Тинькофф Инвестиции

Информация о брокере Тинькофф Инвестиции

Юрисдикция: Россия Регуляторы: ЦБ РФ Дата основания: 2016

Краткая справка Тинькофф Инвестиции

Россияне знакомы с компанией Тинькофф как с банком. Но она также оказывает брокерские услуги. Это направление ее деятельности называется Тинькофф Инвестициями.

Тинькофф открывает брокерские счета. Розничные клиенты инвестируют в акции, облигации и ETF, используя дебетовую карточку. У вас есть данный опыт взаимодействия с брендом? Тогда напишите отзыв.

Резюме Тинькофф Инвестиций

Дата основания. Сервис “Тинькофф Инвестиции” запустился в октябре 2016 года.

Напомним, банк работает с 2006 года. Основатель – Олег Тиньков, который вдохновился примерами дистанционного обслуживания в США и реализовал проект “банка без отделений” в России.

Регуляция. На сайте tinkoff.ru говорится о наличии трех лицензий, выданных Центральным банком России. У них неограниченный срок действия.

Первый документ (#2673) разрешает бренду банковскую деятельность. Второй (#045-14050-100000) – брокерскую, а третий (045-14051-000100) – депозитарную.

Местонахождение. Головной офис находится в Москве. Вот его координаты: 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1.

Контакты. На tinkoff.ru предусмотрена кнопка “Онлайн-звонок в банк”. Она работает круглосуточно.

Чтобы связаться с конкретно поддержкой Тинькофф Инвестиций, нужно звонить по номеру 8 800 755-27-56. Он бесплатный, если набирать в России. Чтобы позвонить из другой страны, нужно воспользоваться комбинацией +7 499 605-10-01. Письма можно отправлять на адрес Invest@tinkoff.ru.

Торговые условия Tinkoff Invest

Открытие брокерского счета в Тинькофф Инвестициях происходит поэтапно. Сначала нужно подать заявку. Будущему инвестору понадобится паспорт. Если у него нет дебетовой карты Тинькофф, ее привезет представитель банка. А если такая карточка уже на руках, нужно подписать документы онлайн. На последнем этапе пользователь получает доступ к счету.

Счет “Тинькофф Инвестиции”, как заявлено, обладает такими параметрами:

торговля рублями и долларами с одного аккаунта,

мгновенные пополнение и вывод,

помощь в виде робота-советника и рекомендаций аналитиков,

круглосуточная поддержка в чате.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета? Цены зависят от тарифа. В любом случае открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег и обслуживание в депозитарии не оплачиваются. Биржевая комиссия – нулевая.

Тариф “Инвестор”. Клиенты платят 0,3% за сделки. Им доступны базовый перечень бумаг, поддержка в чате и по телефону и робот-советник. Тинькофф обслуживает счет бесплатно.

Тариф “Трейдер”. Брокер взимает 0,05% за сделки или 0,025% при обороте 200 000+ рублей за день. Он открывает доступ к базовому перечню бумаг, отвечает по телефону и в чате, предоставляет робота-советника.

С обслуживанием счета сложно. Клиент ничего не платит, если не торгует, владеет премиальной картой, оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн рублей или в его портфель находятся бумаги на 2+ млн рублей. В остальных случаях с него взимаются 290 рублей.

Тариф “Премиум”. Клиенты платят 0,025% за сделку и 0,25-4% за сделки с внебиржевыми иностранными бумагами. Им доступны базовый перечень бумаг, бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.

Премиальных клиентов ассистирует персональный менеджер. Последний дает индивидуальные рекомендации и помогает формировать портфель.

“Премиум” обходится в 0 рублей, если портфель оценивается в сумму от 3 млн рублей. Если последний стоит 1-3 млн рублей, то инвестор платит Тинькоффу 990 рублей. А во всех остальных случая он прощается с 3 000 рублями.

Инвестиции происходят в терминале, который существует в десктопной и браузерной версиях. Программа отображает биржевой стакан и позволяет добавлять дополнительные виджеты.

Аналитики Тинькофф Инвестиций публикуют идеи для вложений. Они также подбирают значимые экономические новости. Разработчики бренда создали и запустили Тинькофф Инвестиции Пульс – это социальная сеть для инвесторов. Ключевая особенность последней – возможность отслеживать сделки других пользователей.

Отзывы о Тинькофф Инвестициях

Вы инвестируете вместе с Тинькофф? Оцените свой опыт и напишите отзыв. Таким образом вы поможете собственникам капитала, которые ищут возможности его приумножить.

Как работает Инвесткопилка от Тинькофф?

Инвесткопилка — относительно новый продукт от Тинькофф Банка, сочетающий в себе удобство накопительного счета и доходность от размещения биржевых инвестиций. Таким образом, клиенты банка могут получать пассивный доход, который выгоднее стандартного банковского вклада.

Принцип работы Инвесткопилки Тинькофф

От клиента требуется одно — разместить на инвестиционном счете сумму денежных средств, которые впоследствии вкладываются банком в биржевые проекты. Тинькофф Банк инвестирует средства клиента, который затем получает доход в виде процентов.

Механизм практически ничем не отличается от банковского вклада. В данном случае речь идет о получении большего дохода, чем по накопительному счету или вкладу. При помощи Инвесткопилки клиент может регулярно откладывать деньги, получая стабильный доход.

При этом основная разница с банковским вкладом заключается в том, что в данном случае нет никакой фиксированной ставки процентов, а банк не гарантирует получение дохода на 100%. Размещая деньги на инвестиционном счете, клиент приобретает паи одного из биржевых фондов Тинькофф Банка, которые могут дорожать или дешеветь, и что-то предсказать в этом плане невозможно — условия диктует рынок. Помимо этого, средства, размещенные в Инвесткопилке, не подпадают под систему страхования вкладов.

Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф?

Открыть инвестиционный счет можно в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка. Инвесткопилка открывается в виде дополнительного продукта: для этого клиент должен пользоваться дебетовой картой Тинькофф банка. Открыть Инвесткопилку можно следующим образом:

1. В мобильном приложении Тинькофф выбрать раздел «Главная»
2. Перейти по вкладке «Открыть новый продукт».
3. Выбрать в списке продуктов «Инвесткопилка».

Далее клиент подписывает заявление-анкету, в которой дает согласие на условия открытия инвестиционного счета. Заявка на счет обрабатывается банком в течение 5-30 минут. В редких случаях заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Пока открывается счет, клиент клиент может настроить опцию автопополнения. Об открытии Инвесткопилки банк сообщает клиенту в смс-сообщении, а также присылает письмо на электронную почту.

Как пополнить Инвесткопилку?

Инвесткопилка пополняется вручную или через опцию автопополнения — на выбор клиента. Для ручного пополнения необходимо:

1. В мобильном приложении выбрать счет Инвесткопилки.
2. Перейти по ссылке «Пополнить».
3. Выбрать карту, с которой будет осуществляться списание денег.
4. Указать сумму.
5. Активировать пополнение.

Деньги зачисляются моментально в любое время суток. Комиссии — нет, так как операция приравнивается к переводу между своими счетами. Пополнение предусмотрено в рублях, американских долларах, евро. Если счет списания отличается от счета Инвесткопилки, банком производится конвертация по текущему курсу, поэтому размер комиссии в основном нефиксированный.

Как настроить автоплатеж?

Опция автопополнения позволяет переводить на счет Инвесткопилки деньги без участия клиента — полностью автоматически. Инвесткопилка пополняется за счет следующих инструментов:

• Перевод на счет накопленного кэшбэка — под исключение подпадают суммы, полученные за счет пользования спецпредложениями банка, а остальной кэшбэк переводится в Инвесткопилку автоматически.
• Перевод процента на остаток — вся сумма процентов, начисленных банком за расчетный период, переводится в Инвесткопилку.
• Округление — клиент выбирает сумму округления каждой покупки по карте, затем банк будет начислять разницу между суммами округления и реальной покупки).
• Автоматический — клиент определяет сумму, периодичность, а также иные параметры автоплатежа, которые можно изменить или отключить в любой момент.

Выбрать один или несколько вариантов, а также настроить автоматический платеж, можно по ссылке «Настроить», расположенной в баннере настройки счета Инвесткопилки. Способы автоматического пополнения никак не зависят друг от друга, поэтому их можно подключать вместе, либо выбрать один или несколько.

Работа с несколькими валютами

Инвесткопилка открывается в рублях, долларах или евро. При этом в банке действует правило: одна Инвесткопилка — одна валюта. Клиент при открытии счета выбирает валюту, в которой будут накапливаться деньги.

Смена валюты не предусматривается, поэтому при необходимости можно открыть вторую и последующие Инвесткопилки в других валютах. Что касается пополнения счета, то оно производится в любой валюте.

Если дебетовая карта клиента открыта в долларах, а Инвесткопилка в рублях, при пополнении банк конвертирует сумму, и на счет поступают рубли. Этот же принцип работает в обратном направлении, когда рубли конвертируются в доллары или евро.

С дохода Инвесткопилки нужно платить налог?

Доходы, получаемые клиентом после открытия Инвесткопилки, подпадают под налообложение. Налог взимается в размере 13%, как за обычный брокерский счет. Налоговым агентом в данном случае является Тинькофф Банк, который выплачивает физическому лицу проценты, из которых складывается доход.

Банк без участия клиента посчитает и удержит налог с прибыли. Налог уплачивается при снятии средств со счета или в конце календарного года (налогового периода). Ставка — фиксированная и изменению не подлежит.

Есть ли риски и можно ли уйти в минус?

При открытии инвестиционного счета клиент становится партнером банка, вкладываясь в паи одного из его биржевых фондов. Если стоимость пая дорожает — клиент (в данном случае инвестор) получает прибыль, если дешевеет — клиент теряет деньги.

В этом заключается основной риск: Тинькофф Банк не имеет права гарантировать получение прибыли, так как это расценивается как ввод клиента в заблуждение. Также банк не дает гарантию сохранности средств — все зависит от того, какие события будут происходить на рынке.

Заработать на Инвесткопилке, как и на любом другом инвестиционном продукте, вполне реально. О возможных рисках банк заведомо информирует клиента: доход и сохранность средств — не гарантированы, и условия системы обязательного страхования вкладов на данное предложение не распространяются.

Какую отчетность можно получить по Инвесткопилке?

Клиенты могут запрашивать два вида документов при работе с Инвесткопилкой: брокерский и депозитарный отчеты. Первый документ показывает детализацию всех движений по счету. Отчет отражает все пополнения и выводы средств, подробности биржевых сделок, а также балансовые остатки денежных средств и паевых фондов.

Депозитарный отчет — документ, содержащий информацию о движениях по счету за конкретный день. Также в отчете показываются движение паев непосредственно в депозитарии Тинькофф — именно здесь хранятся купленные клиентом паи.

Как вывести деньги с Инвесткопилки Тинькофф?

Вывести деньги с Инвесткопилки можно только на дебетовый счет, открытый в Тинькофф Банке. Если счета нет, он открывается по заявлению клиента. Выводятся заработанные деньги бесплатно — без комиссии и прочих платежей. Последовательность действий:

1. Выбрать Инвесткопилку, если их несколько.
2. Перейти по ссылке Вывести.
3. Указать дебетовый счет для вывода.
4. Подтвердить действие.

Опция вывода доступна только в рабочие дни в промежутке с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни вывести деньги не получится.

Как отключить Инвесткопилку?

До закрытия Инвесткопилки необходимо вывести деньги на дебетовый счет. Если этого не сделать, то за закрытие Тинькофф Банк взимает комиссию: 1 рубль или 0,01 долларов США, в зависимости от того, с какой валютой работал клиент. Кнопки закрытия в приложении нет, поэтому для этого нужно обращаться в службу поддержки банка. Счет закрывается в течение 3 дней с момента обработки запроса, поступившего от клиента.

http://brokertribunal.com/brokers/tinkoff-investicii
http://bankiros.ru/wiki/term/kak-rabotaet-investkopilka-ot-tinkoff