Какими кредитными картами выгодно рассчитываться за границей: тонкости и секреты

Отпуск или командировка, поездка за границу – это всегда масса приятных впечатлений. Но их легко можно испортить, получив ненужные расходы или вообще лишившись возможности совершить очередную покупку из-за блокировки банковской карты. Стоит ли брать кредитную карту с собой и как правильно ею пользоваться, обо всем этом мы расскажем ниже.

Виды платежных систем

Без небольшого ликбеза в этой теме никак не обойтись. Поэтому кратко остановимся на самом механизме работы банковских карт при безналичных расчетах за границей.

Теперь чуть подробнее об этом:

1. Владелец карты обращается в торговую точку с намерением совершить покупку.
2. Магазин передает в свой расчетный банк информацию о предполагаемой операции.
3. Банк отправляет в платежную систему запрос о возможности проведения платежа.
4. Платежная система передает этот запрос в банк держателя карты.
5. Банк проверяет наличие необходимой суммы на счете клиента и блокирует ее.
6. По той же самой цепочке, но в обратном направлении проходит информация о том, что необходимые средства для покупки зарезервированы.
7. Покупатель получает свой товар или услугу.
8. Магазин сообщает своему банку о необходимости списать со счета владельца карты определенную сумму.
9. Банк информирует об этом платёжную систему, а она в свою очередь – банк платильщика.
10. Деньги списываются с карты покупателя.

Одно из главных звеньев в этой цепи – платежная система. Именно она определяет те условия, на которых будет проведена операция.

Более половины всех международных безналичных расчетов проводятся с помощью Visa и MasterCard. Главное их отличие – валюта, с помощью которой осуществляются платежи.

Для Visa – это доллары США, для MasterCard – это евро. Поэтому картами Visa удобно расплачиваться в долларовой зоне (США, Австралия), а картами MasterCard – в зоне евро.

Во всем остальном различия несущественны: широта охвата, безопасность, удобство использования.

Механизм конвертации и связанные с этим расходы

Итак, теперь нам понятно, как списываются средства с банковской карты при проведении расчетов за границей. Но возникает вопрос: если деньги на карте в рублях, а покупка в долларах, евро, тайских батах или индийских рупиях, как банки понимают друг друга? Очень просто: у них есть переводчик – платежная система .

Магазин сообщает в свой банк сумму платежа в национальной валюте. Банк передает эту информацию платежной системе, где происходит первая конвертация в ее расчетную валюту (доллары или евро). Затем российский банк блокирует необходимую сумму на счете держателя карты. Но если валюта карты отличается от валюты платежной системы, потребуется вторая конвертация . Причем за каждую из этих операций держателю карты придется заплатить комиссию от 1 до 3%.

Все станет гораздо понятнее, если рассмотреть на примерах:

• Пример 1

Вы отправились в Вашингтон и взяли с собой рублевую карту Visa. Ваш обед обошелся вам в 50 долларов США. Ресторан сообщает в свой банк: «Можем списать с него 50 долл.?» Банк передает этот запрос в платежную систему (причем конвертации не будет, так как доллар – это расчетная валюта системы Visa), а она – в российский банк. Здесь 50 долларов переведут в рубли по курсу, удержав свою комиссию, и заблокируют на вашем счете. Очевидно, что если у вас будет долларовая карта, расходов на конвертацию вы не понесете.

• Пример 2

Ситуация аналогична, но обедаете вы не в Вашингтоне, а в Санто-Доминго и должны заплатить 2 500 доминиканских песо (те же самые 50 долларов). В этом случае система Visa сначала переведет их доллары (получив уже 51 долл.), а уже потом российский банк спишет с вашего счета рубли по курсу.

Важно! Блокировка денег на банковской карте происходит сразу. А на списание средств требуется дополнительное время, обычно от 1 до 3 рабочих дней. Причем проводиться оно будет по курсу, действующему на момент окончательных расчетов. Поэтому владелец карты может заплатить больше той суммы, которая была изначально заблокирована на его счете.

Иногда в магазине или банкомате вы можете выбрать вариант расчетов: в валюте карты или в валюте расчетов. На первый взгляд кажется, что дешевле рассчитаться в валюте карты. Но это не так. Почему? Давайте разбираться.

• Пример 3

Вы снова вернулись в Санто-Доминго и опять не успели оформить валютную карту. Так что пришлось ехать с рублевой. В любом ресторане обед обошелся в те же самые 2 500 песо, но теперь вам предлагают расплатиться рублями. Вы наивно соглашаетесь. Курс рубля к доминиканскому песо – 1,2650, так что вы рассчитываете потратить на обед 3 162,50 руб.

Но что же получается?

1. Ресторан не знает, сколько в рублях будет 2 500 песо, поэтому сначала его банк поменяет их на рубли, ведь вы согласились провести операции в рублях ( конвертация 1 ). И естественно по своему курсу. Курс рубля к песо с учетом комиссии банка – 1,29. Стоимость обеда составит 3 225 руб.
2. Visa не понимает, что такое рубли. Она переведет эту сумму в доллары по официальному курсу 62 руб. за долл., но удержит свою комиссию. В результате ваш банк должен будет заблокировать на вашей карте 53,75 долл. ( конвертация 2 ).
3. Российский банк увидит, что карта у вас рублевая и снова переведет доллары в рубли по 63 рубля ( конвертация 3 ), списав с вас 3 386,25 рублей.

Вы переплатили 7%, но иногда можно потерять и до 10-12%.

Помните! Платить рублями за границей всегда невыгодно. В любом случае расчеты лучше проводить в валюте страны, в которой вы находитесь.

Платить или снимать наличные?

Можно ли снимать деньги со своей карты за границей? Можно. Стоит ли? Нет!

Рассмотрим два варианта:

1. Вы снимаете валюту с валютной карты (доллары с долларовой, евро в евровой). Конвертации не будет. Но за обналичивание вы заплатите комиссию, возможно даже дважды – своему банку и иностранному, в банкомате которого будет проведена операция. Дополнительная сложность в том, что вы вряд ли сможете заранее узнать, сколько процентов с вас снимет иностранный банк.
2. Вы снимаете валюту c рублевой карты. В этом случае придется заплатить и за конвертацию, и за обналичивание. Суммарно расходы могут составить 10-12%.

Помните! Снимать за границей деньги с банковской карты, особенно рублевой, очень невыгодно. Поэтому наличные лучше везти с собой. Но если все-таки придется использовать этот вариант, снимайте деньги один раз всю необходимую сумму, так как у абсолютного большинства банков действует минимальная комиссия. За 20 долларов наличных можно заплатить 10 долларов комиссии.

Какую карту брать с собой заграницу?

Российские банки выпускают различные виды карт и далеко не все из них подходят для путешествий за границей.

На какой карте остановить свой выбор:

• Кредитная?
• Дебетовая?

Не имеет значения. Принципы работы карт одинаковы как в России, так и за ее пределами.

Важно помнить, что снятие наличных с кредитной карты – очень дорогая операция и делать этого не следует.

• Именная?
• Неименная?

Лучше остановить свой выбор на именной карте. В некоторых магазинах и гостиницах вас могут попросить предъявить удостоверение личности, чтобы убедиться, что именно вы – владелец карты. Если вы не сможете подтвердить этот факт, вам откажут в проведении платежа. Причем написание имени и фамилии на карте должно точно соответствовать написанию в вашем загранпаспорте.

• Чиповая?
• Магнитная?

Чиповые карты имеют более широкое распространение. Ездить с ними гораздо удобней.

• Электронная?
• Классическая?
• Золотая?
• Платиновая?

Электронная – самая неудобная из всех. За границей ею расплатиться практически невозможно. Золотые и платиновые карты дают своим держателям некоторые преимущества: более выгодные условия кэш-бэка, бесплатные юридические услуги, оплату консьержей, возможность снять гарантированную сумму наличных в случае утери или блокировки карты. Но их обслуживание довольно дорого. За классическую карту вы заплатите от 500 до 1 500 руб. в год, за золотую – около 3 000, а за платиновую 5 000 – 5 500 рублей. Повышать статус своей кредитной карты стоит только если вы часто покидаете пределы России, иначе это просто лишние расходы.

• Рублевая?
• Валютная?

Валютная карта, конечно, больше подходит для путешествий. Она позволяет снизить количество возможных конвертаций, а значит и сумму дополнительных расходов.

Риски при расчетах банковской картой за границей

Взяв с собой карту в путешествие важно помнить и о потенциальных рисках:

• Утеря карты

Эта ситуация сама по себе очень неприятна. Но добавьте сюда незнакомую страну, сложности с языком, незнание законов и все это может превратиться в настоящий кошмар.

Что делать. Положить на карту примерно ту сумму, которая вам может понадобиться. Обязательно иметь при себе наличные. Записать телефон вашего банка и всегда иметь его при себе, чтобы в случае необходимости быстро заблокировать карту.

• Мошенничество

Чем дальше вы от дома, тем более длинный путь проходят деньги с вашей карты. На этом пути могут встретиться люди, желающие ими воспользоваться.

Что делать. Ни в коем случае не использовать для путешествий зарплатную карту.

• Блокировка карты

Когда вы начнете платить своей картой за границей, банк скорее всего обратит на это свое внимание и может даже ее заблокировать.

Что делать. Уведомите свой банк о том, когда и куда вы едете. Снять блокировку карты можно только после своего возвращения и личного обращения в банк.

Банковская карта и путешествие: секреты счастливого союза

Нужно ли брать банковскую карту с собой в путешествия? Конечно. Это значительно расширит ваши возможности.

А избежать возможных неприятностей помогут несколько простых правил:

1. Не берите с собой в путешествие зарплатную карту. Лучше иметь отдельную, причем в валюте той страны, куда вы едите. Долларовая карта – универсальна и, как правило, позволяет сэкономить на поездках в любую часть света.
2. Выбирая карту, предпочтение отдайте той, в валютную зону которой вы ездите чаще всего: Visa для США, Австралии и Новой Зеландии, MasterCard – для Европы.
3. Ваш идеальный вариант для поездок – дебетовая или кредитная, именная чиповая карта с максимальным кэш-бэком. Возврат части стоимости покупок позволит существенно сократить расходы на комиссию и обслуживание карты.
4. Если вы часто путешествуете, рассмотрите вариант покупки золотой или платиновой карты.
5. Оплачивайте покупки в валюте той страны, в которой вы находитесь, а не в валюте карты.
6. Не снимайте с карты наличные. В крайнем случае делайте это один раз и на всю сумму.
7. Обязательно предупредите свой банк о планируемой поездке и всегда имейте под рукой телефон, по которому можно обратиться в случае возникновения проблем.

Семь несложных правил позволят сохранить о своем путешествии только приятные впечатления. Приятных вам поездок!

С какой банковской картой лучше ехать за границу

Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.

Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции — снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.

1. Банковские платежи на международном рынке
2. Отличительные черты MasterCard от Visa
3. Недостатки использования рублевых карт за границей
4. Преимущества пластиковых карт
5. Валютные карты
6. Международная карта Сбербанка «Маэстро»
7. Комиссия за использование банкоматов за границей
8. Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах
9. Представительства Сбербанка за границей
10. Что делать, если была утеряна карта Сбербанка за рубежом
11. Вашу карту «съел» банкомат
12. Советы

Банковские платежи на международном рынке

Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.

При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.

Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:

• VISA;
• MasterCard.

Отличительные черты MasterCard от Visa

Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard — это евро, и доллар.

Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.

Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.

При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.

Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.

Недостатки использования рублевых карт за границей

Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.

Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.

До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.

Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.

Преимущества пластиковых карт

Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.

В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.

Валютные карты

Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.

Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.

Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.

Международная карта Сбербанка «Маэстро»

Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.

Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.

В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.

Комиссия за использование банкоматов за границей

Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.

В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.

Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.

При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.

Видео: как снимать деньги в иностранных банкоматах

Представительства Сбербанка за границей

В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.

В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.

Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.

Чуть позже прошла крупнейшая сделка банка, а именно покупка DenizBank в Турции. Это открывает новые горизонты.

На сегодняшний день количество клиентов банка за пределами России составляет свыше 10% от всей численности клиентов банка. А география стран, в которых есть представительства Сбербанка, достигла 22 государств.

Что делать, если была утеряна карта Сбербанка за рубежом

Никто не застрахован от всевозможных неприятных ситуаций, когда карта Сбербанка может быть утеряна за пределами России.

Чтобы избежать риска незаконного завладения вашими денежными остатками на счете, карту необходимо заблокировать. Для этого следует позвонить в call-центр с просьбой приостановления ее работы. Номер контактного центра: +7 (495) 544-45-45 или +7 (495) 500-00-05.

Помимо call-центра можно обратиться в ближайшее представительство Сбербанка и написать соответствующее заявление. Однако наиболее популярным вариантом является система «Сбербанк Онлайн». Здесь не требуется проходить дополнительных моментов, касающихся идентификации вашей личности. Стоит лишь пройти аутентификацию через ваш мобильный номер, выбрать нужную карту и самостоятельно поставить запрет на ее временное использование.

В отделениях Сбербанка либо дочерних банках можно воспользоваться экстренной заменой карты или быстрой выдачей требуемой суммы с вашего счета. Для этого потребуется написать заявление, в котором указать четыре последние цифры номера утерянной карты, а также ваши личные данные, включающие в себя дату рождения и полные Ф. И. О. После проверки всех данных принимается решение о предоставлении необходимой суммы и списании ее со счета карты.

Карты «Маэстро» и «Виза Электро» не предусматривают возможности экстренной выдачи средств.

Вашу карту «съел» банкомат

Наверняка вы сталкивались с такой ситуацией, когда вашу карту «съедал» банкомат. Никто не застрахован от подобной ситуации и находясь за границей.
Что же делать, если вы окажетесь в такой ситуации? В первую очередь следует выяснить, какому банковскому учреждению принадлежит этот банкомат. После чего обратиться с просьбой о ее возврате в ближайшее отделение банка, где сообщить следующие данные:

• номер банкомата, который не вернул вам карту (каждый банкомат имеет свой идентифицирующий номер, который вы можете легко узнать);
• ваши личные данные (Ф. И. О., дату рождения и номер телефона, по которому с вами можно связаться);
• приметы карты – номер и срок ее действия.

В течение нескольких рабочих дней специалисты изымут карточку из банкомата и доставят в отделение банка для передачи ее вам.

Советы

Постарайтесь перед поездкой предупредить сотрудников банка о том, что вы планируете поездку за границу. Так как многие банки ради безопасности устанавливают допустимый порог суммы операций, которые проводятся за границей. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда банк заблокирует вашу карту до выяснения обстоятельств.

Не забывайте следить за сроком ее действия, ведь она может стать недействительной в самый неподходящий для вас момент. В случае подходящих сроков окончания действия карты рекомендуется обратиться заранее в ближайшее отделение Сбербанка, чтобы осуществить перевыпуск карты.

Из вышеизложенного можно сделать вывод, что лучшим вариантом будет пользоваться мультивалютной картой при выезде за границу. В таких картах оплата может одновременно производиться сразу в 3 направлениях – рубль, доллар и евро.

При этом идеальным вариантом будет оформление Smart-карты, в технологии которой используется специальный чип, который практически невозможно скопировать. Пластиковые карточки с магнитной полосой подвергаются более простому копированию. Тем самым возможность незаконного снятия наличных с вашей карты практически сводится к нулю.

https://crediti-bez-problem.ru/kakimi-kreditnymi-kartami-vygodno-rasschityvatsya-za-granicej-tonkosti-i-sekrety.html
https://kredit-blog.ru/karty/kakuju-kartu-vzjat-za-granicu.html