Заем под залог: преимущества такого кредита и подводные камни

Займ под залог позиционируется многими банками как один из самых выгодных для клиента кредитных продуктов. При этом кредитный союз или банк минимизирует свои риски, практически сводит их к нулю.

В случае если по каким-либо причинам условия договора нарушены, должник может лишиться движимого либо недвижимого имущества. Обеспечением кредита могут послужить квартира, дом, автомобиль и другой транспорт, участок земли, дачный участок.

Займы под залог можно условно разделить на две группы: ипотечное кредитование (внесение залога для последующего приобретения дома или квартиры в долгосрочный кредит), установление возобновляемой банковской кредитной линии.

Преимущества кредитования с обеспечением

Заем под залог имеет ряд преимуществ:

1. Быстрота оформления (при наличии залога шансы получить положительный ответ на заявку максимальные).
2. Минимум документов.
3. Отсутствие поручителей.
4. Самые низкие ставки кредитования.
5. Возможность взять большую сумму денежных средств (более 5 тыс. долларов).
6. Отсутствие необходимости указывать целевую направленность.

При оформлении займа под залог существует опасность расстаться со своим имуществом. Однако если клиент уверен в своей платежеспособности и имеет постоянную работу, хорошую квалификацию, дополнительные доходы и т.д., то займ под залог станет наилучшим вариантом кредитования.

Возможно, Вас заинтересует статья о займе на карту без поручителей.

Как оформить микрозайм, читайте в этой статье.

Займ под залог имеет распространение в потребительском кредитовании. С его помощью можно использовать для обеспечения кредита старую жилищную площадь для приобретения нового более комфортного жилья.

Размер кредита под залог и ставка кредитования зависят от факторов:

1. Длительность периода выплаты.
2. Вид имущества, которое отдается в залог.
3. Доля от оценочной стоимости залога, которую готов дать в кредит банк.

Под залог недвижимости

Нередки случаи, когда банковская организация отказывается от предлагаемого клиентом залога. Эта ситуация возникает, когда жилищная площадь не представляет необходимой ценности (комнаты в коммунальных квартирах, квартиры в старых зданиях, дома без условий для проживания).

Принимая решение по заявке на кредит, кредитное учреждение берет во внимание не рыночную стоимость залога, а оценочную. Для этого прибегают к услугам оценщика.

Как правило, данные услуги оплачиваются клиентом. Оценочная стоимость залога значительно ниже, чем цена, которую готов отдать за имущество покупатель в рыночных условиях.

Под залог транспортного средства

Оформление кредита под залог автомобиля не предусматривает расставание владельца с транспортным средством. Оценка производится работниками кредитной организации.

При одобрении и оформлении кредитного контракта в кредитном учреждении оставляют паспорт транспортного средства, так как без данной документации продажа его или повторный залог невозможны. Размер кредита зависит от оценочной стоимости. Как правило, это около 80 % от суммы оценки.

На решение кредитной организации влияет также модель автомобиля, пробег, происхождение и количество дорожно-транспортных происшествий, в которых участвовал автомобиль. Нередко, когда банк устанавливает ограничение по возрасту транспортного средства до трех лет.

Имея в залог имущество, которое обладает высокой степенью ликвидности, кредитная организация предоставляет гибкие условия для кредитования. Срок возврата долга при внесении залога может растянуться на 10-15 лет.

Подводные камни кредитования под залог

При оформлении займа под обеспечение заемщик должен быть готов оплатить услуги частного нотариуса, оформлению страхового полиса.

Первое на что стоит обратить внимание при оформлении займа – это оценка обеспечения. Лучше, когда оценкой залога занимает независимый эксперт, так как кредитное учреждение заинтересовано в оценке, влияющей на размер комиссии банка и на стоимость полиса страхования.

Второй проблемный вопрос это страховка. Часто, кредитные организации пытаются повлиять на выбор страховой компании, предлагая услуги организации-партнера.
Внимательность и настойчивость заемщика могут спасти его от необоснованных затрат.

Возможно, Вам будет также интересна статья о потребительском займе.

Статью о беспроцентном займе сотруднику читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о вариантах оплаты кредита через интернет.

Чтобы выбрать наиболее актуальное и выгодное предложение нужно:

1. Изучить условия в нескольких кредитных организациях, обращая внимание на тарифы и рейтинги.
2. Обратить внимание на действующие акции в кредитных учреждениях.

Перед обращением в кредитное учреждение нужно привести в порядок техническую документацию на залоговое имущество. Залоговый займ – это отличная возможность получить значительную сумму денежных средств на хороших условиях.

Как оформить займ под залог автомобиля, смотрите советы юриста в следующем видео:

https://finansist.guru/zajmy/pod-zalog.html