Оглавление

Тинькофф Инвестиции — как это работает

Лучший инвестиционный сервис в мире (По версии Global Finance)
Мгновенное пополнение и вывод
Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф
Обслуживание от 0 ₽ в месяц
Круглосуточная поддержка в чате
Мультивалютный счет
Робот-советник и рекомендации аналитиков

Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.

Как заработать в Тинькофф Инвестициях

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.

Доступны следующие инструменты:

акции;
облигации;
еврооблигации;
ETF;
валюта.

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают владение частью активов компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:

дивиденды — получение части прибыли фирмы;
спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.

Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).

Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.

Акции продаются лотами по 100 штук.

Облигации

Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:

купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.

На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.

Еврооблигации

Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.

Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.

Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.

Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов активов и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.

На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.

Валюта

Для покупки доступны только два вида валют:

евро;
доллары США.

Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.

Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.

Как открыть брокерский счет

Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:

Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета.

Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:

Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
нажмите “Далее”;
введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
нажмите “Оформить”.

Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.

Внимание. С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет

Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:

Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.

подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
одновременно разрешено иметь только один счет;
максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.

Читать статью Алексей цыганок от спекуляций к инвестициям - Всё о бизнес-идеях и инвестициях

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

Возможности личного кабинета

Личный кабинет Тинькофф Инвестиций позволяет пользоваться сервисом через сайт со стационарного ПК. Здесь можно:

покупать и продавать активы;
выставлять лимитные заявки;
получать поддержку;
вводить и выводить деньги;
наблюдать за динамикой котировок.

Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:

работает в браузере на любой ОС;
можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
дает доступ к биржевому стакану;
позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.

Мобильное приложение

Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:

Просмотр остатков по брокерским счетам.
Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.

Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.

Тарифы

Тинькофф предлагает три тарифных плана:

Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽

Для активных инвесторов

Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф;

если оборот за прошлый период больше 5 млн Р;

брокерском счете лежит от 2 млн Р;

когда вы не торгуете.

В остальных случаях.

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF.

Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽.

Для крупных инвесторов

Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽.

Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽.

В остальных случаях.

Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка

Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF;

Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями.

Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями.

Сделки со структурными нотами

Покупка акций и депозитарных расписок на IPO

Внимание! Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.

Как выплачивают дивиденды

Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.

Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.

Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.

По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.

Возможности управления финансами

Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Покупка и продажа активов

Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы купить актив, необходимо:

выбрать из списка бумагу на покупку;
указать желаемое количество;
нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
ввести код из СМС для подтверждения операции.

Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.

Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.

Для совершения продажи необходимо:

в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
нажать «Продать»;
если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.

Читать статью Обзор финансирования инвестиций, основные виды схемы привлечения средств

Вывод денежных средств

С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.

Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.

Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.

Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

определяет тип предпочтений;
подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
1. «С высоким потенциалом»;
2. «Растущих компаний»;
3. «Стабильных компаний»;
4. «С постоянными дивидендами».

Социальная сеть для инвесторов

Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:

просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
наблюдать за сделками других инвесторов;
следить за новостями и обновлениями;
рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.

Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.

Преимущества и недостатки сервиса

К плюсам сервиса относятся:

большое количество инструментов для вложений;
возможность управления даже со смартфона;
доступ к соцсети инвесторов;
помощь робота-советника;
наличие десктопной версии кабинета с Терминалом для торговли;
поддержка 24/7;
выгодные тарифы;
простота инвестирования, ввода и вывода средств.

Главный минус — необходимость активации Премиум-аккаунта или получения статуса квалифицированного инвестора для доступа ко всем инструментам.

Как заработать на Тинькофф Инвестициях?

Эффективно вкладывать свои накопления и получать за это доход может любой желающий. Инвестиции не удел только богатых. Главное – отыскать надежный проект, который гарантированно окупится в будущем. Как заработать на Тинькофф Инвестициях, насколько это выгодно? Стоит разобраться подробно.

Что такое «Тинькофф инвестиции» и почему это выгодно?
Простая регистрация и быстрое начало работы
Кратко о комиссиях
Преимущества и недостатки Tinkoff инвестиций
Надежность Тинькофф банка – это гарантия заработка денег
Как заработать на «Тинькофф инвестиции»?
Сколько можно заработать на инвестициях в Тинькофф Банке?
Что выбрать: БКС или «Тинькофф инвестиции»?
Заключение

Что такое «Тинькофф инвестиции» и почему это выгодно?

Тинькофф инвестиции – специальная финансовая программа, дающая возможность клиентам вкладывать средства, приобретая ценные бумаги (как акции, облигации и пр.), иностранную валюту. С 2018 банк является брокером. Счета клиентов находятся в системе банка, включая участников площадки.

Желающие могут ознакомиться с механизмом оказания брокерских услуг здесь. Внутренний сервис облегчает вкладчикам инвестирование. Новичкам поможет робот – виртуальный помощник, отвечающий на вопросы. С ним проще разобраться в системе инвестирования и выбрать, куда вкладываться. Полученный доход клиенты выводят на свои счета.

Два варианта проведения финансовых операций:

открыть брокерский счет;
индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф банка (ИИС).

Доступно ИСЖ – инвестиционное страхование жизни.

Таблица 1 – Тинькофф Инвестиции

Доход от акций официален, брокеру (Тинькофф банку) необходимо самостоятельно заполнять налоговые декларации и производить отчисления. Часть этой суммы можно вернуть себе, оформив вычет:

Заработать на таких полисах можно, страховая компания вложить часть денег, переданных гражданином при покупке полиса. Приобретая государственные облигации или депозиты, вторую часть — в акции.

Таблица 2 — Два пакета инвестирования от Тинькофф банка

Коэффициент участия – показывает долю инвестора при возможном удорожании стоимости акций.

Простая регистрация и быстрое начало работы

Заработок на Тинькофф инвестициях станет доступен после регистрации, специальные знания и опыт не нужны:

Открыть страницу банка в браузере, заполнить там заявку, открыть брокерский счет.
После менеджер банка устанавливает удобную дату, время, также адрес посещения клиента. В указанный день прибудет курьер с бумагами.
При встрече клиент показывает паспорт, по которому проверяют его личность. Затем стороны подписывают договор, экземпляр которого остается с ним.
Есть дебетовая карта Тинькофф банка — вместо личной встречи брокер отправит сообщение на номер клиента. Привязанный к его карте. Там будет код доступа.
Обработка документов займет 2 рабочих дня. После чего специалисты откроют новый счет.

Обслуживание брокерского счета сопровождается 2 помощниками:

робот – советник;
список идей для будущего инвестирования.

Для получения онлайн консультаций от робота следует задать ему параметры:

валюта – это рубли/доллары;
сумма вкладов – минимальная 2000 рублей, максимальная — миллион рублей;
акции – рекомендуемые, имеющие постоянные дивиденды, иные;
список компаний – популярные, с растущими оборотами или постоянным крупным капиталом.

Список идей – покажет, как заработать на Тинькофф Инвестициях, т.е. в акции каких фирм вкладывать деньги. Используются данные от опытных аналитиков. Рекомендации обновляются ежедневно, указывается необходимая информация о каждой из организаций.

Читать статью ПИФ «Сбербанк — Золото» для частного клиента: как купить, стоимость пая, условия инвестирования, доходность

Кратко о комиссиях

Торговля на бирже происходит по следующим тарифам:

Таблица 3 – Тарифы банка

0,025% — пока биржа не закроется после достижения дневного оборота значения 200 000 рублей

0 рублей – нет торговли акциями

0 рублей – владельцам Tinkoff Black Edition

Сделки с использованием внебиржевых акций, иностранных компаний или ETF

0 рублей – нет торговли

99 рублей – все остальные месяцы

0 рублей – при обороте прошлый период выше 5 000 000

0 рублей – портфелям с 2 000 000 или выше

590 рублей – иные случаи

1500 рублей – портфелям с 5 – 10 миллионами рублей

0 рублей – портфелям с 10 миллионами рублей или больше

При выборе тарифа помогут следующие рекомендации:

«Инвестор» — для вложений максимум 181 000 рублей – ежемесячно;
«Трейдер» — минимум 181 000 рублей ежемесячно;
« Премиум » — если нужен расширенный список с ЦБ, другие услуги.

Смена тарифа осуществляется бесплатно в любое удобное время.

Преимущества и недостатки Tinkoff инвестиций

Заработок на Тинькофф Инвестициях имеет свои нюансы, стоит их узнать заранее, перед принятием решения.

Таблица 4

Преимущества	Недостатки
Простой механизм – Тинькофф банк давно известен, это не новая фирма. Бумаги привозит курьер. Подписание договора происходит классическим образом.	Большая комиссия – 0,3% с проведенной сделки, когда у других условия лояльнее – 0,03-0,04%.
Налоговый вычет удобен – декларацию составляет и предоставляет брокер.	Небольшой список вариантов для инвестирования – 80 разновидностей облигаций, 97 – видов акций, у конкурентов 600 компаний акционеров, также доступны облигации от 120-140 стран.
Вместо специальных программ мобильное приложение.	Инвестор осуществляет операции только с вложением собственных средств, т.е. демо счет не предусмотрен.
Инвестор мало участвует в обработке сделок.	Начисление акционного дохода происходит по графику.
Активы приобретаются на имя вкладчика. Даже исчезновение посредника не повлияет на финансовое положение владельца акций.
Различные бонусы от банка, доступ к финансовым новостям.

Для новичков условия максимально подходящие, не нужно скачивать сложные программы, обучаться и рисковать деньгами. Есть безрисковые вложения владельцам ИИС.

Надежность Тинькофф банка – это гарантия заработка денег

У банка есть своя репутация, служащая гарантией стабильности для новоявленных инвесторов. Однако полную ответственность за принятые решения они должны нести самостоятельно. Тинькофф лишь предлагает площадку и комфортные условия для ведения инвестиционной деятельности: личный кабинет, помощника (робота), информацию.

1000 рублей пользователям, зарегистрировавшимся через реферальную ссылку.
Ценные бумаги новичкам стоимостью 10000 рублей (зависит от везения). Вывод денег с брокерского счета станет доступен после торгового оборота суммой 15000 рублей – личных средств клиента.

Другие бонусы и акции проводятся постоянно. Доход инвестора складывается из нескольких факторов:

сумма вклада;
доходность приобретаемых активов;
торговые стратегии;
продуманность сделок;
контроль рынка;
использование финансового анализа;
количество сделок.

Убытки возможны, 100% защиты нет. Для расширения клиентской базы Тинькофф упрощает систему инвестирования, новичкам помогают. Программа функционирует уже несколько лет. Похожие проекты имеются и других финансовых учреждений, например, Сбербанк инвестиции.

Как заработать на «Тинькофф инвестиции»?

Инвестиции всегда подразумевают риск. Поэтому новичкам следует вооружиться рекомендациями от специалистов, чтобы их первый опыт не стал масштабным фиаско:

Использовать для вложений свои накопления. Не брать кредиты или заемные средства.
Именно накопления. Выделить сумму, потеря которой не отразится на общем финансовом благополучии семьи.
Тщательно обдумывать все свои решения, изучить биржу, условия, данные аналитиков, советы других вкладчиков.
Посещать тематические форумы, найти там единомышленников.
Пройти обучение – существует множество онлайн – курсов по трейдингу и биржевой торговле.
Сформировать инвестиционный портфель из разных типов акций. Не класть «все шары в одну корзину». Тогда при неудаче в одном проекте будет ждать прибыль в другом.

Дополнительно зарегистрироваться на других площадках, где имеются демо-счета. Там пользователь сможет попрактиковаться в совершении сделок, используя «ненастоящие» деньги.

Сколько можно заработать на инвестициях в Тинькофф Банке?

Получить доход можно вкладываясь в разные виды ценных бумаг, т.е. приобретая их:

Акции – считаются наиболее доходными. Их цена постоянно меняется и на разнице можно отлично заработать, приобретая и сразу продавая акции. При грамотном подходе доходность – 10% ежемесячно.
Облигации – риск меньше. Доходность постоянная, выше банковской 10-15% годовых.
Валюта – любимый миллионами трейдеров продукт. Минимальный срок для заработка – несколько дней.
Биржевой инвестиционный фонд (ETF) наиболее безрисковый вклад, корзина, состоящая из нескольких видов акций (иногда – десятка видов).

Фильтры помощника дают возможность составлять наборы акций, рассортировывать по доходности и иным критериям.

Что выбрать: БКС или «Тинькофф инвестиции»?

ООО «Компания БКС» — один из крупных российских брокеров. Все компании подобного рода можно посмотреть в программе QUIK, скачав которую пользователь открывает для себя больше 30 функциональных решений. Например, доступ к многим биржевым рынкам и режимам торгов.

Таблица 5 – Сравнение 2 гигантов

Функция	БКС	Тинькофф
Открытие счета	Заполнив и отправив форму онлайн, надо поехать в филиал БКС, там подписать договор.	После отправления заявки онлайн на дом приезжает курьер, привозит документы.
Пополнение счета	Через банкомат БКС, их мало в городе.	Банкоматов данного банка хватает.
Неполадки, глюки	Случаются периодически. Служба поддержки работает медленно.	Случаются изредка, надо звонить в справочную или онлайн-поддержку.
Часы торговли	10:00 – 23:00	10:00 – 01:45
Служба поддержки	Есть проблемы с принятием звонков, долго работают операторы	Проще и быстрее.
Тарифы	0,3% — простой, одна ставка у всех площадок	См.выше

У каждого брокера свои нюансы, какой выбрать – решать клиентам.

Заключение

Стало понятно, как заработать на Тинькофф инвестициях новичкам – изучить условия программы, ее нюансы и преимущества. Понять механизм приобретения и дальнейшего использования ценных бумаг. Понимать законы биржевого рынка. Риски неизбежны, главное предусмотреть их, не используя заемные средства. Лишь собственные накопления. При грамотном подходе первая прибыль не заставит ждать!

http://tbank.su/obzor-tinkoff-investicii/
http://goincome.ru/kak-zarabotat-na-tinkoff-investicijah