижимости.

Кроме этого, в ПФ потребуют свидетельства о рождении детей и копию ипотечного договора, если кредит уже взят.

Чтобы сотрудники Фонда могли перечислить средства, необходимо позаботиться о банковском счете. Если он есть, то нужны его реквизиты, а в случае отсутствия необходимо будет открыть счет в банке, в котором был взят кредит. Без открытого счета вы не сможете получить деньги, ведь материнский капитал нельзя обналичивать.

Военная ипотека

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку военным? Конечно, да, но важно помнить об особенностях такой процедуры. Если жилплощадь покупает военный и в ипотеку, то оформить квартиру он может только на себя. Вроде бы, это противоречит требованиям Пенсионного Фонда, но в этом случае действует исключение. Когда квартира покупается в ипотеку и люди хотят использовать еще и капитал, то в этом случае жилплощадь оформляется на всех членов семьи. Это делается следующим образом:

1. Военный оформляет ипотеку на себя, соответственно, квартира находится полностью в собственности заемщика.
2. Потом документы подаются в Пенсионный Фонд вместе с распиской. В ней должно быть указано обязательство со временем переоформить квартиру на всех членов семьи.

Некоторые нюансы

Как лучше вложить материнский капитал в ипотеку — решает каждый сам. Главное — помнить о том, что законодательство четко регламентировало, куда можно потратить эти средства. Очень часто люди не знают, как правильно распорядиться дотацией, и очень удивляются, когда им отказывают в переводе денег. Чтобы такого не возникло, объясним сразу же некоторые различия в схожих, на первый взгляд, ситуациях.

1. Если был оформлен не ипотечный кредит, а потребительский или любой другой, то использовать дотацию не получится. Только отметка в кредитном договоре о том, что он целевой, позволяет распорядиться деньгами.
2. Нельзя потратить капитал на ремонт жилья, но можно израсходовать деньги на реконструкцию. То есть нельзя поменять в квартире мебель, но можно перенести одну из стен.
3. Если вы решили строить дом, то за счет капитала можно только купить материалы, но строительные работы оплатить им нельзя.

Как вложить региональный материнский капитал в ипотеку? По вышеуказанной схеме, если, конечно, в процедуре не будет отказано. Но какими могут быть причины для отказа?

Почему отказали

Иногда случается и такое, что в использовании материнского капитала отказывают. Сделать это может как банковская организация, так и Пенсионный Фонд. Как правило, банки практически не препятствуют проведению процедуры, потому как им нет смысла отказываться от денег государства. Для кредитора в получении капитала скрыты только плюсы, такие как увеличение оборота капитала, снижение кредитных рисков и формирование репутации. Поэтому с большой вероятностью можно сказать, что банк будет на стороне заемщика, если только у него нет серьезных несостыковок.

Что касается Пенсионного Фонда, то тут могут возникнуть проблемы. Правительство обязало его контролировать расход государственных средств. По этой причине при малейших сомнениях Фонд отказывает людям. Документы рассматриваются очень скрупулезно, и любые возникающие сомнения истолковываются не в пользу заявителя. Но не все так печально, есть причины, которые утверждены на законодательном уровне. Среди них:

1. В подготовленных документах обнаружена ошибка. То же самое касается заявления на материнский капитал.
2. Неполный пакет документов.
3. Ситуации, когда родители лишены родительских прав.
4. Органы опеки ограничили права заявителя по распоряжению капиталом.
5. Заявитель в отношении собственного ребенка совершил противоправные действия.

Все причины можно разделить на две группы, где первая — изменение обстоятельств дела, а вторая — ошибки в выполнении регламента подачи заявления.

Как действовать

В разных ситуациях и действовать можно по-разному. Когда документы возвращают из-за нарушения регламента, то не стоит спорить с сотрудниками. Они ежедневно рассматривают очень много заявлений и вполне возможно, что правы. Постарайтесь исправить все недочеты, а не качать свои права. В конце концов, лучше поберечь нервы, деньги и время.

Если отказ произошел по изменившимся обстоятельствам, то многое зависит от того, кто прав. Можно бороться за собственные права, например, подавать в суд, чтобы отменили решение органов опеки или заново признали родительские права.

Если правда на вашей стороне, то отстаивайте свои права всеми возможными способами. Отличным вариантом будет обжалование решения в вышестоящих инстанциях ПФ, судебное разбирательство, привлечение внимания общественности. В этом случае вы сможете повлиять на сотрудников и получить необходимые деньги. Необязательно действовать самостоятельно, гораздо удобнее обратиться к опытному юристу.

Заключение

Как видите, для того чтобы использовать материнский капитал в ипотеку, нужно пройти много преград и при этом правильно все оформить. Оно и понятно, ведь государство не хочет тратить свои деньги впустую. Увы, в нашей стране люди стараются всеми возможными способами провести Правительство. Может быть, по этой причине Пенсионный Фонд чересчур категоричен.

Но вы не столкнетесь с проблемами, если все будет оформлено правильно и в нужные сроки. В таком случае сотрудники Пенсионного Фонда примут ваше заявление и не смогут отказать.

Не стоит пытаться обмануть государство, ведь рано или поздно все схемы по обналичиванию средств вскрываются, а нарушители наказываются. Лучше использовать средства честно, чем играть в игры с законом.

В любом случае только доброжелательное общение с сотрудниками ПФ принесет желаемый результат. Потому как во многом именно от них зависит то, сколько времени вы потратите на оформление бумаг и как быстро получите материнский капитал.

Делайте все правильно, в соответствии с буквой закона, тогда не придется судиться или каким-то другим способом доказывать свои права. Удачи в оформлении!

http://www.sravni.ru/text/2020/9/8/kak-rasporjaditsja-materinskim-kapitalom-aktualnyj-gajd-na-2020-god/
http://fb.ru/article/443885/kak-vlojit-materinskiy-kapital-v-ipoteku-usloviya-i-dokumentyi