Как правильно инвестировать в акции

1. Главная
2. Инвестиции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая акции, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

• Акции – источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить акции, не продавать их и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).

• Акции помогают достичь финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.

• Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За пять лет инфляция в России составила 28% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

• Tesla : доходность +690%

• NVIDIA : доходность +165%

• Apple : доходность +118%

• Microsoft : доходность +48%

• «Полюс Золото» : доходность +131%

• «Яндекс» : доходность +93%

• «Московская Биржа» : доходность +43%

• «Русгидро» : доходность +32%

• МТС : доходность +21%

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать инвестировать деньги в акции, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если доля акций в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если акций только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Инвестируйте в акции российских и зарубежных компаний из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из акций 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи , который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в 2020 году достиг значения в 2900 пунктов.

6. Присмотритесь к акциям «голубых фишек»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

Примеры «голубых фишек» США:

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены акций. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две биржи – Московская и Санкт-Петербургская. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать акции напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять акций Лукойла» или «Продать пять акций Intel».

Чтобы начать работать с брокером, откройте у него брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг на счёт заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить акции можно через брокера «Тинькофф Инвестиции». Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через личный кабинет.

• Перейдите на сайт и заполните заявку на брокерский счёт (он оформляется бесплатно). Для этого нужен паспорт.

• Когда счёт будет готов, «Тинькофф» даст вам доступы в личный кабинет и мобильное приложение, где можно начать покупать акции. Перед этим пополните счёт с банковской карты.

• За каждую операцию брокер берёт комиссию (от 0,025% от общей суммы сделки).

Акции чекового инвестиционного фонда: что такое ЧИФ и как обналичить бумаги?

Чековые инвестиционные фонды

Чековый инвестиционный фонд – существовавшая в 90-ых годах инвестиционная структура. Появление огромного количества подобных организаций было обусловлено политикой приватизации в России.

Акции чековых компаний (ЧИФ) выдавались в обмен на приватизационные чеки, они же ваучеры. Этот, ныне устаревший актив, представлял собой сертификат участия в предприятии. Во многом такая модель была схожа с акциями, но с юридической точки зрения это абсолютно разные вещи.

Огромное количество ваучеров выдавалось бедствующими предприятиями на руки своим работникам, так как финансовое состояние не позволяло гасить задолженности по зарплате наличными деньгами. Для многих людей, получивших подобные сертификаты, именно популярный ЧИФ становился единственным способом их реализовать, не вкладывая в МММ.

Появление ЧИФ

Появление подобных структур связано с указом Президента Бориса Ельцина о создании в РФ собственного рынка ценных бумаг. В рамках приватизации, предприятия, которые ранее считались государственной собственностью, отныне переходили в руки все, кто этого желал и имел деньги для осуществления замысла. Национальный курс на внедрение капитализма способствовал таким шагам.

В рамках этого же указа были заложены и первые инвестиционные структуры, работавшие с выдачей чеков. Для нового рынка, задача ЧИФ сводилась к созданию крупных игроков на биржевых торгах. Обладая капиталом, в виде собранных ваучеров, они становились институциональными инвесторами. Также ЧИФ мог принимать и наличные средства.

В обмен на переданные деньги или ваучеры, инвестор получал бумаги чекового инвестиционного фонда. Управляющие использовали ценные бумаги для торгов в интересах собственных вкладчиков. Параллельно с этим, велась работа по наращиванию капитала на биржевых торгах в стране.

Первые крупные организации появились в 1993 году, а наибольший всплеск активности проходил до 1994 года. На тот момент, в Российской Федерации было зарегистрировано 662 подобных участников.

Теневая деятельность

Слабая регуляция рынка, а также доверие граждан к новым структурам, привели к тому, что чековые компании использовали свои возможности не для благих целей. Механизм действия был следующим: собирались ваучеры, на аукционах они обменивались на реальные именные акции предприятий, после чего, бумаги продавались в разы ниже рыночной, реальной стоимости.

В итоге, львиная доля акций предприятий попадали в руки к коммерсантам по бросовым ценам. Используя эти рычаги, а также поддержку со стороны преступных группировок, сформировалась новая когорта бизнесменов, в последствии ставших российскими олигархами.

Граждане, чьи ваучеры находились на балансе управляющих, часто оставались ни с чем, так как фонды крайне быстро ликвидировались, распродав чужие активы. В период с 1995 по 1998 годы, количество компаний сократилось почти в два раза.

Крупные игроки

В среде разрастания этой индустрии, в крупных российских городах выделись некоторые особо крупные чековые инвестиционные фонды:

• Гермес, Державный
• МН Фонд, Урал
• Народный, Созидание
• Нижегородская ярмарка
• Пермский, Ковчег, Республика
• Сахаинвест, АООТ, Исеть, Жигули
• Изумруд, Красноярск ЛЛД и многие другие.

Еще в 2016 году, претензии вкладчиков в отношении этих предприятий считались необоснованными, так как ликвидация проходила на законных основаниях. Среди причин закрытия фирм называются халатность инвесторов, нерациональное управление, вывод средств в офшоры, жесткое государственное налогообложение, где инвесторам предстояло платить до 50 процентов дохода в казну государства при продаже своих чеков.

Как получить деньги?

Если вы являетесь владельцем подобных бумаг, то вы можете попробовать получить по ним средства. Но шансы на это невелики. Большинство фондов ликвидировалось, либо перевелись в офшорную зону, унесся с собой деньги вкладчиков.

Вам необходимо проследить историю необходимой организации. Когда закрывается структура, ее активы переходят в распоряжение другой компании. Чаще всего это банк, либо инвестиционная фирма. Если выплаты проходили во время ликвидации, то были указаны сроки, после которых выплаты законно прекращаются.

При помощи Интернета вы можете узнать информацию и отправить запрос. В крупных городах – Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, посетите офис правопреемника вашего ЧИФа. В 1998 году, согласно законодательству, оставшиеся ЧИФы были переведены в паевые организации (ПИФ). Межбанковский конгломерат, который стал управляющим этих ПИФов, обязан выплатить средства, в соответствии с пересчетом на текущие курсы валюты.

http://invlab.ru/investicii/kak-investirovat-v-akcii/
http://news-hunter.pro/training/aktsii-chekovogo-investitsionnogo-fonda-chto-takoe-chif-i-kak-obnalichit-bumagi.pro