ИИС в банке Тинькофф: тарифы, комиссии, оформление налогового вычета

Индивидуальный инвестиционный счёт представляет собой специальный брокерский счёт, для владельцев которого предусмотрены налоговые льготы.

Тинькофф Банк предлагает оформление ИИС в кратчайшие сроки, круглосуточную поддержку клиентов, а также бесплатную помощь с выбором вложений.

1. Зачем нужен ИИС?
2. Кто может открыть ИИС в Банке Тинькофф?
3. Тарифы для ИИС в Тинькофф Банке
4. Как открыть ИИС в Банке Тинькофф?
5. Как пополнять счёт?
6. Как пользоваться счётом?
7. Как вывести деньги со счёта?
8. Плюсы открытия ИИС в Тинькофф Банке
9. Отзывы об ИИС в Тинькофф Банке

Зачем нужен ИИС?

Если вы желаете стать инвестором, вам не обойтись без соответствующего брокерского счёта или ИИС, потому как напрямую работать с ценными бумагами невозможно.

Преимущество открытия индивидуального инвестиционного счёта – наличие налоговых льгот.

Инвестору предоставляется на выбор две разновидности налоговых вычетов:

• типа «А» – возврат 13% от вложенной на счёт суммы денег в пределах 400 000 рублей в течение одного года;
• типа «Б» – освобождение от оплаты подоходного налога при получении прибыли от торгов на бирже.

В первом случае максимальная сумма выплаты составит 52 000 рублей за год. Данный вариант подходит начинающим инвесторам, имеющим официальное трудоустройство, получающим «белую» зарплату и не планирующим активно торговать на бирже.

Второй вариант удобен, если владельцем счёта является опытный инвестор. Если вы намерены получить существенную прибыль от покупки и продажи ценных бумаг, следует выбрать налоговый вычет типа «Б».

Стоит отметить, что ИИС рассчитан как минимум на три года пользования. Если счёт закрыть раньше, полученные вычеты придётся вернуть. Чтобы не потерять льготы, снимать деньги со счёта нельзя в течение минимального срока.

ИИС может быть только один. Если вы уже имеете данный счёт у другого брокера, от него потребуется отказаться перед обращением в банк.

Кто может открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Оформить соответствующий счёт и получить льготы могут совершеннолетние граждане Российской Федерации со статусом налогового резидента, являющиеся налогоплательщиками.

Наличие постоянной прописки на территории страны не требуется в обязательном порядке. При отсутствии российского гражданства в оказании услуги будет отказано.

Тарифы для ИИС в Тинькофф Банке

Оформить счёт можно бесплатно. При этом клиент выбирает один из двух тарифных планов: «Инвестор» – для сделок на совокупную сумму не более 181 000 рублей за месяц; «Трейдер» – для вкладчиков, планирующих активно торговать на бирже и имеющих соответствующий опыт.

Характеристики

«Инвестор»

«Трейдер»

Комиссионный сбор за сделку

В месяцы, когда торги не осуществлялись, абонентская плата с вкладчика не удерживается.

Комиссия за сделки через ИИС в Тинькофф Инвестициях рассчитывается в аналогичной валюте, в которой реализуются ценные бумаги.

Минимального размера сбора не предусмотрено. В случае покупки либо продажи нескольких бумаг, плата удержится за каждую из них по отдельности.

Сбор за обслуживание ИИС списывается в случае совершения в течение расчётного периода соответствующей операции. Если вы не торговали, плата не удерживается.

При необходимости возможно сменить тарифный план:

• через специальное приложение «Тинькофф Инвестиции»;
• через портал Tinkoff.ru.

Изменения активируются в течение пары минут. При необходимости тариф можно менять несколько раз в месяц. При этом после его смены начинает действовать новый расчётный период, за который клиент обязуется оплачивать соответствующую абонентскую плату.

Как открыть ИИС в Банке Тинькофф?

Данная услуга доступна владельцам дебетовой карты, изготовленной Тинькофф Банком.

Если вы уже имеете соответствующую карточку, заполните онлайн-запрос на официальном веб-сайте и дождитесь ответа специалиста. Если у вас оформлен ИИС у иного брокера, предварительно закройте его.

Если у вас ещё нет дебетовой карточки, воспользуйтесь инструкцией:

1. заполните онлайн-запрос на портале Tinkoff.ru либо через приложение;
2. дождитесь ответа специалиста, чтобы договорить о времени встречи с представителем банка;
3. подпишите соответствующий договор в назначенный день в любом удобном для вас месте и бесплатно получите дебетовую карту;
4. дождитесь уведомления об открытии ИИС, присланного на e-mail либо в SMS-сообщении.

Как правило, клиентам выдаётся дебетовая карта Tinkoff Black. Её ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей, однако при соблюдении определённых требований абонентская плата может быть отменена (например, при наличии на балансе не менее 30 000 рублей на протяжении месяца).

При встрече с представителем потребуется иметь при себе гражданский паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Некоторые сайты предлагают открыть ИИС в Тинькофф Банке по промокоду и получить определённый бонус, например, небольшую сумму денег (от 500 до 1 000 рублей) при совершении первой сделки.

Как пополнять счёт?

Максимально на ИИС через «Тинькофф Инвестиции» можно внести не более 1 млн. рублей в течение календарного года.

Лимит обновляется первого января. Если вы планируете более существенные инвестиции, дополнительно потребуется открыть брокерский счёт.

ИИС пополняется только в российских рублях, хотя через биржу возможно приобрести иностранную валюту.

Управление всеми счетами осуществляется через официальный веб-сайт или приложение, доступное для бесплатной установки из магазина AppStore либо GooglePlay.

Для приобретения валюты или ценных бумаг следует:

• пополнить счёт с помощью дебетовой карточки через личный кабинет на портале либо приложение;
• оплатить покупку непосредственно с помощью Tinkoff Black (пополнение счёта осуществляется автоматически).

В обоих случаях банк не удерживает процент за внесение денег на ИИС. При этом определённый комиссионный сбор за совершение сделки на бирже будет удержан.

Как пользоваться счётом?

Клиент может приобрести иностранную валюту (доллары США и евро), акции, ETF и облигации.

Совершить сделку возможно только во время работы соответствующей биржи, с которой осуществляются торги. Следует помнить, что у каждой биржи свои выходные и нерабочие праздничные дни.

Для приобретения иностранных ценных бумаг потребуется купить соответствующую валюту через биржу, предварительно пополнив счёт российскими рублями. В случае выплаты дивидендов на ИИС зачисляют доллары США либо евро.

Для приобретения ценной бумаги следуйте приведённой ниже инструкции:

1. авторизуйтесь в системе (на портале либо через приложение);
2. сделайте соответствующий выбор в каталоге;
3. укажите число покупаемых бумаг (облигации реализуются поштучно, а акции – в виде лотов, включающих от одной до нескольких ценных бумаг);
4. подтвердите заключение сделки с помощью кода, высланного в SMS.

Для продажи ценных бумаг также потребуется авторизоваться в системе, выбрать соответствующую акцию либо облигацию в личном инвестпортфеле и нажать «Продать». Операция подтверждается введением кода из SMS. Услуга доступна через личный кабинет на сайте и соответствующее приложение.

Продавать облигации необязательно. При необходимости можно дождаться их погашения. Денежные средства автоматически поступят на счёт. Оплачивать комиссию за сделку в этом случае не потребуется.

При продаже ценных бумаг и иностранной валюты с клиента удерживается единый комиссионный сбор, размеры которого зависят от выбранного тарифного плана:

• «Инвестор» – 0,3%;
• «Трейдер» – 0,03%.

Приобрести иностранную валюту можно с 10 часов утра до 11:49 вечера по МСК в рабочие дни биржи. Сервис не предусматривает наличие ограничений на покупку евро либо долларов США.

Как вывести деньги со счёта?

Частично вывести денежные средства с ИИС невозможно. Для получения заработанного дохода потребуется закрыть счёт.

Как указывалось выше, если сделать это раньше трёхлетнего периода, право на льготы пропадает. Если вы уже успели получить соответствующий вычет, его потребуется вернуть.

Клиентам доступны два налоговых вычета по ИИС в Тинькофф Банке. Тип «А» позволяет вернуть 13% от внесённых на счёт средств в пределах до 400 000 рублей.

Направлять заявление на получение вычета можно ежегодно или единожды после закрытия ИИС сразу за три года. Деньги поступают на банковский счёт инвестора.

При выборе вычета типа «Б» оплачивать подоходный налог за полученную прибыль не потребуется.

Достаточно предоставить брокеру справку из ФНС, подтверждающую, что вы не пользовались иными льготами, и вывести деньги со счёта в момент его закрытия без потери дохода от инвестиций. Исключение составляют дивиденды, на которые данная разновидность вычета не распространяется.

Плюсы открытия ИИС в Тинькофф Банке

Сервис «Тинькофф Инвестиции» – оптимальный вариант получения дополнительного источника заработка. После открытия брокерского и/или индивидуального инвестиционного счёта у клиента появляется доступ к мировым фондовым рынкам.

К основным плюсам обращения в банк относят:

• простоту инвестирования;
• выгодные тарифы;
• бесплатное открытие счетов;
• единую комиссию за совершение любой сделки;
• доступ к рекомендациям аналитиков и бесплатную помощь Робота-советника;
• возможность выбора разновидности налогового вычета;
• круглосуточную работу службы поддержки;
• бесплатное обслуживание счёта при отсутствии сделок в расчётном периоде;
• бескомиссионное пополнение ИИС;
• оперативное рассмотрение заявок;
• удобное приложение для торгов;
• бесплатное предоставление дебетовой карты.

При оформлении ИИС следует помнить, что инвестирование в данном случае рассчитано как минимум на три года. Если вы не уверены, что сможете отказаться от вывода денег в течение такого продолжительного срока, откройте брокерский счёт без каких-либо льгот.

Отзывы об ИИС в Тинькофф Банке

Александр, г. Екатеринбург

Открыть ИИС в Тинькофф, правда, несложно. У меня уже была оформлена дебетовая карта Tinkoff Black, поэтому вся процедура заняла всего два дня. Заявление, кстати, подавал через приложение. Могу сказать, что интерфейс у сервиса понятный, но перед инвестированием в ценные бумаги и валюту надо как следует разобраться в данной сфере. У меня на это ушёл примерно месяц. Без базовых знаний, я считаю, не стоит заводить инвестиционный счёт.

Сразу выбрал первый тип налогового вычета – «А». Специалист Тинькофф посоветовал этот вариант, потому как он пользуется большим спросом у новичков, позволяя получать дополнительный доход. Удобно, что на вычет можно подавать заявку в ФНС ежегодно. Надеюсь, в ближайшее время ещё лучше разберусь в схемах инвестирования. Пока в этом помогает Робот-советник.

Максим, г. Москва

Как только поднакопил сбережений, стал искать способы их вложения для увеличения дохода. Уже пробовал 2 года назад вклады в банках – деньги копятся, да, но медленно. И сумма дополнительной прибыли получалась не такая уж и большая. Хороший знакомый посоветовал «Тинькофф Инвестиции». Теперь я покупаю и продаю ценные бумаги через ИИС.

Самое сложное – выбор инвестпортфеля и вида налогового вычета. Если с первым ещё может помочь Робот-советник и информация из интернета, то со вторым возникли трудности. Вычет типа «А» подошёл бы мне, если бы у меня была хорошая зарплата, но доход, облагаемый НДФЛ, у меня небольшой. В итоге после долгих раздумий я всё же сделал выбор в пользу типа «Б». Как только возникают какие-либо вопросы или проблемы, на помощь приходит служба поддержки.

Галина, г. Новосибирск

Пользуюсь «Тинькофф Инвестиции» уже 4 месяца. У меня открыт ИИС, но задумываюсь о подаче заявки на брокерский счёт. Пока всё устраивает: сервис хороший, приложение работает бесперебойно, комиссии списывают четно, служба поддержки реагирует оперативно. Стоит отметить, что тарифы в Тинькофф вполне оптимальные. В прошлом месяце не пользовалась счётом из-за болезни – никакой сбор за ведение ИИС не удержали. Новичкам можно формировать инвестпортфель через бесплатного Робота-советника – он даёт неплохие рекомендации. Позже с практикой можно выработать собственную стратегию инвестирования.

http://moneybrain.ru/investicii/iis-v-tinkoff/