В каком банке можно взять кредит без официального трудоустройства

Когда работодатель отказывается принимать на работу официально, у сотрудника возникает масса неприятностей – не идет стаж, нельзя получить налоговые вычеты и положенные льготы от государства. Трудности ждут и при попытке получить в банке выгодный кредит, если работаешь неофициально, ведь кредитора интересует подтвержденная справками платежеспособность клиента и его готовность вносить ежемесячные платежи в счет погашения долга. Некоторые банки понимают сложности заемщика и готовы идти навстречу, предложив оформить специальные кредитные продукты, не предусматривающие подтверждения дохода.

Зная нюансы согласования подобных кредитов, клиент сокращает усилия по поиску необходимой заемной суммы, а иногда согласует займ на условиях, не менее выгодных, чем для официально трудоустроенных лиц.

1. Одобряют ли банки безработным гражданам кредиты
2. Список банков, которые дают кредит без официального трудоустройства
3. Кредит «Легкий» от Газпромбанка
4. Кредит «Наличными» от банка ВТБ
5. Кредит «Образовательный» от Сбербанка
6. Кредит «Комфорт» от Восточного экспресс Банка
7. Кредит «Зарплатным клиентам» от банка ФК Открытие
8. «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка
9. Что делать, если ни один банк не одобряет кредит безработному: как повысить шансы

Одобряют ли банки безработным гражданам кредиты

Когда банк соглашается оформить кредит на крупную сумму, не спрашивая у клиента подтверждения заработной платы, это вовсе не относится к сфере благотворительности. Есть несколько ситуаций, когда кредиторы одобряют займы гражданам независимо от наличия официального места работы и зарплатных поступлений на карту:

1. Банк привлекает новых заемщиков, наращивая клиентскую базу. В период необходимости увеличения числа клиентов, кредитная структура может запускать особые предложения со сниженными требованиями к клиентам. Это вовсе не означает, что кредиты раздают всем обратившимся, но проверка надежности клиента происходи по упрощенной форме, а зарплатная справка не требуется и вовсе.
2. Заемщик трудоустроен, но не может предоставить справку, поскольку работодатель отказал в официальном оформлении. Отследить платежеспособность такого человека несложно, если деньги поступают безналичным способом – достаточно предоставить выписку о движениях по счету, либо подготовить справку по форме банка, где будет указана правдивая информация о доходах.
3. Клиент не работает на законных основаниях, поскольку находится на пенсии или учится в учебном заведении. В первом случае финансированием занимается государство, во втором – родители или родственники, опекающие будущего студента.
4. Внутренняя политика кредитного учреждения предполагает высокую лояльность к потенциальным заемщикам, не спрашивая у них дополнительной документации, поскольку в кредитную ставку уже заложены риски невозврата. Таких предложений у банков достаточно много, но процентная переплата по ним на несколько пунктов выше стандартных условий.
5. Для постоянных клиентов с безупречной репутацией возможно оформление кредита, основанного на тщательной проверке кредитной истории, изучения финансовых движений по счетам, открытым в том же банке. Кредитора в большей мере интересует финансовое благополучие и надежность будущего заемщика, чем наличие справки об официальном трудоустройстве.

Повышают шансы на благополучную выдачу банковского займа подготовленные дополнительные документы, прямо или косвенно подтверждающие регулярный доход человека. В этом случае, справка с работы заменяется:

• выпиской по банковскому счету, депозиту с начислением процентов;
• арендным договором о сдаче в аренду имущества;
• справками о пособиях и алиментных выплатах.

Помимо обычных потребительских кредитов банк с большей охотой выдает займы под залоговое обеспечение, когда имущество должника служит гарантией возврата средств вместе с процентами. Не менее активно дают кредитки мгновенного выпуска или при наличии предодобренного решения.

Список банков, которые дают кредит без официального трудоустройства

Чтобы сократить время поиска кредитного учреждения, которое согласится выдать необходимую сумму, стоит начать с использования сайтов-агрегаторов, где аккумулируют актуальную данные о кредиторах, готовых предоставить заемную сумму без сведений о доходах.

Второй вариант – изучить предложения банков, традиционно кредитующих клиентов с минимальными требованиями к кандидатам. Среди таких организаций чаще встречаются кредитные учреждения, нацеленные на работу с розничным клиентом – Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный, Тинькофф и т.д.

Есть список банков, готовых закрыть глаза на отсутствие зарплатной справки, если будут соблюдены остальные условия по программе кредитования – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Чтобы сократить время поиска выгодного кредита, стоит познакомиться с актуальными программами, наиболее популярными и выгодными для заемщиков, испытывающих затруднения с подтверждением дохода.

Кредит «Легкий» от Газпромбанка

Судя по названию, взять кредит «Легкий» неофициальным работающим будет проще, а условия кредитования одни из самых выгодных из стандартных банковских программ:

1. Сумма до 3 миллионов рублей. Минимальная кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
2. Период возврата долга – от 1 года 1 месяца до 7 лет.
3. Ставка со страховкой – 9,5%, без оформления полиса – до 15,5% годовых.

Совсем без подтверждения дохода получить кредит не удастся, но шансы на согласование заявки достаточно высоки, если есть иные варианты показать наличие дохода или оформлена зарплатная карта банка, на которую регулярно поступают деньги. Возраст заемщика может достигать 70 лет, если есть российское гражданство и прописка в РФ.

Кредит «Наличными» от банка ВТБ

Если срочно потребовались наличные, стоит попробовать получить одобрение по заявке в ВТБ. Банк не афиширует свою готовность кредитовать надежного клиента даже без справок 2-НДФЛ, однако вероятность согласования кредита без официального трудоустройства весьма высока:

1. Для тех, кто не получает зарплату на карточку ВТБ лимит ограничен 3 миллионами рублей.
2. Погашение – в течение 5 лет.
3. Ставка зависит от взятой суммы – от 12,2% при взятии суммы от 1 миллиона рублей до 19,2%, если нужно не более 400 тысяч рублей.

Особые условия и упрощенное оформление кредита предусмотрено для клиентов пенсионного возраста, включая военных пенсионеров.

Кредит «Образовательный» от Сбербанка

Если деньги нужны на оплату обучения, Сбербанк готов выделить средства студентам платных вузов в возрасте старше 14 лет. Если клиент несовершеннолетний, без опыта работы и личного дохода, потребуется содействие родителей и разрешение органов опеки.

Многие студенты подрабатывают во время учебы, либо первое время после окончания обучения не могут трудоустроиться. В таких ситуациях студентам понадобится образовательный кредит неофициально работающим или неработающим студентам. Деньгами Сбербанка оплачивают любой срок учебы в пределах максимального периода кредитования:

1. Оформление на сумму до 5 миллионов рублей.
2. Ставка с господдержкой – 8,79% (еще 5,37% за студента заплатит государство).
3. Погашение в пределах 7-10 лет.

Для образовательного займа справки о доходах не спросят, а начало погашения отложат на некоторое время, чтобы студент смог наладить учебный процесс, а основную кредитную нагрузку перенести на момент завершения учебы.

Кредит «Комфорт» от Восточного экспресс Банка

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит представить справку о наличии стажа не менее 1 года, но в более старшем возрасте такой документ не понадобится, чтобы взять кредит без работы при наличии российского паспорта на следующих условиях:

• сумма – до 500 тысяч рублей, но не менее 25 тысяч рублей;
• ставка – 9,0%;
• погашение – до 3 лет.

Восточный обещает дать кредит уже спустя 15 минут ожидания.

Если выбрана карта с аналогичным названием «Комфорт», лимит сокращается до 300 тысяч рублей с взиманием 11,5% и возможностью льготного обналичивания в трехмесячный период после выдачи. Действует 56-дневный грейс-период.

Кредит «Зарплатным клиентам» от банка ФК Открытие

Чтобы получить кредит без официальной работы, можно попробовать обратиться в банк Открытие. Кредитор выдвигает минимум условий, если клиент имеет карточку Открытие и получает или получал на нее средства:

1. Лимит до 5 миллионов рублей, но не менее 50 тысяч рублей.
2. Погашение – в течение 60 месяцев.
3. Ставка зависит от подключения страховки и категории заемщика — от 8,5% до 23,0%.

Чтобы брать необходимую сумму, гражданину нужен действующий российский паспорт, если он в течение 3 месяцев получал зарплату на реквизиты, открытые в банке Открытие. Для ИП кредитная программа не подходит.

«Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка

Еще проще получить заемную сумму, если у клиента есть ликвидное имущество, которое может выступать в роли залога. У банка Тинькофф есть не только кредитки с упрощенной схемой согласования. Если потребовалась крупная сумма и есть в наличии квартира, стоит попробовать получить выгодный заем с залоговым обеспечением:

1. Лимит – до 15 миллионов рублей (зависит от оценочной стоимости недвижимости).
2. Ставка – от 8,0% годовых.
3. Без предоставления справок с места работы или привлечения поручителей.

Для получение денежных средств банк попросит от заемщика только действующий паспорт и СНИЛС. Отдельно оформляется договор на залоговое обеспечений.

Что делать, если ни один банк не одобряет кредит безработному: как повысить шансы

Даже из самой безвыходной ситуации можно найти выход, а отсутствие справки о заработной плате не должно являться препятствием для получение дополнительного финансирования в одном из кредитных учреждений. Если в потребительском займе отказано, можно попытаться взять кредит с залоговым обеспечением или привлечь поручителей.

У каждого банка существует своя линейка кредитных карт, рассчитанная на заемщиков различных категорий. Например, у Альфабанка активно предлагают карточку «100 дней без %» с суммой до 200 тысяч рублей. Предложение часто является предодобренным, либо при оформлении банк не спрашивает справок от работодателей. Можно даже не появляться в офисе отделения, заказав выдачу пластика с курьерской доставкой.

Высокие шансы на согласование кредитки Тинькофф Платинум, с полностью дистанционным оформлением и получением через курьера по любому удобному адресу. Кредитки банка Восточного выдают в течение дня, не прося предоставить справку о трудоустройстве или доходах, если возраст человека старше 26 лет.

Когда нигде не удалось согласовать запрос на выдачу кредитного лимита, значит банковские услуги недоступны из-за испорченной кредитной истории. В этих случаях приходят на помощь специализированные финансовые организации – МФО. У них можно взять кредит, если не работаешь официально или вовсе не имеешь собственного дохода. Иными словами, микрозаем с вероятностью в 99,9% одобрят даже домохозяйкам.

Чтобы выбрать наиболее подходящий микрозайм, достаточно воспользоваться интернетом и изучить актуальные предложения микрокредиторов. На сайтах МФО есть подобные указания, как действовать и что необходимо для получения дополнительного финансирования. Обычно, для подачи запроса и выделения средств необходимо:

1. Быть совершеннолетним.
2. Иметь действующий российский паспорт с пропиской в РФ.
3. Обладать пластиковой карточкой, на которую будут перечислены средства.
4. Указать в запросе свои контактные данные, включая номер мобильного.

Условия микрокредитования довольно жесткие – около 1-2% начисляют от взятой суммы за каждый день пользования средствами, а вернуть деньги необходимо в течение 1-2 месяцев. Если выплатить долг сразу не удастся, МФО применит строгие санкции, подключит коллекторов, а сумма задолженности вырастает многократно.

Как взять кредит безработному?

Как получить кредит безработному? Этот вопрос задают заемщики, которые имеют неофициальные доходы и нуждаются в деньгах. Банки выдают средства всем экономически активным людям, что составляет 40% от населения России. Банкиры понимают, что безработный не значит бедный и упустить клиента равно потерять прибыль.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Экономически активный — человек в возрасте от 18 до 70 лет имеющий официальный или ПОДТВЕРЖДЕННЫЙ источник дохода.

Специально для разных слоев населения разрабатываются программы кредитования, которые оценивают риски и выдают деньги.

Если человек не имеет официального заработка, это не значит, что у него не может быть денег и он обязательно станет должником. Может быть, у него несколько квартир в центре Москвы, которые он сдает… Такой источник дохода в несколько раз может превышать зарплату менеджера и банки это прекрасно понимают.

Где взять кредит безработному человеку?

Подтвержденным источником дохода являются:

• недвижимость в собственности, которую сдают в аренду;
• движимая техника, приносящая доход;
• банковские вклады;
• инвестиции в ценные бумаги или металлы;
• наличие банковских счетов.

При подтвержденном доходе иметь официальную работу для получения кредита необязательно. При неподтвержденном доходе получить заем сложнее. Отсутствие дохода сопряжено с риском потерять деньги, а банки рисковать не любят. Но это не означает, что кредит вы не получите. Банк может предложить индивидуальные условия под вашу ситуацию.

Взять кредит в МФО

От клиента требуется:

• указать паспортные данные,
• номер мобильного телефона;
• карту или электронный кошелек куда поступят деньги в случае одобрения;

Сумма варьируется от 500 до 30000 рублей, сроком до 3 месяцев. Переплата достигает 0,7-3% ежедневно.

Клиента могут попросить указать работу или официальный источник дохода. Но МФО отходят от этих правил и смотрят только кредитную историю. В интернете кредитные организации стараются брать количеством, а не качеством.

Появляются новые кредитные продукты для должников, помогающие улучшить кредитную историю. Если у вас нет официального заработка, деньги вы все равно получите. Главная задача МФО раздать деньги и получить прибыль. Риски заложены в проценты.

Скоринговая система банков

Скоринг — простой и верный способ получить деньги. Банк не требует пакета документов, только паспорт. Не делает запрос в общее БКИ, только внутренние обращения. Компьютер решает выдать деньги или нет.

1. Деньги заемщику выдадут за 15 минут.
2. Требуется минимальный пакет документов.
3. Возможность взять кредиты в нескольких банках сразу.

1. Повышенная процентная ставка.
2. Сумма займа не превысит 70 тысяч рублей (если сумма нужна больше, то банк затребует справки с места работы и заем станет потребительским).

1. Менеджер попросит указать место работы или источник дохода. Подтверждать информацию не нужно. Заранее подготовьте ответы. Можете указать старое место работы.
2. Заемщика попросят указать, есть ли у него в собственности автомобиль или недвижимость. Отвечайте, что есть.

Подробно о скоринговой системе, написано здесь.

Количество заявок банки ограничивают, поэтому в первой половине месяца получить кредит проще чем во второй. Это нужно учитывать, если у вас были просрочки или кредитной истории нет и вовсе. Также учитывайте всю информацию, которую сообщайте. Наличие движимого и недвижимого имущества серьезно влияет на положительный результат.

Банковский ломбард

Банковский ломбард — кредитный продукт обеспечением, которого служит залоговое имущество.

Банки выдают займы под залог:

• автотранспорта;
• строительной техники;
• оборудования;
• производственных товаров.

Хороший способ получить кредит с минимальным пакетом документов. Сумма зависит от стоимости залога и не превысит 60%.

Нецелевая ипотека

Если клиенту нужна серьезная сумма и у него есть недвижимость, то вопрос отпадает сам собой. Займите у банка деньги под залог недвижимости.

Проценты в этом случае минимальны, ведь банк подстраховал себя залогом. Больше чем 60% от стоимости недвижимости получить не удастся. Клиент должен ясно понимать, что если вернуть долг не получится, то банк заберет недвижимость в судебном порядке. Поэтому прежде чем брать такой кредит, проанализируйте финансовое состояние и условия договора.

При наличии залога банки выдают кредиты даже людям, которые допускали просрочки. На первом месте всегда стоит недвижимость, под нее можно брать целевую или нецелевую ипотеку. Это большие суммы, но они не будут превышать 70% стоимости имущества.

Движимое имущество можно заложить в небанковские ломбарды. Сумма кредита за новый автомобиль не превысит 80%, это в лучшем случае.

Прибегать к таким займам нужно будучи уверенным в полном погашении. В противном случае вы рискуйте остаться без имущества, да еще с огромным долгом.

Сделать работу

Заемщики используют серую схему, и покупают справки 2 НДФЛ с подтверждением, что такой сотрудник работает на фирме.

Возможно обратиться к знакомым, у которых своя фирма и они сделают документы бесплатно.

Пакет документов подтверждающих, что заемщик работает, стоит от 20 тысяч рублей. Если делать документы через знакомых, нужно понимать, что если допустите просрочку, то могут возникнуть проблемы с законом.

Банки ужесточили проверку документов. В случае выявления поддельных справок, сразу пишется заявление в правоохранительные органы и возбуждается уголовное дело.

Кредит на друзей или родственников

Один из самых распространенных способов. Близкие друзья или родственники оформляют кредит на себя, а вы за них выплачивайте.

При возникновении задолженности ответственность ложится на заемщика. Если вы уговорили несколько друзей взять кредит и перестали платить, полиция может возбудить уголовное дело по факту ст. 159 мошенничество.

Кредит в банке, где открыт счет или вклад

Если в банке у вас открыт счет, или имеется дебетовая карта, с положительным балансом, то обратитесь туда. Банк проверит, какие суммы проходят по счету ежемесячно и в положительном случае, предложит кредит.

Если у клиента хорошая кредитная история, ему с удовольствием выдадут кредит с минимальным пакетом документов. Банк имеет право предложить индивидуальные условия.

Кредит безработному могут выдать если у него имеется вклад. Менеджеры оценивают риски, смотрят сумму и выносят решение, выдать или нет.

При наличии вклада, можно рассчитывать на заем до 90% от суммы, при условии хорошей КИ и репутации заемщика, как клиента. Например, вы сотрудничайте с банком уже много лет.

Кредитный брокер — помощь безработным

Одним из вариантов является обращение к брокеру. Здесь важно учитывать репутацию, ведь если клиенту предложат изготовить фиктивные документы, велика вероятность оказаться в полиции. Сегодня банки серьезно проверяют заемщиков. Поскольку участились случаи мошенничества.

Белый брокер поможет заемщику подготовить необходимый пакет документов и подобрать оптимальный вариант по срокам и процентам. Что является немаловажным фактором при получении денег.

На открытие бизнеса

Сам по себе бизнес может являться активом для банка, даже если он находится на стадии проекта. Кредитор может усмотреть в вашем предложении перспективу и выдать средства на реализацию задуманного.

Чтобы получить заем клиенту необходимо:

• предоставить подробный бизнес-план;
• желательно иметь залог и поручителя;
• также желательно иметь опыт ведения бизнеса.

Получается своего рода игра под названием «Убеди банк». Заемщику необходимо доказать работоспособность действующего бизнеса или самой цели.

Кредиторы разрабатывают специальные продукты под данное направление. Также в каждом городе существуют союзы предпринимателей готовых рассмотреть предложение новых участников. Фактически необязательно искать спонсора в лице финансовых организаций. Выдавать деньги могут и частные инвесторы.

Получить средства под бизнес можно на специализированных сайтах инвесторов, например, MMGP или бирже Вебмани.

С плохой кредитной историей

Если вы являетесь безработным, а кредитная история оставляет желать лучшего, то шансы получить деньги небольшие, но они есть. Основным критерием будет являться залог и обращение к ростовщикам.

Учитывайте важный момент — если не сможете расплатиться, обеспечение заберут в судебном порядке. Ни один суд не встанет на сторону должника при данных обстоятельствах. Поэтому риск подобного займа должен быть оправдан необходимостью получения средств.

Например, если деньги нужны на ремонт, закладывать квартиру смысла нет. В случае возникновения новой просрочки у вас заберут отремонтированную квартиру. В чем смысл такого займа непонятно, но это наиболее распространенная ситуация на рынке кредитования.

Банки осознают, что есть такой сегмент клиентов, которые официально не трудоустроены. Но их финансово-имущественное положение намного превосходит, положение работающих людей. Поэтому банки решают вопрос кредитования индивидуально.

Если возникают вопросы по теме данной статьи напишите их в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.

https://zambank.ru/kredit/kredity-bezrabotnym
https://procollection.ru/kak-vzyat-kredit-bezrabotnomu/