Как открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции и получить акцию в подарок

В статье пойдет речь о том, как открыть брокерский счет в «Тинькофф Инвестиции», начать торговать акциями и облигациями и получить максимум бонусов от Тинькофф банка за открытие брокерского счета. Сейчас, например, действует два бонуса: акция в подарок и сделка с гарантией безубыточности.

Для начала следует отметить, что Тинькофф Инвестиции получили лицензию на брокерскую и депозитарную деятельность только в 2018 году. Но уже в 2020 году вышли в лидеры по многим показателям. Так, по данным Московской биржи на март 2020, Тинькофф инвестиции занимаю первую строчку по числу активных клиентов и вторую после Сбербанка по общему числу клиентов.

Таких результатов Тинькофф банк добился в первую очередь благодаря удобной и интуитивно понятной платформе для торговли. Стать инвестором и научиться покупать акции в помощью инструментов Тинькофф Инвестиции сможет даже домохозяйка. По сути, это не сложнее, чем купить билеты в кино.

Внимание акция! Каждый, кто впервые откроет брокерский счет в Тинькофф Инвестиции по ссылке, получит одну акцию в подарок стоимостью до 20 000 рублей. Деньги легко выводятся на счет, о чем пойдет речь ниже.

1. Порядок открытия брокерского счета в Тинькофф Инвестиции
2. Акция в подарок и другие бонусы Тинькофф Инвестиции
3. Порядок покупки и продажи акций, облигаций и валюты
4. Инструменты аналитики
5. Покупка и продажа валюты на бирже
6. Тарифы
7. Ввод и вывод денег
8. Налоги
9. Выводы, отзывы, плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Порядок открытия брокерского счета в Тинькофф Инвестиции

Физическое лицо может открыть счет в Тинькофф Инвестиции онлайн. Автоматически подключается тариф «Инвестор» с бесплатным абонентским обслуживанием. Оплачивается только комиссия за каждую сделку — 0,30%.

Процедура открытия предельно простая. Если вы уже клиент банка и у вас есть карта «Тинькофф Блэк», то счет Вам откроют дистанционно. Если карты нет, то курьер привезет карту вместе с документами на открытие счета.

Процедура заполнения анкеты одинакова, как для дейтствующих, так и для новых клиентов банка.

На первом шаге нужно заполнить ФИО, мобильный телефон и электронную почту. Действующие клиенты должны указывать точно такие же данные, какие есть в банке по карте «Тинькофф Блэк».

Обратите внимание, если вы прошли по пригласительной ссылке, то увидите баннер о том, что вы получите акцию в подарок (как на картинках).

Далее заполняете паспортные данные и адрес регистрации.

Придумываете кодовое слово для дебетовой карты. Если она у вас уже есть, данный шаг просто формальность.

Около минут длится обработка заявки.

Далее, если вы не являетесь клиентом банка, то вам будет назначена встреча с курьером.

Если вы уже клиент банка, то доставка будет отменена. Иногда доставка также назначается, но в последствии придет письмо на e-mail об ее отмене.

Действующие клиенты банка должны подтвердить открытие счета по СМС. Без этого счет не начнут открывать! Ссылка на подтверждение придет на указанный в анкете e-mail. Нужно нажать на кнопку «Начать зарабатывать» и авторизоваться в интернет банке «Тинькофф».

Далее, в интернет банке, нужно подписать по СМС согласие на открытие брокерского счета.

В течении двух рабочих дней вам будет открыт брокерский счет в Тинькофф Инвестиции. До этого времени в интернет банке будет уведомление что счёт в процессе открытия.

Пока он открывается, можно скачать приложения «Тинькофф Инвестиции» для мобильных устройств.

После открытия брокерского счета рекомендую сразу оставить заявку на открытие ИИС — индивидуального инвестиционного счета. Это важно для накопления «стажа» и получения налогового вычета. Подробнее об этом в статье как открыть ИИС и получить налоговый вычет.

После того, как счет будет открыт обратите внимание на баннеры в личном кабинете или зайдите в раздел «Бонусы и акции». Там могут быть приятные сюрпризы и подарки и начать торговлю нужно с учетом этих бонусов.

Оцените процедуру открытия счета:

Акция в подарок и другие бонусы Тинькофф Инвестиции

Сейчас действуют два бонуса: акция в подарок и «безубыточная акция».

Если открыть брокерский счет по ссылке приглашению, то Тинькофф банк подарит акцию в подарок или другой бонус. Выбирается случайным образом и может быть максимум на сумму 20 000 рублей. По отзывам клиентов обычно попадается на 1000 — 4000 рублей.

Мне попалась акция МТС, на сумму 905 рублей.

Подарочную акцию можно продать сразу после покупки любых ценных бумаг на сумму от 15 000 рублей. Покупка валюты не считается. Чтобы частично выполнить это условие без риска воспользуйтесь второй акцией «Забудьте об убытках».

Суть в том, что Тинькофф предлагает купить одну из предлагаемых трех акций и если вы ее не продадите в течении 30 дней, то банк компенсирует убыток, если ее цена упадет. Если цена вырастет, то вы просто зафиксируете прибыль.

Выберите из предлагаемых акций самую дорогую и купите ее. Оплата происходит с дебетовой карты «Тинькофф Блэк» или с брокерского счета.

Я выбрал самую дорогую акцию — Yandex, потратив 2647 рубля.

Таким образом, из необходимых 15 000 рублей, я уже купил на 2647 рубля.

Далее нужно докупить акций до 15 000 рублей, без учета подарочной. В приложении можно посмотреть ход выполнения этого условия.

Так как на момент написания статьи из-за пандемии практически все акции упали и вероятно достигли дна, я просто докупил бумаг Российских компаний.

Если вы не хотите рисковать, то можно просто купить облигации государственного займа ОФЗ с ближайшей датой погашения. Наберите в поиске ОФЗ и выберите ту, что гасится через 1-2 месяца. Это безрисковые ценные бумаги, доходность примерно 5-6% годовых.

После того как условие будет выполнено, подарочную акцию можно продать, а деньги вывести на карту Тинькофф Блэк.

Также можно без каких-либо ограничений продать все купленные акции и вывести деньги.

Официальные условия предложения «Акция в подарок» по ссылке.

Оцените подарки Тинькофф Инвестиции:

Порядок покупки и продажи акций, облигаций и валюты

Процесс торговли ценными бумагами с Тинькофф Инвестиции предельно прост и мало чем отличается от покупок в обычном интернет магазине.

Торговать можно в интернет банке Тинькофф или в мобильном приложении «Тинькофф Инвестиции».

Выбираете нужную акцию, указываете количество лотом и нажимаете «Купить». Деньги списываются либо к карты «Тинькофф Блэк», либо с брокерского счета, если вы его предварительно пополнили.

Торговля осуществляется через Московскую и Санкт-Петербургскую валютную биржу. Котировки акций текущие рыночные, без задержек.

Если покупаете иностранные акции, то деньги списываются либо с долларового счета, либо с рублевого по курсу банка. Можно заранее купить доллары по биржевому курсу.

Инструменты аналитики

В личном кабинете есть несколько инструментов по биржевой аналитике. Это внутренняя социальная сеть трейдеров, можно подписаться на какого-либо трейдера и следить за его портфелем. По большинству инструментов есть прогнозы и аналитика, лента идей и подкастов.

Есть внутренний трейдерский чат «Пульс» где участники в режиме он-лайн делятся мнениями.

Любую ценную бумагу можно добавить в «Избранное» и сформировать свою ленту новостей только по этим бумагам.

Есть Робот-советник (робоэдвайзер), которой может сформировать вам диверсифицированный пакет акций. Для этого нужно сначала заполнить и подписать свой инвестиционный профиль. На мой взгляд, толку от него мало, логики в выборе бумаг не заметил.

Покупка и продажа валюты на бирже

С помощью Тинькофф Инвестиций на бирже можно купить 8 валют:

• евро (EUR);
• доллар США (USD);
• гонконгский доллар (HKD);
• китайский юань (CNY);
• фунт стерлингов (GBP);
• швейцарский франк (CHF);
• японская иена (JPY);
• турецкая лира (TRY).

Причем можно дробить лоты и покупать хоть 1 доллар. На бирже 1 лот составляет 1000 единиц, соответственно можно купить 1 единицу, например, 1 доллар.

В Тинькофф есть достаточно подробный гид по инвестициям и инструментам торговли, ознакомиться можно по ссылке.

Оцените удобство инструментов торговли и аналитики:

Тарифы

В Тинькофф Инвестиции три тарифа:

• Инвестор — подключается по умолчанию.
• Трейдер для активных трейдеров.
• Премиум для профессиональных трейдеров с большими объемами.

По умолчанию всем подключается тариф «Инвестор». Данный тариф ни к чему не обязывает и идеально подходит для начинающего инвестора. Вы ничего не платите, если не торгуете. Присутствует только одна комиссия — 0,30% от суммы любой покупки или продажи.

Если вы планируете торговать на сумму более 116 000 рублей в месяц, то имеет смысл перейти на тариф «Трейдер».

По этому тарифу взимается абонентская плата — 290 рублей в месяц. Базовая комиссия за сделку составляет 0,05% и 0,025% после того, как оборот в течении торгового дня превысил 200 000 рублей.

Абонентская плата 290 руб. не визмается, если:

• в течении месяца вы не торговали;
• у вас есть премиальная кредитная или дебетовая карта Тинькофф;
• Оборот в прошлом месяце составил от 5 млн.руб.;
• Если ваш портфель превышает 2 млн.руб. (со второго месяца).

Тариф «Премиум» предусмотрен для профессиональных инвесторов. На тарифе доступно намного большее количество ценных бумаг, более 10 000. Чтобы иметь к ним доступ, нужно также иметь статус «Квалифицированный инвестор».

Подробное описание тарифов по ссылке.

Как вам тарифы Тинькофф Инвестиции?

Ввод и вывод денег

Ввод и вывод денег с брокерского счета в «Тинькофф Инвестиции» мгновенный и бесплатный. Все происходит через счет карты «Тинькофф Блэк». Поэтому эту карту иметь обязательно.

Вывести деньги напрямую с брокерского счета на счет в другом банке не получиться. Но это особо и не требуется, так как деньги выводятся на дебетовую карту моментально, а оттуда их можно сразу перевести межбанковским переводом на счет в любом другом банке. По тарифам это бесплатно.

Тут нужно однако отметить, что по правилам биржевой торговли деньги после продажи акций поступают на счет через 1-3 дня после сделки. А Тинькофф предоставляет к ним доступ сразу. Для этого автоматически, после первого вывода денег с брокерского счета, всем подключается бесплатная услуга «Вывод 24/7».

Таким образом фактически образуется овердрафт на 1-2 дня. Комиссий и процентов Тинькофф за это не взимает, однако это может засветиться в Бюро кредитных историй и увеличить вашу кредитную нагрузку. Поэтому, если не хотите, чтобы образовался овердрафт, просто не выводите деньги с брокерского счета на карту в течении 1-2 двух дней.

Лимит такого овердрафта — 10 млн. рублей в сутки.

Оцените простоту ввода и вывода денег:

Налоги

Налоги на дивиденды по акциям российских компаний, а также с доходов от торговли рублевыми и валютными ценными бумагами брокер Тинькофф Инвестиции удержит и оплатит сам. Происходит это в конце года, достаточно просто пополнить брокерский счет.

Самостоятельно рассчитывать и платить налог придется в трех случаях:

• при получении дивидендов по акциям иностранных компаний;
• при получении дохода от разницы валютных курсов;
• при отсутствии достаточного остатка на брокерском счете в конце года для уплаты налогов.

Тинькофф удерживает и платит за вас налог в последний рабочий день года или если вы выводите деньги с брокерского счета на карту. Если вы впоследствии в течении года потерпите убытки, то сумма излишне уплаченного налога автоматически вернется.

Взаимоотношения с налоговой по поводу переноса убытков с прошлого года на последующие вы ведете самостоятельно. Тинькофф онлайн предоставит все необходимые справки. Перенести убытки и уменьшить будущие налоговые платежи можно в течении 10 лет. Перенос возможен только в рамках одно категории, например, валюта и акции это разные категории.

Доход от разницы валютных курсов обычно никто не заявляет и его редко кто платит. Налоговая пока смотрит на это «сквозь пальцы».

По уплате налога с дивидендов по акциям, торгуемых на биржах NYSE и NASDAQ дело обстоит сложнее.

По умолчанию в пользу казны США автоматически спишется 30% от дохода и самостоятельно платить налоги в РФ не нужно.

А вот если вы хотите сократить налоговое бремя и платить только 13%, то нужно подписать в личном кабинете Тинькофф банка форму W8-BEN (о том, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Тогда с вас будет списано в пользу США 10%, а в пользу РФ вы должны самостоятельно оплатить 3%. Форма действует 3 года.

Если вы умудрились держать акции самой GDR TCS Group (Tinkoff Bank Holder), как и любые другие акции, торгуемые на Лондонской бирже, и получить по ним дивиденды, то 13% в казну РФ вы должны заплатить самостоятельно.

Оцените удобство расчета и уплаты налогов:

Выводы, отзывы, плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Главным преимуществом Тинькофф Инвестиции является простота открытия счета, пополнения и снятия средств с брокерского счета и легкость покупки продажи ценных бумаг для начинающего инвестора.

Лайфхак: Подарочная акция от Тинькофф

Данный пост я пишу для тех, кто хотел бы попробовать инвестиции в фондовый рынок, но боится потерять свои вложения. В рамках поста я дам практическую инструкцию: как стать обладателем одной или даже нескольких акций без вложения собственных средств. Правда здесь есть один нюанс, но я расскажу как его обойти.

В чем суть лайфхака?

Брокер, которым я пользуюсь (Тинькофф) проводит акцию “Акция в подарок новым клиентам”. Вы открываете счет, а брокер в рамках рекламной компании начисляет на ваш счет подарочную акцию стоимостью до 20.000 рублей. По моему опыту чаще всего акция будет стоимостью от 1000 до 3000 рублей. В редких случаях вам могут дать акцию подороже. Но это чистая случайность, на это никак нельзя повлиять.

В чем здесь подвох?

Подвоха здесь нет, но есть один нюанс. Подарочную акцию вы можете держать в своем портфеле только 3 месяца с даты её начисления. Если будете держать дольше – она сгорит. Чтобы такого не случилось – вы можете продать эту акцию в течение 3-х месяцев и купить на эти деньги настоящую. Такую же или любую другую. Или вы можете ничего не покупать, а просто вывести эти деньги на свою банковскую карту.

Однако, брокеру не выгодно, чтобы вы просто открыли счет, получили акцию в подарок, продали её и ушли. Поэтому Тинькофф продумал защиту от таких “предприимчивых” людей. Чтобы появилась возможность продать акцию, необходимо купить ценные бумаги (кроме валюты) на сумму от 15.000 рублей.

Как это обойти?

Всё очень просто. Вам достаточно что-то купить на 15.000 рублей и сразу же продать. Скорее всего за пару минут не случится ничего фатального и цена останется примерно на том же уровне. К примеру вы можете купить несколько акций ETF в разделе “Фонды”, а потом сразу продать, заплатив лишь комиссию в размере 0,3% за покупку и 0,3% за продажу (примерно 100 руб). Любой из ETF вряд ли упадет за пару минут даже на 0,5%, поэтому это наиболее безопасный вариант.

После данной манипуляции у вас сразу же появится возможность продать подарочную акцию и купить настоящую, которую у вас уже никто не отнимет. Таким образом, воспользовавшись щедрым предложением от брокера Тинькофф, вы можете начать погружаться в мир инвестиций, получив первую акцию в свой портфель абсолютно бесплатно.

Почему это выгодно брокеру?

Любой брокер зарабатывает на комиссиях. Однажды став клиентом определенного брокера, вы с каждой сделки будете платить комиссию. Где-то больше, где-то меньше – и это нормально. Но я давно принял решение, что активная торговля и трейдинг не для меня. Меня вполне устраивает комиссия в 0,3% и моя стратегия индексного инвестирования. Как брокер Тинькофф меня устраивает на все 100% и мне не стыдно порекомендовать его своим читателям.

Поддержка блога

Если вы откроете счет по моей ссылке, то и вам и мне дадут по подарочной акции. Таким образом вы сможете поддержать мой блог, а я в свою очередь постараюсь и дальше делать для вас качественный контент 😉

http://dipf.ru/investments/tinkoff-investitsii.htm
http://wakeupbro.ru/lajfhak-podarochnaja-akcija-ot-tinkoff/