Чт. Авг 5th, 2021

Тинькофф инвестиции: как это работает

Инвестициями раньше занимались в основном бизнесмены или крупные компании, но в наше время приобретение активов на фондовом рынке стало доступным для всех, и теперь каждый гражданин РФ имеет возможность заняться вложениями и освоить так называемый пассивный способ заработка. Тинькофф одним из первых появился в рядах банков, предоставляющих каждому гражданину широкие возможности для преумножения своих средств с помощью Тинькофф инвестиций. Давайте разбираться, что это такое.

Принцип и к ак это работает

Для того чтобы стать инвестором, нужно открыть в Тинькофф банке брокерский счет. Это легко сделать на tinkoff.ru официальном сайте банка. Основные условия инвестирования на фондовой бирже укладываются в три строки:

  1. Открытие и закрытие брокерского счета – бесплатно
  2. Пополнение и вывод денег – без комиссии
  3. Размер комиссии за любую операцию на бирже – всего 0,3%.

Инвестировать денежные средства можно в различные активы на ваш выбор – акции компаний, облигации и даже валюту (евро и доллары).

Риски и Возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время. Все, теперь вы можете приступать к инвестированию – выбирайте интересующие вас активы, покупаете их при помощи банковской карты.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.

Как начать инвестировать

Сейчас расскажем простыми словами, для новичков, как начать инвестировать. Если вы решили начать инвестировать, вам необходимо и достаточно быть клиентом Тинькофф банка и иметь банковскую карту. Все это можно сделать, не выходя из дома, через сервис банка онлайн. Далее, для того чтобы принимать участие в торгах на фондовой бирже, необходимо открытие брокерского счета. Открыть счет для Тинькофф инвестиций можно в пять простых шагов:

  1. Зайти на сайт Тинькофф
  2. Пройти по вкладке «открытие счета»
  3. Заполнить заявку
  4. Договориться с сотрудником банка о встрече для подписания документов
  5. Дождаться sms с информацией, что брокерский счет на ваше имя открыт.

Все клиенты Тинькофф проходят эту регистрацию онлайн, на заявку ставится электронная подпись. После этого можно пользоваться брокерским счетом, пополнять его и участвовать в торгах.

Тарифы и условия Тинькофф Инвестиций

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам сразу несколько тарифов для инвестирования. Первый из них – «Премиум» подходит для крупных инвестиций. В обслуживание по нему входят: ваш личный менеджер с круглосуточной поддержкой, аналитика, определение инвестиционного профиля, обслуживание брокерского счета, вывод денежных средств, получение помощи в статусе инвестора. С условиями тарифа можно ознакомиться ниже.

Плата за обслуживание снимается в день подключения и вне зависимости от наличия у вас сделок. Если на брокерском счету более 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата за обслуживание отсутствует. Если в расчетном периоде на счету от 1 до 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата составляет 990 рублей в месяц, в других случаях – 3000 рублей в месяц.

В тарифе «Премиум» комиссия едина для всех сделок конкретного типа. Например, за покупку или продажу валют, акций и облигаций снимается 0,025%, внебиржевые сделки с иностранными акциями – 0,25%, для сделок с евро облигациями более 25000 долларов или евро или 1,5 млн рублей – 1%, сделки со структурами и покупка акций и депозитных расписок – 2%

Счет можно пополнять в любое время и без комиссии на любую сумму с карты Тинькофф банка. Пополнение производится в личном кабинете или в мобильном приложении.

Закрывать счет, когда вы им не пользуетесь, не обязательно. В этом случае удобен переход на тарифы «Трейдер» или «Инвестор», так как он гарантирует бесплатное обслуживание в то время, когда вы не торгуете на бирже.

Вывод денежных средств без комиссии осуществляется через личный кабинет по вкладке «вывод средств с брокерского счета» или в мобильном приложении. Деньги сразу поступят на банковскую карту. После совершения каких-либо сделок на бирже, деньги выводятся в течении нескольких дней. Вывести денежные средства сразу можно после сделки с валютой и ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже с помощью услуги «Вывод 24/7» в сумме до 10 млн рублей или иностранной валюты эквивалентной по курсу.

Следующий тариф, который может предложить Тинькофф банк, – «Инвестор». Его условия:

  • Бесплатное открытие, закрытие и обслуживание
  • Круглосуточный вывод денежных средств без комиссии
  • При покупке акций и облигаций комиссия составляет всего 0,3%.

Тариф «Трейдер» также предлагает бесплатное открытие и закрытие, и вывод денег без комиссии. Плата за обслуживание отсутствует лишь для некоторых категорий инвесторов: владельцев премиальных карт Тинькофф банка, при обороте по сделкам за расчетный период на сумму от 5 млн. рублей или при наличии на счету 2 млн. рублей при ежедневном учете активов, а также в те месяцы, когда вы не участвуете в торгах. В иных случаях плата за обслуживание составит 290 рублей в месяц. Комиссия за продажу и приобретение облигаций и акций составляет 0,05%. Комиссия в 0,025% действует при обороте по сделкам с ценными бумагами на сумму от 200 000 рублей с начала торгового дня.

Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф

Каким бы выгодным не представлялось вам инвестирование, кроме плюсов, оно также имеет и свои минусы. Если говорить именно о Тинькофф инвестициях, то с ними можно ознакомиться в сравнительной таблице:

ИИС Тинькофф Банка: условия открытия и обслуживания

Для начала интересная статистика, которую обсуждают все финансовые эксперты: за 2019 год почти в 3 раза выросло число ИИС, открытых на Московской бирже (1,5 млн). Тройка лидеров представлена Сбербанком, ВТБ и Тинькофф Банком. Если у вас еще нет инвестиционного счета, то самое время в 2020 году выбрать надежного брокера и стать инвестором. В этой статье сделан обзор тарифов и условий открытия ИИС Тинькофф Банка.

Краткий ликбез по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) действует с 2015 года. Но только в 2019 году произошел настоящий прорыв. Люди обратили внимание на инструмент, который позволяет не только сохранять деньги, но и приумножать их. Причины возросшего интереса понятны – низкие ставки по банковским вкладам и повышение финансовой грамотности населения.

Но, общаясь на форумах и в чатах с новичками, понимаю, что не все разбираются в особенностях ИИС. Основные моменты, которые вы должны знать перед тем, как завести счет:

  1. ИИС – это брокерский счет с налоговыми льготами. Его может открыть любое физическое лицо старше 18 лет. Государство заинтересовано, чтобы граждане не хранили деньги под подушкой, а вкладывали в ценные бумаги (акции и облигации), участвуя тем самым в развитии экономики страны.
  2. Счет имеет ограничения в использовании: его можно открыть минимум на 3 года, а вносить разрешается не более 1 млн рублей в год. Раньше трех лет деньги снимать нельзя. Исключение – купоны и дивиденды, их можно выводить, если брокер дает такую возможность (а это делают не все).
  3. ИИС может быть только один на одного человека. Не понравился брокер? Можно закрыть счет и перевести деньги к другому (рекомендую только тем, кто открыл ИИС недавно). Если счет существует давно, то лучше перевести активы от одной компании к другой, не закрывая ИИС. Так сохранится трехлетний срок для получения налоговых льгот.
  4. Налоговые льготы бывают двух типов: А и Б. Первый для тех, кто работает наемным работником и официально платит подоходный налог. С внесенной на ИИС суммы он может возместить 13 %, но не более 52 000 рублей в год. Второй тип для тех, кто не работает официально (студенты, пенсионеры и пр.), ИП, самозанятых и активных трейдеров. В этом случае они полностью освобождаются от уплаты налога с прибыли от успешных сделок на фондовом рынке.

На инвестиционный счет можно заводить только рубли, но потом не запрещено покупать на валютной бирже доллары и евро, например, для приобретения акций. Инвесторы имеют право хранить на ИИС акции и облигации, в том числе и иностранных компаний, торгующихся на российских биржах (Московской и Санкт-Петербургской), валюту, опционы и фьючерсы.

Торговать на биржах можно только через посредника, поэтому и счет открывают именно они. Есть три возможных варианта:

  1. Банк.
  2. Брокерская компания.
  3. Управляющая компания.

Прежде чем переводить деньги посреднику, посмотрите на Московской и Санкт-Петербургской биржах, на сайте Центробанка, кто имеет право торговать от вашего имени ценными бумагами и валютой.

Тинькофф Банк уверенно держит лидирующие позиции по числу клиентов, открывших ИИС. Реклама делает свое дело, а отзывы в интернете говорят о том, что банк разработал удобное для новичков приложение, с помощью которого они могут покупать и продавать ценные бумаги и валюту. Я познакомилась с ним. Интерфейс действительно удобный. Разберется любой человек, который умеет пользоваться смартфоном или компьютером на уровне покупателя интернет-магазина.

Но для себя я нашла отрицательные моменты, которые не позволили мне заключить договор с этим посредником. Забегая вперед, скажу о них:

  • высокая комиссия за сделку (0,3 %), тогда как у других брокеров она намного ниже;
  • отсутствие некоторых инвестиционных инструментов, например, БПИФов.

Теперь обо всем по порядку.

Как открыть счет

Тинькофф Банк позиционирует себя как онлайн-банк с проведением всех операций через интернет. Не для всех подходит такой формат. И отзывы показывают, что при возникновении проблем посещение единственного офиса в Москве становится непреодолимым препятствием. Но руководство пока все устраивает. Сервис совершенствуется, например, появились собственные банкоматы.

В мире инвестиций Тинькофф – новичок, но я бы сказала, новичок агрессивный. Брокерскую лицензию банк получил только в марте 2018 года, а уже занимает первые строчки в рейтингах по количеству клиентов. Именно этой ситуацией мы руководствовались, когда выбирали героя сегодняшней статьи. Советую не торопиться с выбором, а изучить все плюсы и минусы.

ИИС на сайте Тинькофф Банка открывается онлайн, вам нужно заполнить анкету в разделе инвестиций. Процедура предельно простая.

Для заполнения онлайн-заявки потребуется паспорт. Одновременно со счетом курьер привезет вам дебетовую карту банка, с которой удобно вносить и выводить деньги.

Обратите внимание, что если у вас уже есть ИИС, но вы хотите сменить брокера и перевести активы (акции, облигации) в Тинькофф, то придется все продать, а счет закрыть. Это существенный минус, потому что трехлетний срок начинает отсчитываться заново. Да и ценные бумаги в таком случае придется реализовать по текущей цене, а она может быть ниже цены покупки. Пока Тинькофф не разработал схему перевода ИИС от одного брокера к другому.

После отправки анкеты в течение двух дней счет будет открыт. Можно переводить на него деньги и покупать первые ценные бумаги. Помните, что на ИИС в год заводим не более 1 млн рублей, в возврат подоходного налога 13 % по типу “А” делается только с 400 тыс. рублей.

Тарифы

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

  1. Инвестор.
  2. Трейдер.
  3. Премиум.

По умолчанию все новые инвесторы подключаются на первый. Для большинства он является наиболее оптимальным, так как даже сам банк рекомендует переключаться на второй только при торговле от 77 000 рублей в месяц. Это легко понять, если познакомиться с условиями обслуживания.

Получается, что если вы в течение месяца совершили хотя бы одну сделку, то заплатите за обслуживание минимум 99 руб. Теперь давайте посчитаем, как это повлияет на доходность. Например, вы каждый месяц вносите 5 000 рублей на ИИС и покупаете ценные бумаги. По итогам года ваш портфель дал 10 % годовых прибыли.

Сравним фактическую доходность у трех разных брокеров.

ПоказателиВТБ “Мой онлайн”Сбербанк “Самостоятельный”Тинькофф Банк “Инвестор”
Инвестиции, руб.5000 * 12 = 60 0005000 * 12 = 60 0005000 * 12 = 60 000
Комиссия за сделку0,05 % (30 руб.)0,06 % (36 руб.)0,3 % (180 руб.)
Комиссия депозитария0,01 % (6 руб.)0,01 % (6 руб.)Нет
Брокерское обслуживание, руб.НетНет99 * 12 = 1 188
Накопленный капитал без учета комиссий (доходность 10 % годовых), руб.60 000 * 1,1 = 66 00060 000 * 1,1 = 66 00060 000 * 1,1 = 66 000
Накопленный капитал с учетом комиссий (доходность 10 % годовых), руб.66 000 – 36 = 65 96466 000 – 42 = 65 95866 000 – 1 368 = 64 632
Фактическая доходность(65 964 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,94 %(65 958 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,93 %(64 632 / 60 000) * 100 % – 100 % = 7,72 %

Как видите, теряется почти 2 % доходности. Для мелкого частного инвестора это серьезные потери. Чем крупнее будут инвестиции, тем менее заметна будет разница.

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф Банк отменяет ежемесячную оплату за обслуживание брокерского счета и ИИС в размере 99 руб. на тарифе «Инвестор». Это существенно снизит расходы инвестора, но комиссия за сделку все равно остается довольно высокой 0,3 %.

Как пользоваться

Разберем, какие возможности есть у частного инвестора, который открыл ИИС у брокера Тинькофф:

  • Выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, т. е. доступ к российским и иностранным ценным бумагам. Это очевидный плюс, не у всех посредников есть такая возможность.
  • Для тех, кто уже знаком с биржевой торговлей, покажется удобным пользоваться торговым терминалом. Там есть все что нужно: котировки, биржевой стакан, графики, новости, возможность подачи рыночной и лимитной заявок.

  • Новички выбирают из каталога ценную бумагу, которую хотят купить, и нажимают кнопку “Купить”. Все просто. Для примера я выбрала акцию индексного фонда FXCN.

  • Если сомневаетесь в своей способности собрать инвестиционный портфель, то можно воспользоваться роботом-советником. Он подскажет, какие бумаги купить. Но сначала брокеру надо определить ваш инвестиционный профиль. Для этого пройдите несложный тест. Тест подписывается инвестором и хранится в настройках.
  • Если не устраивает тариф, в настройках личного кабинета он легко меняется.
  • ИИС можно пополнять только рублями. Но потом инвестор имеет право покупать валюту, используя рублевую сумму на счете, для сделок с иностранными акциями.

Тинькофф Банк выступает налоговым агентом.

Заключение

Инвестиции для физических лиц становятся доступнее, если пользоваться возможностями, которые дает индивидуальный инвестиционный счет. Необязательно формировать портфель из сотен ценных бумаг. Новичок может начать с покупки ОФЗ. Сегодня они дают около 6 – 6,5 % доходности. Не очень большая, но:

  • во-первых, это практически безрисковые инвестиции;
  • во-вторых, не требуется особых знаний для покупки;
  • в-третьих, ИИС способен значительно увеличить прибыль за счет налоговых льгот.

Тинькофф Банк – понятный и удобный брокер. Если вы будете совершать сделки на крупные суммы (не обязательно раз в месяц), то комиссия не окажет существенного влияния на доходность. А плата за неактивные месяцы банком не берется.

И пора уже менять статистику по частным инвесторам на российском рынке. Учимся управлять своими деньгами и пользоваться государственными льготами, пока их не отменили. Я, например, не знаю, радоваться или нет резко возросшему количеству ИИС в 2019 году. Как бы государство не подумало, что задачу свою выполнило, и дальше инвесторы способны двигаться без их помощи. Что думаете?

http://protinkoff.com/invest/tinkoff-investicii-kak-eto-rabotaet
http://iklife.ru/investirovanie/iis-tinkoff-kak-otkryt-onlajn.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *