Пт. Июл 23rd, 2021

Тинькофф инвестиции — как это работает? | Обзор и личное мнение + бонус 1 000 рублей новым клиентам

По поводу сервиса Тинькофф инвестиции написано много отзывов. Одни достаточно негативно отзываются о приложении. Другие, напротив, высказывают сугубо положительные мнения. И чтобы составить объективное обзор, нужно в первую очередь понимать — для чего, а вернее для кого предназначена платформа в первую очередь. Под кого она заточена и какие возможности предоставляет.

Чтобы не говорили — а свою основную функцию сервис выполняет на все 100 процентов.

Это максимально упрощенная возможность покупки ценных бумаг на фондовом рынке. Многие пользователи даже не знают, как купить акции. Куда обратиться и сколько денег для этого надо. Тинькофф без лишней волокиты позволяет новичкам совершать операции на бирже. С полным отсутствием каких либо знаний об устройстве фондового рынка.

Опытные инвесторы посмеиваются над приложением. Считая его недоразвитым, с сильно урезанными возможностями. И это их право. Но для новичков — это самое оно.

В статье мы проведем полный обзор сервиса, разберем основные функции, выявим плюсы и минусы, подводные камни и выведем решение (отзыв) о целесообразности использования.

Дополнительно вы узнаете, как можно получить в подарок денежный бонус (1000 рублей) от банка.

  1. Чем может быть полезен Тинькофф?
  2. Как это работает
  3. Акции
  4. Облигации
  5. Еврооблигации
  6. ETF
  7. Валюта
  8. Тинькофф инвестиции — тарифы и условия
  9. Часто задаваемые вопросы
  10. Отзывы и личное мнение
  11. В заключение
  12. Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Чем может быть полезен Тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2018 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

  • акции — российские и зарубежные;
  • облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
  • ETF;
  • валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

  • текущая цена на покупку и продажу;
  • график — можно менять интервал времени;
  • доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание.

Что нужно знать:

  • Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
  • Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
  • Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
  • Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
  • Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
  • Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
  • Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
  • Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Доступны парктически все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), на облигации и 1 на золото.

В 1 акцию ETF входит от нескольких десятков до нескольких сотен акций страны.

Если вы не знаете — что такое ETF и чем они полезны инвесторам рекомендую ознакомиться ETF на Московской бирже.

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

БанкКурсРазница с ЦБ
Центробанк56,66
Тинькофф инвестиции56,800,25%
Тинькофф Банк57,651,75%
ВТБ57,41,3%
Сбербанк58,923,99%

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие. Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет. Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течение нескольких минут вас на него переведут.

После получения доступа (придет СМС с временным логином и паролем) пополняйте карту и можно покупать ценные бумаги.

Комиссии и прочие издержки

Действует единая тарифный план на все операции — 0,3% от суммы сделки. Но не менее 99 рублей. Это единственные расходы, которые несет инвестор.

С 1 августа 2018 года действует другая система комиссий.

Есть 2 тарифа: инвестор и трейдер. Третий тариф рассматривать нет смысла. Абонентская плата от 1,5 до 3 тысяч в месяц.

УсловияТариф ТрейдерТариф Инвестор
комиссия за сделку0,05%0,3%
Ежемесячная комиссия при отсутствие сделокотсутствуетотсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка290 руб99 рублей

На тариф Трейдер выгодно переходить при месячном обороте сделок от 77 тысяч рублей.

Совершая сделки, нужно знать про несколько моментов.

  1. Комиссия 0,3% или 0,05 берется за каждую операцию. Например, если купить акции Газпрома, а через неделю их продать — то это будет 2 операции. И за каждую нужно заплатить отдельно по 0,3 и 0,01%.
  2. Ежемесячная комиссия списывается сразу же после совершения первой сделки. Купили на 10 тысяч акций — заплатите сразу брокеру 30 рублей (0,3% от суммы сделки) + 99 рублей. При тарифе Инвестор. И 340 рублей при тарифе Трейдер. За остальные операции будет списание только комиссии за сделки.
  3. Покупая акции, еврооблигации номинированные в иностранной валюте за рубли, сервис берет двойную комиссию. Первая за конвертацию рублей в валюту. И непосредственно за покупку бумаг.

Большинство людей в отзывах пишут о высоком уровне комиссий сервиса. Мол 0,3% — это грабеж.

Отчасти согласен. Комиссия высоковата. Но меня в первую очередь смущает дополнительные 99 рублей в качестве абонентской платы. Если совершать редкие сделки (раз в месяц) и на маленькие суммы — то итоговая комиссия будет просто огромна. На 10 тысяч — 102 рубля или 1% от суммы сделки. На 5 тысяч — уже 2%.

По поводу самой комиссии в 0,3%.

Для того, чтобы понять высоко это или нет нужно сравнить с альтернативными возможностями вложения денег.

Для примера приведу несколько….

Банковские вклады. Расходов нет. Но и процентная ставка по вкладу на несколько десятков процентов ниже, чем мы можем получать по облигациям.

ПИФ. Инвестируя через Паевые фонды вкладчик, при покупке паев заплатит комиссию (скидка) в размере 1-3%. И еще при продаже 1-2% (если держать меньше года). Дополнительно каждый год фонд будет удерживать 3-4% от суммы средств. Обязательно почитайте о том, почему не нужно вкладывать деньги через ПИФ.

Народные облигации. Доступна покупка ОФЗ-н от 30 тысяч в банке. Комиссия составит — 1-1,5%.

Фондовые брокеры. Комиссии за сделки намного ниже. Примерно 0,03-0,08%. Но инвесторы могут нести другие дополнительные расходы.

Плата за депозитарий (100-200 рублей ежегодно).

Абонентская плата. Для примера, у брокера Открытие она составляет — 295 рублей в месяц (если на счете меньше 50 тысяч рублей). У Финама чуть меньше двухсот (независимо от суммы средств на счете). Даже у самого БКС (непосредственно с кем и работает Тинькофф) ежемесячная комиссия 177 — 350 рублей в месяц.

Если обратить внимание на зарубежных брокеров, то в среднем нужно для начала торговли сумму от пары десятков тысяч долларов. Ежемесячная комиссия (практически у всех) — минимум 10-15 долларов. Минимальная комиссия за сделку — $3-5. Плюс куча заморочек с налогообложение и заполнением ежегодной налоговой декларацией.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

  1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
  2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
  3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30 +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день. То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет. И их сразу же можно вывести.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

  1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
  2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
  3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
  4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
  5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
  6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
  7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
  8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
  2. Доступно мало облигаций. Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.
  3. Нет информации по будущим дивидендам.

В заключение

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с другим брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу. Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Теперь можете воспользоваться моим приглашением и спокойно получить 1 000 рублей от банка Тинькофф.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Преимущества “Тинькофф инвестиции” и отзывы клиентов в 2020 году

Постепенно все больше людей задумывается не только о сохранности своего капитала, но и о его приумножении. Благодаря «Тинькофф инвестиции» можно стать участником фондового рынка, повысить свою финансовую грамотность и купить акции известных компаний.

Что такое «Тинькофф инвестиции» и в чем их преимущества

По данным Московской биржи в 2019 году Тинькофф стал самым массовым брокером по количеству активных клиентов. Благодаря удобному сервису банк смог доказать, что прибыль можно получать не только по депозитам.

Новички, которые решились попробовать себя на фондовом рынке, отметили такие преимущества программы:

  1. Альтернатива банковским депозитам. Отличным вариантом становятся облигации, процентная ставка которых более высокая. При положительном раскладе доход от них будет примерно в 1,5-2 раза выше, чем от депозита.
  2. Вклады в долларах. Рынок предлагает ставку намного выше, чем финансовые учреждения. При покупке евробондов человек может рассчитывать на прибыль в 2-3 раза выше, чем от банковского вклада.
  3. Покупка ценных бумаг не только российских, но и иностранных компаний. Достаточно выбрать понравившуюся компанию и стать ее акционером. Многие не откажутся от частички таких гигантов, как Газпром или Google.
  4. Валютные операции. Приложение позволяет проводить операции по курсу, который максимально приближен к официальному. Обратив внимание на обменный курс любого финансового учреждения, можно заметить, что он включает несколько процентов сверху.

Тарифы для клиентов

Решившись участвовать в фондовых торгах, необходимо зарегистрироваться в системе и выбрать один из предложенных тарифов:

  1. «Инвестор» – для новичков. Разработчики предусмотрели разумный лимит оборота средств – 77000 рублей в месяц. Клиентам доступен базовый каталог, который позволит научиться работать на фондовом рынке без серьезных финансовых потерь. При этом комиссия за сделку составляет 0,3%, но не менее 99 рублей ежемесячно.
  2. «Трейдер» – для активных инвесторов и трейдеров. Обладатели премиальной карты Tinkoff обслуживаются бесплатно. Участники с общей стоимостью портфеля в 2 млн рублей обязаны ежемесячно отдавать 290 рублей за обслуживание, при этом комиссия за каждую покупку или продажу акций составляет 0,05%. Особенно активные инвесторы могут снизить ее практически вдвое, если ежедневный оборот превысит 200 000 рублей.
  3. «Премиум» – для финансово обеспеченных инвесторов. При переходе в личный кабинет будет доступен не только базовый список, но и перечень ценных бумаг, активы мировых бирж, а также внебиржевые инструменты. Если общая стоимость портфеля инвестора превышает 3 млн рублей, то процент за обслуживание не взимается. У людей, сумма вложений которых колеблется от 1 до 3 миллионов, с дохода будет удержано 990 рублей. За обслуживание вкладов менее 1000000 рублей придется отдать 3000 рублей. При этом дополнительно взимается комиссия за каждую сделку, которая составляет 0,025%, а используя внебиржевые инструменты и приобретая ETF – от 0,025 до 2%.

Правила регистрации и установка приложения

Стать участником фондового рынка достаточно просто: нужно лишь перейти на официальный сайт Тинькофф, ознакомиться с его содержимым и преимуществами, после чего заполнить предложенную анкету. В оговоренный день приедет сотрудник банка с договором на открытие брокерского счета. Дополнительно он передаст карту Tinkoff Black после пополнения, с которой можно смело начинать инвестировать.

Многие специалисты призывают людей быть бдительными при заполнении анкеты, особенно в строке «Выберите тип счета». Клиент может выбрать «Брокерский» и «ИИС» (индивидуальный инвестиционный счет).

Второй подразумевает два варианта налогового вычета и подойдет лишь тем, кто не планирует выводить средства ранее, чем через три года. Он предусматривает свои ограничения: пополнение только рублями на сумму не более 1 млн рублей в год. Это значительные ограничения, которые не позволят проводить крупные сделки и покупать акции иностранных компаний.

Итак, перейдем непосредственно к налоговому вычету. Схема типа «А» дает возможность ежегодно возвращать до 13% от суммы, которая была внесена на ИИС. Главное условие возврата – официальный доход, который облагается НДФЛ, так как вернуть можно только уплаченный налог. А вот схема типа «Б» освобождает от ежегодной уплаты 13% от инвестиций, которые вы должны государству по закону. Этот налог можно уплатить один раз, при закрытии ИИС.

Для удобства работы с системой команда разработчиков создала специальное мобильное приложение. Оно доступно для скачивания для любых смартфонов, функционирующих на базе Android и iOS через магазины программного обеспечения Google или Apple. Приложение дает возможность отслеживать активы, заключать сделки, пополнять баланс и выводить деньги, независимо от местонахождения и времени суток.

С какими проблемами могут столкнуться вкладчики «Тинькофф инвестиции»

Главная опасность, которая поджидает клиентов, – банкротство финансового учреждения. Коммерческие структуры развиваются без государственного участия. Если сильный кризис пошатнет экономику страны, то все финансы в первую очередь отправятся на поддержку именно государственных банков. Остальным учреждениям придется самостоятельно решать проблемы, но так как Тинькофф активно развивается и не испытывает никаких затруднений, то возможность банкротства очень мала.

Новички, которые выбрали тариф «Инвестор», столкнутся с комиссией в 0,3%. Это цифра сначала не привлекает особого внимания. Но углубившись в особенности фондовых рынков, станет понятно, что процент намного выше среднестатистического значения (в 4-6 раз). Для людей, которые проводят небольшие сделки, это будет значительно бить по карману. Но радует, что, потренировавшись, можно выбрать другой тариф с более выгодными условиями.

Что касается самого сервиса, то некоторые клиенты недовольны тем, как организована служба поддержки и работа приложения. Сбои в программе приводят к невозможности быстро реагировать на ситуацию на рынке и вовремя избавиться от падающих акций либо приобрести выгодные активы, а это прямая потеря денег. Но это вопросы технического характера, которые обещают решать оперативно.

Отзывы клиентов, вложивших собственные средства в 2020 году

Принимая решение о работе с Тинькофф, стоит ознакомиться с опытом других участников сервиса:

Андрей, 30 лет: «До профессионала мне далеко, и я не провожу многомиллионные обороты ежедневно. Однако сервис прекрасно подходит для сохранения, а при выгодном раскладе, и приумножения своих накоплений. Плюс комиссия за операцию в 0,05% процентов действительно радует».

Ирина, 37 лет: «Год назад я открыла брокерский счет в банке, и, действительно, процедура оказалась бесплатной. Большим плюсом стало наглядное и простое приложение, с которым справится даже новичок. Для себя заметила, что выгоднее использовать «Тинькофф инвестиции» при вкладах на длительный срок. Главный минус, который сразу бросился в глаза, высокая комиссия за сделку (0,3%). У меня открыт ИИС в другом банке, так там я плачу всего 0,05%. В Тинькофф переплата получается в шесть раз, и еще берут ежемесячный платеж за обслуживание, что тоже неприятно».

Руслан, 29 лет: «Инвестированием в ценные бумаги я занялся, чтобы уберечь свой скромный капитал от инфляции. Установив на телефон приложение, смог быстренько прикупить кое-какие активы. Благодаря простому интерфейсу у новичка сложностей не возникает, так как возле каждой бумаги есть справочная информация. Для меня приложение удобное, поэтому продолжу активно его использовать».

Олег, 40 лет: «Отличное приложение для начинающего трейдера и инвестора, поскольку создана мини-соц. сеть «Пульс», где можно изучить каждую акцию и спросить мнение людей. Кроме того, можно посмотреть их инвестиционные портфели и сделать определенные выводы. С приложением очень удобно работать, все понятно и доступно описано. Если возникли вопросы, то можно обратиться в чат технической поддержки и получить исчерпывающий ответ по всем вопросам. Я недавно работаю с приложением, но серьезных минусов, по крайней мере, для себя, не нашел».

Марина, 32 года: «Я уже около года пользуюсь сервисом, и никогда проблем не было. Но несколько дней назад система перестала отвечать на запросы, как и банковское приложение. В сервисном центре обещают восстановить как можно быстрее, но я уже не успела продать и купить новые акции. В итоге много потеряла, а составлять инвестиционную стратегию с такими сервисами просто бесполезно. Буду искать другую платформу».

Света, 36 лет: «Меня разочаровал сервис и работа персонала. Пыталась открыть инвестиционный счет более недели. Когда связалась с оператором, то они ссылались на технический сбой и обещали все быстро исправить. В итоге после еще четырех дней ожидания предложили закрыть договор и спустя двое суток снова подать запрос».

Игорь, 45 лет: «После успешной сделки у меня появилась большая сумма денег, которую не хотелось вкладывать в банк на депозитный счет. Друзья посоветовали воспользоваться приложением Тинькофф, которое понравилось мне с первого взгляда. Все очень просто, покупка и продажа акций происходит мгновенно, а проценты от инвестиций намного выше, чем от простого банковского вклада».

Кирилл, 32 года: «Обратить внимание на рынок ценных бумаг мне посоветовали товарищи по работе и предложили сервис Тинькофф. В банке счет мне открыли очень быстро, в течение двух дней все было готово. Сейчас я только начинаю пробовать свои силы, но уже приобрел несколько акций. Все достаточно просто, а при желании можно посоветоваться с другими участниками системы или обратиться в техническую поддержку».

В России в торгах на фондовых биржах участвует около 1% населения, поскольку любые вложения связаны с огромным риском и это пугает обычных граждан. Однако «Тинькофф инвестиции», созданные в 2016 году, зарекомендовали себя надежным сервисом для покупки и продажи акций, облигаций и валюты и набирают популярность.

Обзор брокерского счета в Тинькофф: стоит ли открывать + реальные отзывы развод или нет

Приветствую, дорогие читатели. Выбор брокера для инвестирования — непростая задача: компания должна предоставлять выход на нужные биржи, брать не слишком высокую комиссию, да в принципе не оказаться мошенником. Составить реальную картину по брокерским услугам можно только на основании обзоров в интернете.

Сегодня предлагаю вам почитать статью про брокерский счет Тинькофф, в которой опишу все преимущества и недостатки этого брокера и расскажу, каким именно инвесторам лучше всего пользоваться услугами Тинькофф. Со своей стороны гарантирую максимальную объективность и актуальность обзора. Итак, поехали.

О брокере

НазваниеТинькофф инвестиции
Год основания2007
Регулятор и лицензияЦентробанк РФ, лицензия № 045-14050-100000от 06.03.2018
РеквизитыИНН 7710140679 ОГРН 1027739642281
Рейтинг надежностиСтабильно высокий
Торговые площадкиМосковская биржа, Лондонская биржа, Нью-Йоркская биржа, Nasdaq
Торговая платформаТинькофф инвестиции
Минимальный депозит1 рубль
Уставной капитал0
Адрес головного офиса1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва, 123060 Россия
Официальный сайтtinkoff.ru/invest/
Телефон горячей линии8-800-755-27-56
Виды поддержкиТелефонное консультирование, чат с оператором
Бесплатный демо-счетНет
Минимальная комиссия0% при простое, 0,025% при торговле
РейтингТоп-2 по количеству клиентов, средняя оценка 4/5

Краткая история брокера и награды

Tinkoff bank появился на российском рынке в 2007 году. Предоставляет полный спектр банковских услуг:

  • дебетовые и кредитные карты;
  • потребительское кредитование;
  • ипотечное кредитование;
  • вклады;
  • рефинансирование кредитов и ипотеки;
  • ведение бизнеса и др.

О существовании этого банка, думаю, все прекрасно знают: его реклама висит на каждом углу.

В 2016 году была создана платформа Тинькофф Инвестиции , где клиенты банка могли открыть брокерский счет и участвовать в торгах на фондовом рынке. В то время Тинькофф еще не обладал собственной брокерской лицензией, поэтому юридически клиенты открывали счет у брокера БКС, а торговали через платформу Тинькофф.

В марте 2018 года Тинькофф получил лицензию на ведение брокерской и депозитарной деятельности. С этого момента банк стал полноценным брокером, пользующимся огромной популярностью у населения. Тинькофф-брокер был признан «лучшей инвестиционной компанией 2018 года» (по версии сайта банки.ру).

Этот же интернет-портал признал Тинькофф банк самым клиентоориентированным 2018. Еще одна награда — «лучшее мобильное банковское приложение 2018».

Какие услуги предлагает

Список услуг Тинькофф:

  1. Дистанционное открытие брокерского счета.
  2. Круглосуточная техническая поддержка.
  3. Собственная удобная торговая платформа и мобильное приложение.
  4. Мультивалютный счет.
  5. Робот-консультант.
  6. Мгновенный ввод-вывод без комиссии при использовании дебетовой карты банка Тинькофф.
  7. Предоставление подробной выписки по операциям.
  8. Большое количество активов для инвестирования и торговли.
  9. Автоматический вычет налогов в соответствии с законодательством.

Для начинающих и не суперкрутых инвесторов этот перечень просто идеален, больше просто не нужно. Автоматические налоговые вычеты также не могут не радовать.

Инструменты торговли и инвестирования

Список актуален на апрель 2019 года:

  • 68 облигаций;
  • 584 акции;
  • 15 ETF;
  • 2 валютные пары — доллар и евро;
  • 3 поставщика ИСЖ.

К сожалению, брокер Тинькофф не дает доступа к таким деривативам, как фьючерсы и опционы, да и валютных пар негусто. Но далеко не всем эти инструменты нужны, тем более компания развивается, может в дальнейшем расширить спектр услуг. Что касается ценных бумаг — выбирать есть из чего, а возможность купить ETF даст отличную диверсификацию портфеля.

Информационное сопровождение

Ежедневная аналитикаАнализ рынка персональным менеджером только в премиум-тарифе
Семинары и обучениеРобот-консультант дает советы по сбору инвестиционного портфеля
Торговые идеиНа сайте представлен перечень готовых инвестиционных идей с подробным описанием

Условия обслуживания и тарифы

Типы счетовБрокерский счет
Комиссия брокера0,025-0,3%
Комиссия биржи0
Комиссия депозитария0
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка0,25-2% (премиум тариф)
Плата за пользование терминалом99-590 рублей/месяц
Плата за вывод денежных средств0
Способы пополнения и выводаТолько через карту Tinkoff Black

Программное обеспечение и мобильная торговля

После открытия брокерского счета вы сразу получаете доступ к торговой платформе Тинькофф Инвестиции. Отмечу, что интерфейс простой, понятный, никаких проблем с пониманием вызвать не должен.

Чтобы купить или продать какой-либо актив, нужно просто нажать в личном кабинете соответствующую кнопку, подтвердить операцию по смс. Цена купли/продажи при этом фиксируется, даже если за время подтверждения рыночный курс изменится.

Не зря Тинькофф называют «брокером для домохозяек». Вообще это не совсем верно. Но пока остановимся на торговой платформе Тинькофф Инвестиции, которая доступна в виде онлайн-сервиса и мобильного приложения. Функционал обеих версий у брокера абсолютно одинаковый.

При работе с платформой не нужно использовать терминал Quik, это огромный плюс. Все сделки можно проводить, не выходя из браузера или приложения. Клиентам брокера доступен биржевой стакан и возможность выставления рыночных ордеров, отложенных ордеров, стоп-лоссов и тейк-профитов (что это такое, можно прочитать в моей статье). Когда торговая сессия закрыта, заявки все равно можно оставлять.

Дополнительные сервисы

Помощь управляющихВ премиум-тарифе есть персональный консультант
Доверительное управление активамиТолько самостоятельная торговля
Страхование акцийЕсть
Бонусы и скидкиБесплатное обслуживание при больших оборотах
КонкурсыНет
Партнерская программаБонусные 1000 рублей за рекомендацию

Работа с брокером

Открыть брокерский счет Тинькофф не составит труда. Вот инструкция.

Регистрация на официальном сайте

Нужно перейти по ссылке tinkoff.ru/invest, нажать кнопку «Стать инвестором», после чего откроется форма для заполнения анкеты на открытие счета у брокера. Отдельно регистрировать аккаунт не нужно, вы получите данные для личного кабинета после заполнения анкеты и получения карты банка Тинькофф.

Если у вас уже открыт счет в банке, достаточно зайти в личный кабинет, согласиться с открытием брокерского счета.

Инструкция по открытию счета

Тинькофф — банк, работающий только в режиме онлайн , поэтому никуда ехать не нужно. Дебетовую карту, нужные для открытия счета документы привезет вам курьер прямо к дому через пару дней после подачи заявки. Вам остается их подписать и начать пользоваться личным кабинетом.

Помните, что наличие карты банка обязательно для работы с брокерским счетом.

Демо-счет

Как такового демо-счета с виртуальными деньгами брокер не предусматривает, клиенту по умолчанию присваивается тарифный план «Инвестор».

Всего есть 3 тарифа:

  • инвестор;
  • трейдер;
  • премиум.

Подробно о них сами почитаете на сайте банка.

Пополнение счета и вывод средств

Без дебетовой карты Tinkoff Black вы не сможете использовать брокерский счет , она нужна для его пополнения и вывода средств без комиссии. Страшного в этом ничего нет, поскольку данная карточка сама по себе является годным банковским продуктом с выгодными условиями.

Техническая поддержка

Пользователи могут воспользоваться услугами техподдержки по телефону или через онлайн-чат в любое время суток. Саппорт у Тинькоффа на очень высоком уровне, не зря банк считается самым клиентоориентированным. Так что можете смело звонить, задавать любые вопросы про брокера и счета.

Плюсы и минусы компании

  1. Дистанционное открытие счета.
  2. Низкий порог вхождения.
  3. Высокотехнологичная и удобная торговая платформа.
  4. Есть премаркет и постмаркет.
  5. Нет комиссии за простой счета.
  6. Простые тарифные планы.
  7. Мультивалютный счет.
  8. Объективные курсы биржевых активов.
  9. Ввод/вывод без комиссии со счета брокера.
  10. Отличная техподдержка 24/7.
  1. Высокие комиссии при обслуживании счета брокера.
  2. Нет деривативов и маржинальной торговли.
  3. Мало валютных пар.
  4. Нет инструментов теханализа.
  5. Редкие системные сбои в работе платформы.
  6. Периодические звонки с кредитами и кредитными картами.

Жалобы на брокера

Все жалуются, конечно же, на высокие комиссии Тинькофф. Это действительно так. Если отдавать по 0,3% за сделку по базовому тарифному плану, то собирать диверсифицированный портфель менее чем на 100-150 тысяч рублей просто нет смысла (эта инфа с их же аналитического сервиса).

Именно поэтому Тинькофф нельзя называть «брокером для домохозяек»: купив пару-тройку акций на несколько тысяч рублей, тупо прогоришь на комиссиях. А большими капиталами домохозяйки обычно не обладают.

Большинство жалоб было высказано до того, как появился тариф «Трейдер», который несколько исправил ситуацию, но в сравнении с другими брокерами комиссии все равно немаленькие.

Можно сказать одно: брокер Тинькофф предназначен не для спекулянтов, а для долгосрочных инвесторов, которые хотят вложить деньги и забыть, не вдаваясь в подробности фондового рынка.

Еще одна проблема возникает с закрытием счета — как банковского, так и брокерского. С вас могут списать комиссию за последующий месяц, даже если баланс на счете нулевой. Возникнет технический овердрафт, за который впоследствии с вас могут спросить.

Развод или нет

Точно не развод. Здесь даже можете не волноваться. Тинькофф — лицензированный в РФ брокер и ведет полностью легальную деятельность. Сама компания имеет высокие рейтинги не только в наших топах, но и в зарубежных. Доверять свои деньги этому банку можно.

Кстати, найти разводил элементарно: если брокер предлагает Форекс или бинарные опционы — это лохотрон.

Реальные отзывы

Привожу отзывы людей, воспользовавшихся сервисом Тинькофф Инвестиции.

Клиентов

Клиенты в основном довольны брокером. Отмечают простоту и удобство в работе, разнообразие активов и отзывчивую техподдержку.

Для многих Тинькофф стал первым проводником в сферу инвестиций, до этого люди не имели понятия о фондовом рынке. Этот факт вполне логичен, ведь брокер в 2018 году был на топ-2 по числу активных клиентов, которых не остановили даже высокие комиссии.

Трейдеров

Без инструментов теханализа, фьючерсов, маржиналки, с 2 валютными парами смысла в профессиональном трейдинге нет, но профессионалы и не пользуются Тинькофф Инвестициями.

Однако клиенты-спекулянты у брокера тоже есть. Они довольны наличием биржевого стакана и объективным курсом валют.

Стоит отметить, что если возникла необходимость конвертировать валюту, нужно это делать именно через куплю-продажу на бирже, а не по внутреннему курсу банка Тинькофф, иначе получите абсолютно ненужную переплату.

Сотрудников

Судя по отзывам, огромный рекламный бюджет сформирован из недоплаченных зарплат сотрудников. К операторам предъявляются жесточайшие требования, постоянно работает прослушка, за невыполнение нормы и малейшую провинность — огромные штрафы.

Тинькофф банк как работодатель находится на самом дне рейтинга. Со сферой продаж еще печальнее — за месяц впаривания (по-другому это не назовешь) инвестиционного страхования жизни можно заработать аж целых 9-10 тысяч рублей. При обещанных 70!

Альтернативы

Выбирать брокера нужно таким образом, чтобы условия были максимально выгодными именно для вас. Поэтому советую почитать мои обзоры по другим, кроме Тинькофф, брокерским конторам.

НазваниеРейтингПлюсыМинусы
Финам8/10Самый надежныйКомиссии
Открытие7/10Низкие комиссииНавязывают услуги
БКС7/10Самый технологичныйНавязывают услуги
Кит-Финанс6.5/10Низкие комиссииУстаревшее ПО и ЛК

Заключение

Сервис Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только знакомится с этой темой, а также долгосрочным инвесторам с большим депозитом. Объективно говоря, брокер подойдет для любого непрофессионала .

При выборе брокера ориентируйтесь на следующие критерии:

  • надежность, репутация, отзывы, страховка депозита;
  • доступ к нужным биржам, торговым инструментам;
  • комиссии, тарифные планы, условия;
  • торговая платформа, структурные продукты.

Всем удачи. Помните, что деньги всегда нужно во что-то вкладывать, иначе их съест инфляция. Ставьте лайки и подписывайтесь на меня в соцсетях.

http://vse-dengy.ru/fondovyiy-ryinok/birzha/tinkoff-investitsii-otzyivyi.html
http://ostrovrusa.ru/tinkoff-investicii-otzyvy
http://greedisgood.one/brokerskiy-schet-tinkoff

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *