Как начать торговать через брокера Финам

Опять я про рейтинги.

Всем привет! Данная статья является логическим продолжением статьи про лучшего брокера в России . А стал лучшим брокером для меня Финам. И главная мысль статьи именно про брокера Финам и как начать торговать через него.

Прежде чем читать статью, предлагаю еще раз посмотреть на данный рейтинг , где мы разбирали какого брокера выбрать для торговли на фондовом рынке и у какого брокера самые низкие комиссии, и понять, что не всегда важно кто на первом или втором месте в этом рейтинге.

Как вы помните, мы просмотрели ряд параметров и в рамках моего стиля торговли, где подразумевается не больше 20 (с запасом 30) входов, по тарифам идеально подошел брокер Финам. Скорей всего, многие из вас торгуют примерно в таком же месячном диапазоне.

Поэтому я решила сменить брокера БКС на брокера Финам. И в этой статье подробно разбираем, как открыть брокерский счет в Финам. Ну и было бы логичным рассмотреть несколько тарифов. Хотя, если вы случайно попали на данную статью и вообще пока не в курсе про профессию трейдер, про Московскую биржу, то нужно немного вникнуть в эту тему. Тогда и этот материал будет легко вами осваиваться.

Ну и прежде,чем перейти к делу хочу обратить ваше внимание на список-рейтинг (ниже скрин), взятый на официальном сайте Московской биржи. Брокер Финам по числу активных клиентов стоит на пятом месте. При выборе брокера, как вы уже поняли, если читали статью про лучшего брокера России, это не самый прям топовый показатель для выбора брокера.

Хотя стоит признать, что у брокера Тинькофф количество активных клиентов в мае 2020 года больше в 223 096/30 011=7,4 раза.

Список-рейтинг топ-брокеров, которые в мае 2020 года привлекли и ведут больше всего активных клиентов, торгующих на биржах

Но опять же, в этой пятерке лидеров первые три позиции занимают организации, в которых брокерская деятельность стала новым направлением развития. Изначально-они все банки. И в данном рейтинге занимают первое, второе, и третье места.

На четвертом месте БКС. Брокер БКС, у которого брокерская деятельность основная, цепляет клиентов очень слаженной и супер качественной работой с клиентами. Ничего плохого не могу сказать про БКС, хотя тарифы нужно просчитывать. Мне вот стало не выгодно работать с БКС. Но при разных стилях торговли, БКС может кому-то из вас идеально подойти.

Но все же статья про брокера Финам. Давайте вместе откроем счет у брокера и разберем основные тарифы.

Сколько брокерских счетов можно открыть физическому лицу

Кстати, мне задали вопрос по поводу сколько можно открыть брокерских счетов физическому лицу. Да, такие вопросы тоже имеют место быть.

Ну например, вы являетесь клиентом Сбербанка и открыли там брокерский счет. Потом вам что-то не понравилось при работе с брокером, а закрыть счет онлайн невозможно. Идти в офис не очень хочется. Тем более, что вывести деньги с брокерского счета Сбербанка достаточно легко и никаких абонентских плат за неиспользование счета уже нет как несколько лет.

Так вот смело открывайте хоть 10 брокерских счетов. Хотя, конечно, это уже будет перебор. У нас в России нет никаких ограничений по количеству открытых брокерских счетов. Хоть триста счетов откройте.

Но следует понимать, что эту возможность нужно использовать для вот таких ситуаций, как я описала выше.

Важно! Вы можете открыть несколько брокерских счетов и потом в практике выбрать через какого брокера лучше торговать на бирже.

Если у вас схожая проблема, то смело можете:

1. Открыть счет у брокера Финам или у любого другого брокера
2. Завести денежные средства от Сбербанка в Финам.

Как открыть брокерский счет физическому лицу у Финам

Если зайти на сайт Финама для открытия счета, то можно растеряться. Уж очень много всего: и заманушек и полезного контента. Поэтому идем на сайт брокера Финам вместе и нажимаем на кнопочку открыть счет, либо по ссылке сразу попадаем на страницу заполнения анкеты

Кстати, если вы боитесь работать на настоящих деньгах, то можно поторговать какое-то время на демо-счете. Для его открытия кнопочка располагается чуть правей. И я уже разбирала в одной из своих статей, как пошагово настроить работу на демо-счете .

Причем демо-счет можно открыть на разных торговых платформах, в том числе и на торговой платформе Metatrader4 для торговли на Forex . А можно поторговать и американскими активами на самом обычном TRANSAQ. Прочувствовать, посмотреть и поторговать в реалистичном режиме акциями, известных во всем мире, американских компаний.

Брокер Финам дает такую возможность поторговать хоть акциями, хоть облигациями на демо-счете. Причем торговля будет очень реалистична. Я лично проверяла. Форма заполнения данных достаточно простая.

Важно! Я советую новичкам одновременно открыть настоящий брокерский счет и демо-режим торговли на торговой платформе Quik.

Хоть демо-счет максимально и приближен к реальной торговле, вы должны сразу привыкать к настоящей торговле. Тем более, никаких абонентских плат за пустой счет брокер с вас брать не будет. Вы можете быть просто наблюдателем, но на реальном брокерском счете.

Ну а мы дальше продолжаем регистрацию у брокера Финам. Единственный момент, который нужно прояснить-это выбрать форму открытия счета:

1. Единый счет
2. Индивидуальный Инвестиционный счет
3. Доверительное управление
4. Forex с лицензией

Я рекомендую выбрать первую вкладку «Единый счет.» И поставить галочку «Открытие счета онлайн».

Индивидуальный ивестиционный счет-это отдельная большая тема. В рамках данной статьи рассматривать не будем. Но не торопитесь открывать ИИС, его всегда можно будет подключить, а вот закрыть уже будет сложней.

Вам не придется ехать в офис. Вся регистрация пройдет через взаимную переписку с брокером. Эта процедура достаточно безопасная. И в любом случае она реализуется только по предоставлению от вас сканов вашего паспорта, прописки, ИНН.

Следующим шагом будет ввод вашего номера телефона и e-mail.

Сканируем паспорт и вкладываем скрины в ответное письмо.

Указываем номер ИНН и переходим на следующй шаг.

Через sms подтверждаем, что брокерский счет открываете именно вы.

Ждем формирование системой пачки документов, необходимых для открытия брокерского счета.

Подписываем данные документы через sms. Все!

Работники брокера все проверят, и изначально скудный функционал вашего личного кабинета обновится и станет очень расширенным. Но для этого обязательно нужно выйти из личного кабинета и войти по паролю повторно.

Важно! Функционал кабинета не расширится обычным обновлением страницы.

Как видите, открыть брокерский счет занимает вместе со сканированием минут 10. У меня уже были готовые сканы (сейчас такое время, когда сканы документов всегда должны быть под рукой) и все заняло пять минут.

Когда заводить деньги на брокерский счет или вообще не класть?

Смотрите, сейчас вы можете сразу положить деньги на брокерский счет. Но если вы торговать не будете, то брокер будет брать с вас комиссию 177 рублей в месяц. Если не ложить денег, то ничего платить не надо. Вы можете через пару месяцев положить деньги или даже через год, и только тогда брокер будет брать комиссию.

Вы можете открыть настоящий брокерский счет и демо-счет одновременно. На настоящий брокерский счет не заводить денег, а торговать на демо-счете виртуальными. Там в вашем распоряжении будут 100 000 рублей.

Как положить деньги на брокерский счет не выходя из дома?

🔵 С помощью банковской карты . Вы можете завести и использовать банковскую карту банка Финам, тогда комиссия будет 0%, либо завести деньги на свой брокерский счет через банковскую карту любого другого банка через личный кабинет в Финаме. (комиссия Финам составит 1%)

🔵 Безналичный перевод с банковского счета. Реквизиты для перевода вы всегда можете посмотреть в своем личном кабинете у брокера Финам.

Обязательно нужно выбрать номер счета и договора.

🔵 Ну а если боитесь переводить крупные суммы денег онлайн, то тогда придется:

1. Идти снимать наличные денежные средства вашего банка
2. Ехать в любой офис банка Финам, чтобы денежные средства зачислить на ваш брокерский счет через обычную кассу.

Разобрав с вами пункт по зачислению денежных средств на счет видно (из скринов), что очень удобный личный кабинет клиента брокера Финам. Мне кажется, что любой человек сможет разобраться в нем.

Это безусловно плюс данному брокеру!

Сколько денег нужно для инвестирования через брокера Финам?

Достаточно сложный и все-таки индивидуальный вопрос. Если вы будете торговать фьючерсами в Срочной секции Московской биржи, то нужна будет небольшая сумма денег.

К примеру, на торговлю некоторыми фьючерсами хватит и 10 000 рублей. Но торговать вы будете 1 фьючерсным контрактом. Если хотите не только учиться, но и получать прибыль, ради которой мы и пришли на биржу, то необходимо торговать с суммы от 50 000 рублей.

А вот акциями с такой суммой точно не наторгуешься. Очень большие комиссии у любого брокера и интересных входов намного меньше, чем на фьючерсах. При торговле акциями на сумме 50 000 рублей вы будете отдавать большущую комиссию даже, если ничего не заработали и сделки были убыточные.

Поэтому, уже видно преимущество торговлей фьючерсами. Это мое личное мнение)), а вы все проверяйте и считайте.

Как решать вопросы, возникающие при открытии счета, настройки торгового терминала?

У данного брокера в часы торговой сессии всегда работает техподдержка. Всегда можно позвонить с телефона бесплатно абонентам сотовой связи МТС, Билайн, Мегафон.

*1945 -данную запись набираем с телефона и звоним брокеру бесплатно.

Либо по телефону +7 (495) 796 93 8

Тарифы брокера Финам

Регламент брокерского обслуживания и обязательная комиссия брокера

Все тарифы удобны тем, что имеют единый брокерский счет. Даже, если вы не торгуете на Фондовом и Валютном рынках, вы в любой момент можете начать торговать и на этих площадках. Причем никаких комиссий за то, что вы не торгуете на каких-то площадках, входящих в единый брокерский счет, вы платить не будете.

Важно! Лучше смотреть информацию по тарифам не на самой сайте, а в Регламенте . Все-таки информация на сайте больше ориентирована маркетологами компании. А в Регламенте брокер должен раскрывать всю информацию, даже ту, про которую он может забыть упомянуть в рекламном контенте сайта. А ведь эта информация может быть достаточно важной для конкретного клиента.

Вот что я нашла в этом Регламенте брокерского обслуживания.

При торговле различными инструментами мы с вами будем платить за обслуживание нашего клиентского счета:

1. Инструментами российских рынков -177 рублей
2. Иностранными ценными бумагами-4,5$ (При курсе доллара 69, плата будет составлять 310 рублей).

Важно! Сразу бросается в глаза, что комиссии при торговле иностранными активами намного выше.

Важно! Если мы наторговали за месяц комиссию меньше, чем 177 рублей, то разницу брокер с нас доберет. Иными словами, он с нас возьмет эти 177 рублей.

Плата за обслуживание брокером клиентского счета=комиссия за сделки=177 рублей

Плата за обслуживание брокером клиентского счета=комиссия за сделки+остаток (до 177 рублей)=177 рублей

Пример:

Мы за весь месяц сделали всего одну сделку. Допустим, на фьючерсе Сбербанка. Как видно из скрина моего журнала сделок, мы заплатили суммарную комиссию за месяц больше 400 рублей.

Давайте разбираться, как такая сумма получилась.

Комиссия брокера Финам по тарифу «Дневной» (дальше будем разбирать данный тариф) составляет 0,45 рубля за контракт. Мы торговали 90 контрактами. Сначала купили 90 фьючерсов, а потом продали это же количество.

Но согласно Регламента брокерского обслуживания от 10.02.2020, если у нас комиссия за месяц составила меньше 177 рублей, то эту разницу брокер доберет в конце месяца автоматическим списыванием с вашего брокерского счета.

Учитывая, что у нас сделок больше не было, брокер снимет у нас с со счета: 177 рублей-81 рубль=96 рублей.

Выписка из моего журнала сделок за июнь 2020 года при торговле фьючерсами

Конечно же, еще есть комиссия Московской биржи: (1,37*90)*2=247 рублей. И итоговая сумма комиссий составит 247 рублей+177 рублей=424 рубля.

Этим примером я хотела вам показать не как считается комиссия, это все можно посмотреть в моей Школе Трейдинга ( там же можно приобрести и журнал сделок), а как брокер будет добирать с вас оставшуюся сумму.

Поэтому не правильно думать, что если вы сделали всего одну сделку за месяц, то вы автоматически сэкономили и на комиссиях. Брокер свое возьмет в любом случае! Это его хлеб!

Тарифный план «Единый Тест-драйв»

При открытии единого брокерского счета вы автоматически переходите на этот тариф. Тариф очень классный, но пользоваться им можно всего один месяц. После этого вас автоматически переведут на тариф «Дневной», либо вы сами можете в личном кабинете выбрать тот тариф, который подходит к вашей торговле.

На мой взгляд, для новых клиентов на конкурентном рынке брокеров можно было и дать клиентам этот тариф на полгода. Это автоматически бы подняло рейтинг брокера в глазах потенциальных клиентов.

Параметры тарифа «Единый Тест-драйв»

1. На валютном рынке за дневной оборот составит 0,01805%
2. На Срочном рынке 0,45 рублей за контракт
3. На Фондовом рынке оборот за торговую сессию 0,0177%

Для меня, человека торгующего только фьючерсами Срочного рынка, нет разницы между этим тарифом и другими. Но если вы торгуете акциями или валютой, то комиссия за оборот намного ниже, чем на других тарифах.

Тарифный план «Единый Оптиум» и тарифный план «Единый Дневной»

Тарифы очень похожи и различий не так уж и много. Если вы торгуете на Валютном рынке, то на тарифе «Единый Дневной» комиссия будет выше.

Тарифный план “Единый Оптиум”

Тарифный план “Единый Дневной”

Комиссии при торговле на Фондовом и Срочном рынках российской и американской бирж будут одинаковые.

Важно! Очень важный момент при торговли акциями на данных тарифах по комиссиям. Брокер берет комиссию с клиента в виде процента в зависимости от дневного оборота. Так вот, если комиссия за одно исполненное полностью или даже частично исполненное поручение составит меньше 41 рубль 30 копеек, то брокер с вас доберет до 41 рубль 30 копеек.

Если вы разобрались как покупать акции на бирже и зарабатывать на них, то вы должны понимать, что комиссии на акциях немаленькие получаются при частом входе в рынок. И здесь нужно дотошно знать, за что брокер берет деньги. Давайте пример разберем.

Пример:

В течение торговой сессии я приобрела на 300 000 рублей акции Сбербанка, а чуть позже еще продала на 100 000 рублей акции Магнита. И в том и в том случае позиции держу, не закрываю.

Суммарный оборот за день составит 400 000 рублей. Согласно тарифов «Единый Оптиум» и «Единый Дневной» ставка вознаграждения брокера в % до 1 000 000 рублей составит: 0,0354. Рассчитываем:

1. 300 000*0,0354%=106 рублей.Это больше 41,3 рубля, значит 106 рублей и остается.
2. 100 000*0,354%=35,4 рубля.Это меньше 41,3 рубля, значит брокер доберет и комиссия будет 41,3 рубля.

Итоговая комиссия за торговый день составит 106+41,3=147,3 рубля.

Другие тарифы

У брокера Финам для клиентов есть еще несколько тарифов:

1. Единый Фиксированный
2. Единый Евробонд СПБ
3. Единый FreeTrade

Особое внимание заслуживает тариф Единый FreeTrade. Отсутствует комиссия за сделки российскими акциями и облигациями. Но торговля возможна:

1. Только через приложение для смартфона FinamTrade.Ни на каких других торговых платформах торговать нельзя.
2. Только для новых клиентов

Все перечисленные выше тарифы относятся к тарифам, когда несколько площадок объединены в один тариф. Даже, если ты не торгуешь на какой-то из трех площадок (Фондовый, Валютный, Срочный), то у вас все равно всегда присутствует доступ к торговым операциям на этих площадках, в том числе и возможностью проводить операции с опционами.

Помимо Единых тарифов есть еще и обычные тарифы для каждого из рынков: Фондового, Срочного, Валютного. Брокер всегда старается навязывать Единый тариф, но вы должны все тарифы просматривать и мучать вашего финансового консультанта.

Если рассмотреть тарифы Срочного рынка, то тут много интересных нюансов:

1. Тариф «Консультационный ФОРТС» -составляет 4,65 рубля за контракт. В данный тариф входит дополнительное информационное обеспечение и консультационное обслуживание Клиента.
2. Тариф «Профессионал ФОРТС» составляет 0,10 рубля за контракт. Это уже интересней! Но имеется ряд очень серьезных условий от брокера клиенту:

Клиент обслуживается у Брокера не менее 12 месяцев подряд и в течение времени обслуживания в рамках всех открытых ему Клиентских счетов оборот по биржевым сделкам составил не менее 2 400 000 000 000 руб. или не менее суммы в иностранной валюте, эквивалентной указанной сумме по официальному курсу соответствующей валюты на день предоставления указанного Тарифного плана.

В случае, если после предоставления Тарифного плана Клиент перестает соответствовать указанным выше требованиям по наличию статуса квалифицированного инвестора и/или отнесению к категории клиентов с особым / повышенным уровнем риска, Брокер вправе по своему решению перевести его на обслуживание по Тарифному плану «Стандартный ФОРТС».

А тарифный план «Стандартный ФОРТС» подразумевает комиссию 0,45 рублей за контракт.

Имеется еще тариф «Профучастник ФОРТС», но он подходит управляющим компаниям, кредитным организациям и т. п. Тариф составит 0,2 рубля за контракт.

На валютном рынке много тарифов не для Единого счета:

1. Дневной валютный
2. Фиксированный валютный
3. Тест-Драйв валютный
4. Консультационный валютный.

Более подробно всегда можно ознакомиться на сайте брокера. Но на мой взгляд, другие тарифы не такие привлекательные. Все-таки не стоит бояться объединенных тарифов в рамках линейки «Единых тарифов»:

1. Если вы торгуете акциями, то и платите комиссию за торговлю акциями.
2. Если вы торгуете валютой, то и платите за торговлю валютой
3. Если вы торгуете фьючерсами, как я, то и платите комиссию за торговлю фьючерсами.

На данный момент лично я выбрала тариф «Единый Дневной» и плачу 0,45 рубля за один фьючерсный контракт при торговле на Срочном рынке Московской биржи. Если вы еще думаете какого брокера выбрать, то брокер Финам-один из достойных вариантов .

Ребята, если вам не сложно, оцените эту статью и напишите свое мнение по тарифам!

Финам. Обзор и отзывы

История Финам

Подробно историю компании я уже описывал в обзоре пятилетней давности. Повторяться не хочется, поэтому постараюсь изложить лишь вкратце.

Компания основана в 1994 году Виктором Ремшей и двумя его сокурсниками. Изначально это был лоток в Главпочтамте, издающий листок с информацией об эмитентах, новостями, котировками и т.д. Но уже к 2000 году разросшаяся компания получает брокерскую лицензию от ФКЦБ, а в 2002 году, в результате ребрендинга, превращается в инвестиционный холдинг Финам.

На сегодняшний день холдинг включает в себя:

• Инвестиционную компанию (брокерская, дилерская и депозитарная деятельность)
• Управляющую компанию (управление активами, ПИФы)
• Информационно-аналитическое агентство
• Банк
• Учебный центр
• Форекс-брокера

Также, под торговой маркой FINAM ведёт свою деятельность кипрский брокер Just2Trade, обзор которого есть на блоге, а также социальная сеть для трейдеров и инвесторов – Score Priority Club (бывший WhoTrades).

В партнёрах холдинга значится также инвестиционный фонд FINAM GLOBAL, инвестирующий в стартапы. Так что если у тебя есть стартап, требующий инвестиций – вероятно, тебе на помощь может прийти FINAM GLOBAL. Но у них есть ряд жёстких критериев, по которым они отбирают объекты для инвестирования. Кому попало денег не дают.

Состояние Виктора Ремши, основателя и председателя совета директоров компании на сегодняшний день оценивается в 850 миллионов долларов (112-й в российском рейтинге Forbes). Помимо Финама он также причастен к успеху сервисов для знакомств Mamba и Badoo, а также многих других стартапов. Ну это так, к слову 🙂

Надёжность Финам

Финам является одним из самых надёжных брокеров в нашей стране.

Об этом свидетельствует несколько фактов:

• Компания более 25 лет на рынке
• Имеет все необходимые лицензии (информация о лицензиях доступна по ссылке – finam.ru/about/license )
• Национальное Рейтинговое Агентство оценивает рейтинг надёжности брокера на уровне A+ (прогноз стабильный), эта оценка означает высокую степень надёжности брокера

Что предлагают

Своим клиентам Финам предлагает широчайший спектр услуг.

Вот перечень (надеюсь, ничего не забыл):

• Доступ к мировым биржам с одного счёта
• ИИС с начислением процентов на остаток
• Сервис Автоследования
• Инвестиции в IPO
• Интернет-магазин акций
• P2P-кредитование
• Банковские услуги
• Обучение работе на финансовых рынках
• ПИФы
• Структурные продукты
• Доверительное управление
• AI-советник
• Инвестиционное страхование жизни
• Забота о пенсии
• Бесплатная аналитика на сайте
• Соцсеть для инвесторов и трейдеров Score Priority
• Услуги оффшорного брокера Just2Trade
• Доступ на Форекс
• Маркетплейс (туры, круизы, страхование и т.д.)
• Аренда и продажа воздушных судов (собственный аэродром)

Предложения для инвесторов

Мой блог посвящён инвестициям, поэтому рассмотрим предложения для инвесторов:

• Доступ к мировым биржам с одного счёта
• ИИС с начислением процентов на остаток
• Сервис Автоследования
• Инвестиции в IPO
• Интернет-магазин акций
• P2P-кредитование
• ПИФы
• Структурные продукты
• Доверительное управление
• AI-советник
• Инвестиционное страхование жизни
• Забота о пенсии

Про каждое предложение подробнее

Доступ к мировым биржам с одного счёта. Финам предлагает открытие единого счёта, дающего доступ к Московской, Лондонской, Чикагской биржам, а также NYSE и NASDAQ. Но если у тебя ИИС, то доступ дадут к Московской и Санкт-Петербургской биржам.

ИИС с начислением процентов на остаток. На ИИС, открытый в Финаме, компания ежемесячно начисляет проценты, равные половине ключевой ставки ЦБ. На момент публикации отчёта ставка ЦБ равна 4.25%, поэтому Финам начисляет на свободный остаток в рублях 2.125% годовых.

Сервис Автоследования. На этот сервис в блоге есть отдельный обзор со списком лучших, на мой взгляд, стратегий для копирования. Список стратегий, возможно, немного устарел – нужно будет как-нибудь составить новый рейтинг.

Если кратко – суть заключается в том, что ты подключаешь счёт (или часть счёта) к понравившейся стратегии, и сервис автоматически копирует на твой счёт сделки, совершаемые управляющим стратегии. За это сервис берёт комиссию (определённый процент от стоимости чистых активов на твоём счёте), которой делится с управляющим. Если стратегия приносит хорошую прибыль – все остаются в плюсе.

Свою стратегию в сервис может добавить любой клиент Финама. Если она покажется привлекательной для других клиентов, и на неё подпишется много подписчиков, на этом можно неплохо зарабатывать.

Инвестиции в IPO. Есть возможность участвовать в IPO, предлагаемых Финамом. Ассортимент здесь тот же, что и у Just2Trade, из чего можно сделать вывод, что участие в IPO проходит через субброкера, коим выступает Just2Trade.

Минимальная сумма инвестиций – от 1 000$, комиссия со сделки составляет 5%, локап-период отсутствует. Для участия в IPO требуется статус квалифицированного инвестора.

Интернет-магазин акций. Брокер предоставляет возможность покупки акций через онлайн магазин. Попасть в онлайн-магазин можно, нажав на кнопку ниже.

В этом онлайн-магазине акции можно купить, расплатившись обычной банковской картой. Можно купить акции не только для себя, но и в подарок, в виде сертификата. Подробнее о покупке акций в подарок – в этой статье.

P2P-кредитование. Интересное предложение от Банка Финам, который даёт возможность инвестору кредитовать физических лиц через систему P2P-кредитования. Кредиты выдаются под залог авто или недвижимости. Минимальная сумма инвестирования — от 100 000 рублей. Гарантированная доходность — 14.5% годовых при кредитовании под залог авто. При кредитовании под залог недвижимости, потенциальная доходность – до 16% годовых.

ПИФы. Управляющая компания «Финам Менеджмент» предлагает приобрести паи инвестиционных фондов «Финам Первый» и «Финам Москва-Ритейл» . Выглядит не особо привлекательно, как и вложения в любые ПИФы. За 3 года доходность первого составила около 15%, а второго – около 25%.

Структурные продукты. Они же – индивидуальные инвестиционные портфели. Можно выбрать готовые решения и настроить приемлемые параметры риска и защиты. Например, можно выбрать 100% защиту капитала, тогда максимальный риск будет заключаться в том, что ты просто ничего не заработаешь (ну и плюс комиссии, конечно). Чем больше процент защиты, тем меньше потенциальная доходность. Можно зарабатывать как на росте, так и на падении цены базового актива (только нужно заранее определить предполагаемое направление движения цены). Есть вариант для самых рисковых, который называется «Ва-банк». Здесь ты либо потеряешь вложение полностью, либо увеличишь его в 2-6 раз. Условия прозрачны и прописываются заранее.

Доверительное управление. Управляющая компания предлагает множество стратегий доверительного управления. Они подразделяются на стандартные стратегии ДУ, ДУ Лайт и ДУ Премиум. По стандартным стратегиям на сайте не прописана минимальная сумма, по ДУ Лайт – от 100 000 рублей, по ДУ Премиум – от 1 миллиона рублей. Премиум отличается от Лайта «гибкостью настроек» выбранной стратегии, если я правильно понял.

AI-советник. Сервис по составлению индивидуального портфеля. Предлагается пройти небольшой опрос, состоящий из 9 вопросов, после чего сервис предложит тебе определённый портфель, подходящий тебе в соответствии с твоим риск-профилем, который этим опросом определяется.

Инвестиционное страхование жизни. Доступно в рамках портфеля «INVESTA Всё включено». Суть в том, что портфель разделён на 2 части: инвестиционную и страховую. Инвестиционная часть состоит из нескольких стратегий автоследования (Финам называет это «мультиследованием»), а страховая часть состоит из программы накопительного страхования жизни от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (которую, очевидно, Финам продвигает в рамках партнёрских отношений с этой страховой компанией). Деньги из страховой части портфеля обещают вернуть в полном объёме по прошествии 5 лет (при соблюдении условий договора), плюс возникает возможность получения социального налогового вычета. Вообще, тема интересная и в двух словах не объяснить. Возможно, сделаю когда-нибудь отдельный обзор на этот продукт.

Забота о пенсии. Для заботы о собственной пенсии Финам предлагает 2 услуги – «Личный пенсионный фонд» и сервис «Копилка» .

В «Личном пенсионном фонде» предлагается указать желаемую сумму «пенсии» и желаемый год ухода на эту «пенсию», и выбрать одну из трёх предложенных стратегий автоследования, отличающихся уровнем риска и доходности. Система покажет тебе необходимый уровень ежемесячных отчислений (чем менее рисковая стратегия – тем больше нужно будет отчислять в этот фонд). Отчисления указываются из расчёта, что после наступления желаемого года ухода на «пенсию» ты будешь получать ежемесячно сумму, которую ты указал, на протяжении 15 лет. И, конечно, учитывается расчётная доходность, которая не гарантируется.

Второй вариант накопления личной пенсии – сервис «Копилка». Принцип очень схож. Определяется ежемесячный взнос и срок накопления. Открывается ИИС. Подключается одна из стратегий автоследования, заточенных специально под ежемесячное пополнение счёта. Такие стратегии основаны только на самых надёжных инвестиционных инструментах, таких как ОФЗ и акции крупнейших российских корпораций.

Скорее всего, это не весь спектр услуг для инвестора, но самые основные я перечислил.

Робот RIGHT

Существенным преимуществом Финама является его партнёрство с сервисом RIGHT (принадлежит сторонней компании). Сервис предоставляет клиентам брокера бесплатного инвестиционного робота-советника, который по заданным параметрам риска, управляет их портфелями. Отличная разработка. Я сам пользуюсь роботом уже около года и очень доволен. Сейчас под управлением робота находится около трети моего инвестиционного портфеля, а это порядка миллиона рублей.

Подробнее о роботе-советнике – в этом обзоре.

Обучение Финам

Отдельная тема – обучение от Финам . К сожалению, в рамках этого обзора не получится подробно разобрать это направление деятельности Группы Компаний Финам, так как тема очень обширна, и требует отдельного обзора. Может как-нибудь сделаю отдельный обзор, если ты, мой дорогой читатель, дашь понять, что тебе интересна тема обучения заработку на финансовых рынках.

Если вкратце, то обучающие курсы выглядят привлекательно. Широкий ассортимент тем для изучения, на любой кошелёк (есть множество бесплатных занятий), и на любой уровень знаний — найдутся курсы, как для новичков, так и для профессионалов. Обучение ведут опытные и именитые преподаватели.

Терминалы

Для торговли брокер предлагает использовать следующее программное обеспечение:

QUIK. Один из самых популярных терминалов среди трейдеров и инвесторов. Предоставляется бесплатно. Есть возможность открытия демо-счёта. Также, есть веб-версия терминала (WebQUIK) для торговли прямо из браузера, и версия для операционной системы iOS, но за эти терминалы предусмотрена абонентская плата – 350 рублей в месяц.

Transaq. Я использую для торговли именно этот терминал. Предоставляется бесплатно. Есть возможность открытия демо-счёта.

FinamTrade. Собственная разработка Финама – приложение FinamTrade. Довольно удобное, судя по отзывам. Доступны десктопная и мобильная версии.

MetaTrader. Используется обычно для торговли на Forex, но можно использовать и для работы на биржах РФ, США и Европы. Есть возможность открытия демо-счёта.

Доступны и другие специализированные торговые терминалы, но их мы рассматривать не будем.

Тарифы Финам

О размерах комиссий идут споры – одни считают комиссии завышенными, а другие – вполне выгодными. Давай разберёмся.

Вообще, тарифы прописаны в регламенте брокерского обслуживания . Описание 11 тарифных планов, доступных на Едином счёте, заняло 26 страниц мелким шрифтом (а полное описание всех тарифов занимает 45 страниц!). Очевидно, что разобраться во всём этом многообразии сходу не получится. Поэтому, предлагаю пройтись по линейке самых популярных и обсуждаемых тарифов. А если интересуют подробности тарифов Единого счёта, открывай регламент брокерского обслуживания и изучай тарифы на страницах 103-128 (изучение ВСЕХ тарифов лучше начать с 83 страницы).

По всем нижеперечисленным тарифам брокерское обслуживание счёта стоит 177 рублей в месяц (если стоимость активов на счёте менее 2 000 рублей – то обслуживание стоит 400 рублей в месяц), но сумма уменьшается на величину комиссий, уплаченных по торговым оборотам (говорят, по тарифу «Долгосрочный инвестор» плата за брокерское обслуживание отсутствует, но в регламенте подтверждения этому я не нашёл — нужно уточнять). За депозитарное обслуживание счёта придётся заплатить ещё 177 рублей в месяц, в случае, если в этот месяц были движения по счёту.

Для экономии времени рассмотрим только тарифы по сделкам с ценными бумагами на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Единый ФриТрейд. Относительно новый тариф, который, похоже, Финам сделал для более активного привлечения новых клиентов. На этом тарифе полностью отсутствует плата за торговый оборот. Говорят, что этот тариф доступен только для новых клиентов, и то не всем его предоставляют. В регламенте ничего про новых клиентов не прописано, зато прописано, что тарифный план предоставляется только по согласованию с брокером, и что брокер имеет право отказать в предоставлении тарифа без объяснения причин.

По тарифу не предусмотрен доступ к рынкам иностранных ценных бумаг, как написано в регламенте – «по общему правилу». То есть, здесь тоже исключение сделать могут, насколько я понимаю.

Единый Тест-Драйв. Довольно выгодный тариф, который предоставляют новым клиентам. Комиссия за оборот составляет всего 0.0177% (похоже, 177 – это какое-то сакральное число для Виктора Ремши или кого-то из руководства). Правда, за сделки на рынках иностранных ценных бумаг берут не меньше 1$ за поручение.

Тариф предоставляется на 30 дней, но иногда брокер проводит различные акции, по которым этот срок увеличивают до 90 дней. После окончания срока действия «приветственного тарифа» тебя автоматически переведут на тариф «Единый Дневной», который ты затем можешь сменить при желании.

Единый Дневной. Комиссия за оборот составляет 0.0354% (при сделках оборотом выше 1 000 000 рублей — комиссия меньше), но не менее 41.3 рубля за поручение.

На рынках иностранных ценных бумаг комиссия составляет 0.3% (при сделках оборотом выше 25 000$ — комиссия меньше).

Единый Консультационный. Комиссия за оборот составляет 0.108324% (при сделках оборотом выше 10 000 000 рублей — комиссия меньше), но, в отличие от «Единого Дневного», тут нет минимальной платы за поручение.

За счёт отсутствия этой минимальной платы получается, что этот тариф выгоднее «Единого Дневного» при сделках объёмом до 38 126.36 рублей. Да ещё и инвестиционные идеи будут регулярно высылать. Поэтому для начинающих инвесторов, которые обычно не располагают большими средствами, я бы рекомендовал именно этот тариф.

На рынках иностранных ценных бумаг комиссия составляет 0.512744% (при сделках оборотом выше 165 000$ — комиссия меньше).

Единый Долгосрочный инвестор. Комиссия за оборот составляет 0.3%, но не менее 50 рублей за поручение.

На рынках иностранных ценных бумаг комиссия составляет 0.5%, но не менее 1.5$ за поручение.

Многих удивляет, что Финам берёт депозитарную комиссию за начисление дивидендов (1.18%) и купонов по облигациям (0.236%). Суммы небольшие, конечно. Ну так и отменили бы вовсе. А то, как говорится – «мелочь, а неприятно».

Партнерка Финам

В отличие от большинства российских фондовых брокеров, Финам имеет собственную партнёрскую программу . Для заработка нужно зарегистрироваться в качестве агента и начать привлекать клиентов. Финам будет делиться с тобой комиссией, которую он будет получать от привлечённых тобой клиентов.

Налоги

Брокер Финам является налоговым агентом РФ, поэтому налоги по сделкам, совершённым на российских биржах, он будет удерживать самостоятельно. В случае со сделками, совершёнными на иностранных биржах (Лондон, Нью-Йорк, Чикаго), уплатой налогов тебе придётся заняться самостоятельно.

Отзывы Финам

Как и о любой компании, о Финаме есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Начнём с негатива.

Часто клиенты жалуются на потерянные деньги, которые либо передавали в доверительное управление, либо вкладывали по советам аналитиков Финам.

Стоит понимать, что торговля на финансовых рынках всегда подразумевает риск. И если ты доверяешь кому-то управление своими деньгами, то ты должен быть готов нести убытки, так как риски никто не отменял. Убытки бывают у всех. Только ты несёшь ответственность за решения, которые ты принимаешь.

Также, многие плохо отзываются о главном сайте брокера, в котором «чёрт ногу сломит». Здесь соглашусь, сайт давно нужно сделать более дружелюбным, что называется, «юзер-френдли». Нужна интуитивно понятная навигация по разделам и сервисам давно разросшегося Финама.

Перейдём к положительным отзывам.

Хороших отзывов о брокере довольно много, что даже немного странно, ведь люди более склонны делиться негативными отзывами, нежели позитивными. В отзывах клиенты чаще всего хвалят техподдержку, аналитику и обучающие курсы от брокера.

Но больше других мне понравился этот отзыв, поскольку видно, что здесь человек адекватно оценивает и принимает все риски:

Плюсы и минусы Финама

Ну что, давай подытожим преимущества и недостатки Финама.

Плюсы:

• Один из старейших брокеров РФ
• Высокий рейтинг надёжности – A+ (стабильный)
• Представительства компании в 88 городах
• Возможность поторговать на демо-счёте
• Возможность подключения к автоследованию
• Возможность подключения к счёту робота-советника RIGHT
• Начисление процентов на рублёвый остаток по счёту
• Возможность инвестировать в IPO
• Широкий ассортимент терминалов для торговли
• Наличие удобного мобильного приложения
• Собственный учебный центр
• Отличная техподдержка
• Наличие партнёрской программы

• Запутанный сайт
• Тарифы немного «кусаются»

Регистрация Финам

1. Перейди по ссылке – finam.ru/open/order/russia

2. Выбери вариант открытия счёта (Единый Счёт или ИИС)

3. Заполни анкету и нажми «Открыть счёт»

4. Тебя перебросит на форму открытия счёта

5. Поля «Телефон» и «Электронная почта» автоматически заполнятся из предыдущей анкеты. Если всё верно, нажми «Зарегистрироваться»

6. Придумай и повтори пароль

7. Подтверди регистрацию, введя SMS-код

8. Действуй согласно дальнейшим инструкциям

Минимальная сумма для инвестиций

Финам часто пишет, что счета открывают от 30 000 рублей. Но на практике оказывается, что это лишь рекомендованная сумма. При желании можно пополнить счёт и на меньшую сумму.

Ввод/вывод средств

Самый выгодный способ ввода и вывода средств – через кассу, либо банковским переводом. Пополнение в рублях и валюте — без комиссии.

За пополнение счёта с банковской карты с тебя возьмут комиссию – 1%.

Вывод в рублях – без комиссии. Но предусмотрена комиссия за вывод валюты – на Банк Финам – 0.07% (минимум — 15$, максимум – 100$), на сторонний банк — (минимум — 20$, максимум – 100$).

Моё мнение и вывод

Повторюсь, я являюсь клиентом Финам с 2015 года.

При знакомстве с брокером имела места некая путаница. Во-первых, из-за моей общей неосведомлённости на тот момент (у меня не было опыта работы на фондовом рынке), и, во-вторых, из-за неудобного сайта, где «намешаны» все проекты, подразделения и партнёры Финама.

Но вскоре, с небольшой поддержкой от специалистов Финама, я во всём быстро разобрался. Получается, за все 5 с лишним лет работы с брокером никаких нареканий нет. Если возникали какие-то вопросы, они без проблем решались при обращении в техподдержку.

И если говорить о техподдержке, то хотел бы выразить признательность консультантам Финама, так как их поддержка всегда на высоком уровне – всегда помогали решить мне любой вопрос. Очень вежливые, приятные в общении и понимающие люди. Одна из лучших техподдержек, с которыми мне приходилось работать.

Что касается слегка завышенных тарифов, то всё относительно. Ну, допустим, ты будешь переплачивать 100 рублей в месяц по сравнению с другими брокерами. Что ты можешь купить на эти деньги? Чашку кофе? Полкило недорогого печенья? Переплаты если и есть, то они, очевидно, небольшие. Зато ты получаешь удобный доступ к мировым биржам с одного счёта (даже фьючерс на биткоин можно законно торговать), проценты на остаток по счёту, возможность подключения к счёту крутого робота-советника RIGHT, возможность подключения к стратегиям автоследования, возможность заработка на партнёрской программе и отличную техподдержку в лице грамотных и вежливых консультантов Финама. Такими преимуществами могут похвастать далеко не все брокеры (а именно таким набором – ни один). Мне кажется, оно того стоит.

Ещё мне нравится философия компании, которая нацелена на внедрение и развитие высоких технологий. Брокер постоянно расширяет функционал своих сервисов, что, в конечном счёте, облегчает жизнь клиентам.

Такой вот получился обзор. Далеко не все фишки и нюансы получилось здесь рассмотреть, но ключевые моменты постарался показать.

http://vegatrend.ru/broker/finam-kak-nachat-torgovat

Финам. Большой обзор: услуги, тарифы и отзывы