Вклады Почта Банк для физических лиц

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

О денежных вкладах в Сбербанке, Тинькофф, ВТБ и других монстрах финансового рынка слышно на каждом углу. А вот о депозитах в Почта Банк, не очень большой, по российским меркам, организации, информации мало. А это единственный банк, который охватывает каждый уголок необъятной страны. Ведь на периферию с ее пред- и пенсионного возраста населением крупные кредитные организации попросту не идут – экономически нецелесообразно. Восполним пробел и рассмотрим, какие есть вклады для физических лиц в Почта Банк в 2020 году.

Виды вкладов Почта Банк и условия по ним

Почта Банк постепенно сокращает линейку вкладов. На момент подготовки статьи их всего четыре:

• «Максимальный»;
• «Капитальный»;
• «Доходный»;
• «Накопительный».

Рассмотрим подробно проценты по вкладам Почта Банк для физических лиц в 2020 году, а также условия, на которых происходит их открытие и пополнение, сроки действия депозитного договора.

«Максимальный»

Депозитный счет «Максимальный» открывается в рублях сроком на 367 дней. Минимальная сумма, которую необходимо внести на счет – 100 000 руб. Капитализация процентов не предусматривается – они начисляются только по окончанию срока вклада. Досрочное закрытие депозитного счета невозможно без потери процентов.

Пополнение производится только в первые 10 дней после открытия вклада. У депозита базовая ставка – 7,15% годовых . При оформлении через «Почта Банк Онлайн» (для всех категорий клиентов), или в случае получении пенсионных выплат в банке (тариф «Пенсионный») или заработной платы работающими пенсионерами, ставка увеличивается на 0,25%.

Депозит «Капитальный»

Условия вклада «Капитальный» схожи с условиями депозита «Максимальный» за исключением 3 пунктов:

• минимальный вклад 50 000 руб.;
• срок депозита – 6, 12 и 18 месяцев;
• базовая ставка – 7,0% .

Депозит «Доходный»

У вклада «Доходный» еще меньше отличий от базового вклада («Максимальный») – всего два:

• базовая ставка по вкладу – 6,6% ;
• начисление процентов и, соответственно, их перечисление на Сберегательный счет производится ежемесячно.

Депозит «Накопительный»

Из приведенной линейки вкладов наиболее лоялен к клиенту вклад «Накопительный». Открывается в рублях на один год. Минимальная сумма зачисления – 5 000 руб. Пополнение счета возможно в любое время. Проценты начисляются ежеквартально. При досрочном закрытии депозитного счета сгорают проценты только за последний квартал. Базовая ставка – 6,5% .

Какой вклад выгоднее всего

Выбирать из ограниченного количества вкладов всегда проще, чем из одного или двух десятков. Для удобства анализа сведем все главные условия по депозитам в таблицу:

Вид вклада	Минимальная сумма, руб.	Годовая ставка, %	Период размещения, дней	Период начисления и выплаты процентов
Максимальный	100000	7.4	367	По окончанию срока действия вклада
Капитальный	50000	7.25	183, 365, 546	По окончанию срока действия вклада
Доходный	100000	6.85	365	Ежемесячно
Накопительный	5000	6.75	365	Ежеквартально

Из приведенной таблицы видно, что при отсутствии значительных денежных средств (не менее 50 000 руб.) выбора, как такового, нет – только вклад «Накопительный» с очень низким процентом выплат по депозиту. Положить деньги на короткий срок, до 3-х месяцев, также не получиться. Придется использовать Сберегательный счет, который и вкладом назвать сложно с его 6% годовых на остаток денег на депозитном счете.

Чтобы воспользоваться вкладами «Максимальный» и «Капитальный», клиенту необходимо быть уверенным в том, что не понадобится досрочное закрытие вклада. Исходя из всего сказанного, можно сделать следующие выводы:

• значительные денежные суммы, при уверенности, что они не понадобятся в ближайший год, нужно размещать во вклад «Максимальный» – он в этой ситуации самый выгодный;
• если нет уверенности, что деньги в банке можно хранить в течение года, лучше воспользоваться вкладами «Доходный», где время вклада может быть всего 6 месяцев. Можно также воспользоваться кладом «Накопительный. Здесь потеря процентов происходит всего за квартал.

Как открыть депозит

Открыть депозитный счет в Почта Банке могут, с 14 лет, граждане России и, с 18 лет, иностранцы двумя способами:

• через интернет, воспользовавшись веб-ресурсом Почта Банк Онлайн (https://my.pochtabank.ru/login) – доступен клиентам банка;
• непосредственно в офисе организации (в удаленных уголках России их роль выполняют отделения связи) для тех, кто впервые обращается в банк.

При посещении отделения банка необходимо предъявить паспорт гражданина РФ (общегражданский или заграничный) или национальный, для лиц, имеющих временное разрешение на пребывание на территории страны, и указать номер сотового телефона, на который банк будет отправлять сообщения о проводимых транзакциях. При этом требования регистрации номера на имя клиента нет.

Следующим шагом будет написание заявления об открытии вклада, после чего банк в автоматическом режиме, при этом бесплатно, откроет сберегательный счет и выдаст заявителю неименную карту «Мир», привязанную к вновь открытому счету. Именно по ней можно будет снимать проценты и обналичить вклад после его закрытия – возможностей прямого доступа (управления) к депозиту банк не предоставляет.

Завершается процедура выбором вида вклада, после чего подписывается депозитный договор, который начинает действовать только после внесения на счет оговоренной суммы. Если клиент Почта Банка по каким-либо причинам не успел этого сделать, договор аннулируется и его придется оформлять по-новому.

Внимание, очень важно: выше приведен классический алгоритм открытия вклада. Редакция сайта советует поступить немного по-другому: новым клиентам банка вначале открыть Сберегательный счет, затем авторизоваться в «Почта Банк Онлайн» и из Личного кабинета открыть депозит. Это позволит увеличить базовую ставку на 0,25%.

Как его пополнить

Пополнить вклады можно только в течение первых 10 дней с момента открытия депозита (с даты внесения на счет минимальной суммы, а не подписания договора), при этом величина пополнения не оговаривается. На подавляющем большинстве сайтов этот пункт регламента банка комментируется некорректно, а часто ошибочно. Пишут дословно: «на пополнение вклада стоит ограничение на увеличение баланса счета в первую декаду после оформления».

Данное требование не распространяется на вклад «Накопительный» в Почта Банк, а также Сберегательный счет. Следовательно, их можно пополнять в любой день. Внести деньги на депозитный счет можно несколькими способами:

• непосредственно в банке или в почтовом отделении через кассу;
• с помощью банкомата или терминала Почта банка или его партнеров. Для этого необходимо выполнить следующие операции:

1. вставить в банкомат карточку «Мир» или запросить локальную карту (в этом случае на указанный в договоре номер телефона придет SMS-сообщение с кодом для работы с банкоматом). Выбрать в меню опцию «Внести деньги»;
2. набрать номер депозитного договора или поднести к камере банкомата (считывающему устройству) QR-код (штриховку Быстрого Отклика), который нанесен на договор;
3. внести наличные через купюроприёмник.

• воспользовавшись возможностями интернета (через Личный кабинет), но только для перевода денег с дебетовых карт самого Почта банка или любого другого финансового учреждения, зарегистрированного на территории России;
• банковским переводом.

Условия досрочного закрытия

Досрочное закрытие вклада депозитным договором не предусмотрено. При необходимости срочного снятия денег с вклада, необходимо:

• написать заявление о досрочном закрытии депозита (в других банках достаточно снять с него деньги с помощью привязанной к счету карточки), после чего банк переведет сумму с депозита на Сберегательный счет – у клиента нет доступа к управлению вкладом;
• с помощью банковской карточки «Мир» обналичить переведенную сумму в банкомате или в отделении связи.

При этом необходимо помнить, что во всех вкладах процентная ставка будет пересчитана по тарифу 0,1% годовых. При этом есть нюанс с вкладом «Накопительный». У него перерасчет будет произведен не с начала открытия вклада, а только за последний квартал.

Плюсы и минусы вкладов в Почта Банк

Если судить по отзывам в интернете, то у банка всего лишь 1,2 балла при 5-тибальной системе оценки. Действительно, минусы значительно превалируют над плюсами. Объясняется это просто: пользуясь своим монопольным правом в глубинке России, он может устанавливать любые, в рамках законодательства, условия по депозитам и кредитам. Ехать открывать вклад в районный центр в другом банке будет дороже разницы в процентах по вкладу. Поэтому сельское население вынуждено обращаться в Почта Банк.

В этой ситуации оценивать работу банка сложно. То, что неприемлемо в городе – отсюда весь негатив, проходит без нареканий на селе. И, все же, попробуем объективно описать все плюсы и минусы линейки вкладов банка.

• доступность в самой глуши страны;
• минимальный риск потери сбережений: вклады застрахованы; отзыв лицензии Национальным банком минимален – правительство поддержит такой банк при любой ситуации, так как будут затронуты интересы значительной части пенсионеров и сельского населения;
• бесплатное открытие и обслуживание Сберегательного счета и привязанной к нему карты «Мир»;
• различные надбавки к базовому тарифу;
• приятное и вежливое обслуживание.

Минусов значительно больше и все они негативно отражаются на имидже банка в населенных пунктах, где есть хотя бы одно отделение Сберегательного банка, не говоря уже о других финансовых структурах:

• проценты по вкладам Почта Банка на сегодня самые низкие среди банков России, за исключением Сбербанка;
• очень высокий порог минимального взноса;
• в линейке вкладов отсутствует валютный депозит – в долларах США и евро открыть вклад невозможно;
• пополнение депозита возможно только в первые 10 дней после открытия счета (исключение – «Накопительный» счет);
• нет капитализации процентов за исключением того же «Накопительного» счета;
• нет краткосрочных (на 1 и 3 месяца) вкладов – минимальный на 6 месяцев, и то один. Все остальные рассчитаны на год;
• проценты начисляются и выплачиваются только при закрытии вклада (банк ими пользуется, не оплачивая клиенту за это). По депозиту «Накопительный проценты начисляются 1 раз в квартал, «Доходный» – ежемесячно;
• в линейке депозитов отсутствуют вклады Почта Банк для пенсионеров;
• отсутствует преждевременное закрытие вклада без потери процентов;
• клиент не может самостоятельно управлять депозитным счетом.

Заключение

Пользуясь монопольным правом обслуживать самые удаленные уголки РФ, Почта банк установил очень жесткие условия для привлечения денежных средств частных лиц:

• низкую ставку по процентам;
• длительный срок вклада;
• начисление процентов по окончанию срока действия договора;
• депозиты без права капитализировать начисленные проценты;
• отсутствие возможности закрыть вклад досрочно без потери процентов.

В крупных населенных пунктах население имеет выбор среди множества предложений. В сельской местности выбора нет, так как поездка в город «съест» всю дополнительную прибыль. К этому добавляются сложности обналичивания денег с карт других банков – в селах не ставятся банкоматы.

Вклады в Почта Банке для пенсионеров на сегодня

Вклады Почта Банка для пенсионеров дают возможность людям с выгодой преумножить свои накопления, получив доход с процентов, начисляемых на вложенные средства. Финансовая организация гарантирует полный возврат капитала с начислением процентной ставки.

1. Что предлагает Почта Банк сегодня?
2. Проценты и условия по вкладам Почта Банк для пенсионеров в 2020 году
3. «Накопительный»
4. «Доходный»
5. «Капитальный»
6. «Почтовый»
7. Сберегательный счет
8. Онлайн калькулятор вклада
9. Сравнение депозитов
10. Как получить повышенный процент пенсионеру?
11. Как подключить тариф «Активный»
12. Как открыть вклад в Почта Банке пенсионеру?
13. Какие документы нужны?
14. Дополнительные возможности
15. Заключение

Что предлагает Почта Банк сегодня?

Для физических лиц пенсионного и предпенсионного возраста Почта Банк подготовил четыре выгодных депозитов:

1. «Накопительный». Отлично подойдёт людям, чьи финансовые возможности невелики, у которых нет в наличии большой суммы, однако имеется желание постоянно пополнять депозит в течение всего срока действия.
2. «Доходный». Жирный плюс — ежемесячная процентная капитализация. При досрочном расторжении человек потеряет не очень много.
3. «Капитальный». Самый выгодный вклад Почта Банка. Подойдет всем желающим чтобы получить максимальную прибыль.
4. «Почтовый». Депозит похож на Капитальный, но его достоинство в другом. Его можно открыть в любом отделении Почты России, когда поблизости нет ни одного офиса Почта Банк.

Каждый из вкладов предназначен для пенсионеров, при чем неважно в какой банк поступают пенсионные выплаты и работает ли пенсионер.

Депозиты имеют свои процентные ставки, отдельные параметры для их выплат, сроков и многого другого. Для пенсионеров открыт любой из них, но выбирать нужный необходимо отталкиваясь от своих возможностей.

Для одного вклада важна сумма, для другого срок, а чтобы получить максимальную выгоду стоит рассмотреть каждый депозит и уже потом решать. В целях облегчения этой задачи ниже описан каждый продукт для пенсионеров Почта Банк.

Проценты и условия по вкладам Почта Банк для пенсионеров в 2020 году

«Накопительный»

«Накопительный» вклад Почта Банк предлагает пенсионерам следующие условия:

• Открывается исключительно в рублевой валюте, сроком на 367 дней;
• Начисление процентов происходит за счёт квартальной капитализации каждые 92 дня;
• В любой момент можно внести средства на банковский счет;
• Базовая процентная ставка (если открывать депозит в отделении) равна 5,7%, на специальных условиях, (если открыть депозит онлайн) — 5,95%;
• Минимальная сумма первоначального взноса — 5 000 ₽;
• Досрочное расторжение на льготных условиях: проценты пересчитываются по ставке 0,1%, начиная со следующего дня, идущего за датой расторжения. Ранее начисленные проценты остаются пенсионеру.

Начисление процентов происходит согласно указанной ниже таблице:

Срок	367 дней
Процентная ставка	Номинальная	Капитализация
Базовая	5,7%	5,82%
Специальная	5,95%	6,08%

Тарифы на «Накопительный».pdf

«Доходный»

«Доходный» вклад Почта Банк подойдёт пенсионерам, имеющим на руках сумму от 100 000 ₽. Меньшая сумма будет приносить только 0,1% в год. Когда в наличии есть сумма больше, то рентабельнее открыть именно этот депозит из-за его преимуществ:

• Проценты начисляются каждый месяц на сберегательный счёт, после чего их можно использовать;
• «Доходный» открывается только на срок 12 месяцев, другого не дано — это говорит о неплохой фиксированной ставке;
• Ставка может увеличиваться, но об этом чуть ниже.

К негативным моментам можно отнести запрет на частичное снятие и пополнение (по окончанию десятого дня с момента открытия). Процентная ставка хороша только в том случае, если не расторгать договор и зависит от вложенной суммы. Разберем на примере таблицы:

Сумма	12 мес
	Процентная ставка (базовая + специальная)
100000 – 499999 ₽	5,6% (5,85%)
500000 – 2999999 ₽	5,8% (6,05%)
От 3000000 ₽	5,8% (6,05%)

Тарифы на «Доходный».pdf

«Капитальный»

Как и предшествующий депозит, пенсионер может пополнять счёт только первые 10 дней. При чём объём сумм и количество пополнений значения не имеет. По истечению десятидневного срока депозит пополнять нельзя. После завершения установленного срока человеку пенсионного возраста предоставляется возможность продлить договор на конкретный промежуток времени. После совершения этих действий снова можно вносить средства на счёт на протяжении 10 дней. Пополнять счет можно в любой удобной форме, в рублевой валюте.

«Капитальный» вклад имеет следующие процентные ставки и сроки:

Сумма	6 мес.	12 мес.	18 мес.
	Процентная ставка (базовая + специальная)
50000 — 99999 ₽	5,8% (6,05%)	5,9% (6,15%)	5,8% (6,05%)
100000 – 4999999 ₽	6% (6,25%)	6,1% (6,35%)	6% (6,25%)
500000 — 2999999 ₽	6% (6,25%)	6,1% (6,35%)	6% (6,25%)
От 3000000 ₽	6% (6,25%)	6,1% (6,35%)	6% (6,25%)

Проценты по вкладу «Капитальный» начисляются на последний день установленного срока. Частичное снятие запрещается, что делает депозит более удобным для пенсионеров, желающих получить выгоду с уже имеющегося на руках капитала, не рассчитывающих на дальнейшее его использование.

Тарифы на «Капитальный».pdf

«Почтовый»

Чтобы открыть Почтовый вклад пенсионеру необходимо отправиться в ближайшее отделение Почты России. Срок депозита рассчитан на 6 и 12 месяцев. Почта Банк начисляет проценты в последний день установленного срока, на протяжении которого запрещены любые действия по банковскому счету (частичное снятие и пополнение).

Минимальная сумма, хранящаяся на счету, равна 50 000 ₽, а максимальная 100 000 000 ₽. Если хранить на счету меньше необходимого минимума, то на сумму начисляется процентная ставка 0,1%. В других случаях банк начисляет проценты в соответствии с таблицей:

Сумма	Срок	6 мес.	12 мес.	Досрочное расторжение
50 000 — 100 000 000 ₽	Процентная ставка	7,30%	6,50%	0,10%

Тарифы на «Почтовый».pdf

Сберегательный счет

Почта Банк предлагает пенсионерам открыть Сберегательный счет. Если сравнить его с вкладами, то можно найти немало достоинств. Например, можно держать на хранении любую сумму, пополнять счёт и снимать средства в любое время. Процентная ставка фиксированная, а капитализация процентов происходит раз в месяц, за счет чего получать небольшую прибыль можно даже если снимать деньги со счета. К недостатку Сберегательного счета можно отнести только невысокие ставки, по сравнению с банковскими депозитами.

Сумма	Процент на остаток, годовых
	«Базовый»	«Зарплатный», «Пенсионный», «Активный», «Зарплатный пенсионер»	«Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»
До 999 ₽	0%	0%	0%
От 1000 до 49 999 ₽	0%	4%	4%
От 50 000 ₽	5%	6%	7%

В дополнение Почта Банк выпускает к Сберегательному счету карту для зачислений и дальнейшего использования средств, находящихся на счету. Платежная система выбирается по желанию клиента.

Онлайн калькулятор вклада

Сравнение депозитов

Почта Банк предлагает открыть вклад пенсионеру под свои нужды — скорое начисление незначительной суммы либо долгое, но с большей выгодой. Кроме того, большую роль играет сумма, так как не у всех на руках имеется огромный капитал. Открыть депозит и получать с него 0,1% нерентабельно. Поэтому лучше заранее сравнить предложения Почта Банка по таблице и выбрать для себя самый доходный:

Тариф вклада	Накопительный	Доходный	Капитальный	Почтовый
Условие
Минимальная сумма	5 000 ₽	100 000 ₽	50 000 ₽	50 000 ₽
Сроки, месяцев	12	12	6, 12, 18	6, 12
Процентная ставка	От 5,7%	От 5,6%	От 5,8%	От 6,5%
Возможность пополнения	На протяжении всего периода действия	Первые десять дней	Первые десять дней	Первые десять дней
Выплата %	Раз в 3 месяца	Раз в месяц	По окончанию срока	По окончанию срока
Оформление онлайн	Да	Да	Да	Нет

Как получить повышенный процент пенсионеру?

Специальные условия применяются в 3 случаях:

• При подключении тарифа «Активный»;
• При подключении тарифа «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер»;
• При открытии депозита через Почта Банк Онлайн.

Как подключить тариф «Активный»

Ничего сложного нет. Просто расплачивайтесь банковской картой Почта Банк за ежедневные покупки или платежи в Интернет-банке на сумму от 10000 ₽ в месяц и ставка по вкладу вырастет на 0,25% . Кроме того, снизится процентная ставка по кредиту на 2% и вырастет процент на остаток по Сберегательному счету.

Условия тарифа распространяются только на «Капитальный», «Доходный» и «Накопительный» вклады. Прибавка не суммируется, если подключить тарифы «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер».

Как открыть вклад в Почта Банке пенсионеру?

Чтобы открыть депозит через Почта Банк Онлайн необходимо перейти по pochtabank.ru/deposits . Далее нужно выбрать один, наиболее подходящий, из трех доступных («Почтовый» открывается только в отделении). В появившемся окне жмём на «Оформить заявку», заполняем форму, состоящую из Ф.И.О., мобильного номера и адреса электронной почты.

Какие документы нужны?

Если открыть счет в Почта Банке онлайн, то никакие документы не потребуются. Все необходимые о себе сведения указываются во время оформления онлайн заявки. Система финансовой организации сама проверит подлинность предоставленной информации. Но, если открывать депозит в ближайшем отделении Почта, стоит взять с собой два документа — паспорт и пенсионное удостоверение.

Дополнительные возможности

Каждый человек постоянно испытывает тревогу за сохранность своих накоплений. Почта Банк это учитывает и страхует все вложенные деньги. Сумма любого вклада будет возвращена своему владельцу в установленный срок с начисленными процентами.

А для того, чтобы постоянно следить за своими вложениями можно подключить опцию СМС-оповещения. Услуга поможет узнать о:

• Поступлении денег на счет;
• Начисляемых процентах;
• Величине остатка на счету;
• Повышении или понижении ставки;
• Любых изменениях.

Первые два месяца обслуживание бесплатное. По истечению указанного срока с человека каждый месяц будет сниматься комиссия равная 49 Р. При необходимости, если опция не нужна, услугу можно отключить.

Заключение

Если Вы — человек пенсионного или предпенсионного возраста, и уверены в том, что деньги пролежат в банке до конца срока, то лучше выбрать один из вкладов Почта Банка. В других случаях логичнее открыть Сберегательный счет.

http://vkreditbe.ru/vklady-pochta-bank-dlya-fizicheskih-lits/
http://probankira.ru/vklad/pochta-bank-vygodnye-vklady-dlya-pensionerov-na-segodnya.html