Как я получил подарочные акции от Тинькофф. Продолжение….

Если вы не участвуете в акции от тинькофф ? Самое время начать получать акции ссылка для открытия брокерского счета тут!

Урок 5 поняли ли вы все прелести биржевых фондов?

Вопрос 1: Кто создает биржевые фонды?

Правильный ответ: Управляющая компания (провайдер)

Вопрос 2: Вы видите, что расходы на содержание фонда – 0,6% в год. Что это значит?

Правильный ответ : Платить ничего не нужно, комиссия по чуть-чуть вычитается из активов фонда.

Вопрос 3: Акции в которые инвестирует фонд, подорожали за год на 30%. Расходы фонда на управление – 1% в год от активов фонда. Как изменится цена акций фонда к концу этого года.

Правильный ответ : Вырастет чуть меньше, чем на 30%

Вопрос 4: Какой фонд в американский рынок может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход.

Правильный ответ : Фонд “Вечный портфель USD”

Вопрос 5: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?

Правильный ответ : Большинство не платит.

Вопрос 6: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам?

Правильный ответ : Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.

За этот урок мне дали одну акцию МТС.

Урок 6: Соберете ли вы хороший инвестиционный портфель.

Вопрос 1: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск акций выше. Это значит что?

Правильный ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается на долго и/или готов к риску.

Вопрос 2: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями “Газпромнефти”, “Лукойла”, “Роснефти” и облигациями “Альфо-банка”. Что думаете о таком портфеле?

Правильный ответ: Так себе: он плохо диверсифицирован.

Вопрос 3: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20 %, Максим это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля не приемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?

Правильный ответ: Облигации – 50%, Акции – 50%.

Вопрос 4: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет – создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?

Правильный ответ: Акции – от 70до 100% портфеля, облигации – до 30%.

За это задание я получил 2000 акций ВТБ.

Урок 7: Разобрались ли вы с налогами на бирже ?

Вопрос 1: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?

Правильный ответ: 13%

Вопрос 2: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо ….

Правильный ответ: Налог с дивидендов неизбежен.

Вопрос 3: Вы купили ОФЗ 26212 за 1080 рублей за штуку и продали за 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?

Правильный ответ: Да, Купили дешево, продали дорого – есть доход, есть налог.

Вопрос 4: Вы купили 100 акций сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составит НДФЛ с дохода от сделки?

Правильный ответ: 1281р.

Вопрос 5 : Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?

Правильный ответ: Сам инвестор.

За это задание я получил одну акцию сбербанка.

Урок 8: Готовы ли вы к разумным инвестициям ?

Вопрос 1: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?

Правильный ответ: Сначала погасить кредит.

Вопрос 2: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через пол года. Что вы ей посоветуете?

Правильный ответ: С такими горизонтами лучше вообще не держать деньги на бирже, Максимум подобрать надежные облигации с погашением через полгода.

Вопрос 3: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?

Правильный ответ: Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.

Вопрос 4: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?

Правильный ответ: Все вышеперечисленное.

Вопрос 5: Доходность инвестиций Игоря 15% годовых. В Январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует – как мы советовали в уроке. Сколько будит на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?

Правильный ответ: 399 00р.

Вопрос 6: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?

Правильный ответ: Максимум раз в месяц – например, при пополнении портфеля или ребалансировке.

За это задание я получил одну акцию Детского мира. ( запарили уже 3 детских мира) где Северсталь, Лукоил, Тесла

Внимание: Дальше идет экзамен инвестиций от Тинькофф. Ссылка на правильные ответы экзамена ТУТ.

Author

admin

Related Posts

Экзамен от Тинькофф инвестиции, я получил подарочные акции.

Как я получил подарочные акции от Тинькофф.

Сети стандарта 5G появятся в 2020 году. Какие преимущества перед 4G.

27 комментариев

А где ещё продолжение не льзя что ли сразу полностью всё написать?

Думаю, автор также проходит как мы т.е через 2 дня.

Спасибо, полезная тема, очень выручаете

а когда следующая часть ответов?

Как только станет доступна мне, день два.

Остался один вопрос. через 2 дня :(. Может хоть там что-то путевое выпадет.

А когда опубликуете 7,8,9?)

так вроде 7,8 есть. 9 будит в понедельник

Ребята кому что повыпадало? Мне например сбер, мтс, лента, втб и чуток гидры, но ни одной акции более мение дорогой не дропнуло! Может я просто такой везучий но , скорее всего это просто реклама сервиса от тинька. А ещё народ у банка карту берёт для вывода средств, так что выгода банку на лицо!

Знакомому на 22 тысячи акций нападало. мне пока на 4000р.

хахаха мне дали сбер, детский мир 2шт, лента, афк система 2шт, втб 6000шт.
Три раза подряд дают втб, а они очень дешевые. Сделал 6 уроков получил 800р найс. Щитаю профит).

у меня 900 за 6 уроков

Мне почти все детский мир одна лента и ВТБ вам получается ещё повезло

В понедельник будит. Еще не дошел до конца.

Ответы на экзамен
1) Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржы

2) Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка – запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать

3) Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счет или ИИС. Валера живет в России, официально Валера трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?
Ответ: ИИС и вычет на взнос (тип А)

4) Распределение денег между разнымии видами активов сильно влияет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Ответ: Облигации – 70%, акции – 30%

5) А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Ответ: Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.

6) Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Ответ: Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.

7) Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.

Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.

9) Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?
Ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.

10) Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Како вариант оптимальный?
Ответ: Раз в месяц

11) Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом подорожали. Что делать?
Ответ: Ребалансировать портфель – докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.

12) Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?
Ответ: Реинвестировать – купить дополнительные ценные бумаги

13) Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (тип А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько дене Валера получит от налоговой в 2021 году?
Ответ: 52 000 Р

14) Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Ответ: Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.

15) /длинный вопрос, лень перепечатывать было/
Ответ: 695 тысяч рублей
Что то вообще грустно опять детский мир и того всего на 1265 очень плохо

Здравствуйте! а есть ли как вы думаете логики выдачи акций? может скорость ответов или ещё что? как думаете? у меня 4 ответа пока акций на 1,4 пока что 🙁

Мне, относительно других повезло. За все уроки упало акций на 6 340 руб. Получился в итоге такой набор акций: Лента 10 шт., Форд 1 шт., Детский мир 1 шт., Московская биржа 5 шт., М.Видео 2 шт., ВТБ 24 тыс.шт. (выпадали 3 раза, 2 раза по 10 тыс.шт. и 1 раз 4 тыс.шт), Аэрофлот 10 шт.

Вот только теперь что с этими акциями делать – большой вопрос. Было бы здорово, если бы кто то научил. На сколько поняла, акции сгорят через 3 месяца

Вам необходимо совершить операции на 15000 рублей (купить и продать акции), только после этого вы сможете продать эти акции и вывести деньги или инвестировать на что захотите. Можно не 15000 рублей положить на брокерский счет, а допустим 5000р. и просто 3 раза купить и продать какие-нибудь акции, чтобы оборот был 15000р. Покупка доллара не считается.

а если не трогать ничего, то они сгорят? есть какое-то ограничение по времени?

С чего начать в Tinkoff Инвестиции: что выбрать, чтобы заработать?

Tinkoff Инвестиции представляет собой целый отдельный кластер услуг, предоставляемых виртуальным банком Тинькофф. В этом сегменте финансовых услуг пользователь указанного банковского сервиса получает возможность самостоятельно управлять своими средствами, вкладывая их на организованном рынке ценных бумаг. Проще говоря, инвестируя на бирже. Об особенностях работы в сегменте Тинькофф Инвестиции представляется интересным подробнее поговорить далее.

О банке Тинькофф

«Тинькофф» — это первый по-настоящему виртуальный банковский сервис. Виртуальность в данном случае означает, что у данного кредитного института нет никаких традиционных отделений-офисов, куда можно было бы прийти, постоять в очереди к операционисту, чтобы получить выписку со своего счета, заглянуть к кредитному менеджеру или же поменять валюту в кассе.

Все операции в банке Tinkoff клиенты выполняют онлайн, то есть, сугубо через личный кабинет на официальном сайте банка. Операции же с наличными деньгами (к примеру, обмен долларов) производятся через сеть собственных терминалов банка или же через банкоматы партнеров.

У некоторых может возникнуть вопрос: чем же отличается рассматриваемый виртуальный банк от любой из платежных платформ, которые во множестве работают на просторах интернета? Ответ прост: «Тинькофф» обладает необходимыми банковскими лицензиями, позволяющими ему считаться полноценным российским банком. Кроме того, компания также обладает брокерской лицензией, что принципиально отличает его от платежных платформ.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Раздел Tinkoff Инвестиции представляет собой виртуальный кластер услуг, которые предоставляет банк «Тинькофф» не только своим клиентам, имеющим открытый счет в данном банке, но и вообще всем желающим.

По сути, банк здесь выступает в качестве брокера, предоставляя клиентам техническую возможность доступа к многочисленным мировым организованным финансовым площадкам. Клиенты уже осуществляют инвестирование собственных средств в самостоятельном режиме (и тоже онлайн). Кроме того, по некоторым видам сделок (например, по маржинальным) банк выступает, как посредник, фактически, кредитуя их, в соответствии с заявками клиентов.

Кластер финансовых услуг Tinkoff банка – Инвестиции имеет логическое разделение на несколько направлений для удобства пользователей. Можно назвать это полноценным каталогом предоставляемых финансовых услуг на организованном рынке. Рассмотрим, что включается в каждое направление, подробнее:

Брокерский счет общего назначения

Работать на организованном рынке ценных бумаг напрямую простому трейдеру невозможно. Для того, чтобы купить хотя бы одну акцию, нужно обязательно открыть субсчет у профессионального участника рынка ценных бумаг – у компании-брокера. Брокер предоставляет технический доступ клиента к торгам, реализуя сделки клиента по его заявкам, а кроме того, осуществляет ряд полезных функций, таких как:

• информационная поддержка. Инвестор отслеживает новости информагентств в единой ленте
• кредитование маржинальных сделок клиента
• формирование и предоставление отчетов клиенту по его запросу

Если вы хотите участвовать в торговле на организованном рынке, без брокерского счета вам будет не обойтись. При этом совершенно неважно, является ли рынок, на котором вы работаете, спот-сегментом или же вы торгуете деревативами, акциями или облигациями и т.д.

В приложении Тинькофф Инвестиции присутствует такая интересная опция, как робот-советник. Это программный клиент на основе ИИ. Он оценивает текущую ситуацию на рынке и дает советы клиентам-трейдерам, относительно выстраивания стратегии. Данная программа в 2020 году особенно востребована начинающими инвесторами.

Инвестирование в рамках индивидуального инвестиционного счета

«Тинькофф» предоставляет возможность осуществлять инвестиции клиентских денег посредством открытия и ведения ИИС. Данный формат вложений хорош тем, что здесь инвестор имеет возможность заработать повышенный процент по своим сбережениям, которые он решит вложить в финансовые инструменты в рамках данного счета. Это достигается, благодаря возврату клиенту уплаченного им НДФЛ (максимум, за 3 инвестиционных года).

Счет индивидуального страхования жизни

По сути, это депозит, обладающий определенной функцией – страховой. Можно отдельно открыть депозит в банке и купить страховку, а можно сделать все сразу за одно действие. Открывая счет ИСЖ, вы и наращиваете свой капитал на нем, и одновременно получаете возможность оперативно потратить средства, устраняя последствия в рамках страхового случая.

Премиум-Инвестиции

«Тинькофф» предлагает своим клиентам, чьи депозиты и навыки отвечают определенным требованиям, выстраивать свои инвестиционные портфели в рамках рассматриваемого проекта. После приобретения статуса «Квалифицированный инвестор» клиенты получают эксклюзивную возможность пользоваться дополнительными финансовыми инструментами для формирования портфелей в соответствии с требуемыми им параметрами. А кроме того, к услугам инвесторов персональный менеджер-консультант.

Маржинальная торговля

Речь идет о торговле с плечом, когда брокер выступает, в качестве посредника, по сути, кредитуя сделки по заявкам клиентов.

Тинькофф-Капитал

Речь идет о трасте. Если вы не смыслите ничего в биржевой торговле, но желаете на этом зарабатывать, то вполне разумным шагом является привлечь к управлению вашими капиталами профессионала. В данном случае – это банк «Тинькофф».

Как начать инвестировать

Начать работу с Тинькофф Инвест очень просто – достаточно:

1. пройти регистрацию и открыть брокерский счет
2. завести на ваш личный субсчет депозит

Как открыть брокерский счет

Открытие счета в брокерском сегменте ничем не отличается от открытия расчетного счета в банке «Тинькофф».

1. Заполнение заявки онлайн
2. Получение документов курьером. При наличии дебетовой карты Тинькофф документы подписываются посредством СМС-кода.
3. Создание счета в течение двух дней после подписи документов
4. Отправка СМС или электронного письма о готовности счета

Клиентам банка Tinkoff брокерский счет открывается автоматически. Для входа в аккаунт можно использовать текущие коды доступа.

Какой тариф выбрать

Вниманию клиентов в 2020 году Tinkoff Инвестиции предлагает 3 тарифа с различающимися условиями:

• «Инвестор»
• «Трейдер»
• «Премиум»

Главные различия тарифных планов Tinkoff Инвест – в ставках комиссий. А главное сходство – в отсутствии платы за обслуживание. Никакой паушальной платы — все комиссии взимаются исключительно с совершенных транзакций.

Тариф Инвестор рекомендуется тем вкладчикам, которые планируют торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц. Если сумма торговли выше, то стоит обратить внимание на тариф Трейдер. Для особо крупных инвестиций подойдет вариант «Премиум».

Прежде чем выбирать тариф «Трейдер» или «Премиум» настоятельно рекомендуется пройти обучение на предмет улучшение навыков торговли. Дело здесь вовсе не в объемах депозитов, а в том, что на данных тарифах, как правило, более высокая интенсивность торговых операций.

Какие акции выбрать

Для начала, вам следует определиться с направлением. Если это любая тема, имеющая отношение к биржевой торговле, то тогда нужно выбрать сегмент операций. Если вы – новичок, то на организованном рынке вам следует начинать работу исключительно на спот-сегменте.

Выбор эмитента должен строиться на основе анализа глобального рынка. Для того, чтобы определить, какие бумаги являются самыми перспективными. И здесь незаменимой для вас будет опция виртуального помощника-консультанта. Кроме того, перед глазами у инвестора находится «плывущая» лента акций из доступного «каталога», где по каждому эмитенту приведена динамика его курса за последние 3 года.

Кроме того, вне зависимости от имеющихся у вас навыков, администрация Тинькофф-Инвестиции рекомендует пройти дополнительное обучение трейдингу в соответствующем разделе в личном кабинете.

Затем заходим непосредственно на торговый терминал, на основе анализа ленты новостей и технического анализа определяем момент входа на рынок, то есть по какой цене вы считаете целесообразным приобрести выбранные акции. И — совершаем покупку.

Как вывести деньги с Тинькофф-Инвестиции

Вывести средства с брокерского счета можно в любое время суток и даже в выходные дни на дебетовую карту Тинькофф банка. Выводимая сумма перечисляется мгновенно.

ВАЖНО! Вывести деньги можно только в валюте счета: рубли — на рублевый счет, доллары — на долларовый счет и т.д.

Выводить средства в иностранной валюте можно на мультивалютную карту Tinkoff Black.

С карты Tinkoff Black можно перечислить деньги на карту другого банка обычным переводом или переводить на банковский счет по реквизитам.

Личный кабинет

Для регистрации собственного личного кабинета можно заполнить анкету-заявку самостоятельно онлайн. А можно сделать это посредством телефонного звонка на единый номер 8 800 555 777 8. Вас переключат на соответствующий сервис, где по вашим ответам оператор заполнит анкету. Далее курьер доставит вам коды доступа к вашему инвестиционному счету в запечатанном конверте, а также ваш экземпляр брокерского договора. Оформление закончено – вы можете заходить на свой счет, менять в нем коды доступа и переходить к пополнению счета.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Помимо работы с обычного компьютерного терминала, что, несомненно, удобнее в силу наличия большего экрана, позволяющего видеть графики целиком, Tinkoff разработал и соответствующее мобильное приложение. Его можно скачать либо через «Apple Store», либо через «Play Market». И тогда отслеживать рост ваших инвестиций вы сможете, буквально, непрерывно.

Видео Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

Отзывы вложивших клиентов

Самой объективной характеристикой проекта являются отзывы вложивших клиентов Тинькофф –Инвестиции. Все они представлены централизованно в соответствующем разделе на сайте https://www.tinkoff.ru/invest/. А кроме того, их в изобилии можно найти на профильных форумах.

Резюме

Тинькофф Инвестиции – это крайне удачный, подтвердивший свою эффективность проект, который предоставляет всем желающим доступ к мировому организованному финансовому рынку. Открыть на этой платформе брокерский счет рекомендуется даже тем инвесторам, которые уже сотрудничают с другими брокерскими компаниями. Просто для того, чтобы диверсифицировать список брокерских партнеров.

Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

• Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
• Полезные детали
• Тонкости регистрации
• Тарифы
• Торговля с Тинькофф
• Дополнительно
• Сравнение стоимости активов
• Влияние комиссий на результат
• Пример
• Другие брокеры
• Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
• Тонкости налогообложения
• Вывод средств
• Резюме

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

• Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
• Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
• Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
• Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
• Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
• За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

• Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
• Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
• Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

• Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

• Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Тарифы

Выделяют 3 типа тарифных планов:

• Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

• Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

• Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

• Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
• На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

Пример

• За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
• Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

• БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

• У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

• Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
• Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
• Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

• Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
• Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
• При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
• Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
• Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

• При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
• Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
• В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Резюме

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

http://www.xblshnik.ru/kak-ja-poluchil-podarochnye-akcii-ot-tinkoff-prodolzhenie/
http://bank-cabinet.ru/tinkoff-investicii-s-chego-nachat.html
http://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/