Какие инвестиции подойдут для новичков в 2020 году

Финансовые кризисы 2020 года и в связи с пандемией, и в связи со скачком курса рубля показали, что «подушка безопасности» и потенциальный источник доходов помимо работы – это не блажь, а острая необходимость.

Но статистика и практика безжалостны – более 80% людей, начинающих инвестиционную деятельность, теряют капитал, порталы для финансистов кажутся написанными на иностранном языке, а процент мошенников заставляет в принципе держаться подальше от любого дохода, который не предполагает «вкалывание до седьмого пота».

Какие инвестиции подойдут для новичков в 2020 году и как разобраться в инвестиционных «джунглях», рассказал управляющий российского филиала информационного сервиса Financer.com Давид Шарковский.

Давид Шарковский, управляющий российским филиалом сервиса Financer.com Ltd.

Какие виды инвестиций имеют минимальные риски

Важно понимать – инвестиционная деятельность не обязательно предполагает доход. Основная цель инвестора – сберечь свои капиталы. А уже во вторую очередь – приумножить.

Это, кстати, одна из самых распространенных ошибок, приводящих к потере средств.

Самым простым вариантом в этом направлении кажется банковский вклад. Проценты небольшие, но делать ничего не нужно. Банк сам «вырастит» ваши вложения.

Логика в этом есть, но проценты по вкладу в среднем просто покрывают инфляцию. То есть через 10 лет цифра на вашем счету, конечно, будет приятнее, но покупательская способность этой суммы останется прежней (а может быть, и станет меньше).

Наименьшими рисками именно в сфере прибыльного инвестирования обладают:

• Облигации федерального займа
• Облигации крупнейших корпораций
• Инвестиции в драгоценные металлы
• Привилегированные акции крупных компаний

Доходность у таких инструментов невысокая (обычно чуть выше инфляции), но и риск потерять капитал – минимален.

Даже у опытных инвесторов активы с минимальными рисками занимают около 60% «портфеля». Для начинающих инвесторов можно рекомендовать довести долю низкорисковых инструментов хотя бы до 80%.

Чем так хороши привилегированные акции? Тем, что, по сути, они позволяют «играть в две руки». С одной стороны у вас есть акции компании – и если они вырастут в цене, вы можете продать их, получив прибыль. С другой – по привилегированным акциям владельцам выплачиваются дивиденды (условно – кусочек прибыли данной компании).

Но, опять же, инвестировать имеет смысл только в самые крупные компании, которые, как минимум, явно не разоряться в перспективе в 5 – 10 лет. Для выбора таких компаний стоит обратиться к рейтинговым агентствам (например, Эксперт РА), ежегодно публикующим оценки надежности финансовых компаний.

Хорошее инвестиционное обучение – миф или правда

Низкие риски – это хорошо. Но это не значит, что шанс потерять капитал отсутствует совсем. Важен так называемый мани-менеджмент, диверсификация портфеля, оценка рисков, правильный выбор тарифа (иначе комиссии могут съесть всю прибыль или даже часть изначально вложенного капитала).

Можно ли научиться инвестировать?

Безусловно. И даже не на собственных ошибках. Существуют и учебники, и внятные курсы – как онлайн, так и очные.

По каким критериям их выбирать:

• Желательно, чтобы курсы проводились банком или крупным финансовым/инвестиционным предприятием

Не стоит доверять многочисленным программам «Стань успешным инвестором» за неделю, которые тиражируются в интернете. В половине случаев вам будут рассказывать какую-то совсем базовую информацию, которую и так можно найти онлайн за 5 минут. В других 50% случаев – с умным видом пересказывать отдельные «куски» профессионального материала, без учета массы нюансов. Отсутствие этих нюансов как раз и топит новичков.

• Обучение должны вести люди, имеющие реальное отношение к финансам

Проверяйте сертификаты, лицензии, дипломы – всю официальную документацию, которую сможете найти. То, что Вася Пупкин объявил себя миллионером и супер-инвестором, никак не означает, что это реально так.

• Гарантируют успех? Бегите

Не существует в инвестициях 100% гарантии. Всегда есть шанс на непредсказуемость. Всегда будет определенный процент убыточности. И настоящий инвестор зарабатывает как раз на том, что у него процент убыточных сделок существенно ниже процента прибыльных. Вот и все. Обещание научить 100% прибыльным сделкам – ключевой признак мошенника.

• Обучение должно быть конкретным и подробным

Если курсы преподаются исключительно заумными фразами, которые вы не понимаете, или абстрактными описаниями; если вы не понимаете, как применить эти знания на практике, а педагог раздражается, если вы просите привести реальные примеры – бегите с этих курсов.

• Вы должны видеть результат

В самом начале обучения попробуйте завести демо-счет в нескольких банках или брокерских организациях (многие это позволяют) и проверяйте полученные знания на практике – постоянно. Вы должны видеть прогресс в своей инвестиционной деятельности.

Они должны быть конкретными. Не просто «отличные курсы, там так здорово, я теперь зарабатываю миллионы». Чем подробнее описывается обучение, тем лучше. Они не должны быть только положительные (даже у отличного «товара» всегда найдутся недовольные покупатели – 100% положительных отзывов выглядят подозрительно и смахивают на заказные). Особенно внимательно читайте отрицательные отзывы – во-первых, анти-рекламой сейчас уже занимаются не так часто, во-вторых, в них обычно бывает как раз очень много конкретики.

Должно ли обучение быть бесплатным? Скажу честно – я слабо верю в качественное бесплатное обучение. Разве что на базовом уровне. Или с расчетом на то, что ученик именно в данной компании откроет счет и поможет заработать на комиссиях. Кстати, именно поэтому обучение при банках может оказаться одним из наиболее эффективных. В отличие от брокерских «кухонь», где деньги варятся внутри компании, банки реально выводят сделки на рынок и зарабатывают на комиссиях. Поэтому у них хотя бы есть реальная заинтересованность в том, чтобы вы как можно дольше «оставались в деле».

Подводные камни, которые нужно учитывать

Главный бич начинающего инвестора. Изучение и сравнение тарифов может занять день, два и даже неделю (у некоторых банков действительно очень запутанные правила). Потратьте это время, чтобы во всем разобраться. Далеко не всегда тариф, который называется «Оптимальным», «Старт», «Для новичков» и т.д., реально подходит начинающим.

Обращайте внимание на то, с чего именно берется комиссия. Это может быть абонентская плата с депозита, лежащего на счету. Может быть, процент от объема сделки – именно объема, а не прибыли. То есть, даже если акции, например, просядут, и вы формально уйдете в минус, комиссию с вас все равно снимут. Могут быть комиссии на зачисление и вывод средств.

• Размер инвестиций

Простая истина – чем больше инвестируется, тем больше доход. Но верно и обратное – чем больше инвестиция, тем больше может быть убыток. Поэтому при расчете финансовых вложений – особенно на начальном этапе – критически важно, чтобы это была комфортная сумма.

Иначе либо вы будете слишком нервничать (а стресс – главный источник ошибок), либо будете относится к процессу слишком несерьезно, и скорее всего, даже при удачной стратегии быстро разочаруетесь – ведь результат в фактических цифрах будет весьма скромным.

В целом, практика показывает, что наиболее разумной будет сумма в диапазоне 10 – 50 тысяч рублей.

• Громкие имена

Есть компании, чьи названия у всех на слуху. И они кажутся идеальными. Ну, что с ними может случиться? Между тем, существует немало примеров, когда разорялись даже крупные предприятия. Поэтому всегда нужно проверять рейтинги надежности – желательно за несколько лет – и смотреть, какие прогнозы дает рейтинговое агентство (а еще лучше – смотреть рейтинги сразу по нескольким агентствам).

• Следование чужим стратегиям

Кажется оптимальным для новичков, но тут есть множество нюансов. Стратегия, которая работала раньше, может перестать работать ровно в момент, когда вы к ней присоединитесь. Прибыльность может изменяться в зависимости от объемов капитала (и соответственно, выбранного тарифа тоже). Инвестор, за которым вы решили следовать, может применять высокорисковые стратегии, и ему просто пока везет – в какой-то момент он все равно «сольет» все вложенные капиталы. И наконец, следуя за другим, крайне сложно научиться что-то делать самостоятельно.

А единственный путь к успеху – учиться анализировать и принимать решения за счет собственной головы.

• Время и просадки

Инвестиции – это не про казино. Это долгосрочный марафон. И на этом марафоне могут быть периоды ухода в минус. Даже низко рисковые инвестиции не гарантируют, что вы каждый месяц или даже каждый год будете в плюсе. Это ваша «подушка безопасности» в длительной перспективе.

Психологические ловушки «новичка»

Как определить надежные и мошеннические схемы

Самый яркий индикатор – уже упомянутая 100% прибыль (или приближенные к этому цифры). Вообще любые гарантии в инвестировании являются распространенным признаком мошенничества.

Но есть и еще несколько признаков:

• Обещают, что деньги не понадобятся — не существует инвестирования без инвестиций. Если вам обещают, что вкладывать ничего не придется, вас уже начали психологически обрабатывать.
• Предлагают взять кредит – как я уже упоминал, ни в коем случае нельзя вкладывать кредитные средства. Если вам говорят, что это «супер-возможность» и надо хвататься за нее прямо сейчас, даже за счет займа, вас опять-таки «разводят на деньги».
• Имеют зарубежную регистрацию – разве что в 5% случаев это не является признаком мошенников, потому что при регистрации за рубежом отстоять и вернуть свои средства вам не удастся со 100% вероятностью.

Кстати, список брокеров, лицензированных Центробанком, довольно невелик. И я очень советую не отступать от этого списка.

Ваш выбор – банк или имеющая лицензию финансовая организация. Только это повысит шансы сберечь ваши средства.

Любые иные предложения (даже если они поступают от знакомых, и выглядят обращением серьезного финансиста) можно смело игнорировать. Каждый месяц мы получаем несколько сотен рассказов о том, как все выглядело прекрасно на словах, и как оказалось жестким «разводом» на самом деле.

Сравнение инструментов для новичков

Вкратце пробежимся по плюсам и минусам основных финансовых инструментов с позиции инвестирования без опыта.

Оптимально в первое время хотя бы 50% свободных средств направить на вклад в банке – хотя бы точно будут целы. Примерно по 20% направить на дивидендные акции и ресурсы. Причем важно, чтобы это были инвестиции в акции разных компаний и, соответственно, инвестиции в разные ресурсы. Так вы дополнительно снизите риски.

И есть еще одно важное правило, которое срабатывает почти всегда.

90% инвесторов теряют первый капитал.

Это не нужно воспринимать как поражение. Это происходит из-за банальной нехватки опыта. Даже лучшее обучение не даст той практики, которая необходима для успешного инвестирования. Многое вы все равно будете осваивать на своем примере. Именно поэтому так важно не использовать кредитные средства, проходить обучение и диверсифицировать ваш портфель. Чтобы свести эти потери к минимуму.

Главное понять, что это определенная плата за «опыт». И с убытками на определенном этапе сталкиваются все инвесторы. Повышайте свою финансовую грамотность, относитесь к инвестированию как к серьезной задаче (можно сказать – второй профессии), и у вас обязательно получится, если и не стать миллионером, то сформировать серьезную «подушку безопасности».

Куда вложить 1000 рублей? ТОП-6 вариантов

Жизнь такова, что у всех людей разные финансовые возможности. Кто-то думает, куда пристроить новый заработанный миллион, а кто-то хочет наконец просто перестать искать продукты подешевле. Инвестирование денег – это отнюдь не занятие только для богатых. Все мы хотим получать хоть какую-то прибыль, и ищем возможности. Стартовый капитал, конечно, очень важен, но что делать, если есть только 1000 рублей свободных денег? Рассмотрим разные варианты куда вложить 1000 рублей и получить прибыль, какие перспективы у такой инвестиции.

Почему именно 1000 рублей?

Всё просто – 1000 рублей для подавляющего большинства людей является суммой, с которой можно при необходимости расстаться почти в любой момент. Её можно достать из своей заначки, она от этого не сильно убавится. Тысячу можно отложить со следующей зарплаты, вряд ли от этого семейный бюджет сильно пострадает. Тысячу можно заработать на подработке, есть масса вариантов, как зарабатывать в интернете. Словом, это вполне подъёмная сумма, важно лишь наличие желания что-то делать, а уж способов хоть отбавляй, пусть и трудоёмких иногда.

Наличие слов “вложение” и “1000 рублей” в одном предложение поначалу вызывает лишь улыбку у людей, далёких от инвестиционной деятельности . Но стоит посмотреть на это с другой стороны, тут есть неявные, но важные моменты:

1. Потерять 1000 рублей не страшно. Это не состояние, а лишь небольшая сумма.
2. Вкладываться можно в такие проекты, в которые 100 000 рублей никогда и не понёс бы. То есть отсутствие страха тоже играет важную роль. Есть множество примеров в истории, когда всё начиналось с маленького шага. Кто в 2000-м году могу предположить, что акции Сбербанка вырастут с 1 рубля за акцию до текущих 235 рублей?
3. В качестве своей первой инвестиции 1000 рублей прекрасно подойдёт новичкам. Это опыт, особенно, когда приходится размышлять над вариантами и выбирать. Даже если он окажется убыточным, всё равно инвестор что-то выяснит для себя.
4. Прибыль нужно измерять не в конечной сумме, а в процентах от вложения. Не нужно много ума, чтобы с 1 000 000 рублей заработать 50 000 за год. А вот заработать ту же сумму, имея всего-то 100 000 рублей – уже совсем другое дело. В общем, тут скорее разговор идёт о потенциале и умении правильно принимать решения.

Если есть желание попробовать себя в инвестициях или же просто есть только такая сумма, то следует присмотреться к описанным далее возможностям. Правда, в некоторых случаях придётся разбираться, но совсем ничего не делать и при этом зарабатывать не получится однозначно.

Вложение в серебро

Многие слышали, что вкладываться в драгоценные металлы стало популярным направлением. Это действительно так, они очень подвижны, цена постоянно ходит вверх и вниз.

Есть только одна проблема в нашем случае – из всего перечня вариантов подойдёт только серебро , так как грамм золота, платины и палладия стоят больше объёма нашей инвестиции. А вот серебра можем купить целых 30 граммов. Лучше всего открыть металлический счёт , не будем терять деньги на сделках с физическим металлом. Потенциал у такой инвестиции не очень большой, но при грамотном подходе он принесёт больше, чем дал бы сберегательный счёт.

Плюсы:

1. Не очень сложный процесс. Условно порядок действий – это покупка серебра по 14-15$ за наши 30 грамм, а продажа по 16-17$.
2. Отсутствие риска прогореть. Серебро не обвалится, не исчезнет. Мы можем не получить доход, такая вероятность всегда есть, но зато и не потеряем инвестицию полностью.

Минусы:

1. Не очень большой потенциальный доход . Должно случиться что-то ужасное в мировой экономике, чтобы серебро взлетело в цене в 2 раза. Но исключать, конечно, такой вариант событий не стоит, всё может быть.
2. Нужно ждать выгодную для покупки цену .

Вложение в ICO и IPO

Первичное размещение всегда имеет массу преимуществ – и в криптовалюте , и в обычных акциях .

Самое интересное в таких вложениях – потенциальная доходность, которая измеряется сотнями, а то и тысячами процентов . Всё, что нужно – мониторить первичные размещения (для криптовалют — это ICO , а для акций — IPO ), которые запланированы, искать информацию и проекте, пытаться объективно оценить потенциал из описания. Можно даже не инвестировать тысячу рублей всю сразу, а раскидать по разным, если есть такая возможность.

Плюсы:

1. Большие возможности. На старте монеты стоят копейки, зато по мере развития проекта сильно вырастают в цене.
2. С IPO потенциал дохода меньше, но зато надёжно, всё-таки это ценные бумаги.

Минусы:

1. Главный минус – возможность остаться вообще без инвестиции , особенно, если вложиться в одну единственную монету.
2. Есть некоторые сложности с обменом на фиатные деньги . Проходит какое-то время, прежде, чем комиссии становятся адекватными и можно спокойно продать купленные монеты, не теряя при этом до 30% на комиссиях и плохом курсе.

Микрозаймы в интернете

Так называемые P 2 P -займы очень бурно развиваются. Есть множество микрофинансовых организаций ( МФО ), где предлагается давать в долг под солидные проценты (десятки и сотни процентов годовых). Это как ростовщичество, только упорядоченное и в электронном виде. Куда инвестировать 1000 рублей, чтобы заработать? Дать в долг .

Плюсы:

1. Высокие проценты. Если не жадничать и давать в долг под адекватный процент, то можно с каждым месяцем зарабатывать всё больше и больше, так как всегда найдётся желающий взять в долг подешевле.
2. Начать можно с маленьких сумм. Нашей 1000 рублей вполне хватит, может, даже на 2-3 займа.

Минусы:

1. Должник может внезапно пропасть . Так что изучаем его перед тем, как дать в долг.
2. Могут быть просрочки .

Система ПАММ-счетов

Есть хорошенько поискать, то можно найти ПАММ-площадки , где есть хорошие счета управляющих, в которые можно инвестировать небольшими суммами. Обычно это будут либо молодые счета, либо агрессивные. Именно это и интересно, так как у них на старте торговли всегда очень высокие показатели. Разгон происходит буквально за несколько недель. После этого средства можно забрать полностью или оставить часть. И дальше искать новые варианты. Учитывая такую доходность, уже через несколько месяцев можно иметь целый портфель из ПАММ-счетов, пусть и с маленькими суммами.

Плюсы:

1. Возможность быстрого заработка 50-200% за короткий промежуток времени. Такие показатели далеко не редкость для начала торговли.
2. Это реальная торговля, то есть вкладываемся в настоящее дело.

Минусы:

1. Счёт может прогореть . Такое бывает, не очень часто, но всё же. Выясняем как можно больше информации перед тем, как решить куда вложить 1000 рублей.
2. Не все счета работают с такими маленькими инвестициями .

Система копирования сделок

Этот вариант куда инвестировать 1000 рублей, чтобы заработать, тоже относится к торговле на форекс . Только теперь у нас будет собственный торговый счёт, на котором ведётся торговля. Самому делать ничего не надо – нам нужно просто подписаться на копирование сделок какого-либо успешного трейдера .

Одним из примеров хорошего и удобного сервиса можно назвать систему CopyFX , связанную с брокером Робофорекс. Главное отличие – возможность установить пропорции между теми сделками, какие открывает трейдер и тем, какой объём будет использоваться на нашем счёте. И не важно, что у нас 16$, а у него 16000$, в процентах получим то же самое. Нужно платить комиссию.

Плюсы:

1. Нет ограничений по размеру депозита – открываем центовый счёт и подписываемся на сигналы. Большое количество вариантов ввода и вывода средств.
2. Большой выбор трейдеров. Возможность оценки по разным критериям (собственный капитал, капитал инвесторов, максимальная просадка и так далее).

Минусы:

• Как и в случае с ПАММ, нет гарантий, что не будет убытка . Но при правильном выборе поставщика сигналов, всё будет хорошо.

Хайпы

Самый доступный вариант для инвестирования 1000 рублей — это хайпы в интернете . Другими словами их можно назвать как «финансовые пирамиды». Но не пугайтесь, на хайпах в действительности можно неплохо заработать, если грамотно относиться к выбору проектов, эффективно составлять хайп-портфель, а также следовать иным правилам инвестиций в этой сфере. Подробно эту тему мы разбирали в статье про инвестиции в хайпы , рекомендую ознакомиться.

1000 рублей можно вложить практически в любой хайп, и заработать вплоть до 100% прибыли за месяц. Но если вложить всю сумму сразу в один проект, то это равносильно тому, что выкинуть их в мусорное ведро. Конечно может повезти, но вероятность этого очень мала. Лучший вариант раскидать эту тысячу рублей по нескольким хайпам (например 5-7). Где-то сольете, а где-заработаете, и в итоге появляется хороший шанс выйти в плюс. Потом заработанное можно пустить на новый круг, и так постепенно увеличивая свою тысячу рублей до солидной суммы.

Плюсы:

• Очень высокая доходность. 1000 рублей можно приумножить в несколько раз за пару месяцев;
• Возможность быстро увеличить свой микрокапитал, для дальнейшего перехода к более серьезным вариантам инвестирования.

Минусы:

• Очень высокие риски. Можно как быстро приумножить деньги, так и быстро потерять все.

Заключение

Сложно найти хороший вариант куда вложить 1000 рублей и получить прибыль, везде есть свои сложности и риски. Но без рисков заработать не возможно, если мы хотим чего-то большего, чем 5% в год, которые едва перекроют инфляцию. Предложенные варианты дают возможность заработать, но никто, конечно, не гарантирует этого. Надо пробовать, изучать, и в случае успеха развиваться в этом направлении. В случае же потери этой 1000 рублей, следует подумать о том, что это могли быть 100 000 рублей и нет повода для расстройства.

Автор: Вадим Бон

Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru

«Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».

http://fintolk.pro/kakie-investicii-podojdut-dlja-novichkov-v-2020-godu/
http://internetboss.ru/kuda-vlogit-1000-rubley/