От простого вклада до недвижимости на Бали – эксперты советуют, куда инвестировать свои сбережения в 2021 году

Традиционные финансовые инструменты больше не дают того уровня дохода, который мог бы заинтересовать инвесторов. Поэтому мы опросили разных экспертов – инвесторов, консультантов, исследователей – о том, куда они рекомендовали бы вложиться обычному россиянину. Их ответы мы разбили на 3 части – от самых простых и доступных до сложных и рискованных способов инвестирования.

Минимальная сумма и минимальный опыт

Банковский вклад

Как известно, Банк России уже долго удерживает ключевую ставку на минимальном уровне за всю историю, а в перспективе может снизить ее еще сильнее. Все это означает одно – банки уже снизили ставки по вкладам до минимума. Так, сейчас крайне сложно получить даже 5% годовых – почти все банки теперь дают высокие проценты лишь за дополнительные условия (например, активное использование карты), поэтому вклад стал самым простым и наименее доходным инструментом.

Однако и тут есть интересные возможности – например, пока все банки с трудом могут заплатить 5% годовых в рублях, банк «Восточный» готов давать 5,5% годовых по накопительному счету. Конечно, есть и подвох – ставка по нему может измениться в любой момент (по условиям договора счета банк имеет на это право), но учитывая, что проценты начисляются постоянно, это хороший вариант.

В целом же, отмечают эксперты, вклад – самый простой инструмент накопления, максимум возможностей которого заключается в сохранении денег, но не в приумножении. Однако при комбинации с другими инструментами – например, валютой, на вкладе можно заработать чуть больше (но и риски потерять деньги тоже есть).

Наш эксперт, кандидат экономических наук Роман Лавник отмечает:

Больше всего в России обладателей небольших накоплений в размере 100 тысяч рублей (плюс-минус). Конечно, такие средства не вложить в недвижимость или бизнес, поэтому единственное, что можно предложить – выбрать или депозиты с высокой доходностью в размере 7-8%, что перекрывает текущую инфляцию (Росгосстрах-банк предлагает вклады с 8% годовых, Дом-РФ – 8%, Абсолют-банк – 7,40%), или вложиться в приобретение золота или валюты, которые сейчас однозначно растут в цене и будут расти еще довольно длительное время.

Роман Лавник, к. э. н., управляющий партнёр компании «Лавник и Партнеры»

Покупка иностранной валюты

Мы однажды уже сравнивали доходность такого варианта с долларом и евро при условии покупки валюты в 2014 году и продажи ее сейчас. Как оказалось, доходность действительно может быть высокой – но лишь в период кризиса. С другой стороны, сейчас евро показывает уверенный рост по сравнению с долларом (соответственно, и по сравнению с рублем), поэтому в перспективе валюта может стать инструментом для накоплений.

Но все же прогнозы аналитиков по рублю – достаточно оптимистичны, что не очень хорошо для сторонников валютных сбережений. С другой стороны, такой вариант не несет рисков полной потери денег – даже если доллар или евро «отскочат» от высокого курса, слишком сильно они не упадут.

В данном случае можно даже диверсифицировать портфель, считает инвестор Дмитрий Новичков. По словам эксперта, оптимальным вариантом будет комбинированный портфель из накопительного счета, долларов и евро:

С капиталом в 100 000 рублей не имеет смысл тратить время на анализ рискованных инструментов, так как затраченное время не стоит доходности, которую эта сумма принесет. Поэтому лучшим решением для такой суммы является диверсификация риска девальвации рубля. Большинство из нас получает зарплату в рублях, но мы используем валюту при путешествиях и покупках через зарубежные онлайн сервисы (Amazon, Ebay). При этом курс рубля стабильно растет относительно курса других валют. Для того, чтобы этого избежать, я бы посоветовал разделить капитал на две части:

50 000 рублей – оставить в рублях и положить на карточку с процентом на остаток (Альфа-банк, Тинькофф)

25 000 рублей – покупаем доллары

25 000 рублей – покупаем евро

Валюты не принесет вам доходность, но, как минимум, поможет сохранить имеющуюся сумму инвестиций. К тому же совсем не нужно тратить время на изучение рынка.

Дмитрий Новичков, частный инвестор, автор канала NDV Инвестиции.

Индивидуальный инвестиционный счет

Это изобретение российских законодателей, которые решили «приучить» россиян к работе на финансовом рынке. Это такой брокерский счет, по которому предусматривается один из двух налоговых вычетов:

• можно получить возврат НДФЛ с суммы, внесенной в течение года на ИИС;
• можно освободить от НДФЛ полученный с помощью ИИС доход.

Основное ограничение – счет должен быть открыт не менее 3 лет, соответственно, условная доходность в 13% НДФЛ фактически делится на 3 года. С другой стороны, на ИИС можно покупать акции, облигации, валюту и некоторые другие активы.

Среди минусов ИИС – отсутствие гарантирования сохранности средств (даже на счетах у брокера), необходимость продержать деньги на счете как минимум 3 года, ограничение по сумме (не более 400 тысяч рублей на счете). Тем не менее, многие банки предлагают комбинированный продукт «вклад + ИИС», по которому обещают двузначную цифру доходности, поэтому при правильном подсчете такой вариант может быть выгоден.

Об этом говорит и инвестор Евгений Назаров – по его словам, можно открыть ИИС и купить на него самый простой инструмент – облигации федерального займа, и получать неплохую доходность:

Один из консервативных инструментов является ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) с помощью которого можно сформировать около 20% годовых. 13% за счет налогового вычета и 5-7% можно спокойно получить за счет покупки облигаций. Самый простой вариант – это ОФЗ, которые сейчас дают около 6%, также можно подыскать надежную корпоративную облигацию, например, облигации РЖД, Тинькофф, МТС, сейчас дают в среднем около 6,5% + 13% налогового вычета в сумме мы получаем максимально консервативные 19,5% годовых в рублях. А облигации Россельхозбанк дают около 8% годовых, что в сумме с налоговым вычетом дадут 21% годовых в рублях.

Евгений Назаров, инвестор, профессиональный управляющий инвестфондами.

Вложения в НПФ

Негосударственные пенсионные фонды больше всего известны как управляющие пенсионными накоплениями (куда их можно при желании перевести из Пенсионного фонда России). Однако на самом деле, НПФ предлагают и другие программы, в том числе полностью независимые от государства. И для тех, кто хочет накопить себе на пенсию, тоже существуют специальные программы.

Здесь все зависит от того, с какой целью нужно копить деньги – если речь идет об обеспечении достойной пенсии, то НПФ – один из простых и достаточно надежных вариантов (правда, если правильно выбрать фонд).

Представитель одного из НПФ, Евгений Биезбардис, говорит, что в случае с индивидуальным пенсионным счетом фонд не сможет завести накопления клиента в минус:

Вариант первый. Вы понимаете, что основную часть из своих средств вы не будете расходовать до назначения пенсии. Можно открыть индивидуальный пенсионный счет в негосударственном пенсионном фонде. НПФ будет инвестировать ваши средства и начислять доход. Причем в зависимости от располагаемой суммы можно оформить несколько договоров, чтобы не рисковать последствиями от досрочного снятия всех денег единовременно. Минимальный взнос может быть ограничиваться 1-50 тыс. рублей и может не требовать новых взносов.

Плюсы: при любом развитии событий на фондовом рынке фонд не вправе начислить убыток на счета клиентов по негосударственному пенсионному обеспечению. Еще вы наделяетесь правом ежегодного получать социальный налоговый вычет в размере 13% от взносов (только с суммы не больше 120 тыс. руб. в рамках одного года). Его можно инвестировать обратно в пенсию, тогда доход будет выше. К тому же средства в НПФ на этапе накоплений защищены от взысканий третьих лиц – то есть судебных приставов или при разводе.

Минусы: на добровольные пенсионные накопления не распространяется действие системы гарантирования. Но законодатели уже анонсировали исправление этой ситуации и даже планируют ускорить ее введение и для добровольно сформированных пенсионных средств.

Вариант второй. Вы хотите сделать среднесрочные вложения – например, на пять лет. Тогда вам надо обратить внимание на продукты НПФ с минимальной гарантированной доходностью, которые фактически являются альтернативой все менее доходным банковским вкладам.

Однако обращу ваше внимание – речь идет именно о минимальной доходности, то есть при удачном развитии ситуации на финансовом рынке фонд принесет доход выше гарантированной величины. Причем этот доход на следующий год будет капитализирован и на него распространятся условия безубыточности. Но и неудачное инвестирование тоже не исключено. Однако в неблагоприятной ситуации фонд гарантированно начислит указанный в договоре процент, который соизмерим с текущей ставкой по депозиту. С увеличением суммы первоначального взноса фонд может предложить и более высокую минимально гарантированную доходность.

Евгений Биезбардис, руководитель Центра анализа НПФ «Сафмар».

Акции биржевого фонда (ETF)

Торгуемый на бирже фонд (он же exchange-traded fund или ETF) – это фонд, который может состоять из практически любых активов: акций, облигаций, товаров, и т.д. При этом сам фонд тоже делится на акции, которые свободно обращаются на бирже. Фактически покупатель акций ETF получает определенную долю от активов этого фонда, и, как правило, эти активы грамотно подобраны с учетом соотношения надежности и доходности.

Такие фонды отличаются от российских ПИФов (например, нет минимальной цены участия, а операции по акциям можно проводить в течение всего торгового дня. Что интересно, есть биржевые фонды, которые выплачивают дивиденды, а есть такие, что всю прибыль направляют на покупку новых бумаг (благодаря чему растет стоимость акций такого фонда).

В целом такой инструмент считается не самым рискованным, но и не самым надежным – тем не менее, и ETF есть в рекомендациях опрошенных нами инвесторов. Так, инвестор Евгений Назаров советует обратить внимание на ETF, в основе которых лежат предприятия ведущих стран мира или надежных секторов экономики:

Покупка индексных бумаг подойдет для долгосрочных инвесторов любого уровня подготовки. Например, ETF ведущих стран или ETF на крупные сектора экономики. Этот способ инвестирования самый оптимальный для новичков, т. к. покупая, например, FXIT (ETF – на IT сектор США) вам не нужно проводить анализ десятков компаний, за вас уже собраны эти десятки ведущих компаний в одну бумажку, можно сказать вы уже покупаете сразу готовый диверсифицированный портфель IT сектора. Но несмотря на то что там уже собрано множество компаний, нужно диверсифицировать свой инвестиционный портфель так же и по секторам экономики, поэтому часть денежных средств можно разместить в ETF бумаги экономик ведущих стран, FXCN (Акции ведущих компаний Китая), FXDE (Акции ведущих компаний Германии), FXUS (Акции ведущих компаний США) RUSE (Акции ведущих компаний России, индекс РТС) и часть денежных средств для диверсификации разместить в золото, как защитный актив, в него есть множество путей инвестирования, но выберем также максимально простой и менее энергозатратный, покупаем либо ETF на золото FXGD или как альтернатива, берем акции золотодобывающей компании, например, Полюс золото (PLZL) или Полиметалл (POLY).

Также индексные ценные бумаги – отличный вариант для долгосрочных инвестиций, т. к. на их покупку тратится очень маленькое количество времени, а на истории они зачастую оказываются прибыльней многих инвестиционных фондов, которые каждый день мониторят и анализируют рынки, строя бесконечные графики и прогнозы. Попробуйте просто на протяжении 10-20 лет каждый месяц покупать индексные бумаги себе в инвестиционный портфель, и вы приятно удивитесь полученным результатом. Данный способ инвестиций подходит ко всем категориям людей начиная от тех, кто имеет 100 000 рублей и для тех, кто имеет более 5 миллионов.

Евгений Назаров, инвестор, профессиональный управляющий инвестфондами.

Ставки растут – ищем более прибыльные варианты

Вложения в акции без ИИС и в разных вариациях

Акции – это основа фондового рынка, но в рамках ИИС (чтобы попасть под вычет) можно покупать только российские акции или иностранные на российских биржах. Но на самом деле вариантов у инвестора куда больше – а бумаги самых привлекательных эмитентов могут расти на сотни процентов в определенных ситуациях. Поэтому эксперты советуют тем, кто уже более опытен в инвестициях, обратить внимание на акции зарубежных эмитентов.

Вариантов может быть несколько:

• строить инвестиционный портфель, повторяющий структуру какого-нибудь надежного биржевого индекса. Например, вкладываться в бумаги компаний, находящихся на верхних строчках индекса S&P500. По сути, это тот же ETF, но в данном случае можно собрать портфель практически по любой схеме, не привязываясь к конкретному фонду. С другой стороны, здесь будет выше риск (в ETF инвестициями занимаются профессиональные управляющие;
• вкладываться в акции компаний, ориентированных на экспорт . Сейчас это направление будет интересно, потому что рубль в очередной раз начал падать (а слабый рубль всегда выгоден экспортерам. Как отмечает финансовый аналитик Игорь Кучма из TradingView, Inc., акции нефтегазовых компаний могут расти благодаря слабеющему рублю;
• вложения в акции компаний, услуги которых востребованы в период пандемии . Такими, как считает Игорь Кучма, стали интернет-компании (FAAMG – это Facebook, Apple, Amazon, Microsoft и Google), а также стриминговые сервисы (вроде Netflix) и разработчики программных продуктов для удаленной работы (Zoom, Slack и Microsoft).

Другой сценарий – выбрать одну из перспективных отраслей, например, финтех-стартапы, считает трейдер Андрей Березин. По его словам, сейчас есть несколько вариантов крупных инновационных компаний, вложения в которые могут принести кратно больше первоначальной суммы:

Если человек хочет заработать значительную сумму на инвестициях, вкладываться надо в большие частные компании. То есть компании, которые еще не вышли на биржу, но собираются это сделать. Примеры – всем известная SpaceX Илона Маска, финтех-стартапы Revolut и Robinhood, сервис для аренды жилья Airbnb.

Чем эти компании привлекательны для инвесторов? Они стремительно развиваются и дают доходность значительно выше, чем публичные (торгующиеся на бирже) компании. Так, акции Revolut с 2017 года подорожали на 996%, то есть в 10 раз! Это огромная прибыль по меркам инвестиционного рынка. Вложив 1 млн рублей, за три года инвестор мог увеличить эту сумму до 10 млн. Акции Robinhood с 2017 года выросли на 761%. Разумеется, такую доходность показывает далеко не каждая частная компания, но прибыль в 30-100% – вполне обычное дело.

Инвестировать в частные компании можно двумя способами. Первый подходит для обладателей суммы от 3,5 млн рублей: инвестор покупает акции через управляющую компанию, которая сотрудничает с иностранным брокером. Второй способ более демократичный – для инвесторов с чеком от $100: при желании можно приобрести всего одну акцию (или больше) в виде цифрового актива. Акции цифровизируются в соответствии с законодательством.

Варианты одинаково прибыльные, но в первом случае инвестор в итоге получит большую сумму, потому что изначально больше вложит. При этом вкладывать в акции частных компаний рекомендуется до 50% инвестиционного портфеля, то есть до половины суммы, которой располагает инвестор.

Андрей Березин, управляющий партнер инвестиционной компании Raison Asset Management.

Вложиться в драгоценные металлы

Золото, серебро, платина и другие драгоценные металлы с начала года показали впечатляющий рост цен. Например, золото подорожало с начала года на 30%, достигнув исторического рекорда по стоимости – более 2000 долларов за тройскую унцию. Сейчас золото вернулось на чуть более низкие позиции, но все равно сильно в цене не теряет.

Вслед за золотом подорожали и другие драгоценные металлы – в частности, серебро и платина. При этом если золото – в первую очередь, инвестиционный актив, то серебро и платина активно используются в промышленности. Например, спрос на платину растет на фоне роста автопроизводства в Китае – металл можно использовать в производстве автомобильных катализаторов.

Что касается вложений, то вариантов есть много:

• можно купить золото или серебро в банковских слитках;
• можно купить инвестиционные монеты;
• можно открыть обезличенный металлический счет («условный» металл, который дорожает и дешевеет вместе с обычным);
• можно вложиться в золотые биржевые фонды (они как раз активно скупают металл).

В любом случае, вложения в металл – относительно надежны, так как их мировые запасы конечны, а спрос не ослабевает.

Вложения в драгоценные металлы можно комбинировать и с другими финансовыми инструментами, объясняет Антон Рогачевский с кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия»:

При наличии у инвестора условно суммы 500 тыс. руб. уже можно говорить о диверсификации портфеля, например вложения в ценные бумаги, драг. металлы, доверительное управление, криптовалюта и т. д. Свободные денежные средства свыше 1 млн. руб. дают своему владельцу более широкое поле для деятельности. Тут уже может подключаться недвижимость, вкладываться в дружественный бизнес или даже начать свой собственный.

Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия».

Кстати, заработать на росте золота можно и необычным способом – инвестировать в акции и облигации золотодобывающих компаний, которые растут в цене вслед за добываемым ими металлом.

Открыть свой бизнес по франшизе

Свой бизнес – это всегда риск, но при этом и шансы получить более серьезную отдачу от своих инвестиций. Открывать бизнес полностью «с нуля» сложно, поэтому начинающие предприниматели чаще выбирают бизнес по франшизе. Компании, которая продают франшизы, уже смогли отладить все бизнес-процессы, разработать дизайн, подготовить продукцию, а главное – все это передают покупателю франшизы.

Вариантов есть масса, в России по франшизе можно открыть и ресторан, и магазин, и детский центр, и даже пункт выдачи посылок транспортной компании. Соответственно, в зависимости от уровня франшизы и масштаба будущего бизнеса зависит и сумма инвестиций. Например, недавно российский Forbes составил рейтинг самых интересных франшиз, и в числе самых «дешевых» предложений оказались транспортная компания СДЭК, футбольная школа и мобильная автомойка. Как обещают авторы рейтинга, по большинству из франшиз дешевле миллиона рублей окупаемость приходит уже в первый год работы.

Как нам рассказал Ильнар Шамсутдинов, представитель одной из сети кофеен самообслуживания, за «вход в бизнес» нужно будет заплатить 355 тысяч рублей – это включает в себя все оборудование и электронную систему управления (но при этом формально это не франшиза – а просто стоимость оборудования). Плюсом придется заплатить за аренду и другие платежи, а с точки зрения выручки картина следующая:

Чтобы начать зарабатывать на кофейном бизнесе вам потребуется 355 000 рублей. Это самый низкий порог входа в бизнес.

Себестоимость напитка (300 мл) – 30 рублей

Цена напитка – 100. Чистая прибыль (маржа) – 70 рублей

В день вы продали 20 напитков: 70*20 = 1400 рублей в день

1400*30 дней = 42000 рублей в месяц

42000 * 12 месяцев = 504 000 рублей

Окупаемость – 8.5 месяцев

30 рублей это средняя цена с учетом обслуживания, а роялти и паушальных взносов у нас нет. Наши партнеры могут менять цены и если вам интересно, у нас 157 кофе-баров по всей России и в ближайшее время открываем зарубежный рынок.

Мы не являемся франшизой, мы лишь предоставляем готовое решение для партнеров.

Ильнар Шамсутдинов, основатель сети кофеен самообслуживания HOHORO.

Другие варианты бизнеса с минимальными вложениями – посредничество при поставке товаров на маркетплейс, говорит Станислав Твердохлеб из АНО «Центр развития промышленных инноваций». Он отмечает, что многие местные предприниматели просто не знают о том, что можно торговать через Ozon или Wildberries, поэтому недополучают выручку. При этом посредник может зарабатывать благодаря нестандартному подходу – например, освоить предметную или 3D-съемку.

Имея больше ресурсов, можно двигаться в сторону посредничества на более высоком уровне – например, в том же франчайзинге или развивать сферу импортозамещения.

Максимальная сложность, максимальная доходность

Еврооблигации

Несмотря на свое название, еврооблигации необязательно должны быть номинированы в евро – это просто облигации, которые торгуются не в той стране, где выпущены. Другими словами, долларовые облигации в России будут еврооблигациями (даже если их выпускает российский Минфин). И это неплохой способ заработка – особенно в условиях, когда российские банки снизили до предела доходность по валютным вкладам.

Сложность с еврооблигациями в том, что они обычно торгуются вне бирж – то есть, простому обывателю их купить будет не так просто. С другой стороны, некоторые выпуски есть даже на Московской бирже, да и вне ее еврооблигации купить все же можно, пусть и сложнее.

При этом для инвестора такие бумаги представляют интерес:

• относительно высокая доходность уже в валюте. То есть, при девальвации рубля можно будет заработать как на курсовой разнице, так и на процентах;
• облигации можно свободно продавать , причем их стоимость обычно учитывает будущий доход (то есть, чем ближе к дате погашения, тем дороже облигация);
• еврооблигации можно покупать даже на ИИС (но только на Московской бирже) и получать налоговый вычет, они доступны для неквалифицированных инвесторов.

Об этом же говорит и эксперт по финансовой грамотности Алексей Максимченков – хоть еврооблигации и кажутся чем-то сложным, на самом деле это не так:

Стабильно – это вложения в золото, доллары, еврооблигации. Это легко и просто. А если взять более рискованные, то туда надо уже погружаться. Чем меньше человек знает, тем больше он может потерять. Почему я советую, если вкладывать в рисковые виды инвестиций, то человек должен иметь какой-то опыт.

Алексей Максимченков, инвестор и эксперт по финансовой грамотности.

Краудлендинг

Этот вариант вложений нам рекомендовали сразу несколько экспертов. Если кратко, то это новый способ финансирования бизнеса, когда средства нескольких инвесторов (как правило, это физические лица) объединяются через специальную площадку и передаются предпринимателю. Для бизнесмена это означает более простой процесс получения финансирования – и ставка ниже, и документы собирать не нужно, и даже залог не нужен.

Правда, кредитование бизнеса без залога – это уже крупный риск, так что краудлендингом может заниматься лишь тот, кто что-то в этом понимает. Средняя доходность инвесторов на специальных площадках – 15-30% годовых, что делает этот вариант вложений сопоставимым по прибыльности с более сложными инструментами.

В России краудлендинг регулируется законодательно – каждый неквалифицированный инвестор может вложить не более 600 тысяч рублей в год, а компания-заемщик обязана отвечать некоторым требованиям и публиковать финансовую отчетность. Но главное – площадка, которая выступает посредником, не несет никакой ответственности за возможные потери инвесторов.

Так что это не самый плохой вариант для инвестиций, но все же он слишком рискованный для новичка. С другой стороны, если не гнаться за максимальной доходностью (что несет повышенный риск), краудлендинг все равно принесет гораздо больше, чем банковский депозит или даже ОФЗ на ИИС.

Недвижимость, в том числе за рубежом

Вложения в недвижимость давно считаются стандартом надежности – она редко падает в цене, чаще растет, кроме того, может генерировать доходы от аренды. Сейчас, когда в России все еще можно оформить ипотечный кредит под 6,5% годовых, при везении можно просчитать все так, чтобы платеж по кредиту полностью закрывался доходами от аренды. А если деньги есть в наличии, то недвижимость – неплохой вариант их сохранить и приумножить. Правда, стоит понимать – льготная ипотека взвинтила цены на первичное жилье, поэтому нужно или подождать окончания программы (ноябрь 2020-го), или смотреть на вторичный рынок (не попадает в госпрограмму).

Но есть и более сложный вариант – недвижимость за рубежом. Вариантов там есть много – от экзотического Бали до вполне «спокойных» США, Канады и Великобритании. Например, Юрий Моша из компании «Второй паспорт» советует покупать недвижимость там, где право собственности хорошо защищено:

Людям со свободным капиталом свыше 5 миллионов рублей я как бизнесмен с 30-летним опытом советую инвестировать накопленные средства в зарубежную недвижимость. Если, например, вложить деньги в американскую недвижимость, то можно зарабатывать в год около 6% от потраченной суммы. Чтобы минимизировать риски потери инвестиций надо работать со странами, где право частной собственности хорошо защищено. Советую, опять же, США, Канаду, Великобританию.

Юрий Моша, глава компании «Второй паспорт».

Но нужно понимать, что жилье в этих странах может стоить дорого – для местных рынков куда более привычен вариант с ипотекой, что создаст сложности при последующей продаже жилья. Правда, пока есть арендатор, владелец тоже будет зарабатывать на таком вложении.

А инвестор Евгений Назаров поделился с нашими читателями своим опытом покупки недвижимости на Бали:

Сейчас я активно инвестирую в виллы на Бали и помогаю всем желающим по этому вопросу. На мой взгляд это сейчас одно из самых лучших вложений по соотношению доходности к риску. Бали отличное место для инвестиций, по данным tripadvisor Бали находится на первом мест по популярности туристических направлений в мире, по данным booking. om Бали занимает второе место среди желанных туристических направлений, а по данным Airbnb Бали находится в Топ – 3 мест по полярности среди туристов.

Сейчас есть два варианта – это инвестиции в субаренду вил, куда можно начинать инвестировать с 1 500 000 рублей и в постройку собственных вилл, где инвестиционный вход составляет от 2 000 000 миллионов в долю строительства виллы. После чего эти вилы сдаются в аренду туристам посуточно, в 2-3 раза дороже откуда формируется годовая доходность от 20% годовых в долларах. Сейчас пока границы закрыты тут есть возможность зафиксировать на 3 года цену на шикарную 3-х комнатную виллу за $1000 в месяц, а в обычное время она сдается от $200 в день. Даже если пандемия еще продлится на год, то эти виллы будут сдаваться богатым индонезийцам из Джакарты, что позволит находиться в точке безубыточности, а основную прибыль получать в последующие 2 года, что на дистанции может спокойно давать от 20% годовых в долларах, а не в рублях, что является очень хорошей доходностью по соотношению к рискам.

Евгений Назаров, инвестор, профессиональный управляющий инвестфондами.

Правда, стоит понимать – законодательство некоторых стран несовершенно, и для проведения сделки купли-продажи жилья в какой-то экзотической стране потребуется присутствовать там лично или отдать крупную сумму посреднику. Поэтому лучше сосредоточиться на более популярном и хорошо известном направлении.

Вложения в стартап или собственный самостоятельный бизнес

Эти варианты одинаково рискованны, но при этом могут принести доход гораздо выше, чем вклады, облигации или акции крупных компаний. В свое время весь крупный технологический бизнес проходил стадию стартапа – когда все решал не самый крупный взнос от инвестора, которому понравилась идея. Благодаря этому Джефф Безос или Билл Гейтс занимают высшие строчки рейтингов самых богатых миллиардеров.

Но где доходность – там и риск, на этом основано венчурное инвестирование (когда только 1 из 10 стартапов выживает, но прибыль от него перекрывает все вложения с хорошим плюсом.

Участвовать в стартапе можно по-разному – если есть возможность, то договориться об инвестициях напрямую, воспользоваться онлайн-площадками для поиска инвесторов, присоединиться к венчурному фонду, купить часть ETF или ПИФа, который ориентируется на рискованные вложения в технологические компании. Финансируя стартап, нужно заранее расписать права и обязанности сторон – например, какую долю получит инвестор, будет ли у него право голоса, как часто стартап будет отчитываться, но главное – каковы у компании планы по выходу на рынок и параметры будущего продукта.

Собственный бизнес – это, пожалуй, уже последняя ступень для инвестора, когда он уверен в своих силах и готов вкладывать в свой опыт и знания. Это абсолютная свобода в выборе деятельности (ограниченная разве что законами), но риск всецело остается на владельце, как и будущая прибыль.

Комбинирование вариантов инвестирования

Любой способ инвестирования в большей либо меньшей степени несёт в себе риск потери своего капитала. Потому людям, обладающим большим капиталом, в целях максимального снижения риска его полной потери, наш эксперт, Григорий Вершинин рекомендует комбинировать уже описанные выше способы инвестирования:

Предположим, у вас есть в наличии 5 миллионов рублей и более.

Таким гражданам необходимо диверсифицировать свои средства, то есть распределить их сразу по нескольким направлениям.Так, из 5 млн рублей и более можно 1,5 млн рублей направить на приобретение квартиры в областном центре. Такая недвижимость будет сдаваться за 15 тысяч рублей, что составляет доходность в 12% годовых при условии постоянной сдачи. Это выгоднее, чем любой банковский депозит, но сопряжено с рядом временных и ресурсных затрат. Но сдача квартиры в аренду будет приносить гарантированный и стабильный доход.

Оставшиеся деньги можно разделить между вложениями в ПИФ (паевые инвестиционные фонды) и направлением на поддержку бизнеса. Сейчас наиболее выгодны вложения в онлайн-бизнес – площадки в социальных сетях, блоги, сайты. При минимальных вложениях они приносят большой доход. Из ПИФ наиболее доходными являются Райффайзен — Информационные технологии — прирост более 82%; Технологии 100 Альфа-капитал – почти 75%; Брокеркредитсервис XXII век – прирост в 71%.

Григорий Вершинин, Управляющий партнёр Lavnik Investments

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции

На сегодняшний день, самыми распространенными способами вложения свободных денег являются: банковские депозиты, пифы, акции, облигации, форекс, накопительное страхование, офбу, хедж-фонды, структурные продукты, золото и драгоценные металлы, недвижимость, бизнес.

Банковские вклады (депозиты)

Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои деньги в банк под определенный процент. Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.

Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.

Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Все банковские депозиты до 1.400.000 рублей страхуются государством. В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии вкладчики не потеряют свои деньги. Если вы намереваетесь вложить в банк большую сумму денег, например три миллиона, то целесообразно разбить его на несколько вкладов не превышающих 1,4 млн. руб. каждый и разместить их в нескольких банках.

Вообще, банковские депозиты сложно назвать выгодным способом вложения средств, так как по ним вы получаете одну из самых низких доходностей. Чаще всего вклады нужны для накопления первоначального капитала, который потом можно вложить в другие, более доходные финансовые инструменты. Также вклады используют для создания финансовой “подушки безопасности”.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.

Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.

Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.

В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.

Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.

Ниже я приведу ссылки на другие свои статьи, где более подробно можно ознакомиться с паевыми инвестиционными фондами:

Акции

Акцией называют ценную бумагу, которая подтверждает долю ее владельца в капитале компании, и дает право на участие в его прибылях. На эту тему написаны десятки многостраничных томов. Здесь мы не будем долго объяснять как работают акции. Рекомендую прочитать статью Что такое АКЦИИ, в чем их назначение и каких основных видов они бывают.

Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.

Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.

Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.

Облигации

Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.

Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.

Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.

В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:

Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.

Более подробно об этом читайте здесь: Облигации как объект инвестирования

А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:

Форекс

Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange — обмен иностранной валюты) — это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.

Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.

На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.

Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.

Торговать на форексе можно как самостоятельно, пройдя предварительно специальное обучение, так и отдав свои деньги в доверительное управление. Более подробно об этом читайте здесь: Что такое форекс.

Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.

Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.

Накопительное страхование жизни

Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.

Более подробно о том, что такое накопительное страхование жизни, чем оно отличается от других финансовых инструментов, в каких случаях его лучше применять читайте здесь: Все о накопительном страховании жизни

ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.

Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.

Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.

Подробнее о деятельности общих фондов банковского управления вы можете прочитать здесь: Инвестируем деньги в ОФБУ. От себя добавлю, что в данный момент в ОФБУ лучше всего вкладывать такую сумму средств, которую вам будет не жалко в случае чего потерять.

Хедж-фонды

Сразу скажу, что в нашей стране это относительно новый и не достаточно развитый финансовый инструмент, который доступен только состоятельным клиентам.

Минимальная сумма входа здесь начинается от нескольких сотен долларов до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются огромной популярностью.

Хедж-фонды не имеют четкого нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать стратегии обогащения и пользоваться широким набором финансовых инструментов при инвестировании денег в различные рынки. Итогом работы хедж-фондов может быть как сверхприбыль, так и колоссальные убытки.

Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основателем которого является небезызвестный Джордж Сорос, который смог за день получить прибыль равную 1 миллиарду долларов!

Подробнее об этом виде инвестирования читайте здесь: Хедж-фонды как инструмент инвестирования

Структурные (структурированные) продукты

Структурированный (структурный) финансовый продукт – это комплексный финансовый инструмент, который выпускается, как правило, коммерческими и инвестиционными банками и создаваемый для удовлетворения специфических потребностей клиентов.

Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.

Суть структурного продукта проста – часть средств, как правило 80-90% вкладывается в банковские вклады, либо облигации, а вот оставшиеся 10-20% инвестируются во фьючерсы и опционы.

Все это позволяет при худшем сценарии остаться при своих деньгах и ничего не потерять, в лучшем случае получить прибыль порядка 20-30%. Это не очень много, однако выше доходности по банковским депозитам.

Хотя опять же с чем сравнивать. Например, самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет обеспечивает своим клиентам около 24% годовых на протяжении последних 35 лет. 24% годовых вроде не много, однако получать такую прибыль стабильно долгие годы может только Баффет и никто другой.

Золото и драгоценные металлы

Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Золото не стоит рассматривать как самый выгодный способ вложения средств, несмотря на то, что за последние годы оно сильно подорожало. Дело в том, что чаще всего золото выступает убежищем для инвесторов в трудные времена.

Когда в мире господствуют кризисы, то чтобы их переждать инвесторы выводят свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем вкладывают в золото.

Как только кризис отступает, то инвесторы тут же ищут более выгодные способы вложения средств. Этим и обусловлен рост цен на золото в трудные времена. Но затем, цена на драгоценные металлы неизбежно падает.

Недвижимость

Недвижимость всегда была выгодным способом вложения средств. Мало того, что недвижимость сама по себе не обесценивается и как правило год от года только дорожает. Но и недвижимость позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.

Правда здесь есть одно серьезно “но”, которое заключается в высокой стоимости недвижимости. По сути, это вложение для состоятельных людей. Из-за чего данный способ вложения средств нужно рассматривать не на первоначальном этапе, а тогда, когда у вас уже большой капитал и вы имеете возможность вкладывать капитал в различные финансовые инструменты.

Правда есть и исключения. Например, можно выгодно вложить деньги в недвижимость на этапе ее строительства. В это время, как правило, нет нужды вносить полную стоимость за жилье и можно оплачивать ежемесячно определенную часть.

Таким образом, если у вас есть возможность вносить необходимую сумму и это не отразится на качестве вашей жизни, то можно смело искать подходящие варианты. Дело в том, что на этапе строительства квадратный метр жилья стоит гораздо меньше, чем позже, когда строительство будет законченно.

Бизнес

Каждый из рассмотренных выше финансовых инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, меняется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем большую доходность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.

У каждого из этих финансовых инструментов есть свои преимущества и недостатки. И при различных жизненных обстоятельствах, стоит подбирать оптимальные способы инвестирования. Но, лично для себя я уже определил самый выгодный способ вложить деньги – это бизнес!

Почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды! И зависеть они будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.

Любые другие финансовые инструменты зависят не от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной обстановки, от условий определенных другими людьми, от финансовых результатов конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, разрабатывающих те или иные финансовые продукты.

Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.

Здесь вы устанавливаете правила по которым будете играть. Здесь вам решать какой доход вы будете получать. Конечно, бизнес также во многом зависит от различных внешних обстоятельств. Но, в любом случае, последнее слово остается за вами, даже если вы надумаете продать его.

В 2007 году, я впервые открыл собственный бизнес. Это была небольшая студия загара. Точнее, это было небольшое помещение в одной из парикмахерских, в котором я поставил солярий, все необходимые аксессуары, посадил администратора и стал зарабатывать деньги.

У этого бизнеса много преимуществ. О них я буду рассказывать в следующих выпусках. Пока лишь хочу заострить ваше внимание на том, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За год я получил больше 100% годовых.

Это было отличное испытание, в ходе которого я смог проявить многие свои таланты. Организаторские способности, управленческие навыки, дизайнерские таланты, проверил свое рекламное видение.

Я регулярно проводил различные маркетинговые исследования, собирал аналитические данные, проводил переговоры, подыскивал подходящее помещение – это лишь неполный перечень тех сфер, в которых я применил свои знания и опыт, либо осваивал новые горизонты.

Когда ты работаешь по найму, ты не несешь столько ответственности, как в собственном бизнесе. Это очень разные мерки. Наемный труд – это чужое. Собственный бизнес – это свое. Ты сам себе хозяин. Сам решаешь как и когда тебе работать и не работать. Тебе не нужно ни перед кем отчитываться. Это фантастическое состояние.

Создавая свой бизнес, ты чувствуешь себя творцом, художником, поэтом. Ты создаешь собственный продукт, либо услугу. И только ты отвечаешь за ее качество. Это был очень интересный период жизни, когда мне приходилось много волноваться, радоваться, переживать, напрягаться, получать удовольствие от проделанного.

Создание собственного бизнеса очень укрепило мою веру в себя. Если до этого события, у меня было множество комплексов, страхов, переживаний, сомнений, предубеждений, то после того, как я организовал свое дело, они растаяли словно дым. Я окреп. Я стал сильнее. Я вырос.

Для чего я это говорю?

Для того, чтобы донести до вас мысль, что вкладывая деньги в собственный бизнес, вы получаете не только материальные блага в неограниченном количестве, но и развиваетесь во многих сферах жизни, в том числе происходит личностный рост и профессиональный.

Вряд ли вы добьетесь похожих результатов, вкладывая деньги в депозиты, акции, пифы. Поэтому, если у вас есть свободные деньги и вы ищете куда их вложить, то подумайте о создании бизнеса.

Если у вас еще нет свободных денег, то срочно начинайте вести семейный бюджет, для того чтобы собрать первоначальный капитал. На эту тему у меня есть бесплатный обучающий курс, который поможет вам в ближайшее время накопить первоначальный капитал для создания своего дела.

Лично я не брал никаких кредитов в банках, не занимал денег у друзей и знакомых. Все что я вложил в собственный бизнес было результатом моего эффективного управления семейным бюджетом.

Сейчас, я развиваю уже несколько бизнесов. Это очень интересно и увлекательно. Эти проекты приносят мне гораздо больше прибыли, нежели тогда, когда я работал по найму. Эти бизнесы приносят мне больше денег, чем банковские депозиты или какие-то другие финансовые инструменты.

При этом, мне совершенно “фиолетово” на кризисы и все, что происходит в мире.

На мой доход это никак не влияет. Это не значит, что с другими финансовыми инструментами я не работаю. Часть средств у меня лежит в банковских депозитах, часть средств проинвестирована в акции различных компаний, при чем я регулярно докупаю интересующие меня активы. Также, есть вложения в ПИФы и памм-счета.

Я регулярно отслеживаю, что происходит на финансовых рынках и в зависимости от ситуации принимаю решения о покупке или продаже тех или иных продуктов. Инвестиции – очень интересная и большая тема, в которой нет пределов совершенству.

Не бойтесь рисковать, подбирайте под себя то, что у вас работает лучше всего, накапливайте средства и финансовая свобода и независимость не заставят себя долго ждать.

http://bankstoday.net/last-articles/ot-prostogo-vklada-do-nedvizhimosti-na-bali-eksperty-sovetuyut-kuda-investirovat-svoi-sberezheniya-v-2021-godu

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции