Вклад в золото: плюсы и минусы, где открыть и на каких условиях

Вклад в золото многие рассматривают как альтернативу обычному вкладу в банке. Целые государства, например Россия и Китай, постоянно увеличивают свои запасы в золоте. Возникает вопрос: а может, стоит последовать их примеру? Но как это сделать? Можно ли открыть вклад в золото в банке и получать проценты? Какие существуют подводные камни и нюансы? Об этом поговорим в нашей статье.

Что такое вклад в золото

Вклад в золото через банк можно осуществить двумя способами:

• купить настоящие золотые слитки или монеты и отдать их банку на хранение; О том, как правильно купить золотые слитки, мы тоже рассказывали.
• открыть обезличенный металлический счет (ОМС), т. е. вместо покупки реальных слитков клиент отдает банку деньги, а взамен получает золото, но не в виде чего-то реального (слитков), а в виде записи на своем счете об определенном количестве купленного золота.

Плюсы и минусы вклада в золото

Плюсы покупки золотых слитков и монет:

• Вы получаете реальное золото определенной пробы вместе с подтверждающими документами.
• Нет привязки к конкретному банку (если храните слитки у себя), а значит, вас не будут волновать проблемы конкретного банка (в т. ч. банкротство).

• Дополнительные расходы на покупку и продажу — в цене слитка заложена прибыль банка, а также НДС.
• Дополнительные расходы на хранение в виде платы за аренду банковской ячейки — если вы хотите хранить слитки в банке.
• Риск утраты в результаты кражи или утери.
• Нет страховки от государства.
• Когда вы продаете слитки банку до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).
• Риск потери товарного вида слитка или подтверждающих документов — в этом случае есть вероятность того, что вы не сможете перепродать золотой слиток банку или сможете, но банк заплатит меньше.

Ниже выдержка из правил покупки золотых слитков одного из российских банков:

Плюсы открытия ОМС:

• Нет расходов на хранение.
• Можно купить начиная с 0,1 грамма золота.
• Не нужно платить НДС при покупке и продаже.
• Быстро купить и продать — зачастую банки разрешают совершать такие операции через интернет.

• Привязка к банку. В случае банкротства банка высок риск потерять деньги.
• Нет страховки от государства в 1,4 миллиона рублей.
• Разница между курсом покупки и продажи (это называется спредом) может быть большой, а значит, есть риск, что вы заплатите больше при покупке и получите меньше при продаже.
• Когда продажа золота по ОМС происходит до истечения трех лет с момента покупки, нужно подать декларацию в налоговую инспекцию и заплатить НДФЛ (если прибыль более 250 тысяч рублей).

Чем вклад в золото отличается от банковского депозита

Основные отличия вклада в золото от банковского депозита:

1. У вклада в золото нет гарантированного процента, который вам платит банк. Основной заработок на таком вкладе — это рост цены на золото.
2. Высокий спред (разница между ценой покупки и продажи) на операции с золотом. Именно в спреде закладывается прибыль банка за открытие и обслуживание металлических счетов.
3. Вклады в золото не подпадают под действие закона о страховании вкладов, а это значит, что в случае банкротства банка клиент, скорее всего, не получит обратно свой вклад, а также не сможет рассчитывать на компенсацию.
4. Повышенная налоговая нагрузка — при снятии средств со счета клиент (физическое лицо) уплачивает подоходный налог в размере 13%.

Какие проценты по вкладу в золото

Как мы ранее отмечали, у вклада в золото нет четкого процента, на который может рассчитывать вкладчик. Заработок складывается из того, насколько цена на золото выросла с момента его покупки. На графике цены на золото видно, что в основном цена на золото растет, но бывают и периоды падения, например с 2011 по 2016 год:

Сколько можно заработать на вкладе в золото

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, ведь доходность зависит от динамики цен на золото. Например, если бы вы купили золото в январе 2010 года, а продали в феврале 2016-го, ваша доходность составила бы примерно 275% за 6 лет. А если бы вы купили золото в феврале 2016-го, а продали бы в январе 2017-го, вы бы получили убыток примерно 30% от вложенных средств.

Именно поэтому золото рассматривают как долгосрочное вложение и больше как защитный инструмент, т. к. обычно цена на золото растет в периоды кризисов на финансовых рынках.

В чем основные опасности вклада в золото

Риски и подводные камни золотых вкладов:

1. Приобретая наличный слиток в банке, следует убедиться в том, что его примут обратно, так как некоторые банки только продают золото и не выкупают его, а потому часто возврат слитка превращается в проблему.
2. Золото — это долгосрочная инвестиция, а значит, в случае необходимости его не получится продать быстро за ту же цену. Если срочно понадобятся деньги, то клиент может серьезно потерять на таком вкладе.
3. В случае банкротства банка инвестор рискует не получить свои сбережения, так как на золотые счета не распространяется закон о страховании вкладов физических лиц.
4. Цены на золото имеют свойство не только расти, но и падать, а это значит, что покупка на пике цены может обернуться серьезными убытками. Покупать данный драгметалл следует в момент просадки (снижения цены на него).

Альтернативы вкладу в золото

Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно и другими способами:

1. Покупка золота на Московской бирже — это хорошая альтернатива покупке золота через ОМС, т. к. в этом случае комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, а значит, покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Подробнее о бирже читайте в этой статье.
2. Инвестирование при помощи ETF (биржевых фондов), которые вкладываются в акции золотопромышленных компаний или сам металл. Покупка ценных бумаг защищена законом, и фонды постоянно отчитываются о своей деятельности. Подробнее об ETF читайте в нашей статье.
3. Вложение денег в другие драгметаллы, такие как платина, серебро или палладий. Но прежде необходимо взвесить все плюсы и минусы такого инвестирования.
4. Покупка ювелирных украшений из золота. В этом случае нужно позаботиться о надежном хранении.

Вложение денег в золото может принести доход и защитить инвестиции в другие активы (акции, облигации) в кризисные периоды. При этом нужно помнить, что вкладывать деньги в золото эффективно на продолжительный период. Если цели инвестирования короткие, лучше подобрать другой инструмент.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Инвестиционные вклады от Почта Банка

Условия вкладов

• С капитализацией
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Есть частичное снятие

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты ежеквартально

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• Без капитализации
• Проценты ежемесячно

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

• С капитализацией
• Проценты в конце периода

• Пополняемый
• Нет частичного снятия

Сравните доходность:

при оформлении ИСЖ

Информация о ставках и условиях вклада в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Где оформить вклад Почта Банка

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Почта Банка

• Москва
• Санкт-Петербург
• Новосибирск
• Екатеринбург

Выберите вклад

Отзывы о вкладах в Почта Банке

Мой отзыв касается не отделения банка как такового, а самого банка. Для банка нормально не информировать клиента о том, что он вдруг решает денежные средства оставшиеся на счёте списывать в счёт обслуживания Читать далее.

Отзыв полезен? Да 70 / Нет 2 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения дополнительной проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Мне не важно ваше мнение или ответ с разбирательством ситуации от банка. Если бы мне это было нужно, я бы об этом и писала. Если прочтете мое мнение выше, я сказала о том что происходило с моей картой и что денежные средства просто списали под «соусом», что это оплата за обслуживание карты, тогда как карта открыта 2017 году и до июня 2020 никакой комиссии не наблюдалось. А тут сюрприз. Деньги уже сняты, факт остаётся фактом. Я с удовольствием написала заявление о закрытие карты и соответственно счетов в банке. Больше обращаться в ваш банк и тратить время на выясняя не планирую. Банк принимает решения задним числом, размещает их в лучшем случае на сайтах банка, а клиент, ну что клиент он всегда заплатит, куда он денется, деньги, то у банка.

Ну и снова здравствуйте! Продолжаю описывать свой опыт общения с «Почта Банком»! Сегодня 6 октября, но, деньги я так и не получила! На основании моей претензии, было проведено внутреннее расследование(максимально Читать далее.

Отзыв полезен? Да 79 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте всем! Пусть я написала уже два отзыва, на этом не остановлюсь! С 15 сентября написаны три заявления на возврат денег, 24 судебные приставы отправляют запрос на снятие ареста со счета, 25 составлена Читать далее.

Отзыв полезен? Да 52 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Безобразное отношение к клиенту! Безграмотные сотрудники тех. Поддержки! Вместо того чтобы зазобраться с некорректным списанием! Эта курица, навсегда заблокировала карту! Буду писать заявление на закрытие счета! Не чего не хочу иметь с этим говнобанком!

Отзыв полезен? Да 52 / Нет 1 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Открыла в начале в январе 2020 года вклад «Накопительный» в Почта банке, привлекла ставка 4%и то что деньги пополнять можно в любое время и любую сумму, и как заверил меня специалист открывающий мне вклад Читать далее.

Отзыв полезен? Да 156 / Нет 5 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

В Почта банке я открыла вклад «Накопительный». Выбрала его, потому что здесь минимальная сумма всего 5000, а я как раз и хотела долгосрочный вклад на год или больше, пусть и с маленьким процентом и суммой Читать далее.

Отзыв полезен? Да 10 / Нет 36 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Раньше была клиентом другого банка и вклады открывала там. Позже, нас перевели на банковские карты Почта Банка. И я постепенно переключилась на него. Первое, что заметила — проценты на складах у ПБ выше Читать далее.

Отзыв полезен? Да 19 / Нет 20 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Равнодушное, отстраненное отношение к клиентам: на вопрос, почему снизили процентную выплату на сумму вкладу — долго молчала девушка Олеся, а потом предложила перевести деньги в другой банк, если не нравится Читать далее.

Отзыв полезен? Да 70 / Нет 7 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Осенью прошлого года решили наконец-то открыть вклад в банке, подошли к этому вопросу основательно и рассматривали различные банки. Остановились на вкладе «Накопительный» в Почта банк. Больше всего привлекла Читать далее.

Отзыв полезен? Да 12 / Нет 9 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Здравствуйте! Для проведения проверки по Вашему отзыву отправьте ответственному подразделению Почта Банка следующую информацию для идентификации: 1) последние 8 цифр номера карты Почта Банка; 2) номер привязанного мобильного телефона на адрес электронной почты: klientsupport@Ro.ru В теме письма укажите «Проверка отзыва». С уважением, Почта Банк.

Уроды опять проценты по вкладу понизили.

Отзыв полезен? Да 52 / Нет 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мал золотник, а дорог ли? Как инвестировать в драгоценные металлы

Кто-то привык хранить деньги дома: под подушкой, в сейфе, в левом кармане старого пиджака… Более смелые и финансово продвинутые отдают свои кровные во временное пользование банкам, открывая рублевые и валютные депозиты. А для некоторых оптимальным вариантом сбережения средств является покупка недвижимости или приобретение облигаций и акций. Так или иначе, каждый из названных вариантов имеет своих приверженцев. А вот хранить деньги в драгоценных металлах в Беларуси как-то не принято. Предлагаем разобраться, почему блеску золота белорусы предпочитают хруст купюр и стоит ли списывать со счетов этот способ хранения, накопления и приумножения средств.

Твердая валюта

Вы когда-нибудь задумывались, чем отличаются благородные металлы от драгоценных, и с чем связна их столь высокая стоимость на рынке? Благородными металлы называют за их природные свойства – устойчивость к коррозии, окислению и красивый внешний вид. А вот драгоценными они становятся благодаря ограниченности разведанных запасов, и, соответственно, своей редкости. Процент добычи благородных металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего 0,00005.

Сегодня золото, серебро, платина и палладий не просто сырье для ювелирной отрасли – это металлы, которые, многими воспринимаются как наиболее стабильные активы, что способствует формированию их положительной ценовой конъюнктуры на рынке. Более того, некоторые финансисты и вовсе убеждены, что драгметаллы – это и есть истинные деньги, ведь они не подвержены инфляции, в то время как другие платежные средства (валюты) всего лишь денежные эквиваленты.

Существует и диаметрально противоположная точка зрения, согласно которой любой драгметалл – это товар. И подобно любому товару, золото, серебро, платина или палладий могут как дорожать, так и дешеветь под воздействием зачастую совершенно непредсказуемых факторов, поэтому инвестиции в них – решение рискованное. Логично, что в этом есть свои плюсы и свои минусы.

К бесспорным преимуществам инвестирования в благородные металлы можно отнести следующие:

• В отличие от ценных бумаг и наличных денег, которые порой (вспомним уроки истории) оказывались ничем не обеспеченными бумажками, золото, серебро, платина и палладий всегда имеют самостоятельную ценность. Это значит, что их стоимость не упадет до нуля даже в период самого глобального и затяжного экономического кризиса. В нестабильные времена цены на драгметаллы растут параллельно спросу.
• Существует множество способов вложения денег в драгоценные металлы: от банальной покупки слитков до открытия обезличенного металлического счета, что позволяет выбрать наиболее приемлемую стратегию инвестирования с учетом собственных предпочтений в плане риска и доходности.

В противовес достоинствам — две важные особенности инвестирования в драгметаллы, которые воспринимаются, скорее, как недостатки:

Любой драгоценный металл следует рассматривать только как долгосрочное вложение (минимум 5 лет, а еще лучше – 10-15). Если вы планируете купить слиток золота с тем, чтобы через год продать его подороже, спешим вас разочаровать – такая инвестиция, скорее всего, не только не принесет дохода, но вполне может обернуться убытками.

Предсказать доход от инвестирования в драгоценные металлы порой сложно даже финансовым аналитикам. Ведь цена на золото, серебро, платину и палладий определяется глобальными факторами. Чтобы хранить деньги в драгметаллах и тем более приумножать средства, нужно хорошо понимать, что происходит на мировом рынке, иначе есть риск остаться ни с чем.

Что касается серебра, то некоторые эксперты считают, что оно постепенно утрачивают роль драгоценного металла. Его скорее можно рассматривать в качестве металла технического. Платина и палладий вошли в оборот только в последние сто лет и пока не получили такого признания в качестве инструмента накопления, как золото. Эти металлы больше используются в промышленности, а потому спрос и цена на них растет во время общего экономического роста.

Так сколько вешать в граммах?

Эта шуточная фраза из старого рекламного ролика актуальна даже в таком серьезном деле как инвестиции. Ведь одним из наиболее распространенных способов вложения денег в золото является покупка мерных слитков. Цена стограммового золотого слитка для продажи физическим и юридическим лицам, установленная Нацбанком, составляет чуть более 10 286 рублей. Тут уж точно каждый грамм на вес золота.

К слову, в нашей стране законно купить или продать драгоценные металлы в виде мерных слитков можно в подразделениях Национального банка, а также в банках, имеющих лицензию на осуществление соответствующих операций. Цены покупки и продажи драгоценных металлов в белорусских рублях и долларах США устанавливаются банками ежедневно с учетом котировок на международном рынке.

По словам экспертов финансового рынка, инвестиционная привлекательность слитков довольно низка. Ведь приобрести их законно можно только по предложенной банком цене. Продать – тоже исключительно на условиях банка. Причем, как правило, разница между продажей и покупкой финансовой организацией своих же слитков довольно существенна. Более того, банк примет слиток только при его идеальной внешней сохранности и наличии специального сертификата. Поэтому слиток лучше хранить в специальной ячейке, а за эту услугу также придется платить.

Похожий по своей сути способ инвестирования – приобретение монет из драгоценных металлов. Цена такой монеты привязана к стоимости металла, из которого она сделана. В целом, это довольно удобно: можно выбрать золотую или серебряную монету нужной стоимости и без проблем хранить ее дома. Из минусов здесь важно учитывать тот факт, что стоимость монет устанавливается банком с серьезной наценкой относительно чистой стоимости металла.

Неплохой альтернативой мерным слиткам и монетам является торговля драгоценными металлами с размещением их на обезличенных металлических счетах (ОМС). Суть этой услуги заключается в приобретении у банка обезличенного металла за наличные денежные средства либо путем списания средств со счета клиента.

Преимущества ОМС:

• возможность сохранения и преумножения денежных средств за счет роста стоимости драгоценных металлов;
• возможность диверсификации инвестиционного портфеля вложениями в драгоценные металлы, что снижает риски потерь, связанные с негативными изменениями на финансовых рынках;
• доступность – бесплатное открытие и ведение счета;
• высокая ликвидность – продажа металла со счета в обезличенном виде осуществляется банком в день обращения клиента;
• стоимость обезличенного драгоценного металла не включает в себя издержки, связанные с изготовлением слитков, их хранением и транспортировкой.

И, наконец, последний, и самый, пожалуй, спорный способ инвестирования: покупка ювелирных украшений. Почему сомнительный? Все просто: покупая сережки и колечки, вы, к сожалению, вряд ли заработаете, так как их розничная цена в несколько раз выше, чем стоимость чистого металла в них. А в скупке будут ориентироваться именно на стоимость металла. Так что в лучшем случае вы сможете вернуть только часть своих средств, если это, конечно, не редкое фамильное украшение королевской семьи, на которое объявили охоту коллекционеры.

Вместо резюме

В общем, если для вас преимущества данного способа вложения средств перевесили недостатки, и вы твердо решили инвестировать в «твердую валюту» – не торопитесь: не кладите все яйца в одну корзину, даже если они золотые или серебряные. Эксперты советуют: оптимальный вариант для тех, кто не имеет опыта игры на финансовом рынке – часть сбережений хранить на депозитах в белорусских рублях, часть в долларах и часть (5-10%) в золоте. Так вы точно будете застрахованы от любых финансовых сюрпризов.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

http://www.finam.ru/education/likbez/vklad-v-zoloto-plyusy-i-minusy-gde-otkryt-i-na-kakix-usloviyax-20190605-12480/
http://www.vbr.ru/banki/pocta-bank/deposity/kalkulator/investitsionnye/
http://mtblog.mtbank.by/mal-zolotnik-a-dorog-li-kak-investirovat-v-dragotsennye-metally/