Оглавление

Как открыть ИИС в ВТБ — пошаговая инструкция

Сегодня россияне хотят зарабатывать больше, чем могут дать банковские вклады, но при этом не готовы сильно рисковать. Оптимальный вариант вложений в этом случае — индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ. Управлять активами на инвестсчете можно самому либо же передав полномочия управляющему.. Главные плюсы ВТБ для частных инвесторов — в надежности самого банка и выгодных тарифах.

Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) предполагает льготный налоговый режим — в этом его главное отличие от обыкновенного брокерского счета. Это значит, что владельцы инвестсчетов меньше рискуют, когда приходят на фондовый рынок, и имеют ряд преимуществ:

по итогам размещения средств на ИИС инвесторам положен налоговый вычет — на взнос или на доход.
благодаря налоговой льготе можно вернуть до 52 тыс. рублей в год — это максимальный размер вычета по ИИС.
кроме собственно вычета, частные инвесторы зарабатывают процентах от купли-продажи активов — потолка доходности здесь нет.
чтобы получить вычет, держать счет открытым нужно минимум три года — при условии, что деньги с ИИС выводиться не будут.
если все-таки вывести деньги и/или закрыть инвестсчет раньше, государство откажет в вычете.
открывать такие счета могут только физлица, причем одному человеку разрешается завести только один ИИС.

Со своей стороны государство использует ИИС, чтобы привлечь новых инвесторов — россиян, которые никогда раньше не торговали на бирже. Во многом эта инициатива сработала: только в 2019 году было открыто больше миллиона инвестсчетов. Львиная доля из них приходится на ВТБ, где, кстати, был зарегистрирован двухмиллионный ИИС — в апреле 2020 года.

Как открыть ИИС в ВТБ — пошаговая инструкция

Инвестсчета в ВТБ открывают дистанционно и через отделение. Разница между этими способами состоит в одном: завести BBC онлайн может только действующий клиент банка, а в офисе — любой желающий. Разберемся, как это сделать.

Открываем счет в ВТБ Онлайн

По адресу online.vtb.ru находится интернет-банкинг ВТБ. Через личный кабинет в нем можно управлять текущими счетами, вкладами и картами. Еще в онлайн-банке открывают брокерские счета — в т.ч. индивидуальные инвестиционные. Для этого:

Зайдите в личный кабинет ВТБ Онлайн.
В верхнем меню кликните «Инвестиции», затем — «Открыть ИИС».
Введите персональные данные — ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, адрес регистрации, кем выдан документ.
Для связи укажите номер телефона и адрес электронной почты.
Изучите условия ведения ИИС и подтвердите, что согласны с ними.
Окончательно подтвердите открытие ИИС, введя одноразовый код.

Этот способ сработает, если вы уже обслуживаетесь в ВТБ, а значит — имеете доступ к онлайн-банку. Также открыть счет можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции (подробнее о нем — ниже).

Открываем счет в отделении

Заключить договор на инвестсчет получится не во всех отделениях банка. Нужно искать такие офисы ВТБ, где оказываются брокерские услуги. Их полный список — по ссылке: broker.vtb.ru/spoints/mp.

Какого-то особого алгоритма действий по открытию счета нет: нужно просто прийти с документами, подписать договора и дождаться уведомления о том, что инвестсчет открыт. Дальше можно инвестировать.

Необходимые документы

В отличие от выдачи кредитов, для открытия ИИС не нужно собирать внушительный пакет бумаг: ВТБ не станет оценивать вашу платежеспособность. С собой достаточно взять:

Уже на месте менеджер выдаст договор об открытии брокерского счета, который нужно подписать. Когда ВТБ откроет ваш инвестсчет, на мобильный придет sms, а в личном кабинете появится соответствующее уведомление. Если же ИИС открывается онлайн, в офис приходить вообще не нужно — достаточно быть текущим клиентом банка.

Условия и тарифы ВТБ по ИИС

В ВТБ открыть ИИС можно на условиях обычного брокерского обслуживания или под доверительное управление. В чем разница:

Простой инвестсчет. В этом случае ВТБ выступает только брокером — агентом, через которого покупаются и продаются активы. При этом сам держатель инвестсчета решает, в какие бумаги вкладываться, и сам осуществляет все сделки. Обслуживание простых инвестсчетов обходится дешевле.
Инвестсчет с доверительным управлением. ВТБ предлагает клиенту портфель — с низким или высоким риском, преобладанием конкретного актива и т.д. Но затем все операции по ИИС проводит управляющий — эксперт банка. От держателя счета не нужно активного участия, кроме оплаты услуг управляющего.

С доверительным управление или без, но брокерское обслуживание всегда оплачивается. Полный перечень условий можно найти на оф. сайте www.vtb.ru. А ниже — линейка из трех базовых тарифов, которая как раз подходит для инвестсчетов:

Читать статью Инвестиционные проекты — 5 шагов как оценить их эффективность

%до 0,0472% (варьируется в зависимости от суммы)

150 ₽ в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами, если нет — бесплатно

Комиссия за сделки на срочном рынке

Комиссия за сделки на внебиржевом рынке

Открытие и зачисление средств на сче

Вывод средств с основного и срочного рынка

Как выбирать между тарифами? «Мой онлайн» рассчитан на новичков, которые пока мало инвестируют. «Инвестор стандарт» подойдет тем, кто проводит сделки редко, но на большие суммы. А последний тариф — «Профессиональный стандарт» — разработан для трейдеров.

Как пополнить счет?

Сегодня брокерскими счетами управляют полностью онлайн: открывают их, зачисляют и списывают средства. В том числе, пополнять инвестсчета можно в приложении ВТБ Мои Инвестиции. Для этого:

Откройте главную страницу приложения.
Кликните на иконку с коричневым портфелем.
В открывшемся меню нажмите «Пополнить».
Выберите способ пополнения — со счета в банке ВТБ, с банковской карты, по реквизитам.
Дозаполните данные — например, номер счета, с которого будут списаны деньги, или привяжите карточку.
Укажите сумму пополнения и подтвердите операцию.

Учтите, что действуют лимиты. Пополнить ИИС со счета ВТБ можно на любую сумму, с банковской карты — до 100 тыс. рублей в месяц. Скорость зачисления тоже отличается: деньги со счета внутри банка или с карточки придут моментально, а вот из другого банка на перевод может уйти до одного рабочего дня.

Как получить налоговый вычет

Тип налогового вычета необязательно выбирать сразу. Например, если за все время ведения инвестсчета вы ни разу не получали вычет на взносы, то через три года налоговая автоматически применит оставшийся тип вычета — на доход. Соответственно, и оформление в этих двух случаях будет отличаться.

Для вычета на взносы:

Подайте в ФНС налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
К декларации приложите документы, подтверждающие ваш официальный доход, — например, справку 2-НДФЛ;
Также понадобится документ, подтверждающие зачисление денег на ИИС, и реквизиты налогоплательщика (на них вернется вычет).

Лично в налоговую инспекцию обращаться необязательно: вычеты оформляются через сайт ФНС тем пользователям, у которых есть неквалифицированная электронная подпись.

Для вычета на доход:

Такой вычет можно оформить не раньше 3-х лет с момента открытия инвестсчета. Для этого инвестор приносит в банк справку из налоговой о том, что еще не воспользоваться льготами (за весь срок существования ИИС). В этом случае ВТБ, выступающий налоговым агентом, при выводе денег со счета не будет удерживать НДФЛ.

Как закрыть ИИС в ВТБ?

Инвестсчета обычно закрывают одновременно с выводом денег. Для этого нужно:

Посетить отделение ВТБ.
Написать заявление на закрытие ИИС.
Указать реквизиты, куда будет перечислен остаток со счета.

Важно! В ВТБ обслуживанием брокерских счетов, в том числе — индивидуальных инвестиционных, занимаются только уполномоченные офисы (с зоной обслуживания Привилегия). Их список можно найти по ссылке: broker.vtb.ru/spoints/mp.

Часто задаваемые вопросы

Инвестсчета существуют на финансовом рынке и конкретно в ВТБ недолго — не больше пяти лет, поэтому по практике их открытия и ведения часто возникают вопросы. На часть из низ Bankiros.ru отвечает ниже.

Сперва обратиться в офис ВТБ. При себе иметь паспорт и копию договора с прежним брокером.
Затем подать прежнему брокеру заявление о закрытии ИИС. Если на инвестсчете есть деньги или активы, указать в заявлении новые реквизиты для их перевода в ВТБ.
После перевода всех активов прежний брокер закрывает ИИС и предоставляет в ВТБ итоговый документ – «Сведения о физическом лице и его ИИС» (либо через самого инвестора, либо заказным письмом).

Важно! Чтобы не потерять льготы, расторгните договор с прежнем брокером не позже 30 дней после того, как открыли ИИС в ВТБ, В противном случае налоговая посчитает, что у вас есть одновременно два инвестсчета — а это запрещено законом.

ВТБ инвестиции как заработать, как пользоваться

ВТБ инвестиции как же заработать. Второй и самой распространенной услугой, которой интересуются пользователи сервисов ВТБ после получения карты, является заработок. Классическим и мало маржинальным вариантом является открытие депозитарного-счета.

Более доходным способом получить прибыль при вложении средств можно считать инвестиционную деятельность. Банк входит в десять самых востребованных маклеров на финансовом рынке.

Он выстраивает грамотную рисковую политику и готов предложить разнообразные услуги для приумножения дохода. По критерию наполненности сервис не уступает по конкурентности Тинькофф инвестициям.

Инструмент управления

Для подачи распоряжений средствами разработано приложение — ВТБ мои инвестиции. Оно совместимо для запуска, как с мобильного приложения, так и для пк. Как же заработать ВТБ инвестиции? Для удобства клиентов портал был вынесен на страницу с отдельным адресом в Интернете (https://www.olb.ru/).

Его также легко найти, задав соответствующий запрос в любой поисковой системе. Доступ в ЛК осуществляется под реквизитами, выделенными для клиента-инвестора ВТБ. Для пользователей требуется открытие доп-счета под брокерские услуги.

Новые получатели услуг проходят отдельную процедуру заведения данных и регистрацию. В случае необходимости получения консультаций по последовательности действий, на странице предоставлен телефон службы тех поддержки. Обратившись по указанному на сайте номеру, можно задать любой интересующий вопрос.

8 800 333–24–248, 495 797–93–48

Читать статью Рейтинг самых дивидендных акций США на 2020 год

ТЕХ. ПОДДЕРЖКА ПН-ПТ: 09:00-00:00.

Следуя современным запросам и потребностям в мобильности, приложение «мои инвестиции» можно скачать на устройство. Для мобильного телефона на сайте указаны прямые ссылки на скачивание. Они переводят на ресурс интернет-платформ магазинов Google и Apple.

Доступ для пк возможен с помощью следующего программного обеспечения:

QUIK;
WebQUIK;
Online Broker версии 4.0.

Перечисленные софт верные приложения обладают разной функциональностью, но являются аналогом торгового терминала. Доступ к операциям инвестирования осуществляется через меню ЛК. Quik является наиболее востребованной. При этом на сайте в соответствующем разделе представлена ссылка на файл с данной программой. Это помогает решить самые популярные вопросы, как же заработать ВТБ инвестиции и где скачать quik. Все инструкции по работе и сам дистрибутив найдется ЗДЕСЬ,

Общее описание сервиса

Для клиента ВТБ, открывшего брокерский счет под инвестиции, становятся доступны следующие возможности:

информационная поддержка и аналитика без дополнительной оплаты услуг;
получение налогового вычета на ИИС в рамках НДФЛ;
услуги инвестиционного советника по оптимальным стратегиям проведения торгов и покупке ценных бумаг;
маржинальное кредитование под залоговую стоимость активов;
вложение средств в фонды смешанных инвестиций (ФСИ) и паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
приобретение купонных облигаций, выпускаемых Минфином (ОФЗ);
высокодоходное инвестирование посредством торгов на Forex площадке;
доступ к биржам спб и мск для покупки валюты и/или ценных бумаг;
структурные продуктовые активы (ноты) иностранных организаций;
открытие металлических счетов (ОМС для премиального клиентского сегмента);
заказ монет из драг-металлов;
услуга аренды сейфовых ячеек.

Необходимые условия для пользования

Для того, чтобы начать пользоваться время инструментами, доступными для инвестирования, нужен специальный счет в ВТБ. Он носит наименование брокерский счет. На основании письменного разрешения лица, на чье имя открыт счет, маклер имеет право управлять активами. Для лучшего понимания, как пользоваться приложением «мои инвестиции», ниже описаны основные действия владельца расчетного-счета:

произвести установку программы на устройство (допустим, на телефон);
заполнить информацию для открытия счета брокерского управления;
получить уведомление о номере договора (приходит в течение часа с момента внесения данных в систему);
на указанный номер мобильного придут данные для входа (логин и первичный пароль для входа);
после того, как удалось зарегистрироваться, в ЛК можно поменять временный код авторизации на постоянный;
пополнить счет денежными средствами под инвестирование (самый простой способ – переводом);
определиться с инструментами, которые будут использоваться для накопления (все типы указаны в виде иконок внизу экрана);
добавить выбранные активы во вкладку «избранное» (в меню обозначается звездочкой).

Сделки с активами

После этого пользователю доступны все сделки с активами. Удобство приложения в том, что брокерский счет открывается онлайн без необходимости личного посещения офиса. Если физическое лицо еще не является клиентом банка, то открытие расчетного инструмента для инвестиций также происходит удаленно. Отличие в том, что учет ка действующего клиента подтверждается через доступ к ВТБ-Онлайн.

Но даже если у человека нет карты втб, это не помешает стать пользователем инвестиционного приложения. Как же заработать ВТБ инвестиции, данный вопрос не возникнет в дальнейшем. Дополнительно следует отметить, что управление активами осуществляется с единого ИИС. Это положительным образом влияет на клиентский опыт. Для лучшего понимания управления инструментами втб-инвестиций в Интернете доступны видео уроки работы с ИИС. Дополнительно можно изучить отзывы действующих клиентов, которые пользуются услугами ВТБ как маклера.

Где взять логин и пароль для доступа в приложение мы описали выше. Исходными данными являются:

номер договора с банком на открытие счета;
мобильный (используется как входа);
циферно-буквенный код для подтверждения учетной записи (изначально направляется смс-сообщением, потом задается самим пользователем для регулярного использования).

Информацию об этих реквизитах лучше хранить в одном месте. Так как они могут понадобиться для восстановления доступа. Если задать вопрос бот-системе, что делать, если забыл пароль, то в ответе будет указана необходимость обращения к данным клиента. А именно – номер мобильного и договора.

Стоимость услуг

Немаловажным вопросом является политика ценообразования кредитной организации-брокера по управлению активами. Ознакомиться с информацией о тарифах можно на официальном сайте втб-инвестиций в соответствующей вкладке меню. Оно вынесено в левую часть экрана. Представлены несколько вариантов пакетной стоимости услуг на брокерское обслуживание:

базовый;
для тех, кто пользуется услугами в рамках программы «Привилегия»;
для пользователей пакета «Прайм».

Тарифы на брокерское обслуживание отличаются по своему наполнению и размеру комиссионной ставки. В некоторых случаях маклер берет вознаграждение от суммы утвержденной сделки, в других – от ежедневного оборота. Более подробная информация с указанием сумм комиссий представлена в открытом доступе на официальном портале банка. Это облегчает поиск данных и отвечает на главный вопрос, где посмотреть комиссии за сделки.

Действующим пользователям-инвесторам информация о настроенной тарификации представлена в ЛК во вкладке «личные анкетные данные» в настройках. Дополнительно в помощь клиентам на сайте предоставлен чат-бот. Сформировав поясняющий запрос, можно получить ответ, как узнать свой тариф.

Управление активами

Благодаря обширному функционалу удаленного приложения, для инвестирования доступны несколько инструментов. Пользователь формирует их, согласно выбранной им стратегии. Понимая важность аналитической работы, ВТБ предоставляет подробные инструкции и обучающие курсы для новичков. Они собраны в отдельном разделе на официальном сайте под названием «Школа инвестора» (https://broker.vtb.ru/school/for-beginners/).

Читать статью Инвестиции в МФО: как вложить деньги в микрофинансовые организации и заработать на этом

Также хорошим решением для оказания помощи начинающим трейдерам служат услуги робота-советника (https://broker.vtb.ru/invest/adviser/). Этот сервис предоставляется клиентам на бесплатной основе. Его суть в том, чтобы оптимально сформировать портфель ценных бумаг и определить тактику их управления. Это достигается благодаря богатому опыту трейдеров банка, который автоматизируется системой под задачи каждого пользователя.

Роботизированное приложение предоставляет полноценную аналитику и дает советы, исходя из наиболее действенных на рынке стратегий. Оно не управляет портфелем. Его суть – предоставить срез данных, чтобы человек принял верное решение по управлению своими активами. Это экономит значительную часть времени, которое было бы потрачено на штудирование доступной информации в сети. Для оценки эффективности работы системы в открытом доступе в Интернете представлены реальные отзывы по роботу-советнику.

При работе с ПИФ

При работе с ПИФ приложение втб-инвестиции формирует для изучения графики. Они являются интерактивными и в онлайн-режиме отражают динамику изменения стоимости приобретённых акций. Обычно инвестирование выстаивается с учетом диверсификации на несколько крупных организаций, но идет по принципу blue chips. Также пользователю показывается срез по доходности фондов.

Среди пользователей популярностью также пользуется скупка драгоценных металлов. В «Школе инвесторов» есть несколько курсов по тому, как купить золото. Оно сохраняет свои лидирующие позиции по выбору в качестве актива. Для того, чтобы совершить сделку по скупке в самом приложении необходимо:

в поисковой строке внести аббревиатуру FXGD;
указать кол-во лотов с учетом того, что 1 лот = 1 етф на фондовом рынке;
определить стоимость, по которой будет осуществлена скупка;
подтвердить сделку для исполнения.

Инвестирование с ВТБ дает возможность пользователям приобретать еврооблигации. Это позволяет вкладывать денежные средства, размещенные на ИИС, в скупку ценных бумаг иностранных компаний. Приобретение осуществляется в валюте – рублях РФ.

Далее осуществляется перевод насчет внебиржевой торговли эквивалента в необходимой валюте (евро, доллары США). Покупка еврооблигаций возможна как в режиме голосового управления, так и через приложение. Для удобства можно посмотреть обучающие ролики с видео-объяснением, как купить иностранные акции в втб.

Среди вопросов, адресованных в чат-боте, часто встречаются запросы, как шортить в приложении и есть ли опционы. Оба перечисленных способа являются действенным инструментом управления инвестиционным портфелем и доступны в рамках приложения.

Трейдинг

Трейдинг по открытой позиции позволяет заработать на падении акций. Тактика применима, если акции компании котируются по довольно высокой цене на фоне падающей конъюнктуры рынка. Аналитику можно изучить как самостоятельно, так и полагаясь на автоматическую систему финансового помощника. Основные данные по опционам подробно расписаны в разделе для инвесторов на сайте. Данный вид договора позволяет осуществлять куплю-продажу активов в будущем по обусловленной заранее цене.

Сервис инвестирования позволяет получать займ от банка на приобретение активов или же сами ценные бумаги. За свои услуги кредитная организация получает вознаграждение в виде процентов. Сам же механизм носит наименование маржинального кредитования. Что из себя представляет маржинальная позиция, а также размеры кредитного плеча позволяет понять раздел https://broker.vtb.ru/trade/margins/. В данной вкладке также представляется полная тарификация ВТБ за использование финансового инструмента.

Среди курсов «Школы инвестора» для новоиспеченных трейдеров есть хороший путеводитель по дивидендам. В этом понятии заключается прибыль организаций, которая распределяет средства между держателями акций. Это одна из основных форм доходности для игрока, занимающегося скупкой ценных бумаг. Предоставленные банком материалы помогают разобраться, как зачисляются дивиденды и очередность выплат.

Для того, чтобы избежать компрометации данных, пользователям системы инвестирования рекомендуется создавать свою электронную подпись. Она будет использоваться в качестве подтверждения сделок, а также для неторговых сессий. В случае возникновения проблем с утверждением следует обратиться за помощью в банк. Это позволит узнать причину, почему заявка была отклонена, и доступные методы решения.

Пополнение и вывод средств

ИИС открывается только в национальной валюте, брокерский – в разных. С этим часто возникают ситуации при покупке валюты. При попытке заведения сделки система выдает оповещение «вам запрещена работа по данному торговому счету». Пополнить индивидуальный инвестиционный счет можно только рублями РФ, другие ограничения отсутствуют.

Сделать это можно удаленно, воспользовавшись дистанционным приложением. Оно позволяет завести деньги без карты, путем совершения перевода, в том числе и трансграничного (Беларусь). Для этого указываются реквизиты платежного средства.

Помимо операций на пополнение, пользователям приложения доступен функционал вывода денег с счета брокера. В случае совершения сделок на бирже по покупке международных денег, вывод валюты можно осуществить в онлайн-режиме. Для этого необходимо указывать реквизиты карты, на указанные номера которой будет производится вывод средств. Сама процедура проста и не вызывает сложностей.

Для ее осуществления пользователю необходимо в приложении зайти во кладку «Портфель» и выбрать действие «вывести». При возникновении сложностей, можно позвонить по телефону горячей линии, указанному на сайте. Альтернативным вариантом является обращение в чат с вопросом, как вывести деньги с втб.

Уплата налогов

Инвестиционная деятельность в соответствии с законодательством попадает под налогообложение. В этом случае банк выступает в роли налогового агента и производит все необходимые расчеты с налоговой. Владельцу брокерского счета нет необходимости самостоятельного определять сумму уплаты.

Банк произведёт расчёт в соответствии с применимыми нормами, в зависимости от вида деятельности, и удержит сумму с счета. Для того, чтобы избежать переплат по дивидендам от иностранных акций, рекомендуется подписать форму w-8ben. Но 3% от годовой суммы дивидендов придется уплатить самостоятельно. Для этого необходимо подать декларацию 3-НДФЛ. Надеемся что Вы получили ответ на данный вопрос — как заработать в сервисе ВТБ инвестиции. Остались вопросы, напишите их в комментариях.