Куда можно вложить деньги начинающему инвестору

Доброго дня, друзья! Если Вы только начинаете задумываться над инвестициями, то эта статья для Вас. Сегодня мы разберем, какие ошибки совершают новички и какие советы дают опытные игроки финансового рынка.

И, конечно же, поговорим о том, куда и как инвестировать деньги начинающему инвестору.

Немного теории

Целью любого инвестирования является не только сохранение капитала, но и его приумножение. Оно представляет собой вложение свободных средств в различные финансовые инструменты – активы – для получения дохода.

Такой способ заработка работает преимущественно в долгосрочной перспективе и может приносить пассивную прибыль многие годы.

Инвестиции неоднородны. Можно выделить большое количество их видов. В двух словах приведу классификацию исходя из разных критериев:

• По объекту инвестирования различают: спекулятивные, финансовые, венчурные, реальные.
• По сроку: краткосрочные (до года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет).
• По форме собственности: частные, государственные, зарубежные.

Финансовые эксперты выделяют две основных стратегии в инвестировании:

1. Консервативная. Здесь ведущей целью инвестора выступает сохранение капитала и постепенное его наращивание с помощью надежных инструментов. Риски при этом невысокие, но и прибыль аналогичная.
2. Агрессивная. В данном случае инвестор вкладывается в высокорисковые активы с потенциально высокой доходностью.

Есть также смешанный стиль инвестирования, при котором совмещаются комфортные риски и умеренная прибыль.

Развеиваем мифы об инвестировании

Для большинства простых людей, не имеющих за плечами чемоданов с многомиллионными сбережениями, инвестиции представляются чем-то сложным и доступным разве что избранным.

Я бы хотел опровергнуть три главных заблуждения:

• Инвестировать могут только богатые. На самом деле многие инвестиционные инструменты имеют довольно низкий порог вхождения. Уже имея сумму в 1 000 – 10 000 рублей можно приступить к освоению финансового рынка и в дальнейшем получать неплохие проценты, постепенно наращивая сумму вложений.
• Инвестировать может только человек со специальным образованием и большим опытом. На минуточку: мексиканский бизнесмен и один из самых богатых людей планеты Карлос Слим Элу получил свой первый инвестиционный опыт в 12 (!) лет, открыв счет для покупки акций. Нужно ли говорить, что на тот момент у него не было ни образования, ни опыта. Инвестиции в первую очередь требуют логического мышления, рассудительности и знаний. А получить знания может каждый.
• Инвестиции = всегда риск. На деле вся жизнь есть риск. Ни один бизнес не застрахован от разорения и мы никогда не знаем, что ждет нас завтра. Инвестиционная деятельность имеет массу вариантов вложения средств, но львиная доля из них приходится на надежные и проверенные активы.

Какие ошибки совершает каждый начинающий инвестор

На ошибках, как говорится, учатся. Но лучше учиться на чужих ошибках. Итак, что приводит к неуспеху:

1. Отсутствие цели. Если Вы не знаете, зачем Вам нужны инвестиции, трижды подумайте перед тем, как во что-то вложиться. Именно цель определяет дальнейшую стратегию поведения в данном виде деятельности. Вам нужно четко видеть цели и сроки их исполнения. К примеру, Вы хотите за 5 лет накопить на образование детей, за 10 лет сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, либо просто надежно инвестировать средства для их сбережения.
2. Неправильная стратегия. Что Вы выберете: идти по длинной, но безопасной дороге, или дойти быстро, но с потенциальными препятствиями? Предпочитаете ли Вы гарантированный доход спустя время, или готовы рискнуть и пойти на временные убытки? Ответить на этот вопрос поможет выбранная Вами цель инвестирования. Если на ее достижение Вам потребуется 1-2 года, не стоит выбирать долгосрочные активы, которые начнут окупаться через десяток лет.
3. Пренебрежение принципом диверсификации, т.е. разделения капитала на несколько активов. Для новичков он особенно актуален, ведь еще нет навыка выбирать единственно подходящий по всем параметрам актив. Важно помнить: чем больше составляющих будет у вашего инвестиционного портфеля, тем меньше будет шансов прогореть. Даже если Вы выбираете одни акции, разделите их по компаниям или отраслям.
4. Страх остаться у разбитого корыта. Инвестирование – это не казино. Вы можете самостоятельно управлять своими рисками и в любой момент «выйти из игры». Будет проще, если Вы немного изучите ту сферу, в которую планируете вложиться. Еще лучше, если Вы пройдете проверенные курсы.
5. Инвестирование долговых или последних денег. Грамотный инвестор вкладывает только свободные деньги. Это значит, что у Вас в запасе должны быть дополнительные сбережения на случай возможной неудачи, либо пассивный доход (как вариант, от сдачи квартиры). Не вгоняйте себя в кабалу, инвестируя средства, взятые в кредит под проценты. Рассчитывать на то, что Вы «по-быстрому» разбогатеете и перекроете все долги – штука крайне опасная и априори провальная.

Во что вложиться новичку

Я не буду сейчас окунать Вас в полный воды ушат с головой и советовать Форекс, Биткоин и Хайпы, как делают многие. Моя задача показать, что инвестиции – это просто.

Начинать нужно всегда с низкорисковых финансовых инструментов, о чем и пойдет речь дальше.

Банковский депозит

Пожалуй, самый простой и надежный способ попробовать свои силы в инвестировании. Несмотря на то, что доходность от такого вложения едва ли перекроет инфляцию, зато Вы получите первый опыт приумножения денег практически без рисков – ведь все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством, и даже если банк разорится, Вы не потеряете ни копейки.

Примеры банковских предложений на 2019 год Вы можете посмотреть в этом материале.

«Народные» облигации

Так по-простому называют ОФЗ – облигации федерального займа. Их выпускает Минфин, а при покупке таких бумаг мы как бы даем деньги в долг государству.

Стоимость одной облигации – 1 000 рублей. Минимально доступное количество для покупки – 10 штук. Предлагаемая доходность лестничная – от 6 до 8,6 % годовых. Выплата процентов — каждые полгода.

Приобрести ОФЗ можно в Сбербанке и ВТБ 24.

Паевые инвестиционные фонды – достаточно простой и эффективный способ начать инвестировать в фондовый рынок. Данный инструмент представляет собой коллективные вложения, когда деньги пайщиков (т.е. купивших долю в фонде) используются профессиональными финансовыми управляющими в целях их приумножения.

За свои услуги трейдеры берут определенную комиссию. Есть ПИФы акций, облигаций, недвижимости, смешанные и т.п.

Такие паи стоит покупать, когда активы, входящие в ПИФ, временно ценятся дешево, а продавать в момент повышения их стоимости и только спустя 3 года – чтобы получить налоговый вычет и уменьшить комиссию за погашение.

Это достаточно надежный инструмент, поскольку деятельность фондов контролируется государством, управляющие не инвестируют деньги в высокорисковые активы.

Биржевые ETF-фонды представляют собой целую «корзину» с акциями, отобранными профессионалами. Иными словами, приобретая всего одну акцию, Вы получаете настоящий диверсифицированный портфель.

Приобрести их можно на бирже через брокера , так же, как и обычные акции и облигации.

На Московской бирже можно вложиться в индексы российского, американского, японского, немецкого, китайского, австралийского фондового рынка.

Купить акции онлайн

Обучение

А вот самое беспроигрышное и перспективное направление для инвестирования – инвестиции в себя. Не жалейте денег на обучение, саморазвитие, повышение финансовой грамотности. Такие вложения окупятся сторицей.

Инвестировать в себя можно следующим образом:

• Посещая платные семинары.
• Приобретая книги, аудио- и видеоматериалы.
• Просматривая вебинары.
• Проходя обучающие курсы, уроки.

Среди самых топовых пособий по азам финансовой грамотности могу посоветовать:

• Разумный инвестор. Грэхем.
• Думай и богатей. Хилл.
• Путь к финансовой свободе. Шефер.
• Самый богатый человек в Вавилоне. Клейсон.
• Куда уходят деньги. Сахаровская.
• Как составить личный финансовый план. Савенок.
• Богатый папа, бедный папа. Кийосаки.

В качестве заключения

Какими бы не были Ваши сбережения, лучше направить их в дело, нежели просто хранить под матрасом. Так они принесут Вам реальную прибыль, а не будут съедены инфляцией.

Благодарю за внимание! Буду рад, если Вы поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях. И не забудьте подписаться на обновления блога: впереди еще масса очень полезной информации.

У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Люди, имеющие накопления, нередко задаются вопросом, куда вложить деньги с пользой. Лайф поговорил с экспертами и выяснил, как потратить сбережения с умом и какой доход можно получить с вложений.

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/6/24/690036042767.2487.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Многие делают вклады в банках, чтобы получать дополнительный доход с процентов. В перспективе на счету может накопиться крупная сумма, например, 500 тысяч рублей. Куда их можно потратить? На этот капитал можно купить дорогостоящее имущество или отправиться в путешествие. Но лучший способ — это сделать вложение, которое принесёт доход.

Выбирать, куда инвестировать, необходимо исключительно исходя из рисков профиля конкретного индивида. Если мы говорим о новичках и пассивных инвестициях, то начинать инвестировать стоит в самые простые, понятные и надёжные финансовые инструменты. А также те, которые не будут отнимать много времени на управление, иначе инвестирование превратится в полноценную работу

Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum

Франшиза для своего бизнеса

500 тысяч — это уже та сумма, на которую можно открыть собственный бизнес. Например, купив франшизу. Одно из самых популярных направлений — открытие заведения общепита. Так, например, чтобы вложиться в открытие палатки со стритфудом, потребуется около 500 тысяч рублей. Окупаемость — три месяца, а месячная прибыль составит порядка 200 тыс. рублей.

Вложения во франшизу сети креативных сладостей обойдутся от 500 тысяч с окупаемостью за полгода. Месячная прибыль может составить 100 тыс. рублей. Купить франшизу кофейни можно примерно за 500 тыс. рублей — с окупаемостью в восемь месяцев. Месячная прибыль начинается от 100 тыс. рублей.

Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки

В инвестиционный портфель можно купить ценные бумаги. По словам Ивана Капустянского, один из вариантов — акции роста. Это акции компаний, которые активно увеличиваются в цене, и их финансовые и операционные показатели постоянно растут выше рынка. Также стоит купить акции дивидендных компаний. То есть таких компаний, которые продолжительное время постоянно выплачивали дивиденды, а также наращивали их из года в год. Рекомендуется разместить до 15% активов в них. Доходность по акциям может начинаться от 10%.

— На оставшиеся средства можно купить ETF, например, на золото или другие активы. Но лучше, чтобы они отличались от тех, что уже в портфеле для большей диверсификации. Доходность ETF может быть самой разной, — отмечает аналитик.

По словам главного аналитика TeleTrade Марка Гойхмана, это самый простой и привычный вариант вложений. По доходности они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не инвестиции, приносящие хорошие деньги.

— Ставка по вкладам в последние месяцы снижается по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ России. И этот процесс будет продолжаться. 24 июля ЦБ в очередной раз уменьшил свою ставку с 4,5% до 4,25%. Только с января 2020 г. она снизилась с 6,25%. Сейчас крупные банки в среднем дают 4,6% по вкладам свыше 12 месяцев, по данным ЦБ РФ. В ближайшее время этот процент может снизиться до 4,3– 4,4%, — рассказывает аналитик Марк Гойхман.

Стоит отметить, что вклады надёжны, поскольку их размер до 1,4 миллиона рублей или эквивалент в валюте гарантируется государством.

ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль

Из облигаций аналитик Иван Капустянский рекомендует выбирать или ОФЗ, или крупные известные компании. Доходность по ним будет невысокой — от 6%–7%, но зато они будут очень надёжными, с минимальным риском дефолта. Новичкам он советует разместить до 80% портфеля в них.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Более доходными, чем вклады, можно считать во многих случаях инвестиции на финансовых рынках через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, превышающего банковский, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, говорит Марк Гойхман. Это в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Однако, как отмечает аналитик, данные вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи.

На фондовом рынке можно приобрести не только знакомые многим акции и облигации. Есть и более сложные и высокорискованные активы. Например, инвестиционные паи или фьючерсы. Но надо понимать, что успешно работать со сложными финансовыми инструментами люди без опыта обычно не могут. Есть риск потерять все деньги. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский говорит, что вложение в фондовый рынок позволяет получать доход от 6% до 80% и более в год. При этом важно понимать, чем выше доходность актива, тем больше там может быть подводных камней. Финансисты напоминают известное правило: не вкладывать в высокорисковые активы последние деньги.

— Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. Начать можно даже с 10 000 рублей. С 500 000 рублей в среднем можно получать от 100 000 до 300 000 в год, — отметил эксперт.

http://investbro.ru/kuda-i-kak-investirovat-dengi-nachinayushhemu-investoru/
http://life.ru/p/1336312