Карта возможностей от банка ВТБ: разбор в деталях

«Карта возможностей» банка ВТБ — это инновационный банковский продукт, который появился в мае 2020 года.

Когда не хватает собственных денежных средств, на помощь приходит кредитка. Новое детище ВТБ преподносится как совокупность всех существующих достоинств. Справедливо ли это утверждение и насколько выгодны тарифы по «Карте возможностей» ВТБ, читайте в нашем обзоре.

Условия использования

Наглядно разобрать условия кредитной карты ВТБ нам поможет таблица. Затем мы остановимся на основных пунктах, которые чаще всего вызывают вопросы.

Беспроцентный период

Его максимальная продолжительность — 110 дней. Но вот в чем подвох «Карты возможностей»: льготный период начинается не с момента совершения первой покупки, а с первого числа месяца, в котором эта покупка осуществлялась.

Если совершить первую покупку в августе, льготный период продлится три месяца: август, сентябрь и октябрь. В сентябре и октябре следует внести минимальный платеж — 3% от суммы покупок + комиссии за снятие наличных и переводы (при наличии).

В ноябре до 20-го числа необходимо погасить всю задолженность за предыдущие три месяца. Тогда проценты не начислят и предоставят новый льготный период. Если не погасить все вовремя, на оставшийся долг начисляют проценты (ставка от 14,6 до 28,9%).

Узнать точную сумму минимального платежа и сумму общей задолженности для погашения в беспроцентный период удобнее всего в личном кабинете ВТБ Онлайн.

Снятие наличных

Насколько различаются условия снятия наличных с кредитной «Картой возможностей» ВТБ, зависит от места, где снимаются деньги.

• 1000 + 5,5% (минимум 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 1000 — за счет собственных средств.

При снятии свыше 100 000 и любой суммы в иностранной валюте:

Как оформить «Карту возможностей» ВТБ

Продолжаем наш обзор «Карты возможностей» ВТБ, теперь рассмотрим правила получения кредитки.

К клиенту предъявляются следующие требования:

• возраст от 21 года;
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• среднемесячный официальный доход от 15 000 руб.

1. Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход за последние 12 месяцев. Действует в течение 30 дней с момента выдачи.
2. Справка по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенная печатью работодателя (альтернатива п. 1).
3. Неработающие пенсионеры представляют документы, которые подтверждают пенсионный статус и размер пенсии.

Клиентам, которые получают зарплату или пенсию на карту ВТБ или имеют персональное предложение от банка, подтверждать доход не требуется.

Банк вправе запросить дополнительные бумаги.

Удобно оформить «Карту возможностей» в ВТБ на официальном сайте, оставив заявку. После предварительного одобрения кредитку забирают в выбранном отделении.

Кроме того, заявку можно оставить в банковском офисе и там же забрать готовую карточку.

Как пользоваться

Ответ на вопрос, как пользоваться «Картой возможностей» ВТБ, находится на иллюстрации.

После подключения ВТБ Онлайн появляются дополнительные возможности:

1. Отслеживание операций с помощью push-уведомлений.
2. Заказ различных справок.
3. Оплата услуг 12 тысяч организаций.

Мобильное приложение доступно в App Store и Google Play.

Кешбэк и бонусная программа

Перед тем как подключить бонусы к «Карте возможностей» ВТБ, придется заплатить 590 руб.

Схема начисления кешбэка такова: 1,5% (процентная ставка действует с 01.01.2021, до этой даты — 3%) за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус». Бонусы конвертируют в рубли или обменивают на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты и прочее) из каталога на сайте multibonus.ru.

При подключении опции «Путешествие» вознаграждение рассчитывают в милях. Его размер от 1,5 до 3%.

Кешбэк предусмотрен не для всех операций.

Подробности того, как начисляется кешбэк по «Карте возможностей» ВТБ, смотрите на иллюстрации:

Плюсы и минусы

Подытожим, какие очевидные плюсы и минусы «Карты возможностей» ВТБ следует принять во внимание.

К значительным плюсам относятся:

• бесплатное обслуживание;
• длинный беспроцентный период;
• отсутствие комиссии за выпуск дополнительных карточек и досрочный перевыпуск основной кредитки.

• комиссия за подключение кешбэка;
• не слишком разнообразная бонусная программа;
• необходимость подтвердить официальный доход;
• высокая процентная ставка для получения наличных, переводов и иных операций.

В последнем пункте обнаруживаются подводные камни кредитной «Карты возможностей»: если вы снимете (или переведете) до 50 тысяч, комиссии не будет. Но в некоторых случаях начислят проценты.

Проценты за получение и перевод наличных отсутствуют в течение 110 дней первые два месяца после оформления и при условии внесения минимальных платежей. В противном случае процентная ставка составит 34,9% в год. Это не всегда замечают, и сумма накапливается приличная. Кроме того, если деньги вносятся на карточку частями, сначала погашается потраченное на покупки, а затем — долги за снятие наличных.

Отзывы

Поскольку банковский продукт появился недавно, отзывы о кредитной «Карте возможностей» ВТБ пока немногочисленны.

Из недостатков клиенты отмечают неполное или неправильное информирование о возможностях кредитки, комиссию за подключение кешбэка и за снятие наличных.

Из достоинств: большой беспроцентный период, бесплатное обслуживание.

Ниже представлены мнения пользователей о «Карте возможностей», размещенные в интернете.

Что выгоднее

Однозначно сказать, что лучше — «Карта возможностей» ВТБ или Мультикарта, не получится, поскольку все зависит от потребностей клиента.

Если вас интересует выгодный кешбэк (вы много путешествуете, проводите время в ресторанах или ездите на автомобиле), то выбор за Мультикартой.

Если бонусы не играют для вас роли, но важен длинный беспроцентный период, снятие наличных на непродолжительный срок и бесплатное обслуживание, выбирайте «Карту возможностей».

Кредитная карта возможностей ВТБ

Кредитная карта возможностей ВТБ заменяет потребительское кредитование и предоставляет постоянный доступ к средствам банка.

Помимо бесплатного обслуживания и большого кредитного лимита, кредитка предлагает кэшбэк за покупки и обмен рублей на мили.

Карта возможностей может быть оформлена как основная так и дополнительная — к уже имеющейся.

ВТБ кредитная карта объединяет в себе все преимущества кредитного продукта:

• долгий льготный период;
• возможность снятия средств без комиссии;
• наличие бонусных программ и кэшбэка.

О том, насколько прозрачны предлагаемые банком условия, и как использовать карту с выгодой рассказываем далее.

1. ВТБ кредитная карта условия и тарифы
2. Кредитный лимит
3. Процентная ставка
4. Беспроцентный период
5. Размер минимального платежа
6. Обслуживание карты
7. Снятие наличных из кредитного лимита
8. Опция кэшбэк
9. Кредитная карта ВТБ заказать
10. Цифровая кредитная карта возможностей
11. Оформление Дополнительной кредитной карты возможностей
12. Требования к заемщику
13. Необходимые документы
14. Условия для неработающих пенсионеров
15. ВТБ привилегии
16. Подключение опции Путешествия
17. Оформление экстренной карты в случае утери, порчи или кражи карты
18. Экстренная выдача наличных
19. Как увеличить лимит кредитной карты ВТБ
20. Способы пополнения кредитной карты ВТБ
21. Как закрыть кредитную карту ВТБ
22. Карта возможностей ВТБ плюсы и минусы

ВТБ кредитная карта условия и тарифы

Кредитный лимит

Величина кредитного лимита варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей.

При оформлении карты банк оставляет за собой право установить размер лимита в соответствии с платежеспособностью заявителя.

Впоследствии клиент может увеличить его в отделении банка.

Процентная ставка

Банк предлагает два типа процентных ставок:

• на покупки: от 11,6%;
• на обналичивание: от 31,9%.

Беспроцентный период

Продолжительность льготного периода – 110 дней:

• на покупки – на весь период действия карты;
• на обналичивание и переводы – в первые 60 дней после выпуска.

Данный промежуток сохраняется за клиентом при отсутствии просрочек.

Размер минимального платежа

Величина минимального платежа – 3% от совокупного долга.

К платежу прибавляются дополнительные проценты, если заемщик не укладывается в льготный период.

В приложении ВТБ хранится информация о минимальном платеже по кредиту – крайняя дата внесения и размер суммы.

Обслуживание карты

Кредитная карта возможностей ВТБ предусматривает бесплатное обслуживание – вне зависимости от суммы, потраченной на покупки.

Снятие наличных из кредитного лимита

Комиссия за обналичивание определяется снимаемой суммой:

• менее 50 000 руб.- без комиссии.
• более 50 000 руб.- 5,5%.
• безналичные переводы — 5,5%, но не менее 300 рублей.

Комиссия не берется только при условии снятия наличных на сумму до 50 тысяч руб. (ежемесячно) – в фирменных банкоматах ВТБ.

Опция кэшбэк

Программа кэшбэк предлагает возврат потраченных средств по двум правилам:

1. 1,5% – на любые покупки.
2. до 15% – за покупки партнеров «Мультибонус».

Обмен баллов происходит по курсу: 1 балл = 1 рубль.

Опция оплачивается регулярно и стоит 590 рублей в год.

Кредитная карта ВТБ заказать

Чтобы заказать кредитку от ВТБ, не обязательно идти в отделение банка.

Оформление происходит онлайн:

1. Клиент заходит на официальный сайт, выбирает нужный карточный продукт
2. Нажимает на кнопку «Оформить» и заполняет заявку, в которой указывает:

• желаемый кредитный лимит;
• личные данные (пункт можно пропустить при синхронизации с Госуслуги):
• Ф.И.О. и дату рождения;
• сотовый телефон;
• электронную почту.

1. Проходит идентификацию по номеру телефона: в всплывающем окне вводится код, полученный по СМС.

После рассмотрения заявки банк отправляет клиенту сообщение с принятым решением.

Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до нескольких суток – в зависимости от загруженности.

ВТБ банк кредитная карта выдается в любом удобном для заемщика отделении.

При возникновении вопросов заявитель может позвонить в службу поддержки: 8 (800) 100 24 24.

Цифровая кредитная карта возможностей

Банк приступил к выпуску цифровых кредиток в конце 2020 года.

Цифровая карта возможностей ВТБ не имеет физического носителя и активируется через мобильное приложение.

Подать заявку на оформление виртуального карточного продукта, клиент может так же в приложении, где указывает:

• платежную систему (Виза, Мастеркард, МИР);
• тип карты: классическая или Travel (доступна владельцам пакета «Привилегия»);
• кредитный лимит.

Кредитный договор заключается в онлайн-формате.

После получения одобрения карта загружается в электронный кошелек на телефоне и используется при оплате.

Оформление Дополнительной кредитной карты возможностей

Дополнительная карта – это пластиковый носитель, который выпускается к уже открытому счету клиента .

От основной карты дополнительная отличается только реквизитами.

Оформить такой продукт можно на себя или на другого человека – к примеру, на родственника.

ВТБ предусматривает возможность оформления как дебетовых, так и кредитных дополнительных карт.

Для этого заемщик:

1. Готовит документы: российский паспорт и паспорт того человека, на которого оформляется продукт (если кредитка будет передаваться).
2. Заполняет заявление в банковском отделении и передает сотруднику.
3. Получает карту – самостоятельно или передает это право третьему лицу на кого была выпущена дополнительная карта. От получателя требуется только удостоверение личности.

Банк оставляет за клиентом право выпустить до 5 бесплатных карт, привязанных к одному счету.

Открывать кредитную карту на другого человека можно лишь в том случае, если ему уже исполнилось 18 лет. Для дебетовых дополнительных карт возрастной порог снижен до 14 лет.

Требования к заемщику

• Российское гражданство;
• Постоянная регистрация в области местонахождения банка.
• Официальная зарплата от 15 000 рублей в месяц.

Необходимые документы

• Удостоверение личности;
• Справка с подтверждением дохода:
  • 2-НДФЛ;
  • документ по банковской форме.

Для зарплатных клиентов, а также для пенсионеров, получающих выплаты в ВТБ операция подтверждения доходов не требуется.

Условия для неработающих пенсионеров

ВТБ выдает кредитные продукты нетрудоустроенным клиентам, находящимся на пенсии.

Для пенсионеров установлен пониженный кредитный лимит – до 100 000 рублей.

Чтобы получить карту клиент, предоставляет:

• российский паспорт;
• удостоверение пенсионера;
• документ о размере начисляемой пенсии.

ВТБ привилегии

Карта ВТБ привилегия предоставляет расширенную функциональность владельцу карты.

В список банковских бонусов входят:

• повышенный кэшбэк по программе «Мультибонус»;
• повышенный процент по накопительному счету;
• обмен потраченных рублей на мили;
• экстренный перевыпуск карты;
• экстренная выдача средств.

Владельцам пакета «Привилегия – «Мультикарта» выдается одноименная кредитка.

При соблюдении одного из условий ее обслуживание бесплатно.

В список таковых условий входят:

• от 2 млн рублей на счетах и вкладах;
• от 1оо ооо рублей – оплата картой;
• от 200 000 рублей – перевод зарплаты на карту;
• от 450 млн акций в инвестиционном портфеле ВТБ.

В остальных случаях плата за пакет услуг составит 5 000 р. ежемесячно.

Подключение опции Путешествия

Программа «Путешествия» позволяет обменивать рубли, потраченные при совершении покупок, на мили и другие смежные услуги.

• покупка железнодорожных и авиабилетов;
• бронирование отелей и каршеринг;
• покупка товаров для путешествий и т.д.

Обмен проходит по курсу: 1 рубль = 1 миля.

Опция подключается в мобильном приложении – при выборе соответствующего варианта подписки.

Величина вознаграждения определяется суммой, потраченной на покупки за месяц – по всем карточным продуктам, подключенным к пакету «Мультикарта».

Зачисление работает по следующим правилам:

• распространяется только на покупки, сделанные в пределах России;
• не зачисляется по онлайн переводам и платежам.

Сменить опцию разрешается в любое время. Однако активация произойдет с 1-го числа следующего месяца.

Оформление экстренной карты в случае утери, порчи или кражи карты

Экстренный перевыпуск карты Emergency Card Replacement предусматривает оформление новой карты в кратчайшие сроки.

Стоимость услуги зависит от платежной системы:

• Visa: 280 $, выпуск займет 24 часа;
• Mastercard: 280 €, выпуск займет 48 часов.

Экстренная выдача наличных

Экстренная выдача наличных или Emergency cash – это услуга, которая позволяет держателю карты обналичить хранящиеся на ней средства в случае утери пластикового носителя. Банк берет за данную услугу комиссию.

Величина сборов зависит от платежной системы:

• Visa: 200 $;
• Mastercard: 200 €.

Как увеличить лимит кредитной карты ВТБ

Чтобы изменить установленный лимит клиент, приходит в отделение ВТБ и приносит с собой два документа:

1. Удостоверение личности (паспорт);
2. Справку об уровне доходов на выбор:
   • 2-НДВЛ;
   • по банковской форме.

Увеличение лимита будет доступно в том случае, если до этого заемщик погашал все задолженности своевременно и не пропускал платежи.

Способы пополнения кредитной карты ВТБ

Кредитная карта ВТБ 24 пополняется следующими способами:

1. В банкоматах ВТБ (если они предусматривают функцию внесения наличных).
2. Онлайн-переводом через приложение или личный кабинет ВТБ-Онлайн.
3. В кассах ВТБ-банка.
4. С помощью сервисов Виза Money Transfer и Мастеркард MoneySend.
5. Через Золотую Корону (опция «Погашение кредитов»).
6. Переводом из другого банка.

Перевод может занять от нескольких минут до 10 суток.

Некоторые методы перевода предполагают комиссию. Бесплатный перевод осуществляется через фирменные банкоматы или онлайн-сервисы ВТБ.

Как закрыть кредитную карту ВТБ

Для закрытия кредитки от ВТБ клиент действует в таком порядке:

1. Приходит в офис для заполнения заявки и получения справки о текущей задолженности.
2. Погашает задолженность или получает средства, хранящиеся на счету (в зависимости от финансовой ситуации).
3. Отдает пластиковый носитель сотруднику (впоследствии карта уничтожается).
4. Дожидается окончания действия договора. Банк прекращает обслуживание спустя 10 дней с момента подачи заявки.
5. Получает справку-подтверждение о закрытии кредитного счета.

Карта возможностей ВТБ плюсы и минусы

Карта возможностей стала новой попыткой ВТБ создать универсальный кредитный продукт, который подошел бы всем клиентам.

Отчасти банк справился с этой задачей.

К сильным сторонам кредитки можно отнести:

• бесплатное обслуживание – без подводных камней в виде минимальных трат за месяц;
• бесплатное открытие дополнительных карт – до 5 штук;
• бесплатное обналичивание за счет средств кредитных средств;
• долгий льготный период (110 дней вместо 50-60 стандартных);
• выпуск цифровой карты без необходимости посещать офис.

Помогли определить следующие недостатки кредитной карты ВТБ отзывы:

• комиссия за подключение кэшбэка;
• платная бонусная программа;
• снятие наличных без комиссионных сборов только в банкоматах ВТБ + лимиты на обналичивание;
• повышенный процент на задолженность;
• обязательное документальное подтверждение заработка – при оформлении.

ВТБ кредитная карта условия которой выигрывают у стандартных кредиток с маленьким льготным периодом, пригодится клиентам, которые не планирую обналичивать средства в большом количестве.

Карта Возможностей ВТБ стала достойным конкурентом Мультикарты, для которой бесплатное обслуживание является условным.

Дополнительным плюсом оказался выпуск виртуальной карты, оформляющейся через приложение.

https://fms-forum.ru/banki/vtb/karta-vozmozhnostey-ot-banka-vtb-razbor-v-detalyakh
https://vtb24banking.ru/kreditnaya-karta-vozmozhnostey-vtb/