Карта Мир от Сбербанка

Для создания финансовой безопасности населения на территории РФ стала действовать национальная платежная система, частью которой является карта МИР от Сбербанка. Она является альтернативой уже привычным Mastercard и Visa и обладает рядом особенностей. Для большего удобства банком выпускается несколько вариантов пластика, которые имеют разные условия оформления и тарифы. Это позволяет выбрать наиболее приемлемое решение с учетом всех существующих нюансов.

Чем отличается карта Мир от Виза и Мастеркард?

Современная жизнь диктует свои условия, поэтому все большей популярностью и востребованностью пользуются пластиковые карты, при помощи которых производятся различные денежные операции. Взаимодействие между банком и клиентом, который является держателем пластика, осуществляется за счет выбранной платежной системы, обеспечивающей быстрые денежные переводы и любые расчеты.

Поэтому, чтобы понять, чем карта MIR отличается от MasterCard и Visa, необходимо учитывать, что два последних варианта относятся к международным платежным системам, а Мир – к национальной. Еще имеются и другие различия:

1. Виза – является американской ПС, которая выполняет процессы по конвертированию через доллар. Популярность Visa объясняется большой распространенностью, что позволяет осуществлять платежные операции по всему миру.
2. Мастеркард – это также американская платежная система, которая выполняет процедуры конвертирования через евро. Успешное развитие MasterCard обусловлено тем, что многие крупные банки на территории РФ развивали активное сотрудничество с ПС. Именно в рамках этой системы функционируют карты от Сбербанка с пометкой «Маэстро».
3. Мир – это часть НСПК России. Основные особенности заключаются в том, что все операции совершаются на территории страны, и для этого используется рубль.

В остальном все типы карт имеют схожее описание и позволяют реализовывать аналогичные действия: совершать оплату в онлайн или офлайн магазинах, выполнять переводы, пополнять, снимать наличные. Также наблюдаются некоторые сходства в платежах, в обслуживании и комиссиях за совершаемые операции.

Учитывается, что карты MIR от Сбербанка охватывают в первую очередь социальную сферу. Согласно разработанному закону, в 2018 году, начиная с 1 июля, все бюджетники, военнослужащие, а также остальные получатели зарплат и социальных выплат должны быть переведены на национальную платежную систему. Некоторые послабления сделаны пенсионерам, для которых при наличии действующей социальной карты переход продлен до 2020 года.

Виды карты

На данный момент для физических лиц разработано несколько дебетовых вариантов пластика, различающихся по условиям обслуживания и получения.

Классическая

Карта доступна гражданам РФ при достижении возраста четырнадцати лет. Возможно самостоятельное получение или оформление в рамках зарплатного проекта.

Карта обладает рядом особенностей и включает следующие возможности:

• Пополнить баланс можно разными способами: наличным и безналичным. Это касается любых переводов с различных платежных систем.
• Товары и услуги можно оплачивать через специальные терминалы, которые установлены в организациях и магазинах. Доступна бесконтактная форма платежа. Схожие операции доступны и через Интернет.
• При помощи подключения приложения для мобильных телефонов и планшетов, а также сервиса «Сбербанк Онлайн» осуществляется контроль расходов и управление счетом.
• Дополнительная услуга по автоматическому платежу обеспечивает своевременную оплату ЖКХ и пополнение баланса сотового телефона.
• Пользователь карты получает возможность использовать бонусную программу «Спасибо», которая позволяет клиентам Сбербанка накапливать баллы и расплачиваться ими.
• Дополнительно доступна услуга «Копилка», которая обеспечивает создание отдельных накоплений.
• Оформление бесплатно, а срок действия составляет 5 лет.

При помощи классической карты можно совершать стандартные операции, а также накапливать бонусы, которые используются для получения скидок в магазинах-партнерах.

Золотая

Карта Gold системы Мир от Сбербанка относится к премиальным, так как она дает возможность клиенту подчеркнуть свой особый статус. Может входить в специальную группу для получения бюджетных начислений, но только при желании пользователя или работодателя.

Голд карта обладает следующими возможностями:

1. Доступна при подтверждении регистрации на территории РФ. Клиент должен достигнуть совершеннолетнего возраста.
2. Золотой вариант дает преимущество, которое заключается в выпуске дополнительного пластика для пользователей от 7 лет с учетом привязки к основной карте.
3. Бонусы Спасибо могут составлять до 20% от суммы покупки у партнеров и 0,5% от Сбербанка.
4. Дистанционная система «Мобильный банк» и онлайн-ресурс для физических лиц, который доступен в форме личного кабинета, позволяют осуществлять полный контроль за всеми операциями.
5. Расплачиваться можно путем снятия наличных или при помощи бесконтактного перевода.
6. При оплате через Интернет премиум-картами дополнительная безопасность обеспечивается технологией 3D-secure.
7. Безналичный перевод действует во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.
8. Дополнительный кэшбэк для пользователей.
9. Срок действия составляет 5 лет.

Для получения повышенных бонусов Спасибо по карте МИР Золотая необходимо в течение месяца совершать операции, подпадающие под категорию премирования, на сумму более 15 000 руб. Начисление будет производиться в следующем расчетном периоде. Учитывается, что именно бонусная программа от Сбербанка является альтернативой популярному кэшбэку.

Пенсионная

Данный вариант доступен только получателям социальных выплат от пенсионного фонда. Достоинство этой карты заключается в том, что здесь начисляется процент на остаток до 3,5% годовых.

Возможности пенсионного пластика таковы:

• Полный доступ к управлению счетом, который обеспечивается при помощи мобильного приложения и Сбербанк-онлайн.
• Удобный безналичный расчет через Интернет и в офлайн-точках продаж товаров и услуг, с возможностью использования технологии MirAccept.
• Уменьшенная комиссия по услуге «Автоплатеж» при оплате ЖКХ.
• Беспроцентное снятие наличных через банковские терминалы Сбербанка. С использованием терминалов самообслуживания можно переводить полученные деньги на другие счета.

Учитывается, что в рамках Социальной карты Мир начисление процентов происходит только на денежные средства, которые были получены от соответствующего пенсионного органа. Полный список организаций, которые входят в установленный законодательством перечень учреждений, можно уточнить на сайте.

Плюсы и минусы

Основные преимущества карты национальной ПС заключаются в следующем:

1. Открытие не потребует много времени. Для большего удобства заказать пластик можно через сайт Сбербанка или в рамках зарплатного/пенсионного проекта.
2. Выпуск бесплатный.
3. Расширение предлагаемых вариантов от Сбербанка. Ожидается выпуск платиновой карты.
4. При снятии наличных через банкоматы и кассы банка-учредителя комиссия не взымается.
5. Большое число отделений и терминалов, которые присутствуют даже в небольших населенных пунктах.
6. Обслуживание социальной карты не требует дополнительных расходов.
7. Программа лояльности «Спасибо» позволяет накапливать бонусы, которые будут начисляться за совершенные покупки.
8. Карты оснащены возможностью бесконтактной безналичной оплаты.
9. При подключении услуги оповещения по СМС информация о совершенных операциях поступают моментально.
10. Специально разработанные сервисы доступны с телефона или компьютера. Это прекрасная возможность контролировать и проводить любые операции по карте.
11. Крупную сумму можно снять в день обращения в отделениях банка.
12. Все действия имеют высокую степень защищенности, что контролируется программами и специалистами службы безопасности.

Но имеется и ряд минусов, которые можно отследить по отзывам пользователей:

• Основной недостаток заключается в том, что не все образовательные, торговые, развлекательные и прочие учреждения принимают платежи по картам. Это особенно заметно в небольших населенных пунктах.
• Не все терминалы переоборудованы для приема бесконтактной оплаты с учетом нового чипа.
• Карту невозможно использовать за пределами России.
• Не все Интернет-магазины принимают платежи, что обусловлено отсутствием в некоторых платежных платформах отдельного чипа для карты Мир, которая бы подкреплялась вводом cvc2 или cvv2, являющихся CSC кодом.
• Снятие наличных в сторонних банкоматах может быть недоступно, если финансово-кредитная организация не заключила соглашение с ПС «НСПК» и не переоборудовала терминалы.
• Наблюдаются частичные сбои.

Основные проблемы возникают из-за того, что ПС является сравнительно новой системой, внедрение которой началось с территории Крыма в 2014-2015 годах. Поэтому совершенствование и доведение сервиса до нужно уровня происходит постоянно.

Тарифы

Пользоваться выбранным типом карты Мир необходимо с учетом существующих сборов и платы за дополнительные услуги.

Какие банки выпускают кредитные карты МИР?

Кредитную карту МИР можно оформить не во всех банках. Наибольшей популярностью сейчас пользуются кредитки от «Почта Банка», «Зенита», «Россельхозбанка», «Сбербанка», «ВТБ» и РНКБ. Все они различаются между собой стоимостью обслуживания, процентными ставками и другими параметрами, с которыми важно ознакомиться перед тем, как подавать заявку.

Что такое система «МИР»?

МИР – это национальная платежная система, разработанная в 2015 году. Именно с этого времени все платежи по любым банковским картам (Visa, MasterCard и пр.), в том числе и совершаемые на онлайн-площадках, проводятся через Национального оператора.

Сейчас на нее постепенно переводятся сотрудники бюджетных учреждений и пенсионеры, но это касается только держателей дебетовых карт. Кредитную карточку «МИР» тоже можно получить, но в ограниченном количестве банков. Она поддерживает только российскую валюту, и конвертация предусмотрена исключительно для кобэйджинговых продуктов, работающих сразу с двумя платежными системами.

Плюсы и минусы платежной системы МИР

Рассмотрим несколько достоинств и недостатков кредитных карт МИР, если сравнивать их с другими системами:

В каком банке можно оформить кредитную карту МИР?

Несмотря на все недостатки, кредитки системы МИР по-прежнему остаются востребованы из-за низкой стоимости обслуживания и большого количества бонусных программ, которые предлагают банки. Ниже рассмотрим ТОП-5 банковских продуктов по всем параметрам.

Почта Банк

Кредитка от Почта Банка «Пятерочка» удобна тем, что здесь предусмотрен увеличенный льготный период: если вы тратите часть кредитного лимита и возвращаете долг в течение двух месяцев, проценты за все время вам не будут начисляться. По сути, это можно назвать беспроцентным займом. Но есть и «подводный камень»: если до окончания грейс-периода вы не погасите задолженность, проценты будут начислены за все время.

Другие параметры:

• Лимит – до 500 000 руб. Устанавливается индивидуально для каждого клиента, зависит от его платежеспособности и кредитной истории.
• Ставка – от 17,9% до 39,9% годовых
• Размер обязательного платежа – 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты.
• За каждые 555 руб., потраченных в магазине «Пятерочка», начисляется 555 баллов в течение полугода после оформления.
• Можно списывать баллы для получения скидки в «Пятерочке», 10 баллов приравниваются к 1 рублю.
• Доступен возврат до 10% от стоимости покупок у партнеров.
• За каждые потраченные 10 руб. начисляется по 1 бонусу.

Оформление такой карты обойдется в 1 200 руб., если нет персонального предложения от банка. Если вы захотите снимать наличные, придется платить комиссию в размере 4,9% от суммы + 390 руб.

Зенит

Банк «Зенит» тоже выпускает кредитки МИР, а их уникальность заключается в увеличенном лимите – до 1 000 000 руб. Каковы остальные условия по ней:

Кредитные карты выдаются только гражданам РФ с официальным местом трудоустройства. Получить такой продукт можно только по паспорту и второму документу на выбор: водительскому удостоверению, СНИЛСу, загранпаспорту. Если требуется лимит свыше 100 000 руб., дополнительно предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, предшествующие обращению в банк.

Россельхозбанк

Эта карта будет выгодна автовладельцам, заправляющим свои машины на «Роснефти», потому как Россельхозбанк начисляет до 7% кэшбэка за траты на АЗС. Также здесь предусмотрено бесплатное обслуживание и другие весьма привлекательные условия:

• Большой лимит – до 1 000 000 руб.
• Грейс-период – до 55 дней.
• 300 приветственных бонусов.

ВТБ выпускает Мультикарту с большим льготным периодом и увеличенным лимитом – до 101 дня и до 1 000 000 руб. соответственно. Остальные критерии таковы:

• Бесплатное обслуживание.
• Опция «Заемщик», позволяющая снизить ставку по потребительскому или иному кредиту, оформленному в ВТБ.
• Ставка – от 16%.
• Снятие наличных до 100 000 руб. без комиссии в первые 7 дней после выпуска.

Также вы сможете получать до 2,5% за покупки в отдельных категориях. За траты у партнеров предусмотрен увеличенный кэшбэк – до 16%.

В РНКБ тоже есть кредитные карты системы МИР. По ним устанавливается льготный период в 55 дней, а максимальная сумма – 300 000 руб. Если не укладываться в грейс-период, ставка составит 26,5%. Пластик доступен только для граждан старше 21 года.

Сбербанк

Сбербанк выпускает «Золотую карту» МИР с лимитом до 600 000 руб. и льготным периодом до 50 дней.

• Можно оформить кредитку через «Сбербанк Онлайн».
• Бесплатное годовое обслуживание.
• Бонусы – до 30% за траты у партнеров.

Важно учитывать, что размер бонусов зависит от конкретной категории товаров. Начисляются они по окончании отчетного периода.

https://mirkarty.ru/
https://mir-cards.ru/kakie-banki-vypuskayut-kreditnye-karty-mir/