Тинькофф инвестиции

Депозиты вовсе не являются единственным способом заработка на своих денежных средствах. Тинькофф Инвестиции – это особая платформа, которая дает возможность получать прибыль от вложений в валюту, а также ценные бумаги отечественных и иностранных компаний. Она представляет собой набор удобных инструментов, благодаря которым можно дистанционно управлять своими инвестициями не встречаясь с брокером. Также вас может заинтересовать кредитная карта от Райффайзенбанка.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Для работы с данной платформой вовсе не обязательно обладать особыми знаниями или навыками. Однако перед тем, как начать инвестировать в Тинькофф Банке, необходимо разобраться с некоторыми особенностями самого сервиса и работы с ним.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

В том случае, если вас интересует информация про Тинькофф инвестиции, то вы можете в любое удобное для вас время обратиться за консультацией к сотрудникам банка. Опытные специалисты, которые работают в этом направлении, готовы в любое время подробно рассказать про то, каким образом происходят инвестиции в таком банке, а также что нужно сделать для того, чтобы они были наиболее выгодными для вас.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

За период существования, такой банк смог зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны, предлагая своим клиентам большой перечень услуг, воспользоваться которыми вы сможете в любое удобное для вас время.

Что представляют собой Тинькофф Инвестиции?

Tinkoff, на протяжении многих лет, постоянно развивает финансовые сервисы, помогая своим клиентам получать выгоду от управления своими сбережениями. Однако не каждый знает, что представляют собой Тинькофф Инвестиции.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Тинькофф Инвестиции – это платформа, на которой можно работать с помощью брокерского счёта, покупая валюту и разнообразные ценные бумаги, представленные на бирже. Чтобы проводить операции вовсе не обязательно обладать особыми навыками, поскольку на платформе создан ряд инструментов, которые делают процесс проведения сделок максимально простым и понятным. Единственное, что обязательно для начала работы на бирже – это открытый счёт у брокера.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Поскольку Брокерский счёт Тинькофф Инвестиции изначально открывался в компании БКС Брокер, сам сервис был создан в сотрудничестве этих двух организаций. Однако весной 2018 года Tinkoff начал открывать счета уже в своей дочерней компании Тинькофф Брокер, постепенно отказываясь тем самым от привлечения партнеров.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Если вас интересует Тинькофф брокер, то вы также можете уточнить информацию о нем в режиме онлайн. На сайте банка предлагается подробное описание того, кто такие брокеры, а также как правильно выбрать подходящего для себя. С помощью такого брокера у вас будет возможность на выгодных условиях осуществлять торги на фондовом рынке, что является отличным вариантом прибыли. Если вас интересует иис Тинькофф, рекомендуется обратиться также за консультацией к сотрудникам банка. Наличие большого опыта в этом направлении позволит предоставить подробные консультации для любого из вас.

p, blockquote 10,0,1,0,0 —>

Приложение Тинькофф Инвестиции для смартфонов и его особенности

Приложение Тинькофф Инвестиции для смартфонов – это программа, которая позволяет проводить на бирже сделки и контролировать свои инвестиции из любой точки мира, где есть выход в интернет. Его можно найти и установить совершенно бесплатно в официальных магазинах Apple и ПО Google.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Преимущества мобильного приложения:

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

• Мгновенное проведение сделок. С этим приложением не требуется стационарный компьютер для проведения срочных операций с ценными бумагами.
• Быстрые уведомления. В мобильном приложении каждый клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или её цену, по которой он заинтересован в сделке. На смартфон придет мгновенное уведомление, если данные условия появятся на бирже.
• Календарь прибыли. В приложении существует календарь дивидендов, который позволяет контролировать дату выплат, проверять сумму дивидендов и т. д.
• Бесплатная аналитика. Тинькофф Инвестиции регулярно формирует обзор по рынку на основе данных от аналитиков и авторитетных изданий. Данная информация предоставляется бесплатно и доступна без рекламы.
• Интеграция с банком. Все клиенты могут проводить оплату сделок с карты Тинькофф Блэк и контролировать оба портфеля благодаря быстрому переходу между приложениями.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Если вы решили открыть Тинькофф брокерский счет, то пользоваться им также стало возможным с помощью мобильного приложения. В данном случае, единственное что для этого потребуется, так это иметь в наличии доступ к интернету. Пользоваться таким мобильным приложением сегодня можно в любого смартфона или планшета, облегчая тем самым себе задачи. Вам может быть также интересна информация про Тинькофф Мобайл.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Веб-терминал для осуществления операций на ПК

Отдельного приложения для компьютера не существует. Веб-терминал работает на всех настольных ПК, планшетах и ноутбуках через любой браузер, и доступен на бесплатной основе для всех клиентов, подключенных по тарифам «Трейдер» или «Премиум».

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Внутри терминала пользователям доступны стакан и прочие виджеты, в которых можно увидеть любую информацию по выбранной валюте или конкретной ценной бумаге. Для наиболее комфортного отображения информации все виджеты можно, как скрывать или добавлять, так и группировать или перемещать. Всего веб-терминал можно развернуть в 6 вкладках браузера.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Если вас интересуют Тинькофф инвестиции тарифы, вы также можете обратиться за консультацией на официальный портал банка. Тут предлагается подробное описание всех тарифов по инвестициям, среди которых каждый из вас имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя вариант. При этом, уточнить всю интересующую для вас информацию вы сможете в онлайн режиме, больше нет необходимости отправляться лично в отделение банка, что занимает много времени. обращаясь за консультацией к сотрудникам банка, которые с готовностью ответят на вопросы касаемо выгодных инвестиционных программ, подбирая вариант, который будет вам подходить.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Если вас интересует Тинькофф инвестиции как это работает, то получить ответ на этот вопрос вы сможете переходя на официальный портал банка. Вниманию каждого из вас предлагается детальная информация, которая будет актуальной для каждого клиента банка. Больше нет необходимости тратить время на длительные походы по банковским учреждениям, сегодня вы можете изучить нужные данные в онлайн режиме, нужно только перейти на портал банка.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

«Робот-Советник» – автоматический сервис-помощник

Поскольку самостоятельно начинающему инвестору довольно сложно определиться, как инвестировать в Тинькофф Инвестиции, а также выбрать подходящие ценные бумаги и распределить средства между ними, Tinkoff разработал специальный сервис-помощник. Он называется «Робот-Советник».

p, blockquote 20,1,0,0,0 —>

Он сам проведет диверсификацию инвестиционного портфеля, а также предложит варианты вложения средств в те или иные компании. Получить его можно после того, как клиент заполнит инвестиционный профиль и выберет критерии по вложению средств.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Клиент может, как использовать рекомендации робота, так и самостоятельно выбирать ценные бумаги в Тинькофф Инвестициях. Оплата по сделке производится с брокерского счёта. Если же он закрыт, то оплату можно провести непосредственно с дебетовой карты Tinkoff.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Тарифные планы Тинькофф Инвестиции и их особенности в 2019 году

При выборе между Тинькофф Инвестиции и прочими инвестиционными платформами, в первую очередь, необходимо обращать внимание на величину комиссии с каждой отдельной сделки и на размер обязательных платежей.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Тинькофф учитывает особенности каждой категории клиентов, поэтому в онлайн-сервисе представлены 3 варианта тарифных планов.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Какой бы тарифный план не выбрал клиент, сервис не будет взимать комиссию или плату за такие услуги:

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

• открытие или закрытие брокерского счёта;
• зачисление или вывод денежных средств;
• обслуживание депозитарии.

Сменить тариф можно совершенно бесплатно в своем личном кабинете, или обратившись в службу поддержки.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

Тариф «Инвестор» – тариф начинающих инвесторов

Тариф «Инвестор» оптимально подходит тем, кто впервые решил инвестировать и только начинает зарабатывать в сервисе Тинькофф Инвестиции. Также он подойдет клиентам, сумма сделок которых не будет составлять более 77 тыс. руб. в месяц.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Особенности тарифа «Инвестор»:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

• Клиентам доступна стандартная часть списка ценных бумаг.
• Клиенту поступают рекомендации и аналитическая информация от робота-советника.
• Комиссия биржи – 0,3% от суммы сделки.
• Если за месяц не было ни одной операции, то обслуживание бесплатное, в противном случае – 99 руб. в месяц.
• Поддержку можно получить по телефону или с помощью чата в личном кабинете.

Тариф «Трейдер» – тариф для активных трейдеров

Тариф «Трейдер» выгоден для клиентов, сумма операций которых будет составлять более 77 тыс. руб. в месяц или тем, кто планирует проводить много операций.

p, blockquote 30,0,0,1,0 —>

Особенности тарифа «Трейдер»:

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

• Стоимость обслуживания в месяц составляет 290 руб. в месяц. Однако, если клиент имеет премиальную карту Tinkoff, или сумму портфеля более 2 млн. руб., или его оборот в прошлом месяце составил более 5 млн. руб., обслуживание проводится бесплатно.
• Базовая комиссия – 0,05% от суммы сделки. Если сумма оборота в день составляет свыше 200 тыс. руб., то комиссия за сделку снижается до 0,025% и действует до закрытия биржи.
• Техническая поддержка осуществляется через чат или по телефону, а аналитика и рекомендации также приходят от робота-советника.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Все доходы физических лиц, полученные путем торговли на бирже облагаются НДФЛ. Обычно налоги удерживаются и перечисляются в бюджет брокером. Однако существует 3 ситуации, когда эта задача перекладывается на клиента:

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

• Доход получен на разнице курсов валют. Если клиент продал валюту по более высокой цене, нежели купил, то с полученной разницы взимается налог 13%. Его клиент должен сам перечислить в бюджет.
• Недостаточно средств на счёте. Если в январе следующего года, когда проходит итоговая обработка налоговых платежей по НДФЛ, на счёте клиента нет достаточной суммы денежных средств, брокер предлагает пополнить его или самостоятельно уплатить налог.
• Иностранные дивиденды. Если в стране, откуда получены дивиденды, ставка налога на доходы менее 13%, то выплата налога является обязательной. Клиент доплачивает разницу. Если же ставка налога выше 13%, налоговые удержания производятся автоматически.

В случае отсутствия дохода или получения убытка, никакие налоги не выплачиваются. Кроме того можно написать заявление на перенос налогового вычета на следующий год, если сумма убытка в данном периоде особо крупна. Также предусматриваются льготы по налогообложению по счетам ИИС.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Индивидуальный инвестиционный счёт или ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт – это отдельный счёт для покупки валюты или ценных бумаг. Его открывают инвесторы, которые планируют длительные вложения в сервисе.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Он отличается от брокерского счёта тем, что дает клиенту возможность получить налоговый вычет. То есть клиент может вернуть 13% от суммы (не более 52 тыс. руб. в год) в счёт уже выплаченного НДФЛ или же вовсе не платить 13% налога от всего его дохода, который был получен путем инвестирования через ИИС.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Заключение

Получив ответ на то, что такое Тинькофф инвестиции, вы сможете воспользоваться такой банковской программой на выгодных для себя условиях. За время своего существования, каждый из вас сможет получить возможность выгодно вложить свои средства, которые в дальнейшем смогут хорошо приумножиться. Предлагаемая банком инвестиционная программа будет отличным вариантом для каждого, кто ищет возможность выгодного вложения денег. Вам может быть интересно также узнать, как оплатить кредит в Тинькофф по номеру договора.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

p, blockquote 39,0,0,0,0 —> p, blockquote 40,0,0,0,1 —>

Если у вас будут вопросы касаемо предлагаемых услуг, а также других важных моментов по поводу работы банка, всегда можно проконсультироваться с его сотрудниками. Тут работают специалисты с большим опытом, готовые в любое время предоставить вам консультацию. Доверяя работу настоящим специалистам в этом деле, вам не придется сомневаться в том, насколько выгодными и прибыльными будут ваши инвестиции. Уточнить информацию можно на портале банка Тинькофф.

(Пока оценок нет)

Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

• Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
• Полезные детали
• Тонкости регистрации
• Тарифы
• Торговля с Тинькофф
• Дополнительно
• Сравнение стоимости активов
• Влияние комиссий на результат
• Пример
• Другие брокеры
• Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
• Тонкости налогообложения
• Вывод средств
• Резюме

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

• Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
• Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
• Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
• Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
• Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
• За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

• Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
• Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
• Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

• Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

• Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Тарифы

Выделяют 3 типа тарифных планов:

• Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

• Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

• Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

• Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
• На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

Пример

• За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
• Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

• БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

• У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

• Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
• Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
• Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

• Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
• Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
• При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
• Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
• Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

• При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
• Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
• В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Резюме

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

http://forexxx4all.ru/tinkoff-investitsii/
http://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/