Оглавление

Индивидуальный инвестиций счет сбербанка

Открыть ИИС в Сбербанке довольно просто, хотя есть нюансы, и для неподготовленного человека, особенно впервые в жизни открывающего брокерский счёт, процедура может показаться сложной. Эта статья поможет получить представление о всех важных моментах.

Ниже представлена пошаговая инструкция по открытию ИИС в Сбербанке, которая одновременно является инструкцией и для открытия обычного брокерского счёта. Более того, в данный момент Сбербанк открывает ИИС одновременно с обычным брокерским счётом.

Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке:

Прежде чем открывать ИИС, имеет смысл как следует взвесить все плюсы и минусы ИИС в Сбербанке. Организаций, открывающих ИИС, довольно много, и наш выбор должен быть осознанным.

Плюсы ИИС в Сбербанке:

Сбербанк — организация из разряда «too big to fail» — «слишком велика, чтобы дать обанкротиться». Стабильность данной организации почти тождественна стабильности государства. Надёжный брокер — это плюс.
Развитая сеть отделений и офисов по всей стране.
Возможность вывода дивидендов на банковский счёт (на карту Сбербанка), а это — хороший способ повысить доходность инвестиций или вывести деньги ранее 3х лет.

Минусы ИИС в Сбербанке:

Одни из самых высоких комиссий на брокерские операции среди брокеров ИИС (потери на комиссиях могут существенно снизить доходность).
Необходимость осваивать QUIK — торговый терминал, что является серьёзным препятствием для многих людей. В Сбербанке отсутствует возможность подать заявку более простым способом (в кабинете клиента через интернет-браузер без необходимости устанавливать какую-либо программу), а голосовые заявки — платные.

Если выбор осознан, то можно переходить к непосредственному открытию ИИС.

План действий:

Шаг 1. Найти отделение Сбербанка

Сначала надо убедиться, что в вашем городе есть отделения Сбербанка, где возможно открытие ИИС. Несмотря на то, что Сбербанк — рекордсмен по количеству офисов и отделений в РФ, количество отделений Сбербанка, в которых можно открыть ИИС, ничтожно мало.

Это вызвано тем, что, на самом деле, ИИС открывается не в Сбербанке, а в брокерской компании Сбербанка, которая, хотя и полностью интегрирована в банк, является в некоторой мере обособленным подразделением, и её сотрудники есть не в каждом офисе.

Вот список городов, где можно открыть ИИС в Сбербанке (по алфавиту):

Абакан	Иваново	Майкоп	Петрозаводск	Тверь
Армавир	Ижевск	Махачкала	Петропавловск-Камчатский	Тольятти
Арсеньев	Иркутск	Москва	Псков	Томск
Архангельск	Йошкар-Ола	Мурманск	Пятигорск	Тула
Астрахань	Казань	Назрань	Ростов-на-Дону	Тюмен
Барнаул	Калининград	Нальчик	Рязань	Улан-Удэ
Белгород	Калуга	Нижневартовск	Самара	Ульяновск
Благовещенск	Каменск-Уральский	Нкжний Новгород	Санкт-Петербург	Уфа
Брянск	Кемерово	Нкжний Тагил	Саранск	Хабаровск
Великий Новгород	Киров	Новокузнецк	Саратов	Чебоксары
Владивосток	Кострома	Новороссийск	Смоленск	Челябинск
Владикавказ	Краснодар	Новосибирск	Сочи	Череповец
Владимир	Красноярск	Норильск	Ставрополь	Черкесск
Волгоград	Курган	Омск	Стерлитамак	Чита
Вологда	Курск	Орёл	Сургут	Элиста
Воронеж	Липецк	Оренбург	Сыктывкар	Юзно-Сахалинск
Екатеринбург	Магадан	Пенза	Таганрог	Якутск
Златоуст	Магнитогорск	Пермь	Тамбов	Ярославль

Затем надо позвонить по телефону +7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50 и уточнить, в какое конкретно отделение надо подходить. Запишите адрес отделения Сбербанке в вашем городе, телефон и ФИО сотрудника, к которому вам надо обратиться для открытия ИИС.

Если же вашего города нет в этом списке, или вы живёте в области, то это ещё не значит, что ничего не получится. Скорее всего, в вашем городе тоже можно открыть ИИС в Сбербанке — это опять же можно уточнить по телефону +7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50.

В ситуации, произошедшей с одним из автором данного сайта, ИИС открывался в городе, отсутствующим в приведённом списке, находящийся в области, в 300 км. от областного центра. Это всего лишь немного усложнило процедуру открытия (об этом ниже), но зато не пришлось ехать в областной центр.

Шаг 2. Открыть банковский расчётный счёт в Сбербанке и подключить «Сбербанк-онлайн»

Если у вас нет открытого расчётного или карточного счёта в Сбербанке с подключенной системой «Сбербанк-онлайн», то рекомендуется открыть расчётный счёт в Сбербанке и подключить Сбербанк-онлайн по двум причинам:

Пополнять ИИС со счёта Сбербанка будет намного удобнее: один клик мышкой в системе Сбербанк-онлайн, и деньги отправились на ИИС. Тем не менее, отправлять деньги можно и из любых других банков, в которых у вас открыты расчётные банковские счета, и деньги с брокерского счёта можно также выводить на счета других банков, кроме Сбербанка, однако делать это менее удобно.
С недавних пор Личный кабинет клиента-инвестора, открывшего ИИС в Сбербанке, интегрирован в систему Сбербанк-онлайн, а это очень сильно повышает удобство управления и контроля своего счёта ИИС. Постепенно Сбербанк обещает добавить очень много функционала по управлению брокерским счётом (в том числе счётом ИИС).

Кабинет инвестора в системе «Сбербанк-онлайн»

Шаг 3. Звонок

Обязательно нужно позвонить в выбранный вами офис Сбербанка по телефону, который вы узнали на шаге 1, и договориться о своём визите с целью заключения договора на открытие ИИС.

В разных отделениях ситуация обстоит по-разному, возможно, где-то вам скажут «подходите в любое время», но, скорее всего, вам назначат конкретное время для вашего визита, проинструктировав ещё раз по поводу пакета документов, необходимых для открытия ИИС в Сбербанке.

В большинстве известных случаев, когда визит с целью открытия ИИС в Сбербанке не был согласован заранее, люди получали отказ по следующим причинам:

наличие очереди желающих открыть ИИС, которые подошли по согласованному времени («по записи») и невозможности изменить этот график
отсутствие в офисе в выбранный день сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС
занятость сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС

Шаг 4. Подготовить документы

Дома вы собираете документы:

Паспорт
ИНН
Распечатку реквизитов расчётного/карточного счёта, на который вы будете выводить средства с ИИС

Читать статью Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Шаг 5. Визит в отделение Сбербанка

В согласованное на шаге 3 («Звонок») время вы приходите в отделение Сбербанка. Запланируйте примерно 1,5 часа на визит.

Менеджер возьмёт ваши документы, отсканирует их. Затем будет заносить данные из них в систему компьютерного учёта.

С менеджером вы заполняете/подписываете следующие документы:

Анкета клиента-физического лица
Анкета физического лица (дополнительные сведения)
Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
Декларация (увдомление) о рисках
Акт приёмки-передачи таблицы кодов

Заполнение анкеты с менеджером

Менеджер заполняет анкету на основании ваших ответов на его вопросы и данных из документов, которые вы принесли.

Большинство вопросов и пунктов анкеты не вызывают затруднения, а в случае чего менеджер всё подробно объяснит.

Обратить же внимание следует на заполнение следующих пунктов:

Способ получения доходов (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты», а также в документе «Заявление инвестора-физического лица» в п. «3.4. Заявляю о способе получения доходов (выплат) по ценным бумагам»):
— выбрать «денежный счёт». Это — абсолютно законный и легальный способ вывода денежных средств с ИИС без нарушения условий договора.
Способ передачи Заявок и Распоряжений Инвестора (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты»):
— по телефону и через систему интернет-трейдинга (QUIK) с использованием двухфакторной верификации
Способ получения отчётов брокера (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты»):
— ежемесячно на электронную почту
Тариф (пункт содержится в документе «Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание):
— «Самостоятельный». На август 2016го года для ИИС в Сбербанке оставили только этот один тариф, хотя ранее их было несколько

Это самые главные пункты, ответы на которые надо сформировать заранее и довести до менеджера, заполняющего документы (можно распечатать этот список и передать их ему, т.к. некоторые пункты менеджеры могут, не спрашивая клиента, заполнять машинально, «на автомате»).

Далее события развиваются по одному из двух сценариев, в зависимости от того, открывается ИИС в Сбербанке в областном центре или нет.

1й сценарий. Открытие ИИС в Сбербанке в районе области.

После того, как вы с менеджером заполните и подпишите все документы, менеджер отправит их через внутреннюю систему Сбербанка в головное отделение Сбербанка в регионе, а оттуда будет выслан почтой документ «Таблица кодов» (см. ниже).

На это уйдёт 5-15 дней, поэтому впоследствии вам придётся прийти в ваше отделение Сбербанка ещё раз. Тут есть один тонкий момент: несмотря на то, что вы подпишите Акт приёмки-передачи таблицы кодов, саму таблицу кодов , как уже сказано, вам выдадут позже, во время второго вашего визита в Сбербанк в течение 2х недель.

Эта таблица кодов нужна для совершения сделок по телефону, и хоть это не самый лучший вариант, по сравнению с использованием специальной программы (QUIK), но его надо иметь на всякий случай.

После первого визита в офис на руках у вас будут следующие документы:

Анкета клиента-физического лица
Анкета физического лица (дополнительные сведения)
Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
Декларация (уведомление) о рисках
Акт приёмки-передачи таблицы кодов

На следующий день на электронную почту придёт документ «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг» с идентификаторами брокерских счетов.

Затем, спустя 5-15 дней, менеджер позвонит и пригласит в офис повторно, где выдаст таблицу кодов (в получении которой вы расписались в свой первый визит).

После этого процесс открытия брокерского счёта ИИС в Сбербанке будет закончен.

Тем не менее, брокерский счёт ИИС будет считаться открытым с момента получения по электронной почте «Извещения об условиях предоставления брокерских услуг», т.е. для того, чтобы начать осуществлять операции, дожидаться получения Таблицы кодов не нужно. С этого момента уже можно вносить деньги на брокерский счёт и подключать программу QUIK, об этом — в следующих заметках.

2й сценарий. Открытие ИИС в городе, присутствующем в списке (см. начало статьи)

В этом случае процедура открытия брокерского счёта ИИС в Сбербанке завершится выдачей вам всех необходимых документов:

Анкета клиента-физического лица
Анкета физического лица (дополнительные сведения)
Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
Декларация (уведомление) о рисках
Акт приёмки-передачи таблицы кодов
Таблица кодов

На следующий день на электронную почту придёт документ «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг» с идентификаторами брокерских счетов. С этого момента брокерский счёт ИИС в Сбербанке считается открытым и можно осуществлять любые операции по счёту. С этого момента уже можно вносить деньги на брокерский счёт и подключать программу QUIK.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, так как эта информация будет полезна всем нашим соотечественникам, которых интересуют методы получения пассивного дохода.

Индивидуальный инвестиционный счет(ИИС) является популярным инструментом для капиталовложений, интерес к которому среди клиентов рассматриваемой кредитной организации в последнее время серьезно возрос. Подобное положение дел вызвано тем, что рассматриваемый инструмент в состоянии обеспечить довольно высокий уровень прибыли.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Два моих лучших брокера

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Под термином «Индивидуальный инвестиционный счет» принято подразумевать брокерский счет, который используется для управления такими активами, как фьючерсы, облигации и акции.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Особенности

Среди особенностей рассматриваемого счета отдельного упоминания заслуживает тот факт, что после его создания клиент в состоянии самостоятельно влиять на его уровень доходности, благодаря совершению разнообразных операций на фондовом рынке. Помимо получения дохода, благодаря осуществлению операций на фондовом рынке, у обладателей подобного счета существует возможность претендовать на налоговый вычет, который также можно воспринимать в качестве дополнительной прибыли.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Возможность получения налогового вычета для владельцев подобных счетов предоставляет государство с целью привлечения дополнительных инвестиций на отечественный фондовый рынок. Существует целый ряд требований, которые предъявляются к потенциальным клиентам, планирующим открыть ИИС. Среди этих требований отдельного упоминания заслуживают следующие:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

В соответствии с действующими правилами обладателем подобного счета может стать лишь частное лицо, которое является гражданином или резидентом РФ и выплачивает все необходимые налоговые сборы.
Чтобы открыть подобный счет в Сбербанке, совершенно не обязательно обладать депозитом в этой кредитной организации или быть ее клиентом.
Правила рассматриваемой кредитной организации запрещают одному человеку открывать несколько подобных счетов.
При открытии подобного счета заключается особый контракт сроком на три года.
Существуют ограничения по максимальному размеру капиталовложений. Согласно этому ограничению запрещено инвестировать более четырехсот тысяч рублей в год.

Читать статью Автономные инвестиции

Важной особенностью является то, что в период действия контракта на открытие ИИС доход, полученный его обладателем, не облагается налогом. Лишь при закрытии описываемого счета его хозяину придется выплатить налоги, которые будут рассчитаны в зависимости от размера итогового дохода. При преждевременном закрытии рассматриваемого счета его хозяину также придется оплатить налоги.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Методы открытия ИИС

Рассматриваемая разновидность счетов является удобным инструментом для тех клиентов Сбербанка, которые осуществляют брокерскую деятельность или планируют получать доход от изменения стоимости акций/облигаций на биржевых площадках. Важно упомянуть тот факт, что не во всех филиалах рассматриваемой кредитной организации существует возможность открытия подобного счета. По этой причине перед тем, как посетить филиал кредитной организации для создания ИИС, вам необходимо связаться с его сотрудниками и удостовериться в том, что подобная услуга оказывается.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Существуют следующие методы оформления предварительного запроса на создание рассматриваемого счета:

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Вы можете оставить запрос на интернет портале рассматриваемой кредитной организации.
Также для оформления запроса вы можете связаться с оператором контактного центра рассматриваемой кредитной организации.
Если вы обладаете кабинетом в онлайн сервисе рассматриваемой кредитной организации, то запрос на открытие ИИС вы можете оформить с его помощью.
Оформление запроса на открытие ИИС в филиале рассматриваемой кредитной организации.

Процесс открытия рассматриваемого инвестиционного счета включает в себя следующие этапы:

p, blockquote 11,1,0,0,0 —>

В самом начале вы должны оформить запрос на открытие подобного счета.
На следующем этапе сотрудник рассматриваемой кредитной организации составляет контракт, для подписания которого вам придется посетить банковский филиал. При необходимости перед подписанием контракта вы можете получить консультацию, касающуюся особенностей рассматриваемого счета, а также о действующих тарифах.
После того, как контракт будет подписан, работник кредитной организации откроет счет на ваше имя. Также вам будет присвоен особый код, необходимый для вашей идентификации. Этот код, а также дополнительная информация будут отосланы на указанную вами электронную почту.
На завершающем этапе вам необходимо будет пополнить баланс ИИС, после чего вы сможете принимать участие в торговле на фондовой бирже.

Сразу же после выполнения необходимых операций для открытия ИИС специалисты рекомендуют выбрать подходящий для себя вариант применения налоговых льгот. На самом деле окончательное решение по выбору подходящего варианта применения налоговых льгот вы можете сделать непосредственно перед закрытием счета, но лучше всего сделать это заранее.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

В настоящее время обладателям ИИС доступны следующие разновидности налоговых льгот:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Возможность получать налоговые вычеты за каждое пополнение ИИС.
Получить освобождение от необходимости уплачивать подоходный налог до момента окончания срока действия рассматриваемого счета.

Каждый инвестор вправе выбрать ту разновидность налоговых льгот, которая будет для него максимально выгодной. Чтобы справиться с проблемой выбора было проще, мы более подробно рассмотрим каждый вид доступных налоговых льгот.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Налоговые вычеты за каждое пополнение ИИС

Обладатели рассматриваемых счетов обладают правом на налоговый вычет при каждом пополнении ИИС. При этом важно осознавать тот факт, что в год рассматриваемый счет можно пополнить на сумму, не превышающую четырехсот тысяч рублей. Воспользоваться этой налоговой льготой вы сможете лишь при соблюдении следующих условий:

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Помимо счета, инвестор обладает официальным доходом, из которого он выплачивает подоходный налог в размере 13%.
Один раз в год инвестор вправе обратиться в налоговую службу и получить вычет в размере 13% от объема денежных средств, внесенных на описываемый счет.
При закрытии рассматриваемого счета инвестор в обязательном порядке должен выплатить налог в размере 13% от итогового дохода.

Для получения налогового вычета вам потребуется обратиться в налоговую службу. Чтобы ваша заявка была рассмотрена, вам будет нужно предоставить следующие бумаги:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Предварительно заполненную форму 3-НДФЛ.
Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ. Вместо справки можно предоставить документ с места работы, который подтвердит наличие дохода, а также выплату с него налога в размере 13%.
Документ о том, что вы перевели на описываемый счет определенный объем денег. Этот документ вы можете получить в филиале кредитной организации.
Заполненную заявку на предоставление налогового вычета. В этой заявке в обязательном порядке должен указываться счет, на который должен быть переведен налоговый вычет.

Обратиться в налоговую службу необходимо не позднее тридцатого апреля. Получить вычет при этом вы можете за прошлый год, даже если он не полный. Сам процесс получения описываемого вычета является довольно простым, но если вы испытываете трудности с его осуществлением, то лучше всего воспользоваться помощью специалистов.

p, blockquote 17,0,0,1,0 —>

Также вам необходимо помнить о том, что после окончания действия описываемого счета, вы должны будете оплатить налог в размере 13% после того, как выведите доход.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Освобождение от уплаты подоходного налога

Вторая разновидность льгот заключается в том, что инвестор на время действия счета освобождается от оплаты подоходного налога. Для получения этой налоговой льготы, вам не требуется доказывать наличие постоянного дохода.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Для того чтобы воспользоваться этой льготой, вам потребуется обратиться к сотруднику налоговой службы и получить справку о том, что за время действия ИИС вы не претендовали на получение налогового вычета. Полученную справку вам потребуется передать работнику кредитной организации в момент, когда вы будете закрывать инвестиционный счет.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Так как при работе ИИС кредитная организация выступает в роли налогового агента, то без предоставления описываемой справки, от вашего дохода будет вычтено 13%. Предоставив подобную справку, вы сможете получить полный размер дохода без вычета налога.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

При преждевременном закрытии рассматриваемого счета вы не сможете воспользоваться описываемой льготой. Таким образом, кредитная организация отнимет от причитающегося вам дохода 13%.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —> p, blockquote 23,0,0,0,1 —>

Как упоминалось ранее, выбрать подходящую вам налоговую льготу вы можете вплоть до конца действия рассматриваемого счета. При этом вам необходимо понимать, что если вы получите налоговый вычет, зависящий от объема пополнения ИСС, то не сможете претендовать на освобождение от подоходного налога. Если вы планируете зарабатывать на отечественном фондовом рынке, то ИИС является прекрасным инструментом для решения этой задачи. Подробные условия применения подобного счета вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка.

Читать статью 14 направлений малого бизнеса для предпринимателя в кризис-2020 - Бизнес-журнал B-MAG

Индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке – как открыть и начать зарабатывать?

В линейке Сбера есть разные продукты, по которым клиенты могут получать стабильный пассивный доход. Один из таких продуктов – индивидуальные инвестиционные счета, которые в отличие от классических депозитов приносят доход не только в виде процента, но и дают право на государственную поддержку в виде налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Работать на бирже можно по-разному – кто-то имеет прямой доступ к финансовому рынку, другим остаются брокерские счета. Один из видов брокерских счетов – индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они появились относительно недавно (2015 год) и предназначены для прямых инвестиций на бирже. В программе принимает участие государство, которое мотивирует население делать инвестиции в обмен на налоговые льготы.

Эксперимент был внедрен для того, чтобы дать гражданам альтернативу депозитам, процентный доход по которым зачастую способен лишь покрывать инфляцию. Также эти счета оказывают существенную поддержку отечественному фондовому рынку.

Планируя получать пассивный доход от биржевых инвестиций, клиенты должны учитывать ряд особенностей и ограничений:

Гражданин может открыть только один счет.
В год на ИИС можно вложить не более 1 000 000 рублей.
Воспользоваться налоговыми льготами можно по двум типам вычета.
Частично выводить деньги без потери права на вычет нельзя. Доход можно оставить на счете или снять.
После открытия ИИС деньги на него можно вносить в любой момент.

Биржа – это не вклад, и доход не гарантируется государством. Планируя зарабатывать на инвестициях, нужно понимать – финансовый результат от таких операций формируется с учетом риска и рыночной конъюнктуры:

клиент приобретает акции или облигации по низкой стоимости;
держит бумаги до подходящего момента;
продает акции по более высокой цене.

Одно из ключевых преимуществ ИИС – возможность для держателей получать доход сразу из 2 источников – с биржи (инвестиции) и от государства (возврат уплаченного ранее НДФЛ).

Какие стратегии предлагает Сбербанк

Действующим и новым клиентам Сбербанк предлагает две программы инвестиционных стратегий с минимальным взносом от 10 000 рублей:

Накопительная . Прогноз доходности варьируется в диапазоне от 7 до 9% годовых. Для инвестиций предложены облигации крупнейших российских компаний и ОФЗ. Клиенты, оформившие ИИС, будут зарабатывать на процентных выплатах по таким акциям.
Российские акции . Доходность стратегии зависит от ситуации на финансовом рынке. Для инвестиций предложены акции крупных российских компаний, обладающие перспективами роста, по которым выплачивают высокие дивиденды. Клиенты могут заработать на дивидендах и на росте стоимости акций.

На официальном сайте Сбербанка можно найти калькулятор ИИС, где доступен расчет ориентировочной доходности от инвестиций. Величина пассивного дохода будет напрямую зависеть от суммы взносов. На этот показатель окажут влияние и другие факторы: периодичность пополнения ИИС, величина взносов, уровень дохода физического лица (с которого возвращается уплаченный НДФЛ).

Но указанные в калькуляторе цифры – ориентировочные, они возможны лишь при условии грамотного распоряжения финансами, эффективной инвестиционной деятельности.

Какие условия предлагает Сбербанк

Кредитная организация предоставляет возможность делать инвестиции в ценные бумаги на бирже не только действующим, но и новым клиентам. Участвовать в программе могут только те налогоплательщики, которые имеют российское гражданство и статус налогового резидента РФ.

В соответствии со ст. 207 НК резидентами признаются лица, которые в течение 2020 года находятся на территории России 90 – 182 календарных дня, и состоят на учете в ФНС.

Инвестиционные счета Сбербанк открывает на следующих условиях:

Взносы принимаются только в российских рублях.
Инвестиции делаются на срок от 3 лет, в течение которых запрещено снимать деньги.
Минимальный взнос через Сбербанк Онлайн составляет от 10 000 руб., через мобильный банкинг от 50 000 руб., через офис банка от 90 000 руб.
Дополнительные взносы, в течение одного календарного года доступны при сумме от 10 000 руб., но не более 1 000 000 рублей. Все средства сверх установленного лимита будут автоматически возвращены клиенту на его текущий счет.
Физическое лицо самостоятельно может выбрать тип налогового вычета (запрещено совмещение). Началом трехлетнего срока для получения вычета является дата поступления первого взноса на инвестиционный счет клиента.
По истечении 3 лет клиент выводит деньги или продлевает счет еще на такой же срок.

Чтобы начать инвестировать, физическому лицу нужно:

открыть ИИС в Сбербанке и внести на него деньги;
выбрать стратегию. Например, если клиент планирует самостоятельно приобретать ценные бумаги, то его счет будет активным. Пассивная стратегия предусматривает передачу полномочий делать инвестиции управляющей компании.

Размер дохода будет зависеть от типа ценных бумаг, в которые клиент делает инвестиции. Например, ОФЗ способны принести до 10% годовых прибыли, ценные бумаги с высокой степенью риска свыше 20%, акции российских компаний с минимальными рисками дают возможность заработать в год от 15% до 20%.

Как открыть ИИС

Открыть счет для инвестиций клиент Сбербанка может самостоятельно, в отделении кредитной организации или на ее официальном сайте. Процедура напоминает оформление депозита, для проведения которой от физического лица потребуется предъявить паспорт, ИНН, СНИЛС. Деньги можно вносить на счет не только в день открытия, но и в течение года. В любой момент он может продать свои ценные бумаги, валюту, после чего вывести средства. В такой ситуации клиент утрачивает право на налоговые льготы, а если он ими уже воспользовался, то придется вернуть вычет государству и заплатить пеню.

Также для открытия счета клиент может обратиться напрямую к брокеру, заключив с ним договор на обслуживание. Оформить ИИС таким способом возможно в офисе или онлайн.

Для начала инвестиционной деятельности нужно купить ценные бумаги на Московской бирже, или иностранную валюту (при условии взноса на ИИС средств в рублях). Клиент может вложить деньги в акции российских компаний, корпоративные, муниципальные облигации, БПИФы, ETF. Все внесенные на инвестиционные счета деньги не страхуются и не защищаются государством также как банковские вклады.

Их сохранность будет гарантирована клиенту уже после приобретения ценных бумаг, так как они автоматически перемещаются в специальный депозитарий. В этом случае клиент не понесет убытков даже при банкротстве его брокера, так как он в любой момент переведет свои активы к другому специалисту.

Государство не защищает ИИС, поэтому при наступлении страхового случая клиентам не будет возмещаться ущерб как по классическим вкладам, по которым предусмотрена компенсация в размере 1 400 000 руб. (открытым в одном банке). Именно поэтому россияне предпочитают оформлять счета в крупных банках, одним из которых и является Сбербанк. Открыть ИИС в этом банке клиент может разными способами:

В отделении:
- клиент обращается к менеджеру кредитной организации;
- заполняет анкету;
- вносит в нее персональные данные, дает согласие на их обработку;
- изучает предложенные инвестиционные программы, подбирает для себя максимально выгодный тариф;
- заключает договор;
- после получения извещения от Сбербанка об открытии ИИС переводит деньги на инвестиционный счет.
Через мобильное приложение, в разделе «управление активами».
В офисе брокера.
Через интернет-банкинг, в личном кабинете. Клиент может проводить все финансовые операции дистанционно, при условии наличия действующей учетной записи на портале Госуслуги.

Какую комиссию платит клиент

С клиентов, открывших ИИС, Сбербанк будет удерживать комиссию за операции:

http://invest-schet.ru/kak-otkryt-iis-ili-brokerskij-schyot-v-sberbanke-poshagovaya-instruktsiya/
http://womanforex.ru/banki/sberbank/individualnyy-investitsionnyy-schet-v-sberbanke.html
http://bankstoday.net/last-articles/individualnye-investitsionnye-scheta-v-sberbanke-kak-otkryt-i-nachat-zarabatyvat