Финансирование и кредитование инвестиционных проектов в Россельхозбанке

ЭкоНива-АПК Холдинг

Урожайные инвестиции. Какие проекты получают финансирование

Застарелые проблемы и долги сельского хозяйства никуда не делись, но отрасль привлекает все больше инвесторов. Не в последнюю очередь благодаря тому, что аграрные проекты получают поддержку государства.

Западные санкции против российских государственных банков перекрыли возможность привлечения фондирования с рынков капитала для кредитования аграрного сектора на экономически обоснованных условиях. Как следствие, существенно подорожали заемные ресурсы для реализации проектов в АПК. К тому же импортная составляющая проектов — семена, удобрения, техника и оборудование, запчасти, племенной скот — из-за девальвации рубля стала сильно давить на себестоимость производства, рост которой составил в среднем более 30% к уровню 2013 года. В результате многие инвестиционные проекты были приостановлены.

Объем ссудной задолженности в агропромышленном комплексе в 2014 году по сравнению с 2013-м вырос всего на 2%, до 1,99 трлн руб. (в 2013-м — 1,953 трлн руб.), прирост по инвестиционным кредитам — 4% (1,451 трлн руб.), по краткосрочным кредитам — сокращение на 2% (539 млрд руб.). Объем просроченной задолженности — 160,9 млрд руб.

Уровень ссудной задолженности — это и есть инвестиции в отрасль. В 2014 году на 1 руб. господдержки было привлечено 4,6 руб. частных инвестиций.

Сельское хозяйство признано одним из приоритетных секторов экономики: на него в том числе распространяется постановление правительства РФ от 11 октября 2014 года «Об утверждении программы поддержки инвестиционных проектов, реализуемых на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования». Программа предусматривает ставку по инвестиционным кредитам на уровне процентной ставки ЦБ РФ при предоставлении уполномоченным банкам кредитных средств для рефинансирования кредитов, выданных уполномоченными банками конечным заемщикам, плюс 2,5% годовых. В программе участвуют Сбербанк, Россельхозбанк, ВЭБ, Альфа-банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Банк «ФК «Открытие»», Международный инвестиционный банк, Евразийский банк развития. Для поддержки по госпрограмме проектного финансирования в 2015 году межведомственная комиссия при Минэкономразвития отобрала пять проектов АПК в сфере мясного и молочного животноводства, свиноводства, птицеводства и производства сахара. Три из них предложил Россельхозбанк — по строительству комплекса по производству и переработке мяса птицы в Тамбовской области (ОАО «Токаревская птицефабрика»), по строительству девятой очереди птицеводческого комплекса «Птицефабрика «Акашевская»» в Республике Марий-Эл (ООО «Птицефабрика «Акашевская»») и по строительству животноводческого комплекса в селе Верхний Икорец Воронежской области и приобретению племенного молодняка КРС (ООО «Экониваагро»). Банк направит на реализацию этих проектов более 14 млрд руб. кредитных средств по ставке 11,5% годовых при условии получения банком кредитов ЦБ РФ и гарантийной поддержки правительства РФ, как предусмотрено механизмом программы. По указанным трем проектам гарантийная поддержка правительства РФ уже получена.

Птицеводческий комплекс «Птицефабрика «Акашевская»» — один из крупнейших проектов в АПК. Объем инвестиций Россельхозбанка в строительство объектов агрохолдинга уже превысил 23 млрд руб. На реализацию девятой очереди птицефабрики банк планирует направить более 6,2 млрд руб. На предприятии будет создан замкнутый цикл выращивания прародительского стада в рамках племенного репродуктора первого порядка (выполнение этой задачи работает на обеспечение продовольственной безопасности России), кроме того, мощности птицефабрики будут увеличены на 17,3 тыс. тонн мяса птицы в убойном весе в год. Общая стоимость комплекса «Токаревская птицефабрика» на 150 тыс. тонн мяса превысит 9 млрд руб., из которых около 7 млрд руб.— кредитные средства Россельхозбанка. Инвестиции в строительство животноводческого комплекса «Экониваагро» и приобретение племенного молодняка КРС составят более 1,2 млрд руб. и позволят увеличить производство молока в регионе на 20 тыс. тонн в год.

Россельхозбанк финансирует крупные проекты и вне правительственной программы. Например, ООО «Луховицкие овощи» в Московской области, входящее в группу компаний «Технологии тепличного роста». Объем инвестиций в строительство теплиц на 11 га — более 2 млрд руб. Тепличный комплекс будет включать в себя когенерационную мини-электростанцию мощностью около 18 МВт, которая позволит оптимизировать энергозатраты и выращивать овощи круглый год. Завершение строительства планируется в третьем квартале 2015 года, общий объем производства составит около 10 тыс. тонн высококачественной продукции в год.

Наряду с овощеводством одно из самых перспективных направлений — производство молока. Объем кредитных инвестиций Россельхозбанка в высокотехнологичный животноводческий комплекс в Тамбовской области — 1 млрд руб. Комплекс стартовал с 1758 голов крупного рогатого скота, завезенного из Австралии и Германии. К 2020 году, при выходе на проектную мощность, поголовье должно превысить 2300 животных — комплекс станет крупнейшим поставщиком молока в регионе.

Мясохладобойня в Курской области, заложенная в сентябре 2014 года при поддержке Россельхозбанка, потребовала 5,7 млрд руб. Предполагаемый срок возведения — 24 месяца. Реализация проекта позволит владельцу (свиноводческий комплекс) выйти на производственную мощность 100 тыс. тонн мяса в год — это не только импортозамещение, но и 1 тыс. новых рабочих мест.

Фермерские хозяйства

Государство поддерживает не только миллиардные, но и миллионные аграрные проекты. Подход к их рассмотрению все больше напоминает работу со стартапами в области высоких технологий. В конце апреля в Минсельхозе завершился финальный этап игры «Начинающий фермер». Мероприятие организовано Российским союзом сельской молодежи при поддержке Министерства сельского хозяйства РФ и Федерального агентства по делам молодежи. Команды-участницы представили бизнес-планы: защитить свои проекты в столицу приехали 34 команды аграрных вузов и ссузов со всей России. Всего эксперты прочитали 68 работ из 62 регионов. Десять проектов-победителей принадлежат командам аграрных университетов из Махачкалы, Омска, Оренбурга, Саратова и Приморской ГСХА. Команды-победительницы получили рекомендации о поддержке проектов от Минсельхоза России. Если будет принято соответствующее решение, с 2016 года победители конкурса смогут получить гранты в рамках уже действующей программы «Поддержка начинающих фермеров» — в среднем по 1,5 млн руб.

Помимо федеральных есть множество региональных программ развития фермерства — малого предпринимательства в области сельского хозяйства. Согласно условиям, предлагаемым в Амурской области, гранты выдаются начинающим фермерам, чьи предприятия существуют менее двух лет. На каждые полученные 500 тыс. руб. необходимо создать минимум одно рабочее место. Предприниматель, получивший грант, обязуется вести деятельность хозяйства не менее пяти лет. В марте в Красноярском крае подвели итоги конкурса по отбору проектов безработных граждан для предоставления грантов на осуществление предпринимательской деятельности. Победителям, авторам 25 бизнес-проектов, из краевого бюджета выделены гранты — до 300 тыс. руб. Семь проектов связаны с сельским хозяйством — овцеводством, свиноводством, разведением крупного рогатого скота, молочным производством.

Доступ к прилавку

Рывок в импортозамещении аграрной продукции невозможен без современной инфраструктуры, которая стимулирует сельскохозяйственное производство и гарантирует сбыт, то есть обеспечивает фермерам доступ к прилавкам.

Особенно остро вопрос о системе реализации стоит в Москве и Московской области — сюда пытаются поставлять продукты со всей страны. Согласно планам правительства Москвы, к 2016 году вокруг столицы на средства частных инвесторов должно быть построено несколько логистических центров — агрокластеров. Они должны прийти на смену старым колхозным рынкам и оптовым овощебазам, на которых торгуют перекупщики. Экономический кризис внес коррективы в планы и возможности инвесторов: пока построен и с сентября 2014 года функционирует только один агрокластер на Калужском шоссе — «Фуд Сити». Организация работы новых площадок напоминает оптовый рынок «Ранжис» под Парижем — фактически продовольственную биржу.

Москва ежегодно потребляет 12 млн тонн продуктов питания, из них 4 млн тонн свежих продуктов, в том числе 570 тыс. тонн картофеля, 725 тыс. тонн фруктов и ягод, 843 тыс. тонн овощей, 273 тыс. тонн рыбы, 475 тыс. тонн молока. Предполагается, что 60% объема придется на агрокластеры. У правительства Москвы план их строительства появился задолго до санкций. Сегодня это направление получило поддержку на федеральном уровне. В частности, в госпрограмму развития АПК с 2015 года включена подпрограмма «Развитие оптово-распределительных центров и инфраструктуры системы социального питания», направленная на создание сети оптово-распределительных центров для закупки, переработки, хранения и сбыта сельхозпродукции. Госпрограммой предусмотрена и поддержка строительства овоще- и картофелехранилищ. Один из крупнейших проектов Россельхозбанка в этой сфере — логистический центр в Тверской области, в котором осуществляются хранение, фасовка и переработка овощей и фруктов СПК «Родина». Мощность центра по хранению — около 12 тыс. тонн, по фасовке и калибровке — 40 тыс. тонн, по производству овощного и фруктового пюре — свыше 20 тыс. тонн.

Источник: http://ekoniva-apk.ru/press/publications/777-urozhajnye-investitsii-kakie-proekty-poluchayut-finansirovanie

Проектное финансирование в России

Для реализации инвестиционных проектов по схеме проектного финансирования источниками денежных ресурсов, как правило, являются банки или синдикаты банков, в отдельных случаях — инвестиционные фонды. Это могут быть специализированные банки (например, Россельхозбанк), а также просто коммерческие или государственные банки. К примеру, многие инфраструктурные проекты (строительство дорог, энергетических объектов, мостов, портов и так далее) финансируются Внешэкономбанком по схеме проектного финансирования.

Инициатор-заемщик за свои деньги создает проект, и таким образом все предпроектные риски остаются позади. По завершении этапа проектирования у инициатора имеется разрешение на проведение строительно-монтажных работ, все согласования, включая инженерные сети, весь комплект проектных документов, качественный бизнес-план и хорошо отструктурированная финансовая модель окупаемости проекта, то есть можно начинать реализовывать основную стадию проекта — создание бизнес актива, для чего нужны лишь деньги. В этот момент на помощь приходит банк.

Если же говорить о возможности организации проектного финансирования с позиции сегодняшнего дня, то проектное финансирование для малого и среднего бизнеса вообще принципиально невозможно. Учитывая, что оно не предполагает твердых залогов, в качестве покрытия рисков банками используются финансовые потоки от будущей деятельности создаваемого бизнес-актива и, как правило, российские банки в качестве обеспечения требуют от заемщика пакет его акций или долей, а также поручительство акционеров или учредителей предприятия — инициатора проекта. В качестве дополнительного залога может использоваться оборудование.

Однако сейчас все кредитные институты финансируют любые проекты развития (а как правило проектное финансирование используется в проектах развития) не только при условии получения прав будущих финансовых потоков и выручки, но и твердых залогов (земля, здания, сооружения, оборудование). Учитывая, что рынки стагнируют, а процессы производства замедлились и упали в объемах, оборудование считается низколиквидным активом. Поэтому банки временно практически не финансируют бизнес по схеме проектного финансирования, кроме отдельно взятых проектов.

На данный момент финансирование осуществляется только по схеме прямого кредитования. Если банку понятен бизнес, а предприятие имеет положительную кредитную историю и работает на рынке не первый год, то, как правило, предприятие приходит за деньгами на пополнение «оборотного капитала». Либо, если оно собралось реализовать какой-либо проект развития — например, купить оборудование — то в любом случае банк берет в качестве залога не только приобретаемое оборудование, но и соответствующий объем так называемых «твердых залогов» (ликвидные здания, сооружения, земля, самолеты, корабли). Причем деньги для подобных целей выдаются сегодня в среднем на срок до трех лет, очень редко до пяти. Длинных денег на рынке сегодня просто нет.

С одной стороны, это диктуется неопределенностью, которая существует как в нашей, так и в мировой финансово-экономической сфере, и сложностью прогнозирования на длительную перспективу. С другой — тем, что с российского рынка ушли многие западные инвесторы, имевшие «длинные» целевые деньги, а депозиты, размещенные в банках, имеют высокую стоимость и короткий цикл обращения. Таким образом, даже имея пассивы или ресурсы более чем на три года, банки стараются не размещать их на такой длительный срок, кроме отдельных случаев, связанных с крупными государственными монополиями («Газпром», «Роснефть»). Поэтому малому и среднему бизнесу в этой ситуации практически невозможно получить условно «длинные» деньги на проектное финансирование.

Схема проектного финансирования предполагает, что инициатор проекта должен вложить не менее 30% собственных средств, при этом остальное вкладывает банк в виде кредита (кредитной линии). Тем самым получается, что риск по проекту инициатор берет в размере 30%, а банк 70%. Однако сегодня банки ужесточили и эти условия, предлагая делить риски в размере 50% на 50%, даже если заемщик имеет хорошую кредитную историю. Средний и малый бизнес пока практически не рассматриваются, потому что риски здесь значительно выше.

Перед тем, как предоставить заемщику деньги по схеме проектного финансирования, банк внимательно смотрит на качество бизнес-плана, который подготовлен под этот проект, оценивает все риски, смотрит, насколько они сбалансированы, оценивает качество управления, отслеживает макроэкономическую ситуацию. В этом свете российскому малому и среднему бизнесу можно посоветовать только одно — качественно готовить кредитное досье и тщательно рассчитывать свои бизнес-проекты, оценивать риски, которые они берут на себя, входя в тот или иной проект, и иметь по возможности безупречную кредитную историю. Это дает реальные шансы на то, чтобы получить тот или иной кредитный продукт.

Источник: http://www.creditforbusiness.ru/terms/1006/

Условия предоставления инвестиционных кредитов при проектном финансировании:

Основные условия проектного финансирования, когда кредитный проект связан с созданием новых предприятий (производств) в агропромышленном комплексе и смежных отраслях, и действующей выручки, прибыли и денежных средств Заемщика не достаточно для возврата запрашиваемого кредита и выполнения ранее принятых обязательств:

· обязательное участие инициатора (Заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей компании) в размере не менее 25% от общей суммы необходимых капитальных вложений (инвестиций). При этом вклад инициатора проекта до выдачи кредита должен составлять не менее 10% в денежной форме, остальная сумма (15%) вклада (в денежной и неденежной форме) должна быть внесена инициатором проекта в соответствии с утвержденным графиком, уточняющим конкретные способы участия в проекте и предполагаемый размер участия;
· повышенная процентная ставка по кредиту на 1%-2% по сравнению со средней ставкой по обычным кредитам на инвестиционные цели регионального филиала;
· наличие подробного бизнес-плана проекта, в соответствии с прилагаемыми требованиями банка, с расчетом и обоснованием капитальных вложений, текущих расходов, цен на закупаемое сырье, себестоимости продукции, калькуляции себестоимости, объемов производимой продукции, цен на реализуемую продукцию, доходов, сроков окупаемости проекта и возврата кредита, маркетинга и анализа рынка сырья и производимой продукции;
· наличие поручителя по кредиту, отвечающего нормативным требованиям Банка, финансовое состояние которого позволяет погашать кредит (основную сумму, проценты, комиссии) до получения Заемщиком достаточных для этих целей доходов.
· в соответствии с бизнес-планом срок окупаемости проекта не должен превышать срок возврата кредита;
· возможно приобретение Заемщиком за счет собственных средств и передача в залог векселей Банка при отсутствии поручительства третьего лица или предоставление в залог депозита на сумму процентов за период не менее 1 года, оформленного с разрешением погашать проценты и часть основного долга по кредиту.

Объем и форма участия инициатора проекта собственными средствами в проекте (в виде капитальных или финансовых вложений) определяется на этапе формирования кредитной заявки.

При этом возможно поэтапное участие инициатора в проекте с предоставлением графика, уточняющего конкретные формы, способы участия инициатора в проекте и предполагаемый размер участия в зависимости от суммы инвестиций на каждом этапе участия.

В качестве имущественного вклада (вклада в неденежной форме), вносимого инициатором проекта, могут рассматриваться:

В качестве денежного вклада инициатора проекта в проект могут рассматриваться денежные средства, вносимые Инициатором проекта:

Факт внесения имущественного (денежного) вклада должен подтверждаться инициатором проекта путем представления в Банк соответствующих документов, оформленных надлежащим образом.

На этапе рассмотрения кредитного проекта, представляемого на условиях проектного финансирования, с целью снижения кредитных рисков (при создании нового объекта) Заемщиком в зависимости от проекта представляются следующие документы:

· данные геологических и геодезических исследований, подтверждающие возможность строительства намечаемых объектов;
· документы, подтверждающие осуществление землеотвода и закрепление земельного участка под объектом строительства на соответствующем титуле, включая документы, подтверждающие приобретение залогодателем / переход к залогодателю права собственности на земельный участок; свидетельство о государственной регистрации права собственности / договор аренды земельного участка, заключенный на срок, превышающий срок возврата кредита не менее чем на два-три месяца и имеющий отметку регистрирующего органа о его государственной регистрации; кадастровый план земельного участка (выписку из государственного земельного кадастра), содержащий актуальную на момент его представления Банку информацию; выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним со сроком выдачи не более одного месяца до даты принятия уполномоченным органом Банка / регионального филиала решения о совершении кредитной сделки; отчет независимого оценщика об определении рыночной стоимости земельного участка (п.3 ст.9, п.1 ст.67 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
· сводный сметно-финансовый расчет;
· проектно-сметная и согласительная документация, утвержденная в установленном порядке;
· разрешение на строительство, прокладку коммуникаций и подсоединение к существующим коммуникациям, выданные федеральным органом исполнительной власти или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации или органом местного самоуправления по месту нахождения земельного участка;
· копии договоров на поставку технологического оборудования, на выполнение подрядных работ, график выполнения строительно-монтажных работ, заверенные Заемщиком и подрядчиком, и (или) копия приказа о назначении ответственных лиц и сроках проведения работ хозяйственным способом, заверенная Заемщиком;
· разрешения (лицензии) организации, выполняющей строительно-монтажные работы, выданные органами Государственного архитектурно-строительного надзора Российской Федерации (Госархстройнадзора России), а в городах и районах, где они отсутствуют, — местными органами архитектуры и градостроительства.

При этом основной оценкой эффективности проекта является окупаемость проекта. Затраты на строительство объекта должны быть приведены к постоянным ценам на момент рассмотрения проекта без учета инфляции (в соответствии с бизнес-планом).

Подрядчик, Заемщик (при выполнении работ хозяйственным способом) и Заказчик -застройщик должны иметь соответствующие лицензии на выполнение строительно-монтажных работ.

Заемщиком до получения кредита должны быть представлены согласованные и заключенные договоры подряда на выполнение строительно-монтажных работ и на оплату имущества, закупаемого в рамках проекта за счет кредита и иных источников, с приложением предполагаемого графика выборки средств (финансирования) и капвложений.

Кредиты на условиях проектного финансирования предоставляются при наличии подробного, эффективного бизнес-плана проекта, отвечающего требованиям Банка и заявленным условиям кредитования. В бизнес-плане должны быть отражены все источники финансирования проекта по всем направлениям: строительно-монтажные работы, закупка оборудования, приобретение животных и другие, а также указана потребность в первоначальных оборотных средствах. Первоначальные оборотные средства могут быть включены в общий объем инвестиций в проект и составлять до 20% от общей суммы запрашиваемого кредита.

В бизнес-плане должны быть отражены все источники финансирования проекта, а также вопросы поставки сырья и сбыта произведенной продукции с указанием каналов сбыта, проведены маркетинговые исследования рынка, объясняющие окупаемость проекта, востребованность продукта, схемы сбыта (реализации), кооперация с другими предприятиями, гарантии поставок сырья и т.д.

Инвестиционный проект на условиях проектного финансирования рассматривается в целом на всю сумму инвестиций. Кредит не предоставляется на отдельные составные части проекта, если по проекту в целом недостаточно источников финансирования (например, на строительство объекта при отсутствии источников финансирования на приобретение оборудования).

Кроме того, необходимо предоставить пакет юридических и финансовых документов:

1. Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
2. Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента, а именно:**

3. Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности (копии, заверенные Клиентом 2)
4. Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента:

5. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента, имеющих право подписи финансовых документов (все страницы).
6. Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату, до даты обращения, с отметкой налогового органа (баланс предприятия — форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2) (копии, заверенные Заемщиком).

Бухгалтерская отчетность должна быть подписана руководителем и главным бухгалтером (в случаях, предусмотренных законом, — утверждена органом управления/собственником имущества Заемщика в соответствии с его Уставом) и заверена оттиском печати Заемщика, а также иметь отметку налогового органа, либо должна быть представлена с уведомлением о вручении бухгалтерской отчетности налоговому органу с описью вложения или с документом, подтверждающим принятие бухгалтерской отчетности в электронном виде, выданным налоговым органом.

[1] Срок действия выписки из ЕГРЮЛ -3 месяца от даты выдачи (если в период рассмотрения кредитного проекта срок выписки истек, Клиент предоставляет новую выписку).

2 На документах, заверенных Клиентом, должна стоять печать Клиента и подпись уполномоченного лица Клиента с расшифровкой подписи.

условия предоставления инвестиционного налогового кредита, предоставление инвестиционного кредита, порядок предоставления инвестиционного налогового кредита, предоставление инвестиционного налогового кредита, срок предоставления инвестиционного налогового кредита

Источник: http://www.finanalis.ru/litra/359/11101.html

Бизнес-план для Россельхозбанка

На этой странице мы собрали сведения об особенностях разработки бизнес-плана для Россельхозбанка, требованиях банка к бизнес-плану, стоп-факторах, которые могут помешать получить финансовую поддержку. Также представлена информация о стоимости, цене и сроках при разработке бизнес-плана для Россельхозбанка нашей компанией. Ниже вы можете скачать образцы бизнес-планов.

Как работать с Россельхозбанком, его требования к бизнес-планам и заемщикам

Специфика составления бизнес-планов для Россельхозбанка

Обязательное условие рассмотрения заявки Россельхозбанком – соответствие бизнес-плана высоким требованиям и стандартам, разработанным банком.

Это залог того, что заемщик компетентен, и деньги будут возвращены вовремя.

Россельхозбанк – один из крупнейших российских банков (второе место после Сбербанка по размеру филиальной сети):

• Обладает огромной базой коммерческой и статистической информации в сельском хозяйстве.
• Имеет разветвленную сеть отделений во всех регионах России.
• Действительно хорошо кредитует как вновь созданные, так и развивающиеся сельскохозяйственные предприятия.
• Участвует в госпрограмме поддержки отечественного сельхозпроизводителя.

Направления, которые кредитует Россельхозбанк:

Главными направлениями кредитования являются как модернизация, так и создание новых сельскохозяйственных предприятий.

Россельхозбанк выдает кредиты для закупки новой техники и оборудования; модернизации существующих производственных мощностей; приобретения поголовья скота и птицы; для строительства новых с/х объектов.

Бизнес-планы, одобренные «Россельхозбанком», могут рассчитывать на поддержку от государства: частичные субсидии на банковскую процентную ставку и субсидирование затрат, связанных с приобретением необходимого оборудования и поголовья животных. Таким образом, бизнес получает дополнительный стимул для развития.

• Банк действительно кредитует сельское хозяйство, у нас есть наработанный положительный опыт
• За 7 лет мы реализовали 90 проектов с Россельхозбанком на сумму более 11 млрд. рублей
• За прошлый год Россельхозбанк прокредитовал сельское хозяйство на сумму более 640 млрд. руб.

Банк также охотно кредитует другие секторы экономики:

• химическая промышленность;
• машиностроительный комплекс;
• легкая промышленность;
• строительство;
• транспортный комплекс;
• малый и средний бизнес независимо от отраслевой принадлежности.

Какие бизнес-планы получают поддержку от банка?

Одним из важнейших условий одобрения займа является бизнес-план, составленный строго в соответствии с предписаниями «Методического пособия по разработке бизнес-плана инвестиционного проекта» Россельхозбанка.

Данный документ содержит комплексные требования к бизнес-планам – это необходимо для того, чтобы банк убедился в компетентности заемщика и его способности погасить выданный кредит.

Документы для скачивания

Стоп-факторы – основание для отказа Россельхозбанка в выдаче кредита

При создании бизнес-плана следует избегать стоп-факторов, которые служат для банка сигналом: в выдаче кредита – отказать!

К ним относятся:

• Сомнительная модель бизнес-проекта;
• Неактуальная или недостоверная информация о динамике и объемах рынка;
• Неоправданно короткие сроки реализации проекта;
• Невыполнимость замысла с технической точки зрения;
• Недостаток ресурсов, необходимых для успешной реализации замысла;
• Общие слова в описании проекта, отсутствие четких и конкретных данных;
• Незначительная доля финансового участия лиц, инициировавших проект, в реализации проекта, и как следствие, недостаточная мотивированность;
• Отсутствие необходимого опыта у лиц, управляющих проектом;
• Непрозрачная структура собственности.

Главные ошибки в составлении бизнес-плана

К наиболее распространенным ошибкам относятся:

• Необоснованно завышенные показатели прогнозируемой выручки;
• Неграмотный маркетинговый анализ;
• Отсутствие потенциального рынка сбыта для продукции;
• Ошибочные расчеты в рентабельности проекта.

Как перед банком обосновать целесообразность выдачи кредита?

Вот что нужно сделать:

• Провести грамотный анализ проекта согласно методике, которую использует банк;
• Провести анализ рисков, разработать меры по их ликвидации;
• Обнаружить уязвимые места проекта и доработать бизнес-модель;
• Оформить бизнес-проект согласно стандартам, предъявляемым банком для такого вида документации.

Узкие места и риски в любом случае будут в модели. Если первым их выявит банк, это будет отрицательной характеристикой вашей компетентности, которая может повлиять на решение кредитного комитета.

Поэтому лучше, чтобы они уже были учтены в вашем бизнес-плане, и представлены вместе с комплексом мероприятий, чтобы свести их к минимуму или предотвратить.

Важна достоверность информации

Кроме формального соблюдения структуры бизнес-плана, для точности и обоснованности расчётов должны использоваться только реальные исходные данные.

Работникам кредитных отделов «Россельхозбанка» доступна официальная статистика Минэкономразвития РФ и собственная обширная база коммерческой информации, собранная благодаря широкой филиальной сети.

Поэтому при разработке финансовой части бизнес-плана необходимо использовать только реальные цифры.

Если прогнозируемый доход будет составлен с учетом нереальных или неактуальных цен – банк разоблачит такого «заемщика», откажет в выдаче кредита и прекратит работу с проектом.

Будьте внимательны!

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

Есть целая когорта слабых компаний, которые много обещают, но сами не разрабатывали бизнес-планы, которые прошли экспертизу кредитного комитета Россельхозбанка.

Слабые бизнес-планы (за 20-30 тыс. рублей) не удовлетворяют требованиям Россельхозбанка и не проходят проверку его экспертами. В них нет полноценного исследования рынка, поставщиков, конкурентов, и финансовая модель бизнеса не соответствует комплексным требованиям к аналитическим расчетам, которые предъявляет РСХБ к своим заемщикам.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.

Почему клиенты нам доверяют?

лет составляем
бизнес планы

проектов
получило
банковских
кредитов
или частных
инвестиций

млрд. рублей
кредитов
от Россельхозбанка

Следуем критериям проверки
бизнес-планов российскими
банками и инвесторами

Проводим глубокий
маркетинговый анализ

Учитываем специфику
конкретного региона
и даже города при
расчете

Рассчитываем капитальные
затраты на основе конкретных
коммерческих предложений
и смет

Составляем финансовые
расчеты с учетом нюансов
каждого бизнеса

опыт работы с Россельхозбанком

Перечень основных проектов, для которых наша компания наиболее часто составляет бизнес-планы для предоставления в Россельхозбанк, включает:

• Строительство (модернизация) животноводческих, птицеводческих комплексов.
• Строительство тепличных, рыбоводных хозяйств.
• Покупка сельхозтехники, оборудования.
• Приобретение земельных участков (коммерческой недвижимости) для сельскохозяйственной и смежной деятельности.
• Приобретение молодняка сельскохозяйственных животных.
• Создание, развитие (расширение) фермерского хозяйства.
• Различные инвестиционные цели.
• Кредиты на проведение сезонных работ.

При разработке бизнес-плана в Россельхозбанк мы руководствуемся приложением к Инструкции № 2-И «О порядке предоставления и учета в ОАО Россельхозбанк кредитов на инвестиционные цели». Поэтому наши клиенты могут не беспокоиться о формальной стороне вопроса.

Управление активами РСХБ

Открой содержание статьи

Ищите пассивный способ вложения капиталов, чтобы получить доход? Предлагаем ознакомиться с паевыми инвестиционными фондами Россельхозбанка. Ознакомившись с особенностями работы данного продукта банка и поняв, в каких случаях стоит быстрее принимать о покупке, поможет зарабатывать хорошую сумму денег даже начинающему инвестору.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Россельхозбанк: управление активами паевые инвестиционные фонды

Большинство людей привыкло ассоциировать банки с кредитами, дебетовыми или зарплатными картами, эквайрингом для бизнеса и инвестициями в ценные бумаги или металлы. Но мало кто знает о том, что здесь добавлено намного больше опций, чем известно. Например, паевые инвестиционные фонды или как их еще называют в народе – ПИФы.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

ПИФы – это своего рода вклад. Управление активами в Сбербанке: доходность, пифы, основные показатели только в такой, который не прогорит и будет формироваться большая выгода. Конечно, никто не говорит, что открывать депозитный счет плохо. В этом есть своя «фишка»: 2-3 месяца, и к накопленной сумме добавится процент. Так же лучше, чем деньги просто лежат дома. Но для тех, кто хочет больше выгоды, больше отдачи и готов сделать больше вложений есть другие варианты, чтобы накапливать средства. И это ПИФы. Они состоят из капитала вкладчиков. Далее средства направляются в управленческий отдел, где происходит их монетизация в довольно прибыльные рыночные проекты. Таким образом происходит начисления процента на счет, а его хозяин также получает лишь часть или процентную ставку.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

УК РСХБ управление активами

Сейчас давайте коротко рассмотрим, какие есть плюсы и минусы при сотрудничестве с Россельзохбанком России, вкладывая денежные средства в ПИФы.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

p, blockquote 6,0,1,0,0 —>

Клиент выделяют ряд факторов, о которых вам не скажут в банке:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• Все законно. Не стоит переживать, что деньги получают нелегальным путем. ПИФы – это один из проверенных источников, крупный проект государства, который находится под контролем Центрального Банка.
• Можно доверять. Да, не всем банка стоит доверять свои запасы. Но с РСХБ немного другая история. Люди, которые здесь работают абсолютно заинтересованы в благополучии клиента, поэтому всегда тщательно разбирают сложившуюся проблему, чтобы как можно скорее решить вопрос. Так клиент останется довольным, он не будет чувствовать себя забытым и поймет, что значит быть услышанным в банке.
• Выбираете сами. Никто никого не заставляет вкладывать деньги в определенные ценные бумаги. Нет никаких договоренностей с организациями, с которыми сотрудничает банк. Он заинтересован в каждой из них, поэтому может только порекомендовать клиенту, где более выгодный курс и быстрее накопятся деньги.
• 100% выгода. Паи, которые есть в РСХБ – это организации со стабильной динамикой повышения доходности. Нет такого понятия, как «нестабильная организация». С такими никто не сотрудничает. Выгода – она либо есть, либо ее нет. И РСХБ «ЗА» то, чтобы клиент получил 100% выгоду и вернулся через время к ним опять.
• Много не надо. Если человек впервые интересуется ПИФами, он не знает еще до конца, как это работает. А значит, он боится доверять свои средства. Поэтому вложения можно начинать с довольно небольшой суммы в 1 000 руб. По мере роста дохода и знаний в этой теме, размер вклада можно смело увеличивать.

Инвестиционный пай Россельхозбанка

Открытых инвестиционных паев в Россельхозбанке насчитывается 7. И сейчас мы познакомим кратко с каждым из предложений по шкале от самых выгодных до тех, у которых наблюдается средняя процентная ставка прибыльности:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

1. РСХБ – золото, серебро, платина. Ваша выгода за 1 год – 51,09%.
2. РСХБ – валютные облигации. Ваша выгода за 1 год – 27,44%.
3. РСХБ – лучшие отрасли. 13,70% годовых к сумме вложения.
4. РСХБ – фонд облигаций. Прирост стоимости пая за 1 год – 9,57%.
5. РСХБ – фонд сбалансированный. Доход за 1 год – 8,88%.
6. РСХБ – казначейский. Ваша выгоды – 8,41% за 1 год.
7. РСХБ – фонд акций. Доходность 6,96% в год.

ПИФы РСХБ динамика на сегодня

Динамика на сегодня в ПИФах Россельхозбанка – это довольно важный инструмент. Пользоваться им не сложно. А вот оценить реальные риски и действительный процент на конец срока возможно. Сделать это самостоятельно предлагается на официальном сайте РСХБ. Для этого необходимо перейти в раздел для частных клиентов, а после – перейти в Паевые Инвестиционные Фонды.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Рассмотрим на примере ОПИФ РСХБ – золото, серебро, платина. Что у нас есть? Динамика фонда:

p, blockquote 12,1,0,0,0 —>

• изменение расчетной стоимости;
• прирост в рублях;
• график стоимости чистых активов;
• график стоимости пая.

ВТБ: капитал управления активами. Такие данные есть по каждому ПИФу. Теперь переходим к статистике. Актуальность данных представлена по данным на текущий день и всегда присутствует дата изменения информации, что и позволит оценить достоверность данных в таблице.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

• Изменение расчетной стоимости: курс немного упал. На 1,57%. Но если смотреть динамику за 3, 6, 12, 36 месяцев – то в целом он увеличился на 75%.
• Прирост стоимости в рублях: постепенно растет. Только за 3 месяца увеличился на 19,64%. За 1 год – на 51%. Поэтому здесь с клиентом могут смело поделиться долей в 51%.
• График стоимости 1 пая: время от времени просаживается, но в целом растет положительная динамика. Сейчас его стоимость составляет примерно 2 400 руб. Еще год назад он был на 1 000 руб. меньше. Что говорит о его популярности и стабильности.
• График стоимости чистых активов: более 400 млн вложенных средств. И эта сумма постоянно растет. Причем резкое увеличение отмечается именно с начала 2020 года.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Итак, оценивая динамику на сегодня по ПИФу РСХБ – золото, серебро, платина, можно с уверенностью сказать, что здесь реально получить 50% выгоды. И чем быстрее вложить средства, тем быстрее они окупятся, так как стоимость пая уже выросла на 1 000 руб. С началом 2021 года она будет только меняться в более высокую цену, что может сделать этот источник дохода недосягаемым для некоторой категории населения. Но тогда можно выбирать другие ПИФы. За счет чего они работают? Давайте сейчас рассмотрим.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

ПИФы Россельхозбанка

Условия вложения денег в ПИФы РСХБ

Для того, чтобы поучаствовать в инвестировании денежных средств необходимо сделать несколько шагов:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

• Определиться с ПИФом, в который хотите вложить некоторую сумму, стартуя от 1 000 руб.
• Заполнить заявку на сайте через личный кабинет или в разделе для инвестирования.
• Предоставить данные и копии с паспорта.
• Заполнить ИНН.
• Открыть счет в РСХБ или указать номер существующего, чтобы переводить на него процентное вознаграждение.

Сколько денег вкладывать в ПИФы РСХБ

По данным, опубликованным на сайте, начать инвестирование в настоящее время намного проще. Не нужно делать больших вложений и рисковать с самого начала. Минимальный взнос – 1 000 руб.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

p, blockquote 18,0,0,1,0 —>

Также на сайте есть контактная информация банка, поэтому получить подробные ответы на свои вопросы можно у менеджеров горячей линии. Здесь вам помогут подобрать выгодный ПИФ с учетом вашей суммы вложения, а также с максимально выгодной ставкой. Никаких страхов и рисков. Готовы использовать больше денег? Просто пополняйте ПИФ время от времени.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

РСХБ управление активами: калькулятор

На сайте также представлен калькулятор для тех, кто хочет стать инвестором или уже вложил денежные средства в ПИФы. Это помогает рассчитать доходность, которая будет получена по окончанию действия договора. Новым клиентам калькулятор необходим для того, чтобы оценить риски и уровень прибыли по каждому предложению, которое является актуальным в банке на сегодня. Так намного проще понять, сколько будет получено денег спустя год или на другой выбранный период действия вклада.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

В онлайн-калькуляторе выбираете:

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

• наименование ПИФа;
• сумму, которую хотите положить на счет;
• место, где будете открывать счет;
• офис оформления заявки погашения;
• физ. лицо или юр. лицо;
• дата открытия и закрытия.

Далее есть кнопка для уже действующих инвесторов. Если вы являетесь новый клиент, то снимите здесь галочку и нажмите «Рассчитать». Система выдаст примерный расчет по доходности и размер налогов с прибыли.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —> p, blockquote 24,0,0,0,1 —>

Готовы сделать свою первую инвестицию? Выбирайте ПИФ на сайте Россельхозбанка, просчитывайте доходность и оставляйте онлайн-заявку на открытие счета прямо из дома.

Россельхозбанк готовит новую стратегию на 2021-2025 годы

Действующая стратегия развития крупнейшего кредитора агропромышленного комплекса была утверждена в 2012 году и действует до 2020 года. В 2016 году банк скорректировал стратегию, снизив целевые цифры по наращиванию кредитного портфеля. Банк в новой стратегии развития также планирует оставаться основным кредитором АПК.

«Мы сейчас выходим на тендерные процедуры по консультанту. Параллельно мы сами строим свою работу на ближайшие пять лет и видим, какими мы хотим быть. Через пять лет мы хотим быть банком, который генерит достаточно прибыли, чтобы обеспечивать рост кредитного портфеля и выполнять акционерные задачи без поддержки государства. Мы хотим на 100% операционные расходы покрывать транзакционными и комиссионными доходами. И мы хотим быть полноценной группой, объединяющей в себе несколько эффективных компаний», — заявил Лёвин.

Он напомнил, что в состав РСХБ входят управляющая компания, факторинговая и лизинговая компании, а также группа страховых компаний. Одной из основных задач готовящейся стратегии станет 100-процентная омниканальность на всех рынках — корпоративном и розничном.

«К 2025 году мы должны обеспечить одинаковую работу удаленных и физических каналов», — заявил топ-менеджер.

Банк планирует презентовать новую стратегию развития в середине 2020 года. Комментируя планы по привлечению средств бюджета в капитал на этот год, Лёвин сказал: «Мы с акционерами не ведем переговоры. Если акционер поставит перед нами дополнительные задачи по росту кредитного портфеля, он их сопроводит взносом в уставный капитал».

«Если акционер ставит перед нами задачи роста кредитования экономики, включая стратегический сектор АПК, он под эти задачи дает нам капитал. Каждый рубль капитала обусловлен обязательством по увеличению кредитования сектора АПК (. ) Сейчас ситуация на рынке турбулентная. Какое решение акционера будет, мы ему будем следовать», — заявил он.

Аналитика

Горячая тема

Спрос на молочную продукцию меняется во всем мире и Россия не исключение. Если еще десять-двадцать лет назад на изменение потребительских предпочтений уходили годы, то сегодня срок уменьшился до недель и даже дней. The DairyNews узнало у молочных компаний регионов — что выбирает потребитель в России.

Горячая тема. Комментарии

Интервью

Читайте также

Новое видео

Новые предприятия Карта

The DairyNews — ежедневные новости молочного рынка.

The DairyNews — крупнейшее издание молочного рынка РФ и одно из крупнейших специализированных СМИ мировой молочной отрасли. The DairyNews — является влиятельным, авторитетным и независимым средством массовой информации, ежедневно публикующим десятки новостей о состоянии молочной промышленности России и мира.

Читательская аудитория The DairyNews превышает 1 млн. уникальных посетителей, которые за год делают более 4,5 млн. просмотров. Количество подписчиков, ежедневно получающих новости на русском и английском языках составляет более 7 тыс. человек.

Редакция The DairyNews следует принципам открытости, доступности и независимости — вся информация о молочном животноводстве и молочной индустрии, а также о деятельности предприятий — игроков молочного рынка всегда является полностью доступной и бесплатной для читателей.

С 2014 года в рамках The DairyNews развивается независимая аналитическая площадка — Центр Изучения Молочного Рынка. Ключевыми аналитическими продуктами Центра Изучения Молочного Рынка The DairyNews являются: 1. Молочная карта России, аккумулирующая оперативную и ежедневно обновляемую информацию о предприятиях молочной отрасли России. 2. Карта Дефицита Молока — ежегодный аналитический продукт, целью которого является определение уровня самообеспеченности регионов Российской Федерации. 3. Бюллетень «Молочная Индустрия России» — аналитический справочник, основанный на официальных статистических данных ведомственных структур, а также данных корпоративных источников.

The DairyNews — организатор ряда наиболее значимых событий на молочном рынке России, таких, как Ежегодный Летний Молочный Саммит и Всероссийское Движение «Дорогу Молоку!». Кроме того, The DairyNews сформировал ряд информационных обучающих площадок, где проводятся обучение и обмен российскими и зарубежными производственными практиками — Школа Силоса, Школа Молодняка, Школа Здоровья, серии семинаров «Как Построить Молочный Завод».

The DairyNews является признанным экспертом на мировом рынке молока и выступает партнером или членом таких международных организаций и мероприятий, как IDF, IFCN, WDS, EuroTier, MilkPoint и другие.

Номер свидетельства о регистрации СМИ: ФС № 77-76853

http://rosselxozbank-card.com/programma/finansirovanie-i-kreditovanie-investicionnyh/
http://popecon.ru/upravlenie-aktivami-rshb.html
http://www.dairynews.ru/news/rosselkhozbank-gotovit-novuyu-strategiyu-na-2021-2.html