Тинькофф инвестиции — как это работает? | Обзор и личное мнение + бонус 1 000 рублей новым клиентам

По поводу сервиса Тинькофф инвестиции написано много отзывов. Одни достаточно негативно отзываются о приложении. Другие, напротив, высказывают сугубо положительные мнения. И чтобы составить объективное обзор, нужно в первую очередь понимать — для чего, а вернее для кого предназначена платформа в первую очередь. Под кого она заточена и какие возможности предоставляет.

Чтобы не говорили — а свою основную функцию сервис выполняет на все 100 процентов.

Это максимально упрощенная возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Многие пользователи даже не знают, как купить акции. Куда обратиться и сколько денег для этого надо. Тинькофф без лишней волокиты позволяет новичкам совершать операции на бирже. С полным отсутствием каких либо знаний об устройстве фондового рынка.

Опытные инвесторы посмеиваются над приложением. Считая его недоразвитым, с сильно урезанными возможностями. И это их право. Но для новичков — это самое оно.

В статье мы проведем полный обзор сервиса, разберем основные функции, выявим плюсы и минусы, подводные камни и выведем решение (отзыв) о целесообразности использования.

Дополнительно вы узнаете, как можно получить в подарок денежный бонус (1000 рублей) от банка.

1. Чем может быть полезен Тинькофф?
2. Как это работает
3. Акции
4. Облигации
5. Еврооблигации
6. ETF
7. Валюта
8. Тинькофф инвестиции — тарифы и условия
9. Часто задаваемые вопросы
10. Отзывы и личное мнение
11. В заключение
12. Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2018 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

• акции — российские и зарубежные;
• облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
• ETF;
• валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

• текущая цена на покупку и продажу;
• график — можно менять интервал времени;
• доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание.

Что нужно знать:

• Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
• Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
• Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
• Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
• Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
• Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
• Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
• Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Доступны парктически все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), на облигации и 1 на золото.

В 1 акцию ETF входит от нескольких десятков до нескольких сотен акций страны.

Если вы не знаете — что такое ETF и чем они полезны инвесторам рекомендую ознакомиться ETF на Московской бирже.

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

Банк	Курс	Разница с ЦБ
Центробанк	56,66
Тинькофф инвестиции	56,80	0,25%
Тинькофф Банк	57,65	1,75%
ВТБ	57,4	1,3%
Сбербанк	58,92	3,99%

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие. Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет. Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течение нескольких минут вас на него переведут.

После получения доступа (придет СМС с временным логином и паролем) пополняйте карту и можно покупать ценные бумаги.

Комиссии и прочие издержки

Действует единая тарифный план на все операции — 0,3% от суммы сделки. Но не менее 99 рублей. Это единственные расходы, которые несет инвестор.

С 1 августа 2018 года действует другая система комиссий.

Есть 2 тарифа: инвестор и трейдер. Третий тариф рассматривать нет смысла. Абонентская плата от 1,5 до 3 тысяч в месяц.

Условия	Тариф Трейдер	Тариф Инвестор
комиссия за сделку	0,05%	0,3%
Ежемесячная комиссия при отсутствие сделок	отсутствует	отсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка	290 руб	99 рублей

На тариф Трейдер выгодно переходить при месячном обороте сделок от 77 тысяч рублей.

Совершая сделки, нужно знать про несколько моментов.

1. Комиссия 0,3% или 0,05 берется за каждую операцию. Например, если купить акции Газпрома, а через неделю их продать — то это будет 2 операции. И за каждую нужно заплатить отдельно по 0,3 и 0,01%.
2. Ежемесячная комиссия списывается сразу же после совершения первой сделки. Купили на 10 тысяч акций — заплатите сразу брокеру 30 рублей (0,3% от суммы сделки) + 99 рублей. При тарифе Инвестор. И 340 рублей при тарифе Трейдер. За остальные операции будет списание только комиссии за сделки.
3. Покупая акции, еврооблигации номинированные в иностранной валюте за рубли, сервис берет двойную комиссию. Первая за конвертацию рублей в валюту. И непосредственно за покупку бумаг.

Большинство людей в отзывах пишут о высоком уровне комиссий сервиса. Мол 0,3% — это грабеж.

Отчасти согласен. Комиссия высоковата. Но меня в первую очередь смущает дополнительные 99 рублей в качестве абонентской платы. Если совершать редкие сделки (раз в месяц) и на маленькие суммы — то итоговая комиссия будет просто огромна. На 10 тысяч — 102 рубля или 1% от суммы сделки. На 5 тысяч — уже 2%.

По поводу самой комиссии в 0,3%.

Для того, чтобы понять высоко это или нет нужно сравнить с альтернативными возможностями вложения денег.

Для примера приведу несколько….

Банковские вклады. Расходов нет. Но и процентная ставка по вкладу на несколько десятков процентов ниже, чем мы можем получать по облигациям.

ПИФ. Инвестируя через Паевые фонды вкладчик, при покупке паев заплатит комиссию (скидка) в размере 1-3%. И еще при продаже 1-2% (если держать меньше года). Дополнительно каждый год фонд будет удерживать 3-4% от суммы средств. Обязательно почитайте о том, почему не нужно вкладывать деньги через ПИФ.

Народные облигации. Доступна покупка ОФЗ-н от 30 тысяч в банке. Комиссия составит — 1-1,5%.

Фондовые брокеры. Комиссии за сделки намного ниже. Примерно 0,03-0,08%. Но инвесторы могут нести другие дополнительные расходы.

Плата за депозитарий (100-200 рублей ежегодно).

Абонентская плата. Для примера, у брокера Открытие она составляет — 295 рублей в месяц (если на счете меньше 50 тысяч рублей). У Финама чуть меньше двухсот (независимо от суммы средств на счете). Даже у самого БКС (непосредственно с кем и работает Тинькофф) ежемесячная комиссия 177 — 350 рублей в месяц.

Если обратить внимание на зарубежных брокеров, то в среднем нужно для начала торговли сумму от пары десятков тысяч долларов. Ежемесячная комиссия (практически у всех) — минимум 10-15 долларов. Минимальная комиссия за сделку — $3-5. Плюс куча заморочек с налогообложение и заполнением ежегодной налоговой декларацией.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30 +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
2. Доступно мало облигаций. Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.
3. Нет информации по будущим дивидендам.

В заключение

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с другим брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 1 000 рублей от банка Тинькофф.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Обзор Тинькофф Инвестиции — Как это работает?

Тема пассивного заработка всегда была интересна людям. В настоящее время существует множество способов получать дополнительный пассивный доход, но далеко не все люди понимают их суть. Одним из способов получения пассивного заработка является открытие вклада в банковской организации.

Однако в связи с низкими процентами, которые предлагаются вкладчикам в данном случае, немногие люди охотно соглашаются вносить свои деньги в банки. Один из таких методов заключается в инвестировании.

Ранее такую возможность имели исключительно граждане, позволяющие себе вложение крупных денежных сумм. Сегодня производить инвестирование могут даже те люди, которые имеют средний достаток. Подключившись к сервису ПИФ Тинькофф Инвестиции, каждый клиент организации приобретает возможность получения пассивного заработка.

В данной статье рассматриваются все существующие нюансы данной программы инвестирования.

1. Инвестиции в Тинькофф Банк для физических лиц
2. Участие в проекте
3. На чем можно заработать?
4. Тарифы и условия — Тинькофф Инвестиции
5. Преимущества Тинькофф Инвестиции
6. Нюансы совершения сделочных операций
7. Управление инвестициями в Тинькофф Капитал
8. Вывод средств
9. Покупка и продажа активов
10. Как это работает
11. Выплата дивидендов
12. Официальный сайт
13. Обзор
14. Лента
15. Каталог
16. Что купить?
17. Премиум
18. Личный кабинет
19. Как открыть брокерский счет
20. Преимущества личного кабинета
21. Мобильное приложение
22. Отзывы о сервисе
23. Вывод
24. Часто задаваемые вопросы

Инвестиции в Тинькофф Банк для физических лиц

Тинькофф Банк предлагает для физических лиц сервис по торговой деятельности на фондовом рынке. Каждая сделочная операция проводится через совместный проект БКС Брокер, в котором банковская организация отвечает за выполнение технической работы, а брокер проводит операции на бирже.

В этом случае отсутствует необходимость наличия знаний и опыта по работе с ценными бумагами. Задача состоит в том, чтобы определиться с выбором и оплатой собственной покупки, после чего можно будет получать свои дивиденды.

Следует отметить, что принимать участие в проекте могут исключительно клиенты банка Тинькофф, которые имеют дебетовую карту.

Участие в проекте

Для принятия участия в проекте нужно открыть личный брокерский счет. Это можно сделать через несколько шагов, а именно:

• Заход на сайт и открытие раздела инвестиций;
• Заполнение заявки, форма которой находится внизу основной страницы;
• Подтверждение своих действий через ввод кода, пришедшего по SMS;
• Заполнение анкеты с личными данными о себе и указанием адреса, по которому нужно доставить документацию для подписания договора;
• Ожидание звонка от представителя Тинькофф Банк, согласование времени и места встречи.

Далее нужно ожидать курьера, который привезет все требуемые к Вашей подписи документы и договор, после чего Вы получите доступ к программе.

Работа с демо-счетами на бирже условиями сервиса не предусматривается.

На чем можно заработать?

После получения инвесторских прав, вы получаете возможность осуществления сделок через использование следующих инструментов:

• Акций;
• Валют;
• Облигаций;
• Полисов ИСЖ;
• ETF.

Страница программы будет содержать информацию о стоимости объекта, его доходности за тот или иной период времени или за один день. Перейдя по ссылке этой страницы, вы узнаете всю необходимую информацию и сможете сделать правильный выбор.

Валюта является самым распространенным объектом инвестирования у российских граждан. Сервис предоставляет возможность использования двух видов – евровалюты и американских долларов. Покупку акций можно назвать наиболее выгодным объектом инвестирования.

При удачно совершенной покупке, можно получать прибыль до 10% в месяц от вложенных средств. Облигации могут обеспечить его владельцам стабильный доход, составляющий до 13% годовых, что, конечно же, не очень-то и много, но все же больше по сравнению с банковскими вкладами.

Тарифы и условия — Тинькофф Инвестиции

Перейдя по ссылке официально сайта, нужно заполнить короткую форму и подать заявку. Договор будет Вам привезен курьером через несколько дней в место и время, которые были заранее оговорены.

После осуществления подписей бумаг, Вы сможете получать доступ в сервис Тинькофф Инвестиции через два дня, что даст вам возможность совершения первых сделок.

Важное условие. Доступ в сервис могут получать исключительно банковские клиенты. Только через карточку Тинькофф Блэк можно будет производить все расчеты, связанные с куплей-продажей ценных бумаг на бирже.

Но даже при отсутствии пластика, ситуацию можно назвать исправимой. Ведь банк может автоматически выпустить на Ваше имя карту, которая будет вручена вместе с договором об инвестициях.

За саму карту Tinkoff Black необходимо будет заплатить определенную сумму денег. Стоимость обслуживания составляет 99 ₽ в месяц. Либо потребуется постоянно держать на ней сумму минимум 30 000 ₽.

Различные издержки

С 1.08.2018 года вступила в действие другая комиссионная система.

Существует два тарифа: Инвестор и Трейдер. Смысл рассмотрение третьего тарифа отсутствует. Ежемесячная абонентская плата составляет 1 500 — 3 000 ₽.

Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Условия
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025%
Ежемесячная комиссия при отсутствии сделок	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка	99 ₽	290 ₽	3000 ₽

Переход на тариф Трейдер рекомендуется осуществлять при минимальном обороте от 77 000 ₽ в месяц. Подробнее о тарифах читайте здесь .

В процессе совершения сделки необходимо помнить о нескольких моментах.

1. Каждая операция предусматривает комиссию в 0,3 или 0,05%. К примеру, если сначала купить акции Газпрома, а через несколько дней продать их, это будет считаться двумя операциями, за которые нужно заплатить 0,3 и 0,05%.
2. Списание ежемесячной комиссии осуществляется сразу после совершения первой сделочной операции. При покупке на 5 000 ₽, необходимо сразу заплатить брокеру 15 ₽ (0,3% от суммы сделочной операции) и дополнительно 99 ₽ (при тарифе Инвестор) или 290 ₽ (при тарифе Трейдер). Остальные операции требуют списания только сделочной комиссии.
3. Сервис взимает двойную комиссию за покупку акций, еврооблигаций, номинированных в евро или долларах за рубли: первая за конвертацию рублей в валюту, вторая – непосредственным образом за приобретение бумаг.

Многие люди пишут в своих отзывах о том, что комиссия сервиса является высокой. В действительности это так и есть, однако больше всего смущают дополнительные 99 ₽ абонентской платы. При совершении редких сделок (один раз в месяц) и на небольшие суммы, итоговые комиссионные получаются огромными. На 5 000 ₽ комиссия составляет 2%, а на 10 000 ₽ – 1%.

Возможно, Вас заинтересует Кредитная карта Тинькофф Platinum — До 30% кэшбэк, 300 000 ₽ кредитный лимит, курьерская доставка.

Что касается самой комиссии в 0,3%, то ее можно сравнить с другими альтернативами по вложению денежных средств.

1. Банковские вклады. Расходы отсутствуют. Однако процентная ставка по вкладу гораздо ниже, чем можно получать по облигациям.
2. ПИФ. При покупке пая вкладчик, инвестируя через Паевые фонды, должен заплатить 1-3-процентную скидку. А в случае держания менее 12 месяцев, при продаже еще 1-2%. Каждый фонд дополнительно будет удерживать от 3 до 4 % от суммы средств.
3. Народные облигации. Можно осуществлять покупку ОФЗ-н в размере от 30 000 ₽ в банковской организации. Комиссия равняется 1-1,5%.
4. Фондовые брокеры. Сделки осуществляются с гораздо более низкими комиссиями – от 0,03 до 0,08%. Однако инвесторы могут нести также иные расходы.
5. Абонентская плата. К примеру, у брокера Открытие она равняется 295 ₽ в месяц (при сумме до 50 000 ₽ на счете). У Финама чуть меньше двухсот (вне зависимости от количества денег на счету). Ежемесячная комиссия даже у самого БКС составляет 177 — 350 ₽, вне зависимости от количества денег на счету.

Ежегодная оплата депозитария составляет 100-200 ₽.

Что касается иностранных брокеров, то для начала торговой деятельности в среднем необходимо иметь сумму от нескольких десятков тысяч долларов. Минимальная ежемесячная комиссия (почти у всех) составляет от 10 до 15 $. Комиссия за операцию равняется минимум 3-5 $. Кроме того, Вы будете вынуждены решать многие проблемы, связанные с налогообложением и заполнением ежегодной декларации о налогах.

Преимущества Тинькофф Инвестиции

Далее более детально поговорим об основных преимуществах инвестиционного сервиса.

Отсутствие бумажных проволочек

Первым и, наверное, основным преимуществом является отсутствие необходимости траты собственного времени на посещение отделений банка брокера и на простаивание в очередях для приема к менеджеру. Оформив заявку на сайте, нужно ожидать звонка от представителя компании. Место и время встречи можно согласовать по телефону.

После приезда курьера, по указанному Вами адресу, Вы сможете в спокойной обстановке ознакомиться со всеми договорными условиями и подписать все нужные документы.

Представитель Тинькофф Банк привезет вам основные документы, с приложенной к ней пластиковой картой. То есть, вы будете избавлены от необходимости оформления ее заказа и ожидания доставки.

Проверенные ценные бумаги

Каждая акция и облигация, доступная для инвестирования в сервисе, проходит проверку и тщательным образом отбирается.

Участники программы получают ценные бумаги постоянно развивающихся компаний, положение которых минимизирует риск банкротства.

Простота проведения сделочных операций

Система проведения сделок в упрощенном режиме привлекает многих клиентов. Перейдя по ссылке официального сайта компании, можно приобрести требуемые ценные бумаги.

Для подтверждения своих намерений покупки следует указать необходимое количество акций или облигаций. Для приобретения активов можно использовать свой брокерский счет или банковскую карту.

Отсутствие рисков ценовых колебаний

Отличие Тинькофф Инвестиции от биржи заключается в том, что на первом отсутствуют изменения и колебания цены, а на второй они присутствуют. Поэтому процесс покупки и продажи на Тинькофф Инвестиции является более легким, ведь здесь не нужно ловить выгодный момент для совершения операции. Нажав клавишу покупки, можно приобрести ценные бумаги по фиксированной стоимости.

Ценные бумаги, которые были приобретены покупателем на сервисе, становятся его собственностью. Их сохранность гарантируется владельцу, поэтому он может не переживать, ведь они надежно размещены в Национальном депозитарии.

Предоставление полных данных

При наличии желания проведения сделки покупки или продажи, осуществлять самостоятельный поиск информации об объекте инвестирования не нужно. Ведь доступ ко всей информации можно будет получить на сервисе.

На странице проекта загружены графики, новости, справочная информация, мнения экспертов, аналитические прогнозы, данные о доходности и так далее.

Нюансы совершения сделочных операций

Ценные бумаги отличаются между собой, поэтому инвестирование денежных средств в них не дает одинакового эффекта. Преимущество акций перед облигациями в том, что они приносят больший доход, но их минус заключается в риске потери. Это же самое относится и к валюте.

Курсы валют и аукционные курсы зависят от различных факторов, причем не только от экономической ситуации, но и от политических событий. Поэтому нужно следить за тем, что происходит в стране и в мире, ведь любое происшествие может повлиять на тот или иной курс.

Также следует учитывать положения о налогах. Государство потребует 13% с вашего дохода. В сервисе Тинькофф Инвестиции об этом не нужно думать, здесь все будет сделано за вас, также здесь будут заплачены налоги.

Управление инвестициями в Тинькофф Капитал

Открытие брокерского счета предоставляет Вам все возможности инвестирования. Воспользовавшись программой личного кабинета или мобильным приложением, можно покупать требуемые активы.

При этом не обязательно производить пополнение брокерского счета. Покупка будет оплачиваться через взимания денег с карты.

Вывод средств

Для вывода денег из системы нужно всего лишь оформить соответствующую заявку, после чего можно получать свои дивиденды.

Валюта и период предоставления заявки на вывод средств являются теми факторами, от которых зависит период переводов.

Моментальный вывод денег возможен при снятии не всей суммы со счета. Для достижения быстрого и легкого вывода средств, сумма перевода не должна превышать 75% от всей имеющейся суммы.

Покупка и продажа активов

После подписания договора на брокерское обслуживание, вы получите свободный доступ ко всем имеющимся активам. При этом вам не нужно изучать нюансы процесса. Все, что вам необходимо сделать — выбрать и приобрести необходимый инвестиционный объект.

Расскажем об этом, взяв за пример акции, продаваемые лотами. Выбрав определенное количество акций, имеющихся в лоте, можно оформить их покупку.

Продажа акций осуществляется через вкладку «Портфель», открыв которую нужно указать число продаваемых акций.

Режим Т+2, в котором проводятся все расчеты по операциям, означает + 2 дня. Этим определяется положение, при котором вы получаете акции не сразу после их оплаты, а по истечении двух дней.

Как это работает

Сервис Тинькофф Инвестиции – что собой представляет?

В мае 2018 года Tinkoff получила лицензию на осуществление брокерской деятельности. Воспользовавшись приложением, можно получить доступ для торговли на Московской бирже, лондонской LSE, американских Nasdaq и NYSE.

На текущий момент инвесторы также имеют доступ к покупке-продаже:

• Российских и иностранных акций;
• Ценных бумаг;
• ОФЗ, муниципальных, корпоративных облигаций и еврооблигаций;
• ETF;
• Операций в американских долларах и евровалюте.

Сначала вам нужно выбрать подходящую бумагу и указать количество акций, которые вы желаете купить. Сервис производит расчет сумы сделки и комиссионного сбора. После нажатия кнопки «Купить» бумага оказывается в вашем портфеле.

Продажа осуществляется аналогичным образом.

Акции

Во вкладке «Акции» имеются бумаги, доступные для приобретения. Чтобы пользователю было удобно, предоставляется возможность сортировки на отечественные и зарубежные. Можно также использовать в качестве основы для сортировки отрасли: финансы, энергетика и т.д.

Попробуем разобраться в нюансах данного процесса, взяв за основу акции Сбербанка. Система открывает нам всю необходимую информацию:

• Текущую стоимость на покупку и продажу;
• График — можно изменять временные интервалы;
• Доходность в процентах за тот или иной интервал (функционирует в мобильном приложении).

Также предоставляется возможность ознакомиться с основной информацией о компании: последних новостях, дивидендах и аналитических прогнозах.

Минус в том, что приложением не отображаются данные относительно следующих дивидендных выплат и их предполагаемого размера. Это требует использования дополнительных сервисов.

В разделе «Прогнозы» можно узнать о том, что думают аналитики ведущих банковских и брокерских организаций относительно ситуации с дальнейшим изменением цены.

«Сводный прогноз» показывает наименьшую и наибольшую будущую цену котировок от всех аналитиков, а также производит вывод некого среднего знания «Прогнозная цена».

Облигации

Алгоритм покупки сам по себе производится по аналогии к инвестициям в акции. Для осуществления покупки нужно выбрать бумагу и совершить сделку.

При этом новички должны обратить внимание на некоторые моменты. Если вы первый раз имеете дело с облигациями, то нижеприведенные характеристики могут вызвать у вас определенное недопонимание.

Что следует знать:

• День погашения облигации — дата, до которой будет производиться выплата купонного дохода;
• Номинал — 1 000 ₽. Стартовая цена облигации;
• Рыночная стоимость — это и есть текущая цена — 1 057,79 ₽, т.е. превышает номинал;
• Купонная величина — объем выплаты эмитентом держателям облигации;
• День выплаты — ближайшая дата купонной выплаты;
• Периодичность купонной выплаты — один раз в три месяца;
• Текущая доходность 10,42% — заработанное за год на купонных выплатах при условии сохранения стоимости облигации;
• Доходность к погашению 10,22% —средняя доходность за год, при условии сохранения облигации до даты погашения. Текущая доходность немного превышает имеющуюся доходность. Ведь покупка обходится в 1 057,79 ₽, а, кроме купонных выплат, можно дополнительно получить 1 000 ₽. С этой разницей в 57 ₽ и связано некое снижение доходности.

Еврооблигации

Еврооблигации являются отличным альтернативным вариантом валютным вкладам. Доходность еврооблигаций превышает сильнее банковские предложения. Текущая средняя ставка по валютным вкладам составляет около 1%. Даже банк Тинькофф предоставляет только лишь максимум 2% при открытии вклада в американских долларах на один год.

Основной минус заключается в том, что минимальный лот стартует от 1 000 $, фактически же немного больше.

Доступными являются почти все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (США, Россия, Китай, Германия, Япония, Англия, Австралия) на облигации и 1 на золото.

Одна акция ETF состоит из десятков, а то и сотен акций страны.

Валюта

Можно покупать валюту (доллар и евро) по стоимости, максимально приближенной к официальному курсу Центробанка и с минимальным уровнем спреда.

К примеру, официальный курс доллара на текущий момент равнялся 56,66 ₽.

Цена продажи долларов в Сбербанке — 58,92 ₽. ВТБ — 57,4 ₽. В Тинькофф — 57,65 ₽.

Банк	Курс	Разница с ЦБ
Центробанк	56,66
Тинькофф Инвестиции	56,80	0,24%
Тинькофф	57,65	1,75%
ВТБ	57,4	1,3%
Сбербанк	58,92	3,99%

Для оформления покупки потребуется еще заплатить сервисную комиссию — 0,3%. Однако даже при таких условиях покупка валюты является гораздо более выгодной по сравнению с банковскими обменниками.

Минимальная сумма операции по покупке валюты напрямую на бирже с минимальным курсом составляет 1 000 $ (€). В соответствии с условиями сервиса, существует возможность продажи/покупки даже 1 $ (€).

Выплата дивидендов

Для осуществления выплаты дивидендов необходимо решение дирекции. Банковская организация производит выплату своим клиентам дивидендов в случае, если было принято соответствующее решение по ним.

Срок их поступления на брокерский счет составляет три недели. Полученные средства, после их зачисления, можно потратить на приобретение новых активов, либо перевести их на карту банковской организации.

Рекомендовано редакцией: Расчетно-кассовое обслуживание Тинькофф Банк — Что из себя представляет, как работает и как на этом заработать.

Официальный сайт

В разделе инвестирования на сайте банковской организации предоставляется вся информация о возможностях сервиса. Также на данном ресурсе Вы сможете прочитать правила оформления заявки на открытие брокерского счета.

Данные о возможных объектах инвестирования (акциях, облигациях и ETF) предоставляются в верхней части главной страницы. Сайт предоставляет информацию о 657 акциях различных организаций и компаний, 107 облигациях и 12 видах ETF.

Поиск подробной информации по тому или иному предмету осуществляется через вход в необходимый подраздел и выбор нужного объекта.

Обзор

Для оформления заявки на открытие брокерского счета, нужно зайти в раздел Обзор. Кроме того, на данной странице предоставляется полезная информация о работе сервиса, а также о возможностях инвестора в программе.

Лента

Участники программы получают возможность анализа тех или иных проектов через просмотр последних новостей, загружаемых в разделе Лента. На этой же странице можно познакомиться с идеями по инвестиционным вложениям, которые предлагаются на сервисе. Если появится желание, ими можно воспользоваться и купить их.

Каталог

Раздел Каталог предоставляет возможность просмотра всех возможных вариантов инвестирования. Здесь можно просмотреть:

• Акции;
• ИСЖ;
• Валюта;
• Облигации.

Использование сервиса является чрезвычайно удобным. Посредством открытия любого раздела, можно сортировать ценные бумаги самым подходящим вариантом.

Сортировка возможна через выбор сегмента компании по происхождению (российские либо зарубежные) или же при учете сферы деятельности. Программа предоставляет возможность просмотра изменения ценового показателя на выбранные акции в течение любого периода времени.

Нельзя не вспомнить и о полисах страховых инвестиций ИСЖ. Владельцы данных бумаг могут получать различный доход, который, в свою очередь, нельзя предугадать. Продажа ИСЖ осуществляется на длительный период времени от трех до пяти лет.

Что купить?

Если вы еще не до конца определились со своим выбором, то этот раздел для вас. Здесь вы сможете просмотреть дополнительные варианты, а также с помощью советника собрать инвестиционный портфель, указав для этого сумму вложения и валюту, в которой будете его производить.

После предложения помощника возможных вариантов инвестирования, вы сможете с ними ознакомиться и произвести выбор самого оптимального способа вложения денежных средств.

Премиум

Если вы хотите перейти на тарифный план премиум, заходите в раздел с одноименным названием.

Клиенты премиум-сервиса могут воспользоваться услугами личного менеджера и получить доступ к большим инвестиционным возможностям. В данном разделе можно ознакомиться с условиями и принципами работы.

Личный кабинет

После представления подписи на всех необходимых документах, вы получите доступ к личному кабинету в системе, где и будут проводиться все операции, связанные с инвестированием.

Вам нужно будет перейти на официальный сайт брокерской банковской организации и в правом верхнем углу нажать кнопку «Войти».

Далее Вы окажетесь на странице входа в личный кабинет. Если Вы клиент Тинькофф Банка, то нужно будет ввести собственный логин. При его отсутствии, Вам следует ввести свой телефонный номер и нажать клавишу входа.

Если нет, то для получения возможности использования всех преимуществ в программе ЛК, вам нужно пройти регистрацию.

Как открыть брокерский счет

Первыми шагами по открытию брокерского счета должны быть переход на страницу раздела «Все продукты» и поиск инвестиционного блока.

В форме заявки необходимо указать фактический адрес проживания и адрес по прописке, источник получения прибыли. Также нужно будет предоставить скан страниц паспорта с пропиской.

После ознакомления с предлагаемыми рабочими условиями и подписания заявки, ожидайте на свой телефон SMS код, который нужно будет ввести в специальное поле. Подтвердив собственные действия, подождите несколько дней. По истечении двух дней сотрудники банка брокера выполнят проверку вашей информации и откроют ваш счет.

После открытия брокерского счета, его нужно будет пополнить. Для этого следует открыть список банковских продуктов и найти брокерский счет, осуществить перевод на него средств с карты и начинать инвестировать.

Преимущества личного кабинета

Основные преимущества программы личного кабинета заключаются в:

• Возможности дистанционного управления собственными средствами;
• Получении спецпредложений от Тинькофф Банк и возможности участия в акциях;
• Простоте и легкости рабочих условий в системе;
• Возможности настройки автоматических платежей;
• Проведении всех операций в одном месте;
• Доступе к дополнительным приложениям.

Мобильное приложение

Возможность покупки и продажи ценных бумаг в настоящее время предоставляется как через компьютер, так и с помощью смартфона. Платформа мобильного приложения Тинькофф не имеет никаких отличий от веб-версии. Здесь также существует возможность оформления покупки или продажи активов, осуществления контроля над изменением цены на биржевом рынке, слежки за котировками.

Приложение можно охарактеризовать простотой и легкостью. Управление всеми сделками производится на достаточно комфортном уровне. Для их оплаты используется либо банковская карта, либо брокерский счет.

Каждый пользователь сервиса может получить доступ к приложению. Осуществление финансовых операций производится посредством всех имеющихся здесь инструментов.

Отзывы о сервисе

Отзывы о работе сервиса в большинстве случаев являются положительными. Интернет-пользователи выделяют такие позитивные моменты, как удобство в управленческом процессе и простота.

Многие соотечественники желают выгодно вложить собственные сбережения, однако у них отсутствуют необходимые для этого знания и опыт. Посредством данной программы можно на одном ресурсе получать полную информацию об объекте инвестирования, в связи с чем значительно снижается риск потери своих денег и получения прибыли со сделочной операции.

Однако, как и в любом деле, можно встретить и отрицательные отзывы о проекте, связанные с:

• Нередкими техническими сбоями;
• Высоким показателем комиссионных;
• Ограничениями относительно вывода денежных средств с брокерского счета;
• Недостаточном количестве инструментов для проведения торговой деятельности на бирже.

Вывод

После проведения обзора работы инвестиционной платформы можно сделать заключение, что проект заслуживает определенного внимания. Конечно, имеются некоторые недочеты, которые, однако, будут устраняться в ближайшем будущем.

Но данный проект характеризуется многими преимуществами. Обычный российский пользователь имеет большое количество возможностей для выгодных вложений средств и увеличения количества денег.

Проект характеризуется не только простотой, но и заинтересованностью. В настоящее время производится постоянное совершенствование предлагаемого сервиса. Новые клиенты постоянно привлекаются акциями, проводимыми на регулярной основе.

Банковские вклады характеризуются практически отсутствием дохода. Данный же проект предоставляет возможность гораздо большего заработка. Обычный россиянин может с помощью банковской организации стать акционером крупной российской или иностранной компании.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Напрямую найти определенные акции с дивидендами не получится. Данный поиск требует отдельного захождения в каждую бумагу и просмотра информации о дивидендных выплатах. Отличным вариантом может стать использование дивидендного календаря сторонних интернет-ресурсов, таких как:

• dohod.ru/ik/analytics/dividend
• bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
• open-broker.ru/ru/analytics/

Перед совершением сделки нужно найти интересные бумаги с высокими выплатами, после чего перейти в Тинькофф.

Зачисление всех дивидендов по акциям, которые находятся в вашем портфеле, производится на счет. Как правило, поступление средств осуществляется на протяжении месяца после дивидендной отсечки, причем это касается как Tinkoff, так и всех остальных брокеров. Зачисление средств от иностранных акций и еврооблигаций производится в американских долларах.

Средства могут быть сразу выведены, потрачены или инвестированы.

Возможно ли открытие ИИС в Тинькофф инвестиции?

Да, такая возможность уже существует.

Какой размер минимальной суммы инвестиций?

Ограничением размера минимальной суммы может стать только стоимость ценных бумаг. К примеру, цена одной российской облигации составляет 1 000 ₽. Большинство российских акций имеет стоимость в пределах от 2 000 ₽ до 5 000 ₽. При этом нельзя забывать о минимальной комиссии в 99 ₽. В США в среднем надо платить за бумаги около 30-100 долларов.

Сколько можно заработать?

Ответ на данный вопрос не знает никто. При покупке вами облигации, ваша прибыль представляет собой величину купонного дохода. Если же в качестве объекта инвестиции выступают акции, разброс может быть от -100% до +20%, +30%, +50% и выше. В этом случае все зависит от срока вложений и приобретаемой бумаги. При этом никто не дает гарантии роста цены акций и получения в будущем 100-процентной прибыли.

Почему отсутствует возможность покупки акций 24 часов в сутки или время работы биржи?

Что означает надпись «Биржа закрыта», которую иногда можно встретить, в особенности в выходные дни, на платформе?

Основным фактором, от которого зависит успешность покупки ценных бумаг в сервисе, является время работы мировых бирж. При работе биржи существует возможность совершения сделки, а в случае закрытой биржи операции становятся невозможными.

Работа Московской Биржи производится по графику с понедельника по пятницу. Торги стартуют с 10 часов, их окончание фиксируется в 18:45 по м.в. Торговля в США (NYSE, NASDAQ) производится зимой с 17:30 до 24:00, а летом – с 16:30 до 23:00; в Великобритании (LSE) в летний период с 10:00 до 17:30, в зимний период — с 11:30 до 18:30.

• Индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф — Тарифы и условия на 2020 год;
• Инвестиции в ПИФ Сбербанка в 2020 году – Как купить, какой выбрать, когда продать?
• Карта Тинькофф S7 Airlines — Как пользования, сколько стоит обслуживание.

http://vse-dengy.ru/fondovyiy-ryinok/birzha/tinkoff-investitsii-otzyivyi.html
http://probankira.ru/finansy/pif/tinkoff-investiczii.html