Оглавление
Паевые инвестиционные фонды ВТБ
Каждый человек мечтает преумножить свои заработанные сбережения без дополнительных затрат. Крупные банки, такие как ВТБ, предлагают населению инвестировать денежные средства в паевые инвестиционные фонды. Финансовой основой любого ПИФ являются деньги граждан, вложенные в покупку отдельной доли-пая активов предложенных компаний.
Инвестировать можно в акции, облигации, драгоценные металлы и т.д. Финансовые эксперты рекомендуют выбирать несколько различных направлений. Такой подход поможет снизить риски и увеличить доходность.
- Условия инвестирования в ПИФ ВТБ
- Как стать пайщиком?
- Как купить пай в онлайн режиме?
- Преимущества ПИФ ВТБ
- Доходность
- Стратегии управления ПИФ
- Советы по сбору инвестиционного портфеля
- Основные ПИФ ВТБ
- ПИФ облигаций
- «Казначейский»
- «Фонд Еврооблигаций»
- «Облигации плюс»
- ПИФ акций
- «Фонд акций»
- «Фонд Перспективных инвестиций»
- «Фонд Глобальных дивидендов»
- «Фонд Нефтегазового сектора»
- «Фонд Потребительского сектора»
- «Фонд Предприятий с государственным участием»
- «Фонд Телекоммуникаций»
- «Фонд Электроэнергетики»
- «Фонд Металлургии»
- ВТБ-БРИК
- «Площадь победы»
- ПИФ смешанных инвестиций
- «Сбалансированный»
- «Индекс ММВБ»
- «Фонд Денежного рынка»
- Сравнение доходности ПИФ ВТБ 24
- Заклчение
- Отзывы вкладчиков
Условия инвестирования в ПИФ ВТБ
Для покупки и продажи любых паёв ПИФ ВТБ установлены единые условия:
- Минимальный порог вложений денежных средств. Он зависит от ряда факторов: выбранный фонд, способ покупки и статус вкладчика (новичок или опытный игрок). Сумма первоначальной покупки онлайн не может быть ниже 5000 рублей, все последующие – от 1000 рублей.
- Сроки вложения от 1 года и более. Данная информация указывается в договоре.
- При приобретении паев через ВТБ и ОТП банк надбавки не будет. Во всех других случаях дополнительно оплачивается 1-1,5%.
- Комиссия за обналичивание зависит от срока владения паем: до 180 дней – 2%, до 365 дней – 1,5%, свыше года – 1%.
- Оплата вознаграждения управляющей компании – 1% от стоимости актива.
- Пайщик имеет право продать свою долю в любой рабочий день.
Как стать пайщиком?
Существует несколько способов, чтобы приобрести долю в ПИФ ВТБ:
- В отделении банка ВТБ или у партнеров:
- Банк Интеза;
- ОПТ банк;
- СИТИ банк;
- ВТБ Регистратор.
Обратите внимание. Партнеры имеют возможность установить минимальную сумму покупки. Её размер, как правило, не менее 50000 рублей. Так же придется дополнительно оплатить комиссию за обслуживание.
Для приобретения пая необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и сумму, которые гражданин готов инвестировать.
В режиме онлайн на официальном сайте ВТБ Капитал.
Самый простой и быстрый способ.
Как купить пай в онлайн режиме?
Чтобы купить пай ВТБ через Интернет, надо выполнить ряд действий:
- Зайти на сайт «ВТБ Капитал Управление активами» vtbcapital-am.ru ;
- Выбрать в правом верхнем углу «Кабинет клиента»;
- Если у Вас ещё нет аккаунта, то пройдите регистрацию;
- Выберите один из наиболее удобных способов: «По паспорту и ИНН» или «Госуслуги»;
Используя первый вариант, придётся заполнить длинную анкету.
Второй метод наиболее продуктивный, всё что потребуется — это предоставить права доступа к аккаунту на gosuslugi.ru .
Преимущества ПИФ ВТБ
Прежде чем вкладывать свои сбережения в приобретение паёв, будущему вкладчику стоит ознакомиться с информацией о наиболее доходных направлениях для инвестирования. Почитать отзывы о выбранной управляющей компании, а также о компетентности и профессионализме ее сотрудников.
ПИФ ВТБ отличается следующими преимуществами:
- ВТБ Капитал предлагает наиболее востребованные ПИФы на сегодняшний день. Большая их часть занимает лидирующие позиции в списках самых популярных инструментов для инвестирования, что способствует получению более высокого дохода.
- Уровень доходности может достигать до 32%. Такой процент явный плюс, который, несомненно, привлекает граждан.
- О профессиональной подкованности инвестиционных экспертов компании ВТБ позволяет судить более чем 10-летний опыт работы в данном сегменте. Востребованность у инвесторов растет из года в год.
- ВТБ Капитал предлагает своим вкладчикам более низкий комиссионный процент, который с лихвой перекрывается высокой доходностью.
- Поддержка клиентов осуществляется быстро и качественно. Есть возможность решить возникший вопрос в телефонном режиме по бесплатной горячей линии. Клиент может обратиться за помощью в службу поддержки на официальном сайте ВТБ Капитал.
- Расширенная филиальная сеть и присутствие практически в каждом городе Российской Федерации является существенным преимуществом перед конкурентами.
Доходность
Доходность от вложений в ПИФ значительно выше, чем от открытого банковского вклада. Но и риск потери сбережений более высокий. Точный расчет прибыли от приобретенных паёв просчитать непросто. Можно предположить примерную сумму дохода, но необходимо учитывать ряд факторов: вид фонда, размер вложений, сроки, стратегию управляющей компании.
Стратегии управления ПИФ
В ВТБ Капитал действуют три вида стратегии:
- Умеренная. По данному стратегическому подходу 70% сбережений вкладывается в облигации. Оставшиеся 30% распределяются между приобретением акций и работой с биржевыми индексами. Уровень риска ниже, чем при агрессивном поведении. Доход выше консервативного.
- Консервативная. При такой стратегии около 80% тратятся на покупку облигаций, а 20% делятся между индексными и акционерными организациями. Так как основной целью консервативного похода является сохранение сбережений, то риски и прибыль ниже, чем при других стратегиях.
- Агрессивная. Стратегия нацелена на получения максимального дохода, но при этом и опасность потери сбережений высокая. Такой вид управления заключается в точном и грамотном аналитическом расчете будущих биржевых показателей. Большая часть денежных средств при данном подходе вкладывается в работу с акциями и индексами.
Советы по сбору инвестиционного портфеля
Важно понять одну главную вещь — универсальных рекомендаций по данному вопросу просто-напросто быть не может. Связано это с уникальностью каждого инвестора. Каждый человек имеет свои финансовые возможности, требования и ожидания.
По этой причине политика инвестирования должна создаваться персонально, для каждого своя. Однако, при создании сбалансированного портфеля стоит дать ответ на 3 главных вопроса:
- Какую доходность хочется получить?
- На какой риск готов пойти инвестор?
- Какой срок инвестирования наиболее оптимален?
Исходя из собственных решений можно создать инвестиционный портфель.
К примеру, инвестор выбрал стратегию, нацеленную на сохранение капитала с минимальными рисками и небольшой доходностью. В этом случае стоит сконцентрировать своё внимание на ПИФ с консервативной стратегией и купить пай там.
Если больше тянет на заработок, а не только сохранение, то можно разбить имеющийся капитал и, например, 60% вложить в фонд с небольшой степенью риска. Остальные 40% разделить между доходными и рискованными.
На сайте ВТБ Капитал есть сервис, который поможет подобрать оптимальный портфель. Найти его можно по этой ссылке . Чтобы подобрать пакет, вводить свои данные не обязательно.
Основные ПИФ ВТБ
Все ПИФ ВТБ можно разделить на три основные категории:
- ПИФ облигаций;
- ПИФ акций;
- ПИФ смешанных инвестиций.
ПИФ облигаций
Вложения в облигации отличаются минимальным уровнем риска. И доходность по ним не будет максимальной. Неплохая замена такому банковскому продукт, как вклад. ВТБ предлагает инвесторам три паевых инвестиционных фонда.
«Казначейский»
Начал свою работу в 2003 году и изначально носил название «Лидер финанс». Вкладывает средства в рублевом эквиваленте в ценные бумаги – облигации с фиксированным доходом. Инвестирование происходит в федеральные, субфедеральные и корпоративные компании, отличающиеся выгодным соотношением доходности и рисков.
Основная задача – сохранение денег вкладчиков при любых финансовых форс-мажорах. Только за последний год цена пая увеличилась на 15%. Стоимость чистых активов в настоящий момент превысила отметку 2 млрд. руб. Цена за один пай выше 50 рублей.
Добиваться таких показателей позволяет правильное распределение денежных средств между активами. Вид управления консервативный, а средний годовой прирост – 8,15%. Минимальная сумма инвестиций в паи для вступления в ПИФ от 5000 ₽ до 150 000 ₽, в зависимости от места покупки. Надбавок за покупку нет.
Управляющая компания берет за свои услуги 1%. Рекомендуемые сроки вложения от 1 года. Инвестор может не только продать свои приобретенные паи, но и обменять их на долю в других фондах.
«Фонд Еврооблигаций»
Все вложения исключительно в ценные бумаги, имеющие фиксированный доход. В отличие от «Казначейского», инвестирование происходит в российские евробонды, выпущенные в американских $. Это позволяет инвестору получать прибыль не только от приобретенных паёв, но и от разницы валютных курсов.
Доходность за последний год составила 9,8%. Стратегия консервативная. Минимальная сумма первоначальной покупки, независимо от места приобретения паев, составляет 50 000 ₽. Все остальные условия ничем не отличаются от «Казначейского».
«Облигации плюс»
Инвестирование так же осуществляется в еврооблигации, но с одним исключением. Помимо России, ценные бумаги принадлежат и другим мировым развитым странам. За предоставление своих услуг управляющая компания берет до 1,5%. Сумма первой покупки от 5000 ₽ до 150000 ₽.
Инвестирование в ПИФ облигаций больше всего подойдет новичкам. При низком уровне риска есть возможность получить неплохую прибыль.
ПИФ акций
Отличительной особенностью данных ПИФ является получение высокого дохода, но опасность потери инвестируемых средств увеличивается в разы. На сегодняшний день ВТБ Капитал представляет вниманию будущих инвесторов 11 фондов.
«Фонд акций»
Вкладывает деньги преимущественно в акции российских компаний первого эшелона. Инвестиционный портфель сформирован самым тщательным образом. Перед покупкой каждая акция подвергается детальному анализу.
За последний год доходность составила 15,09%. Стиль управления агрессивный. Инвестиционные аналитики советуют вкладывать сбережения минимум на 1,5 года. Комиссия управляющей компании – 3%.
«Фонд Перспективных инвестиций»
Мало чем отличается от предыдущего. Главное отличие заключается во вложении денежных средств в акции предприятий второго эшелона.
Например, сотовый оператор МТС, сеть гипермаркетов X5 и прочие.
Годовая доходность составила 27,53%. Отличный показатель, который можно достичь только при правильном управлении. Стоимость одного пая — 16 ₽. Срок вложений более 2 лет.
«Фонд Глобальных дивидендов»
Данный фонд вкладывает денежные средства в покупку акций как российских организаций, так и иностранных. Из зарубежных компаний выбираются только проверенные, которые гарантировано платят высокие дивиденды.
Доходность за последний год – 1,78%. Установлен минимальный лимит на первую покупку. Её размер составляет 50 000 рублей. Управляющая компания за свои услуги берет комиссию 2,4%.
«Фонд Нефтегазового сектора»
Из названия уже понятно, что все вложения происходят в акции российских нефтяных и газовых корпораций. Стоимость чистых активов на сегодняшний день составляет почти 202 млн. руб.
Показатель доходности за год – 4,1%. Сумма вложений для вступления в фонд через управляющую компанию от 5000 ₽. Так же придется оплатить комиссионное вознаграждение в размере 3%. Аналитики советуют размещать вложения не менее, чем 24 месяца.
«Фонд Потребительского сектора»
Расходование денежных средств происходит на покупку акций компаний, которые занимаются производствам товаров народного потребления, а также специализируются на оказании услуг населению страны.
Благодаря постоянному увеличению темпа роста данной отрасли ПИФ получает неплохой доход, который только за последний год составил 19,19%. Условия «Потребительского сектора» такие же, как и у «Нефтегазового».
«Фонд Предприятий с государственным участием»
Приобретаются акции исключительно государственных компаний. Перед покупкой проводится детальный анализ инвестиционных перспектив по каждому предприятию.
Прирост дохода за год составил 27,31 – с точки зрения аналитиков достойный показатель. Инвесторам рекомендуют вкладывать средства на срок от 1,5 лет.
«Фонд Телекоммуникаций»
Отличается узконаправленной деятельностью, что влечет за собой помимо высокой прибыли, значительные риски. Сумма чистых активов на 2020 год небольшая – около 144 000 000 руб. Доходность за последний год – 1,24%. Не самый большой показатель. Рекомендуемый период инвестирование – не менее 24 месяцев.
«Фонд Электроэнергетики»
Еще один фонд узкой специализации. Нацелен на приобретение акций предприятий российской энергетики. Отличается высоким уровнем показателя годовой доходности – 44,8%. С целью получения максимальной прибыли лучше вкладывать денежные средства на срок от 2 лет.
«Фонд Металлургии»
Все денежные средства тратятся на приобретение акций предприятий, занимающихся металлургией и горной добычей. За последний год размер годового дохода увеличился на 13,25%.
ВТБ-БРИК
Занимается покупкой акций крупных компаний на территории государств, входящих в состав БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай). Специалисты в области инвестиционных проектов советуют вкладывать деньги на срок от 18 месяцев. Средний размер годовой доходности – 15%. Минимальная сумма вложений для вступления в данный ПИФ ВТБ составляет 50 000 ₽.
«Площадь победы»
Конкретных предпочтений к основной деятельности предприятий нет. Приобретаются акции любой отрасли. Главное – высокий инвестиционный спрос. Высокий доход сопровождается большой вероятностью значительных потерь. Годовая доходность за последний отчетный период составила 39,54%. Период инвестирование от полутора лет. Минимальный порог для вступления в фонд 5000 ₽.
ПИФ смешанных инвестиций
В ВТБ Капитал на сегодняшний день существует 5 фондов смешанных инвестиций. Само название уже подразумевает смешивание разных ценных бумаг.
«Сбалансированный»
Данный фонд приобретает акции и облигации в равных долях. Отличительной особенностью данного фонда считается баланс между доходностью и рисками. Главная задача управляющей компании заключается в постоянном контроле ситуации на инвестиционных рынках. Минимальный срок размещения денежных средств – от одного года. Сумма вхождения в фонд составляет 5000 ₽. Доходность за последний год – 13,68%.
«Индекс ММВБ»
Приобретаются акции и облигации компаний, входящих в индекс Московской межбанковской валютной биржи (всего 50 предприятий). По состоянию на 2020 год годовой прирост дохода составил 8,21%. Для получения большей выгоды период инвестирования должен быть не менее 18 месяцев. Комиссионное вознаграждение управляющей компании небольшое, всего 1,2%.
«Фонд Денежного рынка»
Вложение денежных средств нацелено в денежный рынок. Отличается стабильностью, а также невысоким уровнем риска. Функционирует более 12 лет. Доходность за год составила 8,18%. Комиссия УК – менее 1%.
Сравнение доходности ПИФ ВТБ 24
В таблице ниже представлена сводная информация по всем действующим на сегодняшний день паевым инвестиционным фондам ВТБ Капитал.
| Наименование | Годовой процент доходности пая | Рекомендуемый срок инвестирования |
| Казначейский | 8,15% | 1 год |
| Еврооблигаций | — 4,08% | 1 года |
| Облигации плюс | 1,06% | 1 год |
| Фонд Акций | 15,09% | 1,5 года |
| Перспективных инвестиций | 27,53% | 2 года |
| Глобальных дивидендов | 1,78% | 1 год |
| Нефтегазового сектора | 4,1% | 2 года |
| Потребительского сектора | 19,19% | 1,5 года |
| Фонд Предприятий с государственным участием | 27,31% | 1,5 года |
| Телекоммуникаций | 1,24% | 1 год |
| Электроэнергетики | 44,8% | 2 года |
| Металлургии | 13,25% | 1 год |
| ВТБ-БРИК | 15% | 1,5 года |
| Площадь победы | 39,54% | 1,5 года |
| Сбалансированный | 13,68% | 1 год |
| Фонд Индекс ММВБ | 8,21% | 1,5 года |
| Фонд Денежного рынка | 8,18% | 1 год |
Заклчение
Как видно из статьи все ПИФ ВТБ имеют как общие сходства, так и различия. Окончательное решение, куда и в каком размере инвестировать свои сбережения, принимает только сам инвестор. Одно известно точно, вложения в ПИФ могут принести более высокий доход вкладчику, в сравнении с классическим банковским вкладом. Но не стоит забывать о высоком уровне рисков, связанных с потерей всех денежных средств.
Отзывы вкладчиков
Отзывы клиентов могут переходить от положительных и позитивных к резко отрицательным.К отрицательным моментам клиенты относят следующие недостатки:
- Большие комиссии с совершенных сделок;
- Некомпетентность сотрудников финансовой организации при покупке пая в отделении;
- Низкая доходность.
К достоинствам клиенты относят такие факторы:
- Комиссия, взимаемая с покупки пая, ниже, чем у конкурентов;
- Разнообразие ПИФов;
- Опытные руководители паевых инвестиционных фондов;
- Надёжность финансовой организации ВТБ 24 (А++);
- При должном управлении и диверсификации портфеля есть все шансы получить до 15-16% доходности, что в 3 раза выгоднее банковского депозита;
- Бесплатные консультации специалистов управляющей компании ВТБ Капитал, помощь для создания инвестиционного портфеля.
Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьёй. Интересно узнать Ваше мнение.
- Банк ВТБ вклады для пенсионеров в 2020 году — Где выгодные условия и прибыльная ставка;
- Мультикарта ВТБ — В чём подвох?
- Расчетный счет ВТБ для ИП и ООО — Тарифы на РКО, документы и отзывы.
ВТБ Мои Инвестиции от ВТБ Брокер: лучшее приложение
Ведущие брокеры поняли: основной путь привлечения массового инвестора на биржу – это создание простого, удобного и надежного мобильного приложения для совершения сделок и анализа ценных бумаг.
Подобные продукты есть у «Тинькофф Банка», Сбербанка, «БКС», «Открытия», «Финама», «Альфа-Банка», «КИТ Финанс» и др. Однозначно определить, какое из них самое удобное и функциональное, я не могу, уж очень они разные. В идеале, каждый сам должен попробовать поработать с ними и лично для себя определить, что подходит ему больше всего.
В сегодняшней статье нас будет интересовать приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от «ВТБ Брокер», которое было признано ни много ни мало лучшим инвестиционным приложением рунета в 2018 году:
Вот как выглядит реклама на сайте:
Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции» и “Сбербанк Брокер” с мобильным приложением “Сбербанк Инвестор”.
Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Достоинства
1 Возможность получения бесплатной карты.
Для комфортной работы с брокерским счетом желательно иметь карту банка «ВТБ» и, конечно, доступ в интернет-банк. Как это часто бывает, кредитные организации не особо афишируют наличие у себя в линейке бесплатных карточек, стараясь предложить клиентам более выгодные для себя продукты.
Тем не менее, в банке «ВТБ» можно открыть пакет услуг «Базовый» (в который входит 3 мастер-счета в рублях, долларах и евро) и получить 1 бесплатную моментальную карточку. Карту можно оформить и в валюте, но разумнее остановиться именно на рублевой.
С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков группы «ВТБ» (включая «Почта Банк»), дневной лимит 100 000 руб., месячный – 600 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:
Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:
Пополнение текущего счета через кассу валютой бесплатно, рублями – бесплатно от 30 000 руб.:
Таким образом, очевидно, что для работы с валютой карта не нужна, т.к. пополнение и снятие любых сумм через кассу осуществляется без комиссии. А вот с рублями при небольших суммах через кассу работать неудобно, и карта будет очень кстати.
Дебетовые карты «ВТБ» умеют стягивать и не берут комиссию за донорство. Свежестянутые деньги можно сразу использовать без риска возникновения теховера.
Вместо бесплатной карты сотрудники «ВТБ» могут активно рекомендовать «Мультикарту» (ее обслуживание стоит 249 руб./мес. при отсутствии покупок на сумму от 5000 руб./мес.).
UPD: 08.09.2020
Пакет услуг “Мультикарта”, оформляемый с 20.07.2020, стал бесплатным без условий, так что необходимость в “Базовом” пакете отпала. Главное, случайно не подключить «Расширенную» опцию кэшбэка за 249 руб./мес. (комиссия не взимается при обороте трат от 10 000 руб./мес.). Сотруднику банка при оформлении пакета нужно обязательно уточнить, что вам требуется именно бесплатный стандартный уровень:
В рамках пакета можно выпустить до 5 бесплатных карт, в том числе в долларах и евро:
Лимит на бесплатную обналичку с “Мультикарты” в банкоматах и пунктах выдачи наличных “ВТБ” составляет 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. (или эквивалент в валюте):
Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты на пакете “Мультикарта” осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:
2 Простота открытия и пополнения брокерского счета.
Не так давно открыть брокерский счет в «ВТБ» можно было только в отделении банка, причем исключительно у сотрудника «Привилегии», который занимался премиальным обслуживанием. Пару лет назад я как раз проходил эту процедуру и для открытия брокерского счета мне потребовалось три раза посетить банковский офис (сначала подать заявление на открытие брокерского счета для получения логина и пароля от личного кабинета, дома сгенерировать ключи от терминала QUIK и сделать электронную подпись, затем подтвердить их в офисе, после чего я написал заявление на доступ к WEB-терминалу QUIK, пароли от которого нужно было через некоторое время забирать опять же в офисе).
Сейчас процесс заметно упростился. Открыть брокерский счет можно из интернет-банка «ВТБ», там же получить логин для доступа в личный кабинет и приложение «ВТБ Мои Инвестиции», в котором можно совершать сделки, подавать неторговые поручения (на вывод денежных средств, на перевод денежных средств между рынками), а также подписывать реестры.
Если нужен QUIK (или доступ к WebQUIK/мобильной версии QUIK, все терминалы бесплатные) и есть желание совершать неторговые поручения в личном кабинете, то без нескольких визитов в офис для подтверждения ключей QUIK и электронной подписи не обойтись.
Итак, брокерский счет можно открыть в интернет банке «ВТБ-онлайн» в разделе «Инвестиции»:
На первом шаге предложат проверить, правильно ли указаны все данные, на втором спросят, не хотите ли вы заодно открыть ИИС, а на третьем нужно ознакомиться с документами. Тарифный план по умолчанию «Мой онлайн» (как раз он нам и нужен):
Вот и все, заявка на открытие брокерского счета подана:
Через несколько минут брокерские счета в 5 валютах (в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках) будут уже открыты (придет смс-уведомление). Для пополнения брокерского счета в нужной валюте (в нашем случае это рубли) с банковского счета «ВТБ» нужно навести курсор на соответствующее поле и нажать кнопку «Пополнить»:
В поле «Торговая площадка» нужно выбрать «Основной рынок», если мы планируем покупать акции (в том числе иностранные), облигации, валюту, ETF. Если интересуют фьючерсы и опционы, то «Срочный рынок». Для совершения операций на внебиржевом рынке нужно выбрать «Внебиржевой рынок»:
При пополнении брокерского счета в рабочие дни с 10:00 до 18:00 деньги до него обычно добираются почти сразу (иногда дольше), если в другое время – то на следующий рабочий день.
В интернет-банке «ВТБ» в разделе «Инвестиции» указан логин от личного кабинета и приложения «ВТБ Мои Инвестиции» (в формате olbXXXXXX). Личный кабинет «ВТБ Брокер» доступен на сайте lk.olb.ru/Account/LogOn, приложение «ВТБ Инвестиции» нужно скачать в Google Play или App Store.
Если есть желание открыть брокерский счет в офисе, то нужно иметь в виду, что не во всех отделениях «ВТБ» это возможно (список доступных отделений можно посмотреть тут).
Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Низкие комиссии за сделку и услуги депозитария.
Раньше базовым тарифом для инвесторов в «ВТБ» был «Инвестор стандарт» с комиссией за сделку 0,0413% (+0,01% комиссия биржи) и платой за депозитарий в 150 руб./мес.
Летом 2019 появился новый тариф «Мой онлайн» без депозитарной комиссии, но с чуть большей комиссией за сделку 0,05% (+0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка) и именно его теперь предлагают новым клиентам. Старые клиенты тоже без проблем могут на него перевестись.
Данная комиссия распространяется на валютную и фондовую секцию Московской биржи, а также на сделки на Санкт-Петербургской бирже. На срочном рынке комиссия составляет 1 руб. за контракт (+ комиссия биржи, в зависимости от инструмента):
4 Большой ассортимент бумаг.
В приложении «ВТБ Мои Инвестиции», на мой взгляд, самый широкий набор доступных инструментов для торговли среди всех подобных приложений других брокеров. Помимо акций и облигаций на Московской бирже, здесь есть и еврооблигации (в том числе и в евро), и иностранные акции с Санкт-Петербургской биржи, и фьючерсы с опционами, и валютная секция с возможностью купить/продать валюту от 1 у.е., а также обменять евро на доллары и наоборот напрямую без предварительной конвертации в рубли. Кроме этого можно покупать ETF и БПИФ, торгующиеся на Московской бирже, в долларах и евро, а не только в рублях.
5 Простота совершения сделок.
Создатели всех подобных приложений для инвестиций стараются сделать их интуитивно понятными практически любому человеку. У клиента должно сложиться впечатление, что торговать на бирже очень просто. Для решения данной задачи некоторые брокеры (например, Сбербанк) даже урезали функционал, убрав графики, стакан котировок, различные инструменты для торговли.
«ВТБ» же пошел другим путем, постаравшись уместить в приложение «ВТБ Мои Инвестиции» все по-максимуму, как следствие, получилась некоторая перегруженность информацией для новичка.
Тем не менее, совершение сделок в приложении «ВТБ Инвестиции» – это совсем не сложный процесс.
6 Возможность купить/продать валюту от 1 у.е.
Для примера работы приложения воспользуемся одной из его фишек, а именно покупкой валюты неполными лотами. В отличие от многих брокеров, «ВТБ» через свое приложение позволяет обменивать доллары и евро от 1 у.е., а не от 1000 у.е.
Комиссия за такие операции составляет 0,05% + комиссия биржи (1 руб. за сделку).
Итак, при запуске приложения мы попадаем в раздел, в котором отображается текущее состояние портфеля (активен значок с изображением портфеля внизу экрана). Видно, что на фондовой секции красуются наши 15 000 руб.
Чтобы попасть в раздел с выбором инструментов для торговли, нужно щелкнуть на значок с лупой. Если нажать на значок с лампочкой, откроется раздел с различными инвестиционными идеями, если на значок чата, то откроется диалог с довольно туповатым чат-ботом:
Вверху экрана различные инструменты сгруппированы по тематическим разделам («Мои» – в этот раздел можно добавить инструменты из различных других разделов, чтобы было удобно за ними следить, «Акции», «Валюта», «Облигации», «Иностранные акции», «Фьючерсы», «Еврооблигации», «Фонды», «Размещения»). Мы хотим прикупить немного валюты, соответственно, нам нужен раздел «Валюта» и кнопка с изображением 1$:
Теперь остается щелкнуть на кнопке «Купить», указать необходимое количество валюты, в нашем случае это 229$, и подтвердить сделку:
Вот и все. Покупка любого другого инструмента происходит точно так же. Для примера купим на наши доллары ETF на еврооблигации от FinEX. Для этого в разделе «Фонды» нужно найти требуемую бумагу (в нашем случае это FXRU) и указать необходимое количество (наших 229 долларов хватит на 18 штук FXRU). Подтверждаем операцию:
Щелкаем на значок портфеля и видим наши купленные бумаги (18 шт. FXRU) и остатки денежных средств (127,51 руб. и 11,53$).
Для вывода денежных средств на банковский счет в «ВТБ» нужно нажать на значок с тремя точками и далее выбрать пункт «Неторговые операции»:
7 Есть стакан котировок.
У «ВТБ» в приложении можно посмотреть стакан котировок, что особенно важно при работе с не очень ликвидными инструментами, например, с еврооблигациями и корпоративными облигациями.
Для открытия стакана нужно в окошке «Настроение трейдеров» выбрать строчку «Подробнее (очередь заявок)»:
8 Заявки стоп-лосс, тейк-профит.
В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» можно установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).
9 Краткая информация о ценных бумагах.
В приложении есть краткое описание всех инструментов, в том числе дивидендный и купонный календарь:
10 Дополнительная информация в личном кабинете.
В личном кабинете без электронной подписи можно совершать сделки, но делать это очень неудобно, так что мы ограничимся только его информационными возможностями. Подавать неторговые поручения через ЛК можно только с ЭЦП.
Вот список неторговых поручений, которые не будут доступны в личном кабинете без электронной подписи:
Внешний вид личного кабинета, конечно, немного отпугивает своим дизайном из начала двухтысячных, однако можно и потерпеть :):
В разделе «Аналитика» можно почитать ежедневные обзоры рынков, посмотреть список рекомендаций, подписаться на аналитику от «ВТБ Капитал». Также в этом разделе есть удобные инструменты для подбора облигаций по различным параметрам:
В разделе «Новости» можно посмотреть календарь статистической информации экономик мира, дивидендный календарь, разнообразные новостные ленты:
В разделе «Отчеты» можно сформировать различные отчеты (брокерский, налоговый, по неторговым операциям и др.):
11 Можно открыть ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ» открывается точно так же, как и обычный брокерский счет («ВТБ» как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.
Для ИИС в «ВТБ» доступна Фондовая секция Московской биржи, Срочный рынок и, с недавних пор, Валютная секция Московской биржи и Санкт-Петербургская биржа.
ИИС в «ВТБ» необязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).
Можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.
При закрытии ИИС можно не продавать ценные бумаги, а перевести их на обычный брокерский счет в «ВТБ» (например, чтобы потом воспользоваться налоговой льготой по владению ими более 3-х лет, которая, как известно, на ИИС не действует):
12 Отсутствие комиссии за неактивность.
У «ВТБ» нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок – нет комиссии.
13 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.
Под управлением компании «ВТБ Капитал» на данный момент есть 5 биржевых ПИФов (подробнее можно посмотреть тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,05% на тарифе «Мой онлайн»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:)
БПИФ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» VTBB (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» VTBA (расходы фонда не более 0,9% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» VTBH (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» VTBE (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» VTBU (расходы фонда не более 0,7% в год).
UPD: 08.09.2020
У “ВТБ” появилось еще 2 БПИФа:
БПИФ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» VTBG (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Ликвидность» VTBM (расходы фонда не более 0,5% в год).
БПИФ – это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье про первый БПИФ на российском рынке от Сбербанка). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.
За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, растет и цена нашей акции.
14 Бесплатный робоэдвайзор.
В приложении «ВТБ Инвестиции» можно воспользоваться услугами робоэдвайзора, который подберет ценные бумаги, соответствующие вашему риск-профилю (он определяется после заполнения анкеты в приложении). Сервис бесплатен, чтобы он стал доступен, на счете должно быть от 50 000 руб. или от 1000 $.
Все сделки нужно подтверждать вручную, т.е. можно воспользоваться только частью рекомендаций. В отличие от многих подобных сервисов, робоэдвайзор будет еще напоминать о необходимости сделать ребалансировку, когда доля какого-нибудь инструмента отклонится от плана:
В предлагаемые портфели входят ликвидные российские акции, облигации и биржевые фонды «ВТБ Капитал» (БПИФы, рассмотренные выше). Соответственно, чем агрессивнее портфель, тем выше там доля акций и ниже доля облигаций или соответствующих им БПИФов. Так в ультра-консервативном – 100% облигаций, в ультра-агрессивном – 100% акций. В консервативном доля облигаций – 70%, в умеренном – 50%, в агрессивном – 30%. Такой подход выглядит очень здраво.
Портфели были запущены не так давно, только в июле 2018, так что нет статистики, как они показывают себя на длинном промежутке времени, или, например, в кризис. По состоянию на 6 ноября 2019 (т.е. почти за полтора года) все 5 портфелей имеют вполне нормальную доходность:
15 Надежность брокера.
Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне трудно поверить в то, что с «ВТБ» что-то может случиться.
16 Остатки на брокерском счете учитываются в «ВТБ Привилегии».
Остатки на брокерском счете «ВТБ» учитываются для выполнения критериев бесплатности пакета «ВТБ Привилегия» (основные плюшки – это 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов (при остатках от 5 млн руб. – 8 бесплатных проходов), страховка на всю семью при совместном путешествии, «Мультикарта» с кэшбэком до 4,5% на все при больших оборотах). Необходимые суммы активов в течение месяца для Москвы от 2 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте, для регионов – от 1,5 млн руб.
Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Недостатки
1 Комиссия при выводе средств после сделок купли-продажи валюты.
При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб./мес. комиссии нет без каких-либо условий.
А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва:
«ВТБ» постарался простыми словами на примерах объяснить механику взимания этой комиссии, правда, не сказать, что стало намного понятнее:
Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.
2 Проблемы с открытием брокерского счета.
Частенько встречаются отзывы людей, которые раньше не были клиентами «ВТБ», о проблемах с дистанционным открытием брокерского счета. Моментальную карту и доступ в интернет-банк «ВТБ» они успешно получают, а при попытке открыть брокерский счет появляется сообщение с требованием обратиться в офис для уточнения места рождения (хотя оно корректно указано при заключении договора комплексного банковского обслуживания):
Лучше попробовать открыть брокерский счет прямо в отделении через мобильный банк, чтобы не пришлось еще раз ходить в офис, если возникнет такая ошибка.
Декларируется, что открыть брокерский счет можно непосредственно в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Мне это сделать не удалось, просто не пришло смс, как и у клиента в отзыве:
3 Платное пополнение с карты в приложении.
Помимо бесплатного способа пополнения брокерского счета (через интернет-банк «ВТБ» или межбанком по реквизитам), брокерский счет можно пополнить с карты через приложение «ВТБ Инвестиции», но за деньги:
4 Нестабильная работа приложения.
У приложения «ВТБ Мои Инвестиции» периодически случаются технические сбои (как и у других подобных сервисов):
5 Немоментальный вывод денежных средств с брокерского счета.
Заявка на вывод денежных средств обработается только на следующий рабочий день, к тому же нужно учитывать режим торгов, за свой счет «ВТБ» (в отличие от «Тинькофф Брокер») моментально выводить деньги не будет (например, при покупке валюты на TOD деньги получится вывести только на следующий день, при покупке на TOM – через день):
6 Неочевидные комиссии.
Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» позиционируется как рассчитанное для новичков, а значит, было бы неплохо, чтобы клиентов в явной форме предупреждали о возможных дополнительных комиссиях при совершении некоторых операций.
Например, можно сообщать, что при покупке ГДР (глобальных депозитарных расписок) клиента ждут дополнительные расходы на депозитарий.
Еще неочевидна, например, комиссия в 600 руб. за подписание формы W8-BEN (она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США):
У клиентов с тарифом «Мой онлайн» подача заявки по телефону стоит 150 руб. А именно по телефону при необходимости нужно будет подавать заявку на оферту по облигациям:
7 Некомпетентность сотрудников.
В сети много отзывов о неоперативной и некачественной работе сотрудников в отделениях, а также на горячей линии:
8 Необходимость посещения отделения.
В плане развития дистанционных сервисов брокерское обслуживание «ВТБ» пока хромает, многие операции доступны только в офисе, особенно без электронной подписи, которую опять же можно сделать только в отделении.
Например, в Сбербанке или «Тинькофф Брокер» (лидеры по количеству открытых брокерских счетов) действительно все возможно сделать онлайн.
9 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.
Войдя в приложение «ВТБ Мои Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, который придет по смс.
С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:
10 Риск изменения тарифов.
Учитывая, что раньше у «ВТБ» всегда была комиссия за депозитарий, логично предположить, что в будущем, когда они наберут достаточное количество клиентов, она опять вернется.
Так что я бы рассматривал текущие тарифы без комиссии за депозитарку как приятный бонус, а не как что-то постоянное.
Брокеры прекрасно знают, что большинство клиентов со своими портфелями ценных бумаг никуда не денутся, поскольку перенос их к другому брокеру – это совсем не быстрая операция, и к тому же довольно дорогая. А продавать бумаги тоже не все захотят, особенно те, кто рассчитывает на отмену налога с дохода при владении бумагой больше 3-х лет.
Вывод
В целом, приложение «ВТБ Мои Инвестиции» получилось действительно удобным, функциональным и информативным, к количеству доступных инструментов претензий нет. Тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание вполне гуманные. Удобно, что в банке можно выпустить бесплатные карты, в том числе и в валюте.
Недостатки, конечно, имеются, но у кого их нет. Хотелось бы, чтобы «ВТБ» продумал момент с дистанционным получением доступа к торговому терминалу QUIK и всем возможностям личного кабинета.
В идеале было бы отменить комиссию за вывод средств после валютообменных операций для больших сумм.
Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее – и тебя ждут невиданные богатства.
На самом деле, все, конечно, не столь безоблачно. В любой теме есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о торгах и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом «Инвестируй» на сайте «Храни Деньги!», начать стоит со статей про ИИС и ОФЗ, про обмен валюты на бирже, потом ознакомиться с ETF, с методиками выбора акций, затем можно потихоньку переходить к Срочному рынку. Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
http://probankira.ru/finansy/pif/paevyj-investiczionnyj-fond-vtb.html
