Монеты, слитки, акции. Пять способов инвестировать в золото

Покупка золота – один из самых древних и известных способов инвестирования. При этом с каждым годом интерес к этому инструменту только растёт, равно как и цена на сам драгметалл.

• Золотые слитки
• Инвестиционные монеты
• Обезличенный металлический счёт
• Акции золотодобывающих компаний
• Биржевые фонд (ETF)

Вместе с консультантом по инвестициям и финансам Константином Кропаневым разберём несколько путей инвестирования в золото и расскажем о подводных камнях каждого из них.

Золотые слитки

По мнению эксперта, золото – специфичный инструмент. Сама стоимость слитка зависит от трёх основных факторов: стоимости добычи драгметалла, спроса на рынке и курса доллара. Спрос, в свою очередь, формируется за счёт использования золота в электронике, ювелирной промышленности и в инвестиционных целях (изготовление слитков и монет).

– Рост стоимости слитков, как правило, обусловлен либо повышением уровня мировой инфляции, либо нарастанием рисков на финансовом рынке в связи с войнами, революциями или другими катаклизмами, – уточнил Константин Кропанев.

• минимум документов для покупки, достаточно паспорта;
• небольшой порог входа.

необходимо платить налог на добавленную стоимость (НДС);

проблемы с хранением.

– При покупке слитка вы платите за золото, а также уплачиваете НДС – 20% от стоимости золота. При этом при продаже покупатель получит от банка лишь стоимость слитка, – уточнил эксперт.

Для хранения слитка золота, вероятно, потребуется особое место. Это может быть как домашний сейф, так и арендованное хранилище в самом банке. К примеру, стоимость аренды среднего банковского сейфа в Кирове составит 1 410 рублей за 30 дней. В Москве за этот же срок Сбербанк попросит 2 940 рублей.

Инвестиционные монеты

Самой распространённой инвестиционной монетой является «Георгий Победоносец».

Содержание золота в такой монете не менее 7,78 грамм

Центробанк РФ ежедневно устанавливает курс на монету. Купить её можно в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других крупных банках.

Большинство инвестиционных монет выпускается из золота высокой пробы – 900-й или 999-й. Это повышает их ценность. Но так как чистое золото (в данном случае почти чистое) – это мягкий и уязвимый материал, оно требует особенной заботы при хранении.

не надо платить НДС;

при покупке монет стоимостью до 15 тысяч рублей не нужно никаких документов.

не путать инвестиционные монеты с коллекционными.

– В небольших городах, как Киров, банки охотно продают такие монеты, но не выкупают, ссылаясь на отсутствие специалистов, – рассказывает Константин Кропанев. – Однако продать её можно крупном городе, таком как Москва, Санкт-Петербург и прочие.

Все монеты продаются в специальной упаковке. Даже если вы просто ради интереса достанете её из футляра и оставите отпечаток пальца, монета сразу потеряет в стоимости 10%, а малейшая царапина уценит её на 15-20%. Если повреждения более серьёзные, то банк может принять монету лишь по цене лома.

– Если речь идёт о крупной сумме, то опытные инвесторы хранят монеты в банковской ячейке. Но это оборачивается дополнительными тратами для владельца монеты, – рассказал эксперт.

Константин отмечает, что инвестиционные монеты не представляют коллекционной ценности и их цена напрямую зависит от стоимости золота. Коллекционные же монеты могут стоить в разы дороже самого металла, но в то же время есть риск, что вы не сможете продать их по реальной стоимости.

Обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) представляет собой аналог обычного банковского счёта. Однако в ОМС учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах. При этом владелец счёта не видит ни количество слитков, при пробу, ни производителя.

Сегодня ОМС можно открыть в любом крупном банке, таком как Сбербанк, ВТБ, Альфабанк и других. Помимо золота вы можете вложиться в серебро, платину и палладий.

Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, минимальный объём покупки или продажи золота – 1 грамм.

• не надо платить НДС;
• при открытии счёта на срок более 3 лет доход от продажи драгметалла не облагается налогом на доходы физических лиц;
• отсутствуют издержки на хранение.

• большая разница между ценой покупки и продажи.

Банк указывает среднюю стоимость продажи золота. На деле цена может оказаться ниже

– Счёт не имеет страховки. Это значит, что в случае банкротства банка средства с ОМС просто пропадут. Также можно предположить, что в случае форс-мажорной ситуации в стране или в мире, когда золото резко подорожает, банк может установить невыгодный вам курс обмена, – пояснил Константин Кропанев.

Акции золотодобывающих компаний

Покупая акции таких компаний, вы становитесь её со-собственником и зарабатываете на части её прибыли. В настоящее время акции продают такие компании, как «Полиметалл», «Полюс», «Селигдар».

акции легко купить или продать на бирже;

можно получать дивиденды.

на цену акций золотодобывающих компаний влияет не только стоимость драгметаллов, но и другие факторы, что может приводить к снижению акций компаний даже при росте золота.

Биржевые фонд (ETF)

По словам Константина Кропанева, этот инструмент достаточно популярен в мире.

– Фонд представляет собой компанию, которая покупает наличное золото, хранит его в банке, а вы покупаете паи (доли) этой организации. Деятельность таких управляющих компаний подлежит специальному аудиту на предмет наличия золотых слитков и необходимого количества в независимых банках-депозитариях, – пояснил эксперт.

• нет трат на хранение наличного золота;
• проcто купить и продать;
• минимальный спред (разница между покупкой и продажей — прим. ред.) такого пая.

комиссия управляющей компании за покупку и хранение золота в среднем составляет 0,4% в год.

Константин Кропанев отметил, что золото может стать хорошим способом инвестировать часть средств при составлении долгосрочного портфеля. Однако вложения в этот драгметалл, по мнению эксперта, не должны превышать 10-20% от ваших активов.

​Как купить золото физическому лицу — все способы

Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики. Вариантов, как и где купить золото физическому лицу, немало. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Где можно купить золото?

Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:

• ювелирных украшений
• слитков,
• инвестиционных или памятных монет,

В нематериальной форме – в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.

Ювелирные украшения

Приобретение ювелирных изделий с целью получения дополнительной прибыли имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных украшениях, обладающих исторической ценностью или являющихся предметом современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства выступать инвестиционным инструментом не могут. Приобретенное украшение практически невозможно продать по цене покупки.

Общая цена ювелирных изделий при их продаже формируется из нескольких составляющих. В нее входит не только стоимость самого металла, но и оплата работы мастера, затраты магазина на производство и его прибыль. Кроме того, ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды скупают их по цене лома, поэтому использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.

Слитки

Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами. Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продаже средства не возвращаются.

Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».

Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:

1. Приходим в отделение с паспортом
2. Оформляем покупку.

Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.

Хранить слиток нужно именно с документами, подтверждающими покупку, так как стоимость слитка без них сразу уменьшается, а последующая продажа станет невозможной.

Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.

Обезличенные металлические счета

Физическим лицам открытие ОМС позволяет инвестировать деньги в благородный металл, не приобретая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя будет открыт персональный счет — на нем и будет числиться приобретенная масса золота в граммах.

• отсутствие дополнительных расходов на хранение;
• высокая ликвидность;
• возможность получения дополнительного дохода в виде процентов;
• отсутствие рисков порчи или потери металла;
• освобождение от уплаты НДС.

• необходимость уплаты НДФЛ в случае, если доход получен при владении драгметаллом менее трех лет;
• высокий риск потери собственных сбережений в случае отзыва лицензии у банка или признании его банкротом.

При зачислении средств рубли пересчитываются в граммы, при выводе денег, наоборот. При покупке виртуального металла через ОМС НДС не взимается. Вывести средства вкладчик может в любое время.

Монеты

Еще один способ инвестирования – приобретение памятных и инвестиционных монет, выпускаемых банком России. Инвестиционные монеты чеканят большими тиражами, поэтому они не имеют коллекционной ценности, но отлично подходят для инвестиций или хранения сбережений. Их стоимость приблизительно равна стоимости металла, содержащегося в них.

Памятные монеты больше предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и, как правило, посвящены какому-либо памятному событию или важной исторической дате. Коллекционные монеты отличаются безупречным качеством чеканки, сложным дизайном и высокой художественной ценностью. Их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.

Монеты запечатываются в специальные пластиковые футляры, в которых их нужно хранить после покупки. Отпечатки пальцев или потертости негативно скажутся на стоимости изделия. Также следует сохранять квитанцию, она будет необходима для расчета НДФЛ или в случае продажи монеты.

Монеты можно купить в отделениях банков, а также в бутиках Сбербанка. Также на сайте Сбербанка можно уточнить наличие монет в отделениях на сайте.

Акции золотодобывающих компаний

Приобретение акций золотодобывающих компаний – это инвестиции в золотодобычу. Инвестор в таком случае может рассчитывать на регулярный пассивный доход в виде дивидендов от прибыли компании. Их можно использовать для реинвестирования и увеличения портфеля акций. Купить акции можно онлайн на Московской бирже.

Россияне, не имеющие статуса квалифицированного брокера или счета у иностранного брокера, могут приобрести акции российских компаний Полюс Золото и Полиметалл (Polymetal), а также американской компании Newmont.

• ПАО «Полюс» — крупнейший российский производитель золота, входит в топ-10 золотодобывающих компаний. Главным активом является Олимпиадинское месторождение – одно из наиболее крупных месторождений золота в России.
• Полиметалл — российская компания, специализирующаяся на добыче драгоценных металлов. Полиметалл ведет геологоразведочные работы, добывает золото и серебро в Хабаровском крае, Якутии, Карелии и других областях.
• Newmont Goldcorp – американская горнодобывающая компания, второй по величине производитель золота в мире. Имеет активные рудники в Австралии, Перу, Неваде и других странах.
• Barrick Gold – крупная канадская компания, является одним из лидеров золотодобывающей промышленности. Ведет работы на приисках в Австралии, Аргентине, США, Перу, Канаде и некоторых других странах.

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2020 году

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.

Цена на мерные слитки (за штуку, в рублях)

Следить за ценами можно на официальном сайте банка здесь.

Как купить золото физическому лицу в Сбербанке?

Покупка золота в слитках возможна только в определенных офисах Сбербанка. Список отделений доступен на официальном портале банка. Для покупки необходимо иметь при себе паспорт. Открыть ОМС можно в офисе Сбербанка или через систему Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо:

1. Авторизоваться в системе.
2. Открыть вкладку «Прочее» — «Металлические счета».
3. Кликнуть на кнопку «Открытие ОМС».
4. Выбрать тип металла.
5. Заполнить форму заявки, указав счет списания средств, сумму вклада или массу металла. При указании суммы масса будет рассчитана автоматически, и наоборот.
6. Нажать кнопку «Открыть».
7. Подтвердить указанные реквизиты.

Размер вклада – от 0,1 г золота. Счет открывается бесплатно.

В присутствии клиента слиток внимательно осматривается и взвешивается. Итоговые результаты проверки сверяются со сведениями, отраженными в сертификате. После оплаты формируется акт приема-передачи с указанием данных клиента и кассира, а также информация о слитке. Клиенту передается чек и сертификат, которые следует хранить весь период владения золотым слитком.

Преимущества и недостатки вложений в золото

Вложения в золото – один из самых надежных способов защиты средств от инфляции и хороший инструмент получения прибыли в среднесрочной перспективе. Как и любой другой способ инвестирования, он имеет и плюсы, и минусы.

• Надежность. Постоянная добыча золота ведет к постепенному истощению рудников и удорожанию металла.
• Стабильный рост. Получение инвестиционного дохода потребует времени, но в долговременной перспективе стоимость золота практически всегда растет.
• Ликвидность. Даже в случае кризисной ситуации в экономике золото не потеряет своей ценности, а наоборот, вырастет в цене. При необходимости его всегда можно продать.
• Различные формы покупки. Клиент может выбрать как материальную форму (слитки, монеты), так и виртуальную (ОМС).

• Дополнительные расходы. При инвестировании в золото часть дохода теряется из-за необходимости уплаты налогов, различных комиссий и затрат на безопасное хранение.
• Отсутствие дополнительного дохода. В случае покупки акций или при открытии депозита в банке вкладчик получает дивиденды. Золото не приносит пассивного дохода.
• Долгосрочность. Стоимость золота может падать и расти, поэтому ожидать получение прибыли можно несколько лет.
• Невыгодные условия покупки. Цена покупки чаще всего существенно превышает цену продажи. Разница между ними иногда достигает 20%, что делает краткосрочные операции невыгодными для инвестора.

Риск порчи или потери

Затраты на хранение

не облагаются монеты, имеющие статус средства наличного платежа

Участие в программе АСВ

облагается в случае владения драгоценным металлом менее 3 лет

Недостатки и риски есть при любом способе инвестирования, однако золото имеет существенное преимущество – с течением времени его ценность не меняется.

Правила безопасности

Есть несколько правил, которых необходимо придерживаться, чтобы не прогадать при покупке золота:

• Если покупаете 1 кг золота в слитке, то стоит помнить, что продать часть от него не получится. Нельзя его пилить, иначе примут только по цене металлолома. А целиком продать быстро не получится. Поэтому лучше покупать маленькими объемами.
• Нужно иметь одновременно большие и маленькие слитки. Если начнется крах финансовой системы, то мелкие вырастут в цене быстрее. Но составлять только из них свой актив не стоит.
• Обязательно проверять маркировку. На каждом слитке должны быть его данные – масса, проба, тип металла, собственный индивидуальный номер и знак от завода, который изготовил его.
• У слитка всегда есть свой сертификат, на котором дублируются данные. Там будет прописано все, что есть на самом слитке, кроме того – паспорт от изготовителя.
• Все операции, которые банк будет производить с золотом, должны производится только в присутствии покупателя. Если его необходимо взвесить, сверить данные, проверить качество, то сначала должны пригласить его владельца. При этом ему обязательно должны показывать весы. Погрешность инструмента не может превышать 0,01г.
• Вместе с покупкой обязательно оформляются все кассовые документы, в них также дублируется информация о покупке, слитке и измерениях.
• Важно правильно выбрать продавца. Прежде чем купить золото у одного из них, стоит проверить их право на работу и наличие необходимой разрешительной документации от ЦБ на подобную деятельность. После этого – сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное.
• Покупать можно только у проверенных продавцов. Приобретать золото с рук категорически не рекомендуется, даже если у них есть проба и именник (клеймо, которое должно находиться слева или сверху от пробы).
• Приобретать слитки можно только отличного или удовлетворительного качества. Если при визуальном осмотре, взвешивании или других проверках выявляется отклонение от заявленных параметров, то лучше его не покупать.

Где можно покупать золото

Ниже мы приведем несколько вариантов мест, где можно купить золото:

• Отделения банков. Чаще всего за золотом идут именно туда. Из плюсов – просто и безопасно, дадут все необходимые документы. Из минусов – наценка банка может быть большой.
• Биржи и покупка онлайн. Стоимость может оказаться выгодной, документы тоже будут в порядке, как и качество. Но процедура вывода с биржи часто сложная или неудобная.
• Частные лица. Иногда можно купить золото напрямую у бывшего владельца. Из плюсов – покупка будет выгоднее, чем через банк. Из минусов – очень сложно проверить подлинность, соответствие заявленным характеристикам. Кассовых документов может вообще не быть. И самое опасное — в момент покупки могут ограбить.
• Специализированные магазины, например, ломбарды. Обычно здесь продают металлолом, но иногда бывают и слитки. Минусы те же, что и при покупке у частных лиц. Из плюсов – ломбард остается на месте, можно попробовать вернуть слиток, если с ним что-то не так. Но сильно рассчитывать на это не стоит.

Стоит ли покупать

Как показывает время, золото – надежный актив. Период владения слитками или монетами не ограничен, всегда можно купить или продать его, даже в другой стране или в момент экономического кризиса есть возможность его реализовать. Но при этом стоит помнить о том, что в краткосрочной перспективе заработать на нем не получится. Прибыльность у золота не слишком высокая, особенно на коротких дистанциях, а его хранение в банковской ячейке требует дополнительных ежегодных расходов.

Проанализировав все особенности золота, можно сделать вывод, что покупать его нужно в том случае, если планируется инвестировать надолго. Это не быстрый способ заработать, это как покупка недвижимости – инвестиция в будущее. Золото имеет смысл покупать, если продавать владелец будет его через 10-30 лет.

http://kirov-portal.ru/news/podrobnosti/monety-slitki-akcii-pyat-sposobov-investirovat-v-zoloto-30950/
http://bankiros.ru/wiki/term/kak-kupit-zoloto-fizicheskomu-licu