Зарабатываем через инвестиции дополнительный источник денег

Определение понятию инвестиций

Друзья, вот уже несколько лет меня волнует вопрос: “Как зарабатывать на инвестициях». Появление интернета дало, хоть и с большим опозданием от западных стран, развитие популярности темы инвестирования среди обычных граждан нашей страны.

Я думаю, что уже каждый знает, что некие инвестиции- это аналог вложений денег в какие-то активы, с последующим увеличением суммы этих денег в качестве прибыли.

Для того, чтобы наконец-то осуществить какие-то мечты, которые у нас уже засиделись просто в мечтах:

1. Покупка жилья
2. Покупка новой хорошей машины
3. Путешествия
4. Безбедная старость
5. И т. п.

Но ведь и это не самое главное. Я не знаю ни одного человека, который бы не мечтал о финансовой независимости. Ведь такая независимость от постоянного добывания денег позволяет человеку наконец-то заняться делом или хобби, до которого раньше никак не доходили руки.

Тем не менее, тема инвестиций, еще очень долгое время будет «космосом» среди многих россиян по нескольким причинам:

1. Большинству людей эта область финансов кажется очень сложной
2. Часть людей считают, что это подходит только людям с финансовым образованием
3. Просто бездействие и нежелание развиваться
4. Неудачный опыт вложения своих денег в прошлом.

Что я могу сказать из личного опыта! Время идет, меняется мир и возможности. Я вообще считаю, что сейчас уникальное время возможностей. И особенно это ценно тем, что сейчас можно в достаточно сжатые сроки, получить практически любую профессию, связанную с инвестированием так или иначе.

Какие бывают инвестиции?

Классификация инвестиций достаточно большая, но углубляться в нее нет необходимости. Нужно просто знать, что бывают инвестиции в реальные активы. Это может быть недвижимость, земля. А более популярно сейчас инвестирование в финансовые активы: акции, валюта, фьючерсы.

И самое интересное, что все думают, что инвестиции-это долгосрочная покупка чего-то. Покупаешь сейчас, а продаешь через год или несколько лет. На самом деле-это далеко не так. Если бы это было только так, то у нас не было бы вообще притока денег от физических лиц.

Мало дураков у нас в стране, кто мог бы вложить свои деньги на несколько лет, понимая, что может вообще их обратно не получить, не говоря уже о прибыли какой-то.

Тем более прибыль бывает такая разная. Можно вложиться на год или два, а получить прибыль соизмеримую с депозитом в банке. Так за это время эти деньги могли по другой схеме заработать намного больше денег.

Поэтому лично я не занимаюсь инвестированием на такое большое время. Мне интересны краткосрочные и спекулятивные вложения денег в активы. Как показывает статистика моей торговли, они приносят намного больше денег, чем среднесрочные и долгосрочные инвестиции.

Напомню, что долгосрочными инвестициями является покупка активов на срок от 3-4 лет. А среднесрочные-это от года до трех. Большое заблуждение считать, что чем меньше срок инвестирования, тем более активная стратегия у инвестора. А это значит, что краткосрочные и спекулятивные стратегии в инвестировании требуют большой отдачи и активного пропадания рядом с компьютером, либо постоянно в смартфоне.

Я согласна с тем, что от срока инвестиций зависят и применяемые стратегии.

Я занимаюсь уже несколько лет краткосрочными инвестированиями, и они дают очень хорошие денежные прибыли. Вообще, такие инвестиции, называются трейдингом. Хотя и трейдинг можно назвать инвестициями.

Это все про одно и тоже. Зарабатывание денег на бирже с помощью своих денег на брокерском счете какого-то брокера. Нужно индивидуально смотреть, какой тип инвестиций вам больше подходит. И затем выбирать стратегию торговли для достижения поставленных целей.

Я обычно торгую из 20 рабочих дней на бирже дней 10. Бывали месяца, когда за месяц было всего 3 сделки. Каждая сделка занимает мало времени, больше выжидаешь сделку, инвестиционно привлекательную по размеру потенциальной прибыли.

Сколько можно зарабатывать на инвестициях?

Если расшифровать мои результаты за 2019 год, то будет примерно так:

Но! Это спекулятивные инвестиции в виде краткосрочной торговли фьючерсами на Срочном рынке Московской биржи. Это не инвестиции в акции. И более того, ими торговать намного легче и дешевле из-за мизерных комиссий.

Обязательно нужно знать, что риски для ваших денег, с помощью которых хотите зарабатывать, бывают разные. Есть совсем консервативные риски, а могут быть и очень агрессивные, даже при условии соблюдения элементарных торговых правил.

Более консервативные инвестиции можно отнести и к банковским вкладам.

Банковские вклады

Это, пожалуй, чуть ли единственный вариант для большинства россиян, знакомый с детства. К сожалению, это один из самых плохих вариантов инвестирования. Ну что это такое: 5% годовых. Так еще и надо выполнить требования банка. Одно из таких требований-не снимать деньги.

Сравните доходность от депозита в банке с моей доходностью за 2018 на бирже в качестве спекулятивного инвестора.

Доходность за год от депозита в банке под 4% при сумме 600 000 рублей
Доходность по спекулятивным инвестициям за 2018 год

Если эту доходность сопоставить с 600 000 рублей , то за год я бы заработала с такой суммой: 600 000 рублей+186,4%=1 718 400 рублей . Это в 71 раз больше заработка от инвестиций через депозит любого банка.

Я в своем проекте “От 50 000 к 100 000 рублям” за первый месяц заработала больше +7% прибыли. При этом я занимаюсь разными делами, и такой вид инвестирования меня устраивает больше, чем жалкий депозит в банке.

И это только за 1 месяц. А если я буду каждый месяц так зарабатывать? Это будут уже совсем другие деньги! Большие деньги!

Правда сейчас я торгую только фьючерсами на Срочном рынке все той же Московской биржи. А ведь там можно и заниматься инвестициями в акции и облигации.

Но не верьте в легкость торговли акциями. Это очень рискованный инструмент инвестирования. Здесь никак не получится зарабатывать на инвестировании без специального обучения. Но доходность за год может в несколько раз превышать доходность от депозита в банке.

Менее рискованно торговать ОФЗ или муниципальными облигациями. Доходность будет выше на 1-2%, чем депозит в банках, но меньше доходности от акций. Тут уже нужно выбирать Вам лично! Ну, как вариант еще, инвестировать в индексные фонды. Помимо этого, имеются фонды тех же акций и т. п.

Опять же возвращаюсь к еще одному популярному среди россиян вкладыванию денег-скупка валюты.

Валюта

Если рассматривать старый вариант-покупать валюту и держать ее, а потом при благоприятной коньюктуре, продавать Ну так уже никто не делает! Этот метод уже устарел. Хотя я могу так сделать, потому что торгую фьючерсом на доллар/рубль и смотрю всегда за курсом доллара.

Иногда бывают ситуации, когда знаешь, что надо покупать доллар, ведь он может вырасти. Но я так не делаю, ведь на производных активах я и так зарабатываю, зачем мне лишние движения.

Ведь любые операции подразумевают и различные комиссии. А они могут быть немалые.

Недвижимость

Ну про инвестирование в недвижимость я писать не буду. Вы и так все знаете. Правда тут можно помимо покупки недвижимости готовой и на стадии котлована еще и приобретать акции фондов недвижимости.

Но даже,если взять инвестирование в недвижимость, то и тут нужны какие-то знания.

Получается, что самая главная ваша инвестиция-это получить качественные и работающие знания от практика того инвестирования, на котором вы остановитесь. Нужно это понять и осознать. Ведь мы привыкли, что россияне только вкладывают свои сбережения в банки и недвижимость. Это как бы просто!

А еще присутствует страх сделать что-то не так и потерять деньги. Но ведь никто из нас не рождается со знаниями инвестора. Мы все учимся, какая разница в каком возрасте. Ведь главное-преумножить ваши деньги.

Конечно, я не разбираюсь во всем. Но и эти результаты пришли ко мне через обучение и практику. Этому я сейчас обучаю людей, а если найдется какой-то крутой инвестор в области мне интересной, то я пойду к нему учиться. Хотя прелесть мира инвестиций в том, что не надо все изучать. Можно выбрать одну область, научиться в ней работать и зарабатывать деньги с помощью ваших же денег.

Краткая инструкция по шагам к инвестированию

Многие из вас заинтересуются данной тематикой, но сразу возникает вопрос: “С чего начать инвестирование”?

Этап №1

Повторюсь, что бросаться в какую-то область инвестирования, это не очень хорошая идея. 98%, что вы заключите не выгодную сделку.

Начать разбираться с данной областью путем чтения книг, прохождения каких-то вебинаров, курсов по инвестициям от практиков. Это точно наведет у вас в голове порядок и придаст уверенности. Как минимум, самые распространенные ошибки, свойственные новичкам, вы сможете избежать.

Что вы не потеряете деньги, которые может годами копили. А ведь только деньги делают другие деньги. Их надо беречь. Лучше вложиться в самообразование, как в инвестицию, чем потерять из-за нежелания тратиться на обучение. А ведь траты на обучение-это сущие копейки по сравнению с потерями же в инвестициях, из-за нелепых ошибок по не знанию.

Этап №2

Нужно искать новые источники денег для инвестиций. Но сперва нужно навести порядок в ваших расходах. Без владения данными о ваших ежемесячных расходах вы не сможете найти новые ручейки денег. Это все будут только приближенные цифры: иногда в ущерб вашей семье, а иногда и меньше, чем можно было вложить в инвестирование.

Это занимает очень мало времени. И сейчас этим занимается мой сын. Вечером я только спрашиваю его: “У всех ли членов семьи он подбил расходы?”

Этап №3

Когда будет наведен порядок в расходах, можно будет создать и финансовую подушку безопасности. И сразу себе поставьте такую установку, что никогда не будете брать суммы денег с подушки на инвестирование.

А сама подушка дает вам комфорт при работе с инвестиционными стратегиями. Потому что любая сфера инвестиций-это риск все потерять. И от этого никто не застрахован, особенно, если вы занялись инвестициями сразу и без обучения.

Этап № 4

Нужно сформулировать конкретные цели вашего инвестирования. Они не должны быть абстрактными. Нужны даты и размеры в деньгах!

Например: Хочу иметь доход в 2025 году от инвестиций 100 000 рублей в месяц.

Это конкретная и даже совсем не амбициозная цель. Отсюда кстати, и можно подобрать стратегию для инвестиций. Ведь не каждая область инвестиций может дать такой доход, тем более, что срок достижения-всего 5 лет.

Кстати, на этом этапе вы еще и сможете сразу сформулировать свой “типаж” инвестора. Ведь, даже, заключая брокерский договор с любым брокером, всегда он предлагает пройти анкету, чтобы определить ваш инвестиционный профиль.

И некоторые тарифы с одним профилем не будут доступны для другого профиля. Это зависит от того какие риски вы допускаете в просадке вашего денежного счета, насколько часто вы собираетесь заниматься инвестированием, торговлей на бирже и т.п.

Заключительный этап становления инвестором

Вы должны понять, что риски в инвестирование-это не зло для вас. Это параметр, который мы можем регулировать. Мы не можем дать гарантию, что намеченную прибыль точно получим, но разметить риски 100% можем.

Другое дело, когда вы не размечаете эти риски в своих инвестиционных стратегиях. Тогда риск станет злом для ваших денег. И очень большая армия новичков приходит в инвестирование вообще не зная про то, что риски можно и нужно регулировать.

При отсутствии контроля над этим параметром будет плачевный результат:

1. Слитый капитал или невозможность его вернуть обратно в «кеш».
2. Разочарование
3. Отказ от своей мечты и инвестиционных задач, которые были вполне реальны.

Заключение

Я думаю, что вы уже точно знаете, что инвестором в нашей стране может быть совершенно любой человек. Желательно только владеть навыками обращения с компьютером, а не только смартфоном.

Лично я через смартфон не занимаюсь инвестированием и не собираюсь.Долгосрочным и среднесрочным инвестированием тоже пока не планирую заниматься по нескольким причинам:

1. Занимаюсь спекулятивным инвестированием (приносит отличный доход и мало времени, как ни странно, занимает).
2. Хочу собрать капитал в размере 50 000 000 рублей, а с долгосрочным инвестированием такую сумму собрать будет тяжело за ближайшие несколько лет. Отлично для такой цели подойдет спекулятивное инвестирование
3. Уяснила для себя, что не надо заниматься всеми видами инвестирования, потому что тогда моя жизнь пройдет мимо.

Ведь жизнь у нас одна. Нужно наслаждаться ею, уделять время детям и семье, помогать родственникам и друзьям. Инвестированием в недвижимость я только начала заниматься, но уже понимаю, что придется тоже учиться этому.

Наше поколение потенциальных инвесторов еще сможет обойтись без знаний инвестирования и вообще без этой области. А вот наши дети просто обязаны знать азы этой спектральной темы.

Ну кто, если не мы их этому научит?

Школа не научит, университет не научит. Жизнь научит? Но только может очень жестоко учить, как обычно это и бывает во взрослой жизни. А инвестирование-это область высокой конкуренции. И это понятно, ведь все, что касается больших заработков, подразумевает конкуренцию.

Тогда и нам надо этому потихоньку обучаться, как минимум почитывать книжки, как максимум проходить обучение у практиков. Вот кстати, могу предложить обучение спекулятивным инвестициям в своей Школе. Сейчас там рулит проект “Как разогнать 50 000 рублей до 100 000 рублей”.

Куда инвестировать небольшие деньги: 10 лучших способов создания капитала для начинающего инвестора

Какой аргумент я слышу чаще всего от людей, которые не занимаются инвестициями? Нет денег. А мне нравится говорить им в ответ, что неправильно думать: “Вот появятся деньги – начну инвестировать”. Правильно: “Вот начну инвестировать – появятся деньги”. Кто уже в процессе, прекрасно понимает, о чем я. Специально для тех, кто считает, что для инвестиций нужны миллионы, я подготовила эту статью. Рассмотрим, куда инвестировать небольшие деньги, где их найти и какие мифы становятся препятствием для начинающих инвесторов.

Топ-10 вариантов инвестирования маленьких сумм

Я сделала подборку из 10 способов, во что можно вкладывать в России маленькие суммы, чтобы они работали и приносили доход. Осталось только определиться с размером этой маленькой суммы. Статистика за июль 2020 г. подсказала, что средняя зарплата в России составила 50,145 тыс. ₽. Естественно, не все эти деньги могут пойти на инвестиции. Но около 10 % – вполне, т. е. примерно 5 тыс. ₽.

Однако средняя температура по больнице не отражает реальной картины в стране. В Москве это 98,93 тыс. ₽, в Ивановской области – 27,981 тыс. ₽. Кто-то может возразить, что ежемесячные вложения 1 тыс. ₽ не позволят создать солидный капитал. И я соглашусь или опровергну, если буду знать цель накопления.

Давайте на цифрах посмотрим, что мы сможем накопить за 20, 30 и 40 лет, если будем ежемесячно вкладывать по 1 000 и 10 000 ₽ в инвестиции. Возьмем консервативную ставку, которую легко получить, например, на фондовой бирже, – 10 % годовых. Я воспользовалась стандартным инвестиционным калькулятором сложных процентов:

Сумма ежемесячного вложения	Срок инвестирования
	20 лет	30 лет	40 лет
1 000 ₽	725 528,74 ₽	2 081 849,39 ₽	5 599 795,83 ₽
10 000 ₽	7 255 287,44 ₽	20 818 493,87 ₽	55 997 958,29 ₽

Поиграйте своими цифрами. У кого-то начальная или ежемесячная сумма будет больше, кто-то рассмотрит меньший или больший срок и т. д.

В первые 5–7 лет прирост покажется несущественным. Но потом снежный ком начинает расти впечатляющими темпами. Главное – не изменять своей стратегии и регулярно пополнять счет. Все остальное за вас сделает сложный процент.

Размер получаемого дохода во многом зависит от выбора инструмента инвестирования. Рассмотрим, куда лучше вложить свои деньги, чтобы заработать. Одни способы довольно рискованные, вторые – малодоходные, третьи позволяют соблюсти баланс между риском и доходностью. Выбор за вами.

1. Образование

Образование – единственный инструмент, который могу рекомендовать не только начинающему инвестору, но и любому человеку. Вложение в свое развитие является одной из самых выгодных и безрисковых инвестиций.

Но образование образованию рознь. Я могу это утверждать как эксперт, потому что уже 20 лет преподаю в университете. Студенты делятся на 3 категории:

1. Те, кто сделал осознанный выбор направления и старается взять от учебы и преподавателя максимум. Такие быстро находят работу после окончания техникума или вуза, растут не только по карьерной лестнице, но и в доходах.
2. Те, кого направили родители, сделав выбор за них. Они редко посещают занятия, учатся “для галочки” или для самоуспокоения родственников. Редко работают по специальности. А если работают, то ненавидят свою работу.
3. Те, кто уже работает по любимой специальности, но для дальнейшего роста нужен диплом об образовании. При этом такой студент может быть опытнее и теоретически более подкованнее, чем преподаватель. Поэтому его непросто заинтересовать учебой. Мой совет – не мешать. Пусть получит свой диплом и добьется поставленных целей.

Это что касается образования, которое будет у вас источником активного дохода. Но для успешного инвестирования с целью получения пассивного дохода потребуются специальные знания. Их источником могут стать:

К выбору курсов нужно подойти очень серьезно. За красивыми обещаниями быстрого заработка от 100 % в месяц часто скрываются мошенники или организаторы финансовых пирамид.

Сложно оценить в рублях или процентах доходность, которую вы получите от инвестирования в самообразование. Но она точно есть. Некоторые после получения новых знаний кардинально меняют свою жизнь. В любом случае это всегда новая, более высокая ступень на лестнице к финансовой независимости.

2. Депозиты

Депозиты – один из самых любимых инструментов россиян. Но ни один практикующий инвестор не назовет процесс хранения денег в банке инвестициями. Посмотрите статистику Центробанка РФ на конец сентября 2020 г. – максимальный процент по депозитам в 10 крупнейших банках страны составил 4,396 %.

С такими цифрами вы можете рассчитывать только на сохранение капитала. Ни о какой доходности речь не идет. Почему же тогда на депозитах россиян, по данным Центробанка на 1.09.2020, хранится 32,437 трлн ₽? Причину вижу в одном – низкой финансовой грамотности. Люди не знают, а в большинстве случаев – и не хотят узнавать про другие возможности накопления.

Если вы выбрали депозиты в качестве места хранения своих денег, помните о максимальной сумме, на которую государство страхует вклады, – 1,4 млн ₽. Пожалуй, это единственный аргумент, который можно принять в качестве объяснения такой популярности банков с их маленькими ставками. Люди боятся все потерять, поэтому хотят гарантий.

3. Облигации

Облигации – ценные бумаги, покупка которых делает вас кредитором того, кто эти бумаги выпустил (государство в лице Минфина, региональные власти, коммерческие предприятия).

Сравним с банком. Вы идете за кредитом, банк вам его выдает, но требует заплатить за то, что разрешает пользоваться своими деньгами. В данном случае вы – заемщик. То же самое и с облигациями. Только роли меняются. Заемщиком становится эмитент облигаций. Он платит вам за пользование вашими деньгами купоны (проценты от номинальной стоимости ценной бумаги), а в конце срока действия бумаги еще и возвращает долг.

По надежности облигации часто сравнивают с депозитом. Но бумага бумаге рознь. Если вы покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), то гарантом возврата денег является государство. Вы не получите свой долг назад только в случае его банкротства. Что возможно в нашей стране, но все-таки маловероятно. Доходность ОФЗ выше банковских депозитов: от 4 до 6,5 % годовых.

По муниципальным и корпоративным бумагам доходность выше (5–10 %), но и риск банкротства больше. Поэтому к выбору в свой портфель таких облигаций надо отнестись серьезно. Но согласитесь, что банкротство Газпрома, Сбербанка или Россетей вряд ли произойдет в ближайшие десятилетия, только если вместе со страной.

Номинальная стоимость облигаций – 1 000 ₽. Но продаются они по рыночной цене, которая может быть как выше, так и ниже номинальной. В любом случае потребуется небольшой капитал, чтобы ежемесячно пополнять свой портфель этими ценными бумагами. Например:

• ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 г. стоит 1 098 ₽, эффективная доходность к погашению – 5,72 %;
• ХМАО-Югра-35001-об со сроком погашения в декабре 2023 г. стоит 1 040,5 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,59 %;
• Газпром Нефть-003P-02R со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1 052,2 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,62 %.

4. Акции

Акции – ценные бумаги, которые делают вас владельцем части бизнеса. А это означает, что вы можете рассчитывать на прибыль, которую этот бизнес зарабатывает. Инвесторы используют разные стратегии инвестирования:

1. Долгосрочная с дивидендами. Доходность складывается из роста стоимости ценной бумаги и полученных дивидендов.
2. Долгосрочная без дивидендов. Не все акционерные общества распределяют часть своей прибыли среди акционеров. В этом случае инвесторы рассчитывают только на рост стоимости акций компании в перспективе.
3. Краткосрочная или спекулятивная. Заработок идет только за счет роста котировок (купи дешевле, продай дороже).

Инвестиции в акции без риска не бывают. Если вы купите в свой портфель ценную бумагу, основываясь только на ее известности, то рискуете много лет держать актив, который практически не растет или даже падает в цене. Подбирать акции надо на основе проведения хотя бы элементарного анализа компании и рынка.

Но и потолка доходности при таком способе инвестирования нет. Например, акция Сбербанка в начале 2009 г. стоила примерно 7,5 ₽. Сегодня – 198 ₽. За 11 лет – рост в 26,4 раза. Плюс к этому компания регулярно выплачивает высокие дивиденды. За 2020 г. дивидендная доходность составила более 9 %.

Даже на 1 000 ₽ можно ежемесячно покупать акции. Например:

1. НМТП (Новороссийский морской торговый порт) – 836 ₽ за 1 лот (100 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 12,68 %.
2. Группа ЛСР (крупнейшая строительная компания России) – 861,8 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 1 (максимальное значение). Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,01 %.
3. Северсталь – 1011,2 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 11,49 %.
4. Татнефть (привилегированные акции) – 436,4 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2019 г. – 9,12 %.
5. Ростелеком (привилегированные акции) – 861 ₽ за 1 лот (10 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2019 г. – 5,76 %.

5. ETF и ПИФы

Если нет желания разбираться в мультипликаторах, читать новости фондового рынка и вообще уделять время анализу компаний, то можно вложить деньги в индексные фонды: ETF и БПИФы. Они представляют собой корзинку, в которой собираются акции множества компаний. Они следуют за индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500. Инвестор покупает акцию такой корзинки и становится владельцем всех входящих в нее эмитентов. За формирование фонда придется заплатить комиссионные управляющему.

Если бы вы самостоятельно покупали все акции, которые входят в фонд, то не читали бы эту статью. Дело в том, что управляющая компания включает в корзину десятки и сотни компаний. Инвестору понадобились бы миллионы рублей, чтобы повторить структуру фонда, и много свободного времени, чтобы следить за изменением индекса.

Акции ETF и БПИФов стоят недорого. Вот лишь несколько примеров:

1. FXRU (индексный фонд корпоративных российских облигаций, который включает еврооблигации Газпрома, Роснефти, Норникеля и др. крупнейших компаний России) – 970 ₽ за акцию. Доходность за 3 года – 47,33 %.
2. VTBH (биржевой ПИФ от ВТБ, включает корпоративные облигации США) – 805,33 ₽. Среднегодовая доходность в долларах – 5,4 %. Купить можно за рубли.
3. FXGD для тех, кто хочет инвестировать в золото – 1 004 ₽. Доходность за 3 года – 83,49 %.

Еще один инструмент, очень похожий на предыдущий, – это ПИФ. Отличается тем, что не торгуется на бирже, не следит за индексом и формируется на усмотрение управляющего. Покупатели паев ПИФа заплатят значительно больше комиссионных по сравнению с владельцами индексных фондов. Стоимость пая может быть значительно меньше 1 000 ₽.

Топ-5 ПИФов на сентябрь 2020 г. выглядит так:

6. Драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы во все времена играли роль защитных. Стоимость золота, серебра, платины и палладия растет медленно (исключение – 2020 год, потому что в кризис люди стараются покупать то, что имело ценность на протяжении тысячелетий), но в долгосрочной перспективе инвестор всегда будет в плюсе. На срок менее 20 лет такой актив даже не стоит рассматривать.

Варианты вложения небольших сумм:

1. Слитки. Можно купить от 1 г. Например, цена продажи золотого слитка весом 1 г – 6 378 ₽, серебряного весом 5 г – 4 253 ₽.
2. Инвестиционные или памятные монеты. Первые выпускаются исключительно в целях инвестирования, не имеют особой исторической или художественной ценности. Вторые связаны с памятными датами. Золотые монеты не подходят на роль небольших инвестиций. А вот серебряные – вполне. Есть варианты от 2 500 ₽. Например, инвестиционная монета “Георгий Победоносец” (серебро) стоит около 2 650 ₽.
3. Обезличенный металлический счет (ОМС). Вы не будете в руках держать слиток, он останется в виде суммы на счете. Меняется цена драгоценного металла, меняется и ваш счет. Покупка возможна от 0,1 г. Например, на момент написания статьи 1 г золота на сайте Сбербанка стоил 4 566 ₽. При покупке 0,1 г вы потратите всего 456,6 ₽.
4. ETF или БПИФ на золото. На сегодня есть 3 фонда на золото: от компании FinEx, ВТБ и Тинькофф. Стоимость 1-го – 1 004 ₽, 2-го – 0,016 $, 3-го – 0,08 $.

7. Краудлендинговые платформы

Краудлендинговые платформы – это площадки для сбора денег с целью финансирования малого и среднего бизнесов, стартапов. Считаются очень рискованными инвестициями. Никто и никогда не сможет вам сказать, какая идея не принесет даже рубля прибыли, а какая превратится в еще один Google или Amazon.

Для снижения риска лучше вложиться сразу в несколько проектов. Прогорите на одном, подниметесь на другом. Среди российских площадок известны:

1. Penenza. Минимальная сумма инвестиций – 5 000 ₽. Это инвестиции в краткосрочные займы бизнесу под высокий процент.
2. Инвестиционная платформа “Поток” является партнером Альфа-Банка. Минимальная сумма инвестиций – 10 000 ₽. Предлагает профинансировать малый бизнес по 3 типам займов: классические, факторинговые и тендерные.
3. Lemon. Обещает выплатить 5 % доходности на вложенные деньги даже при дефолте заемщика. Минимальный взнос – 1 000 ₽.

Лучше выбирать из реестра инвестиционных платформ, который составляет Центробанк РФ.

8. Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюту – это не для новичков. Необходимо изучить рынок и все риски с ним связанные, конкретный актив, выбрать стратегию и не изменять ей, постоянно мониторить ситуацию. Дешевым способом тоже назвать нельзя. Например, популярный Биткоин стоит 11 370 $ (по состоянию на 13.10.2020). Но можно купить только его часть или найти криптовалюту подешевле. Пятерка лидеров по капитализации сегодня выглядит так:

9. ПАММ-счета

Еще одна разновидность высокорискованных инвестиций – ПАММ-счета. Они основаны на торговле валютой на рынке Форекс. Суть в том, что инвестор привязывает свой счет к счету управляющего, который совершает все сделки. Естественно, берет за это немаленький процент от дохода (иногда доходит до 50 %). Начального капитала для такого способа инвестирования практически не надо, достаточно иметь 10 $.

Доходность измеряется процентами в месяц и может доходить до нескольких сотен. Пропорционально ей растет и риск потерять весь вложенный капитал. Эксперты советуют вкладывать деньги не в один, а в 5–10 счетов. На сайте крупнейшего брокера “Альпари”, который дает доступ на Форекс, рейтинг ПАММ-счетов выглядит так:

Но нельзя выбирать счета только по рейтингу. Необходимо внимательно изучить:

• возраст счета;
• торговую стратегию;
• размер капитала управляющего;
• величину максимальной просадки;
• количество участников;
• историю управляющего на рынке (сколько открывал счетов, сколько закрыл).

10. Интернет-проекты

В интернете можно не только играть или учиться, но и инвестировать. Имею в виду не онлайн-покупку ценных бумаг, валюты и прочих активов (хотя и это тоже можно), а именно вложения в различные интернет-проекты: сайты, группы в соцсетях, приложения, игры и т. д. Главное – чтобы они приносили прибыль.

Возможны несколько вариантов:

1. Создание собственного сайта/канала и выведение его на монетизацию. Дорого, долго и без каких-либо гарантий на успех.
2. Вложения в чужой сайт. Доходность будет полностью зависеть от профессионализма его создателя.
3. Покупка сайтов/групп, которые вышли на монетизацию с целью их дальнейшей эксплуатации и получения пассивного дохода. Но для поддержания достигнутого уровня придется тоже поработать, что может потребовать времени и денег.

Мифы об инвестициях, которые мешают начать

Мы рассмотрели несколько способов инвестирования небольших сумм. Но количество инвесторов в России растет недостаточными темпами. Слышала уже тысячу отговорок, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

Расскажу, что слышу чаще всего.

• Нет столько денег, чтобы покупать акции

А много и не надо. Посмотрите на наши “голубые фишки”: 1 лот Алросы – 760 ₽; Газпрома – 1 669,7 ₽; МТС – 3 300,5 ₽; Сбербанка – 1 956 ₽. Ну и где вы тут увидели миллионы?

• На маленьких суммах много не заработаешь

Скажете, что на 1 лоте много не заработаешь? И я с вами соглашусь. Но инвестиции – это не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы будете раз в месяц или раз в год покупать ценные бумаги на протяжении многих лет, то на вас начнет работать время вместе со сложным процентом. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года – почти в 30 раз.

• Слишком большой риск

Инвестиции – это не про депозит, где вам гарантированы 4 % годовых и 1,4 млн руб. в случае банкротства банка. Но здесь на помощь приходит еще один друг инвестора – диверсификация. Если ваши деньги разложены по разным инструментам, то падение одних легко компенсируется ростом других. А на долгосроке вообще все компании растут.

• Я не экономист, мне сложно во всем этом разобраться

А экономистом быть и не надо. Если делаете первые шаги в инвестициях, то лучше начать с покупки индексных фондов. Хотите, подберите себе только российский рынок, а хотите – американский, китайский, немецкий и т. д. А пока инвестируете в индексные фонды, можно поучиться выбирать акции отдельных эмитентов. Разобраться под силу каждому. Просто не надо вестись на советы аналитиков и свои эмоции. А нужно провести анализ компании и выбрать лучшую именно для себя.

Где найти деньги на инвестиции

Самое распространенное возражение тех, кто не инвестирует: “Я столько не зарабатываю, мне неоткуда взять деньги, живу от зарплаты до зарплаты!” И прочее в том же духе. Давайте я попробую найти для вас деньги на инвестиции?

Покажу на примере моей знакомой. Она каждое утро забегает в свою любимую кофейню на чашечку ароматного кофе стоимостью 220 руб. Я не призываю вас отказаться от маленьких радостей жизни (у каждого они свои). Но предлагаю ровно такую же сумму отложить на инвестиции. То есть за месяц получится: 220 * 30 дней = 6 600 ₽.

И так поступать каждый раз, когда вы тратите деньги на необязательные, но доставляющие вам удовольствие покупки. Например, купили новый шарфик под цвет туфель? Чипсы ребенку? Пополните инвестиционный портфель.

Если уже читали мои статьи про семейный бюджет, то должны знать, где могут появиться деньги на инвестиции. При правильном распределении доходов и оптимизации расходов хотя бы 1 000 ₽ в месяц удастся получить. Уверена на 100 %, что у каждого найдутся абсолютно бесполезные траты, от которых легко отказаться.

Любые поступления, кроме основного дохода, можно направлять в портфель. Например, продали что-то на Авито, получили кэшбэк по карте или возврат подоходного налога.

Определите процент, который будете направлять на инвестиции со своего основного дохода. Уверяю вас, если вы можете прожить на 40 000 ₽ в месяц, то сможете и на 36 000 ₽, а 10 % уйдет в капитал. Представьте, что увеличили стоимость коммуналки или проезд на транспорте на 10 %. Вы не станете пользоваться услугами? Конечно, станете. Тогда почему вы отказываете себе в создании капитала?

Если вам кажется, что проку от таких маленьких сумм нет, вы ошибаетесь. Во-первых, вы выработаете привычку откладывать деньги на инвестиции. Во-вторых, войдете во вкус, получив свои первые купоны или дивиденды, и задумаетесь о большем масштабе инвестирования. В-третьих, на маленьких суммах легко учиться и делать ошибки. Пока вы меняете свое финансовое мышление, эти копеечки уже начнут работать на вас.

http://vegatrend.ru/investicii/kak-zarabatyvat-na-investiciyah
http://iklife.ru/investirovanie/kuda-investirovat-nebolshie-dengi.html