Обзор на Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции – брокерское подразделение «АО Тинькофф», и один из немногих российских брокеров, официально лицензированных ЦБ РФ.

Причем, как на брокерскую (см. лицензию), так и на депозитарную (см. лицензию) деятельность.

Спец. акции Тинькофф

• Кэшбэк 1000₽ при покупке активов на 5 000₽
• Нет сделок — нет комиссии
• Комиссия за сделки от 0,025%
• Лучшее мобильное приложение для инвестиций

• Кэшбэк 2000₽ при покупке активов на 10 000₽
• Нет сделок — нет комиссии
• Комиссия за сделки от 0,025%
• Лучшее мобильное приложение для инвестиций

Тинькофф Инвестиции Тарифы

В 2020 году компания предлагает 3 вида тарифов – в зависимости от стартового депозита и планов на инвестиционную деятельность.

По умолчанию счет регистрируется на тарифе «Инвестор»

Тариф Инвестор

Для инвестиций ДО 116.000 рублей

• Минимальный депозит – требования отсутствуют (можете зачислить хоть 1000 рублей)
• Абонентская плата за обслуживание – 0 р.
• Комиссия за сделку – 0,3% от суммы сделки
• Пополнение и вывод средств – без комиссии*
• За перенос открытой сделки на следующий день – 0 р. при сумме сделки до 3000 рублей (далее от 25 р. – см. тарифную таблицу)

*Обратите внимание! Комиссионый сбор может взымать банк, из которого/в который вы переводите средства. Поэтому оптимальным вариантом является работа с Тинькофф Инвестициями при использовании счетов/карт данного банка.

Впрочем, при регистрации брокерского счета вам бесплатно оформят карту дебетовую карточку Tinkoff – она и будет оптимальным решением.

Тариф Трейдер

Для инвестиций ОТ 116.000 рублей

Дополнительным плюсом будет баланс от 2 миллионов и наличие любой премиальной карты Tinkoff – это обеспечит инвестору бесплатное обслуживание.

• Открытие счета, пополнение/вывод – бесплатно
• Обслуживание – 0 рублей при выполнении условий, указанных выше, отсутствии торговли или заключении за месяц сделок на сумму более 5 миллионов (в остальных случаях – 290 руб./месяц)
• За перенос открытой сделки на следующий день тарифы аналогичны программе «Инвестор»
• Сбор с покупки/продажи активов – 0,05% при суммарном обороте до 200 тысяч руб. за торговый день; 0,02% при суммарном обороте более 200 тысяч.

Тариф «Трейдер» в Тинькофф Инвестиции позволяет покупать/продавать ценные бумаги российских и зарубежных компаний, представленных в каталоге на официальном сайте банка (вы можете перейти на него по кнопке выше).

Тариф Премиум

Создан для масштабной инвесторской деятельности – от 1 миллиона.

Бесплатное обслуживание предоставляется при наличии не менее 3 миллионов на балансе в виде денег/активов. При наличии от 1 до 3 миллионов – ежемесячная плата 990 руб. Менее 1 миллиона – 3000 руб.

Тарифной сеткой и обоснованы рекомендации пользоваться данным предложением при крупном трейдинге и балансе от 1 миллиона. В противном случае ежемесячный сбор окажется совершенно невыгодным.

• Открытие счета, пополнение/вывод – бесплатно
• За перенос открытой сделки на следующий день тарифы аналогичны программе «Инвестор»
• Сбор с покупки/продажи активов – 0,025% — 2% от сделки в зависимости от приобретаемых/продаваемых активов

Премиальный тариф также позволяет бесплатно получить статус «Квалифицированного инвестора», что позволит вкладывать деньги в любые инструменты и активы, без ограничений.

Наглядная разница при инвестировании

• Ситуация №1

Иван Петров инвестирует 30 тысяч руб. и покупает 3 акции по 10 тысяч каждая.

Комиссионный сбор составит (10000 х 0,3) х 3 = 90 рублей.

По тарифному плану «Трейдер» в данной ситуации пришлось бы отдать 305 р.

• Ситуация №2

Петр Иванов инвестирует 150 тысяч и покупает 100 акций по 1500 каждая. Условий для бесплатного обслуживания у него нет.

Комиссионный сбор составит (1500 х 0,05) х 100 + 290 (за обслуживание) = 365 рублей

Но по тарифному плану «Инвестор» пришлось бы отдать 450.

Поэтому важно учитывать размер планируемого депозита, активность трейдинга и прочие параметры. Если вы не уверены в том, какой тариф подойдет вам больше, проконсультируйтесь у специалистов компании.

• Минимальный депозит — от 0р.
• Обслуживание — от 0 р.
• ИИС, акции, облигации и ETF
• официальная лицензия ЦБ РФ

Самые частые вопросы по Тинькофф Инвестициям

Нужно ли платить налоги?

В большинстве случаев – нет. Налог будет списан брокерской компанией в соответствии с законом. Исключение составляет ситуация, когда средства получены из-за рубежа (где налоговая ставка ниже) – тогда придется доплатить. Пример подобной ситуации – дивиденды от акций зарубежной компании.

Что будет, если брокер обанкротится?

Ничего. Компания Tinkoff официально лицензирована ЦБ РФ – это значит, что банк выполняет требования, согласно которым средства клиентов и их активы хранятся на отдельных счетах. При банкротстве брокера активы переводятся в другую брокерскую компанию по выбору инвестора, средства – выдаются в порядке, установленном ЦентроБанком.

Действительно ли обслуживание бесплатно?

Да – при выполнении тарифных условий. Это одно из УТП компании, поскольку у большинства других брокеров, даже при отсутствии сделок, приходится вносить абонентскую плату. В данном случае, «нет сделок – нет дополнительных расходов».

Какие ценные бумаги можно купить?

При отсутствии статуса «Квалифицированного инвестора» можно приобрести бумаги, внесенные в перечень ЦБ РФ. Квалифицированный статус позволяет приобретать любые ценные бумаги, представленные на бирже (в том числе, акции любых зарубежных компаний).

Обзор Тинькофф Инвестиции от экспертов Financer.com

Инвестирование – заведомо рисковая сфера. Независимо от брокерских условий можно как заработать, так и потерять деньги. Поэтому здесь не будет заявлений о сверх-прибылях – такими обещаниями разбрасываются только 100% лохотроны.

К слову – довольно многие отрицательные отзывы о Тинькофф Инвестициях связаны как раз с тем, что люди не изучают правила риск-менеджмента, не пытаются понять поведение и законы рынка, а просто инвестируют в первый попавшийся инструмент, который кажется им надежным, закономерно сливают депозит и расстраиваются.

Помните! Брокер только предоставляет возможности. Можно ругать тарифные планы, технические лаги или что-то подобное. Но финансовые решения принимаете только вы. Перед началом инвестирования советуем пройти хотя бы базовое обучение (компании, которые его предоставляют, указаны ниже в блоке «Сравнение»).

Интерфейс

Начнем с того, что проще оценить. Действительно удобный – и на компьютере, и в приложении. Функции описаны доступно, понятно, их не нужно разыскивать по всему экрану. Нет лишней загроможденности (которая только сбивала бы новичков), вся необходимая информация перед глазами.

Выбор инвестиционных инструментов

Не самый большой в брокерской сфере, но вполне достаточный, чтобы удовлетворить и начинающих, и опытных трейдеров. Большой список российских компаний, и даже без статуса «Квалифицированного инвестора» можно выбрать прибыльные зарубежные варианты. Причем не каких-то «ноунеймов», о которых никто не слышал, а вполне приличных брендов, по которым новости и аналитика всплывают постоянно.

Особенно обрадуются фанаты World of Warcraft, увидев акции Blizzard – на наш взгляд, кстати, довольно перспективный актив. Гуру онлайн-гейминга стабильно растут и явно не собираются сдавать обороты.

Торговые возможности

Клиенты могут работать с акциями, облигациями, ETF, ИСЖ и валютой. Субъективно сложилось ощущение, что компания больше ореинтирована на работу именно с ценными бумагами, но и для других инструментов функционал полноценный.

Впрочем, стоит отметить, что для новичков как раз вложения в ценные бумаги могут быть менее рискованными – все-таки в лонгитюде активы больших компаний чаще растут, чем падают в цене. В отличие от местами совершенно непредсказуемого валютного курса.

Имеется стоп-лосс и тейк-профит – для работы со всеми активами. Это позволит использовать риск-менеджмент и выставить цену продажи, без круглосуточного сидения за монитором/приложением. Боитесь, что актив резко упадет в цене? Или взлетит, а потом развернется? Выставьте цену принудительной продажи и занимайтесь своими делами. Система все сделает за вас, а вам потом не будет обидно за упущенную прибыль или слишком большие убытки.

Отложенные ордера так же присутствуют. Не устраивает текущая цена? Выставьте отложенный ордер на нужную цену – когда актив до нее дойдет, сделка откроется автоматически.

Важный нюанс! Отложенные ордера работают только в течение дня. Т.е. если цена «не сыграла» на следующий день отложенную заявку придется перевыставлять.

Биржевой стакан для сторонников спекуляций и скальпинга существено расширяет инвестиционные возможности. А открытое API позволяет более опытным участникам рынка настраивать автоматический трейдинг и писать код под собственных роботов.

Техподдержка

Как и везде, есть человеческий фактор – поэтому при оформлении документов обязательно проверяйте, чтобы не было ошибок. В некоторых отзывах о Тинькофф Инвестициях пишут, что пришлось переоформлять 2 – 3 раза.

С другой стороны, приятно, что не нужно куда-то ехать – сотрудник банка сам приедет по указанному адресу в удобное время. Поддержка работает круглосуточно. И на любые претензии отвечают довольно шустро (эпизодически для этого приходится использовать открытые отзывы, но, согласитесь, далеко не все банки реагируют даже на это. У Tinkoff же по всем продуктам с реагированием на претензии проблем обычно не бывает).

РЕЗЮМЕ

В целом, Financer.com готов рекомендовать платформу Тинькофф Инвестиции. Это точно НЕ лохотрон. Это официальный брокер, с честными, открытыми, понятными условиями, хорошими инвестиционными возможностями и удобной системой трейдинга.

• Минимальный депозит — от 0р.
• Обслуживание — от 0 р.
• ИИС, акции, облигации и ETF
• официальная лицензия ЦБ РФ

Сравнение и рейтинги

Компания входит в ТОП-10 российских брокеров и в узкий список учреждений, действительно лицензированных ЦБ РФ.

Сравнить условия и получить массу полезной информации вы можете:

Отзывы о Тинькофф Инвестиции

Согласно отзывам, у платформы есть как положительные, так и отрицательные стороны (что неудивительно). Эксперты Financer.com изучили более 1500 отзывов на различных площадках и получили следующие итоговые выводы.

В числе плюсов в отзывах о Тинькофф Инвестициях отмечают:

• Удобное приложение
• Достаточно широкий список акций, доступный к приобретению
• Наличие тейк-профита/стоп-лосса (что обеспечивает грамотный мани-менеджмент)
• Возможность торговли с плечом (рекомендуется только для опытных инвесторов)
• Достаточно выгодные тарифы в сравнении с конкурентами
• Быстрое открытие счета
• Тарифные планы с нулевой платой

В числе минусов отмечают:

• Эпизодические технические проблемы (в т.ч. с W-8BEN формой)
• Возможность столкнуться с «человеческим фактором» — не все сотрудники идеально компетентны

По первому моменту стоит отметить, что технические сбои случаются у всех брокеров. Аналогичные жалобы мы наблюдали не только в отзывах о Тинькофф Инвестициях, но и в рассказах о Сбербанке, БКС, Финам, Открытии. Все-таки техника в любом случае несовершенна.

От второго момента тоже, увы, никто не застрахован. Человеческий фактор есть везде. Только вы можете принять решение, сотрудничать или нет с данной компанией. Но важно подчеркнуть, что лицензия у Tinkoff действительно подлинная, котировки они не «рисуют» — т.е. инвестор как минимум может рассчитывать на честный процесс работы.

Инвестировали с данным брокером?

Тогда обязательно оставьте отзыв о Тинькофф Инвестиции через форму ниже. Нам важны как плюсы, так и минусы, которые вы отметили. Отзывы не исправляются модераторами и публикуются в отправленном виде (просьба проверять текст на ошибки перед проверкой – мы не «граммар-наци», но сообщение все-таки должно быть понятно читателям).

http://financer.com/ru/company/tinkoff-investitsii/