Сбербанк инвестиции: отзывы реальных инвесторов – можно ли на этом заработать

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы подробно рассмотрим Сбербанк в качестве брокера. Легко ли заработать на инвестициях в Сбербанке? Мнения и отзывы реальных инвесторов.

• Так ли хорошо быть инвестором брокера Сбербанк?
• Путаница с инвестиционными продуктами
• Приложение и торговая платформа
• Чем недовольны клиенты брокера Сбербанк
• Как в Сбербанке обманывают клиентов
• Технические сбои
• Проблемы с операциями по валютным счетам
• ИИС
• Преимущества инвестирования через Сбербанк
• Что не так с брокером Сбербанк

В последние годы, на фоне растущей уверенности населения, что свое финансовое будущее придется обеспечивать самостоятельно, увеличивается количество инвесторов на фондовом рынке. А зачит, повышается конкуренция среди брокеров.

Многие из них совершенствуют приложение, делая его более доступным и понятным простому обывателю. Другие снижают тарифы для привлечения большего числа клиентов. Именно по такому пути пошел Сбербанк. С 1 сентября 2019 года он отменил депозитарную комиссию, которая ранее составляла 149 рублей. Теперь его тариф является одним из самых дешевых на рынке, что, безусловно, привлечет большое число новых инвесторов.

Свое приложение для торговли акциями – Сбербанк Инвестор компания запустила в июне 2017 года. До недавнего времени, чтобы стать их клиентом необходимо было явиться для подписания договора в офис. Сейчас для клиентов Сбербанк Онлайн реализована возможность дистанционного открытия счета. Процесс регистрации достаточно прост, однако ждать подтверждения открытия придется пару дней. А если вы до сих пор не имели дело со Сбером, то вам все-таки придется ехать в офис для оформления бумаг.

Так ли хорошо быть инвестором брокера Сбербанк?

Посмотрим, что пишут реальные клиенты.

Традиционно, основной источник отзывов, сайт banki.ru.

Всего на данном ресурсе опубликовано больше 80 тысяч отзывов о компании. При этом служба заботы о клиентах ответила менее чем на 60 тысяч из них. Средняя оценка банка 1,53, что является достаточно низким значением. Например, банк Тинькофф имеет среднюю оценку в два раза выше (3,21).

Такие оценки позволяют Сбербанку занять только 37-ю позицию в Народном рейтинге за 2019 год.

Большинство отзывов, оставленных пользователями, являются отрицательными.

Путаница с инвестиционными продуктами

Мало кто из клиентов понимает, что у Сбербанка есть два инвестиционных продукта – это Сбербанк Инвестор и Сбербанк Управление Активами. По сути, они являются абсолютно разными.

Сбербанк Управление Активами дает возможность работать с ПИФами. Большой отзыв по данному инструменту можно почитать здесь, вывод из которого один: это низкодоходный и абсолютно непрозрачный продукт с сомнительным качеством работы Управляющей компании Сбербанка.

Менеджеры при оформлении клиентам данного продукта, обычно, забывают упомянуть, что обещанная доходность не является гарантированной. А вот наличие комиссии за обслуживание не зависит, получила управляющая компания прибыль или убыток.

Приложение и торговая платформа

Для покупки бумаг на бирже клиентам предлагается использовать приложение Сбербанк Инвестор либо торговую платформу WebQUIK.

Приложение можно скачать в App Store или Play Маркет. Но гарантировать его стабильную работу невозможно. Даже при условии пользования через Wi-Fi, на котором настаивает техническая поддержка брокера. Каждое новое обновление версии приложения не несет решения предыдущих проблем, а только добавляет новых. На наш взгляд это повод задуматься его разработчикам и уделить повышенное внимание не развитию новых функций, а отладке старых для стабильной работы системы.

Как результат, оценка мобильного сервиса от пользователей только 2,2 и масса негативных оценок.

В результате, клиенты вынуждены совершать сделки на рынке через WebQUIK. Безусловно, у этой платформы масса преимуществ. Например, здесь представлен более широкий набор инструментов, с которыми может работать инвестор. Поскольку в мобильном приложении можно купить только акции российских компаний, облигации, ETF и валюту, а доступа к Еврооблигациям нет.

Однако ее интерфейс может не просто отпугнуть новичков на фондовом рынке, но и полностью отбить у них желание инвестировать. Процесс подключения, получения ключей и паролей очень запутан. А чтобы настроить необходимые информационные окна и графики рабочей среды придется потратить не один день. Правда и к стабильности работы данной платформы есть претензии. Она так же «тормозит», особенно в периоды резких изменений на рынке (например, резкого роста акций Яндекса).

Но вернемся к отзывам на сайте banki.ru и рассмотрим подробно причины недовольства клиентов.

Чем недовольны клиенты брокера Сбербанк

Как в Сбербанке обманывают клиентов

Наибольшее количество претензий к продукту «Накопительное страхование жизни». Он относится к инвестиционной сфере и позволяет накопить определенную сумму к конкретному событию. Например, поступлению ребенка в университет. При этом страхуется жизнь и здоровье клиента, делающего взносы. Большинство негативных отзывов связаны с тем, что клиенты вообще не понимают суть данного продукта. А менеджеры не считают нужным объяснять доходчиво, видимо имея свой план по выполнению KPI.

Особенно не понятна причина навязывания накопительного страхования жизни людям преклонного возраста. Видимо молодое поколение понимает, что есть более привлекательные инвестиционные продукты с высокой доходностью и клиентов на данном направлении совсем немного. Поэтому привлекают кого могут.

Кстати, обычные брокерские счета и ИИС так же предлагаются пенсионерам безо всяких разъяснений. Пожилые люди путаются, пугаются и не знают, что делать с ними дальше. Это приводит к последующему расторжению договора.

Как следует из данного отзыва, менеджер банка не понятно зачем вместо вклада «убедила» пенсионерку подписать бумаги на открытие брокерского счета. Сама идея начать инвестиционную деятельность с открытия счета и покупки облигаций не плоха. А вот ее реализация подкачала. На наш взгляд для начала необходимо повышать финансовую грамотность данной категории клиентов.

Еще более странным выглядит ответ банка на данный отзыв: «для оформления заявления на закрытие необходимо обратиться в офис брокерского обслуживания». То есть «где карту оформляли, туда и идите» по-прежнему актуально. И это в 21 веке, когда практически все уже можно сделать онлайн.

На других сайтах так же много претензий к подмене понятий, когда вместо вкладов предлагают открыть ИИС. Или, что еще хуже, подключить доверительное управление, не особо разъясняя, как работают эти инвестиционные продукты.

Конечно, такое поведение Первого банка страны не может не возмущать клиентов.

Что касается действующих инвесторов, тут тоже много претензий.

Технические сбои

В одном отзыве собрана вся «боль». Да, доступ к Инвестору закрыт в то время, когда нет торгов на московской бирже. В это время нельзя ни просмотреть последние цены акций, ни оценить свой портфель.

В приложении действительно часты технические сбои, когда невозможно зайти. Причины могут быть самые разные, однако результат один – клиенты испытывают неудобства.

Довольно распространенная причина невозможности работы со своими накоплениями – замена паспортов клиентами. Смена личных данных в системе Сбербанк Инвестор приводит к «потере» информации о счетах. Техподдержка решает эти вопросы. Но делает это очень медленно, что влечет за собой финансовые потери инвесторов.

С паспортными данными в банке вообще много проблем. Некорректное заполнение информации сотрудниками ведет к невозможности открыть счет. При чем, никто не спешит вносить исправления, а обходятся стандартными отписками.

В некоторых случаях клиенты не получали никакого документального подтверждения открытого ими счета.

Встречается некорректное начисление налога.

И опять странный ответ финансовой организации о необходимости клиенту обратиться в банк с заявлением о возврате излишне удержанного налога. То есть, ошибку они признают, но ее исправление требует от инвестора дополнительных действий и ожидания возврата в течение 3 месяцев.

Технические сбои иногда приводят в «потере» денег клиентов в системе. Подобные случаи были, к примеру, и у клиентов Тинькофф Банка. Но там вопрос решался в течение нескольких часов, максимум одних суток. Сбербанк Инвестор – это более неповоротливая система.

Здесь на решение уходят недели, при этом, служба «заботы о клиентах» не считает нужным уведомить об исходе и извиниться.

Проблемы с операциями по валютным счетам

Это самый многочисленный блок проблем у данного брокера. Некоторые из них вытекают из технических сбоев. Другие накладывают ограничение на перевод средств между своими же счетами внутри одной системы Сбербанка.

По сути, клиентам не предоставляется возможность перевода средств в валюте, отличной от рублей. Если же вы захотите пополнить брокерский счет, к примеру, долларами, то сделать это можно только в офисе банка или внешним переводом из другой финансовой компании. И это достаточно странно, учитывая, что у других брокеров пополнение со своих счетов в иностранной валюте давно реализовано.

Несмотря на набирающую у населения популярность индивидуальных инвестиционных счетов, в Сбербанк Инвестор на этот финансовый инструмент наложено очень много ограничений.

При чем, большинство из лимитов касаются инструментов Московской биржи. При том, что у других брокеров нет проблем с доступом к ним.

Преимущества инвестирования через Сбербанк

Большинство положительных отзывов относится к работе конкретных менеджеров компании и не имеют отношения к качеству инвестиционных продуктов.

Примечательно, что нигде в отзывах не упоминается о тарифах брокера, которые в последнее время стали очень конкурентоспособными.

Самый достойный – «Самостоятельный», с комиссией 0,06% на фондовом рынке, на валютном – 0,2%. Отсутствие платы за депозитарное обслуживание делает Сбербанк привлекательным для инвесторов.

Конечно, у компании есть ряд других преимуществ:

• репутация и надежность. Никто не будет спорить, что Сбербанк это практически единственная финансовая компания, вероятность банкротства которой исключена;
• быстрое пополнение и вывод средств на карту Сбербанка бесплатно, с одной оговоркой – в рабочие дни;
• возможность получения дивидендов и купонов сразу на расчетный счет клиента. Нигде в отзывах это не указано. Однако надо сказать, что такой порядок реализован не у всех брокеров. Это достаточно серьезное преимущество;
• дистанционное открытие счета, при условии, что вы действующий клиент Сбербанка;
• бесплатный демо-режим в приложении позволяет ознакомиться с ним еще до начала реального инвестирования. Это так же достаточно весомый плюс. Поскольку заранее ознакомиться с работой мобильного интерфейса дают очень не многие брокеры.

Что не так с брокером Сбербанк

Изучив отзывы клиентов, можно резюмировать и недостатки инвестиционных продуктов:

1. навязывание доверительного управления и прочих инвестиционных инструментов без желания клиентов,
2. отсутствие доступа в приложение в часы закрытия биржи
3. невозможность пополнения счета иностранной валютой без посещения офиса,
4. некачественная работа службы технической поддержки, длительное время ожидания ответа,
5. отсутствие возможности совершать покупки на Санкт-Петербургской бирже,
6. отсутствует стакан котировок в мобильном приложении. Справедливости ради надо сказать, что это недостаток многих мобильных сервисов для торговли на бирже,
7. при совершении сделки в приложении не отображаются комиссии, а только сумма за ценные бумаги. Кстати, информацию о том, что существует комиссия Московской биржи за сделку, вообще найти не просто. Между тем, она составляет 0,01% от суммы покупки.

Безусловно, брокер Сбербанк имеет преимущество перед другими в виду массовости пользователей финансовыми продуктами компании. Зарплатные проекты, вклады, ипотеки, особенно в регионах, оформляются именно в Сбербанке. Но достаточно ли этого, чтобы завоевать доверие инвесторов и вывести брокера в лидеры рынка?

По состоянию на сентябрь 2019 года ПАО Сбербанк занимает первое место в рейтинге Участников торгов Московской биржи по количеству зарегистрированных клиентов. Однако, по количеству активных клиентов, то есть тех, кто реально занимается инвестициями, а не просто имеют пустой брокерский счет, Сбербанк находится на шестой строчке. То есть, брокер заключил договоры с людьми, которые не могут (или не умеют, или не собирались, или даже не знали, какой они договор заключили) торговать на бирже. А реальные клиенты идти в Сбер не спешат.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и не хотите тратить время на выбор брокера, то начать знакомство с миром инвестиций можно и через их сервисы. Однако, если вы собираетесь иметь диверсифицированный портфель с валютой и акциями иностранных компаний, с компетентной технической поддержкой, то присмотритесь к другим участникам фондового рынка.

«Сбербанк Инвестиции» — отзывы, тарифы, личный кабинет

Подробный обзор программы для инвесторов «Сбербанк Инвестиции» — отзывы текущих клиентов на основе личного опыта, тарифы за обслуживание, вход в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка. Как заработать, подписав договор брокерского обслуживания Сбербанка, как пользоваться подсказками аналитиков.

Что такое «Сбербанк Инвестиции»: как работает система

Инвестиции в Сбербанке – это вложения ваших собственных средств с ожиданием их дальнейшей отдачи, или принесения прибыли. «Сбербанк Инвестиции» – это продуманный сервис, который берет на себя управление вашими вложениями и помогает собрать наиболее доходный портфель на индивидуальные инвестиционные цели. Электронный ресурс настроен с учетом параметров инвестиционного управления, разработанных нобелевскими лауреатами.

Как пользоваться «Сбербанк Инвестиции»: что требуется от будущего инвестора

Начать инвестировать достаточно просто. Сбербанк позиционирует свой сервис на широкую гамму инвесторов — от новичков, до профессионалов рынка с высокой квалификацией. Для начала работы нужно быть клиентом «Сбербанка», иметь в наличии дебетовую банковскую карту и желание зарабатывать. Инвестиционные операции совершаются на специальных счетах, для начала следует открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн».

Помните, вся ответственность за заключенные сделки лежит полностью на вас. «Сбербанк Инвестиции» выступает лишь в роли посредника, предоставляющего свои услуги по покупке/продаже инвестиционных инструментов.

Для этого есть два способа:

• Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» в веб-версии.
• Личное посещение отделения банка.

Для регистрации в режиме онлайн потребуется действующая карта Сбербанка и мобильный телефон, к которому она привязана. На счет следует перевести деньги – онлайн или в кассах банковских отделений. И последний шаг – установить мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» на свой телефон.

Сбербанк Инвестиции — личный кабинет: вход для инвестора

Для того, чтобы войти в личный кабинет, его необходимо зарегистрировать на сайте Интернет-банка. Зайдите на официальный сайт Сбербанка по ссылке www.sberbank.ru, либо сразу на страницу Сбербанк Инвестиций www.sberbank.ru/ru/person/investments.

• Нажмите кнопку «Сбербанк Онлайн», которая расположена сверху справа.
• На форме входа нажать кнопку «Регистрация»
• В открывшемся окне введите номер банковской карты и нажмите «Продолжить».
• На следующей странице введите код доступа. Он придет в СМС на мобильный телефон. Нажмите «Продолжить».
• Система предложит внести идентификационные данные. Придумайте логин пароль, введите их и нажмите «Зарегистрироваться».

Как открыть счет в «Сбербанк Инвестиции»

Регистрация личного кабинета в сервисе «Сбербанк Инвестиции» — это первый шаг к открытию счета. Для инвестирования потребуется открыть брокерский счет через личный кабинет.

Для продолжения следуйте дальнейшим инструкциям:

• Авторизуйтесь в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте.
• В верхней панели справа находится вкладка «Прочее», кликните на нее и выберите «Брокерское обслуживание».
• На странице заключения договора в предложенном списке рынков поставьте галочку рядом с надписью «Фондовый рынок». Нажмите «Продолжить»
• Подтвердите тарифный план, предложенный системой, нажмите «Продолжить».
• На шаге выбора счета, введите данные дебетовой карты Сбербанка.
• Следующий шаг – использование заемных средств. Отметьте «Не планирую».
• Далее выберите цель открытия счета, страну рождения, внесите адрес проживания, и являетесь ли вы резидентом.
• Для подтверждения операции на ваш телефон придет СМС, код из него введите в предложенное поле.
• Заполните графу электронной почты, перейдите далее.
• На следующей странице откроется информационный лист о подтверждении заключения договора. Отметьте галочками все пункты и нажмите «Отправить заявление».

Процесс ожидания подтверждения открытия брокерского счета занимает 2 дня. Как только банк одобрит ваше обращение, уведомление об этом поступит на телефон. После успешного одобрения вашего нового счета инвестора, пополните его.

Для работы с брокерским счетом потребуется мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Скачайте его в соответствующей операционной системе вашего мобильного устройства Android или IOS, либо используйте терминал для трейдеров — QUIK.

В отдельной статье мы рассмотрели подробнее все возможности и функции мобильного приложения «Сбербанк Инвестор», доступные в рамках открытых брокерские счетов и ИИС в ПАО Сбербанк.

Сбербанк Инвестиции — тарифы на брокерское обслуживание

В рамках программы инвестирования Сбербанка предусмотрено два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.

Последний («Инвестиционный») предполагает регулярное получение аналитической поддержки по финансовым инструментам в рамках регулярной рассылки инвестиционного дайджеста и предоставления доступа к порталу Sberbank Investment Research. Ниже рассмотрим их ключевые различия и приведем конкретные цифры.

Тарифы Сбербанк Инвестиции на брокерское обслуживание

Тип сделки/комиссии	Самостоятельный тариф	Инвестиционный тариф
Сделки на фондовом рынке Московской биржи
— до 1 000 000 руб.	0,060%	0,3%
— 1 000 000 – 50 000 000 руб.	0,035%	0,3%
— от 50 000 000 руб.	0,018%	0,3%
Сделки на валютном рынке Московской биржи
— до 100 000 000 руб.	0,2%	0,02%
— от 100 000 000 руб.	0,2%	0,2%
Сделки на срочном рынке Московской биржи
— совершение сделок	0,5 руб./контракт	10 руб./контракт
— принудительное закрытие позиций	0,5 руб./контракт	10 руб./контракт
Сделки на внебиржевом рынке ценных бумаг, ТС ОТС
— покупка (кроме структурированных нот)	1,5% (0.17%, — более 45,000 единиц валюты)	1,5%
— продажа (кроме структурированных нот)	0,17%	0,1%
— покупка структурированных нот	1,5%	1,5%
— продажа структурированных нот	0,17%	0,1%
Сделки с ОФЗ-н, размещенными до 01.05.2019
— до 50 000 руб.	1,5%	1,5%
— 50 000–300 000 руб.	1,0%	1,0%
— от 300 000 руб.	0,5%	0,5%
Сделки РЕПО
— ОТС-РЕПО	0,001%	0,001%
— СпецРЕПО	0,0045%	0,0045%
— инвестирование свободных ценных бумаг	0,001%	0,001%
Распоряжения по телефону, цена за 1 поручение	150 ₽	150 ₽

За совершение сделок с ОФЗ-н, размещенными после 01.05.2019 г. комиссии не взимаются.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке: популярные инструменты

Существует около полусотни финансовых инструментов для инвестирования. Часть из них мало известна, а есть и такие, которые пользуются наибольшей популярностью. Среди последних стоит выделить:

• Банковские вклады.
• Фондовый рынок.
• Международный финансовый рынок Форекс.
• Криптовалютный рынок.
• Рынок драгметаллов.

Фондовый рынок – это инвест-инструмент с высоким потенциалом, его объекты – это ценные бумаги. Суть финансовых вложений заключается в скупке акций, или облигаций и дальнейшей их перепродаже с целью получения прибыли.

Главное — помнить о рисках и возможных потерях. Ни один, даже такой крупный брокерский фонд как «Сбербанк Инвестиции», не гарантирует 100% прибыльности ваших вложений.

Доступные инструменты инвестирования

Предлагаемые Сбербанком решения делятся на несколько категорий, в зависимости от опыта инвестора — от готовых финансовых инструментов с защитой капитала, до рискованных высокоприбыльных вложений на рынке зарубежных акций. Ниже рассмотрим подробнее каждый из них.

Готовые инвестиционные решения	ПИФы, ETF, Управление капиталом, Инвестиции с использованием советника	Руб, Доллары США
Накопления и инвестиции с защитой капитала	Накопительное и/или инвестиционное страхование жизни, Облигации Сбербанка, Пенсионные планы	Руб, Доллары США
Самостоятельное управление инвестициями	Акции, Облигации, Фьючерсы, Опционы, Валютные операции	Руб, Доллары США, Евро
Инвестиции для квалифицированного инвестора	Акции зарубежных компаний, Еврооблигации, Структурные ноты	Руб, Доллары США, Евро

Чтобы получить консультацию или открыть счет, свяжитесь с инвестиционным отделом Сбербанка по телефону 900 (бесплатно с мобильных в РФ) или +7(495)500-55-50 (из любой точки мира).

Сбербанк Инвестиции — отзывы клиентов

Ниже приводим ряд отзывов от клиентов Сбербанк инвестиций, вложивших деньги в управление, а так же трейдеров с опытом торговли, использующих самостоятельные алгоритмы инвестирования. Как видите, ситуация довольно противоречивая. Но, в оправдание услуги Сбербанка, стоит отметить, что подобный вид заработка имеет достаточно высокий порог риска — помните об этом, подписывая договор.

Торгую через брокера Сбербанка с 2016 года. Меня все устраивает. Вполне приличный брокер. По крайней мере проблем с выводами и зачислениями не случалось. Система конечно иногда подвисает, но думаю, что это связано с часами повышенной волатильности на рынке. В общем, нормальный брокер, рекомендую. — Алексей Горный

Отвратительное обслуживание и завышенные тарифы. Наплевательское отношение даже на клиентов с крупными счетами. QUIK вообще постоянно тормозит. А дозвониться и получить вменяемый ответ просто не реально, если и отвечают, то просто пишут описки. — Марина Викторовна А.

С каждым годом все хуже. Чем дальше, тем чаще всё виснет QWIK, пароль не отправляется или отправляется долго и ждешь его по 2 часа, тач айди вообще не работает. Даже данные по вложениям адекватно не отображены. — Илья

Целый день не могу зайти в КВИК и в мобильное приложение. Чтобы хоть какую-то поддержку получить, приходится дозваниваться часами. А на сайте форма обратной связи вообще не работает. Это же кошмар, там у вас вообще кто-нибудь работает? — Vika82

Брокер с самой крупной базой клиентов и никаким обслуживанием. Клиентов принимают два раза в неделю, а когда собрались мы закрыть ИИС, оказалось, что специалисты сидят на разных адресах, у одного надо справку забрать, другому отнести. И вот гоняют по инстанциям. Стыдно должно быть за такое отношение к клиентам. — Аркадий Р.

А вы уже зарабатываете вместе со «Сбербанк Инвестиции»? Пожалуйста, оставьте отзыв о вашем личном опыте использования сервиса, расскажите о прибыльности инструментов и надежности капиталовложений.

ИИС отзывы вкладчиков

ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) привлекают консервативных и начинающих инвесторов относительно высокой (для консервативного инвестирования) доходностью в 18-25% и низкими рисками. На первый взгляд, вложение в ИИС выглядит гораздо привлекательнее любого банковского вклада и неопытные инвесторы зачастую ведутся на рекламные кампании, не проводя расчетов и не изучая условия детально и сталкиваются с разными неприятными особенностями, которые не сразу бывают очевидны. В статье рассмотрим ИИС отзывы вкладчиков 2020, достоинства и недостатки ИИС, а также истинную доходность, проанализировав все детали системы инвестирования.

• ИИС отзывы вкладчиков
• ИИС в Сбербанке отзывы
• Минусы и плюсы по мнению клиентов
• Стоит ли открывать ИИС

ИИС отзывы вкладчиков

Большинство положительных отзывов об ИИС связано с тем, что при относительно низком уровне риска доходность в 3-4 раза превысит банковские проценты по депозитам.

Уровень риска ИИС находится примерно на уровне банковского вклада, но с большей доходностью и более сложной системой инвестирования. В отличие от вклада, где вы просто кладете деньги и на время забываете о них, в ИИС предлагается два способа получения дохода:

• первый — это возврат налогового вычета в размере 13%,
• второй — доход с финансовых инструментов, требующий большего участия вкладчика. Чаще всего выбирают вложение в облигации — доходность по ним составит 7-8% в год. Наиболее надежными считаются государственные облигации федерального займа.

• Сколько можно заработать на акциях
• Сколько нужно акций, чтобы безбедно жить на дивиденды
• Как купить акции Газпрома и получать дивиденды

В случае инвестирования по формуле «консервативные облигации (корпоративные или государственные)+ вычет» в сумме мы имеем 20-21% годовых, при минимальных рисках потерять деньги.

ИИС Сбербанк отзывы

Для получения вычета по НДФЛ есть ряд условий — сумма вычета не должна превышать 52000 руб. в год. Это говорит о том, что бессмысленно вложение суммы выше 400000 руб. 13% с суммы превышения начисляться не будет.

Другое обязательное условие для получения данного вида налогового вычета — наличие постоянной официальной работы. Компания должна регулярно производить отчисления за сотрудника в налоговую. Именно НДФЛ удержанный и перечисленный с вашей заработной платы работодателем вы можете получить обратно. Потому ИИС подходит далеко не каждой категории граждан.

Без прибыли с налогового вычета остается лишь прибыль по торговле инструментами, а в случае с консервативными облигациями это 7%, практически равные доходности по банковскому вкладу. Но вклады подлежат обязательному страхованию, в отличие от инвестиционных счетов, потому без возможности получения вычета инвестирование через ИИС в облигации нецелесообразно. Об этом часто умалчивают сотрудники банков пытаясь убедить клиента открыть индивидуальный инвестиционный счет. Но не все так безнадежно. При отсутствии официальной заработной платы можно заработать на ИИС, вложив деньги в ценные бумаги российских и зарубежных компаний.

При детальном рассмотрении выясняются и другие особенности — рекламируемая доходность 20-21% оказывается завышенной. В действительности такая доходность выходит только за 1-ый год, а за последующие два она меньше. Реальная средняя доходность за 3 года составляет не больше 10-13% вместо обещанных 20-21%.

Например, если открыть ИИС и внести на счет 400000 руб., которые вложить в облигации со средней годовой доходностью 8%, то общая доходность за год с учетом вычета по НДФЛ составит 84000 руб. или 21%. Если реинвестировать полученный доход без дополнительных пополнений, то доход за 2 год будет уже 10,26%, а за 3-ий – 9,21%.

Год	Сумма на ИИС, руб.	Доходность 8%	Вычет 13%	Доход	Доходность за год,%
1	400000	32000	52000	84000	21,00
2	484000	38720	10920	49640	10,26
3	533640	42691,2	6453,2	49144,4	9,21
Итого	533640	113411,2	69373,2	182784,4	13,49

Общая доходность по вложенным средствам за 3 года по данным расчета из таблицы составит 13,49% годовых.

Работники банка по понятным причинам не акцентируют внимание на таких особенностях, а сами инвесторы не всегда могут или хотят разобраться прежде чем инвестировать.

• Куда вложить 100000 руб., чтобы заработать 35-80% годовых
  
• Реальные примеры пассивного дохода

Но и это еще не все — долю доходности съедают комиссии брокера и налог на полученную прибыль.

ИИС счет отзывы

Если вы думаете, что так поступают только в Сбербанке, то ошибаетесь. Почитайте отзывы про Тинькофф Инвестиции.

За открытие счета брокерская компания возьмет с вас 1% и еще 1% за его ведение при выборе доверительного управления. Комиссии за ввод и вывод средств за заключение сделок составят еще 0,5-1%. Прибавим сюда НДФЛ с инвестиционного дохода — 13% и получим реальную годовую доходность 9,09% вместо рекламируемых 20-21%.

В случае досрочного снятия средств с ИИС вы теряете вычет и доходность будет еще грустнее — около 6-7% годовых.

Также есть категория начинающих инвесторов, которые в силу неосведомленности или по каким-то другим причинам зарабатывают на ИИС лишь на получении вычета по НДФЛ. Они просто вносят на ИИС три года подряд по 400000 руб. Это позволяет им получать 52000 руб. ежегодно, не покупая инвестиционных инструментов, тем самым упуская возможность заработать больше.

Год	Сумма на ИИС, руб.	Вычет 13%	Итого доход	Доходность за год,%
1	400000	52000	52000	13,00
2	800000	52000	52000	6,50
3	1200000	52000	52000	4,33
Итого	1200000	156000	156000	7,94

В итоге имеют максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги на обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% в год.

ИИС минусы

Таким образом, выделим недостатки ИИС:

1. Доступность налогового вычета только определенной категории граждан с официальным местом работы.
2. Отсутствие государственного страхования вложенных средств.
3. Несоответствие заявленной и реальной доходности. Налоговый вычет в размере 13% выплачивается на вносимую сумму разово, а за последующие 2 года нет.
4. Возможность снять средства ранее трех лет без потери дохода отсутствует. А без выплаты вычета доход с ИИС выглядит совсем непривлекательно. Возможность получить налоговый вычет для многих является определяющим фактором, по которым они выбирают ИИС.
5. Брокерские комиссии съедают часть дохода. Причем не всегда брокеры действуют честно. Например, однажды вам могут не предупреждая сменить тариф, о чем станет известно после обнаружения списаний со счета.

Все вышеописанное подтверждается отзывами и недовольством клиентов, открывших ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет отзывы

Стоит избегать открытия ИИС в «Сбербанк — управление активами» – это абсолютно разные организации. Данная компания предоставляет торговлю только ПИФами и по факту приносит нулевую или даже отрицательную доходность.

Стоит ли открывать ИИС

Каждый решает сам, насколько ему подходит инвестирование в ИИС, но выделю несколько рекомендаций для принятия решения:

1. Не верить заманчивым цифрам, а проверять реальную выгоду, уточнив у банковского сотрудника детали или изучив их на сайте. Не забывать, что первоочередная цель сотрудника — это прибыль банка и пополнение его баланса на деньги вкладчиков.
2. Открывая ИИС, необходимо покупать финансовые инструменты, хотя бы самые простые, а не пользоваться одной лишь возможностью налогового вычета. Иначе вы просто повысите статистику и отчетность брокера, но не свою прибыль, а денег получите как с обычного банковского вклада, что не имеет никакого смысла. Если вы не хотите покупать инвестиционные инструменты, целесообразнее открыть вклад, это проще технически.
3. В случае с ИИС не вкладывать внесенные деньги в активы смысла нет. При вложении доходность нестабильна, вы можете заработать и 35-100% за год, инвестируя в акции. Но можете и потерять, если цена на акции упадет. Для нежелающих рисковать подойдет покупка облигаций (ОФЗ) как более стабильного инструмента и защитного актива. Вложение в облигации федерального займа, регионов или крупных компаний дает доходность около 7%.
4. Не забывать, что ИИС, в отличие от вкладов, не застрахованы государством. Поэтому к выбору брокера следует отнестись внимательно. Выбирайте крупные проверенные компании с высоким рейтингом надежности. Я инвестирую через ИИС с помощью БКС брокера. Подробнее о моих успехах в инвестировании вы можете прочитать в отчетах инвестора, которые я стараюсь публиковать каждую неделю.

Самая оптимальная формула получения дохода с ИИС для начинающих или консервативных инвесторов — «ИИС + покупка облигаций (лучше ОФЗ) + налоговый вычет». Для инвесторов, готовых к большему риску и доходности, облигации лучше заменить на акции.

ИИС отзывы вкладчиков показывают, что при правильном подходе инвестиции через ИИС могут приносить до 10-13% годовых. Однако важно не торопиться и осмотрительно выбрать брокера (надежный банк) и вносить на индивидуальный инвестиционный счет только те денежные средства, которые вам не понадобятся в течение последующих 3 лет. Иначе риски потери большей части заработанного возрастают многократно.

http://kudavlozhit.ru/sberbank-investitsii-otzyvy
http://sberbank-kak.ru/investicii-otzyvy/

ИИС отзывы вкладчиков