ВТБ ИИС — инвестиции с доходом на налоговый вычет

Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, который дает возможность накопить и преумножить сбережения путем инвестирования в рублях, облигациях, фьючерсах, ПИФах. Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

• ИИС можно открыть только в единственном варианте на одного гражданина РФ;
• максимальная сумма вкладов в течение 1 года – 1 млн руб., из которых возврату облагаемым налогом подлежит только 400 тыс. руб. (ст. 219.1 НК РФ);
• для получения вычета по налогу в размере 13% следует соблюсти обязательное условие – открытие ИИС на срок не менее 3-х лет.

В 2018 году открыть ИИС в ВТБ 24 может каждый гражданин РФ, независимо от суммы инвестирования ввиду отсутствия минимального порога по взносам. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить и что это дает в итоге? Ответы на вопросы можно получить у менеджера брокерской компании, у опытных юристов на нашем сайте и из этой статьи.

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:

• максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
• минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
• разрешенная валюта – рубли;
• резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
• один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
• в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
• средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
• для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.

Срок действия ИИС исчисляется с момента его открытия, независимо от баланса. Это дает право иметь нулевой баланс, а в последний месяц 3-х летнего периода вносить на счет сумму, с которой будет начислен налоговый вычет 13%.

Как открыть ИИС в ВТБ

Чтобы открыть инвестиционный счет в ВТБ 24, достаточно договориться с менеджером отделения о времени визита или прийти в банк самостоятельно, без согласования даты. Документы, которые предстоит подготовить для ИИС – СНИЛС и паспорт РФ. При отсутствии расчетного счета в банке, время оформления составит до 1 часа, после чего у клиента будет пакет следующих подтверждающих бумаг:

• заявления для открытия счета в депозитарии, комплексному обслуживанию и ИИС;
• данные для перевода на мастер-счет;
• карта банка ВТБ 24;
• данные для входа в личный кабинет трейдера выдаются на скретч карте с защитным стираемым слоем;
• логин/пароль для онлайн-системы банка.

Имея на руках все данные, можно использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги, используя подсобные инструменты (предоставляются банком) или сохранив нулевой баланс для реализации положенного вычета в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, паями, валютой и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает обучающие блоки и удобные для работы инструменты. Также банк автоматически подключает инвесторам кредитное плечо, что дает право использовать свои и дополнительные средства для получения прибыли по сделкам. Эта услуга является обязательной для брокерского счета, а отключение маржинального кредитования невозможно.

Закон РФ дает возможность повысить доходность ИИС ВТБ 24 за счет налоговой преференции. На какой вычет может рассчитывать клиент банка и по какому тарифу:

• вычет на взносы ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (год);
• налоговый вычет с дохода физлиц (НДФЛ) со всей прибыли от операций на инвестиционном счете, при условии действия ИИС не менее 3-х лет и отсутствия вычета со взносов.

Одновременно оба вычета применять нельзя ввиду их взаимоисключаемости.

Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.

Пополнение ИИС

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

• внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
• воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
• найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
• правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
• подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Чтобы получать ежегодный вычет на взносы в сумме до 52 тыс. руб., плательщик должен предоставить:

• 3-НДФЛ;
• подтверждение дохода, который облагается 13% налогом – справка 2-НДФЛ;
• зачисление средств на ИИС, подтвержденные документально в соответствии с п. 3 ст. 219.1 НК РФ;
• заявление на возмещение налога, где необходимо указать банковские реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.

Если ИИС закрывается ранее 3-х летнего периода, то банк удерживает НДФЛ по установленной законом ставке.

Резюме

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

• чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
• взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
• выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
• торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
• тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.

ВТБ Мои Инвестиции от ВТБ Брокер: лучшее приложение

Ведущие брокеры поняли: основной путь привлечения массового инвестора на биржу – это создание простого, удобного и надежного мобильного приложения для совершения сделок и анализа ценных бумаг.

Подобные продукты есть у «Тинькофф Банка», Сбербанка, «БКС», «Открытия», «Финама», «Альфа-Банка», «КИТ Финанс» и др. Однозначно определить, какое из них самое удобное и функциональное, я не могу, уж очень они разные. В идеале, каждый сам должен попробовать поработать с ними и лично для себя определить, что подходит ему больше всего.

В сегодняшней статье нас будет интересовать приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от «ВТБ Брокер», которое было признано ни много ни мало лучшим инвестиционным приложением рунета в 2018 году:

Вот как выглядит реклама на сайте:

Перед прочтением статьи полезно будет освежить в памяти обзоры других брокеров: «Открытия» (рассматривалась покупка валюты через QUIK), «Альфа Директ» (покупка валюты с помощью терминала «Альфа Директ»), «Промсвязьбанка» (покупка ОФЗ через webQUIK), а также «Тинькофф Брокер» с их мобильным приложением «Тинькофф Инвестиции» и “Сбербанк Брокер” с мобильным приложением “Сбербанк Инвестор”.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Достоинства

1 Возможность получения бесплатной карты.

Для комфортной работы с брокерским счетом желательно иметь карту банка «ВТБ» и, конечно, доступ в интернет-банк. Как это часто бывает, кредитные организации не особо афишируют наличие у себя в линейке бесплатных карточек, стараясь предложить клиентам более выгодные для себя продукты.

Тем не менее, в банке «ВТБ» можно открыть пакет услуг «Базовый» (в который входит 3 мастер-счета в рублях, долларах и евро) и получить 1 бесплатную моментальную карточку. Карту можно оформить и в валюте, но разумнее остановиться именно на рублевой.

С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков группы «ВТБ» (включая «Почта Банк»), дневной лимит 100 000 руб., месячный – 600 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

Пополнение текущего счета через кассу валютой бесплатно, рублями – бесплатно от 30 000 руб.:

Таким образом, очевидно, что для работы с валютой карта не нужна, т.к. пополнение и снятие любых сумм через кассу осуществляется без комиссии. А вот с рублями при небольших суммах через кассу работать неудобно, и карта будет очень кстати.

Дебетовые карты «ВТБ» умеют стягивать и не берут комиссию за донорство. Свежестянутые деньги можно сразу использовать без риска возникновения теховера.

Вместо бесплатной карты сотрудники «ВТБ» могут активно рекомендовать «Мультикарту» (ее обслуживание стоит 249 руб./мес. при отсутствии покупок на сумму от 5000 руб./мес.).

UPD: 08.09.2020
Пакет услуг “Мультикарта”, оформляемый с 20.07.2020, стал бесплатным без условий, так что необходимость в “Базовом” пакете отпала. Главное, случайно не подключить «Расширенную» опцию кэшбэка за 249 руб./мес. (комиссия не взимается при обороте трат от 10 000 руб./мес.). Сотруднику банка при оформлении пакета нужно обязательно уточнить, что вам требуется именно бесплатный стандартный уровень:

В рамках пакета можно выпустить до 5 бесплатных карт, в том числе в долларах и евро:

Лимит на бесплатную обналичку с “Мультикарты” в банкоматах и пунктах выдачи наличных “ВТБ” составляет 350 000 руб./день и 2 000 000 руб./мес. (или эквивалент в валюте):

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб.) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты на пакете “Мультикарта” осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

2 Простота открытия и пополнения брокерского счета.

Не так давно открыть брокерский счет в «ВТБ» можно было только в отделении банка, причем исключительно у сотрудника «Привилегии», который занимался премиальным обслуживанием. Пару лет назад я как раз проходил эту процедуру и для открытия брокерского счета мне потребовалось три раза посетить банковский офис (сначала подать заявление на открытие брокерского счета для получения логина и пароля от личного кабинета, дома сгенерировать ключи от терминала QUIK и сделать электронную подпись, затем подтвердить их в офисе, после чего я написал заявление на доступ к WEB-терминалу QUIK, пароли от которого нужно было через некоторое время забирать опять же в офисе).

Сейчас процесс заметно упростился. Открыть брокерский счет можно из интернет-банка «ВТБ», там же получить логин для доступа в личный кабинет и приложение «ВТБ Мои Инвестиции», в котором можно совершать сделки, подавать неторговые поручения (на вывод денежных средств, на перевод денежных средств между рынками), а также подписывать реестры.

Если нужен QUIK (или доступ к WebQUIK/мобильной версии QUIK, все терминалы бесплатные) и есть желание совершать неторговые поручения в личном кабинете, то без нескольких визитов в офис для подтверждения ключей QUIK и электронной подписи не обойтись.

Итак, брокерский счет можно открыть в интернет банке «ВТБ-онлайн» в разделе «Инвестиции»:

На первом шаге предложат проверить, правильно ли указаны все данные, на втором спросят, не хотите ли вы заодно открыть ИИС, а на третьем нужно ознакомиться с документами. Тарифный план по умолчанию «Мой онлайн» (как раз он нам и нужен):

Вот и все, заявка на открытие брокерского счета подана:

Через несколько минут брокерские счета в 5 валютах (в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках) будут уже открыты (придет смс-уведомление). Для пополнения брокерского счета в нужной валюте (в нашем случае это рубли) с банковского счета «ВТБ» нужно навести курсор на соответствующее поле и нажать кнопку «Пополнить»:

В поле «Торговая площадка» нужно выбрать «Основной рынок», если мы планируем покупать акции (в том числе иностранные), облигации, валюту, ETF. Если интересуют фьючерсы и опционы, то «Срочный рынок». Для совершения операций на внебиржевом рынке нужно выбрать «Внебиржевой рынок»:

При пополнении брокерского счета в рабочие дни с 10:00 до 18:00 деньги до него обычно добираются почти сразу (иногда дольше), если в другое время – то на следующий рабочий день.

В интернет-банке «ВТБ» в разделе «Инвестиции» указан логин от личного кабинета и приложения «ВТБ Мои Инвестиции» (в формате olbXXXXXX). Личный кабинет «ВТБ Брокер» доступен на сайте lk.olb.ru/Account/LogOn, приложение «ВТБ Инвестиции» нужно скачать в Google Play или App Store.

Если есть желание открыть брокерский счет в офисе, то нужно иметь в виду, что не во всех отделениях «ВТБ» это возможно (список доступных отделений можно посмотреть тут).

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Низкие комиссии за сделку и услуги депозитария.

Раньше базовым тарифом для инвесторов в «ВТБ» был «Инвестор стандарт» с комиссией за сделку 0,0413% (+0,01% комиссия биржи) и платой за депозитарий в 150 руб./мес.

Летом 2019 появился новый тариф «Мой онлайн» без депозитарной комиссии, но с чуть большей комиссией за сделку 0,05% (+0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка) и именно его теперь предлагают новым клиентам. Старые клиенты тоже без проблем могут на него перевестись.

Данная комиссия распространяется на валютную и фондовую секцию Московской биржи, а также на сделки на Санкт-Петербургской бирже. На срочном рынке комиссия составляет 1 руб. за контракт (+ комиссия биржи, в зависимости от инструмента):

4 Большой ассортимент бумаг.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции», на мой взгляд, самый широкий набор доступных инструментов для торговли среди всех подобных приложений других брокеров. Помимо акций и облигаций на Московской бирже, здесь есть и еврооблигации (в том числе и в евро), и иностранные акции с Санкт-Петербургской биржи, и фьючерсы с опционами, и валютная секция с возможностью купить/продать валюту от 1 у.е., а также обменять евро на доллары и наоборот напрямую без предварительной конвертации в рубли. Кроме этого можно покупать ETF и БПИФ, торгующиеся на Московской бирже, в долларах и евро, а не только в рублях.

5 Простота совершения сделок.

Создатели всех подобных приложений для инвестиций стараются сделать их интуитивно понятными практически любому человеку. У клиента должно сложиться впечатление, что торговать на бирже очень просто. Для решения данной задачи некоторые брокеры (например, Сбербанк) даже урезали функционал, убрав графики, стакан котировок, различные инструменты для торговли.

«ВТБ» же пошел другим путем, постаравшись уместить в приложение «ВТБ Мои Инвестиции» все по-максимуму, как следствие, получилась некоторая перегруженность информацией для новичка.

Тем не менее, совершение сделок в приложении «ВТБ Инвестиции» – это совсем не сложный процесс.

6 Возможность купить/продать валюту от 1 у.е.

Для примера работы приложения воспользуемся одной из его фишек, а именно покупкой валюты неполными лотами. В отличие от многих брокеров, «ВТБ» через свое приложение позволяет обменивать доллары и евро от 1 у.е., а не от 1000 у.е.

Комиссия за такие операции составляет 0,05% + комиссия биржи (1 руб. за сделку).

Итак, при запуске приложения мы попадаем в раздел, в котором отображается текущее состояние портфеля (активен значок с изображением портфеля внизу экрана). Видно, что на фондовой секции красуются наши 15 000 руб.

Чтобы попасть в раздел с выбором инструментов для торговли, нужно щелкнуть на значок с лупой. Если нажать на значок с лампочкой, откроется раздел с различными инвестиционными идеями, если на значок чата, то откроется диалог с довольно туповатым чат-ботом:

Вверху экрана различные инструменты сгруппированы по тематическим разделам («Мои» – в этот раздел можно добавить инструменты из различных других разделов, чтобы было удобно за ними следить, «Акции», «Валюта», «Облигации», «Иностранные акции», «Фьючерсы», «Еврооблигации», «Фонды», «Размещения»). Мы хотим прикупить немного валюты, соответственно, нам нужен раздел «Валюта» и кнопка с изображением 1$:

Теперь остается щелкнуть на кнопке «Купить», указать необходимое количество валюты, в нашем случае это 229$, и подтвердить сделку:

Вот и все. Покупка любого другого инструмента происходит точно так же. Для примера купим на наши доллары ETF на еврооблигации от FinEX. Для этого в разделе «Фонды» нужно найти требуемую бумагу (в нашем случае это FXRU) и указать необходимое количество (наших 229 долларов хватит на 18 штук FXRU). Подтверждаем операцию:

Щелкаем на значок портфеля и видим наши купленные бумаги (18 шт. FXRU) и остатки денежных средств (127,51 руб. и 11,53$).

Для вывода денежных средств на банковский счет в «ВТБ» нужно нажать на значок с тремя точками и далее выбрать пункт «Неторговые операции»:

7 Есть стакан котировок.

У «ВТБ» в приложении можно посмотреть стакан котировок, что особенно важно при работе с не очень ликвидными инструментами, например, с еврооблигациями и корпоративными облигациями.

Для открытия стакана нужно в окошке «Настроение трейдеров» выбрать строчку «Подробнее (очередь заявок)»:

8 Заявки стоп-лосс, тейк-профит.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» можно установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

9 Краткая информация о ценных бумагах.

В приложении есть краткое описание всех инструментов, в том числе дивидендный и купонный календарь:

10 Дополнительная информация в личном кабинете.

В личном кабинете без электронной подписи можно совершать сделки, но делать это очень неудобно, так что мы ограничимся только его информационными возможностями. Подавать неторговые поручения через ЛК можно только с ЭЦП.

Вот список неторговых поручений, которые не будут доступны в личном кабинете без электронной подписи:

Внешний вид личного кабинета, конечно, немного отпугивает своим дизайном из начала двухтысячных, однако можно и потерпеть :):

В разделе «Аналитика» можно почитать ежедневные обзоры рынков, посмотреть список рекомендаций, подписаться на аналитику от «ВТБ Капитал». Также в этом разделе есть удобные инструменты для подбора облигаций по различным параметрам:

В разделе «Новости» можно посмотреть календарь статистической информации экономик мира, дивидендный календарь, разнообразные новостные ленты:

В разделе «Отчеты» можно сформировать различные отчеты (брокерский, налоговый, по неторговым операциям и др.):

11 Можно открыть ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ» открывается точно так же, как и обычный брокерский счет («ВТБ» как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.

Для ИИС в «ВТБ» доступна Фондовая секция Московской биржи, Срочный рынок и, с недавних пор, Валютная секция Московской биржи и Санкт-Петербургская биржа.

ИИС в «ВТБ» необязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).

Можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

При закрытии ИИС можно не продавать ценные бумаги, а перевести их на обычный брокерский счет в «ВТБ» (например, чтобы потом воспользоваться налоговой льготой по владению ими более 3-х лет, которая, как известно, на ИИС не действует):

12 Отсутствие комиссии за неактивность.

У «ВТБ» нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок – нет комиссии.

13 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.

Под управлением компании «ВТБ Капитал» на данный момент есть 5 биржевых ПИФов (подробнее можно посмотреть тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,05% на тарифе «Мой онлайн»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:)

БПИФ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» VTBB (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» VTBA (расходы фонда не более 0,9% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» VTBH (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» VTBE (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» VTBU (расходы фонда не более 0,7% в год).

UPD: 08.09.2020
У “ВТБ” появилось еще 2 БПИФа:

БПИФ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» VTBG (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Ликвидность» VTBM (расходы фонда не более 0,5% в год).

БПИФ – это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье про первый БПИФ на российском рынке от Сбербанка). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.

За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, растет и цена нашей акции.

14 Бесплатный робоэдвайзор.

В приложении «ВТБ Инвестиции» можно воспользоваться услугами робоэдвайзора, который подберет ценные бумаги, соответствующие вашему риск-профилю (он определяется после заполнения анкеты в приложении). Сервис бесплатен, чтобы он стал доступен, на счете должно быть от 50 000 руб. или от 1000 $.

Все сделки нужно подтверждать вручную, т.е. можно воспользоваться только частью рекомендаций. В отличие от многих подобных сервисов, робоэдвайзор будет еще напоминать о необходимости сделать ребалансировку, когда доля какого-нибудь инструмента отклонится от плана:

В предлагаемые портфели входят ликвидные российские акции, облигации и биржевые фонды «ВТБ Капитал» (БПИФы, рассмотренные выше). Соответственно, чем агрессивнее портфель, тем выше там доля акций и ниже доля облигаций или соответствующих им БПИФов. Так в ультра-консервативном – 100% облигаций, в ультра-агрессивном – 100% акций. В консервативном доля облигаций – 70%, в умеренном – 50%, в агрессивном – 30%. Такой подход выглядит очень здраво.

Портфели были запущены не так давно, только в июле 2018, так что нет статистики, как они показывают себя на длинном промежутке времени, или, например, в кризис. По состоянию на 6 ноября 2019 (т.е. почти за полтора года) все 5 портфелей имеют вполне нормальную доходность:

15 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне трудно поверить в то, что с «ВТБ» что-то может случиться.

16 Остатки на брокерском счете учитываются в «ВТБ Привилегии».

Остатки на брокерском счете «ВТБ» учитываются для выполнения критериев бесплатности пакета «ВТБ Привилегия» (основные плюшки – это 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов (при остатках от 5 млн руб. – 8 бесплатных проходов), страховка на всю семью при совместном путешествии, «Мультикарта» с кэшбэком до 4,5% на все при больших оборотах). Необходимые суммы активов в течение месяца для Москвы от 2 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте, для регионов – от 1,5 млн руб.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Недостатки

1 Комиссия при выводе средств после сделок купли-продажи валюты.

При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб./мес. комиссии нет без каких-либо условий.

А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва:

«ВТБ» постарался простыми словами на примерах объяснить механику взимания этой комиссии, правда, не сказать, что стало намного понятнее:

Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.

2 Проблемы с открытием брокерского счета.

Частенько встречаются отзывы людей, которые раньше не были клиентами «ВТБ», о проблемах с дистанционным открытием брокерского счета. Моментальную карту и доступ в интернет-банк «ВТБ» они успешно получают, а при попытке открыть брокерский счет появляется сообщение с требованием обратиться в офис для уточнения места рождения (хотя оно корректно указано при заключении договора комплексного банковского обслуживания):

Лучше попробовать открыть брокерский счет прямо в отделении через мобильный банк, чтобы не пришлось еще раз ходить в офис, если возникнет такая ошибка.

Декларируется, что открыть брокерский счет можно непосредственно в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Мне это сделать не удалось, просто не пришло смс, как и у клиента в отзыве:

3 Платное пополнение с карты в приложении.

Помимо бесплатного способа пополнения брокерского счета (через интернет-банк «ВТБ» или межбанком по реквизитам), брокерский счет можно пополнить с карты через приложение «ВТБ Инвестиции», но за деньги:

4 Нестабильная работа приложения.

У приложения «ВТБ Мои Инвестиции» периодически случаются технические сбои (как и у других подобных сервисов):

5 Немоментальный вывод денежных средств с брокерского счета.

Заявка на вывод денежных средств обработается только на следующий рабочий день, к тому же нужно учитывать режим торгов, за свой счет «ВТБ» (в отличие от «Тинькофф Брокер») моментально выводить деньги не будет (например, при покупке валюты на TOD деньги получится вывести только на следующий день, при покупке на TOM – через день):

6 Неочевидные комиссии.

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» позиционируется как рассчитанное для новичков, а значит, было бы неплохо, чтобы клиентов в явной форме предупреждали о возможных дополнительных комиссиях при совершении некоторых операций.

Например, можно сообщать, что при покупке ГДР (глобальных депозитарных расписок) клиента ждут дополнительные расходы на депозитарий.

Еще неочевидна, например, комиссия в 600 руб. за подписание формы W8-BEN (она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США):

У клиентов с тарифом «Мой онлайн» подача заявки по телефону стоит 150 руб. А именно по телефону при необходимости нужно будет подавать заявку на оферту по облигациям:

7 Некомпетентность сотрудников.

В сети много отзывов о неоперативной и некачественной работе сотрудников в отделениях, а также на горячей линии:

8 Необходимость посещения отделения.

В плане развития дистанционных сервисов брокерское обслуживание «ВТБ» пока хромает, многие операции доступны только в офисе, особенно без электронной подписи, которую опять же можно сделать только в отделении.

Например, в Сбербанке или «Тинькофф Брокер» (лидеры по количеству открытых брокерских счетов) действительно все возможно сделать онлайн.

9 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «ВТБ Мои Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, который придет по смс.

С кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. При заказе карточки по специальной ссылке первый год обслуживания будет бесплатным. Все подробности в статье.

Храни Деньги! рекомендует:

10 Риск изменения тарифов.

Учитывая, что раньше у «ВТБ» всегда была комиссия за депозитарий, логично предположить, что в будущем, когда они наберут достаточное количество клиентов, она опять вернется.

Так что я бы рассматривал текущие тарифы без комиссии за депозитарку как приятный бонус, а не как что-то постоянное.

Брокеры прекрасно знают, что большинство клиентов со своими портфелями ценных бумаг никуда не денутся, поскольку перенос их к другому брокеру – это совсем не быстрая операция, и к тому же довольно дорогая. А продавать бумаги тоже не все захотят, особенно те, кто рассчитывает на отмену налога с дохода при владении бумагой больше 3-х лет.

Вывод

В целом, приложение «ВТБ Мои Инвестиции» получилось действительно удобным, функциональным и информативным, к количеству доступных инструментов претензий нет. Тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание вполне гуманные. Удобно, что в банке можно выпустить бесплатные карты, в том числе и в валюте.

Недостатки, конечно, имеются, но у кого их нет. Хотелось бы, чтобы «ВТБ» продумал момент с дистанционным получением доступа к торговому терминалу QUIK и всем возможностям личного кабинета.

В идеале было бы отменить комиссию за вывод средств после валютообменных операций для больших сумм.

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее – и тебя ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не столь безоблачно. В любой теме есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о торгах и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом «Инвестируй» на сайте «Храни Деньги!», начать стоит со статей про ИИС и ОФЗ, про обмен валюты на бирже, потом ознакомиться с ETF, с методиками выбора акций, затем можно потихоньку переходить к Срочному рынку. Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Инвестиции с ВТБ

ВТБ мои инвестиции

Каждый из нас ни раз сталкивался с рекламой приложения ВТБ «Мои инвестиции»: телевидение, Интернет, радио. Практический везде нас призывают вкладывать свои сбережения и зарабатывать на финансовом рынке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Какие знания присутствуют у среднестатистического гражданина нашей страны об инвестиционной деятельности? Подозреваем, что далеко не самые обширные.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Многие банки, в том числе и ВТБ, решили максимально упростить процесс доступа к различным акциям и облигациям.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Сегодня мы можем в два счета стать полноценными инвесторами.

Инвестирование — процесс наиболее рискованный, чем, например, классические банковские вклады, но доходность, в таком случае, куда выше.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Фирменное приложение ВТБ, позволяющее использовать все инвестиционные инструменты для получения дополнительного дохода.

«Мои инвестиции» от ВТБ — это приложение, которое открывает вам доступ к широкому набору инвестиционных инструментов. Ориентирован на клиентов, которые привыкли к самостоятельному принятию решений и управлению своим портфелем.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Приложение позволяет покупать и продавать ценные бумаги, валюту, активы, видя финансовый результат каждой проведенной операции:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• Единое приложение для всех активов;
• Подробная информация о состоянии портфеля ценных бумаг;
• Используйте все инструменты для получения максимального дохода: акции, облигации, валюта, ПИФы и множество других возможностей в одном инструменте;
• Ежедневная эксклюзивная аналитика от специалистов финансовой группы ВТБ.

Для тех, кто только начинает свою деятельность на этой стезе, ВТБ разработал специального автоматизированного помощника — «Робоэдвайзор».

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Робоэдвайзор — сервис, позволяющий сформировать портфель по вашим исходным данным и требованиям.

Сервис помогает подобрать инструменты инвестирования в соответствии с вашим профилем, предпочтениями и финансовыми возможностями.

Ваш будущий профиль определяется исходя из данных, которые вы укажите в вашей анкете. Туда войдут данные о сумме инвестирования, сроках, а также тех рисках, которые вы готовы нести.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Вы вольны воспользоваться предложениями автоматического помощника и сформировать портфель, либо использовать только часть портфеля. Формирование инструментов доходности — только ваше индивидуальное решение.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Отличительная черта приложения — возможность ребалансировки вашего портфеля. В случае отклонения бумаг от рекомендованных параметров, робот уведомит вас о необходимости балансировки.

Эта функция поможет вам в режиме реального времени следить за показателями и не упустить момент для приобретения или реализации ценных бумаг или валюты.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Робоэдвайзор рассчитан на широкий круг потенциальных инвесторов. Воспользоваться его бесплатным функционалом могут все: и начинающие, и профессиональные игроки финансового рынка.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Это не фонд и не стратегия доверительного управления. Это целая система, цель которой — подобрать и балансировать ваш портфель по мере изменения ситуаций на финансовом рынке.

p, blockquote 15,0,1,0,0 —>

ВТБ инвестиции приложение

На текущий момент в багаже приложения доступно 5 портфелей под разные инвестиционные профили инвесторов:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

1. Ультра-консервативный (наименьшие риски и доходность);
2. Консервативный;
3. Умеренный;
4. Агрессивный;
5. Ультра-агрессивный (самые высокие риски и возможность получения максимальной прибыли).

Ниже рассмотрим актуальные данные по доходности каждого направления:

Направление/стратегия

Ультра-консервативная

Консервативная

Агрессивная

Ультра-агрессивная

Доходность с момент запуска

Данные актуальны по состоянию на 6 ноября 2020 года.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

В состав портфелей входят акции российских компаний, государственные облигации и биржевые фонды под управлением ВТБ Капитал.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Вы самостоятельно выбираете стратегию, которая соответствует вашему пониманию риска.

Распределение зависит от конкретной стратегии и типа. Варьируется от 100% облигаций для ультра-консервативного направления, до 100% акций в ультра-агрессивном.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

1. Консервативный: 30% акций/70% облигаций;
2. Умеренный: 50% акций/50% облигаций;
3. Агрессивный: 70% акций/30% облигаций.

Каждый инвестор самостоятельно определяет финансовую политику, которую строит на тех рисках, которые он может понести.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Все предложенные вам варианты — лишь повод для раздумий. Вы самостоятельно подтверждаете ту или иную операцию, тем самым беря на себя полную финансовую ответственность.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Робоэдвайзор — лишь помощник, который может дать вам ценные советы. Прислушиваться к ним или нет — личное дело каждого инвестора.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Индивидуальный инвестиционный счет в втб как это работает

ИИС — это наиболее распространенный вид инвестирования, который привлекает большое количество людей. У него достаточно много преимуществ, перед которыми может устоять далеко не каждый инвестор.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный счет, который помогает инвесторам экономить на налогах в пользу государства.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Вам предлагается использовать один из видов экономии:

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

• Вычет А — возможность получения ежегодного вычета в размере 13% от внесенных денежных средств;
• Вычет Б — не нужно платить налог на доход от инвестиционной деятельности.

В первом случае вы можете получить вычет в максимальном размере до 52000 рублей. Данные средства будут возвращены вам налоговым органом, что ставит единственное ограничение: вычет не может быть больше суммы НДФЛ, которую вы уплатили в качестве налогов за год.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Для получения максимальной суммы вычета вы должны внести на счет ИИС не менее 400000 рублей.

Второй случай позволяет вам не платить налог с дохода. Когда срок ИИС подойдет к концу, брокер не будет удерживать размер НДФЛ за проведенные сделки по счету.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

ИИС — это специальный счет, позволяющий получать дополнительный доход и налоговый вычет от государства.

ИИС содержит несколько условий, при выполнении которых вы и сможете получить соответствующий налоговый вычет:

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

1. Возраст ИИС не может быть менее 3 лет;
2. У вас может быть только один ИИС;
3. Максимальная сумма внесения — 1 миллион рублей/год.

Чтобы получить вычет, вам необходимо собрать некоторый пакет документов.

p, blockquote 31,1,0,0,0 —>

Вычет типа Б вы можете получить без сопроводительных документов. Достаточно предоставить брокеру справку из налоговой о том, что вы не использовали вычет другого типа.

Для типа А ситуация чуть сложнее:

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

1. Копия заявления на обслуживание на финансовом рынке;
2. Извещение об открытии ИИС;
3. Документы, которые подтверждают получение дохода, облагаемого ставкой в 13%;
4. Бумаги, подтверждающие внесение денежных средств на ИИС;
5. Соответствующее заявление на возврат налога;
6. Декларация 3-НДФЛ.

Заказать необходимый пакет документов вы можете как при личном присутствии в отделении ВТБ (работающие с данным типом услуг), так и через личный кабинет. Пакет документов подготавливается и предоставляется специалистами на бесплатной основе.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

Если ранее вы уже открыли ИИС у другого брокера, но желаете перейти на обслуживание в ВТБ Капитал, необходимо:

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

1. Обратиться в ближайший офис ВТБ, который предоставляет данный тип услуг с паспортом и договором на обслуживание ИИС у другого брокера;
2. Заключите договор на обслуживание в ВТБ. Вы получите реквизиты для перевода денежных средств и ценных бумаг от другого брокера;
3. Обратитесь к своему брокеру и подайте соответствующее заявление на перевод ценных бумаг*;
4. После завершения всех процедур и перевода активов, вам будет необходимо закрыть ИИС у другого брокера в течении 30 календарных дней.

*Обратите внимание, что необходимо написать два заявления: на списание ценных бумаг от предыдущего брокера и на зачисление в ВТБ.

Как торговать в втб инвестиции

Давайте рассмотрим основной функционал приложения, возможность покупки/продажи ценных бумаг и валюты.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Начать формирование своего портфеля вы сможете сразу после того, как подпишите соответствующие документы в офисе ВТБ.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Открыв приложение ВТБ «Мои инвестиции» вы увидите несколько вкладок:

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

1. «Портфель». Отображение информации по вашим текущим активам;
2. «Инвестиционные идеи»;
3. «Котировки». По сути — каталог;
4. «Еще». Раздел с помощью, чат-ботом, возможностью найти ответы на частые вопросы от инвесторов.

Наиболее интересный для вас раздел в начале деятельности — Котировки. Перейдя на вкладку вы увидите каталог активов, которые доступны к приобретению.

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

Процесс покупки/продажи максимально упрощен.

Если вы уже знаете конкретный актив, который вам необходимо приобрести, вы можете найти его с помощью поисковой строки, просто введя название.

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

Также предусмотрена сортировка по обороту за день и по проценту изменения цены.

Выбрав интересующую вас карточку актива, вы можете просмотреть подробную информацию:

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

• График изменения стоимости за выбранный период (день, неделя, месяц, год);
• Минимальная и максимальная цена;
• Котировки при открытии торгов.

Когда вы выбрали определенный актив, но его стоимость вас не устраивает, вы можете «зафиксировать» необходимую стоимость:

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

1. Нажмите на значок колокольчика в правом верхнем углу;
2. Укажите стоимость по которой вы готовы приобрести данный актив;
3. Приложение проинформирует вас, если цена снизится до вашей планки.

Обратите внимание, что каждая карточка содержит не только информацию о динамике по ценной бумаге, но и актуальную новостную аналитику, которая может так или иначе повлиять на изменение стоимости.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

Следите за новостной аналитикой и предугадывайте изменение цены.

Финансовые активы, которые представлены в каталоге:

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

• Акции;
• Облигации;
• Валюта;
• Паи в ETF-фондах;
• Еврооблигации;
• Фьючерсы.

Как приобрести ценные бумаги:

p, blockquote 47,0,0,1,0 —>

1. Авторизуйтесь в приложении и перейдите в раздел «Котировки»;
2. Выберите финансовый инструмент и кликните «Купить»;
3. Укажите стоимость и количество приобретаемых лотов;

Вы можете приобрести лот по рыночной (текущей актуальной цене), либо установить предельную стоимость и ожидать уведомления.

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

После выполнения данного действия, заявка будет сформирована. После ее исполнения вам придет соответствующее уведомление.

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

Поздравляем, вы обладатель ценной бумаги.

p, blockquote 50,0,0,0,0 —>

Как заработать на инвестициях в втб

Ваш прямой заработок — разница в стоимости ценных бумаг. Если после приобретения акций они выросли в стоимости — поздравляем, вы можете их продать.

p, blockquote 51,0,0,0,0 —>

Разница в стоимости ценных бумаг или валюты — ваш основной доход.

Продать ваши ценные бумаги не сложнее, чем их приобрести:

p, blockquote 52,0,0,0,0 —>

1. Выберите акции, которые вы желаете продать в каталоге или истории исполненных операций;
2. Откройте карточку и спуститесь вниз до кнопки «Продать»;
3. В заявке укажите количество лотов и стоимость (продать можно как по текущей рыночной цене, так и установить собственную);
4. Заявка будет исполнена, а вам придет соответствующее подтверждение.

Для начала торгов вам потребуется:

p, blockquote 53,0,0,0,0 —>

1. Заключить соответствующий договор брокерского обслуживания с ВТБ Капитал;
2. Установить торговую платформу;
3. Пополнить текущий баланс счета;
4. Подберите финансовые инструменты для приобретения и подайте заявку на их приобретение. Формируйте свой доходный инвестиционный портфель.

Не забывайте о комиссиях брокера и будущих налоговых отчислениях.

Особое внимание стоит обратить на комиссии, которые взимает брокер при проведении операций:

p, blockquote 54,0,0,0,0 —>

• Комиссия фондовой биржи — 0,01%;
• Вознаграждение брокера зависит от выбранного вами тарифного плата — от 0,015% до 0,05%;
• Депозитарное обслуживание — 150 рублей фиксировано. Взимается один раз в месяц при совершении первой сделки;

Достаточно много вопросов возникает у начинающих инвесторов относительно налогообложения и государственного регулирования деятельности:

p, blockquote 55,0,0,0,0 —>

• Налоговая ставка для резидентов РФ — 13%;
• Удерживается при окончании налогового периода за истекший год;
• При выплате дивидендной доходности;
• При продаже ценных бумаг до истечения налогового периода;
• При расторжении договора на брокерское обслуживание.

Важно! Специалисты ВТБ Капитал самостоятельно высчитывают сумму налога к уплате. По окончании налогового периода сумма списывается с вашего брокерского счета. Самостоятельно вы никаких манипуляций с налоговыми отчислениями не проводите.

p, blockquote 56,0,0,0,0 —>

Вывод денежных средств с вашего счета не облагается комиссией при сумме до 300000 рублей. Свыше — 0,2%.

Отзывы инвесторов о приложении достаточно противоречивы.

p, blockquote 58,0,0,0,0 —>

Пользователи отмечают из плюсов:

p, blockquote 59,0,0,0,0 —>

• Возможность установки собственной стоимости по каждому инструменту и настройка оповещений для быстрого приобретения или продажи;
• Подробная аналитика и актуальные новостные сводки;

Говорят и о минусах:

p, blockquote 60,0,0,0,0 —>

• Частые зависания и различные баги, которые усложняют и без того непростую деятельность;
• Отсутствие важных и необходимых функций;
• Проблемы с отображением текущих котировок.

Безусловно, специалисты ВТБ Капитал стараются исправлять все технические недочеты и вводить новый функционал. Но достойно ли приложение внимания инвесторов на данный момент?

p, blockquote 61,0,0,0,0 —>

Если вы желаете начать свой путь на финансовом рынке и стать начинающим инвестором, то обратите свое внимание на приложение ВТБ «Мои инвестиции». Получить доступ и протестировать все функции вы можете в демо-режиме.

p, blockquote 62,0,0,0,0 —> p, blockquote 63,0,0,0,1 —>

(Пока оценок нет)

http://pravoved.ru/journal/vtb-iis/

ВТБ Мои Инвестиции от ВТБ Брокер: лучшее приложение

http://www.blotter.ru/1/l11-2/investitsii-s-vtb/