Пособие для начинающих инвесторов

25 вещей, которые следует знать тем, кто решил заставить деньги работать.

Да, инвестирование может казаться чем-то пугающим; да, эксперты как будто специально говорят на совершенно непонятном языке; но не каждому же нужно делать из этого карьеру. Большинство из нас занимаются инвестициями только затем, чтобы скопить побольше к пенсии, подзаработать на стороне или хотя бы компенсировать инфляцию.

Ниже вы найдете 25 основ инвестиций, которыми должен владеть любой 25-летний. Конечно, нельзя сказать, что этим и исчерпывается вся премудрость, но нужно же с чего-то начинать.

О концепции

Ваши сбережения — не инвестиция. Вы можете получать дивиденды по вкладам, но обычно не более 1% в месяц, и эти деньги остаются в банке.

. кроме, возможно, пенсионной программы. Деньги, которые вы откладываете на пенсию, можно считать инвестицией, если вы пользуетесь услугами пенсионного фонда. Если вы просто назвали сберегательный счет «На старость» — это не тот случай.

Инвестиции — один из немногих способов идти в ногу с инфляцией. Каждый год инфляция съедает в среднем 3,87% от ваших сбережений, так что дивиденды должны быть достаточно высоки, чтобы обгонять инфляцию. Для большинства из нас инвестиции — единственный способ добиться этого.

Инвестиции — всегда риск. Они могут принести вам деньги, а могут лишить вас денег. Но только потому, что многие инвестируют так:

Внимательный читатель заметит, что эти яйца плохо диверсифицированы

О жаргоне

Ценные бумаги — это финансовый инструмент. Вы, вероятно, слышали, как люди говорят о «ценных бумагах». Это собирательный термин для всяких штук вроде акций, облигаций или депозитных сертификатов. Все ценные бумаги делятся на долговые (которые означают, что у нас взяли деньги в долг, например, при покупке государственных облигаций) и долевые (часть настоящего капитала, которая принадлежит нам на правах собственности, например, акции).

Акция — это доля в компании. Когда вы покупаете акцию, в ваши руки переходит крошечный кусочек реальной компании. Очень маленький — и все же вы становитесь его полноправным владельцем. Акции подвержены большим колебаниям, чем облигации, и поэтому могут принести более заметную прибыль — или убыток.

Фондовый рынок позволяет отслеживать показатели акций. Акции продаются и покупаются на «биржах», из которых и складывается рынок. Главные биржи в США — это Нью-Йоркская фондовая биржа NYSE и биржа NASDAQ . Крупнейшая биржа России — Московская биржа MOEX. Цены на акции можно отслеживать с помощью индексов, таких как S&P 500 или Dow Jones Industrial Average. Мониторинг фондового рынка позволит оценить динамику ваших инвестиций и понять, насколько хорошо подобран портфель.

Облигации — это деньги, которые вы дали в долг. Когда вы покупаете облигацию, вы, в сущности, одалживаете некоторую сумму тому, кто ее выпустил — например, правительству, — и в установленный срок эта сумма будет возвращена вам с процентами. Отдельных бирж облигаций, где они обозначались бы тикерами , как акции, не существует, потому что для облигаций действуют иные механизмы торговли; но в Сети можно найти сайты, которые дадут вам представление о ценах на облигации, такие как The Wall Street Journal.

Диверсификация означает распределение ваших денег по различным типам инвестиций. Нет единого мнения о том, как именно следует диверсифицировать инвестиционный портфель , но большинство сходится на том, что класть все яйца в одну корзину — верный путь к катастрофе.

Окупаемость, или ROI — это то, сколько денег приносят ваши инвестиции. Чтобы получить представление о том, насколько хорошо работают ваши инвестиции, можете подсчитать их окупаемость, разделив сумму прибыли на сумму, которую вложили.

Нью-Йоркская фондовая биржа — главный атрибут Уолл-стрит

О процессе

Будьте готовы платить. Инвестирование — не бесплатное удовольствие. Если вы работаете с профессиональным инвестором, вам придется либо отдавать ему процент от вашего портфеля, либо делать регулярные взносы (стоит узнать, к какой категории относится ваш брокер до того, как начнете с ним работать). Онлайн-платформы для инвестиций и автоматические брокеры применяют собственную систему платежей; некоторые фонды взаимных инвестиций и индексные фонды ETF также взимают плату. Схемы могут сильно отличаться, и разобравшись в них, вы сможете свести расходы к минимуму.

Не обязательно самому подбирать каждую отдельную акцию. Профессионалы собирают группы ценных бумаг, которые называются фондами взаимных инвестиций, и вы можете диверсифицировать свой вклад, инвестируя в эти фонды, вместо того чтобы подбирать каждую отдельную акцию или облигацию самостоятельно. Индексные фонды — это фонды взаимных инвестиций, которые строятся на том или ином индексе, например S&P 500.

Возможно, вам придется платить налоги со своих инвестиций. Например, правительство США не позволяет своим гражданам инвестировать бесплатно. В Америке, вложив свои деньги, вы обязаны платить налог, который называется налогом на прирост капитала. В России он отменен с 2011 года.

. но есть шанс получить налоговые льготы. Для жителей стран, где инвестиции облагаются налогом, часто существуют налоговые вычеты со взносов в пенсионный фонд, хотя разные пенсионные планы предполагают различные налоговые схемы.

Иногда вы проигрываете. Вот печальная истина: не всем суждено стать рок-звездами инвестиционного мира. У одних дела идут хорошо, у других не слишком; и порой мы оказываемся среди «других».

Инвестиции — не просто рулетка

О стратегии

Главное преимущество — быстрый старт. Пока вам не исполнилось 30, время — главный актив. Даже если все ваши инвестиции — пенсионные накопления, ничто не может тягаться с эффектом сложных процентов. А если вы потеряете деньги — у вас будет время вернуть их до того, как они вам действительно понадобятся.

Скорее всего, самые популярные акции — не ваш вариант. Всегда есть бумаги, вокруг которых много шума, но шум — еще не гарантия того, что они помогут вам разбогатеть. Лучше самому исследовать информацию о компании и принять осознанное решение, чем слепо следовать за рынком.

Ваша долгосрочная стратегия не должна зависеть от утренних выпусков новостей. Большинству инвесторов не стоит «покупать» или «продавать» каждый раз, когда это рекомендуют по телевизору. Есть целый документальный фильм, объясняющий, почему активное инвестирование — частая покупка и продажа акций согласно определенной стратегии — не работает для большинства людей.

Опасно слишком привязываться к отдельным акциям. Если вы имеете на руках конкретные ценные бумаги, к которым привязаны из сентиментальных соображений или благодаря их прошлым успехам, весьма вероятно, что вам не захочется от них отказываться, даже если вас будет призывать к этому ваш брокер или профессиональный инвестор. Но ценные бумаги хороши только тем, как они ведут себя прямо сейчас, и вы должны быть готовы в любой момент отказаться от аутсайдеров.

Не нужно постоянно проверять, как идут дела. Если вы когда-нибудь пытались следить за биржевыми тикерами (на Insider.pro, например), вы, вероятно, в курсе, что рынки, как и отдельные акции, каждый день переживают взлеты и падения. Если вы инвестируете на долгий срок и не принадлежите к числу профессионалов, вам ни к чему постоянно отвлекаться на котировки .

Не вкладывайте деньги, которые нужны вам самому. Если вам в любой момент может понадобиться доступ к наличным средствам, лучше не держать их на фондовом рынке. Некоторые специалисты говорят, что не стоит инвестировать деньги, которые понадобятся в течение ближайших пяти лет, потому что, если рынок начнет падать, у вас не будет времени, чтобы вывести средства.

Даже самые квалифицированные профессионалы иногда бьют мимо цели

Холодная голова

На рынке никто не может делать абсолютно надежных прогнозов. Это попросту невозможно. Хотя профессионалы способны высказывать обоснованные предположения, точно предсказать, что станет с рынком — все равно, что заглянуть в будущее: никто не в силах этого сделать.

Поведение рынков в прошлом не дает понимания их поведения в будущем. Причина ровно та же: если что-то случилось однажды, это не значит, что оно непременно повторится. Будущее нельзя предсказать: в любой момент оно может повернуть в абсолютно неожиданном направлении из-за непредсказуемых событий, которые называют «черными лебедями».

Вы не знаете, чего вы не знаете. На фондовом рынке есть чему поучиться, и было бы большой ошибкой считать себя экспертом только потому, что вы в целом умны и не обделены способностями. Всегда остается что-то, чего вы еще не знаете. Не обязательно делать все самому. Вам доступны услуги профессионалов, финансовые планировщики, автоматизированные онлайн-платформы для инвестиций.

Инвестирование для начинающих: куда и как вкладывать деньги, чтобы не прогореть

Эта статья скорее не руководство к действию, а некая маршрутная карта. Вы узнаете, почему так важен в современном мире навык инвестирования, с чего нужно начинать, какие существуют важные принципы и правила. Также мы разберем, в какие активы вкладывать деньги начинающим инвесторам, чтобы получить достойный доход и минимальные риски. Инвестирование – это непростая и отчасти опасная деятельность, но мы постараемся ее облегчить.

Важность инвестирования

Вокруг бушуют инфляция, мировые экономические кризисы, дефолты и все такое. Финансовый мир слишком ненадежен, чтобы надеяться только на свои дешевеющие сбережения, на работу, которую завтра будут делать роботы, и нейросети и государство, которое может ввергнуться в пучину очередного кризиса. Инвестирование (несмотря на всю его рисковость) – это не только способ обезопасить свои деньги, но еще и путь к финансовой свободе и пассивному заработку

Помимо того, что инвестирование может приносить доход, – это еще и навык, который учит очень тщательно анализировать любую ситуацию, делать ответственный выбор, продумывать все ходы наперед и минимизировать риски.

Стоит ли начинать с нуля

Даже если вы начнете с какой-то тысячи рублей, эти вложения окупятся. Если не деньгами, так опытом и знаниями. Неважно, с какой суммы вы начинаете. Инвестирование – это навык. И чем раньше вы начнете, тем быстрее научитесь. Ну а маленькие суммы – только плюс – меньше риск прогореть по неопытности.

К тому же все не так сложно, как кажется. На Западе популярен принцип Asset allocation, который подразумевает, что непрофессиональный инвестор уделяет минимум внимания высокодиверсифицированному портфелю. Суммарно, вам понадобится меньше дня в год, чтобы управлять своими вложениями.

Базовые правила инвестирования

Прежде чем перейти к изучению финансовых инструментов, анализу их риска, давайте определим инвестиционные аксиомы, неисполнение которых однозначно поставит вас перед банкротством. А исполнение? – спросите вы. Мы не обещаем, но это должно помочь заработать.

Определите свои цели

Чего вы хотите от своей инвестиционной деятельности? Защититься от инфляции или обеспечить безбедную старость? В первом случае достаточно будет открытия нескольких депозитов и пары часов в год для их обслуживания. Во втором вам понадобится создавать серьезный портфель с разными источниками дохода и уделять этому куда больше времени. Наличие цели – первый шаг для построения инвестиционной стратегии.

Создавайте и пополняйте инвестиционный капитал

Это просто – каждый месяц откладывайте часть своих доходов. Допустим, это будет 10%. Можно больше или меньше, главное – регулярность. Вы ведь наверняка сможете прожить на оставшиеся 90%, не так ли?

Будьте дисциплинированы и не поддавайтесь панике

Загуглите динамику цены на золото за последние 50 лет – несмотря на временные взлеты и падения, общая тенденция показывает рост. Такое же поведение и у многих других устоявшихся активов, даже у пресловутых криптовалют. Если вы составили 10-летний план, не стоит продавать портфель через 2 года, потому что цена на золото вдруг упала на 25%. Вполне реально, что еще через 2 года она вырастет на 100%

Минимизируйте свои риски

Что бы там ни было, прогореть можно всегда, но в вашей власти потерять минимум. Самый простой способ сделать это – диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Наполните его разнородными активами (акции, драгметаллы, депозиты и др.), с разной степенью доходности и риска. Помните о правиле 80/20: 80% портфеля должны составлять низкорисковые, но малодоходные активы, 20% — высокорисковые и высокодоходные.

Создайте подушку безопасности

Не вкладывайте в свой инвестпортфель все ваши сбережения. Далеко не все финансовые активы обладают высокой ликвидностью. И случись что, вы не сможете быстро найти деньги на ликвидацию форс-мажора. Создайте резервный фонд и храните его в максимальной доступности.

Не инвестируйте заемные средства

Вы не можете быть уверенными в доходности своих активов на 100%, даже если обладаете инсайдерской информацией. Игра с кредитными деньгами слишком опасна, чтобы оправдать ее. Лучше вложить меньше, но свое.

Думайте критично

Не доверяйте никому и самостоятельно анализируйте актив, прежде чем доверить ему свои кровные. Ошибаются все, и топовые финансовые аналитики тоже. Верьте только своему чутью.

Вкладывайте в то, в чем разбираетесь

Этот пункт вытекает из предыдущего. Если вы хотите вложить деньги в готовый бизнес или стартап, выбирайте такое предприятие, которое близко к вашим компетенциям. Не работайте с IT-компанией, если вы гуманитарий до мозга костей.

Игнорируйте динамику рынка

Никто не может предсказать динамику. Что бы ни говорили финансисты о своих фундаментальных анализах, всегда случаются черные лебеди: как позитивные, так и негативные. Не бросайтесь продавать или покупать при каждом развороте рынка. Придерживайтесь своей первоначальной стратегии.

Во что можно вкладывать деньги

Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.

• Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
• Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
• Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
• Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
• Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
• Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
• Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.

Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
• Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
• Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
• Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
• Нассим Талеб “Черный Лебедь”. Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Заключение

Инвестирование – это единственный способ защитить свои деньги от обесценивания, хотя и рисковый. Но инвестирование должно быть вашим планом минимум, а планом максимум – получить источник пассивного дохода. Если все делать правильно и включать критическое мышление, то это вполне достижимая цель. Будьте осторожны и умны – и вам не придется думать про пенсию!

http://ru.ihodl.com/investment/2015-08-08/posobie-dlia-nachinaiushchikh-investorov/
http://4brain.ru/blog/investing-for-beginners/