Что такое кобейджинговая карта

Уже на протяжении нескольких лет государство активно переводит сотрудников бюджетных сфер, военных, студентов и государственных служащих на НПС. Изначально даже оплату можно было провести не во всех магазинах. Связанно это с тем, что для начала работы НПС «МИР» требовалась замена платёжных терминалов. С интернет — магазинами, работающими на территории России, тоже были сложности.

Процент на остаток
Кешбек

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Сбербанк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: , PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• Бесплатно: в банкоматах Сбербанка.
• Лимит: зависит от тарифа карты

Требования к держателю

• Документы: Паспорт
• Возраст: от 14 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Тинькофф Банк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Переводы: На карты других банков — бесплатно
• Пополнение: Бесплатное в любом городе и банкомате

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
• В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Альфа-Банк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• Снятие наличных в банкоматах: До 500 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц
• Без комиссии: В банкоматах Альфа-Банка и партёров

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Открытие
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 4 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• В любых банкоматах: Без комиссии
• Лимит: До 200 000 в день, до 1 000 000 в месяц

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: от 18

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: ВТБ
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

Снятие наличных

• Комиссия: В банкоматах ВТБ бесплатно
• Лимит: 350 000 руб. в день, 2 000 000 руб. в месяц

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Со временем зону покрытия расширили. Но проблема при выезде за границу или оплате на зарубежных сайтах осталась нерешённой, поэтому придумали кобейджинг

Где доступны карты МИР

• Россия.
• Армения
• Южная Осетия
• Белоруссия
• Кыргызстан
• Казахстан
• Турция

Как работает платёжная система

Когда вы предъявляете пластиковую карту для оплаты, терминал отправляет запрос платёжной системе (далее — ПС). Она запрашивает у финансовой организации информацию о состоянии баланса и достаточности средств для списания.

• Maestro.
• Visa.
• MasterCard.
• American Express.
• UnionPay
• JCB и пр.

Что это такое кобейджинговая карта

Сompany badge именно от этого словосочетания появилось понятие кобейджинг. В переводе на русский — группа значков или значок компании.

Идея проекта заключается в том, чтобы позволить клиенту одновременно (в рамках одной карты) пользоваться сразу двумя платёжными системами.

При этом никаких дополнительных манипуляций (звонок в банк, настройка в приложении) производить не требуется. Смена происходит автоматически, при этом платёж будет проведён по более выгодному тарифу, если на территории страны можно пользоваться двумя системами.

Например: У вас кобейджинговая карта с двумя ПС — МИР и VISA. Вы заходите в магазин где принимают только карты VISA. Вы платите своей картой и она автоматически используют систему VISA при расчёте.

Кобейджинговые карты в России

В 2012 году «Совкомбанк» первым предложил своим клиентам уникальную кобейджинговую карту, которая совмещала в себе ПС MasterCard и Золотую корону. Затем «Газпромбанк» вывел на рынок «МИР» совместно с JCB. Сейчас многие крупные банки готовы предложить этот тип карт своим клиентам.

Оформить карту несложно, достаточно заполнить анкету на сайте банка или в отделении и получить через 2—14 дней. На лицевой стороне будет указаны имя и фамилия владельца. Возрастные ограничения — от 18 лет.

Виды кобейджинговых карт

Самыми популярными являются Maestro/Мир. Благодаря этому партнёрству у владельцев есть возможность оплачивать товары и услуги не только на территории России, но и за границей.

«МИР Maestro» — Maestro является «дочкой» MasterCard. Покрывает 180 стран. С ней выгодно ездить в Европу, так как основная валюта расчётов Евро.

«Мир Unionpay» — Unionpay Китайская ПС не работает на территории России, но открывает держателю возможность пользоваться картой в 177 странах

«Мир JCB» — JCB Японская ПС, которая также не обслуживается у нас. Принимается в 190 странах, включая страны Европейского союза, Америки, Таиланда.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Работает с большим количеством валют и принимается по всему миру. Это значит, что можно экономить на комиссиях.
• НПС позволят получать большое количество выгодных предложений и скидок. Их размер гораздо выше, чем у западных систем. Например: за покупки в торговых сетях «Лента», «АШАН», BILLA и «Монетка» возвращается 20% кэшбэк. Оплачивая проезд в общественном городском транспорте, можно действительно сэкономить.
• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Высокая степень защиты, чип, магнитная полоса и технология NFC позволяющая оплачивать бесконтактным способом со смартфона и других устройств.
• Экономия на обслуживании. Нет необходимости оформлять несколько карт разных ПС.

Минусы:

• Карты с объединёнными ПС выпускаются на территории России только в рублях. Мультивалютные существенно бы облегчили пользование за границей.
• Можно выпустить только дебетовую. То есть оплачивать исключительно собственными средствами. Это ограничивает использование кобейджинговых карт. Многие привыкли путешествовать, расплачиваясь кредитными деньгами, чтобы не копить на отдых, а рассчитываться за него потом в льготный период.
• ПС работающие по данной программе предоставляют гораздо меньшие лимиты на переводы и снятие наличных, чем Visa или MasterCard.
• Нет возможности установить овердрафт.

Вывод

Когда государственные служащие стали получать заработную плату карты на НПС «МИР», люди возмущались. С ними были проблемы не только в части приёма их к оплате на территории России.

Например, у банка ВТБ существовал единый мастер счёт, к которому привязывались все дебетовые карты. А согласно закону о НПЛ, кроме неё, нельзя было иметь никаких других. Таким образом, клиент не мог оформить пластик с другой платёжной системой для поездок за границу. Приходилось пользоваться услугами нескольких банков.

Несмотря на всё трудности будущее именно за кобейджинговыми картами. Они дают возможность пользоваться всеми преимуществами НПС «МИР» и при этом оплачивать товары и услуги по всему миру.

Цифровые и виртуальные карты: зачем банки предлагают замену пластику

Что такое цифровые и виртуальные карты

Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.

Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.

В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты

Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.

Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.

Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.

«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.

Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт

Плюсы:

• «К плюсам цифровой карты относятся моментальный выпуск, активация и невозможность ее потери», — отмечает директор «Делобанка» Ирина Кузьмина.
• Виртуальные карты (которые не требуют полной идентификации клиента) можно выпускать в тех регионах, где не представлены отделения некоторых банков. Для граждан это повышает доступность финансовых услуг, для банков — позволяет привлекать новых пользователей платежных услуг без вложения в развитие инфраструктуры. Число таких клиентов напрямую влияет на комиссионные доходы кредитных организаций от проведения платежей.
• Виртуальными картами безопасно расплачиваться в интернете, так как не нужно вводить данные основной банковской карты. Это исключает возможность их попадания в руки мошенников.

Минусы:

• Не везде можно снять наличные с цифровых карт: еще не все банкоматы оснащены бесконтактными технологиями. Для виртуальных карт такая опция полностью недоступна из-за законодательных ограничений.
• Могут возникнуть сложности при оплате покупок в зарубежных странах с невысоким уровнем распространения бесконтактных POS-терминалов в торговых точках.

Влияние на экологию

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

Перспективы отказа от пластика

По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые). [1]

Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт. [2]

«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. [3]

Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Трендов и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

https://kreditkarti.ru/chto-takoe-kobeydzhingovaya-karta
https://trends.rbc.ru/trends/industry/603d1c839a79470227dd3f09