Инвестиции в ETF с Яндекс Yammi: обзор сервиса и отзыв

Инвестпривет, друзья! Буквально на днях появился новый сервис от неутомимых российских разработчиков – Яндекс Yammi. Что он умеет? Если коротко, то это сервис для микроинвестиций (порог вхождения – всего 5000 рублей). Инвесторы приобретают акции ETF и зарабатывают на их росте.

Особенности Yammi

ETF – отличный вариант вложения средств для начинающих инвесторов. Почему – я написал подробную статью об ETF, рекомендую с ней ознакомиться. Здесь же выделю ключевые моменты:

• ETF – это биржевой фонд, следующий за индексом;
• индекс в долгосрочной перспективе растет, обгоняя по показателю доходности активное управление;
• в одной акции ETF находятся как бы кусочки множества другие (в активах фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF находится, например, более 600 американских акций);
• ETF спокойно можно купить и продать на бирже.

Учитывая растущий интерес к ETF, Яндекс решил пойти впереди планеты всей и придумал онлайн сервис микроинвестирования Yammi. Зарегистрировавшись в ней, можно вложиться в один из 12 биржевых инвестиционных фондов, 8 из которых являются долларовыми. Все они торгуются на Московской бирже.

«Хейдлайнером» проекта Яндекс Ямми стал брокер FinEx – торги ведутся именно через этого провайдера. Официальный сайт конторы http://finex-etf.ru. Вы можете предварительно посмотреть там, какие фонды участвуют в торговле, какова их стоимость, состав, доходность, а также проверить лицензию брокера и прочие юридические моменты.

Ну, вводная дана, пошли изучать матчасть.

Условия и тарифы

В настоящий момент отзывов о Yammi очень мало. Поэтому я решил сам разобраться в том, что же предлагает Яндекс и Ямми и насколько это полезно рядовому инвестору. Оставим за бортом риски инвестирования в ETF и потенциальную доходность – посчитаем, что доходность клевая, а риски минимальные.

Обратимся к сухой статистике касаемо обслуживания наших вложений.

Что предлагает Yammi io:

• доверительное управление – вы не сами покупаете ETF, а за вас это делает система;
• роботизированного помощника, который и осуществляет это управление, исходя из рискового профиля инвестора;
• 12 фондов, в том числе 8 – в долларах;
• инвестиции без ограничений по времени снятия (но рекомендованный срок вложения – от 1 года).

Да, при досрочном выводе денег из Яндекс Yammi накопленный доход сохраняется, а не аннулируется, как на срочном вкладе.

Теперь по тарифам Yammi:

• минимальная сумма первоначального вложения – 5000 рублей;
• минимальная сумма последующих пополнения – 2000 рублей;
• комиссия – 1,5% от суммы портфеля, но не менее 3,25 рублей в день, списывается раз в квартал;
• комиссия за вывод – на кошелек Яндекс.Денег не взимается, с Яндекс.Денег на карту – 3,5%.

И что мы имеем в сухом остатке? Те, кто в ладах с математикой, уже подсчитали, что использование сервиса в год обойдется минимум в 3,25*365 = 1186,25 рублей. Стоит ли входить в инвестиции на Яндекс Ямми с 5000 рублей? Не думаю.

Допустим, вы получите доходность 10% – т.е. заработаете 500 рублей. Но будете в минусе на 686 рублей за счет комиссии. Кто пойдет на это?

Имеет смысл вкладывать в Yammi Yandex, если у вас вот реально нет времени заниматься инвестициями и если вы решили постепенно наращивать ваш капитал. Например, вкладывать по 5000 рублей каждый месяц. В этом случае за год вы пополните счет до 60 000 рублей, получите с них 6000 рублей прибыли и заплатите ту же комиссию 1186 рублей (в реальности доход может быть и меньше, и выше – всё зависит от рынка и не забывайте про сложные проценты).

Так что вооружитесь листком бумаги и калькулятором, если решите совершать инвестиции в Yammi. Полезно сначала составить финансовый план и просчитать все риски, и только потом бросаться на амбразуру.

Как зарегистрироваться

Никакой сложности в том, чтобы зарегистрироваться в Яндекс Yammi нет. У вас же есть почта Яндекса? Следовательно, есть и кошелек. Найти его можно на сервисе Яндекс.Деньги. Просто введите в поиск, Яндекс сам подскажет, где это

Когда убедились, что и почта, и кошелек присутствуют, делаем так:

• переходите на https://yammi.io;
• нажимаете на «Войти» в верхнем левом углу и выбираете свой профиль Яндекса;
• вводите номер телефона и подтверждаете его (внимание: вы будете использовать смс для подписания договора, это эквивалентно подписи на бумажке!);
• читаете надпись, что у вас не создано ни одного портфеля и изменяете эту несправедливость, нажав на соответствующую кнопку;

• проходите тест, в ходе которого Яндекс Yammi определяет вашу склонность к риску;

• читаете результат и переходите к формированию портфеля либо еще раз перепроходите тест (я прошел и заработал 8 из 10 – но учтите, что неправильных вопросов в тесте не бывает, ответы для каждого будут индивидуальны, не повышайте искусственно свою склонность к рискам, иначе потом будете нервничать, если что-то пойдет не так);

• изучаете, какой портфель сформировала система, можете побаловаться с настройками (на скринах – два варианта портфеля Ямми от Яндекса, как не трудно заметить – чем выше сумма, тем большая диверсификация предлагается);

• проходите верификацию;
• подписываете документы онлайн;
• вносите на счет сумму – через карточку или Яндекс деньги.

На этом всё. Портфель начинает работать, робот его тасует, как надо, а вы получаете профит.

Стоит ли пользоваться сервисом

В настоящий момент пользователей Yammi.io с отзывами очень мало. Но если быть объективным – то не айс. По одной простой причине: слишком высокая комиссия за управление – 3 рубля в день. Это много. Даже управление ПИФам дешевле – там выходит 2-3% в год, но никаких минимальных сумм. И через три года получите налоговые преференции.

Из плюсов совместного проекта Яндекс.Деньги и Yammi:

• удобная платформа – закинул деньги и голова не болит;
• можно диверсифицировать вложения достаточно широко в зависимости от риск-профиля;
• ETF в принципе достаточно доходны, а активное управление может сделать процесс еще доходней;
• минимум документов, всё оформляется онлайн;
• можно открыть ИИС и получить плюшки;
• низкий порог входа;
• возможность пополнять счет;
• отсутствие скрытых комиссий;
• есть демо-портфель.

Но в целом мой отзыв о Yammi инвестиции – можно найти и лучшие альтернативы. Например, если вы откроете брокерский счет в Тинькофф, то сможете купить акции тех же ETF, но уже по биржевой цене и с комиссией всего в 0,3% (спойлер: других комиссий тоже нет).

Отзывы с banki.ru, которые тоже подтверждают сказанное:

Вот еще видео-отзыв с Ютуба.

Так что вот, такие дела. В общем, Яндекс Yammi – удобный сервис, но дороговатый. Если решили вложить просто 5000 рублей, поведясь на рекламу – не стоит. Закажите дебетовку Тинькофф, откройте счет за 3 дня и купите эти самые ETF в Тинькофф Инвестициях. Меньше геморроя и больше выхлоп.

На этом всё. Подписывайтесь на рассылку (справа от вас), чтобы не пропустить новые статьи. И да пребудут с вами деньги!

Инвестирование через Ямми Яндекс.Деньги — как получить пассивный доход

Автор статьи: Андрей Дежнёв

Просмотров: 1 162 Дата: 13.05.2019

Учитывая активно повышающийся интерес к биржевому фонду ETF, разработчики Яндекс представили своим пользователям очередную новинку – удобный онлайн сервис инвестирования Yammi. Он позволяет быстро стать грамотным инвестором и не вникая в колебания курсов акций получать постоянную прибыль.

Что являет собой сервис Yammi.io

Инвестиционный сервис Yammi – это результат совместная разработка компании ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и команды ООО НКО «Яндекс.Деньги». Рассчитан проект для тех, кто имеет в распоряжении незадействованные средства и готов инвестировать их в ценные бумаги, воспользовавшись услугами доверительного управления системы Yammi.

Функционирует сервис по принципу робоэдвайзинга. Он сам формирует портфель активов, покупая облигации, акции, ценные металлы, и впоследствии сам продает их принося за определенную комиссию прибыль своему владельцу. Все инвестиционные операции осуществляются в автоматическом режиме. Клиенту необходимо только определиться с суммой первоначального взноса и изучить стратегию рисков.

Возможности сервиса позволяют без контроля и анализа биржевых прогнозов выйти на рынок инвестиций.

Ямми своим клиентам предлагает:

• доверительное управление. Вам не нужно следить за курсами и самим покупать ETF, все это система делает сама;
• личного роботизированного помощника, который руководствуясь рисковым профилем инвестора осуществляет управление финансовыми вложениями;
• 12 фондов биржевого рынка, 8 из которых – долларовые;
• удобные и эффективные инвестиции без ограничений по времени вывода денежных средств.

Клиентом сервиса Yammi может стать каждый российский гражданин от 18-тилетнего возраста. Воспользоваться услугами доверительного управления резиденты Украины, Беларуси и других стран не могут.

Опыт инвестора при сотрудничестве с Yammi не требуется. Сервис подскажет какой тип портфель открыть новичкам, а какой подойдет тем, кто ранее уже вкладывал деньги в биржевые активы.

Как работает сервис: технические особенности

В основе деятельности Yammi использован принцип самых крупных онлайн сервисов в сфере инвестирования, вложения осуществляются исключительно в акции ETF. В отличии от стандартных акций в ETF-активы входят ценные бумаги не одной инвестиционной компании, а сразу нескольких.

Процесс управления вложенными в сервис средствами осуществляется с использованием следующих технологий:

• портфельная теория от нобелевских лауреатов в области экономики Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
• автоматический режим контроля рисков и предельно точное отслеживание ситуации фондовых рынков;
• кошелек «Яндекс.Деньги», позволяющий на бесплатной основе в любой момент вводить или выводить средства.

В процессе планирования инвестиций Yammi предусматривает максимальную выгоду на долгосрочную перспективу и минимизирует возможные риски для при временном удешевлении акций.

Основные принципы

Чтобы стать инвестором необходимо зарегистрироваться в системе, через электронный кошелек «Яндекс Деньги» пополнить счет (минимальная сумма первого взноса составляет 5 тыс. руб., последующих пополнений – 2 тыс. руб.), выбрать оптимальную для себя программу инвестирования и получать прибыль.

Портфель открыть можно в рублевом или долларовом эквиваленте, или же сразу открыть два портфеля.

Важно! Минимальный период инвестирования составляет один год, но при необходимости владелец в любой момент может частично вывести деньги или же полностью закрыть портфель.

Комиссии и платежи

Регистрируясь на сервисе следует понимать, что бесплатно Yammi не работает. В зависимости от стоимости активов комиссия за работу сервиса составляет 1,5% годовых, при этом минимальная сумма комиссионных – 3,25 руб. в сутки. Начисление комиссии проводится ежедневно, со счета сумма списывается раз в квартал.

Умножив ежедневный сбор на 365 дней получается, что годовое обслуживание сервиса обойдется в 1186,25 рублей. На первый взгляд сумма кажется незначительной, но стоит ли с минимальным взносом 5 000 рублей открывать портфель?

Если допустить что доходность от вложений будет составлять 10%, то от минимального первоначального взноса владелец портфеля заработает 500 рублей в год. Но учитывая комиссию инвестор остается в минусе на 686 рублей. Зачем же такие инвестиции?

Вкладывать в сервис Yammi минимально допустимую сумму выгодно в том случае, если капитал постоянно увеличивать ежемесячными пополнениями. При этом вносить на счет каждый месяц лучше не по 2000 рублей, а хотя бы по 5000. В этом случае сумма на счету на конец года составит 60 тыс. рублей и соответственно прибыль при такой же годовой комиссии 1186 руб. уже будет составлять 6000 рублей.

Это примерная схема с прибылью в 10%, в действительности доход может отклоняться как в меньшую, так и в большую сторону.

Также стоит обратить внимание на то, что при сроке инвестирования меньше трех лет кроме 1,5% комиссии самой системы Yammi необходимо еще государству заплатить 13% от суммы прибыли. Например, при внесении в портфель 100 000 рублей под 10% годовой доход составит 10 000 руб. Когда из этой суммы вычесть годовое обслуживание сервиса (1,5% – 1500 руб.) и 13% НДФЛ (в данном случае это 1300 руб.), то чистой прибыли останется 7200 рублей. Это аналогично обычному банковскому вкладу.

Поэтому прежде чем инвестировать свои средства в сервис Yammi следует внимательно проанализировать возможные риски и составить финансовый план.

Обратите внимание! Стопроцентной гарантии о доходности компания FinEx не представляет и ответственности за финансовые результаты клиентов не несет. Это говорит о том, что инвестирование в ценные бумаги всегда сопровождается определенными рисками.

Регистрация и начало работы

Зарегистрироваться в Яндекс Yammi очень просто. Порядок открытия первого инвестиционного портфеля следующий:

• авторизоваться логином на Яндексе;
• пройти небольшой тест на определение степени риска и настроек инвестиционного профиля;
• сформировать портфель. Здесь необходимо указать срок инвестирования, сумму первого взноса и последующих ежемесячных пополнений;
• пройти идентификацию. Данные паспорта и ИНН можно внести вручную или же через портал Госуслуг подтвердить свою учетную запись;
• заполнить предложенную сервисом анкету и подписать договор на управление инвестициями. Согласно договору компания «ФинЭкс Плюс» выступает в качестве налогового агента и соответственно всю информацию о суммах инвестирования и прибыли передает в налоговую службу;
• пополнить счет. Выше уже было сказано, что минимальное вложение для открытия портфеля 5000 рублей. Для осуществления платежа необходимо связать кошелек «Яндекс.Деньги» с сервисом Yammi. Внесение первого взноса осуществляется непосредственно из электронного кошелька или из привязанных к нему банковского счета или карты.

Важно! Кошелек «Яндекс. Деньги» и аккаунт Yammi должны иметь одинаковые идентификационные данные. В противном случае пополнение портфеля или вывод денег будет невозможен.

Управление портфелем в личном кабинете

Зарегистрировавшись в сервисе Yammi можно в любое время зайти в свой личный кабинет. Управление инвестициями системой осуществляется автоматически, поэтому владелец портфеля может только следить за его стоимостью. Следует быть готовым к тому, что стоимость портфеля может уменьшаться по причине изменения рыночной стоимости входящих в него инвестиционных активов.

Что делать, когда портфель стал убыточным? В таких случаях лучше подождать пока системой будет проведена плановая перебалансировка, обеспечивающая покупку упавших в цене и продажу подорожавших активов.

Резко купить или продать акции, обыграв рынок, практически невозможно. Поэтому изменения в свой профиль вносить лучше всего в тех случаях, когда цели инвестирования или обстоятельства действительно кардинально изменились.

Налоговый вычет: что это такое

Тем, кто планирует инвестировать деньги на период от трех лет и дольше, целесообразно сразу при регистрации в системе открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это счет с особым налоговым статусом, обеспечивающий инвестору право на получение от государства налоговых льгот.

Налоговый вычет – это процедура возврата государством части уплаченных владельцем портфеля налогов.

Владельцам ИИС предлагается на выбор два вида налоговых льгот:

• тип А (вычет на взносы). Государство возвращает 13% от внесенной на ИИС комиссии, но сумма возврата не может быть больше 52 тыс. руб. в год;
• тип Б (вычет на доход). Инвестор (физическое лицо) освобождается от уплаты налога, который составляет 13% от полученной прибыли.

Только один тип льготы может выбрать владелец ИИС и сделать это он может в течение трех лет после открытия инвестиционного счета.

Перспективы инвестирования в Yammi

На сегодняшний день сказать однозначно о выгоде сотрудничества с Yammi невозможно. Функционирует сервис только с 26 июня 2018 года и отзывов о нем пока еще очень мало.

Если быть объективным, то в числе преимуществ совместного проекта Yammi и «Яндекс.Деньги» следует отметить:

• платформа весьма удобна. Достаточно раз перечислить деньги, а о прибыли позаботится сам сервис;
• для регистрации потребуется минимальный пакет документов, все действия осуществляются в онлайн-режиме;
• низкий минимальный взнос и возможность периодического пополнения счета;
• никаких скрытых комиссий кроме прописанных в договоре;
• возможность открыть ИИС и получить от государства налоговые льготы.

Что касается минусов, то основным из них является сравнительно большая ежедневная комиссия за использование сервиса. При небольших вложениях довольно высоки риски отрицательной прибыльности.

Чтобы не оказаться в минусе, то при открытии портфеля счет необходимо пополнить как минимум на 20 тыс. рублей и ежемесячно пополнять баланс хотя бы по 5000 рублей. Только при таком подходе можно рассчитывать на получение ощутимой прибыли.

Главное – это просчитать свои реальные финансовые возможности в отношении пополнения счета и возможные риски. При небольших суммах инвестиций высока вероятность оказаться в минусе, при вложении большой суммы можно рассчитывать на выгодную прибыль.

http://alfainvestor.ru/investitsii-v-etf-s-yandeks-yammi-obzor-servisa-i-otzyv/
http://biznesogoliks.ru/yammi-io-yandeks-dengi/