Куда инвестировать миллион рублей в 2020 году?

Допустим, вы стали счастливым обладателем миллиона рублей. Накопили, выиграли в лотерею, получили наследство — не важно. Как сохранить и приумножить эту сумму? Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции и обеспечить максимальную доходность своих инвестиций?

Если у вас есть 1.000.000 рублей, и вы уже начинаете чувствовать себя солидным инвестором, стоит обойти стороной такие сомнительные темы, как кредитные кооперативы, бинарные опционы, микрофинансирование и Forex. Все перечисленные виды вложений, несмотря на то, что обещают золотые горы, сопряжены с рисками, а порой и просто нелегальны. Рассмотрим другие, более безопасные виды инвестиций, способные обеспечить вкладчикам приемлемую доходность в 2020 году.

Банковский депозит

Самое простое, что можно сделать, это открыть депозитный счет в банке. Такие инвестиции безопасны, но в обычно не обладают высокой доходностью. Процентные ставки по вкладам все время понижаются. И сейчас в различных кредитных организациях они составляют от 4.5% до 6% годовых, что неспособно даже компенсировать инфляцию.

Для депозитных банковских вкладов доходность определяется ключевой ставкой, устанавливаемой Центробанком РФ. Это основной экономический показатель, говорящий о реальной стоимости бумажных денег в стране и об уровне инфляционных процессов.

Официальные данные по росту цен на основные товары, вряд ли отражают действительную картину происходящего, которую каждый может наблюдать по ценникам в магазинах. Поэтому процентная ставка, а значит и доходность по депозитам, продолжит снижаться и дальше.

Немного иначе обстоит дело с валютными депозитами. Банковские вклады в евро не дают своим владельцам прибыль выше 1% в год. Вклады в долларах обещают не намного большую доходность. С оглядкой на Европу Центробанк вполне может ввести отрицательную ставку по вкладам в валюте, так что вкладчикам придется оплачивать хранение своих же денег. Как бы абсурдно это не звучало, реальность такой ситуации нельзя исключать.

Основные преимущества хранения средств на банковском депозите заключаются в низких рисках, прогнозируемой доходности, участии в программе страхования вкладов и доступности этого вида инвестиций для всех.

Минусы состоят в невозможности снятия средств раньше окончания срока действия договора без потери дивидендов и в низком уровне доходности.

Вложения в недвижимость

Традиционно большая часть населения считает оптимальным способом сохранения средств инвестиции в недвижимость (приобретение квартир).Но и здесь не обойтись без рисков. Во-первых, квартиру в Москве за миллион не купишь. На приобретение, ремонт и обстановку потребуется гораздо большая сумма денег. Во-вторых, существует опасность попасть на недобросовестного застройщика и пополнить ряды обманутых дольщиков. В-третьих, адекватных и порядочных квартиросъемщиков также найти не просто.

Реальная доходность от сдачи жилья в наем составляет от 6% до 7%, что не многим более процентов по депозиту.

Кроме того, квартира обладает низкой ликвидностью. Ее нельзя быстро продать и получить на руки наличные деньги. Процесс реализации и оформления сделки занимает обычно несколько месяцев. При этом придется оплатить нотариальные и юридические услуги.

Среди плюсов инвестиций в недвижимость можно назвать защищенность от инфляции (цены на жилье обычно только растут), доходность от сдачи в наем, простота и прозрачность схемы вложения средств. К минусам можно отнести высокие цены на недвижимость и относительно небольшую прибыль от сдачи в аренду.

Инвестиции в бизнес

Если вы думаете, что надо только вложить средства в бизнес и, расслабившись, ожидать денег, которые на вас польются в виде золотого дождя, то это не так. Доходность подобных инвестиций во многом будет зависеть от вашего профессионализма в выбранной сфере деятельности, используемой стратегии, эффективности планирования и наличия конкурентов.

Быть предпринимателем — это тяжелый труд, но он с лихвой окупается высокой доходностью, благодаря тому, что вы работаете на себя, а не на «дядю».

Собственный бизнес — это не для всех. Он сопряжен с большими личными усилиями, сложностью организации процесса и внешними экономическими рисками.

Инвестиции в рынок ценных бумаг

Рассмотрим наиболее простые виды инвестиций, такие как акции и облигации. Акция компании дает право на владение долей в бизнесе. Владелец акций может рассчитывать на доходность в виде дивидендов и обладает правом голосования при решении вопросов на собрании акционеров. При успешном развитии цена акций компании также возрастает. Доходность большинства предприятий может опережать темпы инфляции втрое, а то и впятеро. Стабильный рост прибыли обогащает акционеров за счет удорожания ценных бумаг.

Выплачиваемые дивиденды акционеры переводят на банковские счета или приобретают дополнительное количество акций, обеспечивая себе еще большую доходность.

Прибыль по акциям некоторых компаний значительно превосходит доходность вкладов в банке. Сегодня на фондовом рынке лидируют ценные бумаги «Нижнекамскнефтехима», «Газпрома», «Сбербанка», Московской биржи и ЛСР.

Так, если бы в начале 2014 года вы инвестировали миллион рублей в перечисленные ценные бумаги, то к осени 2019 года их доходность без дивидендов достигла бы уровней, представленных в следующей таблице:

С учетом долгосрочной перспективы ежегодная доходность инвестиций в акции может составлять до 16%.

Облигации представляют собой долговые обязательства предприятия, которые оно обещает выполнить, выплатив вкладчикам номинальную стоимость их приобретения и определенный процент прибыли. Стоимость облигаций может немного измениться, а процент прибыли оговорен заблаговременно. Существует риск, что компания не рассчитается по своим обязательствам. Однако количество таких дефолтов в России не превышает 0.5%.

Наибольшей надежностью обладают ОФЗ — облигации федерального займа. Доходность по ним может достигать 7.5%. Если покупать данные активы на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то за счет налоговых вычетов можно увеличить доходность до рекордных 20%. Чтобы диверсифицировать риски, инвестируют обычно в ценные бумаги сразу нескольких различных компаний. Для операций с акциями и облигациями пользуются особым брокерским счетом.

Стратегии инвестирования на фондовом рынке

Чтобы с наибольшей доходностью разместить наш миллион, узнаем о трех главных стратегических типах инвестирования — агрессивном, консервативном и умеренном.

• Инвесторы-консерваторы стремятся свести риски к минимуму, поэтому чаще выбирают такие безопасные инструменты, как ОФЗ. Эти ценные бумаги эмитирует государство. Если доходность ОФЗ на момент погашения составляет 6.66%, то в денежном выражении это будет (для ОФЗ 25083) 34.9 рубля. Это мало. Но если приобрести эти бумаги на ИИС, то с учетом льготного налогообложения доходность может быть до 19% в год. Увеличить прибыль можно также за счет небольшого повышения рисков и приобретения облигаций надежных отечественных предприятий.
• Стратегия умеренных рисков предполагает равные доли облигаций и акций в инвестиционном портфеле. То есть, можно на 500.000 рублей закупить облигации «Роснефти» и «Сбербанка» с доходностью 7.65% и 6.96% соответственно, а на вторую половину денег обзавестись акциями ведущих российских предприятий, представленных в таблице выше. Такая сбалансированность инвестиционного портфеля при допустимом уровне рисков может обеспечить до 12% ежегодной доходности.
• Агрессивный подход к инвестициям отличается избирательной покупкой одних только акций. Увеличившиеся при этом риски можно компенсировать увеличением срока размещения средств. Такая стратегия способна обеспечить максимальную доходность на уровне до 16%.

Участники фондового рынка должны помнить следующее:

1. Для ведения биржевых операций потребуется брокерский счет.
2. Чем больше срок размещения средств, тем выше потенциальная доходность.
3. Акции и облигации часто падают в цене. К этому необходимо быть готовым.
4. В момент падения стоимости ценных бумаг необходимо скупать самые перспективные из них.
5. Акции и облигации можно быстро реализовать с мгновенным выведением денег на брокерский счет.
6. Тем, кто инвестирует на длительный срок, предоставляются налоговые вычеты и льготы, дополнительно повышающие доходность инвестиций.
7. Льготным налогообложением можно воспользоваться, открыв ИИС.

Покупка драгоценных металлов

Доходность от вложения средств в драгметаллы определяется ростом их стоимости. Исторически сложилось, что стоимость золота и серебра, несмотря на краткосрочные колебания, в длительной перспективе только возрастает. Однако эта перспектива может измеряться, как годами, так и десятилетиями. Те, кто приобрел желтый металл в далеком 1979 году, из-за почти тридцатилетней стагнации рынка стали получать прибыль от покупки лишь после 2008 года.

Драгоценные металлы сами по себе не генерируют дополнительную ценность. Их доходность полностью зависит от спроса и ценового роста. По данным за 2018 год лишь 59% от всего произведенного в мире золота пошло на промышленные и ювелирные нужды. 41% драгметалла ушел на удовлетворение инвестиционного спроса и пополнение резервов ведущих Центробанков.

Золото считается антикризисным активом. И сейчас — не просто кризис, а по мнению аналитиков: коллапс мировой экономики. Именно сейчас золото способно защитить ваш миллион от инфляции. Есть несколько вариантов вложения средств в драгметалл:

1. Покупка золотых монет или слитков в банке или ломбарде.
2. Открытие банковского ОМС (обезличенного металлического счета).
3. Приобретение ценных бумаг золотодобывающих предприятий, инвестиционных фондов ETF и ПИФ.

Среди преимуществ таких вложений — высокая доходность при экономических кризисах, понятность и доступность инвестиций.

К минусам можно отнести низкую прибыль при стабильной экономике, а также комиссионные расходы, НДС (золотые монеты не облагаются налогом), НДФЛ при покупке и продаже активов.

Выводы

Наилучший способ размещения миллиона рублей в спокойные времена — инвестиции в ценные бумаги, поскольку доходность на фондовом сегменте рынка всегда значительно выше банковских и валютных депозитов, а также вложений в недвижимость. Однако, в кризисном 2020 году лучше подстраховаться и инвестировать часть средств в защитные активы-убежища, например, в физическое золото или другие металлы. Важно вовремя определиться с инвестиционной стратегией и правильно распределить активы в инвестиционном портфеле с учетом их перспективности, надежности, а также экономической ситуации в стране.

Другие прогнозы цен и аналитика рынка:

У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Люди, имеющие накопления, нередко задаются вопросом, куда вложить деньги с пользой. Лайф поговорил с экспертами и выяснил, как потратить сбережения с умом и какой доход можно получить с вложений.

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/6/24/690036042767.2487.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Коллаж © LIFE. Фото © Shutterstock

Многие делают вклады в банках, чтобы получать дополнительный доход с процентов. В перспективе на счету может накопиться крупная сумма, например, 500 тысяч рублей. Куда их можно потратить? На этот капитал можно купить дорогостоящее имущество или отправиться в путешествие. Но лучший способ — это сделать вложение, которое принесёт доход.

Выбирать, куда инвестировать, необходимо исключительно исходя из рисков профиля конкретного индивида. Если мы говорим о новичках и пассивных инвестициях, то начинать инвестировать стоит в самые простые, понятные и надёжные финансовые инструменты. А также те, которые не будут отнимать много времени на управление, иначе инвестирование превратится в полноценную работу

Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum

Франшиза для своего бизнеса

500 тысяч — это уже та сумма, на которую можно открыть собственный бизнес. Например, купив франшизу. Одно из самых популярных направлений — открытие заведения общепита. Так, например, чтобы вложиться в открытие палатки со стритфудом, потребуется около 500 тысяч рублей. Окупаемость — три месяца, а месячная прибыль составит порядка 200 тыс. рублей.

Вложения во франшизу сети креативных сладостей обойдутся от 500 тысяч с окупаемостью за полгода. Месячная прибыль может составить 100 тыс. рублей. Купить франшизу кофейни можно примерно за 500 тыс. рублей — с окупаемостью в восемь месяцев. Месячная прибыль начинается от 100 тыс. рублей.

Ограничения на карты. Кому и почему банк перестанет выдавать кредитки

В инвестиционный портфель можно купить ценные бумаги. По словам Ивана Капустянского, один из вариантов — акции роста. Это акции компаний, которые активно увеличиваются в цене, и их финансовые и операционные показатели постоянно растут выше рынка. Также стоит купить акции дивидендных компаний. То есть таких компаний, которые продолжительное время постоянно выплачивали дивиденды, а также наращивали их из года в год. Рекомендуется разместить до 15% активов в них. Доходность по акциям может начинаться от 10%.

— На оставшиеся средства можно купить ETF, например, на золото или другие активы. Но лучше, чтобы они отличались от тех, что уже в портфеле для большей диверсификации. Доходность ETF может быть самой разной, — отмечает аналитик.

По словам главного аналитика TeleTrade Марка Гойхмана, это самый простой и привычный вариант вложений. По доходности они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не инвестиции, приносящие хорошие деньги.

— Ставка по вкладам в последние месяцы снижается по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ России. И этот процесс будет продолжаться. 24 июля ЦБ в очередной раз уменьшил свою ставку с 4,5% до 4,25%. Только с января 2020 г. она снизилась с 6,25%. Сейчас крупные банки в среднем дают 4,6% по вкладам свыше 12 месяцев, по данным ЦБ РФ. В ближайшее время этот процент может снизиться до 4,3– 4,4%, — рассказывает аналитик Марк Гойхман.

Стоит отметить, что вклады надёжны, поскольку их размер до 1,4 миллиона рублей или эквивалент в валюте гарантируется государством.

ЦБ снизил ключевую ставку. Где можно потерять деньги, куда вкладывать сбережения и что ждёт рубль

Из облигаций аналитик Иван Капустянский рекомендует выбирать или ОФЗ, или крупные известные компании. Доходность по ним будет невысокой — от 6%–7%, но зато они будут очень надёжными, с минимальным риском дефолта. Новичкам он советует разместить до 80% портфеля в них.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Более доходными, чем вклады, можно считать во многих случаях инвестиции на финансовых рынках через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, превышающего банковский, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%, говорит Марк Гойхман. Это в совокупности может дать до 11–19% годовых и более. Однако, как отмечает аналитик, данные вложения менее надёжны, чем вклады, и нужно учитывать комиссии и иные платежи.

На фондовом рынке можно приобрести не только знакомые многим акции и облигации. Есть и более сложные и высокорискованные активы. Например, инвестиционные паи или фьючерсы. Но надо понимать, что успешно работать со сложными финансовыми инструментами люди без опыта обычно не могут. Есть риск потерять все деньги. Эксперт Академии управления финансами и инвестициями Илья Запорожский говорит, что вложение в фондовый рынок позволяет получать доход от 6% до 80% и более в год. При этом важно понимать, чем выше доходность актива, тем больше там может быть подводных камней. Финансисты напоминают известное правило: не вкладывать в высокорисковые активы последние деньги.

— Доходность в реальном выражении напрямую зависит от суммы. Начать можно даже с 10 000 рублей. С 500 000 рублей в среднем можно получать от 100 000 до 300 000 в год, — отметил эксперт.

http://www.zolotoy-zapas.ru/news/market-analytics/kuda-investirovat-million-rubley-v-2020-godu/
http://life.ru/p/1336312