Что такое инвестиции? Виды инвестирования и с чего начать

Здравствуйте, уважаемые читатели проекта «Тюлягин»! Сегодня мы поговорим об интереснейшей теме — инвестиции. В этой статье я подробно объясню всем новичкам и начинающим что такое инвестиции, рассмотрю вопрос какие основные виды (объекты) инвестирования средств и финансов бывают. Определим с чего лучше начинать изучение темы инвестиций. А в конце вас ждет небольшой художественный и развлекательный контент по теме инвестиции.

Содержание

Что такое инвестиции?

Инвестиции — это долгосрочное вложение средств, финансов и других капиталов в разнообразные инструменты с целью получения дохода в будущем. Если объяснять простыми словами что такое инвестиции и инвестирование, то это процесс вложения в перспективные и доходные активы ваших денежных средств с целью их приумножения и сохранения. Как правило, вложение свободных денег принято разделять на спекуляции и инвестирование. Инвестиции в отличие от спекуляций приносят долгосрочный доход, и также более консервативны. Но для большого дохода с инструмента инвестировании понадобится и бОльшая сумма, по сравнению со спекуляцией.

В долгосрочной перспективе хранение и накопление денег без вложений невыгодно, потому что так или иначе ежегодно все ваши средства будут уменьшаться на размер инфляции. Да, в последние годы в России и многих других странах инфляция не превышает 4-6 %, однако все может изменится в кризисные годы, когда инфляции подскакивает до двузначных значений. Многие из нас слышали либо помнят девяностые годы, когда инфляция достигала в худшие годы и трехзначных значений. В связи с этим весьма актуальным становится сбережение и приумножение денег с помощью инструментов инвестирования. Инвестиции являются хорошим сохранением ваших средств, если подходить к инвестиции с грамотной позиции.

Для формирования грамотной позиции, надо понимать, что в инвестировании есть не только доходность, но и другие характеристики, такие как ликвидность, капиталоемкость и риски инвестиций. Наиболее важной для новичков и начинающих будет понятие риски инвестиций.

Риски инвестиций

Однако, кроме доходности и прибыли от инвестиции, важно также знать про риски инвестирования. Любым инструментам инвестирования присущ определенный риск. Риск как правило напрямую зависит от доходности, чем выше риск инвестиций, тем больше доходность от инвестирования средств. Однако, даже в низкорискованные инвестициях всегда есть вероятность потерять свои вложения. Даже банковские вклады не являются 100% без рисковым активом. История помнит подобный пример, а именно развал СССР и то, что стало в те времена с накоплениями граждан в «Сбербанке».

К высокорискованным инвестициям можно отнести forex, опционы, МЛМ пирамиды, ставки, криптовалюты. Но в высокорискованных активах также как правило и самые высокие доходности. Так что, как говорится, кто не рискует — тот сильно рискует. Важно понимать что под риском инвестиций не всегда понимается возможность полностью потерять вложенные деньги, зачастую риск это отклонение цены активы от запланированного.

Ликвидность и объем инвестиций

Если объяснять простыми словами, то ликвидность инвестиций — способность и возможность быстро инвестировать средства в актив или продать его по рыночной цене. Понятие ликвидности очень важно при планировании своих инвестиций. Например, при инвестировании в недвижимость необходимо понимать, что для того чтобы продать ее впоследствии по выгодной цене необходимо некоторое время.

Необходимый объем (или иногда просто емкость) инвестиций — это определенные ограничения как минимальные, так и максимальные по размеру инвестиций. Для многих инвестиционных активов существует барьеры входа, стартовый объем денежных средств с которых возможно начать инвестирование.

Виды инвестиций / объекты инвестирования

Мы уже говорили, что инвестиции это вложения денежных средств в инструменты, с целью получения доходности, другими словами мы вкладываем деньги в объекты инвестирования. Объекты инвестирования мы уже частично затрагивали чуть выше когда объясняли что такое риски. Так самыми популярными объектами инвестирования являются:

• Банковский депозит
• Недвижимость
• Валюта
• Драгоценные металлы
• Антиквариат
• Бизнес-проекты
• Биржевые инструменты (акции, облигации, форекс и другие)
• Криптовалюты (Биткоин, Эфириум, Рипл и др.)

Что касается видов инвестиций, то их выделяют большое множество, в зависимости от разных параметров инвестиций. Однако в целом выделяют две большие группы инвестиций: финансовые (портфельные) и реальные инвестиции. Эти два вида инвестиций определяются в зависимости от объектов инвестирования.

К реальным инвестициям относят инвестирование в реальный сектор экономики, то есть бизнес проекты, производства, фирмы с государственным управлением, а также в основные фонды, оборудование машины и так далее. Кроме того, к реальным инвестициям также относят и инвестирование в нематериальные активы, например интеллектуальные инвестиции, такие как лицензии и покупка авторских прав, торговые знаки и марки.

К портфельным или финансовым инвестициям, относят инвестирование в ценные бумаги, акции, облигации, валюты, драгоценные металлы. Все совокупные финансовые инструменты формируют портфель, исходя из целей вкладчика. Как правило этими видами инвестиций занимается не инвестор, а посредники вроде инвестиционными фондами, финансовыми менеджерами и консультантами.

В зависимости от срока и горизонта вложений инвестиции разделяют на:

• краткосрочные инвестиции (инвестирование сроком до 1 года)
• среднесрочные инвестиции (инвестирование от 1 года до 3 лет)
• долгосрочное инвестирование сроком от 3 лет и выше

Мы уже выделяли типы инвестирования в зависимости от риска, когда описывали риски инвестиций. Давайте подытожим, инвестиции по риску разделяют на высокорискованные, среднерискованные и низкорискованные. Также иногда выделяют безрискованные инвестиции, однако я считаю что риск потери денежных средств всегда есть и вы должны быть к этому готовы, иначе не стоит лезть в инвестиции.

Помимо этого инвестиции делят и по уровню доходности: высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции. К бездоходным инветсициям можно отнести благотворительность, инвестирование в экологию и другие социальные сферы не приносящие прямого дохода.

Есть также и другие классификации инвестиций, которые я обсужу в отдельной статье, чтобы не загружать светлые головы новичков и начинающих свой путь по тропе инвестиций людей.

Инвестирование для начинающих, с чего начать?

Начинающим инвесторам и новичкам, у которых вообще никогда никакого опыта инвестирования не было, но у которых появилась или накопилась определенная денежная сумма в размере будь то 100 тысяч рублей или 1 млн и больше, я советую начинать с банковского депозита. Это, пожалуй, на текущий момент самое доступное и без рисковое вложение, благо что депозиты до 1 400 000 рублей страхуются (в России). Кроме того инвестирование в депозиты может использоваться долгосрочно, как бонус к вашей будущей пенсии. В любом случае, пока ваши деньги находятся в банке будь то 3 месяца, полгода или больше, у вас есть время изучить другие более доходные и рисковые инструменты инвестирования.

Если у вас имеется достаточно крупная сумма, которая например досталась вам по наследству или вы ее накопили за несколько лет, то также подходящим инструментом будут инвестиции в недвижимость. Данный инструмент постоянно пользуются популярностью, потому что, во-первых, не требует глубоких познаний в сфере экономики, а, в прочих, недвижимость всегда имеет спрос и ценность. Даже если общая ситуация на рынке не выгодная вы можете получать пассивный доход со сдачи жилплощади в аренду.

После получения определенных теоретических знаний и финансовых консультаций, исходя из ваших целей, психологического типа инвестора можно приступать к использованию более серьезных инструментов инвестирования, требующие более детального изучения экономики и финансов. К таким инструментам относят покупка и продажа ценных бумаг, форекс, торговля драгоценными металлами, паевые фонды, бизнес проекты, и популярные последние годы криптовалюты. Однако, прежде чем спешить вкладывать свои денежные средства в более доходный и рисковый инструмент, стоит подробно изучите его. Новичкам и начинающим инвесторам строго настрого не рекомендуется вкладывать деньги в те сферы в которые им незнакомы.

Прежде чем вкладывать сбережения в активы с целью инвестирования стоит, также вспомнить и учесть все возможные риски, а также не забыть про диверсификацию. Диверсификация подразумевает под собой распределение ваших вложений на несколько активов. На начальных этапах инвесторам рекомендуется вкладывать большую часть портфеля наиболее консервативные инструменты (низкорискованные).

Также настоятельно рекомендую не вкладывать все что у вас есть, оставлять деньги на самое необходимое (питание и жилье). Лучше всего всегда иметь подушку безопасности, которой вам хватит в случае чего, чтобы прожить несколько месяцев (а лучше 1 год).

Влиться более глубоко в тему инвестиций и найти мотивацию для изучения инвестирования на первых порах вам помогут фильмы и книги, а также статьи по теме инвестиций в интернете. После этого можете начать посещать различные тематические семинары и конференции, которые проводят, например брокеры. Посещение данных семинаров поможет грамотно выбрать брокера либо управляющего, у которого есть государственная лицензия (что немаловажно).

Лучшие книги по инвестированию

Мой топ три состоит из следующих книг, которые в свое время привели меня в мир инвестиций:

• «Воспоминания биржевого спекулянта» — (Эдвин Лефевр)
• «Разумный инвестор» — Бенджамин Грэм
• «Руководство Богатого Папы по инвестированию» — Роберт Кийосаки

Также как наиболее популярным и полезным книгам для начинающих инвесторов относят:

• «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями» — Уоррен Баффетт
• «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер
• «Уоррен Баффет. Лучший инвестор мира» — Элис Шредер
• «Маленькая книга победителя рынка акций» — Джоэл Гринблатт
• «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Стратегия и тактика великого инвестора» — Роберт Хагстром
• «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джордж Самюэль Клейсон
• «Десять главных правил для начинающего инвестора» — Бертон Малкиел

Лучшие фильмы про инвестиции

Ниже я представляю вашему вниманию подборку лучших и популярных фильмов про инвестиции и финансовый рынок, все фильмы смотрел лично, поэтому рекомендую к просмотру.

• Волк с Уолл-стрит
• Хороший Год
• Бойлерная
• Нефть
• Инсайдеры
• Уолл-стрит деньги не спят
• Гленгарри Глен Росс (Американцы)
• Игра на понижение
• Уолл-стрит (1987)
• В погоне за счастьем
• Предел риска
• Чужие деньги
• Слишком крут для неудачи
• Охотник с Уолл-стрит
• Области тьмы
• Банкротство
• Тюремная биржа
• Лжец, Великий и Ужасный
• Духless
• Медвежья охота
• Сериал » Миллиарды»

Это лишь часть фильмов, если его вам недостаточно, можете почитать целую статью со списком более 100 фильмов про инвестиции и финансы.

На этом сегодня все про инвестиции, увидимся на страницах проекта «Тюлягин»! Добавляйте статью в закладки!

Руководство по привлечению инвестиций в свой проект

Зачем и как привлекать инвестиции — интересует многих начинающих стартаперов. Ведь далеко не каждый «зеленый» бизнесмен может создать бизнес за свой счет без привлечения сторонней помощи.

Когда есть идея, но нет возможности ее реализовать, то можно:

1. Продать идею каким-то крутым чувакам.
2. Взять кредит.
3. Полететь в Кремниевую долину.
4. Или запустить привлечение инвестиций в свой бизнес здесь и сейчас.

Если у вас есть бизнес-идея или прототип, который давно ждет щедрых вложений, чтобы «жить» — читайте пошаговую инструкцию по поиску финансирования, в которой всё про инвестиции, их виды, мифы об инвесторах и ошибки предпринимателей.

Что такое инвестиции и их назначение

Сейчас инвестиции — это уже не роскошь, а необходимость, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне, жить максимально полной жизнью, не бедствовать на пенсии. Поэтому и рабочие, и бизнесмены тщательно думают о том, куда отправить «работать» свои активы. И думают вдвойне больше, когда речь идет про вложения в стартапы.

Инвестиции в стартапы платят лучшие дивиденды.

В Кремниевой (или Силиконовой) долине находится эпицентр проектов и инвесторов, которые участвуют в бесконечном круговороте идей и денег. Именно здесь появилась компания Hewlett-Packard (HP) в гараже близ Стэнфорда и Google в самом Стэнфорде. А позже привлечение инвестиций в свой бизнес стало здесь самым популярным занятием среди приехавших амбициозных людей и начинающих бизнесменов.

Чтобы проект стал успешным, найти инвестора — не главная задача. Нужно привлекать инвестиции от частных и физических лиц, а не только от единственного человека, чтобы быстрее собрать сумму для запуска стартапа.

Настоящая цель привлечения инвестора

Привлечение инвестиции разных людей защищает новый бизнес от негативных последствий, если один из бизес-инвесторов выйдет из проекта.

Чем больше вы привлечете инвестиций на начальном этапе, тем больше вложений поступит на каждой последующей ступени.

Инвестор, который участвует с самого начала проекта, знает «кухню» изнутри. Это исключает поиск новых лиц для привлечения инвестиций в свой бизнес, так как «старички» дофинансируют проект, если процесс сбора вложений на очередном этапе даст сбой.
Отмечу, что бизнес-инвесторы приносят не только деньги, но новый опыт и связи.

Мифы об инвесторах

Говорят, чем больше инвесторов в стартапе, тем лучше — спорное утверждение. Вот еще с какими мифами об инвесторах я сталкивался:

1. Чтобы привлечь инвестиции, достаточно познакомиться с инвестором.
   Для получения финансирования стартапа, нужно тщательно готовиться к встрече, проводить длительные переговоры, подбирать сильные аргументы и быстро предоставлять необходимую информацию.
   Будьте убедительным и настойчивым.
2. В бизнес-инвесторе главное — это деньги.
   Вместе с капиталом вкладчика вы получите опыт и связи. Поэтому не нужно искать инвестора в той сфере, которая никак не связана с вашим бизнесом и думать только о деньгах.
3. Сначала деньги, потом проект.
   Редкий инвестор будет вкладывать свой капитал в проект на начальных стадиях. Должна быть гарантия — реальный результат стартапа. Это спасает бизнес-инвесторов от навязанных предубеждений, а также увеличивает лояльность и доверие к основателю проекта.
4. Начинать диалог с инвестором с соглашения о неразглашении.
   Ведь одни и те же мысли могут прийти в одно время в головы совершенно незнакомым людям. Здесь важна не сама идея, а то, как быстро и эффективно можно ее реализовать. Начиная стартап, начинаешь участвовать в «гонке».
5. Есть волшебные базы данных инвесторов.
   Не верьте инвестиционным посредникам, которые рассказывают о VIP-пакетах базы данных и доступе для «избранных». База данных одна, везде участвуют одни и те же люди, а обращение к инвестиционным посредникам — бесцельная трата ваших сбережений.

Виды инвестиций

Способов инвестирования множество. Их делят:

• По объекту инвестирования: на реальные, финансовые и венчурные.
• По времени: на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
• По форме собственности: на частные, государственные, иностранные и смешанные.

Частные инвестиции — это вложения от негосударственных организаций, компаний и физических лиц. Акции, облигации, векселя. Для микро и малых предприятий обычно это основной или главный источник собственных средств.

Государственные инвестиции — это вложения страны через органы власти.
Инвестиции иностранные — это вложения и частных, и государственных лиц в проекты другой страны.

Главные источники привлечения инвестиций в свой бизнес

Это собственные и заемные денежные средства, привлечение инвесторов и партнеров.

• Собственные средства — это уставной капитал, амортизация, нераспределенная прибыль. Деньги должны работать. Поэтому эффективно будет не тратить полностью прибыль, которую приносит бизнес, а вкладывать часть в проект и развивать его.
• Заемные средства — это кредиты, займы, лизинг. Они идеально подходят для закрытия краткосрочных задач. Но не нужно ими злоупотреблять, так как придется платить существенные деньги (проценты) за возможность пользоваться дополнительными деньгами.
• Привлечение инвесторов и партнеров — это финансовая стабильность проекта, которая зависит от количества учредителей в компании. Только без фанатизма — не спешите распродавать по частям компанию, чтобы не потерять контроль над фирмой. Оставьте значительную долю компании себе.

Методы поиска инвестора: пошаговое руководство

4 важных этапа, которые нужно пройти, чтобы получить «своего» инвестора в проект:

1. Привлечь инвестиции надежного партнера.

Разберитесь с тем, кому вы будете отправлять предложение инвестирования — бизнес-ангелу, бизнес-ментору или бизнес-акселератору.

Они могут находиться в вашем районе или городе, на выставках или форумах, на сайтах объединений или инвестиционных платформах.

• Бизнес-ангел — это венчурные инвесторы, которые могут финансировать как бизнес-идею, так и ранние стадии проекта.
• Бизнес-ментор — это наставник, который прошел путь от разработки идеи до коммерциализации и готов делиться опытом, знаниями, связями, контактами.
• Бизнес-акселератор — это мощная поддержка и развитие стартапа от прототипа до вывода на рынок. Такой инвестор предоставляет инвестиции, инфраструктуру, экспертную и информационную поддержку.

2. Лично встретиться с потенциальным инвестором.

Встречайтесь без инвестиционных посредников, так как встреча тет-а-тет располагает собеседника и повышает доверие. Основная задача беседы — заинтересовать и привлечь инвестора.

3. Презентовать проект.

Подготовить достойный визуал презентации и устную речь. Составить бизнес-план, разобрать плюсы и минусы проекта, рассказать о необходимых инвестициях.

Главные пункты, которые вы должны представить — это:

• Информация об основателе проекта.
• Суть, интересность, фишки, выгоды и уникальность стартапа.
• Полезность и важность проекта для целевой аудитории.
• Исследования о востребованности продукта или услуги.
• Доказательства качества и вашей экспертности.
• Финансовые показатели.
• Дополнительные награды, премии, призы и другие знаки отличия, по которым можно сделать вывод об успешности прототипа.

4. Составить и подписать договор.

Частые ошибки неопытного предпринимателя

Ошибки основателей проекта при привлечении инвестиций в свой бизнес очевидны и просты.

• Единственный основатель.
• Неумение или нежелание делегировать задачи.
• Поверхностная презентация проекта и отсутствие уверенности на переговорах.
• Упрямство.
• Размытый портрет целевой аудитории.
• Большие расходы.
• Отсутствие четких цифр, размытая статистика, предположительные данные.
• Разногласия и спор между основателями.

В течение 10 лет венчурное финансирование набирает обороты в онлайн.

Краудфандинг объединяет в интернет-пространстве бизнес-ангелов, бизнес-менторов и бизнес-акселераторов, сводит создателя идеи с инвестором, помогает решить вопросы и заключить сделки гораздо быстрее.

Границы стираются ежегодно и, чтобы выйти со своим стартапом, теперь не нужно придумывать что-то новое или сверхъестественное. Предпринимателем может стать любой.

Но есть закон равновесия, поэтому сейчас рынок ломится от конкурентов, и вcе сложнее стартаперам получить финансирование, выделиться среди массы и «выжить».

Избегайте популярных ошибок «молодых» предпринимателей, исследуйте «джунгли» инвесторов, прокачивайте себя, создавайте и верьте в то, что делаете.

http://tyulyagin.ru/investicii/chto-takoe-investicii-vidy-investirovaniya-i-s-chego-nachat.html

Руководство по привлечению инвестиций в свой проект