Учимся инвестировать с полного нуля: пошаговый алгоритм и доступные обучающие программы для новичков

Всех снова приветствую! Сегодня мы поговорим о том, как научиться инвестировать с нуля новичку. Постараемся разложить по полочкам данный вопрос.

Немного теории

Для начала хочется сказать, что инвесторами не рождаются. Даже самые зубастые «акулы финансового рынка» когда то были уязвимыми мальками и, в большинстве своем, не раз теряли свой капитал.

В то же время, образ инвестора давно перестал ассоциироваться с кожаной сумкой, набитой миллионным капиталом. Человек, купивший акции компании за тысячу рублей – уже инвестор.

Приведу простое определение этому понятию. Инвестор – это тот, кто вложил свои деньги в определенный инструмент в надежде их приумножить в будущем.

Любое финансовое вложение с целью его увеличения – это инвестиция. Другой вопрос: насколько эти инвестиции будут доходными.

Здесь важно грамотно выбрать инвестиционный инструмент, т.е. то, во что мы будем вкладываться.

Инвестиционные инструменты различаются сроками окупаемости, степенью доходности, уровнем риска и т.п. В инвестиционном портфеле опытного инвестора всегда присутствует несколько разных активов: так повышается эффективность портфеля и снижаются риски.

Популярные финансовые инструменты:

• Ценные бумаги.
• Банковский депозит.
• ПИФ.
• Доверительное управление.
• Форекс.
• Недвижимость.
• Драгоценные металлы.
• Стартапы.
• МФО.
• Криптовалюта.
• Антиквариат, искусство.
• Собственный бизнес.
• Сайты и др.

Кто-то покупает коллекционные вина, редкие автомобили, ценные арт-объекты, стоимость на которые в будущем будет расти. Выбор всегда за инвестором.

С чего начать

Разберем самые первые шаги, которые нужно пройти еще до практического инвестирования:

1. Изучение базовых понятий и экономических основ. Практика практикой, но влезать в новую для себя область без единого знания о принципах работы инвестиций сродни самоубийству. Элементарные термины, основные законы рынка – все это важно освоить еще «на берегу». В конце статьи я приведу перечень доступных обучающих программ, которые помогут не потеряться.
2. Психологическая подготовка. Многим тяжело даже начать из-за внутреннего барьера. Сразу возникают вопросы: а справлюсь ли я, а стоит ли рисковать своими деньгами? Нужно заранее подготовить себя к тому, что рынок нестабилен, цены на активы могут падать, с ростом потенциальной прибыли будут неизменно расти и риски. Стоит начать с небольших низкорискованных инвестиций, постепенно увеличивая свой портфель, наращивая знания и уверенность в собственных силах.
3. Накопление стартового капитала. Важно уяснить, что вкладывать следует только свободные средства: не взятые в долг и не из последней зарплаты, а накопленные в качестве «подушки безопасности». Оптимизируйте свои расходы, стремитесь, чтобы Ваш доход их превышал.
4. Выбор инструментов. Инвестирование – это не набор хаотичных действий, а четко спланированная стратегия. Подойдите с умом к анализу финансовых инструментов, выберите несколько и распределите свои сбережения между ними в подходящей пропорции.

Сколько вкладывать

Логично предположить, что чем больше сумма вложений, тем более ощутимой будет прибыль. Инвестировать в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) можно с 5-ю тысячами в кармане, а купить акции и вовсе за 1 000 рублей.

Доход при этом будет, конечно, мизерным, но начинать с чего-то надо.

Купить акции онлайн

Оптимальным стартовым капиталом для новичков считается сумма от 50-100 тысяч рублей. Этого хватит, чтобы рассмотреть рынок со всех сторон и понять базовые правила инвестирования.

Плюс ко всему, у некоторых топовых брокеров, при сумме активов на счетах менее 30 000 руб может взиматься плата за обслуживание торгового терминала QUIK (300 руб./мес.).

Правила успешного инвестора

От убытков не застрахован никто, но знать главные правила поведения в мире инвестиций необходимо:

• Диверсификация рисков. Наверняка Вам знакома поговорка «не класть все яйца в одну корзину». Несколько активов в портфеле лучше, чем один. В случае если одно из вложений окажется убыточным, мы останемся на плаву за счет прибыльности других. Лучше вкладываться в инструменты разных отраслей: так колебания курсов в одной отрасли не будут влиять на остальные.
• Постановка цели. Нужно четко для себя решить: сколько и в какой срок Вы хотите заработать. Финансовая цель должна быть конкретной. В процессе периодически сверяйтесь с намеченным планом и при необходимости вносите корректировки.
• Поиск единомышленников. Будет полезно обменяться опытом и знаниями с такими же начинающими или более опытными инвесторами. А если найти надежного партнера, можно объединить капиталы и инвестировать в более доходный актив.
• Оценка рисков. Есть активы с повышенной долей риска, среднерискованные и с минимальным риском. Чем больше сумма вложений и выше риск, тем больше прибыль. Чем меньше рисков и скромнее сумма, тем ниже доход. Рисковать можно, но только если это оправдано.
• Обучение. В случае с инвестициями на 100 % работает принцип: кто стоит на месте, тот идет назад. Постоянно обучайтесь, расширяйте горизонт знаний, интересуйтесь актуальными изменениями и новостями в выбранных для инвестирования сферах.

Куда вкладывать деньги

Выбирая направление для инвестирования, нужно оценивать его соответствие трем критериям:

1. Надежность.
2. Риск.
3. Доходность.

Если самостоятельный поиск и выбор финансового инструмента вызывает затруднения, можно обратиться к профессиональному управляющему, который выступает в роли посредника между инвестором и рынком: действуя от имени клиента, он покупает и продает активы, совершает выгодные сделки взамен на определенный комиссионный сбор.

Новичкам, в первую очередь, стоит присмотреться к инструментам фондового рынка и начать инвестировать в акции российских компаний.

Наиболее надежными брокерами для инвестирования на фондовом рынке на сегодняшний день считаются:

• ФИНАМ .
• БКС .
• Открытие брокер.
• Сбербанк.
• Тинькофф и др.

Где пройти обучение: доступные программы для новичков

Я перечислю некоторые бесплатные и платные обучающие курсы, которые оценивал лично по нескольким критериям.

На бесплатной основе:

• Совершенно бесплатно Вы можете получить всю необходимую информацию по инвестированию и финансовому планированию, внимательно изучая материалы из этого раздела.
• Школа московской биржи . Здесь есть программы как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Курс состоит из нескольких вебинаров с дополнительными материалами.
• Открытие Брокер. На официальном портале можно открыть демо-счет и попрактиковаться в совершении сделок, используя виртуальные деньги. Обучение проводится в виде вебинаров, статей, видео-уроков, тренажеров.
• ФИНАМ . Имеются бесплатные и платные курсы, доступно несколько форм обучения. Есть возможность получить личную консультацию преподавателя и рекомендации по выбору подходящей программы.
• БКС Брокер . Специальная онлайн-платформа позволяет выбрать уровень сложности курса, просмотреть записи занятий в видео-формате, пройти тесты по результатам освоения программы. Также имеется биржевой симулятор и чат, в котором можно лично пообщаться с преподавателем.

На платной основе:

• Курс ленивого инвестора . Полезная практическая выжимка без воды. Программа состоит из 20 уроков, которые научат ориентироваться в любых финансовых инструментах. О нем я подробно писал в этой статье. Первая неделя, на которой Вы научитесь составлять личный финансовый план и формировать инвестиционный портфель — бесплатная.
• Высшая школа экономики . Онлайн-программа «Для частного инвестора» состоит из 5 курсов. Полный объем обучения – 4 месяца по 8 часов в неделю. По итогам нужно подготовить проект: сформировать свой портфель и дать оценку его доходности.
• Красный циркуль . Предоставляет программу обучения в формате практических уроков и мастер-классов.
• «Основы инвестирования» В. Савенка. Авторские курсы инвестора с 20-летним опытом состоят из теории и практики. У него также есть доступные для понимания книги об инвестировании.

Заключение

В заключение хочу сказать одно: действуйте! Ведь время – это самый ценный наш актив.

Можно годами думать об инвестировании, так ни на что и не решившись. А можно поставить своей целью финансовую независимость и начать двигаться в ее направлении прямо сейчас.

Даже если первый опыт окажется не совсем ожидаемым – делаем выводы и идем дальше.

Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной. Рекомендую подписаться на обновления, и буду благодарен, если поделитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Онлайн курсы по инвестированию. С чего начать?

Начинать обучение основам инвестирования можно не только в ВУЗах или на тренингах трейдеров. В статье представлены ведущие онлайн-курсы по финансам, их краткая обрисовка и некоторые правила и тонкости выбора.

Кому будут полезны курсы по инвестированию?

Если говорить простыми словами, инвестирование – процесс вложения денег с целью дальнейшего получения дохода без усилий. Дело это сложное, требующее постоянного обучения. Не важно, начинающий инвестор вы, или опытный специалист – учиться необходимо постоянно. Собственные ошибки на данном поприще могут быть крайне болезненными.

Потеря сбережений, особенно поначалу, часто связана с незнанием базовых основ и принципов рынка, изучить которые можно не выходя из дома. Чтобы избежать работы методом проб и ошибок, нужно подобрать верную обучающую программу. Для начинающих инвесторов доступно много специализированных курсов, которые представлены в интернете.

Они помогают:

• разобраться в принципах финансовых рынков;
• учат инвестировать деньги с минимумом рисков;
• дают практические навыки;
• предоставляют поддержку специалистов;
• некоторые предлагают финансовую помощь для старта.

Если вы собрались более подробно ознакомиться с данной отраслью, то подобранные ниже онлайн курсы по инвестированию помогут вам определиться.

Как выбрать курс

При выборе курса необходимо придерживаться простых правил и обращать внимание на определенные нюансы.

1. Формирование базы знаний. В интернете много книг по основам финансового бизнеса, учебных пособий для студентов и дополнительной литературе. Они находятся в открытом доступе. Для общего понимания основных процессов, инструментов и терминологии необходимо ознакомиться с некоторыми из них. Для первых шагов эти знания важны.
2. Внимание на авторитет площадки. Обязательно узнайте, кто является организатором обучения. Существуют признанные образовательные площадки, которые пользуются уважением. На них представлены учебные материалы ведущих мировых университетов на многих языках. Самые известные:
   • Coursera;
   • EdX;
   • Openlearn;
   • Лекториум;
   • Универсариум;
   • Степик;
   • Открытое образование.

Профессиональность курсов, представленных на данных платформах подтверждается многими участниками.

Лучше выбрать ресурс практикующего финансиста, чем университетского преподавателя-теоретика.

Курсы на русском языке

«Как правильно вложить деньги» от Нетологии

Курс предназначен для всех, кто хочет научиться управлять финансами, грамотно инвестировать свои деньги и средства клиентов, планирует обеспечить себе постоянный доход и безбедное будущее.

• финансовая грамотность;
• учет денежных средств, формирование сбалансированного бюджета, управление активами и пассивами;
• введение в инвестиционный менеджмент: формы, методы, стратегии инвестирования;
• пассивные инвестиции по Грэму. Марковицу, Фаму и Боглу;
• базовые принципы портфельных инвестиций.

Спикер курса – Сергей Спирин – опытный инвестор и известный финансовый консультант, основатель нескольких инвестиционных проектов.

«Инвестирование в акции. Практический курс» от Udemy

Прошедшие курс студенты смогут уверенно инвестировать, грамотно составлять портфель акций и управлять им. Еще один существенный плюс обучения – правила выбора надежного брокера и получение пассивного дохода.

• введение в инвестиции, знакомство с инструментами фондового ранка;
• фундаментальный, технический и сравнительный анализ;
• выбор акций и формирование портфеля;
• оценка ликвидности и доходности финансовых инструментов;
• выбор бизнес-секторов и брокеров;
• психология инвестирования;
• обзор тенденций рынка акций и облигаций в 2020 году.

Студент получает полный пожизненный доступ к материалам курса, ссылки на актуальные ресурсы, сертификат обо окончании образовательной программы.

Курс начинающего инвестора от Финам

На протяжении пяти занятий слушатели научатся грамотно выбирать ценные бумаги для инвестирования, анализировать их параметры, формировать портфель и применять различные стратегии на фондоовом рынке.

• структура фондового рынка РФ;
• работа инвестора на росте и падении ценных бумаг;
• фундаментальный и технический анализ, следование за новостями;
• правила работы с торговой системой интернет-трейдинга;
• графический анализ и индикаторы рынка;
• управление капиталом;
• психология инвестора.

Нюанс курса – он организован брокерской компанией. Поэтому выпускникам легче будет начать реальную торговлю акциями через терминал Финам и с помощью посредничества именно этого брокера.

«Анализ финансовых рынков» от НИУ ВШЭ

Рассматривать данный курс нужно как основной. Подходит для всех, кто хочет ознакомиться с общей теорией инвестирования. Ознакомление с материалами бесплатно.

Курс подробно рассказывает:

• об основных тезисах работы финансовых рынков;
• базовых вопросах финансовых институтов;
• денежных инструментах в обычной жизни;
• методах анализа: фундаментальном, техническом;
• особенностях работы с акциями, облигациями, недвижимостью.

Курсы на английском языке

Финансы для непрофессионалов (Finance for Non-Financial Professionals)

Сам по себе курс — часть программы «Карьерный успех», но есть возможность проходить его отдельно. Подходит для начинающих инвесторов.

Дает базовое представление:

• специализированная терминология;
• оценка состояния рынка;
• знание фундаментальных основ.

Сертификат о прохождении дается только за полный курс.

Как принимать стратегические финансовые решения (Make Strategic Financial Decisions)

Углубленный и обширный общеобразовательный курс рассчитан на продвинутых инвесторов. Предполагает частичное или полное прохождение, в которое входит 4 ступени и дипломный проект.

• понятие “стоимости денег”;
• принятие финансовых решений;
• диверсифицирование портфеля;
• оценка стоимости активов.

После успешной сдачи дипломной работы выдается сертификат об успешном прохождении онлайн курса по инвестированию.

Введение в финансовые рынки (Introduction to Financial Markets)

Эта база уроков рассчитана на новичков. Курс состоит из 8 тематических ступеней, разработаных ведущими экономистами. Каждую неделю запланирована встреча с интересными гостями. Видеолекции снабжены субтитрами на английском языке.

• базовые принципы финансового менеджмента;
• психологические и социальные стороны профессии;
• рынки облигаций и акций;
• особенности вложений в недвижимость;
• политика и регулировка ФР;
• опционы и фьючерсы.

На каждую тему дается проверочная работа, по итогу всего обучения пишется тест.

Инвестиции: финансовая стратегия и оценка (Financial Evaluation and Strategy: Investments)

Данное обучение посвящено не общим знаниям о финансах, а непосредственно трейдингу. Подойдет в качестве дополнительного ресурса. Лекторы – профессора университета с многолетним стажем. По окончанию курса выдается сертификат.

Слушатель получит информацию о следующем:

• инвестиционные инструменты;
• создание портфеля;
• оценка рисков;
• ознакомление с техническими навыками.

В большом количестве предоставляемых платных курсов часто мелькают обещания быстрых и больших заработков. Особенно этим грешат не университетские программы, а личные тренинги трейдеров. Скорее всего это обман. Для получения отдачи требуется определенное количество времени и вложенных сил. Онлайн курсы по инвестициям являются помощниками начинающему инвестору, а не гарантами мгновенных прибылей.

Бесплатные курсы

Финансы для каждого: как принимать решения с умом (Finance for Everyone: Smart Tools for Decision-Making)

Получаемые в процессе знания общего плана, изучение затрагивает управление личным капиталом. Курс предполагает самостоятельное ознакомление, обратной связи от преподавателей нет. Слушателю открывается доступ к лекторию, но нет необходимости писать тесты и дипломные работы. Хороший вариант для любителей теоретических знаний и начинающих инвесторов.

Платформа: Open Learn

Управляя своими деньгами (Managing My Money)

Организатор: Открытый университет Великобритании.

Самый популярный курс на сайте данного заведения. Программа разработана центром финансовой грамотности. Содержит видеолекции, электронные текстовые материалы и учебные пособия. Требуется регистрация на ресурсе.

В нем даются знания о:

• планировании финансов;
• способах накопления капитала;
• инструментах инвестиций;
• анализе рынка.

По итогам обучения сдаются тесты и финальная работа.

Платформа: Открытое образование.

Также стоит обратить внимание на школу Московской Биржи. Здесь обучают правильной работе на фондовых рынках, выбору потенциальных объектов. Все доступные курсы бесплатны, включают в себя вебинары и дополнительную литературу, степень сложности — от новичков до специалистов. Проводят курсы опытные инвесторы и трейдеры.

http://investbro.ru/kak-nauchitsya-investirovat-s-nulya-novichku/
http://info-profi.net/top-investirovanie/