Как инвестировать в Альфа-Поток и получать 17,3% годовых

Инвестпривет, друзья! Не так давно Альфа-Групп обновила свою платформу «Поток», на которой частные лица могут давать займы компаниям и индивидуальным предпринимателям (иногда эту платформу называют Альфа-Поток). Обновление выразилось в том, что изменилась модель скоринга заемщиков, а также распределение средств инвесторов по компаниям. Кроме того, снизился порог входа – со 100 тысяч до 10 тысяч рублей. И да, больше не нужно ждать. Вы можете вложить деньги в Альфа-Поток уже сегодня.

Что такое Альфа-Поток?

Если говорить коротко, то Альфа-Поток – это онлайн-сервис, где частные лица кредитуют малый бизнес. Он чем-то схож с проектом «Город денег» или Webmoney.Debt, где коммерсанты и стартаперы тоже ищут инвесторов.

Для предпринимателей обращение в Поток выгодно тем, что им не нужно готовить целую кучу справок, подтверждающую доходность, их заявки принимают в течение одного дня. А далее в дело вступают инвесторы. Они распределяют свои капиталы между компаниями (точнее, это делает сервис автоматически). Как только накапливается нужная сумма на счете – предприниматель получает заем.

По сути Поток Альфа-Банка представляет собой платформу, где встречаются онлайн инвесторы и заемщики. Сервис берет на себя работу:

• по скорингу заемщиков;
• выбиванию долгов;
• обеспечению безопасности сделок.

Кстати, говорить «Поток Альфа-Банка» не совсем правильно. Поток – это независимая от Альфа-Банка платформа, хотя и краудлендинговый сервис, и банк принадлежат Альфа-Групп. У них разные команды, но при этом Альфа-Поток использует процессинговые мощности Альфа-Банка, а инвесторы и заемщики – счета банка. Короче, Поток и Альфа-Банк просто сотрудничают.

По какому принципу отбираются заемщики?

На платформе осуществляется проверка потенциальных заемщиков по специальному алгоритму, который создатели Альфа-Потока не раскрывают. Но просчитывается их риск-профиль и отсекаются совсем уж одиозные компании и заведомые мошенники.

Но – спросите вы – не проще ли Альфа-Банку самому прокредитовать малые предприятия, а не возлагать эту задачу на плечи инвестора через сервисы? И не пойдут ли в Поток те заемщики, которым отказали в крупных банках?

Всё не так просто. Дело в том, что малым предприятиям и ИП очень сложно получить кредит в банке, даже если у них безупречная история и прозрачный бизнес. К тому же им приходится собирать кучу справок, подтверждающих доходность и легальность работы. Это вызвано не только вредностью банков, но и требованиями Центробанка. Кредитования МСБ считается рисковым, и банк может выдавать только часть таких займов. Если превысят норматив, ЦБ РФ может посчитать, что банк излишне рискует и придет с проверкой.

Как Альфа-Поток работает с рисками?

Понятно, что такие инвестиции связаны с рисками. Чтобы их снизить, Альфа-Поток разбивает вложения инвесторов. Раньше формировались портфели, в которые инвестору предлагалось инвестировать средства. Сейчас всё проще.

Распределением средств занимается специальный алгоритм. Он автоматически переводит деньги инвестора 20 разным компаниям, которые в данный момент участвуют в системе кредитования. В результате даже если будет допущен дефолт одной из них, заработок покроет убытки инвестора.

В системе Поток Альфы сейчас уровень дефолта достигает 8,3%, что хороший показатель для такого рискового бизнеса. Это значит, что из 100 компаний только 8-9 не возвращают деньги. Из 20 – будет максимум 1. Вот и считайте соотношение риска-доходности сами.

Кстати, Альфа-Поток сам занимается взысканием средств с неплательщиков, так как сам в этом заинтересован – не будет выплат, не будет и процента. С инвестора не снимаются никакие комиссии – только с заемщика и только при возврате средств.

Кто может стать инвестором?

Специальных ограничения на личность инвестора нет.

Инвестировать в Альфа-Поток может любой человек, имеющий расчетный счет в Альфа-Банке. Например, вы можете заказать кредитную карту 100 дней без процентов, открыть депозит или просто прийти в ближайшее отделение и открыть расчетный счет. Это делается за 5 минут.

Сейчас, по словам руководителей Альфа-Поток, на сервисе зарегистрировано порядка 13 тысяч активных инвесторов.

Условия вложения в Альфа-Поток

Для совершения инвестиции в Альфа-Потоке необходимо иметь на счете минимум 10 тысяч рублей, максимум – 500 тысяч.

Заемщики получают кредит под 2% в месяц – это 24% годовых. Комиссия сервиса – 6,7%. Всё остальное, т.е. 17,3% годовых, получают инвесторы.

Здесь важно понимать, что большинство заемщиков берут кредиты не на 1-2 года, а буквально на 2-3 месяца, максимум – на полгода. Почему? Чаще всего заемные средства нужны для покрытия кассовых разрывов или срочного ввода оборудования в строй. Или, например, для уплаты налога. Или для участия в тендере. Или получения быстрой прибыли – вложил деньги в рекламу, а через неделю отбил.

Словом, это небольшие кредиты, которые компания может отдать в ближайшее время. С миллиона, например, переплата за месяц составит всего 20 тысяч рублей. В масштабах бизнеса это немного. Особенно, если ваш контрагент возвращает вам этот миллион с неустойкой.

Таким образом, минимальная сумма вложения в Альфа-Поток – 10 тысяч рублей, доходность – 17,3% годовых, или около 1,45% в месяц.

Расчет доходности указан в таблице ниже:

Да, и еще. Надо будет заплатить подоходный налог. Альфа-Поток является налоговым агентом и сам удерживает все необходимые средства.

Как проинвестировать в Поток

Порядок действий такой:

• заходите на сайт https://investor.potok.digital;
• нажимаете «Вход для клиентов Альфа-Банка» (если вы еще не клиент – станьте им, для сторонних лиц доступа на Альфа-Поток нет);

• переходите на страницу Альфа-Банка и вводите логин и пароль от стандартного кабинета (не переживайте, вас перебросит на сайт Потока);
• в Потоке переходите на страницу «Счет» и указываете счет, с которого будете производить инвестиции;
• при желании – настраивайте реинвестирование (для этого надо будет открыть отдельный расчетный счет Поток – система подскажет, как это осуществить, и даст ссылку);
• переходите на вкладку «Быстрое инвестирование»;

• анализируете компании, которые есть в пуле – обычно их 15-20, вы можете просмотреть их ИНН, адрес, наименование, кредитную историю в Альфа-Потоке и другую полезную инфу (пример на скрине);

• в левой части экрана указываете сумму, которую хотите инвестировать, и счет, откуда деньги списываются;
• нажимаете «Подтвердить»;
• знакомитесь с условиями выдачи займа и еще раз всё подтверждаете;
• отправляете заявку.

Средства спишутся со счета автоматически. Как только заемщик возвратит – начисляться обратно.

Мой отзыв об Альфа-Потоке

В интернете можно найти много различных отзывов об Альфе Потоке – от восторженных до, мягко говоря, скептических. Попробую разобрать объективно. К значительным плюсам относятся:

• высокая доходность – 17,3% годовых сложно получить даже на фондовом рынке;
• широкая диверсификация вложений;
• минимальный порог входа всего 10 тысяч рублей;
• удобный и продуманный функционал – инвестицию в Альфа-Поток сделает даже школьник (если ему это можно было бы сделать);
• разумные сроки возврата;
• хороший отбор эмитентов;
• в случае банкротства заемщика взысканием будет заниматься сама площадка – от инвестора требуются только финансовые вложения.

Кстати, еще одним плюсом является устранение очередей. В 2016 году на платформе был кризис, вызванный наплывом инвесторов. Сейчас он преодолен, так что можно больше не ждать – ивенты (приглашения) в Альфа-Поток не раздают, можно вкладывать сразу.

К минусам относятся:

• риски полностью лежат на инвесторе, теоретически можно потерять весь капитал;
• реальная доходность может оказаться ниже прогнозируемой из-за того, что заемщики вернут средства раньше или же допустят дефолт;
• нельзя выбрать, куда именно вкладываются деньги (возможно, отсеялись бы самые неблагонадежные);
• работать в Потоке могут только клиенты Альфа-Банка.

На этом всё. Вкладывать деньги в Альфа-Поток или нет – решать вам. Отмечу только, что платформа действительно хороша и технологична. Добавляет уверенности, что запущена она крупной банковской группой и разработана настоящими профессионалами. Диверсификация тоже говорит в пользу Альфа-Потока. Процент невозврата очень низкий, а доходность – высокая. Так что зарабатывать можно. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Как открыть брокерский счет в Альфа банке: условия открытия и нюансы в тарифах

Сегодня разберем еще одного отечественного брокера со странным названием Альфа-банк, а точнее Альфа-Директ. И брокерский счет в Альфа-банке достаточно легко открыть, но вот стоит ли? Надо разбираться.

1. О брокере Альфа-банк
2. Тарифы брокера Альфа-банк
3. Как открыть брокерский счет в Альфа-банке
4. ИИС в Альфа-банке
5. Торговые платформы Альфа-банка
6. Плюсы Альфа Директ
7. Минусы Альфа Директ

О брокере Альфа-банк

Вообще, конечно, есть небольшая путаница, между Альфа-банком или Альфа-Директом. На самом деле, Альфа-банк, как был так и остался банком. А вот Альфа-Директ был создан как ответвление по другим услугам. Это брокерские услуги.

Тарифы брокера Альфа-банк

Что нравится клиентам, выбирающим Альфа-банк для торговли, так это отсутствие минимального размера депозита. И людей это обычно подкупает, потому что мало кто от хорошей жизни идет на биржу. Все хотят инвестировать и зарабатывать на этом. А значит очень часто люди приходят с небольшими деньгами.

Понятно, что эта “замануха” хорошо работает, но тарифы не дешевые. Т.е. в принципе для брокера не выгодно, когда у клиента маленький счет, но без ограничений по сумме для старта можно и с высокими тарифами такого клиента дожать.

Разнообразие тарифов у брокера большое, их около 20. Даже бывалый трейдер может запутаться в них, придется поразбираться. Вот, чем мне нравится Кит-Финанс, так тем, что они сделали минимум тарифов и очень понятными. Люди не чувствуют себя комфортно, когда тарифы замудренные, когда имеются какие-то сюрпризы по комиссиям.

Я, кстати тоже не люблю сюрпризы, поэтому торгую фьючерсами и мне в принципе не нужны акции вместе с их дивидендами. Как сейчас просто “атака клонов” в интернете идет за инвесторами. Не может обычный человек со 100 000 рублями на счете быть крутым инвестором. Одни комиссии могут задушить такого инвестора.

Это мы отвлеклись. Давайте обратно к тарифам вернемся Альфа-банка или Альфа-Директ (одна сплошная путаница, уже бы оставили одно название, которое у всех на слуху уже.)

Почти во всех тарифных планах имеется имеется ставка 0,02% от суммы сделки. И это считается одной из самых низких комиссий. Остальные выше, но и условия легче.

А если объем сделок с начала месяца превысил 2 млрд. рублей, то комиссия снижается до 0,015% от суммы сделки.

В целом страница с тарифами очень тяжело воспринимается и кроме того, все подписки на ценную информацию по торговле платные.

Считается, что для новичков подходит тариф “Первый шаг”.

Комиссия рассчитывается всегда одинаково, независимо от оборотов ранее. Инвестор будет платить 0,3% от суммы сделки, как на Московской бирже, так и на Санкт-Петербургской.

А самым первым в линейке тарифов дается “Оптимальный”. Считается, что он подходит начинающему инвестору. При небольшом счете и соответственно и оборотах, комиссия составит 0,04% от суммы сделки.на Московской бирже и 0,05% от суммы сделки на Санкт-Петербургской бирже.

А если стоимость активов будет превышать 15 млн. рублей, либо объем сделок превысил 100 млн. рублей, то комиссия станет 0,03%. В общем все как-то запутано, мне уже брокер не нравится. Не люблю эту “абра-кадабру” в тарифах.

Сразу отмечаю, что при открытии брокерского счета у Альфа-Директа вам автоматически подключается тариф “Первый шаг”. А вот если вы будете создавать учетную запись через приложение Альфа-Мобайл, то будете подключены к тарифу “Мобайл”.

И сразу тарифный план выбрать другой не получится. Это можно сделать чуть позднее уже в личном кабинете, когда настроете процедуру подтверждения своей личности.

А если вы захотите еще открыть и ИИС в Альфа-Директ, то у брокера для такого варианта инвестирования предусмотрены только две программы развития. И подать заявку на ИИС можно только через систему Альфа-Клик. Почему-то через сервис Альфа-Директ не получается это сделать.

В личном кабинете, желательно, пройти анкетирование и выбрать уровень риска, как инвестора. Это может расширить ваши возможности по смене тарифа и кредитному плечу.

При суммах на брокерском счете свыше 5 000 000 рублей возможно дополнительно активировать услугу “Персональный брокер”. Считается, что вы уже серьезный клиент и брокер позиционирует себя, как хорошего консультанта по инвестиционным стратегиям, идеям.

Кстати, вот эта вещь еще раз показывает, что нельзя хорошо зарабатывать с маленьким счетом. Вы так просто будете чаще искать возможности в мире тысячей возможностей, а выхлоп может быть не таким, как брокер подносит нам в рекламе.

Как открыть брокерский счет в Альфа-банке

1. Действующим клиентам Альфа-банка будет достаточно просто открыть брокерский счет.
2. А вот незарегистрированным клиентам нужно будет подать заявку на сайте брокера. Обязательно будет заполнение анкеты с вашими личными данными и контактами.
3. После одобрения открытия брокерского счета в Альфа-банке вам нужно будет пополнить счет
4. Скачать и установить программное обеспечение. Самая распространенная программа-Quik, либо программу самого банка Альфа-Директ. Так же как и у Quik имеется и мобильная версия и для ноутбука.
5. Если вы захотите торговать на Санкт-Петербургской бирже, то придется там дополнительно регистрироваться. Для торговли на Московской бирже этого делать не надо.

ИИС в Альфа-банке

Очень сейчас активно продвигается открытие индивидуального -инвестиционного счета брокерами среди населения. В Альфа-банке такой услуги очень долго не было, у всех конкурентов она появилась почти сразу. Пускай в сыром варианте, но работало.

Если зайти на страницу брокера Альфа-Директ, то вроде бы все понятно написано, рассчитано.

Альфа-Директ предоставляет уже готовые инвестиционные стратегии по введению ИИС. Это однозначно подойдет не всем. И естественно-это будет не бесплатно, но и гарантий, что прибыль будет сверх, помимо налогового вычета, вам точно никто не даст.

Если рассмотреть эти два варианта готовых стратегий для введения ИИС, то очевидно, что придется проводить операции с акциями в стратегии “Точки роста”.

А в стратегии “Новые горизонты” с облигациями передовых российских хозяйственных обществ. Ну мне ни то, ни другое не нравится.

И нет возможности работать с иностранными активами,.Несмотря на то, что ИИС придумало наше государство, лазейка с иностранными активами у некоторых брокеров осталась.

Тем более, большая часть людей, открывающих ИИС, хотят самостоятельно формировать портфель, изучать активы, сбрасывать, докупать, анализировать.

В Альфа-банке так вести ИИС невозможно. Только по их стратегиям инвестирования.

Торговые платформы Альфа-банка

Альфа-Директ не сравнится, конечно, с брокером Финам по широкой линейке различных программ для торговли. Здесь все достаточно скромно, но имеется своя разработка, которая уже очень давно функционирует, еще до всяких приложений на смартфоне. И не так давно вышла новая версия собственной разработки-это Альфа-Директ 4.0.

И брокер попытался в этой версии убрать какие-то недочеты, которые выливались в жалобы от клиентов технической службе поддержки. В Альфа-Директ 4.0. имеется встроенный конструктор торговых роботов. Это крутая вещь в умелых руках.

Хотя для большинства трейдеров эта фишка совершенно не важна, а важна стабильная работа, четкое и молниеносное исполнение приказов, и все фишки, хоть отдаленно похожие на программу QUIK.

Но до сих пор встречаются недовольства среди клиентов и новой версией Альфа-Директ 4.0. Многие клиенты просто уходили с этой программы в Quik. Тем более были такие серьезные неприятности связанные с тем, что трейдер открывает сделку, которая в принципе не должна была открыться из-за нехватки средств на счете. Неприятности и стресс трейдеру, при таких ситуациях, обеспечены.

В отзывах о брокере Альфа-Банк люди пишут что проблемы платформы Альфа-Директ 3,5 остались и на нынешней платформе Альфа-Директ 4. Бывают технические сбои, из-за которых люди теряют деньги на ровном месте. Бывают длительные зависания Альфа-Директ 4 и уже исполненные приказы могут висеть в программе, как не исполненные.

Плюсы Альфа Директ

1. Невысокие тарифы на Фондовом рынке при сравнении с конкретными другими брокерами. 0,04% от сделки -это вообще нормальная цифра, если сравнить с тем же Сбербанком.Получается даже дешевле, чем у Сбербанка на тарифе «Самостоятельный». Там при сумме до 1 000 000 рублей на счете комиссия будет 0,06%
2. Удобное приложение с классными фишками, например, как устанавливать отложенными по времени заявками.
3. В мобильном приложении Альфа-Директ весь рынок разбит четко на отдельные сектора, не смешивая активы между собой:акции РФ, акции США, валюты, ОФЗ, облигации, фьючерсы, ETF, паи.
4. Если вы будете выводить валюту со счета, то брокер предлагает поддержать ее на счете около 15 дней, чтобы не платить лишние комиссии. У других брокеров “время отлежки” может быть и до 45 дней.
5. Техническая поддержка быстро работает. Я дозвонилась до специалиста буквально за минуту.

Тариф Сбербанка «Самостоятельный» имеет интересней предложение по комиссиям(к плюсу №1)

Минусы Альфа Директ

1. Имеется депозитарная комиссия. И я кстати, не сразу по ней инфо нашла. Таким образом, можно данный факт расценивать, как скрытую комиссию.
2. Нельзя открыть ИИС с самостоятельным ведением счета без каких-то брокерских стратегий.
3. В приложении Альфа-Директ нет еврооблигаций. Возможна покупка через сайт, но за это будут дополнительные комиссии.
4. Очень мало положительных отзывов о личной разработке Альфа-банка Альфа-Директ 4,0. Кто на ней торговал, говорит, что потом тяжело торговать на QUIK. А что это значит? То что, вообще уйти к другому брокеру будет сложно. Ведь почти все крупные брокеры дают альтернативу торговли на QUIK.
5. Тарифы все-таки надо просматривать. На Срочном рынке при открытии счета нужно разово заплатить 150 рублей, непонятно зачем. Просто какой-то побор! И комиссия за контракт равна комиссии бирже, но с учетом скальперской, нескальперской сделок. Т.е., при расчете комиссии нужно комиссию биржи умножать на два и все. Хотя от этого не легче.

Возьмите любого из брокеров: Кит-Финанс, Финам, ВТБ, БКС и ни у кого таких бешенных комиссий на Срочном рынке вы не найдете.

Для меня данный брокер однозначно не подходит. Но если они что-то такое придумают, как Тинькофф стал локомотивом доступного инвестирования, то может быть посмотрю еще раз на этого брокера. Это был поверхностный анализ брокера, но не вижу смысла углубляться. Слишком уж мало ярких и важных достоинств на данный момент.

http://alfainvestor.ru/kak-investirovat-v-alfa-potok/
http://vegatrend.ru/broker/brokerskij-schet-v-al-fa-banke