Вклад «Инвестиционный» от Россельхозбанка: характеристики и преимущества

Банковский депозит — надежный способ обезопасить накопления, но низкие процентные ставки часто не покрывают инфляции. Этот недостаток заставляет задуматься о более прибыльных инструментах. Одним из таких является вклад «Инвестиционный» в Россельхозбанке.

Суть вклада «Инвестиционный»

Среди финансовых предложений Россельхозбанка можно отметить депозит «Инвестиционный».

«Инвестиционный» депозит позволяет получать доход не только от размещения средств под проценты, установленные договором, но и за счет покупки акций в ПИФ (паевых инвестиционных фондах).

Инвестиционная часть перенаправляется на развитие того или иного субъекта хозяйствования. Деятельность на бирже Россельхозбанк ведет без участия клиента. Торговля происходит при помощи специальных инвестиционных фондов и страховых компаний.

Характеристики депозита

«Инвестиционный» депозит для клиента практически не отличается от стандартного вклада. Особые условия по данному банковскому продукту не предусмотрены.

Условия

Вклад открывается физическим лицом на свое имя минимум на 50 тыс. руб. или 1 000 долларов США. Верхней границы по сумме нет. «Инвестиционный» депозит можно оформить на 395 или 730 дней.

Условие оформления — приобретение доли в паевом инвестиционном фонде под управлением Россельхозбанка на сумму начального взноса. Клиент может самостоятельно выбрать стратегию: консервативную, сбалансированную или агрессивную.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Автоматически пролонгировать действие вклада нельзя. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке, применяемой к депозиту «До востребования» (0,01%).

Вклад «Инвестиционный» открывается на 395 или 730 дней.

Процентные ставки

Ставка зависит от суммы вклада и периода размещения денег в Россельхозбанке.

Сумма, руб.	Ставка при заключении договора на 395 дней, %	Депозит на 730 дней, %
50 тыс.-1,5 млн	6,20	6,30
1,5-5 млн	6,25	6,35
от 5 млн	6,30	6,40

Условиями предусмотрено оформление депозита не только в рублях, но и в долларах США. Доход по таким договорам тоже зависит от суммы инвестиций и срока:

Сумма, тыс. долларов США	Депозит на 395 дней, %	Заключение договора на 730 дней, %
1-25	1	1,05
25-80	1,05	1,10
от 80	1,10	1,15

Проценты выплачиваются по окончании срока депозита.

Процентная ставка по депозиту составляет 6.2-6.4%.

Расчет доходности вклада

По «Инвестиционному» вкладу клиент Россельхозбанка получает только фиксированный процент. Капитализации нет, так что не применима и эффективная ставка.

Расчет прибыли по рублевым счетам:

Начальная сумма, руб.	Чистый доход при размещении денег на 395 дней, руб.	Прибыль при сроке вклада 730 дней, руб.
50 000	3 349	6 294
100 000	6 968	12 588
500 000	33 491	62 942
1 000 000	66 982	125 884
1 500 000	100 473	190 325
2 500 000	168 805	317 208
5 000 000	337 609	634 415
10 000 000	680 621	1 278 821

Доходность долларовых вкладов в зависимости от суммы и периода размещения:

Первый взнос, доллары США	Прибыль при сроке депозита 395 дней, доллары США	Доход, если деньги размещены на 730 дней, доллары США
1 000	11	21
20 000	216	429
40 000	454	879
60 000	681	1 319
80 000	907	1 758
100 000	1 188	2 298
120 000	21 426	2 757

Полученные результаты не являются окончательными.

Также расчет можно выполнить на калькуляторе:

Процентная ставка будет согласована при заключении договора в Россельхозбанке.

Оформление и необходимые документы

Чтобы открыть вклад, достаточно обратиться отделение Россельхозбанка. Из документов потребуется только паспорт. Действующие клиенты могут заполнить анкету на оформление депозита онлайн, через интернет-банкинг. Но и в этом случае придется лично посетить отделение, чтобы подписать договор. Оформление в пользу третьих лиц запрещено.

Для оформления вклада необходимо заполнить анкету.

Достоинства и недостатки вклада «Инвестиционный»

Депозит «Инвестиционный» привлекает внимание клиентов, которые стремятся увеличить процентный доход и не боятся пробовать что-то новое на рынке.

Основные преимущества этого продукта Россельхозбанка:

1. Высокая доходность. Для сравнения: на инвестиционные вклады в банке Ренессанс Кредит начисляется 5,6% годовых, в Дом.Рф — 5,7-6,2%.
2. Возможность получения дополнительного дохода за счет инвестиций. При грамотном подходе банка к ведению торгов прибыль исчисляется несколькими десятками процентов.
3. Процедура оформления депозита простая, клиенту банка не нужно участвовать в процессе совершения сделок.

Отрицательные стороны ведения инвестиционного вклада:

1. Нельзя частично снять средства.
2. По депозитной части нет капитализации.
3. Выплата процентов в конце срока.
4. Отсутствует возможность пополнения после внесения первоначальной суммы.
5. Минимальный уровень взноса выше, чем по другим депозитам Россельхозбанка. Например, по программе «Пенсионный доход» минимальная сумма первого пополнения составляет всего 500 руб., «До востребования» — 10 руб.
6. При досрочном расторжении договора пересчет происходит по низкой ставке (0,01%).
7. Вложения в паевые инвестиционные фонды не застрахованы. Если банк потеряет лицензию, клиенты могут не получить свои деньги обратно.

Вклад подойдет начинающим инвесторам: тем, кто не может самостоятельно торговать из-за отсутствия навыков, но активно изучает фондовый рынок.

Отзывы клиентов

Алексей, 38 лет, Краснодар:

Россельхозбанк полностью государственный, входит в топ-5 самых крупных и надежных в России. Для меня это решающие факторы при выборе финансового учреждения для размещения депозита. В отделении Россельхозбанка получил исчерпывающую консультацию по вкладам и выбрал «Инвестиционный». Доходность этого продукта выше, чем по другим депозитам, можно получить дополнительную прибыль, если акции пойдут вверх.

Лидия, 45 лет, Архангельск:

Несмотря на то что часть, которая вкладывается в ПИФ, не застрахована, «Инвестиционный» депозит в Россельхозбанке является одним из самых выгодных предложений на рынке. Этот продукт подходит тем, кто хочет разместить крупную сумму на длительный срок, потому что возможность пополнения и досрочного снятия денег не предусмотрена.

Ростислав, 27 лет, Вологда:

Результат инвестирования невозможно спрогнозировать, поэтому предпочитаю надежные банковские инструменты для формирования финансовой подушки безопасности. Нельзя отрицать, что при удачном стечении обстоятельств можно получить высокий доход, но все-таки этот инструмент не для меня.

Стоит ли инвестировать в ПИФы Россельхозбанка Управление Активами: список всех паевых фондов с динамикой стоимости + отзывы

21 сентября 2020

Здравствуйте, дорогие читатели!

Сегодня я поговорю об УК «РСХБ Управление активами», занимающей пятую строчку по величине средств под управлением. Хотите заставить деньги работать, но не знаете, с чего начать?

Тогда эта статья для вас: расскажу о принципах работы паевого фонда, рассмотрю динамику доходных ПИФов РСХБ.

После прочтения вы точно будете знать, куда стоит и не стоит вкладывать деньги, как инвестировать в фонды и какие подводные камни ожидают начинающего инвестора при работе с этим активом.

О‌ ‌компании‌

В 2012 году была зарегистрирована управляющая компания РСХБ. На данный момент под управлением Россельхозбанка активы частных и институциональных инвесторов стоимостью свыше 90 млрд руб.

Надежность организации обеспечивают лицензии и полное государственное участие. Компания предлагает открытые и закрытые паевые инвестиционные фонды, управление средствами НПФ, страховых компаний.

Список всех фондов УК

ПИФы Россельхозбанка делятся на группы по активам (облигации, акции), агрессивности стратегии и ориентировочному времени инвестирования. Чтобы характеристики было удобно сравнивать, я отразил их в таблице.

Название	Фонд Акций	Лучшие отрасли	Фонд Сбалансированный	Фонд Облигаций	Казначейский	Золото, серебро, платина	Валютные облигации
Тикер ISIN	RU000A0ZZMN6	RU000A0ZZMG0	RU000A0ZZML0	RU000A0ZZMD7	RU000A0ZZME5	RU000A0ZZMM8	RU000A0ZZMH8
№ регистрации	2568	2800	2566	2567	2797	2796	2795
Дата регистрации	26.03.2013	28.05.2014	26.03.2013	26.03.2013	22.05.2014	22.05.2014	22.05.2014
Тип	Открытый
Стратегия	Инвестирование в диверсифицированный портфель акций и облигаций, депозитарные расписки российских и зарубежных компаний, ОФЗ	Инвестирование в диверсифицированный портфель акций и депозитарные расписки российских и зарубежных компаний, ОФЗ	Инвестирование в диверсифицированный портфель акций и облигаций, депозитарные расписки российских и зарубежных компаний, ОФЗ	Инвестирование в диверсифицированный портфель еврооблигаций и облигаций иностранных эмитентов	Инвестирование в депозиты, рублевые облигации	Инвестирование в активы, цены которых зависят от котировок драгоценных металлов, портфель акций, облигаций	Инвестирование в облигации, номинированные в иностранных валютах, рублях; депозиты
Риск	Средний	Высокий	Средний	Низкий	Низкий	Низкий	Низкий
Комиссия	4,35 %	4,35 %	4,25 %	4,3–6,3 %	2,1 %	3,15 %	2,55 %
Доходность за 3 года	63,11 %	37,97 %	40,86 %	34,78 %	35,5 %	20,33 %	22,07 %
Минимальный первоначальный депозит	1000 руб.	1000 руб.	1000 руб.	1000 руб.	100 000 руб.	1000 руб.	1000 руб.
Последующие взносы	1000 руб.	1000 руб.	1000 руб.	1000 руб.	100 000 руб.	1000 руб.	1000 руб.
Количество пайщиков	2323	1332	13 281	10 949	19	136	185
Покупка онлайн	Да
Минимальный срок инвестирования	2 года	1 год	2 года	3 года	1 год	3 года	3 года
Досрочное снятие	Да

Динамика стоимости пая и СЧА

Стоимость чистых активов – характеристика, напрямую определяющая доходность ПИФа. «Россельхозбанк Управление активами» вкладывает средства пайщиков в финансовые инструменты.

Если вычесть из суммы активов обязательства компании, получится СЧА. Ниже вы увидите динамику трех ПИФов РСХБ.

«Фонд Акций». Самый прибыльный инструмент РСХБ на сегодня. На графике доходности наблюдается стабильный рост благодаря увеличению стоимости чистых активов на 1162 %.

«Лучшие отрасли» имеют менее плавную динамику, связанную с уменьшением СЧА с конца 2018 года.

Цена пая ОПИФа РСХБ «Сбалансированный» и СЧА стабильно растут на протяжении трех лет, динамика идентична.

Плюсы и минусы

Хочу отметить низкие комиссии «Россельхозбанк Управление активами» (до 4,5 %). Для сравнения, комиссия УК «Сбербанк Управление активами» доходит до 4–7 %. ПИФы в управлении организации показывают положительную динамику без просадок (за исключением «Золота, серебра и платины»).

Так как РСХБ – государственная структура, можно не беспокоиться о сохранности денег. Покупать пай можно онлайн.

Как вложиться

Есть два способа: в отделении РСХБ или на официальном сайте. Для первой покупки требуется присутствие клиента в офисе:

• соберите пакет документов. Физлицам – паспорт, номер счета в банке, ИНН, доверенность на осуществление операций с паями. Юрлицам – заявление на открытие лицевого счета, анкету зарегистрированного лица и заявку на покупку пая;
• оплатите покупку;
• дождитесь уведомления об оплате.

На сайте http://www.rshb-am.ru/ войдите в ЛК РСХБ, кликнув на кнопку «Купить online».

Найдите на рабочем столе «Паевые инвестиционные фонды» и нажмите на «Приобрести паи».

Откроется «Витрина фондов». Выберите подходящий ПИФ и кликните «Приобрести».

Альтернатива – перейти в «Заявки» – «По ПИФам» – «Оформить заявку» – «Подать заявку».

Введите личные данные, номер банковского счета РСХБ.

Не забудьте ознакомиться с условиями УК РСХБ перед завершением процедуры.

Подтвердите перевод кодом из СМС.

Альтернатива – нажмите «Оплата» напротив фонда в разделе «Заявки».

Отзывы вкладчиков

В сети практически нет отзывов о ПИФах под управлением РСХБ. По негативным отзывам стоит судить о невнимательности вкладчиков к условиям договора. Это не позволяет объективно оценить УК РСХБ.

Альтернативы

Конкуренцию Россельхозу может составить «Альфа-Капитал». Компания взимает низкие комиссии, а ПИФы под управлением этой компании лидируют по доходности на российском рынке. Если вы предпочитаете консервативные активы, выбор падает на ОФЗ – надежный инструмент, дающий доходность выше депозитной.

Инвесторам с агрессивной стратегией советую ETF УК «Сбербанк Управление активами» «Индекс МосБиржи полной доходности «брутто». Риск биржевого фонда оправдан прибыльностью до 38 процентов годовых.

Новичку

Что такое ПИФ и зачем он нужен

РСХБ работает по схеме «вкладчик покупает пай – компания инвестирует в активы – инвестор получает доход». Часть прибыли идет УК за услуги управления.

Преимущества и недостатки ПИФов

Риски

РСХБ не гарантирует успешного управления активами на основе предыдущей доходности. Чтобы инвестиции приносили доход, а не убыток, я расскажу, из чего складывается риск инструмента.

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

Главных факторов риска два: стоимость чистых активов (велико влияние СЧА на фонды акций) и стратегия управления. Агрессивная и консервативные стратегии противоположны: первая максимизирует прибыль и убытки, вторая – минимизирует. Советую выбирать сбалансированные показатели риска и доходности.

Что можно сделать для снижения рисков

Диверсифицировать инвестиции на несколько активов: ПИФы, ETF, ОФЗ, акции, опционы. Вероятность убытка по 10 активам в разы меньше, чем по отдельно взятому ПИФу.

Перед покупкой доли финансового актива посчитайте на инвестиционном калькуляторе потенциальную прибыль и соотнесите с прогнозируемым ростом отрасли.

Стоит ли брать

Стоит. На сегодняшний день управление активами РСХБ – одно из лучших в России. Динамика паев имеет четкую восходящую структуру в отличие от ПИФов других УК. Не стоит смотреть на негативные отзывы.

Они говорят об одном: вкладчик не ознакомился с условиями управления. Актив не имеет смысла для инвесторов с агрессивной стратегией: доходность 30 % за 3 года – низкий показатель для профессионального инвестора. Если вы из их числа, советую ETF или самостоятельное вложение в акции.

Заключение

РСХБ дает клиентам возможность инвестировать деньги, спасти накопления от инфляции. «Россельхозбанк Управление активами» заслуживает внимание новичков благодаря комиссий до 4,5 % и конкурентной доходности ПИФов.

Главное, не стоит забывать о диверсификации портфеля. Это правило сэкономит деньги и нервы вкладчика. Спасибо, что дочитали до конца. Если материал был полезен, расскажите о статье друзьям в социальных сетях и подписывайтесь на обновления.

Инвестиции в Россельхозбанке

Современные люди стараются получать максимальную прибыль от своих сбережений. На помощь им приходят разнообразные инвестиционные программы финансовых учреждений. Например, клиентам Россельхозбанка инвестиции доступны в брокерские счета, ценные бумага, ПИФы. В каждом случае есть свои особенности, преимущества и недостатки, которые важно учитывать, прежде чем подписать с финансовым учреждением соответствующий договор.

Брокерское обслуживание в Россельхозбанке

Состоятельные клиенты банка могут заключить с ним договор, в рамках которого им предоставляется личный брокер. Он консультирует клиента по вопросом того, в какие отрасли сегодня выгоднее вкладывать средства, о покупке и продаже валют на российской и зарубежной бирже и другим вопросам. Брокерское обслуживание предусматривает доступ к основным финансовым инструментам, а также персональные рекомендации финансовых специалистов Россельхозбанка.

Специально для тех, кто не может похвастаться большим опытом торговли на финансовых рынках, а также занятым клиентам, которые не могут много времени тратить на биржевые операции, Россельхозбанк разработал услугу «Консультационное брокерское обслуживание».

Среди преимуществ услуги можно выделить следующее:

• Клиент получает персонального брокера;
• По вопросам распоряжения личным портфелем документом и капиталом клиента консультируют финансовые аналитики и трейдеры банка с большим опытом работы;
• Персональный брокер помогает выбрать оптимальную стратегию и самые удобные инструменты инвестирования для каждого клиента;
• Брокер мониторит рынок и личный портфель клиента, периодически формируя индивидуальные рекомендации по ребалансировке.

Заключите соответствующий договор с Россельхозбанком, по предоставлению личного брокера для совершения инвестиций

Данный вид обслуживания оплачивается по тарифу «Консультационный». При этом на брокерском счету клиента должно быть не менее трех миллионов рублей (либо эквивалента в валюте).

Индивидуальный инвестиционный счет

С 2016 года Россельхозбанк разработал новый продукт для частных клиентов. Все желающие могут открыть в данном финансовом учреждении индивидуальный инвестиционный счет. Инвестировать средства можно на срочных и фондовых рынках. Важно отметить, что ИИС позволяет клиентам получить определенные льготы по налогам.

Зачислить на такой счет можно не больше 400 000 руб. в год, при том, что минимум банком не установлен. Если в течение 3-х лет с момента открытия клиент не закрывает ИИС, то ему полагается налоговая льгота.

Вычет доступен в двух вариантах:

• От суммы первоначального взноса на индивидуальный счет;
• От размера полученной прибыли при закрытии счета.

В итоге ИИС может освободить клиента от подоходного налога или предоставить право на возврат 13 % от суммы, которая была внесена на счет в течение 1 года.

Маржинальная торговля

Данный вариант инвестирования предусматривает совершение операций с ликвидными акциями, в объемах, которые могут превышать сумму на счету клиента. Фактически, маржинальная торговля – это совершение необеспеченных сделок. Клиенты Россельхозбанка совершают инвестиционные операции на рынке Московской Биржи. Продавать при этом можно ценные бумаги и валюту.

Интернет-трейдинг

Еще один вариант получение прибыли от личных сбережений – Интернет-трейдинг. Данный вид банковского обслуживания предполагает осуществление сделок в режиме реального времени. При этом используется система QUIK, которую устанавливают на компьютер, имеющий доступ к всемирной паутине.

С помощью программы QUIK, клиент круглосуточно может совершать различные операции по продаже или покупке активов. Для этого в системе выставляются соответствующие заявки.

Применение сервиса ИТС QUIK дает клиентам следующие преимущества:

• Безопасность при проведении финансовых операций;
• Возможность подачи и отслеживания заявок в режиме онлайн;
• Наличие встроенной программы для анализа рынка.

Воспользуйтесь системой QUIK для инвестиций в рамках брокерского обслуживания Россельхозбанка через услугу Интернет-трейдинга

В системе отражается состояние брокерского счета клиента, все совершенные ранее операции и актуальные заявки. Кроме того, клиенты в любое время получают информацию о рыночных ценах, доступных финансовых инструментах, показателях торгов на биржах.

Предварительно клиент может бесплатно ознакомиться с программой и получить информацию о способах ее установки на свой ПК. Подключается сервис после подписания соответствующего соглашение на брокерское обслуживание с Россельхозбанком. Эмитент не взимает комиссию за использование системы и предоставление клиенту защиты при проведении операций. За безопасностью депозитариев следят уполномоченные органы власти, а также используется специальная система шифрования.

Паевые инвестиционные фонды

Кроме представленных выше инструментов, Россельхозбанк предлагает своим клиентам услуги по приему заявок на погашение, покупку и продажу паев в инвестиционных фондах. Этот способ инвестирования отличается тем, что депозитарий вкладывает средства в акции крупнейших предприятий страны. Однако никаких гарантий ПИФы не дают, поэтому клиент может не только получить значительную прибыль, но и потерять свои деньги.

Паевой инвестиционный фонд – это один из самых простых и доступных инструментов инвестирования. Россельхозбанк консультирует своих клиентов по разным видам фондов и по запросу направляет средства депозитария на покупку паев в одной из нескольких отраслей рынка. Так как инвестиции приносят доход от всего портфеля (суммы коллективных вложений), то доход клиента превышает возможную прибыль от самостоятельных вложений.

Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды с помощью управляющей компании и специалистов Россельхозбанка

В настоящее время Россельхозбанк является официальным агентом по приему заявок на покупку, продажу и погашение паев в следующих фондах:

• Сбалансированный;
• Фонд акций;
• РСХБ – валютные облигации;
• РСХБ – лучшие отрасли;
• Фонд облигаций;
• РСХБ – золото, серебро, платина.

Заключение

Современные финансовые учреждения предлагают своим клиентам большой выбор различных продуктов для выгодного вложения средств. В Россельхозбанке инвестиции можно направить в различные отрасли: покупка паев инвестиционных фондов, биржевые операции, интернет-трейдинг и прочее. Начинающие депозитарии могут подписать договор о консультационном обслуживании и получать персональные рекомендации от опытных аналитиков и трейдеров, а также круглосуточную поддержку персонального брокера.

http://rosselhozbank24.ru/vklad-investitsionnyy/
http://greedisgood.one/pify-rskhb
http://bankclick.ru/info/investitsii-v-rosselkhozbanke.html