Где взять деньги для открытия бизнеса — 10 самых эффективных вариантов

В случае, если собственных денег на открытие бизнеса не хватает, дополнительные денежные средства можно найти в различных местах. Например, обратиться в банк, занять у друзей или получить необходимую господдержку. Где взять деньги на открытие своего бизнеса и в каких случаях этого не стоит делать, подробно рассказано ниже в статье.

Где взять деньги для создания бизнеса?

Чтобы найти деньги на свой бизнес, начинающему предпринимателю можно поступить таким образом:

1. Накопить нужную сумму.
2. Продать недвижимое или движимое имущество.
3. Взять кредит в банке.
4. Занять денег у родственников или у друзей.
5. Найти инвестора или партнера.
6. Запустить смежный бизнес, не требующий финансовых вложений.
7. Оформить субсидию от государства.
8. Стать участником программы господдержки малого и среднего бизнеса.
9. Воспользоваться краудфандинговой платформой.
10. Получить деньги через электронные платежные системы.

Деньги на малый бизнес — сколько нужно?

Чтобы понять, сколько денег нужно для открытия своего бизнеса, начинающему бизнесмену необходимо учесть различные обязательные расходы, возникающие в этом деле. Таковыми, в частности, являются финансовые вложения на следующие нужды:

• юридическое оформление ИП или организации (регистрация в налоговой, открытие счета);
• получение необходимой документации (например, для открытия мини-пекарни потребуются разработки ТУ, санитарные книжки, разрешения от СЭС и иных соответствующих инстанций);
• покупка или аренда места под бизнес, приобретение франшизы или открытие интернет-магазина;
• затраты на транспорт и оборудование;
• приобретение товаров для перепродажи или сырья;
• расходы на рекламную компанию.

ВНИМАНИЕ! При подсчете необходимых затрат на открытие бизнеса начинающему предпринимателю нужно учесть и расходы на зарплаты сотрудникам в первые месяцы работы. Если бизнесмен планирует открыть ИП без работников, то к этой статье расходов необходимо отнести средства на личные нужды.

Собственные накопления

Открыть свой бизнес можно и с помощью собственных накоплений. Суть такого способа заключается в ежемесячном откладывании определенной части своей ежемесячной зарплаты.

ВАЖНО! Чтобы воспользоваться такой возможностью, начинающему предпринимателю достаточно устроиться на работу. Однако, чтобы накопить на открытие своего бизнеса, понадобится 3–5 лет.

Продать движимое или недвижимое имущество

Еще одним неплохим вариантом поиска средств на создание бизнеса является продажа своего движимого или недвижимого имущества. При этом авто или квартира должны быть в нормальном состоянии (без повреждений, с ремонтом и др.). Ведь хлам никто не купит.

Кредит в банке

Если нет собственных средств на открытие собственного дела, то в подобной ситуации начинающему бизнесмену следует обратиться в банк. Однако кредит здесь можно получить только после предоставления в залог своего имущества.

По залогу банк предоставляет нецелевой потребительский кредит или заем на развитие бизнеса. Во втором случае для получения заемных средств у клиента банка уже должен быть успешно работающий бизнес. Факт его доходности можно подтвердить соответствующей отчетностью.

ВНИМАНИЕ! На открытие бизнеса лучше оформлять кредиты с фиксированной процентной ставкой в рублях. Ведь валютные займы с плавающей ставкой более рискованны.

Многие магазины бытовой и цифровой техники оформляют отдельные договоры с банками. Поэтому если для открытия своего дела требуются различные товары, то их можно приобрести в кредит в самом магазине. Таковыми товарами, в частности, являются техника и мебель для офиса.

Как получить кредит в банке?

Чтобы получить кредит в банк на открытие своего бизнеса, заемщику нужно иметь минимальный «стаж» ведения бизнеса. Как правило, этот срок составляет 1–2 года как минимум. Поэтому в случае отсутствия такого минимального стажа начинающему бизнесмену следует обратиться в банк как частному лицу и оформить нецелевой потребительский кредит.

Второй вариант — действовать поэтапно. На протяжении 1 года начинающему бизнесмену необходимо выполнить такой алгоритм действий:

1. Зарегистрировать новую компанию (юрлицо) или ИП.
2. Подготовить бизнес-план по развитию.
3. Открыть свой бизнес с имеющимися финансовыми ресурсами.
4. Выйти на точку безубыточности.

После выполнения такого плана действий бизнесмену следует обратиться в банк за кредитом. Шансы на одобрение кредита повышает и поддержка региональных или федеральных государственных структур, занимающихся развитием бизнеса (например, Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса).

ВАЖНО! Фонд содействия кредитованию бизнеса и иные подобные организации предоставляют залог, оформляют поручительство и дают банковские гарантии. С подобным обеспечением начинающий бизнесмен может с легкостью взять кредит в банке.

Взять в долг у друзей или родственников

Деньги на создание нового бизнеса можно занять у своих близких друзей или родных. Однако к такому варианту действий следует прибегать только в том случае, если есть твердая уверенность в успехе нового дела и на открытие бизнеса нужны небольшие суммы.

ВНИМАНИЕ! Родственники или друзья могут ошибочно оценить перспективы развития нового бизнеса. В итоге если бизнес прогорит и станет убыточен, то у должника не окажется денег для возврата долга, а отношения с друзьями или родными будут надолго испорчены.

Выходом из такой ситуации может быть заем денег у незнакомых у людей. Об этом подробно рассказано ниже в статье.

Поиск инвестора

Взять в долг на бизнес можно и у инвестора. Таковым считается юрлицо (компания) или физлицо, инвестирующие собственные денежные средства в частные организации. Причем получить такие деньги можно и без предоставления залога.

СПРАВКА! С помощью бизнес-ангелов успешно открыли свое дело такие компании, как Intel, Yahoo, Amazon, Google и иные бренды.

В Интернете опубликовано несколько представительств. До обращения к инвестору бизнесмену следует зайти на сайт такого инвестора, узнать основные требования к проектам и отправить свою заявку. Перечень сайтов бизнес-ангела можно найти на веб-ресурсах бесплатных объявлений типа «Ярмарка», «Из рук в руки» и др.

Однако не стоит искать бизнес-ангела для открытия малого предприятия. Ведь тогда бизнесмен будет работать своими руками, а инвестор — получать часть прибыли. Такая ситуация быстро надоест. В итоге для открытия малого бизнеса лучше взять кредит в банке.

Поиск партнера

Партнер является участником бизнеса. Он инвестирует свои средства в совместный бизнес.

Чтобы найти себе партнера-инвестора, бизнесмену необходимо зайти на сайт бесплатных объявлений и разместить на нем соответствующее объявление с описанием краткой сути открываемого бизнеса. Также начинающему предпринимателю следует изучить предложения от своих коллег в бизнесе, имеющих готовые идеи и свободные деньги.

В случае открытия крупного бизнеса отношения со своим партнером лучше сразу оформить документально. В этом случае предпринимателю следует оформить отдельный партнерский договор о сотрудничестве, в котором надо указать такие сведения:

• финансовые вложения всех сторон договора;
• доли прибыли, причитающиеся бизнесмену и партнеру;
• условия выхода одной из сторон договора из бизнеса.

Вместе со своим бизнес-партнером можно открыть новое ООО или полное товарищество. В первом случае оба партнера будут являться учредителями, а во втором — ИП.

ВАЖНО! Не стоит привлекать бизнес-партнера, если планируется открыть микробизнес. Ведь при его вероятном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату. Однако дохода небольшой фирмы (компании) может не хватить на обоих — и в итоге бизнесмен быстро уйдет в минус.

Как привлечь чужие деньги?

Привлечь чужие деньги для открытия бизнеса можно различными способами. Таковыми, в частности, являются следующие:

• запуск смежного бизнеса, не требующего вложений;
• получение субсидии от государства;
• участие в программе господдержки;
• победа в конкурсе предпринимателей и др.

ВНИМАНИЕ! Для привлечения чужих денег можно начать свой бизнес с минимальных объемов.

Запуск смежного бизнеса, не требующего вложений

Помимо открытия основного бизнеса, можно попробовать запустить и смежный, не требующий финансовых вложений. Например, начинающий предприниматель хочет открыть завод по выпуску автомобилей. Тогда смежным вторым бизнесом в таком случае будет являться разборка старых авто и продажа их запчастей.

Со временем в бизнесе на авторазборке у предпринимателя появятся дополнительные денежные средства, новые производственные площадки и квалифицированные сотрудники. Далее, имея такие ресурсы, он сможет открыть свой завод по выпуску автомобилей.

Начать бизнес с минимальных объемов

Открыть свой бизнес можно и с минимальных объемов. Ведь почти все крупные бизнесмены начинали с малого (например, с выпуска одной товарной единицы или с предоставления определенной услуги одному клиенту).

СПРАВКА! Наглядным примером является компьютерная фирма Apple. Свой первый компьютер Стив Джобс собрал в гараже у близкого друга. Продолжая работать по подобной схеме, Стив дошел до выпуска айфонов, которые собираются точно так же из комплектующих китайского производства.

В итоге если у начинающего предпринимателя есть новая бизнес-идея, то не обязательно начинать реализовывать ее в больших объемах. Достаточно будет начать с малого.

Субсидии от государства

Открыть свой бизнес можно по субсидии от государства. Таковыми являются 2 вида субсидий:

1. Субсидия от биржи труда на открытие бизнеса.
2. Субсидии из бюджета.

ВАЖНО! Кроме того, начинающим предпринимателям из регионального или федерального бюджета выделяются отдельные гранты на открытие бизнеса. Также бизнесменам положена компенсация расходов на регистрацию ИП или ООО в размере 7 000–10 000 р.

Как воспользоваться программами господдержки?

Сегодня начинающим предпринимателям положена безвозмездная субсидия в размере годового пособия по безработице. Сумма такой субсидии в 2020 году составляет 58 800 р. Размер такого пособия можно увеличить еще на 58 800 р., если официально трудоустроить одного безработного.

После оформления подобной субсидии можно открыть свой микробизнес. Однако для получения таких денег бизнесмену необходимо:

1. Обратиться на биржу труда (центр занятости населения) и встать на учет в качестве безработного.
2. Пройти соответствующую программу обучения и успешно сдать соответствующий тест.
3. Составить бизнес-план и направить его на экспертизу, проводимую сотрудниками биржи труда.
4. Защитить свой бизнес-проект перед комиссией.

В случае одобрения заявки на получение субсидии начинающий предприниматель вправе зарегистрировать новую компанию или ИП.

Потратить субсидию можно только на такие цели:

• ремонт, аренда или покупка производственных помещений;
• затраты на получение лицензии;
• приобретение сырья, материалов, офисной техники и оборудования;
• расходы на создание товарного запаса.

После получения субсидии на руки в трехмесячный срок бизнесмену необходимо отчитаться перед биржей труда о целевом расходовании денежных средств. В этом случае ему надо представить квитанции и иные платежные документы о произведенных затратах.

ВНИМАНИЕ! После получения субсидии от биржи труда новый ИП или юрлицо обязаны проработать 1 год как минимум (в ряде регионов — до 3 лет). Иначе если бизнес закроется до истечения этого срока, то полученные от государства деньги придется вернуть обратно.

Помимо субсидий начинающим бизнесменам на конкурсной основе выдаются гранты. Сумма гранта составляет до 300 000 р. При этом 30–50 % расходов на бизнес-проект предприниматель несет самостоятельно.

Для получения гранта заявителю необходимо обратиться в местную районную или городскую администрацию. Грант можно израсходовать только на те же цели, что и субсидию от биржи труда. Если комиссия городской или районной администрации выяснит, что деньги были потрачены на иные цели или бизнес закрылся в течение 3–5 лет, то весь грант придется вернуть обратно.

СПРАВКА! Получить субсидию или грант не получится на открытие бара, оружейного или игрового салона, страховой и кредитной организации.

Краудфандинг

Краудфандинг — это финансовая поддержка со стороны отдельных граждан-физлиц. Это могут быть сбор оплаты за предварительные заказы продукции, а также различные вознаграждения или бонусы (например, сувениры с символикой проекта). Чтобы получить нужную сумму денег, бизнесмену нужно зайти на сайт boomstarter.ru или planeta.ru.

ВАЖНО! Краудфандингом можно воспользоваться для развития некоммерческих проектов (издание книг, проведение ярмарки, съемки нового фильма и др.) или для начала бизнеса (в частности, на строительство фермы). Однако не стоит брать такую финансовую помощь от граждан до расчета рентабельности открываемого бизнеса. Ведь треть собранной суммы придется израсходовать на налоги и комиссии краудфандинговой платформы, а первая прибыль появится только через 1–2 месяца.

Сбор денег через электронные платежные системы и криптовалюты

Собрать деньги на открытие своего бизнеса можно и через криптовалюты и платежные электронные системы. В первом случае начинающему бизнесмену необходимо создать свою криптовалюту (токен) на базе имеющихся валют 2-го поколения. Это можно сделать на блокчейн-платформах GitHub.com, Ethereum, The World Exchange и др.

После создания собственной криптовалюты бизнесмену необходимо будет привлечь инвесторов и успешно провести рекламную кампанию. Для того чтобы показать серьезность своего бизнес-проекта, начинающему предпринимателю следует предъявить инвестору финансовые расчеты, аналитические исследования, фото или видео об успешности бизнес-идеи.

ВНИМАНИЕ! На территории РФ работа с криптовалютами считается рискованным делом, потому что такая валюта может использоваться для финансирования терроризма и отмывания денег. Поэтому, если нужно зарегистрироваться для получения криптовалюты, лучше использовать соответствующие зарубежные сайты.

Помимо криптовалют, для сбора денег на бизнес можно использовать и различные платежные системы онлайн («Яндекс.Касса», b2b.qiwi.com/payin, WebMoney Transfer и др.).

Альтернатива деньгам

В качестве альтернативы сбору денег для открытия своего бизнеса начинающему бизнесмену следует использовать и другие варианты.

1. Найти помещение с арендными каникулами. В этом случае за аренду помещения можно не платить 1–6 месяцев.
2. Взять мебель с рассрочкой оплаты.
3. Заплатить за вывоз бесплатной мебели от прежних владельцев.

Последняя ситуация возможна в том случае, если, например, фирма обанкротилась и у нее нет денег, чтобы избавиться от старой мебели более выгодным образом.

Как получить «расчетные каникулы»?

Еще одним вариантом получения денег на открытие бизнеса является уход на «расчетные каникулы». В этом случае бизнесмен может договориться с поставщиками о временной отсрочке оплаты стартовых расходов или аренды помещения. Однако из своего кармана нужно оплатить не менее 10–30 % от суммы партии товара, стоимости оборудования или транспорта.

При применении «расчетных каникул» помещение под новую торговую точку (кафе) можно взять в аренду; стеллажи, витрины, транспорт или холодильное оборудование — оформить в лизинг; товар — получить под реализацию.

ВАЖНО! Нельзя использовать «расчетные каникулы» для отсрочки платежей за получение лицензии, на оплату налогов или выдачу зарплаты сотрудникам. Ведь за нарушения сроков таких переводов денежных средств взимаются соответствующие штрафы.

Как зайти с нулем?

Начать бизнес с нуля могут и самозанятые лица в сфере услуг (репетиторы, консультанты, тамады и др.). Это возможно при запуске бизнеса без финансовых вложений. Здесь основными инвестициями являются не деньги, а трудозатраты начинающего бизнесмена (навыки, рабочее время и др.).

Однако бизнес с нуля не получится открыть в таких ситуациях:

• если для работы нужно специализированное помещение (кафе, салон красоты, магазин);
• когда требуется лицензирование деятельности (открытие таксопарка, торговля медикаментами и др.);
• если для открытия бизнеса необходимо закупить дорогостоящие материалы, оборудование и сырье (производство пищевых продуктов, грузоперевозки, цех металлообработки и др.).

СПРАВКА! С минимальными средствами может начать свой бизнес фотограф, мастер маникюра или парикмахер. Для открытия своего дела потребуется только арендовать или купить необходимую технику и инструменты для работы.

Существует много способов найти денег на открытие своего бизнеса. Это можно сделать как с господдержкой, так и без нее. Кроме того, некоторые виды предпринимательства можно открыть и без финансовых вложений вообще (с нуля).

https://finanso.com/ru/blog/denigy/gde-vzyat-dengi-na-biznes/