Чт. Окт 28th, 2021

10 лучших курсов по инвестированию для начинающих и опытных инвесторов

Я б в инвесторы пошел, пусть меня научат… А почему бы и нет? Инвестирование – это такой же полезный навык, как умение читать, писать или считать. А в стране, где большинство населения использует только банковский депозит для приумножения своего капитала, – еще и жизненно необходимый. Для любителей учиться не на своих ошибках, а на опыте профессионалов, есть специальные курсы по инвестированию.

Не советую сразу бросаться на первый яркий заголовок в интернете, обещающий через месяц обучения миллионные прибыли от вложения денег. Так не бывает. Любой специалист по экономике и финансам это подтвердит. Поэтому надо грамотно подойти к выбору школы, которая заинтересована в ваших успехах как ученика.

В статье рассмотрим, какие критерии надо предъявлять к обучению и на какие курсы стоит обратить внимание. И по традиции составим топ-10 лучших программ, платных и бесплатных вариантов для начинающих инвесторов.

Критерии выбора курсов

При подготовке материала к этой статье я поняла, насколько востребованная и прибыльная ниша – курсы по инвестированию. Как сориентироваться новичку в огромном количестве гуру финансовых рынков? Они как грибы после дождя появляются на фоне экономического кризиса, низкого уровня финансовой грамотности и общей неудовлетворенности жизнью россиян.

Обучение с нуля советую начинать с формирования элементарного фундамента финансовых знаний. Для этого необязательно записываться на дорогие тренинги или семинары. Есть много книг по инвестированию, прочитайте пару штук. Вы поймете, как должен мыслить и действовать грамотный инвестор, что такое инвестиции и какие инструменты существуют для увеличения вашего первоначального капитала.

С начальным багажом теоретических знаний можно уже предпринять первые попытки самостоятельных вложений. Так сказать, “проверка боем”. Некоторые так и делают – учатся на своих ошибках, набираются опыта, теряют и снова зарабатывают. Но этот сценарий не для всех.

Кто хочет подойти к инвестированию во всеоружии, рекомендую потратить еще несколько недель или месяцев на обучение у профессионалов. Это поможет снизить риски потерь денег и разочарования. Разброс цен на курсы большой: от пары тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. Есть и бесплатное, но от этого не менее эффективное, онлайн-образование. О нем я поговорю отдельно.

Разберемся, на что надо обратить внимание при выборе курсов.

  • Авторитетность площадки

Имеется в виду, кто организатор обучения, какое отношение он имеет к экономике в целом и к инвестициям в частности. Например, есть известные на весь мир образовательные онлайн-платформы Coursera, EdX и OpenLearn. На них размещены лучшие курсы по финансам и инвестициям от ведущих университетов мира на английском и русском языках. Многие из них бесплатные, но иногда надо заплатить за сертификат, если он нужен.

Согласитесь, что авторитет таких организаций, как Калифорнийский, Мичиганский, Йельский или Иллинойсский университеты, Высшая школа экономики, никем не оспаривается.

Если обучение проводит Московская фондовая биржа или ведущие брокеры страны, то у них будет чему поучиться. Обучение у частных инвесторов, имеющих на счетах несколько миллионов рублей от инвестиций, а не от бабушкиного наследства, будет отличным стартом в получении очень полезного навыка – инвестирования.

  • Программа курса

Для начинающих подойдут уроки по азам финансовой грамотности, для продвинутых уже нужен уровень посложнее.

  • Преподавательский состав

Любой уважающий себя ресурс публикует данные о преподавателях: их образование, опыт работы на финансовых рынках, достижения в сфере инвестирования и т. д. В этом случае иногда лучше довериться практикующему финансисту и его онлайн-блогу, чем заслуженному профессору ведущего университета, который не инвестировал ни одного рубля, но знает лучше всех, как это сделать.

Иногда финансовые и инвестиционные аналитики, они же преподаватели на курсах, выкладывают результаты своих инвестиционных портфелей за прошедшие годы, делятся инвестиционными стратегиями. На них я и обращаю внимание в первую очередь, а не на того, кто написал, что заработал за 2019 год 500 % прибыли на свои инвестиции. А доказательства где?

  • Бесплатные вебинары и статьи

Можно познакомиться со спикерами и авторами, примерно представить, как и чему они могут научить. Если весь вебинар вам рассказывают, как здорово, что все мы здесь сегодня собрались, и как будет здорово, когда вы купите их курсы, то сразу бегите. 99 % даю на то, что такая же вода польется и на платных занятиях. Многие авторы дают возможность бесплатно посмотреть видеоурок или даже несколько, чтобы оценить качество и манеру преподавания.

Топ-10 лучших курсов по инвестированию

Сделала для вас обзор платных и бесплатных курсов по инвестициям, которые мне приглянулись после проведенного анализа по перечисленным выше критериям. Составила топ-10 лучших по моему субъективному мнению.

1. “Портфельный инвестор” от Школы безопасных инвестиций FIN-RA

Портфельный инвестор – онлайн-курс от команды школы FIN-RA, настоящих профессионалов своего дела. Руководителем является Дмитрий Толстяков – эксперт национального центра финансовой грамотности, эксперт по стратегиям пассивных инвестиций, международный финансовый советник. Все преподаватели активно инвестируют на российском и зарубежных фондовых рынках.

Могу смело рекомендовать обучение в Школе всем новичкам, кто даже не слышал слова “акция” или “облигация” до этого момента. Я прошла обучение на 2 ступенях курса. По итогам получила теоретические знания и практические навыки инвестирования по стратегии Asset Allocation, сформировала с мужем инвестиционный портфель на 15+ ближайших лет, регулярно его пополняю и уверена в достижении поставленных финансовых целей.

Asset Allocation – это стратегия распределения активов в инвестиционном портфеле таким образом, чтобы найти баланс между риском и доходностью, максимально снизить первую составляющую и увеличить вторую. Впервые принципы портфельных инвестиций сформулировал нобелевский лауреат Гарри Марковиц. С каждым годом сторонников пассивной стратегии становится все больше.

Программа включает 3 ступени, прохождение 2-й невозможно без защиты 1-й, 3-й – без защиты 1-й и 2-й:

  1. Консервативный инвестор. В основе изучения принципы Asset Allocation, психология инвестора, теория и практика по выбору ETF. По итогам 1-й ступени студенты учатся формировать портфель из индексных фондов. Кто-то из них останавливается на этом этапе, кто-то идет дальше. Стоимость ступени – 23 000 ₽.
  2. Умеренный инвестор. Студенты учатся подбирать облигации и акции отдельных эмитентов, что поможет значительно увеличить доходность, но и риск вложений тоже. Стоимость – 34 700 ₽ (включает прохождение 1-й ступени).
  3. Агрессивный инвестор. Ступень не для всех, а тех, кто хочет инвестировать в IPO, недвижимость, структурные продукты, бизнес-проекты и т. д. Стоимость – 48 500 ₽ (включает прохождение первых двух ступеней).

Главным преимуществом курса является логичная последовательность изучения вопросов: от простого к сложному. Даже новичок, который ничего не знал об инвестициях до обучения, после него выйдет грамотным инвестором, способным сформировать доходный инвестиционный портфель.

Видеоуроки, живые вебинары, домашние практические задания, разбор полетов по каждому студенту, профессиональное общение в закрытом чате способствуют достижению нужного результата.

Но главным итогом курса будет даже не сформированный инвестиционный портфель, а кардинальная смена мышления. Вы поймете, что инвестиции – это одна из важнейших сторон жизни человека, который хочет получить финансовую независимость, не зависеть от государственных пенсий, достичь своих целей и оставить капитал детям.

2. “Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок” от Нетологии

Личные финансы и инвестиции: как вложить деньги без ошибок – онлайн-курс от известного университета “Нетология”. Уникальность обучению придает даже не этот факт, а то, что ведет его Сергей Спирин – один из первых российских инвесторов, кто стал активно пропагандировать стратегию пассивного инвестирования Asset Allocation.

Он активный участник многих конференций по инвестициям, автор образовательных курсов, статей в СМИ, член совета ассоциации “Национальная лига финансовых советников”. Много раз слушала выступления Сергея Спирина. Поверьте, один из лучших спикеров и специалистов в сфере личных финансов и инвестиций. После его речей сложно устоять и не начать инвестировать.

Онлайн-обучение проходит в виде вебинаров продолжительностью 16 часов. В конце слушателей ждет тест на усвоение материала. Курс рассчитан на новичков. Стоимость – 5 990 ₽.

  1. Финансовый ликбез.
  2. Финансовый учет: доходы и расходы.
  3. Финансовый учет: активы и пассивы.
  4. Деньги в вашей жизни.
  5. Введение в инвестиции.
  6. Стратегии вложения капитала.
  7. Пассивные портфельные инвестиции.
  8. Базовые принципы пассивных инвестиций.

Практических заданий нет, но заключительный вебинар посвящен ответам на вопросы участников курса от Сергея Спирина. Это уникальная возможность спросить эксперта обо всех нюансах пассивного инвестирования.

3. Дивидендные инвестиции. Базовый курс – Лариса Морозова

Дивидендные инвестиции. Базовый курс – небольшой курс для новичков, кто хочет сформировать портфель из дивидендных акций. Его ведет Лариса Морозова, а инициатором и организатором является образовательная платформа “Красный Циркуль” – партнер Московской биржи.

Лариса Морозова заслуживает отдельного описания. В кругу инвесторов она считается гуру дивидендной стратегии. Ей 61 год и именно на пенсии она начала покупать акции, которые стабильно выплачивают хорошие дивиденды. Сама Лариса называет это хобби, которое позволяет ей путешествовать на круизных лайнерах по всему миру.

Отбор акций она проводит не просто так, а после тщательного анализа эмитента и мониторинга новостей о деятельности компаний. Своими многолетними наработками Лариса Морозова делится на конференциях и своих курсах.

Стоимость обучения – всего 4 000 ₽. Включает 2 вебинара, на которых изучаются следующие вопросы:

  • что такое дивиденды и как действует дивидендный механизм в России;
  • варианты покупки акций под дивиденды;
  • периодичность выплат дивидендов на конкретных примерах;
  • техника безопасности;
  • виды дивидендных акций;
  • расчет дивидендной доходности акций.

Брокер БКС: отзывы клиентов, обзор приложения, тарифы и налоги, плюсы и минусы

Логотип брокера БКС.

БКС — известное имя на российском брокерском рынке. Более 20 лет компания предлагает сервис для профессиональных трейдеров, а не так давно ее арсенале появились и готовые продукты для новичков. В этом обзоре мы расскажем о плюсах и минусах брокера БКС, сравним тарифные планы и познакомимся со свежими отзывами реальных клиентов.

О брокере БКС

РегулированиеЛицензия ФСФР России №154-04434-100000
Торговые инструменты— Акции

— Фьючерсы и опционы

Финансовая группа БКС начала свою работу в 1995 году под именем «Брокеркредитсервис». Компания занималась торговлей на бирже, в том числе выступая в роли брокера. Но по-настоящему известной группа БКС стала в 2000 году: на тот момент она одной из первых предложила клиентам торговлю через Интернет. Постепенно компания стала обрастать сетью филиалов по всей России и завоевала популярность среди профессиональных трейдеров.

Сегодня БКС прочно входит в ТОП-5 операторов Московской биржи по числу активных клиентов. Компания пользуется особой репутацией среди профессионалов рынка: она занимает 1 место по числу клиентов юридических лиц.

На 2020 год под брендом финансовой группы БКС работают несколько разных организаций

  • брокер БКС — предоставляет доступ к рынкам и структурным продуктам;
  • управляющая компания БКС — позволяет инвестировать в ПИФы или отдать деньги в доверительное управление;
  • банк БКС — банковская структура, которая никак не связана с торговлей на бирже;
  • БКС Форекс — Forex-брокер без лицензии в РФ, не имеет ничего общего с брокером из данного обзора.

Далее в статье речь в основном пойдет о брокере БКС, хотя для полноты картины мы также затронем тему ПИФов и доверительного управления от УК БКС.

Плюсы и минусы брокера БКС

Плюсы брокера БКС

  • Открытие счета онлайн.
  • Адекватные комиссии и плата за обслуживание.
  • Бесплатное пополнение счета и вывод средств.
  • Готовые стратегии инвестирования и структурные продукты.
  • Несколько торговых терминалов на выбор, включая QUIK и MT5.
  • Стабильная работа терминалов.
  • Торговля из личного кабинета и мобильного приложения.
  • Собственный аналитический портал БКС Экспресс.

Минусы брокера БКС

  • Для взаимодействия с компанией (изменение данных, получение справок и т. п.) часто предлагают только один вариант — личный визит в офис.
  • Нестабильное приложение «Мой брокер» для Android (на iOS проблем почти нет).
  • Жалобы на работу технической поддержки.

Торговые инструменты

Брокер БКС не ограничивает клиентов в выборе инструментов.

Клиентам доступны все ценные бумаги, которые обращаются на российских и иностранных биржах

  • акции;
  • облигации, в том числе еврооблигации на Мосбирже;
  • фьючерсы;
  • опционы;
  • валюты;
  • торгуемые на бирже ПИФы и ETF;
  • пассивное инвестирование через ПИФы, структурные продукты и готовые стратегии.

Отметим, что купить валюту у брокера БКС можно только полным лотом. В случае с долларом США минимальная сумма сделки составит 1 000 USD, и любой обмен должен быть кратным этому числу. Торговля лотом стандартна для большинства брокеров, но все же встречаются и исключения — например, «Тинькофф Инвестиции» обменивают валюту от 1 USD.

Доступ к российским и мировым биржам

Все клиенты брокера БКС получают доступ к российским биржам: Московской и Санкт-Петербургской. С их помощью можно покупать не только российские, но и иностранные ценные бумаги — разумеется, по абсолютно рыночной цене. В «зарубежный» список входят более 400 западных компаний, а также еврооблигации.

Доступ к иностранным биржам получают только квалифицированные инвесторы брокера БКС — таковы правила Центробанка РФ. Чтобы подтвердить квалификацию, нужно владеть капиталом от 6 000 000 руб. или доказать опыт управления ценными бумагами. На официальном сайте БКС размещен регламент по работе с квалифицированными инвесторами: в нем перечислены все основания, позволяющие получить этот статус.

Квалифицированные инвесторы БКС могут торговать на многих западных биржах, включая NYSE, NASDAQ и LSE.

Структурные продукты брокера БКС

Структурный продукт — это инвестиционный портфель с регулярной выплатой купонного дохода. БКС сравнивает такое решение с банковским депозитом, так как некоторые портфели предлагают 100% защиту инвестиций.

Впрочем, слово «защита» здесь используется скорее как рекламный трюк. Если стоимость акций в портфеле просядет, брокер просто заморозит выплату купона до лучших времен. При этом возврат инвестиций «в деньгах» никто не обещает, так что защита получается весьма условной. Мы советуем рассматривать структурный продукт как обычный ПИФ или инвестпортфель — но с регулярной выплатой дохода при росте акций.

Примеры структурных продуктов.

Готовые стратегии инвестирования

Торговлей на бирже все чаще занимаются не люди, а роботы. Алгоритмы быстро адаптируются к изменчивой рыночной среде и позволяют зарабатывать даже на падении. Именно такие автоматические стратегии предлагает брокер БКС.

Доступные алгоритмы разделены на три категории
  1. акции РФ;
  2. акции США;
  3. валюта.

Валютные стратегии — наиболее универсальные, так как торгуют не только рост, но и падение активов. В результате рассчитывать на прибыль можно даже в кризисные периоды.

Пример готовой стратегии.

Интересно, что клиенты могут самостоятельно настраивать доходность стратегий от БКС. Понятно, что вместе с прибылью растут и риски, так что подниматься выше рекомендованных значений мы не советуем — по крайней мере, если вы не готовы расстаться со значительной частью депозита.

ПИФы и доверительное управление

Если вы хотите получать пассивный доход, но не готовы связываться с брокером и изучать тонкости его работы, присмотритесь к продуктам управляющей компании БКС. Она предлагает готовые решения для инвестирования — паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и доверительное управление.

ПИФы от БКС позволяют инвестировать средства как в составные портфели, сформированные из разных ценных бумаг, так и в конкретные инструменты. Например, фонд «БКС Перспектива» работает с очень широким списком биржевых активов, а «БКС Драгоценные металлы» — только с золотом.

Новичкам лучше подойдет первый тип ПИФов: диверсифицированные портфели дают более предсказуемую доходность. Впрочем, никто не запрещает вложить деньги сразу в несколько фондов. Минимальная сумма инвестиции составляет 50 000 руб.

ПИФы управляющей компании БКС.

Доверительное управление от БКС — продукт с более индивидуальным подходом. В этом случае инвестор и управляющий заранее договариваются о принципах, по которым компания будет работать с клиентским депозитом: обсуждают допустимый риск, составляют прогноз прибыли и рассматривают возможные альтернативы. Эти правила закрепляются в договоре доверительного управления и могут быть изменены только по желанию клиента.

Персональный брокер

Тарифы линейки «Персональный брокер БКС» — это премиальные пакеты услуг с консультационным сопровождением. Специалисты компании помогут составить портфель и будут консультировать вас по любым вопросам.

Перечислим преимущества тарифов «Персональный брокер БКС»
  • помощь в формировании портфеля с учетом желаемой доходности и допустимых рисков;
  • полное консультационное сопровождение всех сделок по счету;
  • доступ к закрытой аналитике;
  • комиссия за результат — на тарифе «Персональный брокер плюс» абонентскую плату берут только в том случае, если клиент получил прибыль.

Портфель формируется как из российских, так и из иностранных бумаг. Если подтвержден статус квалифицированного инвестора, персональный брокер поможет с инвестициями на зарубежных торговых площадках.

Отметим, что премиальный статус пакетов «Персональный брокер» выражается не только в наборе услуг, но и в размере депозита. Минимальная сумма для старта на этих тарифах — 3 000 000 руб.

ИИС у брокера БКС

Помимо обычных брокерских счетов, БКС предлагает индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Они позволяют сэкономить на налогах благодаря вычетам на НДФЛ.

Кратко перечислим особенности ИИС в БКС

  • максимальная сумма на счете — 1 000 000 руб.;
  • экономия на налогах: вычет по НДФЛ до 52 000 руб. в год, либо полное освобождение от налога на прибыль по ИИС;
  • доступен полный спектр бумаг на российских площадках, включая иностранные акции (спб биржа), фьючерсы и опционы;
  • закрыть счет и вывести средства можно только через 3 года: если сделать это раньше, то налоговых послаблений не будет.

При выборе ИИС брокер БКС предлагает клиентам те же тарифы, что и для обычных счетов.

Тарифы брокера БКС

Брокер БКС предлагает 6 тарифов для разных категорий клиентов. Тарифные планы «Инвестор» подойдут для долгосрочных сделок, серия «Трейдер» ориентирована на активную торговлю, а линейка «Персональный брокер» предлагает премиум-обслуживание с консультационным сопровождением.

Главное, что нужно знать о базовых (не премиальных) тарифах брокера БКС

  • ежемесячная плата за обслуживание есть на всех тарифах, кроме базового плана «Инвестор»;
  • если сделок за расчетный месяц нет, абонентскую плату не возьмут;
  • плата за сделку состоит из двух частей: комиссия брокера БКС + комиссия биржи (в тарифах описана как «урегулирование сделок»).

В целом тарифы на равных конкурируют с предложениями конкурентов, но назвать их бюджетными нельзя. Для удобства расмотрим каждую линейку тарифов брокера БКС для физических лиц в 2020 году по отдельности.

Тарифы БКС для инвесторов

Тарифные планы для долгосрочных инвесторов привязаны к объему активов на счете клиента. Чем больше депозит, тем выгоднее условия. При этом объемы торгов не имеют значения.

Тариф БКС «Инвестор» подойдет новичкам, а также инвесторам с небольшим капиталом. Главное достоинство тарифного плана — бесплатное обслуживание. Обратная сторона медали — сравнительно высокая комиссия 0,1% для всех инструментов фондового и валютного рынка. За сделку с фьючерсом или опционом возьмут 3 руб.

Тариф БКС «Инвестор Про» — для тех, кто готов вложить не менее 900 000 руб. От этой суммы начинают действовать сниженные комиссии. Например, за сделки с российскими акциями возьмут всего 0,035% — почти втрое меньше, чем на тарифе «Инвестор»! С другой стороны, появляется плата за обслуживание, которая составит 299 руб. в месяц при наличии операций по счету.

* За покупку валюты до 50 лотов — доп. комиссия 50 руб.

Тарифы БКС для трейдеров

Трейдерские тарифы БКС привязаны не к размеру депозита, а к суточному объему торгов.

Важно: от выбранного тарифа зависит не только размер комиссий, но и способ подсчета объемов.

А именно
  • по тарифу БКС «Трейдер» брокер учитывает сумму торгов по всем биржам (кроме FORTS и валютных сделок с иностранными бумагами на Мосбирже);
  • по тарифу БКС «Трейдер Про» торги на каждой бирже учитываются по отдельности.

Сниженные комиссии по большинству инструментов действуют от 1 000 000 руб. в день, а на срочном рынке — от 500 контрактов в день. В целом тариф «Трейдер» подойдет большинству торговцев с небольшим и средним капиталом. «Трейдер Про» — выбор профессионалов, которые работают с узким набором инструментов на конкретной бирже.

* За покупку валюты до 50 лотов — доп. комиссия 50 руб.

Плата за пользование кредитным плечом

Маржинальная торговля доступна на всех тарифах брокера БКС.

Плата за пользование кредитным плечом зависит от инструмента
  • рубли — 16,75% годовых;
  • валюта — 7%;
  • российские ценные бумаги — 14%;
  • иностранные ценные бумаги — 7%.

Персональный брокер — премиум тарифы для инвесторов

В линейку премиальных тарифов от БКС входят два пакета услуг, которые похожи по названию, но сильно отличаются по смыслу
  • «Персональный брокер»: тарифный план с фиксированной платой за обслуживание — 1% в год от стоимости активов.
  • «Персональный брокер Плюс»: тариф, на котором брокер раз в квартал берет комиссию в 15% от дохода.

В последнем случае комиссию взимают по принципу High Water Mark. Брокер просматривает состояние счета в течение квартала, находит пик доходности и берет 15% именно с этой суммы. Например, если стоимость портфеля выросла на 500 000 руб., а затем откатилась обратно в том же квартале, БКС все равно возьмет 15% именно с 500 000 руб.

Кроме того, на тарифах «Персональный брокер» действует фиксированная ежеквартальная комиссия. Ее возьмут в любом случае, даже если операций по счету не было и стоимость активов не изменилась.

Очевидно, что в сравнении с обычными «инвесторскими» тарифами комиссии сильно завышены. Стоит ли игра свеч — вопрос дискуссионный, но некоторые клиенты рассказывают о значительных убытках, которые они потерпели из-за услуги «Персональный брокер».

Негативное мнение об услуге «Персональный брокер».

Мы нашли два негативных отзыва клиентов об услуге «Персональный брокер» в БКС. Стоит ли им доверять, сказать не беремся, но ни одного положительного мнения обнаружить так и не удалось.

Отзыв о просадке счета с услугой «Персональный брокер».

Приложение «Мой брокер»

Приложение «Мой брокер» на iOS.

Для управления счетом на iOS и Android можно скачать приложение БКС «Мой брокер».

В нем доступны те же возможности, что и в личном кабинете для ПК

  • открытие счета онлайн;
  • торговля на бирже — доступны все инструменты, предусмотренные тарифом;
  • выставление рыночных и лимитных заявок, в том числе уровней стоп-лосс и тейк-профит;
  • маржинальная торговля;
  • просмотр свечных графиков и биржевого стакана;
  • вывод статистики по счету и портфелю.

По набору функций приложение БКС «Мой брокер» не уступает лучшим конкурентам — например, «Тинькофф Инвестициям». Но к стабильности работы есть вопросы. Если пользователи iOS довольны приложением, то в Google Play на Android «Мой брокер» набирает лишь 3,3 из 5 баллов. Большинство жалоб связано с регулярными вылетами и программными ошибками.

Рейтинг приложения «Мой брокер» в Google Play.

Торговые терминалы

Брокер БКС позволяет вести торговлю на бирже и управлять счетом тремя способами

  1. через личный кабинет;
  2. в терминале QUIK;
  3. в MetaTrader 5.

Онлайн личный кабинет брокера БКС по сути повторяет функциональность приложения «Мой брокер». Здесь можно работать со счетом, выставлять различные типы заявок на бирже, а также просматривать графики и аналитику. Чтобы войти в личный кабинет брокера БКС, перейдите по ссылке my.broker.ru.

Активные трейдеры, вероятно, предпочтут воспользоваться одним из двух торговых терминалов: QUIK или MetaTrader 5. Обе программы поддерживают полный набор инструментов и представлены в версиях для ПК (Windows), iOS и Android.

Терминал QUIK от брокера БКС — классика биржевой торговли. В России эту программу используют многие компании: она надежна, функциональна и привычна большинству трейдеров. Доступ к квику брокер БКС предоставляет бесплатно, если на счете есть хотя бы 30 000 руб.

Программа MetaTrader 5 хорошо знакома форекс трейдерам. Казалось бы, отличный вариант, но в случае с БКС возникает один неприятный нюанс — цена. Бесплатно пользоваться MT5 могут только те, кто потратил не менее 600 руб. за месяц на комиссии и абонентскую плату.

Если же сборы окажутся меньше, придется оплатить подписку — 200 руб. в месяц за каждый (!) рынок. Например, если вы хотите параллельно торговать акциями на Московской и Санкт-Петербургской бирже, за MT5 придется отдавать до 400 руб. ежемесячно — мягко говоря, не самое выгодное предложение.

Тарифы на использование основных и дополнительных копий терминалов брокера БКС представлены в таблице.

Аналитические материалы

Открытая аналитика брокера собрана на едином портале «БКС Экспресс». Сайт доступен всем желающим, но зарегистрированные пользователи получают дополнительные преимущества — например, составление виртуальных портфелей.

Аналитические материалы на портале «БКС Экспресс» можно разделить на несколько больших категорий

  • новости;
  • котировки брокера БКС;
  • экономические календари — ключевые события, графики выплаты дивидендов и обратного выкупа акций;
  • инвестиционные идеи;
  • технический анализ;
  • «Брокер ТВ» — ежедневные видео о главных событиях в мире биржевой торговли.

Интересная фишка портала «БКС Экспресс» — возможность задать вопрос аналитику. Эксперты компании дают бесплатные консультации по любым вопросам, связанным с биржевой торговлей — по крайней мере, если эти вопросы хоть как-то связаны с брокером БКС.

Вопросы аналитику на портале «БКС Экспресс».

Обучение в БКС

В учебном разделе на сайте БКС собраны материалы для разных категорий инвесторов: от новичков до продвинутых трейдеров. Изучить основы и освоить новые приемы можно с помощью вебинаров, индивидуальных занятий или статей в блоге.

Онлайн вебинары — самый популярный и доступный способ обучения. Многие из них абсолютно бесплатны, но есть и платные занятия, на которых подробнее разбирают практику торговли на бирже. Есть и довольно необычный формат — Live-вебинары с обзорами текущих событий и новостей.

Вебинары на сайте БКС.

Персональные занятия в БКС позволят составить программу обучения так, как это нужно лично вам. Можно получить консультацию по конкретному вопросу, а если хочется изучить рынок в целом — составить индивидуальный план обучения.

Блог брокера БКС построен в формате журнала для начинающих инвесторов. Авторы знакомят читателей с базовыми торговыми приемами и инструментами, разбавляя общий поток статей интересными примерами и личными историями инвесторов. Блог БКС расположен по адресу broker.ru/blog.

Как открыть счет у брокера БКС

Открыть счет в БКС можно онлайн за 5 минут. Потребуется только номер телефона, а также фото или скан паспорта. Чтобы пройти регистрацию у брокера БКС, перейдите на официальный сайт компании и выберите «Открыть счет».

Как открыть счет у брокера БКС.

Подтвердите свой выбор нажатием по ссылке «Открыть счет онлайн».

Открытие счета онлайн.

На следующем шаге нужно ввести номер телефона, а также уточнить тип счета. Если нужен ИИС, поставьте галочку напротив соответствующего пункта.

Выбрать тип счета.

Далее потребуется уточнить личные данные и загрузить копию паспорта. После этого счет будет готов к работе.

Демо счет

Демо счет брокера БКС доступен для терминалов QUIK и MetaTrader 5. Торговля ведется на виртуальные деньги — удобный вариант для обучения и тестирования стратегий.

Чтобы открыть демо счет в БКС, перейдите по ссылке broker.ru/demo. Выберите торговый терминал и введите данные в форму, после чего нажмите «Открыть счет». На всякий случай уточним, что демо счет предоставляется абсолютно бесплатно и не обязывает вас пользоваться услугами компании.

Регистрация демо счета в БКС.

Пополнение и вывод средств в БКС

Пополнить счет у брокера БКС можно следующими способами

  • банковским переводом по реквизитам брокера БКС;
  • картой в личном кабинете или приложении — до 500 000 руб. в месяц;
  • переводом со счета физического лица в «БКС Банке»;
  • наличными в кассе «БКС Банка».

Чтобы пополнить счет у брокера БКС без комиссии, используйте любой из дистанционных способов. За внесение наличных в кассе возьмут 1,5% от суммы перевода (не менее 100 руб. и не более 2 000 руб.). Если у клиента есть счет в «БКС Банке», то пополнение через кассу также будет бесплатным.

Минимальный депозит у брокера БКС отсутствует. Можно открыть «пустой» счет и пополнить его любой суммой, когда будет удобно.

Вывод средств

По умолчанию вывести деньги от брокера БКС можно только на банковский счет. Тарифы на вывод средств перечислены в таблице.

Рубли, любая суммаБесплатно
Иностранная валюта
— до 300 000 000 руб.0,0708%
— от 300 000 000 до 1 000 000 000 руб.0,0295%
— от 1 000 000 000 руб.0,01416%

Единственный способ вывести деньги от брокера БКС на карту — оформить дебетовую карточку «Брокер». Обслуживание стоит 250 руб. в месяц, но при выполнении некоторых условий становится бесплатным. На остаток по карте «Брокер» от БКС начисляют 3,7% в год, а кэшбэк по отдельным категориям достигает 7%.

Налоги в БКС

Брокер БКС выступает в роли налогового резидента РФ и автоматически списывает НДФЛ при выводе средств. По закону налогом облагается только прибыль: если торговля принесла убыток или нулевую доходность, ничего списывать не будут.

Как правило, размер НДФЛ в БКС составляет стандартные 13%. Исключение — дивиденды от американских акций, которые по умолчанию облагаются налогом в 30%. Чтобы снизить ставку до разумных величин, нужно подписать форму W-8 BEN в офисе брокера БКС. После этого налог на дивиденды в США снизится до 10%, а еще 3% нужно доплатить в ФНС России самостоятельно.

Техническая поддержка

Получить помощь в техподдержке брокера БКС можно несколькими способами

  • через онлайн чат в приложении или в личном кабинете;
  • по телефону горячей линии: 8 800 500 55 45;
  • по email: [email protected] ;
  • в официальной группе вконтакте: https://vk.com/broker_bcs.

Поддержка брокера БКС работает в режиме 24/7.

Офисы БКС

Некоторые вопросы можно решить только через агентов или офисы брокера БКС. Это один из главных недостатков компании: даже в крупном областном центре филиала может попросту не оказаться.

Тем не менее, представительства работают во многих городах страны — от Калининграда до Владивостока. Список офисов брокера БКС доступен на странице контактов официального сайта.

Отзывы о брокере БКС 2020

Реальные отзывы клиентов о брокере БКС показывают, что во многих отношениях компания работает вполне достойно. Проблем с вводом и выводом средств не возникает, а технические сбои почти не встречаются — по крайней мере, если заключать сделки через терминал на ПК.

Любопытно, что некоторым пользователям нравится работа мобильного приложения и техподдержки БКС — хотя, как мы увидим чуть ниже, именно эти факторы вызывают самые большие нарекания трейдеров.

Положительный отзыв о БКС.

Мы не смогли найти отзывы о системных проблемах с QUIK или MT5. Единственный масштабный сбой произошел в марте 2020 года — однако, судя по комментариям на smart-lab.ru, проблема касалась только личного кабинета и приложения.

Отзыв о проблемах в работе брокера в марте 2020 года.

Многие негативные отзывы связаны с тем, что рынок не оправдывает ожидания клиентов. «Консультант посоветовал купить акции X, а они упали,» — одна из самых распространенных жалоб на БКС. На это некоторые комментаторы справедливо отвечают, что инвестиции всегда сопряжены с высоким риском, так что обвинять брокера в убытках не совсем корректно.

Мнение о возможных рисках при работе с брокером.

Тем не менее, в отзывах о брокере БКС за 2020 год фигурируют 3 проблемы, на которые клиенты жалуются много, часто и вполне заслуженно

  1. низкое качество технической поддержки;
  2. необходимость посещать офис, чтобы подписать практически любые документы;
  3. нестабильная работа приложения для Android.

Техническая поддержка

Проблемы с качеством техподдержки — бич всех российских брокеров. Увы, БКС не стал исключением. Поддержка часто не дает ответы на простые вопросы и начинает «футболить» клиента от одного специалиста к другому.

Негативный отзыв о работе техподдержки.

Бездействие поддержки иногда напрямую бьет по карманам инвесторов. В отзывах клиентов о брокере БКС часто описывается одна и та же ситуация: пользователь не понимает, откуда берутся те или иные комиссии, а брокер неделями игнорирует этот вопрос.

Как правило, «неправильные» комиссии — всего лишь следствие невнимательности трейдера при просмотре информации о тарифе. Но это не снимает ответственности с брокера БКС, который обязан отвечать клиентам как можно быстрее.

Клиент БКС о проблеме с пересчетом комиссий.

Иногда бездействие поддержки наносит лишь косвенный убыток. Например, когда клиент по каким-то причинам не может вести торговлю до тех пор, пока не получит ответ на свой вопрос. Ждать иногда приходится весь день.

Отрицательный отзыв о работе клиентской поддержки.

Необходимость посещения офиса

Реклама брокера БКС обещает «регистрацию онлайн за 5 минут» — и сдерживает данное обещание. Но на этом прелести онлайна заканчиваются: для решения многих вопросов клиентов вынуждают ехать в офис.

Мнение клиента: «БКС — брокер прошлого века».

Хорошо, если в городе есть филиал или хотя бы авторизованный агент — но что делать тем, кто живет в сотнях километров от ближайшего представительства?

Не во всех городах есть офисы БКС.

Примечательно, что брокер отказывается принимать документы заказным письмом, что особенно странно даже по меркам давно минувших лет.

Отзыв об отказе принимать документы по email или обычной почтой.

Ошибки в приложении для Android

Если терминалы QUIK и MT5 в БКС работают вполне стабильно, то отзывы клиентов о мобильном приложении не столь однозначны. На iOS особых проблем нет: это подтверждают как отдельные комментарии, так и высокая оценка в «звездах».

Оценка приложения «Мой брокер» в AppStore.

Отзывы о приложении БКС «Мой брокер» на Android гораздо хуже. Общая оценка вытянула на троечку, а комментарии пользователей в основном состоят из жалоб на ошибки и вылеты.

Негативные отзывы о мобильном приложении БКС на Android.

С другой стороны, работа со стороны брокера все же ведется. Если вы читаете этот обзор в конце 2020 года или позже, не исключено, что многие проблемы уже исправлены — по крайней мере, такая тенденция наметилась еще пару месяцев назад.

Мнение о свежей версии приложения «Мой брокер».

Отзывы сотрудников

Отзывов о работе у брокера БКС довольно много, и все они носят примерно одинаковый характер. Процесс найма отпугивает некоторых соискателей, так как служба безопасности запрашивает большой пакет документов и персональных данных. Не добавляет оптимизма и стандартная формулировка «мы вам перезвоним» вместо нормальной обратной связи.

Отзыв соискателя о собеседовании в БКС.

Но есть и хорошие новости! В своих отзывах сотрудники БКС отмечают адекватное отношение начальства, строгое следование ТК, а также честную выплату зарплаты и бонусов.

Положительный отзыв сотрудника.

Большинство негативных отзывов — от сотрудников IT-отделов, которые не могут нормально работать из-за жесточайшей бюрократии. Проблема знакома многим разработчикам в банковской сфере, но практика показывает, что наладить нормальные процессы в компании можно и без кучи служебных записок.

Отрицательный отзыв о работе в IT-отделе брокера.

Заключение

На фоне других компаний БКС выглядит весьма привлекательным брокером. Его сильные стороны — большой выбор торговых инструментов, относительно прозрачные тарифы и множество предложений для пассивного инвестирования. ПО для торговли на ПК также заслуживает высоких оценок: привычные для трейдеров QUIK и MT5 работают стабильно и предсказуемо.

Тарифная линейка вполне адекватна, хотя бюджетной ее не назовешь. В сравнении с «Тинькофф Инвестициями» брокер БКС предлагает примерно схожие условия, а от «Открытия» выгодно отличается отсутствием обязательной депозитарной комиссии. Есть и тариф с нулевой платой за обслуживание, что позволяет на равных конкурировать с тем же «Тинькофф» или «Сбербанком».

Однако, при всех достоинствах, брокер БКС не всегда поспевает за окружающей реальностью — и в этом проявляются его главные недостатки. Мобильное приложение работает нестабильно, техподдержка может неделями не давать осмысленных ответов, а для закрытия счета или подписания формы W-8BEN приходится ехать в офис. По этим пунктам брокер БКС вчистую проигрывает «Тинькофф Инвестициям» или «Альфа-Директу», которые все делают онлайн.

Если перечисленные минусы вас не смущают, БКС станет хорошим выбором для торговли и инвестирования. Это надежный брокер, который уже много лет остается одним из самых уважаемых и популярных в трейдерской среде.

http://iklife.ru/investirovanie/kursy-po-investirovaniyu-dlya-nachinayushchih.html
http://iamforextrader.ru/broker-bks-otzyvy-klientov-obzor-prilozheniya-tarify-i-nalogi-plyusy-i-minusy/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *