Инвестиционные программы Сбербанка

Простые инвестиции Сбербанк

Вопрос инвестирования для простых граждан — темный лес.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Нам кажется, что инвесторы — глубоко образованные люди, имеющие специальные знания в области финансов. Которые, к тому же, обладают невероятными аналитическими способностями.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Многие банки стараются развеять этот миф и создают различные инвестиционные программы, которые понятны простым людям.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Это и консультационные услуги, и разработка различных обучающих программ, и аналитические данные в режиме реального времени. Достаточно ли этого для начала деятельности полноценного инвестора?

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Стать инвестором — просто. Гораздо сложнее — стать успешным инвестором

Стоит отметить, что инвестором может быть абсолютно любой человек, любой профессии и возраста. Зачастую в эту область приходят те, кому недостаточно доходности стандартного вклада.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Инвестор — человек, который хочет заставить работать свои сбережения и приносить ощутимый доход.

Безусловно, существуют и иные способы вложения денежных средств, которые никаким образом не связаны с фондовыми рынками, биржами и инвестициями. Но действительно ли они доходны или просто помогают сохранить накопленное?

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• Инвестиции в недвижимость

Это максимально простой и достаточно популярный вариант сбережения денежных средств. Защита от инфляции и обесценивая в данном случае гарантирована.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Но какие минусы? Долгая окупаемость вложений. Рост цен на недвижимость непостоянен и гарантировать его в определенные промежутки времени просто невозможно.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Сдача жилья в аренду — тоже не плохой вариант. Но в данном случае необходимо помнить о дополнительных затратах не только денег, но и вашего времени.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

• Валюта

Данный способ приумножения средств был актуальным достаточно давно.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

На сегодняшний день невозможно предсказать рост или падение валюты в долгосрочной перспективе.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Достаточно вспомнить тех, кто купил доллары и евро в конце 2014 года. Эти люди до сих пор находятся в минусе от своей сделки.

В случае валютных вкладов тоже не все так радужно. Годовые ставки по доллару у банков варьируются от 1 — 1,3%. Евро — 0,1% годовых независимо от суммы вклада и срока.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

• Банковский вклад

Это надежный метод для сохранения своих средств. Доходность в данном случае гарантирована, а ваши средства застрахованы (суммой до 1 миллиона 400 тысяч рублей).

p, blockquote 15,0,1,0,0 —>

Основной минус — низкая доходность, которая не всегда покрывает инфляцию.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Сбербанк индивидуальный инвестиционный счет

Поговорим о тех инвестиционных продуктах, которые предлагает Сбербанк для своих клиентов. Разберем вопросы рисков, доходности, а также управления своими активами.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

ИИС — это специальный счет, который позволяет совершать операции с ценными бумагами

ИИС — это специальный счет, который позволяет проводить операции с ценными бумагами, получать доход, а также возвращать налог от государства.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

• Гарантированный налоговый вычет от государства — 13% (по истечению трех лет процесса инвестирования);
• Открытие, пополнение и вывод средств в режиме онлайн;
• Потенциальный инвестиционный доход гораздо выше любого банковского вклада;
• Сбербанк предоставляет готовые инвестиционные стратегии для новых участников рынка.

Схема работы достаточно проста и прозрачна:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

1. Вы открываете ИИС и пополняете его баланс;
2. Используйте готовые стратегии Сбербанка или действуете по своим убеждениям;
3. Получаете возможность налогового вычета за три года;
4. Имеете определенный финансовый результат.

В сравнении с досрочным закрытием обычного банковского вклада, закрытие ИИС не обернется потерей уже начисленных процентов.

Единственное, что стоит хорошо понимать — закрытие ИИС должно производиться не ранее 3 лет, иначе уже полученные налоговые вычеты от государства придется вернуть.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Для ИИС Сбербанк предусматривает две стратегии.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

• «Накопительная»

Подразумевает наименьшие риски из возможных. Ориентируется на вложение средств в Государственные облигации РФ и облигации крупнейших Российских компаний.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Предполагает получение дохода выше уровня инфляции и банковских вкладов.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Открытие ИИС по данной стратегии возможно как через Онлайн-банкинг (в данном случае сумма пополнения от 50000 рублей), либо через офис организации от 90000 рублей.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Минимальная сумма пополнения в течение всего периода — от 10000 рублей. Максимальная сумма на ИИС — 1 миллион рублей.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Частичное снятие средств со счета — невозможно. Вывод только через полное закрытие ИИС.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Наименьшие риски дают относительно скромный доход

О доходности той или иной стратегии вы можете узнать на официальном сайте банка. Все данные в открытом доступе и сформированы к аналитике.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Открыть ИИС в Сбербанке

Вторая стратегия — «Российские акции».

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

Подразумевает вложение средств в Российские компании, которые обладают достаточной ликвидностью и высоким потенциалом роста.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Предполагается действительно высокий уровень риска при возможности дохода выше среднего.

p, blockquote 31,1,0,0,0 —>

Чем выше риск, тем более велики шансы на серьезный доход

Суммы и условия инвестирования аналогичны первой стратегии. Разница их лишь в том, что данная стратегия предполагает наивысшие риски при наибольшей возможности заработка.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Начать работу с инвестициями вы можете тремя способами:

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

1. Через приложение Сбербанк Управление Активами;
2. В уполномоченном отделении Сбербанка;
3. В офисе управляющей компании Сбербанка.

Общие условия инвестирования и работы с ИИС:

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

• Минимальный срок инвестирования для получения налогового вычета в 13% — 3 года;
• Сумма инвестиций от 50000 рублей (в режиме онлайн), либо от 90000 рублей в отделениях до 1 миллиона рублей;
• Возможно открытие и ведение только одного ИИС;
• Пополнение — от 10000 рублей, снятие — невозможно;
• Круглосуточный доступ к информации;
• Ведение всех расчетов только в национальной валюте.

Наиболее удобный метод управления и контроля за своими активами — мобильное приложение Сбербанк Управление Активами.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Приложение позволяет контролировать всю цепочку инвестиционной деятельности

Приложение позволит вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель, отслеживать динамику собственного портфеля и каждого фонда в отдельности, отслеживать историю операций.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

С открытием ИИС вам не придется разбираться в тонкостях инвестирования и различных финансовых инструментах, постоянно отслеживать информацию и проводить аналитику данных, которые могут повлиять на стоимость каждой ценной бумаги в вашем портфеле. Больше не придется тратить время на изучение каждого эмитента.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Специалисты управляющей компании делают всю работу за вас.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Инвестиции от Сбербанка

Следующая возможность для инвестирования вместе со Сбербанком — брокерское обслуживание.

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

Открытие брокерского счета возможно через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Это быстро и бесплатно.

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

Хотите работать с готовыми решениями — приложение Сбербанк Инвестор вам в помощь.

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

Сбербанк Инвестор — приложение, которое позволяет использовать аналитику и готовые решения

Основные инструменты доступны от 1000 рублей. Все, что вам требуется — выбрать готовые идеи от аналитиков и следить за результатами в режиме онлайн.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

В период акции с 1 июня по 31 августа обслуживание для держателей ценных бумаг ПАО Сбербанк — 0 рублей.

Для подбора стратегии в приложении Сбербанк Инвестор предусмотрен сервис, который позволяет на основе теста подобрать наиболее подходящий вариант вложения средств.

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

Лучшие идеи аналитиков Сбербанка доступны абсолютно для всех клиентов в бесплатном варианте.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

Кому подойдут готовые решения? Тем, кто никогда не занимался инвестициями и только начинает свой путь, а также более опытным инвесторам, которые хотят почерпнуть новые идеи.

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

Готовые решения и огромное количество обучающих материалов позволяют совершенствовать свои навыки и способности

Предусмотрено три портфеля для потенциального инвестора:

p, blockquote 47,0,0,1,0 —>

1. Консервативный. Актуальная доходность на текущий момент — 12,3%. Низкий уровень риска. В портфеле ОФЗ, облигации Сбербанка, ПИФ и ETF;
2. Сбалансированный. 13,3% годовых на момент написания статьи. Средний уровень риска. В портфеле те же инструменты;
3. Агрессивный. 15,4% на текущий момент. Высокий уровень риска. В портфеле те же инструменты + акции российских и иностранных компаний.

Как начать работу с готовыми инвестиционными идеями:

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

1. Откройте брокерский счет в Сбербанк-Онлайн или отделении банка;
2. Переведите инвестируемую сумму на счет и установите приложение Сбербанк Инвестор;
3. Выбирайте инвестиционные идеи и получайте доход.

Инструменты, которые доступны для инвестирования на самостоятельной основе:

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

• Акции российских компаний. Выбирайте наиболее устойчивые и перспективные компании, которые могут принести вам дополнительный доход. Время торгов — 10:00 — 18:45 МСК;
• Облигации. Получайте купонный доход от покупки корпоративных или государственных облигаций. Время торгов — аналогичное;
• ETF-фонды. Инвестиции в российские и зарубежные рынки (акции, облигации, драгоценные металлы);
• Фьючерсы и опционы. Фиксация курса купли-продажи валюты или товаров в будущем. Торговые сессии: 10:00 — 18:45 МСК основная, вечерняя 19:00 — 23:50 МСК;
• Внебиржевой рынок представлен: Еврооблигациями и Акциями иностранных компаний. Время приема поручений — 09:30 — 18:40 МСК.

Самостоятельная торговля или доверительное управление вашими активами — личный выбор каждого потенциального инвестора. Все зависит от ваших аналитических навыков, мышления, а также отношения к риску.

p, blockquote 50,0,0,0,0 —>

Инвестиционный счет в Сбербанке

Инвестиции — это всегда некий риск. Безусловно, этот риск оправдывается дополнительным доходом по сравнению с теми же банковскими вкладами.

p, blockquote 51,0,0,0,0 —>

Вы должны здраво оценивать свои силы и эмоциональное состояние. Если вы не готовы рисковать какой-либо суммой денег, то лучше обратить свое внимание на инструменты с гарантированным доходом.

p, blockquote 52,0,0,0,0 —>

Небольшой риск возможен в случае выбора консервативной стратегии инвестирования. Приобретая наиболее безопасные инструменты (ОФЗ, ПИФы), вы сводите риск к минимуму, но и доход будет не высок.

p, blockquote 53,0,0,0,0 —>

Выбирайте только тот уровень риска, который по силам вашему настрою и эмоциональному состоянию

Для более опытных инвесторов может быть применена стратегия разделения портфеля на так называемую «спокойную» и «рискованную» части. В данном случае большая часть средств остается в районе низкого риска, а меньшая инвестируется в агрессивную среду.

p, blockquote 54,0,0,0,0 —>

Если риск это не ваше, но дополнительный заработок в виде инвестиций вас интересует, то стоит обратиться за помощью к профессиональным управляющим — услуга «доверительное управление».

p, blockquote 55,0,0,0,0 —>

Специалисты самостоятельно составят портфель по вашим предпочтениям и будут зарабатывать для вас средства, получая свой процент вознаграждения. В доверительном управлении так же присутствуют свои стратегии.

p, blockquote 56,0,0,0,0 —>

Касательно ИИС и возврата налогового вычета существуют свою нюансы, о которых мы хотели бы рассказать.

p, blockquote 57,0,0,0,0 —>

Размер налогового вычета — 13% (максимальная сумма к получению — 52000 рублей). Данная сумма будет доступна при внесении на ИИС от 400000 рублей и более.

p, blockquote 58,0,0,0,0 —>

Сумма налога к получению не может быть превышать размер уплаченного НДФЛ.

Налоговый вычет предоставляется ежегодно при условии внесения средств на ИИС и наличия дохода, который облагается по ставке 13% (например, заработная плата).

p, blockquote 60,0,0,0,0 —>

Налоговый вычет — возможность вернуть уплаченные государству средства

Документы, необходимые к предоставлению на оформление налогового вычета:

p, blockquote 61,0,0,0,0 —>

1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления;
2. Уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора;
3. Подтверждение о поступлении денежных средств на счет ИИС (в личном кабинете);
4. Справка о доходах 2-НДФЛ от работодателя, 3-НДФЛ от налогоплательщика;
5. Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов для перечисления.

Комплект документов можно отправить в онлайн режиме на сайт ФНС или портал государственных услуг. Передать документы лично можно в налоговой инспекции или МФЦ.

p, blockquote 62,0,0,0,0 —> p, blockquote 63,0,0,0,1 —>

(Пока оценок нет)

Как открыть брокерский счет в Сбербанке: пошаговая инструкция и условия пользования

Первое, что должен сделать начинающий инвестор, – это открыть брокерский счет, который дает возможность совершать сделки купли-продажи с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами и валютой. В рейтинге по числу зарегистрированных клиентов, который ежемесячно составляет МосБиржа, вторую строчку занимает Сбербанк (не так давно его обогнал Тинькофф Банк). В статье рассмотрим, как открыть брокерский счет в Сбербанке и как им пользоваться.

Почти 2 млн человек выбрали Сбербанк в качестве посредника на бирже. Причины такие же, по каким люди несут свои деньги в этот банк даже при условии минимальных процентов, – надежность. Этот критерий имеет большое значение, потому что никакой страховки от банкротства или отзыва лицензии брокерской компании в России нет.

Но прежде чем подписать договор, изучите подводные камни. Не всем инвесторам подойдет Сбербанк в качестве брокера, и лучше об этом узнать до того, как переведете ему деньги. В статье я постараюсь показать все достоинства и недостатки. Ориентироваться буду на собственный опыт – в моей семье один из счетов открыт именно в Сбербанке и я регулярно покупаю на нем ценные бумаги.

Способы открытия счета

Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера. Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм.

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле. Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней).

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Через “Сбербанк Онлайн”

Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.

Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.

Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.

Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.

Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.

Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.

Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.

Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.

Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.

Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.

Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.

Условия пользования

В течение 1-2 дней вы получите СМС и письмо на почту об открытии счета. Только после этого можно вносить деньги и совершать первые операции на бирже. Из присланных сообщений можно узнать номер договора на обслуживание. Он потребуется для входа в мобильное приложение для торговли “Сбербанк Инвестор”.

Далее рассмотрим особенности двух тарифов, условия внесения денег, процедуру купли-продажи ценных бумаг.

Тарифы

Для физического лица доступны 2 тарифа:

1. Самостоятельный – отличный старт для новичков. Минимальные комиссии за сделку, нет платы за обслуживание счета.
2. Инвестиционный – для опытных инвесторов. Комиссии выше, но есть регулярная инвестиционная рассылка от команды аналитиков Сбербанка. Доступ к ежедневным обзорам по инструментам получают только квалифицированные инвесторы.

Сравнение комиссий в таблице:

За совершение сделок на фондовом рынке:

За совершение сделок на валютном рынке:

За совершение сделок на срочном рынке

0,5 руб. за контракт

0,5 руб. за контракт

Подача заявок по телефону (комиссия берется с 21-го поручения в течение месяца)

Минимального депозита на тарифах нет. Можно пополнить счет хоть на 1 000 руб. и купить свою первую акцию. Дополнительно взимается комиссия биржи в размере 0,01 % от объема сделки.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет удобнее через интернет (мобильное приложение или “Сбербанк Онлайн”). Рассмотрим на примере смартфона.

Шаг 1. В мобильном приложении выбрать вкладку “Инвестиции и пенсии” и счет, который будете пополнять.

Шаг 2. Выбрать рынок, на котором будут осуществляться сделки, номер банковской карты и сумму пополнения.

Шаг 3. Нажать на кнопку “Пополнить счет”. Деньги приходят моментально.

Как покупать и продавать ценные бумаги

Самые большие неудобства для инвесторов скрываются именно в процедуре купли-продажи ценных бумаг. Есть 2 возможности: мобильное приложение “Сбербанк Инвестор” и торговая платформа QUIK. Остановимся подробнее на первом варианте, потому что второй не зависит от брокера – программа одинаковая для всех.

К сожалению, компьютерной версии собственной торговой платформы у Сбербанка нет, только мобильное приложение, которое мало кому нравится. Главные недостатки – это отсутствие биржевого стакана, где можно посмотреть актуальные цены спроса и предложения на ценные бумаги, и особенности формирования рыночной цены.

Рассмотрим на скринах, как купить акцию (продажа проводится аналогично).

Шаг 1. Вход в приложение происходит по номеру договора и паролю. Надо выбрать вкладку “Рынок”.

Шаг 2. Из предложенного списка акций, облигаций, фондов и валюты выбираем нужную позицию. Я для примера взяла привилегированную акцию Сбербанка.

Шаг 3. Изучаем аналитику по выбранному инструменту и нажимаем кнопку “Купить”.

Шаг 4. А теперь самый важный момент. Внимательно читаем, что написано в самом низу экрана. Рыночная цена устанавливается как цена последней сделки + 2 %. На скрине ниже цена последней сделки была 217,61 руб. Цена по рынку будет – 221,96 руб. Если вы оставите галочку в поле (она стоит по умолчанию), то купите акцию за 221,96 руб. Если галочку уберете, то сможете выставить свою цену, как минимум уменьшив ее на 2 %. Я всегда ориентируюсь на биржевой стакан. У Сбербанка его нет, поэтому приходится смотреть у другого моего брокера.

Преимущества и недостатки

Про многие плюсы и минусы брокера “Сбербанк” я уже сказала в статье. Соберу их в одном месте, чтобы удобнее было анализировать и сравнивать с другими посредниками.

• надежность банка и брокера;
• возможность открытия брокерского счета онлайн, без посещения офиса;
• отсутствие минимального депозита;
• одни из самых низких комиссий на рынке и отсутствие платы за обслуживание счета;
• для некоторых инвесторов будет большим плюсом возможность торговать через QUIK;
• моментальное пополнение без комиссий с карты Сбербанка.

• неудобное мобильное приложение “Сбербанк Инвестор”, где нет биржевого стакана;
• отсутствие компьютерной версии торговой платформы с более простым, чем QUIK, функционалом;
• нет доступа на Санкт-Петербургскую биржу – на этот минус обратите внимание, если хотите торговать акциями иностранных компаний;
• жалобы трейдеров на частые технические сбои в приложении (у меня таких проблем не было ни разу, но торгую не чаще одного раза в месяц).

Брокер является налоговым агентом, поэтому все вопросы по перечислению налогов в бюджет он берет на себя. Это делается либо в момент вывода денег с брокерского счета, либо по итогам календарного года.

Заключение

После 2 лет работы со Сбербанком самым большим недостатком для меня является неудобное мобильное приложение. Во-первых, я люблю торговать с большого экрана компьютера, а не со смартфона. Во-вторых, я всегда выставляю лимитированные заявки, а не рыночные, тем более увеличенные на 2 %. Совсем не подойдет брокер тем, кто занимается инвестициями в зарубежные акции.

Но минимальные комиссии, отсутствие депозита и платы за обслуживание счета позволяют начать формировать капитал инвесторам с небольшими деньгами. А это немаловажный фактор для воспитания финансово грамотных людей. А вы что думаете о брокере “Сбербанк”?

Сбербанк Инвестор от брокера Сбербанк: что там хорошего

На рынке наметилась устойчивая тенденция к упрощению доступа клиентов на биржу. Ведущие брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета и торговли максимально удобным и понятным. И, конечно, Сбербанк, самый крупный брокер, тоже не является исключением.

Раньше для заключения договора на брокерское и депозитарное обслуживание требовалось обязательно приходить в офис, а сейчас это можно сделать онлайн, не выходя из дома. Еще несколько лет назад невозможно было совершить ни одной сделки без освоения программы QUIK, интерфейс которой отпугивал новичков, а процесс установки и настройки этого терминала отбивал всю охоту к инвестированию.

Сейчас же у многих брокеров появились удобные и интуитивно понятные мобильные приложения, разобраться в которых под силу каждому. Самое распиаренное из них – «Тинькофф Инвестиции» от «Тинькофф Брокер», однако подобные продукты есть и у «Альфа-Банка», и у «Открытия», и у «ВТБ» и т.д. Темой сегодняшней статьи будет мобильное приложение «Сбербанк Инвестор».

Мы рассмотрим механизм открытия брокерского счета в Сбербанке, его пополнение, покупку ценных бумаг и валюты и вывод денежных средств на банковский счет. Также остановимся на некоторых особенностях индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, проанализируем комиссии, выявим достоинства и недостатки. В качестве примера мы купим 1000 долларов США с помощью приложения «Сбербанк Инвестор».

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции».

Брокерский счет в Сбербанке. Достоинства

1 Простота открытия брокерского счета в Сбербанке.

Проще всего открыть брокерский счет в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн». Кнопка «Открыть брокерский счет» скрывается в разделе «Прочее» – «Брокерское обслуживание»:

Далее выбираем интересующие нас рынки: Фондовый (для покупки/продажи акций, облигаций, ETF, ПИФов, депозитарных расписок), Валютный (для покупки/продажи долларов и евро) и Срочный (для покупки/продажи фьючерсов и опционов. Данный рынок считается высокорисковым, поэтому новичкам сразу туда лезть не стоит).

Лучше проставить галочки во всех полях, даже если что-то вам на данный момент не нужно, вдруг потом понадобится. У Сбербанка нет платы за обслуживание при отсутствии сделок.

Затем нужно выбрать один из двух тарифов, «Инвестиционный» или «Самостоятельный», подключение обоих тарифных планов бесплатно. На тарифе «Инвестиционный» установлена единая комиссия за сделки на фондовой секции Московской Биржи в 0,3%. На «Самостоятельном» тарифе комиссия за сделки меньше, при обороте до 50 000 руб./день она составит 0,165%, при обороте от 50 000 до 500 000 руб. — 0,125%, при больших оборотах комиссия ещё ниже. Повышенную комиссию обладатели «Инвестиционного» тарифа платят за возможность оформления подписки на аналитические обзоры команды Сбербанка. Комиссии за сделки на Срочном рынке (0,5 руб. за контракт и 10 руб. за принудительное закрытие позиции) и на Валютной секции (0,3%) на обоих тарифах одинаковые:

UPD: 16.04.2019
С 1 апреля Сбербанк существенно снизил комиссию за сделки на Московской Бирже на тарифе «Самостоятельный». Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

На обоих тарифах есть комиссия за депозитарий (за хранение ценных бумаг), которая составляет 149 руб./мес. (взимается, если в данном месяце были сделки покупки или продажи ценных бумаг; если таких операций на фондовом рынке не было, то и комиссии нет).

UPD: 06.09.2019
С сентября “Сбербанк” объявил об отмене комиссии за депозитарное обслуживание в 149 руб./мес.:

Я выбрал тариф «Самостоятельный». Далее необходимо указать счета для вывода денежных средств с брокерского счета. Для этих целей лучше открыть в «Сбербанк Онлайн» сберегательные счета, с которых можно снимать денежные средства без комиссии, без отлежки и без ограничений по суммам. Можно указать и карточные счета, а перед обналичкой самостоятельно переводить денежные средства на сберегательные счета. Вывод денежных средств с брокерского счета на счета в других банках у Сбербанка не реализован:

На следующем шаге можно запретить Сбербанку использование своих ценных бумаг для сделок овернайт, т.е. не давать их банку в долг. Если разрешить, то будем получать дополнительный доход до 2% годовых:

Я отметил, что меня не интересует получение дополнительного дохода, пускай мои бумаги будут при мне. При банкротстве брокера с ценными бумагами, которые находятся в депозитарии, ничего не случится, их просто нужно будет перевести в другой депозитарий, а вот с бумагами, которые были отданы брокеру в долг, все будет гораздо сложнее. В этом случае выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне возможно, что вы их больше не увидите. Впрочем, вероятность банкротства Сбербанка стремится к нулю.

Использование заемных средств брокера для торговли очень часто влечет к сливу депозита. Я рекомендую использовать для торговли только собственные средства, никаких плеч, поэтому не ставим галочку в поле «Хочу использовать заемные средства для фондового рынка»:

Сбербанк предлагает открыть заодно и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). У меня он уже открыт у другого брокера, а один человек может иметь только один ИИС, поэтому я отметил, что мне ИИС в Сбербанке не требуется:

Затем проверяем персональные данные (они подставляются автоматически), указываем цель открытия брокерского счета (например, «для сохранения накоплений» или «для получения дополнительного дохода») и подтверждаем, что мы являемся налоговым резидентом только РФ. Дальше нужно нажать на кнопку «Отправить заявление» и подтвердить смс-паролем:

Теперь остается только ждать, Сбербанк обещает открыть брокерский счет в течение 2-х рабочих дней:

На следующий день Сбербанк прислал смс о том, что брокерский счет открыт, и сообщил код договора (который будет являться логином для входа в приложение «Сбербанк Инвестор»), вторым смс пришел временный пароль.

2 Бесплатный торговый терминал.

Далее выбираем способ, с помощью которого мы будем совершать сделки.

Можно установить программу QUIK на свой ПК:

Можно ничего не устанавливать и пользоваться браузерной версией webQUIK с любого компьютера:

Можно воспользоваться мобильным приложением QUIK:

Нас же сегодня будет интересовать мобильное приложение «Сбербанк Инвестор», которое специально предназначено для новичков (довольно подробная инструкция уложилась всего в 28 страничек, где большую часть занимают картинки). Никаких хитростей в установке нет, нужно просто скачать приложение из Google Play или App Store. При первом входе необходимо изменить присланный пароль на свой собственный, логином выступает код договора.

Прелесть брокера Сбербанк заключается в том, что все способы подачи поручений бесплатны, и можно пользоваться хоть всеми ими одновременно.

3 Быстрое пополнение брокерского счета.

Пополнить брокерский счет рублями можно в «Сбербанк Онлайн», а вот для пополнения валютой придется прогуляться до отделения:

Пополнение брокерского счета в интернет-банке Сбера осуществляется из раздела «Прочее» – «Брокерское обслуживание» (там же мы подавали заявку на открытие брокерского счета).

Мы хотим купить доллары за рубли, поэтому в графе «Торговая площадка» должен стоять валютный рынок, сумма пополнения в нашем случае равняется 68 000 руб., операцию нужно будет подтвердить с помощью смс-пароля:

4 Покупка валюты/ценных бумаг с помощью «Сбербанк Инвестор».

Открываем приложение «Сбербанк Инвестор». В разделе «Мои счета» (внизу экрана должна быть активна иконка в виде кошелька) видим, что наши 68 000 руб. уже зачислились (прошло буквально несколько минут с момента пополнения).

Нажимаем на иконку «Рынок» (рядом с иконкой «Мои счета») и перед нами открывается раздел, в котором и совершаются все сделки на бирже (на скриншоте ниже активен раздел «Акции»). Нас же интересует валюта, поэтому щелкаем именно на этой вкладке.

Нам нужны доллары, и побыстрей, поэтому щелкаем на инструменте USDRUB_TOD (при совершении сделки на USDRUB_TOM поставка валюты будет только на следующий рабочий день):

Видим текущую биржевую цену – 65,6625 руб. за доллар, нажимаем «Купить»:

При нажатии на кнопку «Продать» или «Купить» на любом инструменте (не только на валюте, но и при попытке совершить операции с акциями, облигациями, ETF и т.д.). система запросит пароль из смс (таким образом случайно совершить сделку, не туда нажав, не получится, к тому же повышается безопасность).

Наконец-то мы добрались до финального шага. Для того, чтобы сделка покупки валюты совершилась по текущей биржевой цене, ставим галочку «По рынку» (заявка берется с запасом в 0,3% от текущей цены, но исполнится она все равно по лучшей цене. Это сделано на случай небольших колебаний цены за время, пока мы будем вводить все данные, на фондовом рынке запас берется в 2%). Если эту галочку не ставить, то можно назначить свою цену заявки, сделка совершится, когда рыночная цена до нее дойдет.

Указываем необходимое нам количество лотов (минимум 1 лот, который соответствует 1000 единиц валюты, в нашем случае 1000$) и нажимаем «Купить», затем подтверждаем операцию.

Вот и все, наша сделка совершилась по текущей биржевой цене 65,66 руб. за один доллар, т.е. мы купили 1000 долларов за 65 660 руб.

Механизм покупки ценных бумаг ничем не отличается от покупки валюты. Сделки и заявки можно посмотреть в разделе «Заявки» (должна быть активна иконка в виде часиков внизу экрана):

Обычная комиссия за сделку на валютной секции составляет 0,3% + 25 рублей (комиссия биржи за сделку менее 50 лотов). До 31 марта Сбер прощает свою комиссию в 0,3%. В результате покупка валюты обошлась нам в 25 рублей комиссии биржи (было 68 000 руб., 65 660 мы потратили на валюту, 25 руб. на комиссию биржи, осталось 2315 руб.):

Реальный курс покупки составил 65,685 руб. за доллар, если учесть еще комиссию 0,3% (197 руб.), которая будет действовать с апреля 2019, то реальный курс будет 65,882 руб. за 1 доллар.

Получилось значительно выгоднее, чем покупать валюту в отделении Сбербанка (на тот момент курс был 67,17):

«Альфа» предлагала купить доллары в «Альфа-Клике» по 66 руб.:

«БКС Банк» ближе всех подобрался к Сберу с курсом 65,85:

В общем, покупка валюты через приложение «Сбербанк Инвестор» выглядит вполне привлекательно, а во время действия акции по отмене комиссии вообще вне конкуренции.

UPD: 04.09.2020
В августе 2020 у брокера Сбербанк появилась возможность покупки/продажи иностранных акций (в том числе и на ИИС), правда, не за доллары на Санкт-Петербургской бирже, а за рубли на Московской бирже. Тарифы аналогичны тарифам для российских бумаг. Скрытые комиссии и сборы отсутствуют. Котировки будет поддерживать маркетмейкер, так что можно не переживать за актуальность цены:

Поначалу для торговли доступны 19 наиболее ликвидных акций крупных эмитентов (среди которых Amazon, Visa, Netflix, Twitter, Facebook, Alphabet и др.), данный перечень будет постепенно расширяться:

А вот дивиденды будут выплачиваться в долларах. Налогообложение дивов такое же, как при покупке акций на Санкт-Петербургской бирже: либо 30% автоматически без подписания формы W-8BEN (служит для подтверждения, что вы не являетесь налоговым резидентом в США), либо при ее подписании 10% автоматически и 3% самостоятельно с заполнением декларации:

При долгосрочном владении (более 3 лет) льгота на налогообложение также будет распространяться на иностранные акции, купленные на Московской бирже.

Все подробности о механизме торговли иностранными акциями можно посмотреть в соответствующем разделе на сайте Московской Биржи.

С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

5 Вывод денег на банковский счет без комиссии.

Вывод средств с брокерского счета Сбербанка на свои счета в Сбербанке осуществляется без комиссии. В приложении «Сбербанк Инвестор» заявки на вывод подаются из раздела «Прочее» – «Выводы», там нужно просто указать необходимые суммы (в нашем случае это 1000 долларов США и оставшиеся 2315 рублей) и подтвердить операцию:

Сбер сообщает, что деньги доберутся до банка не позже следующего рабочего дня, но по факту уже к вечеру они красовались на сберегательных счетах, полностью готовые к обналичке:

6 Отсутствие комиссии за неактивность.

У Сбербанка нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок – нет комиссии.

7 Возможность открытия ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке открывается точно так же, как и обычный брокерский счет (Сбер как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.

ИИС в Сбербанке не обязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье “Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций”).

На ИИС Сбербанка можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

8 Надежность брокера.

На денежные средства на брокерских счетах не распространяется страховка АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент поверить в то, что со Сбербанком что-то может случиться, крайне трудно.

“Большие деньги” доверяют Сберу, любопытно смотреть депозитную линейку Сбербанка для экстра премиальных клиентов, где минимальная сумма депозита составляет 300 000 000 руб.

9 Большое количество отделений Сбербанка.

Именно брокерское обслуживание осуществляется только в некоторых офисах Сбербанка, однако для обычного пополнения брокерского счета, а также обналичивания денежных средств подойдет любое отделение Сбербанка.

10 Остатки на брокерском счете учитываются в «Сбербанк Премьер».

С осени 2018 для выполнения критериев бесплатности пакета “Сбербанк Премьер” (основные плюшки — это неограниченные проходы в бизнес-залы по программе Priority Pass и бесплатная страховка на всю семью при совместном путешествии, включая поездки по России) учитываются ещё и остатки на брокерском счете, открытом в Сбербанке (включая ИИС). Необходимые суммы для Москвы — это минимум 2,5 млн руб. или эквивалент в иностранной валюте на последний день месяца, для регионов — 1,5 млн руб.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» – 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» – 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

UPD: 06.09.2019
С сентября 2019 депозитарная комиссия в 149 руб./мес. была отменена.

2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

http://offshore4you.info/investitsionnye-programmy-sberbanka/
http://iklife.ru/investirovanie/otkryt-brokerskij-schet-v-sberbanke.html

Сбербанк Инвестор от брокера Сбербанк: что там хорошего