Ср. Окт 27th, 2021

Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут

Человеку с безупречной кредитной историей легко получить новый кредит. Но если ваша КИ «подпорчена», это не значит, что банки откажутся от сотрудничества с вами. Они вполне могут выдать вам средства, однако сделают это на особых условиях. Из статьи узнаете о том, как максимально выгодно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Что портит кредитную историю

Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут

На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:

  1. Просрочки. Несвоевременные платежи по кредитам – главная причина, из-за которой портится репутация заемщика. Волноваться не стоит только в том случае, если просрочка не превышает 7 дней. Если клиент быстро заплатит необходимую сумму и начисленный штраф, то скорее всего банк не станет отправлять информацию в БКИ.
  2. Большое количество кредитов. Если на заемщика оформлено большое количество кредитов одновременно, то он автоматически становится нежелательным клиентом для любого банка, так как его платежеспособность будет под большим вопросом.
  3. Поручительство. В случае неспособности заемщика выплатить свой долг эта обязанность переходит к поручителю. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем помогать родственнику или другу, который решил взять кредит.
  4. Досрочное погашение. Такое действие заемщика невыгодно для любой финансовых организации, поэтому вероятность получения нового кредита резко уменьшается.
  5. Судебные разбирательства. Если банковская организация подает иск в суд на заемщика, который не смог выплатить свой долг, это серьезно портит КИ.
  6. Большое количество заявок. Каждая заявка о получении кредита фиксируется в БКИ, и чем больше накапливается таких заявок, тем менее надежным для банков становится заемщик.

Иногда КИ ухудшается не по вине заемщика, а из-за ошибок банковских работников, которые несвоевременно отправили отчет в БКИ или вовсе не сделали это. О том, как поступить в такой ситуации, расскажем дальше.

Можно ли исправить КИ и каким образом

Исправить кредитную историю можно, но это не значит, что все старые данные удалят и заменят на новые. В силах заемщика обновить старую информацию в БКИ. Для этого необходимо взять новый кредит и выполнить все обязательства по нему, не допуская просрочек и досрочных выплат.

Лучшими способами исправления КИ считаются следующие:

  • микрокредит в банке или микрозайм в МФО;
  • получение кредитной карты, активное ее использование и своевременное внесение платежей;
  • оформление товара в рассрочку.

Некоторые банковские организации предлагают своим клиентам специальные программы, предназначенные для улучшения кредитной истории. В этом случае банк выдает заемщику небольшой кредит на короткий срок. Избегая просрочек, клиент может довольно быстро исправить свою КИ.

Для проверки своей кредитной истории направьте соответствующий запрос в БКИ. Если будут выявлены ошибки, допущенные банковскими работниками, обратитесь в банк и докажите, что на самом деле кредит был выплачен вовремя, а данные по кредитному отчету содержат неточности. Если окажется, что паспортные данные были украдены мошенниками для незаконного оформления кредита, этот факт придется подтвердить в МВД или суде.

Важно! Если из-за частых просрочек и задолженностей заемщика занесли в черный список несколько банков и МФО, его КИ невозможно исправить.

Какие банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это серьезное препятствие для получения кредита. Поэтому нельзя со 100% уверенностью утверждать, что есть банки, которые готовы сотрудничать с любыми «проблемными» клиентами. В ситуации с испорченной КИ банк будет подробно рассматривать все детали и принимать решение индивидуально.

Вот несколько банков, где можно с высокой долей вероятности взять кредит с плохой кредитной историей:

  1. Совкомбанк. Этот банк нередко сотрудничает с клиентами, у которых подпорчена кредитная история. Для них предлагаются разные программы, с помощью которых можно получить кредит без большого количества справок. Также Совкомбанк предлагает специальный продукт «Кредитный доктор», который предназначен специально для улучшения КИ.
  2. Восточный. Если просрочки по кредиту оказались не очень серьезными, то есть шанс, что банк Восточный выдаст клиенту кредит. Но рассчитывать на получение наличных в этом случае не стоит.
  3. Ренессанс Кредит. Получить ипотеку или потребительский кредит человеку с плохой КИ в этом банке будет сложно, а вот кредитную карту оформить точно получится.
  4. СКБ-банк. В этом банке высокие шансы получить кредит на потребительские цели даже с испорченной КИ, так как от заемщика не потребуется большого количества документов и справок. Если у человека было больше 3 просрочек по кредитам, то ему не стоит рассчитывать на лояльность этого банка.
  5. Тинькофф. Займы здесь оформляются дистанционно, при этом некоторые продукты не требуют идеальной кредитной истории.

Всю информацию о программах, предназначенных для клиентов с подпорченной КИ, уточняйте в выбранном банке, поскольку условия выдачи денежного займа всегда индивидуальные.

Как взять кредит с плохой КИ

Если человек с плохой кредитной историей желает увеличить свои шансы на получение нового займа, ему необходимо подумать о следующем:

  1. Поручитель. Его наличие увеличивает лояльность банка. При этом у человека, который поручился за заемщика, должна быть хорошая КИ, так как в случае неспособности выплатить долг эта обязанность автоматически переходит к поручителю.
  2. Залог. Если в распоряжении заемщика есть недвижимость, его шанс получить денежный займ даже с плохой кредитной историей повышается. Главное, чтобы при этом недвижимость была ликвидной.
  3. Кредитная карта. Чтобы оформить кредитную карту, не нужно предоставлять различную информацию и документы, достаточно только иметь при себе паспорт. Денежный лимит скорее всего будет небольшим, но это отличный вариант для людей с подпорченной КИ.
  4. МФО. Если заемщику с плохой кредитной историей нужно срочно получить денежный займ, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. При этом стоит учитывать, что все риски кредитные МФО будут компенсировать небольшой суммой и серьезными переплатами.

Заключение

Чтобы не испортить КИ, необходимо адекватно оценивать свои возможности еще до того, как вы решите взять денежный займ в банке. Но если обстоятельства так сложились, что вам пришлось просрочить выплату по кредиту, исправить ситуацию можно при помощи нового займа или кредитной карты, которые вы будете своевременно оплачивать.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

карты с плохой кредитной историей

Если заемщик уже допускал просрочки и нарушал условия кредитного договора, получить одобрение будет сложно. Проблемы в предыдущими кредитными обязательствами могут стать поводом для отказа во многих банках. В таких случаях приходится искать, какие банки выдают кредитные карты с плохой кредитной историей, выбрав выгодный вариант наиболее низкой ставкой и расширенными льготами. Задача клиента найти программы с минимальными требованиями к заемщику и пакету документов.

  1. Можно ли взять кредитку без проверки кредитной истории
  2. Насколько это выгодно?
  3. ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей
  4. «Тинькофф Платинум» Mastercard World
  5. «Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк
  6. «100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк
  7. «Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк
  8. «Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк
  9. «110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк
  10. «Почтовый Экспресс 5000» Visa Classic от Почта Банк

Можно ли взять кредитку без проверки кредитной истории

Перед выдачей средств банк обязан убедиться, что средства будут благополучно возвращены вместе с процентами. Именно поэтому каждый запрос на эмиссию кредитки нуждается в проверке кандидатуры заемщика. Судить о надежности клиента помогают:

  1. Документы, представленные при подаче заявки.
  2. Проверка записи из БКИ.

Полностью исключить проверку клиента невозможно, однако по разным программам предусмотрены свои параметры, которым должен соответствовать заемщик.

Если потребовалось взять кредитную карту с длительной отсрочкой, рекомендуется изучить предложения по картам рассрочки, таких как Халва от Совкомбанк или Совесть от Киви банка. Требования к заемщикам по таким карточкам минимальны, однако она не подходят для снятия наличности. Пластик, предполагающий снятие средств в банкоматах, дают под больший процент.

Практически без отказа получают заемные средства на действующий пластик в рамках микрозайма через МФО. Эти организации проводят лишь поверхностную проверку, компенсируя риски высокой процентной переплатой (1-2% в день). Рекомендуется также рассмотреть вариант выпуска мгновенной кредитки, поскольку условия по ним часто не требуют тщательной проверки.

Насколько это выгодно?

Насколько это выгодно?

Условия эмиссии кредитки напрямую связаны со степенью надежности заемщика. Практически без отказа получают средства в рамках микрокредитования, как в случае выпуска Быстрокарты с лимитом до 30 тысяч рублей от МФО Быстро деньги. Однако нужно быть готовым платить по 2,17% за каждый день использования средств. Исключение составляет лишь выдача первой суммы, когда проценты не взимаются.

Быстро и без справок получают кредитки под высокие проценты, доходящие до 30-50% годовых в таких банках как Хоум Кредит (карточка Кэшбэк с лимитом в 10 тысяч рублей и годовым обслуживанием в 4990 рублей).

Таким образом, если необходимо взять кредитку, заемщик с испорченной КИ должен быть готов к высокой переплате в виде:

  1. Повышенного процента.
  2. Высокой платы за обслуживание.
  3. Комиссии за обналичивание и другой сервис банка.

Возникают сомнения в выгодности подобного сотрудничества, однако банки можно понять, ведь выдавая средства проблемным клиентам, неоднократно допускавшим просрочки, финансовое учреждение сильно рискует получить новый долг. Чтобы выпустить действительно выгодную кредиту, заемщику придется приложить усилия в поисках карточки, которая позволила бы воспользоваться заемной суммой на приемлемых условиях.

ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей

ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей

Благодаря действию специализированных онлайн-сервисов, где приводится актуальная сводная информация о кредитках, узнать, какие банки выдают средства плательщикам с испорченной репутацией, можно в течение считанных минут.

На самом деле, есть несколько выгодных кредитных карт, которые эмитент готов предоставить, не обращая внимание на наличие в прошлом проблемных кредитов.

«Тинькофф Платинум» Mastercard World

«Тинькофф Платинум» Mastercard World

К числу популярных кредиток, выдаваемых практически без отказа, относят пластик Платинум от Мастеркард World от банка Тинькофф. Заемщикам предлагается оформить карту с лимитом до 300 тысяч рублей и грейс-периодом до 55 дней, заплатив всего 12% в год. Недаром предложение Тинькофф банка относят к лучшим по результатам 2018 года. Эмитент обещает рассмотреть заявку без отказа онлайн в течение 2 минут и организовать получение за 2-5 дней, заказав доставку по адресу проживания или месту работы.

Такой вариант кредитования выгоден всем, кто планирует тратить средства на безналичные оплаты, поскольку кэшбэк от партнеров достигает 30% от суммы. Даже если магазин не входит в партнерскую сеть, 1% на карту в виде бонусных баллов вернет сам банк.

«Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк

 «Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк

Если клиент часто пользовался услугами Сбербанка, учреждение может предодобрить эмиссию выгодного пластика в категории Голд от международной платежной системы Виза. Банк самостоятельно определяет лимит средств в пределах 600 тысяч рублей.

  1. Процент – от 23,9% для предодобренной карты, от 27,9%.
  2. Грейс-период – 50 дней.
  3. Эмиссия – бесплатно.
  4. Обслуживание – 3 тысячи рублей. Если пластик выпускается по инициативе банка, оплата не взимается.

«100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк

«100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк

Рекордный грейс-период в 100 дней предлагает своим клиентам Альфабанк. Воспользовавшись безналичным способом, у клиента остается более месяца на то, чтобы восполнить использованный баланс. Кредитка выдается по заявке в отделении банка или запросу онлайн.

Условия выпуска следующие:

  1. Лимит до 0,5 миллиона рублей.
  2. Процент – 14,99%.
  3. Годовая плата – 1190 рублей.

Эмитент самостоятельно определяет размер кредитной линии, однако при активном использовании и своевременном погашении можно оформить увеличенный лимит.

Особенностью карточки является длительный беспроцентный период, распространяющийся на снятие наличных.

Чтобы гасить задолженность, заемщик может воспользоваться:

  • мобильным приложением;
  • терминалом;
  • интернет-банком;
  • кассой в отделении банка.

При использовании займа важно помнить, что 100-дневный период не подразумевает полное избавление от платежей. Ежемесячно заемщик обязан вносить не менее 5% от потраченной суммы как обязательный платеж, в противном случае грейс-период перестает действовать.

«Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк

«Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк

Если планируется получить кредитную карту для выгодных безналичных покупок, рекомендуется изучить условия кредитки с двойным кэшбэком от Промсвязьбанка.

  1. Лимит средств от 15 тысяч рублей.
  2. Процентная ставка – 26%.
  3. Грейс-период – 55 дней.

Если запрошенная сумма не превышает 100 тысяч рублей, эмиссию оформляют без предоставления справок – достаточно предъявить паспорт.

Суть двойного кэшбэка предполагает самые выгодные условия возврата средств при безналичном расходовании кредитки. Как минимум, клиент возвращает на карточку 1%, а в популярных категориях предполагается возврат 10% от потраченной суммы.

«Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк

«Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк

Еще один выгодный вариант оформить кредитную карту срочно предлагает Альфабанк для своих заемщиков. Карточка Кэшбэк предлагает сэкономить до 10% на оплату бензина, до 5% на оплату счета в кафе. Минимальный процент возврата 1% от безналичной оплаты.

Условия для начисления по карточке – сумма расходов с кредитки не менее 20 тысяч рублей в течение месяца.

  1. Сумма заемного лимита – 700 тысяч рублей.
  2. Грейс-период – 60 дней.
  3. Ставка вне грейс-периода – 25,99%.
  4. Годовая плата – 3990 рублей.

Чтобы получать доход по кэшбэку, необходимо следить за своевременной оплатой ежемесячных платежей.

«110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк

 «110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк

До 30% скидки от 5000 партнеров банка Райффайзен получают по карточке «110 дней», если ею воспользоваться безналичным способом.

Банк принимает положительное решение по заявке в течение 1 часа, при условии предъявления паспорта и справки 2-НДФЛ.

Условия кредитования включают:

  1. Лимит до 600 тысяч рублей.
  2. Процент – 27%.
  3. Ежегодная плата – 0 рублей, если по карте за месяц использовано не менее 8 тысяч рублей.
  4. Грейс-период достигает 110 дней.

Чтобы воспользоваться преимуществами кредитки, необходимо следить за своевременным внесением минимальной платы за месяц в размере 5% от общего долга.

«Почтовый Экспресс 5000» Visa Classic от Почта Банк

Клиенты с испорченной репутацией плательщика часто выбирают упрощенный выпуск кредитной карты с плохой историей без отказа с лимитом в 5, 10 или 15 тысяч рублей. Самый простой способ получить кредитную карту с небольшим лимитом – эмиссия пластика Почтовый Экспресс с балансом в 5 тысяч рублей. Если расходовать средства через кассы магазинов, в течение 60 дней заемщик освобождается от уплаты процентов. Главное, чтобы ежемесячный платеж вносился вовремя.

Параметры использования моментальной кредитки:

  1. Лимит средств – 5 тысяч рублей.
  2. Грейс-период – 60 дней.
  3. Плата банку – 300 рублей за месяц.
  4. Эмиссия – 300 рублей.
  5. Погашение – по 10% от одолженной суммы ежемесячно, но не менее 500 рублей.

Наличие в прошлом просроченных проблемных кредитов осложняют процесс выпуска новой кредитки, однако не исключают такую возможностью полностью. Некоторые предложения по-прежнему остаются доступны заемщикам с плохой КИ. Если есть риск невозврата кредитных средств, банк откроет кредитный лимит с жесткими условиями погашения, которыми компенсирует возможные убытки.

https://kapital.expert/banks/loans/kak-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-gde-tochno-dadut.html
https://zambank.ru/karty/kreditka-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *