Куда вложить деньги в условиях низких ставок по депозитам

При кажущейся простоте и множестве возможных вариантов, грамотно и безопасно решить проблему замены валютных депозитов не так легко. Настало время сформулировать основные принципы — логику действий, которые помогут при необходимости максимально эффективно решать эту задачу и, по возможности, не ошибаться — то есть не терять свои деньги.

Жадность погубит

Казалось бы, ну в чем проблема? Если мало платят в банке, купите себе облигации, которые, например, деноминированы в долларах или евро, или вложитесь в недвижимость. А можно запастись золотом/серебром, или, наконец, выйти со своими деньгами на бескрайние просторы фондового рынка. Да мало ли куда можно пристроить свои кровные, которые без особого толка (во всех смыслах) лежат в банке. А еще можно упомянуть о разных привлекательных страховых и структурных продуктах, от одного рассказа о которых у неопытного инвестора «текут слюнки» от предвкушения большого навара, да еще с гарантией на сохранность самого капитала. В общем, было бы несправедливо утверждать, что так уж нечем заменить валютные депозиты. Так в чем проблема?

Как это ни парадоксально, но равноценный «обмен» возможен только при замене одного депозита на другой. Во всех остальных случаях вкладчик банка превращается. в инвестора. А это значит, что в той или иной мере возникают новые риски потерять свои деньги. Подобных рисков при статусе «вкладчика» практически не было (будем считать, что наш инвестор имеет дело только с надежными финансовыми институтами).

Вот почему здесь нет простых и, главное, универсальных решений. Задачу замены валютных депозитов следует рассматривать всегда под углом существенного роста рисков и решать ее исключительно на индивидуальной основе, принимая во внимание возраст человека, его текущие и долговременные цели, уровень допустимых потерь и многое другое. Далеко не всегда обычный вкладчик в банке способен правильно решить эту задачу.

К потерям готов

Зачастую хороший пример лучше любой теории. Допустим, речь идет о человеке предпенсионного возраста, у которого на счету в Сбере, скажем, $60 000. Это его практически единственные накопления на старость. Банк платит ему (если уместно здесь употребить этот глагол) около 0,3% в год.

Что здесь можно порекомендовать? Как ни печальна такая картина, мой совет таков: ничего не искать, ничего не менять. Банк надежен, а основная задача нашего клиента состоит в том, чтобы сохранить то, что у него есть. Гонка за несколькими дополнительными процентами может привести к частичной потере сбережений, а это вкладчик не может себе позволить.

Другой пример: на счету у нашего нового клиента уже более солидная сумма, скажем, $600 000. Нужно заметить, что процент по этому вкладу мало чем отличается от предыдущего примера, и вкладчик тоже хочет чего-нибудь хорошего с более высоким доходом. Понятно, что расходы этого вкладчика существенно выше предыдущего, но и его деньги тоже не предназначены для большого риска, иначе они бы не лежали на депозите.

Здесь можно предложить нашему клиенту не «мариновать» свои деньги на депозите дальше, а рискнуть его частью, но вложить его не в традиционные российские еврооблигации. Они сейчас сильно перекуплены, и где в лучшем случае можно рассчитывать на 1,5 — 2,0% годовых, не выходя за горизонт в 2-3 года инвестиций (больше не имеет смысла). Например, долларовые облигации Альфа- Банка с погашением 28.04.2021 дают доходность 2,09%, а долговые бумаги VEB-22 (тоже в долларах США) с погашением 5.07.2022 могут принести 1,92% в год.

Нашему клиенту, на мой взгляд, можно взять на себя немного больше риска и подумать, например, об американских депозитарных расписках того же Сбера — банка, в котором лежат его деньги — имея в виду, что эта инвестиция будет работать 5-10 лет. Речь идет о Sberbank of Russia (SBRCY). Почему? Во-первых, на эту сумму наш клиент будет получать ежегодно «колоссальные» деньги по сравнению с его нынешними доходами. В настоящее время дивидендная доходность составляет 8,8% в долларах США. Во-вторых, бумаги Сбера сейчас достаточно дешевы, и есть хороший шанс на них заработать в долговременной перспективе.

Здесь мы подошли к очень важному и в какой-то мере критическому вопросу: а какую сумму следует инвестировать? Думаю, что в нашем случае речь может идти, например, о 15 -20% от величины депозита. Эти цифры базируются на моем опыте и предназначены исключительно для примера, чтобы показать логику решения нашей задачи. На самом деле эти 15 -20% требуют тщательной работы с клиентом, прежде чем мы убедимся, что это именно так, а не иначе.

Из сказанного выше вытекает следующее правило работы с валютными депозитами.

Правило №1: Инвестировать следует только ту часть своего валютного депозита, которую вы можете себе позволить частично или полностью потерять.

В первом из рассмотренных кейсов клиент не может ничего терять, а во втором, по всей видимости, готов идти на это только с сопредельным «кусочком» своих накоплений. Это правило должно соблюдаться беспрекословно, в противном случае вас может ждать большая беда.

Дорогое время

Очень многое зависит от целей, которые вы ставите перед собой, «заводя» деньги на валютный депозит. Их можно разделить на две большие группы: как правило, это накопление/хранение денег, предназначенных на те или иные траты (жизнь на пенсии, приобретение жилья, обучение ребенка и т.д.) и источник регулярного дохода. В первом случае очень важно, где вы сейчас находитесь на временном отрезке достижения своей цели. Например, одно дело, когда ребенку, скажем, пять или шесть лет и вы только в начале пути, собирая деньги на учебу в престижном университете, и совершенно другое, когда до поступления остался год или два.

В последнем случае я бы не рекомендовал рисковать «учебными» деньгами и продолжал бы держать их на депозите в долларах или евро. А вот в первом случае это делать не обязательно. Впереди есть еще по крайней мере 10 лет, и эти средства лучше продолжать «копить», но уже на фондовом рынке. Здесь есть масса возможностей для решения подобных задач. Например, можно начать с двух биржевых фондов: на 500 крупнейших компаний США — SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) и американских долгосрочных государственных облигаций — PIMCO 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index Exchange-Traded Fund (ZROZ). Соотношение между этими двумя инвестициями 60% на 40% не подведет. Правда, после первых пяти лет долю акций лучше начать постепенно уменьшать.

Отсюда вытекает еще одно правило, которое связано с тем, что многие люди зачастую боятся фондового рынка, в отличие от тех миллионов, которые сейчас бесстрашно «сражаются» на нем со своими деньгами.

Правило №2. Если валютный депозит используется как средство для накопления/сбережения средств, которые понадобятся не раньше, чем через 5 лет, можно инвестировать их целиком или частично на фондовом рынке, придерживаясь сбалансированной или консервативной стратегии.

Теперь следует сказать пару слов о людях, для кого валютный вклад в банке — это источник регулярного дохода, на который они живут. Как правило, это пенсионеры. Для многих из них- это небольшая добавка к своей пенсии, для других-н источник достойного существования. Эти состоятельные люди имеют возможность использовать свои накопления для получения дополнительного регулярного дохода.

Однако и здесь следует четко опираться на два наших правила. Вариантов решений очень много. Добавлю к примеру со Сбером еще несколько хороших дивидендных акций, которые, правда, не блещут такой же высокой доходностью, как российский банк, но также относительно стабильны и устойчивы. Стоит обратить внимание на китайские телекоммуникационные компании. Например, China Mobile Limited (CHL) — крупнейший игрок на этом поле, — она обслуживает почти миллиард владельцев мобильных телефонов. Ее текущая дивидендная доходность составляет 6,09%. Другая компания из этого сектора China Telecom Corporation Limited (CHA) существенно меньше своего конкурента, но и здесь дивидендная доходность внушительная — 5,3%. Большинство аналитиков положительно оценивают перспективы обеих этих компаний.

Ловушки для простаков

В заключение следует сказать несколько слов о том, какие опасности есть вокруг нас. Я уже не раз обращался к этой теме. Дело в том, что на низких ставках на депозиты наживаются мошенники: они предлагают «сладкую» замену, которая на самом деле может привести к полной потере денег. Это большая опасность, и ее нужно иметь в виду, когда вы по разным причинам смотрите вокруг в поисках достойной и более доходной замены своим депозитам. Вот показательный пример: вам предлагают пятилетний фиксированный депозит с ежегодной выплатой в размере 8%. Валюта практически любая: хотите доллары США, хотите евро или английские фунты. Можно даже вложить канадские или австралийские доллары.

Кто это предлагает? Зарубежная компания, которая представляет себя специалистом по ссудам (данные о компании, о которой пишет автор, есть в редакции Forbes). В рекламе упоминается, что компания является «партнером Revolut Ltd., одной из ведущих европейских компаний по предоставлению платежных услуг, чтобы иметь возможность предоставлять нашим клиентам карточные услуги на конкурентоспособных условиях». Нетрудно догадаться, что речь идет о высокорисковых ссудах, под которые фирма и собирает деньги. Используя подобные «депозиты», вы подвергаете свои деньги большому риску и имеете все шансы остаться без них. Никакой заменой банковскому депозиту это, безусловно, не является.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Данный текст не является инвестиционной рекомендацией

Займы от частных инвесторов

Частные инвесторы — деньги в долг

Белгород — займы от частных инвесторов

Белгород — частные инвесторы. Займы в день обращения под расписку от частного инвестора.

Обращения за займом к частному инвестору — наилучший способ получить деньги под расписку и проценты в кротчайший срок. Ведь Вам не нужно собирать многочисленные справки, заполнять договоры и заявки, не нужно проводить проверку кредитной истории и затем долго ожидать положительного решения чтобы взять кредит, как происходит в любом банке города Белгород. Для получения денег у частных кредиторов достаточно обсудить условия и написать расписку заверенную нотариусом — эта процедура займёт у вас не более нескольких часов, а в результате вы получите деньги в день обращения наличными.

Для обращения к частным инвесторам достаточно заполнить заявку, в которой необходимо указать:

• Сумму займа, которую вам необходимо предоставить в долг.
• Срок займа, на который Вы хотите взять деньги.
• Цели займа: перекредитование, развитие бизнеса, личные нужды и т.д.
• Обеспечение займа: здесь нужно указать чем вы можете гарантировать отдачу долга (стабильная работа, налаженный бизнес, пенсии, пособия и т.д.).

Предложения и заявки:

Выдаю займы суммой до 3-х миллионов под 25% годовых. От заёмщика мне нужно: гражданство РФ, наличие 2-х документов и очень желательно поручение близкого родственника, можно супруга или супруги. Выдача в день обращения, рассматриваю выдачу онлайн. Обращайтесь!

Готов проинвестировать проект с суммой вложений не более 25 миллионов рублей за год. Мне интересны такие сферы как: строительство, производство, купля-продажа оптом. Хочу отметить, что доходность интересует не менее 250 тысяч рублей ежемесячно. Если есть достойные идеи, то готов рассмотреть предложения, пишите и я всем отвечу. Если меня заинтересует Ваша идея, то готов уже встретится лично и обговорить все детали и условия.

Дам деньги в долг или инвестирую в развитие бизнеса. До 1 млн. в месяц. Проценты займов от 10 до 35 годовых — в зависимости от суммы. Готова рассмотреть предложения, пишите.

Занимаюсь частным финансированием и выдачей ссуд под проценты. Рассматриваю как частное кредитование из собственных средств, так и инвестирование в серьёзные бизнес-проекты. Суммы обговариваются. Пишите — отвечу всем оперативно.

Даю деньги в долг под расписку и проценты. Суммы и сроки обсуждаемы. Без залогов.

Предоставляю денежные займы из собственных средств. Суммы от 30 тыс. до 800 тыс. рублей. Прошу оставляйте заявки, в них указывайте следующие сведения:
1. Необходимую сумму займа
2. Населённый пункт в котором приписаны и в котором проживаете
3. Срок, на который хотите получить денежный займ
4. Где вы работаете и сколько сможете отдавать в месяц
Заявки так же можете оставить здесь.

Выдаю деньги в долг или под развитие бизнеса. Если необходимы деньги в долг, то сумма может быть до 1 млн. руб. Если для инвестирования, то условия обговариваются индивидуально. Готова рассмотреть все предложения.

Нужна сумма 150 тыс.руб. срок 3-5 лет,в зависимости от процентной ставки.

Город Белгород, нужно 1 200 000

Требуется помощь в получении займа

Даю деньги в долг под проценты. Возможно инвестирование в бизнес. Либо рефинансировать: объединю все Ваши долги в один и выдам займ на эту сумму под свой процент, после их погашения будете платить только мне. С максимальным сроком до пяти лет. Суммы от 10 т.р. до 4 млн. Пишите, вышлю подробные условия и постараюсь помочь.

Мой емайл: NZS74@yandex.ru
Отвечаю всем в течение одного часа.

Выдам денежные займы под расписку и проценты. Суммы от 50 до 500 тысяч рублей. Суммы до 200 тыс. рублей выдаю без залога, а от 200 и более нужен залог: ПТС на авто, или зелёнка на недвижимость. Расписку заверяем нотариально. Рассматриваю и выдаю в течение 1-го или 2-х дней. Пишите.

Оставить заявку на займ Отменить ответ

Заявки на займ

• Валентина к записи Усть-Лабинск
• Александра к записи Калач-на-Дону
• Александра к записи Калач-на-Дону
• Андрей к записи Рязань
• Евгений к записи Новошахтинск
• Евгений к записи Новошахтинск
• Наталья к записи Октябрьский
• Наталья, к записи Октябрьский
• Анастасия к записи Екатеринбург
• Анастасия к записи Екатеринбург
• Анастасия к записи Екатеринбург
• Анастасия к записи Екатеринбург
• Наталья, к записи Октябрьский
• Ксения к записи Барнаул
• Наталья к записи Октябрьский

Рубрики

• Заявки на займ (1)
• Инвесторы в России (957)
• Информация (5)

• Займ у частника в Курске
• Займы от частных инвесторов
• Гроші в борг від приватної особи в Україні

Данный сайт не является сайтом финансовой организации или банка и не осуществляет финансовую деятельность. Сайт является площадкой для размещения объявлений о займах от лиц и организаций имеющих право выдавать займы по законодательству РФ. Просим обратить внимание, что объявления противоречащие законодательству РФ будут удаляться администрацией сайта.

Когда все дома

Кто хотел, тот построил

Белгородская программа поддержки ИЖС до сих пор не обрела даже отдаленно похожих вариантов по стране. Участки, с начала 2000-х годов выдававшиеся за символическую плату, а то и вовсе без нее, уже застроены коттеджами. О том, что на Белгородчине модно жить в собственном доме, знают даже в соседних регионах.

Однако строительство индивидуального жилья, так бойко продолжавшееся дольше десятилетия, сегодня притормозилось. Предпосылки для этого местные эксперты считают вполне объективными. Те, кто строился в начале двухтысячных, имели мало шансов по-другому обрести жилье. Ипотечные продукты были дорогими и не такими развитыми, а получить кредит в те времена значило пройти несколько кругов бюрократического ада. В итоге желающие обзавестись жильем вступали в кооператив, который выдавал деньги под символический процент.

Теперь все иначе. Молодежь берет ипотеку на квартиры, платит годами и, как правило, не имеет возможности выехать из скромной «однушки» в 30 квадратов в более комфортное жилье. А новый продукт «под дома» появился только сейчас — это так называемая сельская ипотека. Но ее нужно еще получить в рамках выделенных федеральным центром квот. Потом предстоит длительный и хлопотный процесс строительства. Для большинства именно он становится главным барьером на пути к собственному комфортному жилью. «Если я не умею даже собачью будку сколотить из досок, какой еще дом я построю?» — задаются вопросом потенциальные домовладельцы. И выбирают квартиру.

Самое простое в такой ситуации — купить дом в кредит. Однако и тут есть риски: приобретать коттедж у индивидуального застройщика, возможно, и выгодно — ведь цены на «квадрат» в домах, возведенных в начале нулевых, стремятся вниз. Но кто даст гарантию, что выстроенные в лучшие для бывших хозяев времена хоромы не удивят новых владельцев протекающей крышей, плесенью на стенах или еще чем-то подобным?

Чтобы минимизировать все эти риски и насытить рынок готовыми коттеджами с гарантией от застройщика, в Белгородской области и придумали новую программу.

Бери и строй

Заместитель главы региона Евгений Глаголев отмечает, что алгоритм предоставления участков прост. Фирма сначала резервирует необходимое количество наделов, потом платит за каждый по 30 тысяч рублей и приступает к строительству коттеджей. Но есть важный момент.

— Дом должен быть построен за год, — подчеркивает замгубернатора.

Каким образом будет идти процесс — дело застройщика. Компания может возводить дома по собственным проектам или по индивидуальным, предоставленным от будущих покупателей жилья, договариваться о реализации коттеджей на стадии строительства или уже после него — ограничений нет.

Необходимость в такой программе назревала давно. Дело все в том, что небольшие строительные компании столкнулись с нехваткой участков для ИЖС: крупнейшим оператором, который и «раздает» землю, в регионе до сих пор является Белгородская ипотечная корпорация (БИК). И как только индивидуальных застройщиков, которым изначально выдавались участки, стало меньше, в самой БИК тоже разработали проекты домов и стали строить их на продажу. Однако это никак не позволило бы региону выполнить целевые показатели минстроя по вводу жилья, а тем более — оказать существенную поддержку другим застройщикам и малому бизнесу, который обслуживает отрасль.

— На один рубль, вложенный в строительство дома, приходится еще несколько рублей, которые идут в другие отрасли экономики, — поясняет Евгений Глаголев.

И это не только строительные материалы или заработная плата специалистов. Производители дверей, окон, санфаянса и сантехники, электроприборов, котельного оборудования, а также отделочных материалов и мебели живут и развиваются только тогда, когда строятся дома. Прекратить этот процесс — значит поставить под угрозу многие связанные между собой отрасли.

Генеральный директор Белгородской ипотечной корпорации Антон Иванов, комментируя ситуацию с себестоимостью жилья, отметил, что на квадратный метр жилья — в зависимости от планировки и отделочных решений — уходит от 38 до 48 тысяч рублей: «под ключ» вместе с налогами и обязательными платежами. Если фирма предлагает более низкую цену — это повод задуматься о качестве дома.

Евгений Глаголев добавляет, что даже несмотря на кризисные предпосылки, пока строительные материалы в регионе реализуются по тем же ценам, что и в прошлом году.

— Сначала, конечно, был скачок процентов на десять, но все, что нужно для строительства дома, производится у нас в регионе, — уточняет вице-губернатор. — Импортная составляющая есть разве что в сантехнике и каких-то отделочных материалах. В целом все цены вернулись на уровень 2019 года и на нем же и остаются.

Нет проблем и с кадрами для отрасли, несмотря на то что в этой сфере всегда было занято много мигрантов. Начальник профильного отдела в региональном управлении по труду и занятости Наталья Чуева отмечает, что в начале года в области было выдано на 15 процентов патентов больше, чем годом ранее. Большинство из них получили работники строительных специальностей. Сейчас они отправляются на родину, но даже с учетом сложившихся обстоятельств есть кому возводить коттеджи.

— Высвобождаются специалисты с тех объектов, строительство которых приостановлено, — поясняет Евгений Глаголев. — Так что кадры есть.

Вместе за столом

Пандемия, по словам экспертов, только разогреет рынок индивидуального жилья. Сегодня те, кто раньше вкладывал немалые средства в путешествия, брендовые сумки и одежду, дорогие автомобили и прочее, вдруг оказались запертыми в четырех стенах. И хорошо, если квартира достаточно велика для того, чтобы найти в ней хотя бы угол для уединения. Чаще всего выходит наоборот.

— Мы видим, что сейчас многие перешли на удаленку и поняли, что так тоже можно жить и работать, — продолжает Евгений Глаголев. — И скоро мы планируем анонсировать проект застройки специально для таких специалистов. Пусть переезжают к нам в регион, ведут отсюда бизнес, платят здесь НДФЛ. Дома для них мы построим.

Антон Иванов соглашается: ситуация с коронавирусом внесет коррективы как в образ жизни, так и в планировки домов. Так, к примеру, архитекторам нужно будет обязательно предусмотреть кабинет в коттедже, а лучше сразу два — для обоих супругов.

Жильцы индивидуальных домов с этим согласны. Белгородка Елена Лукина добавляет, что, помимо кабинетов, необходимо и пространство, где будет собираться вся семья.

— Когда мы строили свой дом, то об этом, признаться, не думали, — рассказывает она. — Есть просторная гостиная с большим обеденным столом — и хорошо. Но теперь, когда я осталась дома с детьми, поняла всю прелесть такого места. Дети рисуют и учат уроки за общим столом, я наблюдаю, разговариваю с ними. Вечерами собираемся здесь уже всей семьей. А когда к нам приезжают бабушки-дедушки, то и им хватает места. Я думаю, что люди наконец должны понять: можно посмотреть весь мир, проводить вечера где угодно, а вернуться домой рано или поздно придется.

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/411107-kuda-vlozhit-dengi-v-usloviyah-nizkih-stavok-po-depozitam
http://dengi-investora.com/belgorod/
http://rg.ru/2020/05/07/reg-cfo/v-belgorodskoj-oblasti-zapustili-programmu-podderzhki-zastrojshchikov.html