Как заработать на Тинькофф Инвестициях?

Эффективно вкладывать свои накопления и получать за это доход может любой желающий. Инвестиции не удел только богатых. Главное – отыскать надежный проект, который гарантированно окупится в будущем. Как заработать на Тинькофф Инвестициях, насколько это выгодно? Стоит разобраться подробно.

1. Что такое «Тинькофф инвестиции» и почему это выгодно?
2. Простая регистрация и быстрое начало работы
3. Кратко о комиссиях
4. Преимущества и недостатки Tinkoff инвестиций
5. Надежность Тинькофф банка – это гарантия заработка денег
6. Как заработать на «Тинькофф инвестиции»?
7. Сколько можно заработать на инвестициях в Тинькофф Банке?
8. Что выбрать: БКС или «Тинькофф инвестиции»?
9. Заключение

Что такое «Тинькофф инвестиции» и почему это выгодно?

Тинькофф инвестиции – специальная финансовая программа, дающая возможность клиентам вкладывать средства, приобретая ценные бумаги (как акции, облигации и пр.), иностранную валюту. С 2018 банк является брокером. Счета клиентов находятся в системе банка, включая участников площадки.

Желающие могут ознакомиться с механизмом оказания брокерских услуг здесь. Внутренний сервис облегчает вкладчикам инвестирование. Новичкам поможет робот – виртуальный помощник, отвечающий на вопросы. С ним проще разобраться в системе инвестирования и выбрать, куда вкладываться. Полученный доход клиенты выводят на свои счета.

Два варианта проведения финансовых операций:

• открыть брокерский счет;
• индивидуальный инвестиционный счет Тинькофф банка (ИИС).

Доступно ИСЖ – инвестиционное страхование жизни.

Таблица 1 – Тинькофф Инвестиции

Доход от акций официален, брокеру (Тинькофф банку) необходимо самостоятельно заполнять налоговые декларации и производить отчисления. Часть этой суммы можно вернуть себе, оформив вычет:

Заработать на таких полисах можно, страховая компания вложить часть денег, переданных гражданином при покупке полиса. Приобретая государственные облигации или депозиты, вторую часть — в акции.

Таблица 2 — Два пакета инвестирования от Тинькофф банка

Коэффициент участия – показывает долю инвестора при возможном удорожании стоимости акций.

Простая регистрация и быстрое начало работы

Заработок на Тинькофф инвестициях станет доступен после регистрации, специальные знания и опыт не нужны:

• Открыть страницу банка в браузере, заполнить там заявку, открыть брокерский счет.
• После менеджер банка устанавливает удобную дату, время, также адрес посещения клиента. В указанный день прибудет курьер с бумагами.
• При встрече клиент показывает паспорт, по которому проверяют его личность. Затем стороны подписывают договор, экземпляр которого остается с ним.
• Есть дебетовая карта Тинькофф банка — вместо личной встречи брокер отправит сообщение на номер клиента. Привязанный к его карте. Там будет код доступа.
• Обработка документов займет 2 рабочих дня. После чего специалисты откроют новый счет.

Обслуживание брокерского счета сопровождается 2 помощниками:

• робот – советник;
• список идей для будущего инвестирования.

Для получения онлайн консультаций от робота следует задать ему параметры:

• валюта – это рубли/доллары;
• сумма вкладов – минимальная 2000 рублей, максимальная — миллион рублей;
• акции – рекомендуемые, имеющие постоянные дивиденды, иные;
• список компаний – популярные, с растущими оборотами или постоянным крупным капиталом.

Список идей – покажет, как заработать на Тинькофф Инвестициях, т.е. в акции каких фирм вкладывать деньги. Используются данные от опытных аналитиков. Рекомендации обновляются ежедневно, указывается необходимая информация о каждой из организаций.

Кратко о комиссиях

Торговля на бирже происходит по следующим тарифам:

Таблица 3 – Тарифы банка

0,025% — пока биржа не закроется после достижения дневного оборота значения 200 000 рублей

0 рублей – нет торговли акциями

0 рублей – владельцам Tinkoff Black Edition

Сделки с использованием внебиржевых акций, иностранных компаний или ETF

0 рублей – нет торговли

99 рублей – все остальные месяцы

0 рублей – при обороте прошлый период выше 5 000 000

0 рублей – портфелям с 2 000 000 или выше

590 рублей – иные случаи

1500 рублей – портфелям с 5 – 10 миллионами рублей

0 рублей – портфелям с 10 миллионами рублей или больше

При выборе тарифа помогут следующие рекомендации:

• «Инвестор» — для вложений максимум 181 000 рублей – ежемесячно;
• «Трейдер» — минимум 181 000 рублей ежемесячно;
• « Премиум » — если нужен расширенный список с ЦБ, другие услуги.

Смена тарифа осуществляется бесплатно в любое удобное время.

Преимущества и недостатки Tinkoff инвестиций

Заработок на Тинькофф Инвестициях имеет свои нюансы, стоит их узнать заранее, перед принятием решения.

Таблица 4

Преимущества	Недостатки
Простой механизм – Тинькофф банк давно известен, это не новая фирма. Бумаги привозит курьер. Подписание договора происходит классическим образом.	Большая комиссия – 0,3% с проведенной сделки, когда у других условия лояльнее – 0,03-0,04%.
Налоговый вычет удобен – декларацию составляет и предоставляет брокер.	Небольшой список вариантов для инвестирования – 80 разновидностей облигаций, 97 – видов акций, у конкурентов 600 компаний акционеров, также доступны облигации от 120-140 стран.
Вместо специальных программ мобильное приложение.	Инвестор осуществляет операции только с вложением собственных средств, т.е. демо счет не предусмотрен.
Инвестор мало участвует в обработке сделок.	Начисление акционного дохода происходит по графику.
Активы приобретаются на имя вкладчика. Даже исчезновение посредника не повлияет на финансовое положение владельца акций.
Различные бонусы от банка, доступ к финансовым новостям.

Для новичков условия максимально подходящие, не нужно скачивать сложные программы, обучаться и рисковать деньгами. Есть безрисковые вложения владельцам ИИС.

Надежность Тинькофф банка – это гарантия заработка денег

У банка есть своя репутация, служащая гарантией стабильности для новоявленных инвесторов. Однако полную ответственность за принятые решения они должны нести самостоятельно. Тинькофф лишь предлагает площадку и комфортные условия для ведения инвестиционной деятельности: личный кабинет, помощника (робота), информацию.

1. 1000 рублей пользователям, зарегистрировавшимся через реферальную ссылку.
2. Ценные бумаги новичкам стоимостью 10000 рублей (зависит от везения). Вывод денег с брокерского счета станет доступен после торгового оборота суммой 15000 рублей – личных средств клиента.

Другие бонусы и акции проводятся постоянно. Доход инвестора складывается из нескольких факторов:

• сумма вклада;
• доходность приобретаемых активов;
• торговые стратегии;
• продуманность сделок;
• контроль рынка;
• использование финансового анализа;
• количество сделок.

Убытки возможны, 100% защиты нет. Для расширения клиентской базы Тинькофф упрощает систему инвестирования, новичкам помогают. Программа функционирует уже несколько лет. Похожие проекты имеются и других финансовых учреждений, например, Сбербанк инвестиции.

Как заработать на «Тинькофф инвестиции»?

Инвестиции всегда подразумевают риск. Поэтому новичкам следует вооружиться рекомендациями от специалистов, чтобы их первый опыт не стал масштабным фиаско:

• Использовать для вложений свои накопления. Не брать кредиты или заемные средства.
• Именно накопления. Выделить сумму, потеря которой не отразится на общем финансовом благополучии семьи.
• Тщательно обдумывать все свои решения, изучить биржу, условия, данные аналитиков, советы других вкладчиков.
• Посещать тематические форумы, найти там единомышленников.
• Пройти обучение – существует множество онлайн – курсов по трейдингу и биржевой торговле.
• Сформировать инвестиционный портфель из разных типов акций. Не класть «все шары в одну корзину». Тогда при неудаче в одном проекте будет ждать прибыль в другом.

Дополнительно зарегистрироваться на других площадках, где имеются демо-счета. Там пользователь сможет попрактиковаться в совершении сделок, используя «ненастоящие» деньги.

Сколько можно заработать на инвестициях в Тинькофф Банке?

Получить доход можно вкладываясь в разные виды ценных бумаг, т.е. приобретая их:

1. Акции – считаются наиболее доходными. Их цена постоянно меняется и на разнице можно отлично заработать, приобретая и сразу продавая акции. При грамотном подходе доходность – 10% ежемесячно.
2. Облигации – риск меньше. Доходность постоянная, выше банковской 10-15% годовых.
3. Валюта – любимый миллионами трейдеров продукт. Минимальный срок для заработка – несколько дней.
4. Биржевой инвестиционный фонд (ETF) наиболее безрисковый вклад, корзина, состоящая из нескольких видов акций (иногда – десятка видов).

Фильтры помощника дают возможность составлять наборы акций, рассортировывать по доходности и иным критериям.

Что выбрать: БКС или «Тинькофф инвестиции»?

ООО «Компания БКС» — один из крупных российских брокеров. Все компании подобного рода можно посмотреть в программе QUIK, скачав которую пользователь открывает для себя больше 30 функциональных решений. Например, доступ к многим биржевым рынкам и режимам торгов.

Таблица 5 – Сравнение 2 гигантов

Функция	БКС	Тинькофф
Открытие счета	Заполнив и отправив форму онлайн, надо поехать в филиал БКС, там подписать договор.	После отправления заявки онлайн на дом приезжает курьер, привозит документы.
Пополнение счета	Через банкомат БКС, их мало в городе.	Банкоматов данного банка хватает.
Неполадки, глюки	Случаются периодически. Служба поддержки работает медленно.	Случаются изредка, надо звонить в справочную или онлайн-поддержку.
Часы торговли	10:00 – 23:00	10:00 – 01:45
Служба поддержки	Есть проблемы с принятием звонков, долго работают операторы	Проще и быстрее.
Тарифы	0,3% — простой, одна ставка у всех площадок	См.выше

У каждого брокера свои нюансы, какой выбрать – решать клиентам.

Заключение

Стало понятно, как заработать на Тинькофф инвестициях новичкам – изучить условия программы, ее нюансы и преимущества. Понять механизм приобретения и дальнейшего использования ценных бумаг. Понимать законы биржевого рынка. Риски неизбежны, главное предусмотреть их, не используя заемные средства. Лишь собственные накопления. При грамотном подходе первая прибыль не заставит ждать!

Тинькофф инвестиции – как это работает, тарифы, можно ли заработать

Вопросы инвестирования до недавнего времени оставались прерогативой крупных компаний, бизнесменов или людей, имеющих высокий уровень доходов. Вложение свободных средств в выгодные проекты позволяло получать пассивный доход.

Сегодня такие возможности предоставлены обычным людям, однако, далеко не все знают, инвестирование – что это такое, как и куда лучше вкладывать денежные средства, чтобы получить реальную прибыль. Существуют возможности приобретения активов на фондовом рынке. При этом не нужно никуда специально ехать: достаточно воспользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции».

Тинькофф Инвестиции – как это работает

Получение реальной прибыли возможно в случае, если открыть брокерский счет, но требуется получение определенного количества знаний, чтобы понять, как это работает. В Банке Тинькофф он будет оформлен, как и все банковские продукты этой организации, через интернет.

При его открытии можно выбрать один из объектов инвестиций. Это могут быть:

• облигации, вложения в которые будут приносить стабильный постоянный доход, хотя он будет не слишком высоким и составит от11 до 14% годовых;
• наиболее часть встречающийся метод инвестирования приобретение валюты, растущий курс которой повышает его привлекательность;
• самая высокая доходность гарантируется вложением денежных средств в акции; он может принести в течение месяца до 10% годовых, при условии грамотного инвестирования.

Платформа предоставляет постоянную оперативную информацию. Доступ к фондовой бирже осуществляется за счет использования уникального ПО, разработанного в компании.

Как стать участником БКС Брокер

БКС Брокер – компания, являющаяся лидером российского фондового рынка. Она открывает доступ к отечественным и мировым торговым площадкам, аналитические данные и сервисы для торговли на фондовых рынках. В распоряжении корпоративных и частных клиентов – широкий перечень финансовых услуг:

• дебетовые и кредитные карты;
• оформление вкладов и выдача кредитов физическим лицам;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• финансирование;
• банковские гарантии и депозиты для бизнеса.

«Брокеркредитсервис» (БКС) работает с юридическими и физическими лицами, предлагая им возможность совершать операции купли-продажи и обмена валют на внебиржевом рынке.

Компания имеет брокерскую лицензию ЦБ РФ и бессрочную лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и гарантирует:

• высокую гарантированную ставку в рублях 10%;
• 100% – ную защиту капитала;
• дополнительный доход при укреплении доллара;
• принимает инвестиции на срок от 3 месяцев.

Стать участником БКС Брокер можно двумя способами:

• посетив офис компании:
• оформив брокерский счет онлайн.

В первом случае, нужно будет заполнить регистрационную форму, оставить ее для рассмотрения. После этого – дождаться звонка из компании и, при положительном решении, открыть счет.

При оформлении через интернет потребуется фото или скан паспорта, email, а также номер рабочего телефона, куда будет отправлено СМС-сообщение.

В обоих случаях для открытия бесплатного счета понадобится не более 5 минут.

При положительном решении нужно будет пополнить счет с карты любого банка (без комиссии), после чего будет получен доступ к биржевым торгам.

Однако стоит учесть, что после 1 октября 2019 года договор между БКС и банком будет расторгнут. Новички сразу заключат с ним договор Тинькофф Инвестиции, а для остальных придется его перезаключить.

Когда был посредником между трейдером и БКС, торговля велась на ОТС (внебиржевом рынке). Сейчас работа идет на биржах, так как получены лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность и с 15 мая 2018 года, и банк открывает брокерские счета через свою платформу.

Во что можно инвестировать и на что заработать

Предложений, куда можно вложить деньги, сегодня большое количество. Многие из них достаточно привлекательны, обещают большой доход, высокие проценты, которые можно заработать за минимально короткое время. Однако их обзор показывает, что, к сожалению, в большинстве случаев такие посулы являются пустыми, ничем не обоснованными. И чем выше предполагаемая доходность, выходящая за рамки разумного, тем больше шансов остаться не только без дополнительного дохода, но и без своих «кровных».

Наиболее реальными являются несколько классических способов инвестирования.

Каждый из этих способов имеет свои достоинства и недостатки, что предоставляет будущему инвестору оценить свои силы и возможности и выбрать наиболее подходящий.

Существуют и другие инструменты, не связанные с сервисом «Тинькофф Инвестиции».

При этом стоит знать, что на фондовом рынке, который является частью финансового, юридическим и физическим лицам можно приобретать ценные бумаги, облигации, фьючерсы, акции. Сроки вложения определяет сам инвестор.

Тот, кто не хочет глубоко вникать в особенности организации торговли на фондовом рынке, могут стать участниками ПИФа – паевого инвестиционного фонд, который самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (облигаций, акций, банковских депозитов) и продает доли (паи) в этом портфеле. Через определенное время начисляются проценты, в соответствии с размерами купленного пая.

Что касается Форекса, который представляет глобальный мировой рынок обмена валют, то здесь в конвертации находятся практически все существующие валюты. Здесь можно заработать быстро и много, но сделать это могут только профессионалы, поэтому многие свои капиталы доверяют таким компаниям-брокерам. При этом важно понимать, что торговля на Форексе связана с огромными рисками и могут привести к потере всего капитала.

Обзор и функционал сайта tinkoff invest

Тем, кто принял решение воспользоваться сервисом Тinkoff invest, обязательно стоит ознакомиться со всеми документами, касающимися платформы, и подробно их изучить. После этого к потенциальному инвестору могут прибыть представители банка для заключения договора.

При этом банк получил возможности самостоятельного функционирования в качестве брокера, а это значит, что новые клиенты заключают договор непосредственно с Тинькофф Инвестициями (ТИ).

Работа с сайтом предоставляет следующие возможности.

1. После оформления онлайн заявки происходит бесплатное быстрое подключение к сервису и открывается брокерский счет.
2. На сайте предоставлена информация, которая может не только заинтересовать инвестора, с точки зрения получения интересных дополнительных сведений, но и полезных – при выборе способа вложения средств.
3. Сайт располагает материалами, которые помогут новичку: предусмотрен раздел с ответами на наиболее часто встречающиеся вопросы, касающиеся работы сервиса. Здесь же представлен учебник по инвестициям, который в доходчивой форме рассказывает об основных особенностях платформы и правилах вложения денежных средств.
4. Удобный интерфейс дает возможность воспользоваться мобильным приложением или личным кабинетом, которые по своей функциональности являются равноценными.
5. На (ТИ) можно без проблем продать или купить любую валюту или ценную бумагу, воспользовавшись инструментами контроля потерь.
6. Счет обслуживается бесплатно, если в течение месяца не было проведено ни одной операции купли-продажи.
7. Все осуществляемые операции прозрачны и доступны для понимания, так как пред любой из них клиент уведомляется обо всех возможных комиссиях. На сайте отсутствует информация, не несущая конкретных сведений, сложная для восприятия.
8. Для того чтобы не ошибиться в выборе объекта для вложения денежных средств и порядке приобретения инвестиционного портфеля на нужную сумму, на сайте предусмотрен электронный помощник – виртуальный робот-советник (робоэдвайзер). Для этого проводится небольшой опрос пользователя, по результатам которого производится подбор наиболее удачного варианта.
9. Здесь же можно покупать и продавать валюту по самым выгодным ценам.
10. Практически мгновенно и бесплатно возможно пополнение и вывод денежных средств с дебетовой карты Тинькофф Блэк в разных валютах, а также открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Как инвестировать на платформе

Платформа «Тинькофф Инвестиции» позволяет вкладывать деньги в следующие активы:

• акции;
• облигации;
• в валюту (доллары США и евро);
• еврооблигации.

При этом все операции абсолютно прозрачны, законны и просты. Чтобы стать инвестором, нужно открыть брокерский счет, заполнив заявку на сайте банка.

После ее одобрения договор доставит сотрудник по указанному адресу в удобное для клиента время.

Выбрав актив, который приобретается на имя инвестора, оплатить его можно будет банковской картой. При этом риски – минимальны: даже в случае разорения брокера, вероятность чего минимальна, все деньги будут сохранены.

Инвестирование в активы отличается высокой доходностью, и, если наиболее выгодный банковский вклад приносит до 10% годовых, инвестиционный доход может колебаться от 50 до 200% годовых, а также превышать эти показатели, так как верхней планки он не имеет.

Операции купли-продажи валюты через платформу «Тинькофф Инвестиции» могут также приносить хороший доход, так как производятся по выгодному курсу, близкому к показателям межбанковской валютной биржи.

Сервис предоставляет пользователям оперативную информацию по изменениям, происходящим на фондовом рынке, что позволяет инвесторам своевременно прогнозировать рост или падение котировок.

Как пользоваться личным кабинетом

Те, кто зарегистрирован на «Тинькофф Инвестиции», все инвестиционные операции совершают через Личный кабинет (ЛК). Право его использования наступает после подписания всех необходимых документов.

Чтобы попасть в (ЛК), необходимо зайти на tinkoff.ru/invest/, ввести логин и нажать на кнопку «Войти». Если логина нет, можно войти по номеру телефона, куда перешлют код для подтверждения процедуры входа.

Внимание! Указать нужно только действующий телефон, который в данный момент находится под рукой. В противном случае, подтверждение входа будет невозможным.

При утрате логина его легко восстановить обычным способом. Чтобы всегда иметь свежую информацию от банка, можно указать адрес электронной почты.

Использование Личного кабинета предоставляет широкие возможности, среди которых:

• удобство, легкость и простота работы в системе;
• осуществление операций в одном месте;
• дистанционное управление средствами;
• получение спецпредложений от Тинькофф-Банка и участие в акциях;
• возможность настройки автоплатежей;
• свободный доступ к дополнительным сервисам.

• выполнять любые финансовые операции;
• открывать вклады и закрывать;
• управлять инвестициями;
• оформлять страховки, кредиты.

Оформление брокерского счета

Открыть счет инвестора не составит труда. На tinkoff.ru нужно зайти в раздел «Все продукты», в инвестиционный блок.

Программа сама откроет форму заявки, которую нужно заполнить, указав фактический адрес проживания, адрес по прописке, источники дохода. Кроме того, обязательно представление отсканированных страниц паспорта с пропиской. Ознакомившись с условиями, необходимо подписать заявку. После этого на действующий телефон придет смс с кодом, который нужно ввести в «окошко».

После этого в течение двух дней представленные сведения будут проверены и открыт счет. Для инвестирования потребуется дебетовка Тинькофф. Если карточки нет, то для работы на платформе ее нужно оформить, счет пополнить и приступать к инвестированию. Открыть счет можно, если инвестор старше 18 лет, он имеет гражданство РФ и отвечает дополнительным требованиям.

Покупка и продажа активов физическими лицами

После подписания договора на брокерское обслуживание, открывается доступ ко всем активам. Всеми тонкостями процедуры, кроме покупки, будут заниматься сотрудники сервиса.

Если инвестор приобретает акции, он должен знать, что они продаются лотами, а для покупки их можно выбрать любое количество. Продавать акции (в любом количестве) можно во вкладке «Портфель».

Видеоблогер делится своим опытом инвестирования на платформе банка Тинькофф.

Все расчеты по проводимым операциям осуществляются в режиме Т+2, то есть, оплатив акции сегодня, получить их можно будет в течение двух дней.

Приобретая облигации, инвестор дает свои деньги компании в долг под проценты. Это достаточно хорошее вложение денег, предусматривающее возможность заработать, получить стабильную и регулярную прибыль. Чтобы не ошибиться в выборе актива, нужно учесть:

• номинальную стоимость и рыночную цену;
• периодичность выплат;
• текущую и планируемую доходность, и другие параметры.

При операциях с валютой придется сверяться с текущим курсом ЦБ, при этом за ее покупку нужно платить проценты. Но ее приобретение через Тинькофф-Инвестиции выгоднее, чем в банке.

Еврооблигации – отличная альтернатива валютным вкладам. Их доходность значительно выше. Минусом можно считать высокую стоимость лота, минимальная цена которого будет не ниже 1000 $.

Условия и тарифы по брокерским услугам

Пока сервис Тинькофф Инвестиции является своего рода «посредником посредника». Он не выводит заявки клиента непосредственно на биржу, а использует услуги БКС, но, как было сказано, такая практика будет прекращена 1 октября 2019 года. Он предлагает следующие условия по брокерским услугам:

• сумма сделки не ограничена – возможна покупка даже одной облигации или акции любой компании;
• исполнение ордеров ордеров производится по рыночной цене, стакана котировок нет;
• отложенные ордера не оставляют;
• комиссия – единая, 0,3% от сделки, но не меньше 99 рублей,
• другие комиссии не предусмотрены;
• ввод и вывод средств – только с помощью карты Tinkoff Black.

Сервис предоставляет возможность завести долларовую карточку и переводить полученную американскую валюту прямо на нее.

Что касается тарифов, то Тинькофф-банка их три: Трейдер, Инвестор и Премиум. При этом сразу стоит оговориться, что последний ориентирован на крупных инвесторов.

Тариф Инвестор предназначен для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание здесь берут всего 99 рублей только в те месяцы, когда ведется торговля. Комиссия при совершении операций составляет 0,3%. Открытие, закрытие, пополнение и вывод средств с брокерского счета, а также обслуживание в депозитарии Брокера бесплатны. Биржевая комиссия не начисляется.

Тариф Трейдер для тех, кто уже имеет опыт инвестирования и активно торгует. Плата за обслуживание счета может доходить до 590 рублей в месяц. Однако она может быть снижена до нуля, если инвестор имеет карту Tinkoff Black Platinum.

Дивиденды для инвесторов банка

Главная цель инвестора – вложение собственных средств в те или иные проекты или приобретение ценных бумаг, которые принесут прибыль. Если вложения были сделаны правильно, то покупка обязательно принесет дивиденды, и они поступят на брокерский счет.

Однако нужно учитывать, что они поступают не всегда и не по всем акциям. Кроме того, размер выплат зависит от типа ценных бумаг, среди которых есть обычные и привилегированные. Владельцы обычных акций имеют право голоса на собраниях акционеров, но могут получить дивиденды в небольшом размере.

Обладатели привилегированных могут рассчитывать на получение прибыли в первоочередном порядке и, нередко, в большем размере, но лишены права голоса.

Чтобы заработать на акциях, по которым принято решение о выплате, достаточно продержать их хотя бы один день. Если инвестор попал в реестр акционеров к моменту окончания торгов в дату отсечки, то дивиденды он получит.

Плюсы и минусы инвестирования Тинькофф

Инвестирование через сервис Тиньков имеет свои плюсы и минусы. Эксперты отмечают преимущества, к которым можно отнести:

• простоту и понятность старта;
• удобный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения;
• возможность быстрого вывода средств;
• нет ограничений в минимальной и максимальной сумме инвестиций;
• высокий уровень информативности для опытных инвесторов с пояснениями, как можно заработать;
• автоматические выплаты налогов и сборов.

Среди недостатков отмечают:

• высокие комиссии за сделки, в сравнении с другими брокерами;
• отсутствует демо-счет;
• небольшой выбор ценных бумаг;
• нет стакана заявок на базовом тарифе «Инвестор»;
• недостаточный уровень пояснений по специальной терминологии для новичков;
• поступление дивидендов на счёт дольше, чем у среднестатистического брокера.

Однако в настоящее время сервис Тинькофф Инвестиции – одна из самых удобных платформ для инвесторов-новичков.

Тинькофф инвестиции — как это работает? | Обзор и личное мнение + бонус 1 000 рублей новым клиентам

По поводу сервиса Тинькофф инвестиции написано много отзывов. Одни достаточно негативно отзываются о приложении. Другие, напротив, высказывают сугубо положительные мнения. И чтобы составить объективное обзор, нужно в первую очередь понимать — для чего, а вернее для кого предназначена платформа в первую очередь. Под кого она заточена и какие возможности предоставляет.

Чтобы не говорили — а свою основную функцию сервис выполняет на все 100 процентов.

Это максимально упрощенная возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Многие пользователи даже не знают, как купить акции. Куда обратиться и сколько денег для этого надо. Тинькофф без лишней волокиты позволяет новичкам совершать операции на бирже. С полным отсутствием каких либо знаний об устройстве фондового рынка.

Опытные инвесторы посмеиваются над приложением. Считая его недоразвитым, с сильно урезанными возможностями. И это их право. Но для новичков — это самое оно.

В статье мы проведем полный обзор сервиса, разберем основные функции, выявим плюсы и минусы, подводные камни и выведем решение (отзыв) о целесообразности использования.

Дополнительно вы узнаете, как можно получить в подарок денежный бонус (1000 рублей) от банка.

1. Чем может быть полезен Тинькофф?
2. Как это работает
3. Акции
4. Облигации
5. Еврооблигации
6. ETF
7. Валюта
8. Тинькофф инвестиции — тарифы и условия
9. Часто задаваемые вопросы
10. Отзывы и личное мнение
11. В заключение
12. Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2018 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

• акции — российские и зарубежные;
• облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
• ETF;
• валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

• текущая цена на покупку и продажу;
• график — можно менять интервал времени;
• доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание.

Что нужно знать:

• Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
• Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
• Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
• Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
• Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
• Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
• Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
• Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Доступны парктически все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), на облигации и 1 на золото.

В 1 акцию ETF входит от нескольких десятков до нескольких сотен акций страны.

Если вы не знаете — что такое ETF и чем они полезны инвесторам рекомендую ознакомиться ETF на Московской бирже.

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

Банк	Курс	Разница с ЦБ
Центробанк	56,66
Тинькофф инвестиции	56,80	0,25%
Тинькофф Банк	57,65	1,75%
ВТБ	57,4	1,3%
Сбербанк	58,92	3,99%

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие. Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет. Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течение нескольких минут вас на него переведут.

После получения доступа (придет СМС с временным логином и паролем) пополняйте карту и можно покупать ценные бумаги.

Комиссии и прочие издержки

Действует единая тарифный план на все операции — 0,3% от суммы сделки. Но не менее 99 рублей. Это единственные расходы, которые несет инвестор.

С 1 августа 2018 года действует другая система комиссий.

Есть 2 тарифа: инвестор и трейдер. Третий тариф рассматривать нет смысла. Абонентская плата от 1,5 до 3 тысяч в месяц.

Условия	Тариф Трейдер	Тариф Инвестор
комиссия за сделку	0,05%	0,3%
Ежемесячная комиссия при отсутствие сделок	отсутствует	отсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка	290 руб	99 рублей

На тариф Трейдер выгодно переходить при месячном обороте сделок от 77 тысяч рублей.

Совершая сделки, нужно знать про несколько моментов.

1. Комиссия 0,3% или 0,05 берется за каждую операцию. Например, если купить акции Газпрома, а через неделю их продать — то это будет 2 операции. И за каждую нужно заплатить отдельно по 0,3 и 0,01%.
2. Ежемесячная комиссия списывается сразу же после совершения первой сделки. Купили на 10 тысяч акций — заплатите сразу брокеру 30 рублей (0,3% от суммы сделки) + 99 рублей. При тарифе Инвестор. И 340 рублей при тарифе Трейдер. За остальные операции будет списание только комиссии за сделки.
3. Покупая акции, еврооблигации номинированные в иностранной валюте за рубли, сервис берет двойную комиссию. Первая за конвертацию рублей в валюту. И непосредственно за покупку бумаг.

Большинство людей в отзывах пишут о высоком уровне комиссий сервиса. Мол 0,3% — это грабеж.

Отчасти согласен. Комиссия высоковата. Но меня в первую очередь смущает дополнительные 99 рублей в качестве абонентской платы. Если совершать редкие сделки (раз в месяц) и на маленькие суммы — то итоговая комиссия будет просто огромна. На 10 тысяч — 102 рубля или 1% от суммы сделки. На 5 тысяч — уже 2%.

По поводу самой комиссии в 0,3%.

Для того, чтобы понять высоко это или нет нужно сравнить с альтернативными возможностями вложения денег.

Для примера приведу несколько….

Банковские вклады. Расходов нет. Но и процентная ставка по вкладу на несколько десятков процентов ниже, чем мы можем получать по облигациям.

ПИФ. Инвестируя через Паевые фонды вкладчик, при покупке паев заплатит комиссию (скидка) в размере 1-3%. И еще при продаже 1-2% (если держать меньше года). Дополнительно каждый год фонд будет удерживать 3-4% от суммы средств. Обязательно почитайте о том, почему не нужно вкладывать деньги через ПИФ.

Народные облигации. Доступна покупка ОФЗ-н от 30 тысяч в банке. Комиссия составит — 1-1,5%.

Фондовые брокеры. Комиссии за сделки намного ниже. Примерно 0,03-0,08%. Но инвесторы могут нести другие дополнительные расходы.

Плата за депозитарий (100-200 рублей ежегодно).

Абонентская плата. Для примера, у брокера Открытие она составляет — 295 рублей в месяц (если на счете меньше 50 тысяч рублей). У Финама чуть меньше двухсот (независимо от суммы средств на счете). Даже у самого БКС (непосредственно с кем и работает Тинькофф) ежемесячная комиссия 177 — 350 рублей в месяц.

Если обратить внимание на зарубежных брокеров, то в среднем нужно для начала торговли сумму от пары десятков тысяч долларов. Ежемесячная комиссия (практически у всех) — минимум 10-15 долларов. Минимальная комиссия за сделку — $3-5. Плюс куча заморочек с налогообложение и заполнением ежегодной налоговой декларацией.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30 +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
2. Доступно мало облигаций. Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.
3. Нет информации по будущим дивидендам.

В заключение

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с другим брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 1 000 рублей от банка Тинькофф.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

http://goincome.ru/kak-zarabotat-na-tinkoff-investicijah
http://tinkoffblog.ru/investicii/tinkoff-investicii-kak-eto-rabotaet-tarify-mozhno-li-zarabotat/
http://vse-dengy.ru/fondovyiy-ryinok/birzha/tinkoff-investitsii-otzyivyi.html