Как получить кредит на зарплату сотрудникам

«Клерк» Рубрика Кредиты

Одной из мер поддержки бизнеса в условиях пандемии COVID-19 является предоставление льготных кредитов на оплату труда сотрудников. Кто имеет право на такую помощь и как взять кредит на зарплату, разбирается Zaim.com.

Кто имеет право оформить льготный кредит

Кредит по льготным условиям на выплату зарплаты сотрудникам имеют право получить как малые и средние компании, так и крупные фирмы. Однако они должны работать в отраслях, признанных властями пострадавшими.

ВАЖНО! Компания, которая является субъектом малого и среднего бизнеса, попадает под условия, если ее основной или (!) дополнительный ОКВЭД есть в специальном списке правительства. Крупные компании могут воспользоваться льготным кредитованием, если их основной ОКВЭД включен в этот перечень.

Помимо указанных выше требований, компания должна соответствовать следующим условиям:

• стандартный пункт — компания не должна находиться на стадии ликвидации, реорганизации или банкротства;
• работать на рынке компания должна не менее 1 года. Тем, кто открылся недавно и сразу попал под карантинные ограничения, — не повезло;
• необходимо, чтобы в прошлом компания хотя бы раз уплачивала налоги. Следовательно, те, кто постоянно сдают нулевую отчетность, на льготный кредит претендовать не могут;
• для компаний, которые не относятся к категории «малое предприятие» и «микропредприятие», предъявляется следующее требование: в отчетном месяце (месяце, в котором подается заявка на кредит) количество работников должно составлять не менее 90% от показателя предыдущего месяца.

Как получить кредит на зарплату сотрудникам

Для того чтобы получить льготный кредит, необходимо направить заявку в банк, который является участником программы. Кредиты на зарплату выдают следующие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МСП Банк, Банк «Кузнецкий», ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Банк ПТБ, ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК, КБ «Хлынов», ВЛАДБИЗНЕСБАНК, РНКБ Банк, Совкомбанк, Банк «КУБ», Банк «Снежинский», КБ «Энерготрансбанк».

Все нюансы, как получить беспроцентный кредит на зарплату, в том числе какие документы нужно представить, уточнить лучше непосредственно в банке.

Обращаем внимание, что кредитная организация не должна при предоставлении кредита начислять комиссии или взимать какие-то сборы. Однако если условия договора не выполняются, на заемщика будут начислены штрафные санкции.

Также важно отметить, что компания может выбрать любой банк для получения кредита, а не только тот, в котором у нее оформлен зарплатный проект.

Какую сумму можно оформить

Размер кредита ограничен и зависит от количества сотрудников. Формула максимально возможной суммы следующая:

МРОТ (минимальный размер оплаты труда) × количество сотрудников (те, с кем заключены трудовые договора) × 6 месяцев.

Также учитываются районные коэффициенты МРОТ. Напомним, МРОТ составляет 12 130 рублей.

Как правило, численность работников банк определяет исходя из сведений, которые компания направляет в Пенсионный фонд.

Условия предоставления

Мера поддержки называется «Беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам», однако не такой уж этот кредит и бесплатный.

Максимальный срок кредитования составляет 1 год. В течение первого полугодия пользование заемными средствами действительно бесплатное, однако со второго полугодия начисляются проценты в размере «ставка Центробанка минус 2 п. п.». То есть в течение первых 6 месяцев действует отсрочка основного долга, а по истечении полугода начисляются аннуитетные платежи.

Далее в таблице представлены условия кредитов на зарплату в пяти крупнейших банках-участниках проекта.

Банк

Ставка после бесплатного периода

Период субсидирования

не выше ставки банка в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ

Кредит онлайн

Все больше банков позволяют гражданам оформить кредит онлайн. Многие перешли на полностью дистанционный процесс оформления, когда клиент вообще не посещает отделение: деньги ему доставляет курьер или представитель банка. Заявку можно подать в любое время и сразу получить автоматический ответ. Наш кредитный эксперт Ирина Русанова подготовила аналитический разбор 10-ти лучших онлайн-предложений. Это поможет вам сделать верный выбор.

• На карту
• Без отказа
• С плохой КИ
• Онлайн-заявка
• Без справок
• По паспорту
• Без работы
• Низкая ставка
• Показать все

Гарантированная ставка 7.9%

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	7,9%
Срок	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 4.99%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	2 мин.

АКЦИЯ! Скидка 0,4% при заявке онлайн

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6.5%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 5%
Срок	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6.9%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	300 000 Р
Ставка	От 11%
Срок	3-7 лет
Мин. сумма	14 999 руб.
Возраст	19-75 лет
Решение	2 часа

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	15 мин.

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 8.9%
Срок	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 9%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	25 000 руб.
Возраст	21-76 лет
Решение	30 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 6,5%
Срок	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	От 15 минут

3,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	4 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Статьи о кредитах

Сама процедура онлайн-обращения за кредитом всегда бесплатная для клиента. Никакие комиссии и дополнительные платы за пользование сервисом не берутся. Все банки, предложения которых расположены на Бробанк.ру, принимают удаленные запросы клиентов. Кроме того, есть единая форма отправки заявки во все банки сразу.

Что такое онлайн-кредит

Всем знакома стандартная процедура оформления ссуды, когда гражданин идет в банк, приносит документы, проходит собеседование, а после ждет ответа по заявке. В случае одобрения он снова идет в банк, чтобы подписать документы и забрать наличные. На сегодня все банки также применяют такой офлайн-способ выдачи кредитов.

Но параллельно появилась более простая схема оформления, когда большая часть действий переведена в онлайн. Человек не идет в офис, он открывает сайт банка, выбирает кредит и его параметры и самостоятельно заполняет анкету на себя. На основании этих данных и выносится решение. И если заявка будет одобрена, тогда клиент и идет в банк. А если кредитор применяет полностью удаленную схему оформления, тогда заемщик договаривается с курьером о встрече.

Онлайн-кредитование применяют все банки, так как оно им более удобно. Кроме того, происходит экономия на издержках на процесс оформления. Поэтому порой банки даже снижают ставки тем, кто направляет запрос через интернет.

Некоторые банки используют два вида ставок: стандартную и ту, что применяется при подаче заявки онлайн. То есть если клиент не идет в офис, а обращается через интернет, процент для него становится несколько меньше.

Сам же кредит, оформленный таким образом, ничем не отличается от того, что выдан стандартно через офис. Это просто альтернативный метод оформления, который кардинально облегчает и ускоряет задачу.

Преимущества оформления кредита через интернет

Ежедневно тысячи россиян обращаются в банки за кредитами через интернет. Многие оценили удобство этого процесса, поэтому все реже в офисах можно встретить людей, которые направляют запрос через менеджера. Даже граждане пенсионного возраста используют этот сервис, облегчая себе задачу.

Основные преимущества дистанционного оформления:

• направление запроса в удобное заявителю время. Нет необходимости ориентироваться на график работы отделения банка. Онлайн-запросы принимаются круглосуточно;
• большой ассортимент предложений. Можно изучить много вариантов и выбрать действительно лучший. Все банки размещают полную информацию о кредитах на своих сайтах;
• более оперативное оформление. Есть даже варианты с выдачей за пару часов или в день обращения. Процесс ускоряется за счет непосещения офиса и самостоятельного анкетирования;
• более комфортное самостоятельно оформление. Не нужно готовиться к первичному визиту в отделение, не нужно проходить собеседование;
• можно подать заявку, даже не имея на руках всех необходимых документов. Если одобрят, тогда и можно заниматься сбором документов с работы, если они требуются по условиям программы;
• некоторые банки снижают ставки для тех, кто направляет заявку на кредит через интернет;
• можно без проблем отказаться от дополнительных услуг. Никто не будет их навязывать.

Особенно важен последний пункт. При стационарном оформлении клиенты всегда сталкиваются с навязыванием страховки, а порой ее и вовсе включают в кредит по умолчанию. При онлайн-запросе клиент просто убирает галочки, если страховка ему не нужна. И никто не будет настаивать и привирать, что без допуслуги кредит не оформляется.

Что нужно, чтобы взять кредит наличными онлайн

Самое главное — соответствовать требованиям выбранного банка. Для удобства все отобранные в итоге анализа предложения сопровождаются подробным описанием с указанием всех критериев к заявителю и того, какие документы нужны для оформления.

Чтобы получить ссуду таким образом, необходимы:

• соответствие требованиям к заемщику выбранного банка;
• актуальные паспортные данные. Документы о доходах, если они нужны, можно заказать после одобрения;
• устройство с выходом в интернет. Можно обратиться в банк и с телефона, многие банки адаптируют формы онлайн-заявок под мобильные устройства и планшеты;
• мобильный телефон. Он нужен для подтверждения заявки и для связи с заявителем. После заполнения запроса или одобрения вам позвонит менеджер;
• электронная почта. Формы заявок практически всех банков включают в себя обязательное поле — электронная почта заявителя;
• будьте готовы, что система попросит вас указать одного или нескольких контактных лиц. Это ФИО и номера телефонов.

То есть фактически оформить кредит онлайн может любой гражданин, все необходимые атрибуты всегда есть под рукой. Самое главное, запрос можно направить хоть ночью, это значения не имеет. А если банк применяет автоматическое рассмотрение, то ответ поступит через несколько минут. И не важно, сколько времени на часах.

Виды кредитов, которые можно оформить через интернет

Банки предлагают разнообразие продуктов. У каждого есть линейка программ с разными условиями и параметрами выдачи. Чаще всего граждане оформляют стандартный кредит, который выдается при наличии справки о доходах. При запросе весомых сумм дополнительно может потребоваться копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Оформление занимает 1-3 рабочих дня.

Если нет возможности нести расширенный комплект документов, тогда выбирайте экспресс-программы. По ним деньги выдаются по паспорту или паспорту плюс простому второму документу, например, по СНИЛС, загранпаспорту, водительскому удостоверению. За счет сокращенного пакета документов оформление проходит без промедлений, часто деньги выдаются в течение пары часов.

Если вы намерены оформить кредит с минимальным пакетом документов, будьте готовы к повышенным ставками и к тому, что сумма выдачи окажется небольшой, обычно не больше 100 000 рублей.

Таблица отличий кредита с 2-НДФЛ и без:

Параметр	Со справками	Без 2-НДФЛ
Сумма	до 1-2 млн. и выше	до 100-200 тысяч
Средняя ставка	12-17%	20-25%
Время оформления	1-3 рабочих дня	в течения дня
Вероятность одобрения	ниже, высокие критерии к заемщику	выше, можно получить даже при плохой КИ (если просрочки закрыты)

Кредиты, которые выдаются подтверждения дохода, всегда более простые в выдаче. Суммы небольшие, ставки повышенные, поэтому банки более лояльно относятся к заемщикам. Но если есть возможность принести справки, лучше этим воспользоваться. Тогда и сумму хорошую получите, и переплата не будет большой.

Методология отбора кредитных программ

Мы собрали ТОП-10 лучших предложений банков, в которых можно взять кредит онлайн. То есть принимают запросы и через офис, и через интернет. На рынке присутствуют десятки, даже сотни банков, выдающих населению кредиты, поэтому найти действительно стоящие предложения не так просто.

Чтобы вам было проще определиться с кредитом для оформления, мы отобрали 10 кредитных программ разных банков. Отбор проводился по следующим критериям:

• банк принимает заявки через интернет, позволяет всем оформить кредит онлайн;
• это предложения с самыми низкими процентными ставками среди аналогичных продуктов других организаций;
• рассматривались предложения банков федерального уровня, которые работают в подавляющем числе регионов РФ;
• это банки с хорошей репутацией, которые не замечены в утаивании информации, в разработке продуктов “со звездочкой”, в слишком навязчивом предложении дополнительных услуг;
• банки с хорошей перспективой. То есть они нацелены на долгосрочное сотрудничество, после выплаты ссуды можно рассчитывать на персональное предложение по кредиту или кредитной карте на улучшенных условиях;
• это классические предложения для основной массы населения. Не участвовали в анализе предложения для зарплатных клиентов и отдельные программы для пенсионеров;
• это постоянные предложения банка, а не временная акция.

Для более объективного анализа приведены примеры банковских предложений как со справками, так и без них. Информация бралась строго с официальных сайтов банков, из тарификации программ.

ТОП-10 предложений банков

Онлайн-заявки на кредит принимают практически все российские банки, но у всех заемщиков свои потребности. Кто-то может принести документы о доходах, кто-то нет. Именно по пакету требуемых документов разделяются варианты кредитования.

Для более объективного выбора разделим десять топовых предложений на две группы. Первая — это варианты оформления со справками. Они встречаются чаще, условия выдачи более привлекательные. Примечательно, что вместо привычной 2-НДФЛ многие банки допускают предоставление электронной выписки из ПФР (актуально для граждан, имеющих аккаунт на Госуслугах).

Если вы не можете документально доказать свой доход, тогда для вас будут актуальными кредит упрощенного типа, который выдаются с минимальным пакетом документов. Но это не значит, что можно не работать. Источник заработка все равно должен быть, просто его размер учитывается со слов заявителя.

Общая таблица ТОП-10 кредитов, которые можно оформить онлайн:

Где взять кредит онлайн

Банки разработали стандартные и упрощенные кредиты, условия их выдачи разные. Стандартные — ссуды, для оформления которых нужен паспорт, документ о доходах (или выписка из ПФР) и, возможно, какой-то простой документ типа ИНН или СНИЛС. Упрощенные — те, что выдаются без документов с работы, обычно при наличии паспорта или паспорта и простого второго документа. Оба этих варианта оформления и рассмотрим. В расчет берем предложения российских банков без обеспечения, то есть это программы без поручителей и залога.

Заявку на все указанные ниже программы можно отправить онлайн. После одобрения заберете деньги в офисе или ждете доставку — у каждого банка свой алгоритм.

Газпромбанк

Это банк можно назвать самым выгодным. Именно здесь чаще всего люди находят лучшие для себя варианты оформления. Большой плюс Газпромбанка — прозрачные тарифы. Банк сразу указывает на сетку процентных ставок, точное значение зависит от суммы кредита и от того, подключается ли заемщик к страхованию.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
50000-5000000	13-60 мес	5,9-9,9%. При отказе от страховки плюс 6-7%	справка о доходах. При сумме более 300000 — копия трудовой

Газпромбанк назначает процентную ставку на основании одобренной суммы. Минимальное значение в 5,9% актуально при лимите от 1,5 млн. рублей. Максимальные 10,9% назначаются при сумме до 300000 рублей.

Обратите внимание, что при отказе от подключения к страхованию Газпромбанк повышает ставку на 6-7 пунктов. Поэтому в случае одобрения просите менеджера сделать расчет, чтобы определить, какая схема оформления (со страховкой или без) будем вам выгоднее. И даже с учетом страховки ставка в 12,9-17,9% — небольшой показатель.

Требования к заемщику:

• возраст — 20-70 лет;
• общий стаж — от 1 года;
• стаж на заявленном месте — от 3 мес.

Преимущества Газпромбанка	Недостатки
Низкие процентные ставки	Мало офисов, где можно забрать деньги
Возможность получения до 5000000 рублей	Серьезное повышение ставки при отказе от страховки
Прозрачная сетка тарифов. Сразу понятно, какой процент будет назначен

Заемщик направляет запрос онлайн, после одобрения забирает деньги в удобном офисе банка.

Райффайзенбанк

Этот банк также часто выбирают граждане, желающие взять кредит наличными онлайн на выгодных условиях. Если вы можете документально подтвердить свой доход, рассмотрите предложение и этой организации.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 2000000	3-60 мес	8,99-12,99%, без страховки — 12,99-17,99%	справка, при сумме от 1000000 — копия трудовой

Как и многие другие банки, Райффайзенбанк указывает, что повышает ставку для клиентов, которые отказываются подключаться к программе финансовой защиты. Поэтому здесь также нужно делать расчеты после одобрения и решать, какая схема заключения будет выгодной.

Многие заемщики крайне негативно относятся к страхованию при оформлении кредита. Отчасти это связано с постоянным навязыванием этой услуги. Но если разобраться, она не так плоха. Защита жизни и здоровья предполагает, что если за срок выплаты ссуды с заемщиком что-то случается, страховщик заплатит за него кредит.

Точная процентная ставка будет указана банком только по итогу рассмотрения. То есть сначала вы подаете онлайн-заявку и только потом узнаете, под какой процент Райффайзенбанк готов выдать вам деньги.

Требования к заемщику:

• возраст — 23-67 лет;
• стаж на заявленном месте работы — от 3 мес;
• указание рабочего номера телефона — бухгалтерии или отдела кадров;
• минимальный доход после вычета налогов — 25000 для Москвы и СПб, 15000 — для других городов.

Отправленную через интернет заявку моментально анализирует скоринговая программа. Поэтому не важно, в какое время обратился клиент. Решение поступит в течение 1 минуты. После позвонит менеджер, чтобы провести собеседование. При окончательном одобрении клиент забирает деньги в офисе, или ему доставляют деньги на дом (зачисленные на дебетовую карту).

Преимущества Райффайзенбанка	Недостатки
Возможна доставка денег на дом	Повышение ставки при отказе от страховки
Трудовая нужна только при сумме от 1000000 рублей	Кредиты доступны гражданам с 23 лет
Предварительное решение по онлайн-заявке дается за 1 минуту	Сумма до 2 млн доступна только жителям Москвы, СПб и их областей. Остальным — до 1000000.

Это крупный российский банк занимает второе место по объемам выдачи кредитов наличными. Высокий спрос уже говорит о том, что здесь можно выгодно заключить договор. И этот банк также принимает заявки от потенциальных заемщиков онлайн. Чего не скажешь о Сбербанке.

Сбербанк принимает заявки через интернет только от действующих клиентов, которые имеют доступ в Сбербанк Онлайн. То есть запрос подается именно через банкинг. Стандартной общей формы интернет-обращения нет, для подачи запроса нужно собрать все необходимые бумаги и обратиться в офис.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 3000000	6-60 мес	6,9-17,9%, без страховки — 10,9-21,9%	справка, трудовая книжка — при сумме от 500000

Процентная ставка зависит от суммы, которую клиент берет в долг. Наименьшие проценты назначаются при лимите от 1000000 рублей, наибольшие — до 299999 рублей. Отказ от страховки повышает значение процента — это стандартная банковская практика.

Требования к заемщику:

• возраст — от 18 лет;
• среднемесячный доход — от 15000 рублей;
• постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Преимущества ВТБ	Недостатки
Много офисов, удобно забирать деньги	Повышает ставку при отказе от страховки
Можно выбрать удобную дату внесения ежемесячного платежа	Высокие критерии при рассмотрении, предпочтение отдается зарплатным и постоянным клиентам
Низкие входные требования к заемщикам	Большой диапазон ставки. Точный процент клиент узнает только по итогу рассмотрения
Предварительное решение по заявке за 2 минуты
Один раз в 6 месяцев можно пропустить ежемесячный платеж

Онлайн-заявка на кредит наличными подается в любое время суток. Предварительное решение ВТБ дает автоматически в течение 2-х минут. При положительном ответе звонит менеджер и проводит удаленное собеседование. При окончательном одобрении заемщик посещает удобный офис, принося с собой все необходимые документы. Здесь и получает деньги.

Россельхозбанк

Здесь также можно взять кредит через онлайн-заявку, облегчив себе задачу. Особые условия ждут клиентов, которые относятся к категории пенсионных, бюджетных работников, зарплатных, военнослужащих. Но мы анализируем выдачу простым заемщикам, поэтому рассмотрим условия именно для них.

Россельхозбанк снижает ставки при подаче заявки онлайн. В материале приведены проценты именно при таком способе оформления.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 3000000	до 5 лет	9,4-10,4%, 11,9-14,9% без страховки	справка

При выборе для оформления Россельхозбанка внимательно изучите его условия назначения процентных ставок. Так, если клиент не обладает положительной кредитной историей, ставка повышается на 2,5 пункта вне зависимости от того, со страховкой ссуда оформляется или нет. Если сумма кредита превышает 1000000, надбавка за отказ от страхования будет меньше.

Требования к заемщику:

• возраст — 23-65 лет. Для пенсионеров есть отдельная программа;
• стаж — не менее полугода на заявленном месте;
• общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет.

Преимущества Россельхозбанка	Недостатки
При желании можно пригласить созаемщика и увеличить требуемую сумму	Надбавки в ставках за отказ от страховки, за отсутствие положительной КИ
Не нужно заказывать копию трудовой книжки	Высокие возрастные рамки
Можно взять кредит при отсутствии хорошей КИ	Мало офисов обслуживания
Можно выбрать дифференцированную схему гашения
Специальные условия для бюджетников, военнослужащих

Стандартно банки составляют аннуитетный график погашения, когда заемщик каждый месяц вносит на счет одинаковую сумму. Россельхозбанк — единичный банк, позволяющий выбрать дифференцированную схему. При ней каждый последующий платеж ниже предыдущего, общая переплата при таком раскладе ниже.

Заявку на кредит заемщик направляет через интернет, после чего ждет результат по СМС или путем звонка представителя банка. При одобрении клиент собирает пакет документов и идет в офис подписывать договор. Там получает деньги.

Ситибанк

Этот банк не так часто рассматривают для оформления кредита наличными, но он тоже предлагает хорошие условия заключения договора. Ставки здесь ниже, чем во многих других российских банках. Тем более что в Ситибанке можно оформить онлайн заявку на кредит без посещения отделения.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 1000000	2-5 лет	6,5-17,6%	со справками или без них

Ситибанк позволяет оформить кредит на общих условиях без документов о доходах, если у заявителя есть действующий кредит в любом российском банке.

Диапазон ставки довольно большой, поэтому нельзя даже примерно сказать, какой процент будет назначен именно вам. Но если учесть, что точно такой же диапазон указывается и для зарплатников, то клиент “с улицы”, скорее всего, получит одобрение по проценту, приближенному к максимальному. На минимальный размер точно полагаться не стоит.

Требования к заемщику:

• достижение совершеннолетия;
• доход после вычета налогов — не менее 30000 рублей;
• стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.

Преимущества Ситибанка	Недостатки
Рассматриваются все заявители от 18 лет	Есть требование по минимальному доходу после налогообложения — 30000
Можно оформить без 2-НДФЛ при наличии действующего кредита в любом банке	Ограниченная территория. Проживание или работа в Москве, СПб, Екб, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Уфе, Казани, Самаре, Волгограде
При оформлении без 2-НДФЛ ставка не увеличивается	Точный процент клиент узнает только после рассмотрения

Полностью получить кредит наличными онлайн невозможно. Ситибанк принимает заявку через интернет, но после ее одобрения клиент должен посетить офис компании. Отделения представлены не во всех городах РФ, поэтому и есть ограничения по городам проживания заемщика.

Уралсиб

Этот банк также будет интересен многим потенциальным заемщикам. Сами условия выдачи ссуды конкурентные, ставки относительно невысокие. Кроме того, Уралсиб позволяет взять деньги в долг без документов о заработке, если речь о сумме менее 300000 рублей. При этом, несмотря на сокращенный перечень документов, условия кредитования не меняются.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
100000-1500000 руб	13-84 мес	5,5-6,7%, 16,5-17,5% без страховки	справка обязательна при сумме от 300000

Если вы можете предоставить 2-НДФЛ или онлайн-выписку из ПФР, лучше это сделать. Тогда и сумму можно получить побольше, и вероятность одобрения будет выше. Кроме того, есть шанс заключить договор по более низкому проценту, чем при оформлении без справок (хотя банк и указывает одинаковый диапазон процентов). В последнем случае к паспорту прикладывается второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт.

Требования к заемщику:

• возраст — 23-70 лет;
• стаж — от 3-х месяцев на заявленном месте;
• если речь о пенсионере, он должен получить пенсию хотя бы раз.

Преимущества Уралсиба	Недостатки
При сумме до 300000 справки не обязательны, а ставка все так же не выше 17,5%	Не работает с заемщиками моложе 23 лет
Можно заключить договор на срок до 7 лет, тогда как стандартно это максимум 5 лет	С суммами меньше 100000 банк не работает
Неустойка за просрочку — 0,05% от суммы, тогда как в остальных банках это 0,1%	Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней

Срок выдачи кредита в Уралсибе может достигать 84 месяца. В итоге возможность получить кредит появляется у граждан с невысоким уровнем платежеспособности. При растягивании выплаты на большой срок ежемесячный платеж становится небольшим. Но стоит понимать, что и переплата при таком раскладе окажется выше.

При оформлении онлайн-заявки клиент указывает данные о себе и выбирает удобный офис получения ссуды. После нужно ждать звонка менеджера. При успешном прохождении собеседования заемщик посещает выбранный офис, подписывает документы и забирает деньги.

МТС Банк

МТС Банк предлагает несколько программ онлайн-кредитования. Есть экспресс-программа с переменной ставкой и суммой выдачи не больше 200000 рублей. Есть стандартный продукт с приличной суммой выдачи, его и рассмотрим.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 1100000	22-60 мес	8,9-18,6%	паспорт

Абоненты МТС могут снизить ставку на 2 пункта. Условие — пользоваться выданной при оформлении ссуды дебетовой картой, тратить по ней не меньше 15000 в месяц.

При оформлении кредита клиент может подключить пакет услуг “Удобный”, который стоит 0,2% от суммы кредита в месяц. В рамках услуги можно раз в квартал менять дату внесения платежа, раз в год пропускать платеж, провести один раз за срок жизни ссуды реструктуризацию с увеличением срока выплаты (соответственно, с уменьшением платежа).

Требования заемщику:

• возраст — от 20 лет;
• наличие постоянного дохода;
• из документов необходим только паспорт.

Преимущества МТС Банка	Недостатки
Кроме паспорта ничего не требуется	Большой разброс процентных ставок
Низкие требования к заемщику	Нельзя заключить договор меньше чем на 12 мес
Скидки для абонентов МТС	Срок рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней

Решение по отправленной через интернет заявке поступает автоматически за 5 минут, но оно не окончательное. Точный ответ будет дан после звонка, на который отводится срок до двух дней. При одобрении клиент получает зачисленные на карту деньги в офисе МТС Банка или в удобном магазине МТС.

УБРиР

Этот банк “секретничает” и указывает ставку по программе “от 11%”. То есть тут можно включать фантазию и говорить о том, какой может оказаться реальная ставка. По факту: пока не подашь заявку, не узнаешь, под какой процент заключишь договор. И, скорее всего, значение окажется не маленьким. Но в любом случае не больше 27-28%, как этого требует закон.

Этот банк мы внесли в рейтинг лучших благодаря предельно простой процедуре выдачи средств. Если деньги нужны предельно быстро, УБРиР удовлетворит эту потребность. Средства можно получить с доставкой на дом в течение пары часов. А требования к заемщику минимальные.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 299 999	3,5,7 лет	от 11%, точная — после рассмотрения	паспорт

Обратите внимание, что в этом банке можно заключить договор на срок до 7 лет. Это редкие предложения, которыми могут воспользоваться граждане с невысоким доходом или просто с низким уровнем платежеспособности.

Требования к заемщикам:

После подачи онлайн-заявки в течение 15 минут автоматический скоринг принимает решение. При одобрении заявителю оперативно перезванивает менеджер, чтобы согласовать метод передачи средств. Можно выбрать посещение офиса или доставку на дом.

Росгосстрах Банк

Этот банк редко рассматривается заемщиком, и зря. В большей степени он связан с автокредитованием, но и кредиты наличными здесь выдаются, причем на хороших условиях и без обязательного предоставления справок. Если нужна сумма до 500 000, ее можно получить по паспорту и простому второму документу.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
без справок — до 500 000	до 5 лет	11,9-21,6%	паспорт+на выбор: права, загранпаспорт, военный билет

Росгосстрах Банк снижает ставку на 4%, если заемщик покупает страховку. И еще на 2%, если деньги идут на покупку авто, что доказано документально.

Требования к заемщику:

Банк предлагает процедуру онлайн-оформление с возможностью выдачи средств в день обращения. Ответ по заявке дается за 15 минут. При одобрении можно сразу идти в офис, подписывать договор и забирать деньги.

Ренессанс

Еще один банк, в котором можно оформить онлайн-заявку на кредит наличными без обязательного наличия справок. Компания разработала программу «На срочные цели», по которой можно оформить ссуду при наличии только паспорта и дополнительного второстепенного документа.

Общие параметры кредита:

Сумма	Срок	Ставка	Документы
до 100000	24-60 мес	17,5-23,5%	паспорт

Допустимый второстепенный документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, диплом об образовании, права, любая именная карта, военный билет. Заемщик предоставляет одни на выбор.

Требования к заемщику:

• возраст — 24-70 лет;
• минимальный стаж на заявленном месте — 3 мес.;
• доход — от 12000 для жителей Москвы, 8000 — для жителей других городов.

Преимущества Ренессанса	Недостатки
Возможность получения кредита без 2-НДФЛ	Высокая минимальная планка возраста — 24 года
Простой второй документ	Большой диапазон ставки, точную клиент узнает только по итогу рассмотрения
Высокая вероятность одобрения	Клиентам “с улицы” обычно одобряет небольшие суммы

Ренессанс применяет стандартную форму интернет-оформления кредита. Заемщик обращается онлайн, и в течение минуты система дает решение. После одобрения оперативно следует звонок менеджера и приглашение в офис. Деньги выдаются в день обращения.

Точные проценты и то, какую сумму банк готов вам выдать, узнаете по итогу рассмотрения онлайн-заявки.

Сравнительный анализ похожих предложений

Газпромбанк и ВТБ. Эти банки их предложения несколько похожи между собой, поэтому стоит сравнить их более подробно. Оба банка могут выдать в долг приличную сумму под примерно идентичные проценты.

Параметр/Банк	Газпромбанк	ВТБ
Сумма	до 5 млн.	до 3 млн
Срок	13-60 мес	6-60 мес
Ставка	5,9-9,9%, без страховки — 12,9-17,9%	6,9-17,9%, без страховки — 10,9-21,9%
Документы	справка или справка+трудовая при сумме от 300000	справка, трудовая книжка — при сумме от 1000000
Требования к заемщику	20-70 лет	от 18 лет, чистый заработок — от 15000.

К преимуществам Газпромбанка можно отнести более низкие ставки, чем предлагает ВТБ, но по факту разница не такая большая. Тем более что все равно точное значение будет установлено по итогу рассмотрения заявки.

К важным преимуществам ВТБ можно отнести дополнительные услуги, которыми может воспользоваться заемщик. Это возможность раз в полгода брать каникулы на один платеж и возможность выбора удобной даты внесения ежемесячной оплаты.

Ситибанк и Уралсиб. Предложения этих банков очень похожи, поэтому их также нужно сравнить между собой более подробно. У них практически одинаковые процентные ставки, в каждом из этих банков можно оформить ссуду без 2-НДФЛ на все тех же привлекательных условиях.

Параметр/Банк	Уралсиб	Ситибанк
Сумма	до 1,5 млн	до 1 млн
Срок	13-84 мес	2-5 лет
Ставка	5,5-6,7%, 16,5-17,5% без страховки	6,5-17,6%
Документы	справка нужна при сумме от 300 000	справка не нужна, если есть кредиты в других банках
Требования к заемщику	23-70 лет	от 18 лет, чистый доход — от 30000/мес

Если у вас нет возможности принести документы о зарплате, но вы хотите заключить выгодный договор, рассмотрите эти банки. Разница у них практически только в требованиях к заемщику. В пользу Уралсиба говорит срок оформления до 84-х месяцев, но он актуален только для клиентов с низким уровнем платежеспособности.

Сравнительный анализ упрощенных кредитов

Упрощенные кредиты тоже бывают разными. Одни банки более требовательные, другие нет. Одни выдают деньги сразу в день обращения, другие применяют стандартный процесс с выдачей за 1-3 дня. Поэтому рассмотрим две пары похожих предложений более подробно.

УБРиР и Ренессанс. Оба этих банка предельно лояльны, одобряю много заявок. В каждом их них деньги реально получить в день обращения.

Параметр/Банк	Ренессанс	УБРиР
Сумма	до 100000	до 299 999
Срок	24-60 мес	3, 5, 7 лет
Ставка	17,5-23,5%	от 11%, точная — после рассмотрения
Документы	паспорт, паспорт+второй, паспорт+справка	паспорт
Требования к заемщику	24-70 лет	19-75 лет, кредитуются ИП, неработающие пенсионеры

МТС Банк и Росгосстрах Банк. В обоих банках можно получить приличную для упрощенных программ сумму, при этом не собирая справок.

Параметр/Банк	МТС Банк	Росгосстрах Банк
Сумма	до 1100000	до 500 000 без справок
Срок	1-5 лет	до 5 лет
Ставка	8,9-18,6%	11,9-22,3%
Документы	паспорт	паспорт
Требования к заемщику	с 20 лет	21-70 лет, работает с пенсионерами

В пользу МТС Банка говорит то, что он готов снизить процентную ставку качественным заемщикам. Но, между тем, и начальная ставка в этом банке может оказаться значительно выше, чем в Росгосстрах Банке. В итоге фактическая переплата в обоих банках окажется идентичной. Какой лучше — можно узнать только по итогу рассмотрения и назначения конкретной ставки.

Подробно о процессе оформления

Подать заявку на кредит онлайн можно в любое время суток. Формы доступны круглосуточно вне зависимости от графика работы офиса банка. Но нужно понимать, что если вы подаете запрос во второй половине дня, деньги можно получить на руки только завтра.

Все банки применяют примерно идентичный процесс оформления, поэтому его можно обобщить:

1. Изучение банков, где можно взять кредит наличными онлайн. Обязательно смотрите тарификацию, требования к заемщикам и документам. Можете отобрать сразу 2-3 варианта, чтобы в случае отказа был запасной.
2. После выбора банка на его калькуляторе указывайте сумму и срок. Система стандартно делает расчет, но доверять ему не стоит, так как это маркетинг — расчет ведется по минимальной ставке, по факту же назначается другая.
3. Приступайте к заполнению заявки. Это ваша анкета, которая состоит из нескольких частей: общая информация и контактные данные, информация из документов, сведения о семейном положении, о работе и доходах, о действующих кредитах. Важно заполнять все поля без ошибок.
4. Отправляете запрос на рассмотрение. Если банк применяет автоматический срочный ответ, то скоринг за пару минут проанализирует данные и выдаст ответ.
5. В случае одобрения с заявителем связывается менеджер, который проведет дополнительное собеседование. После выносится окончательный ответ.
6. Подписываете договор и забираете деньги. Если банк позволяет, можно заказать доставку на дом, но тогда учитывайте, что выдача может затянуться, так как нужно будет подстраиваться под график визитера.

Оформленный через интернет кредит — нецелевой. Вы получаете на руки или на карту наличку и тратите ее по своему усмотрению. Отчитываться о потраченном не нужно.

Подтверждение дохода онлайн выпиской из ПФР

При оформлении кредита со расширенным пакетом документации заемщик может подтвердить среднемесячный размер дохода не только справкой 2-НДФЛ или по форме банка, но и интернет-выпиской из ПФР. Это возможно, если заемщик имеет аккаунт на сайте Госуслуг.

В процессе оформления кредита через интернет клиент выбирает вариант доказательства уровня дохода выпиской из ПФР, система переадресовывает его на портал Госуслуг, где нужно авторизоваться. После банк попросит дать ему согласие на передачу личной информации. Так банк получит сведения о состоянии индивидуального лицевого счета, что равносильно 2-НДФЛ.

По ежемесячным отчислениям в ПФР, которые делает работодатель за работника, банк определит, какой заработок имеет заявитель, где он трудоустроен. Это самый удобный способ доказать доход: все делается своевременно и дистанционно, не нужно заказывать документы в бухгалтерии.

Но если выдача кредита предполагает наличие копии трудовой книжки, заверенной работодателем, то ее нужно будет заказывать в отделе кадров или бухгалтерии. Дистанционно такой документ не получить.

Одобренное кредитное предложение действует в течение месяца. То есть можно вначале получить “добро”, а уже потом заказывать 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Предварительное одобрение — не окончательное

При оформлении кредита есть важный момент — начальное одобрение будет предварительным. То есть не окончательным. Такое решение применяется на основе скорингового анализа внесенных клиентом в анкету данных.

Скоринг — специальная программа, каждый банк разрабатывает ее самостоятельно на основании собственных критериев. Программа анализирует каждый пункт анкеты и даже поведенческий фактор заявителя. Выносится оценка: если она достаточная, дается предварительный положительный ответ. Если ниже нормы, тогда система дает отказ.

После вынесения начального одобрения банк проводит устное собеседование с потенциальным заемщиком. Чаще всего по телефону, реже — непосредственно в офисе. При звонке менеджер может задавать все те же или новые анкетные вопросы. Его задача — дать оценку заявителю, провести проверку на подлог данных.

Если после собеседования менеджер дает положительную оценку, тогда уже клиента приглашают в офис. Но и здесь пока что одобрение не окончательное. Оно становится таким только после того, как сотрудник банка лично увидит заявителя и его документы.

Предварительное решение может стать отказным по следующим причинам:

• названные заявителем при собеседовании по телефону данные не совпадают с теми, что он указал в анкете. Это признак подлога данных;
• недозвон до контактных лиц, указанных клиентом в онлайн-анкете. Или же эти лица указали информацию, противоположную тот, что заявитель вписал в заявку;
• менеджер дал отрицательную оценку заявителю. Это может случится если тот грубит, использует много ненормативной лексики, просто ведет себя неадекватно;
• при посещении офиса заемщик не предоставил все необходимые согласно условиям программы документы;
• данные в реальных документах не совпали с теми, что вписаны в анкету. Даже расхождение в одной букве или цифре приведет к отказу, так как это недопустимо;
• документы с повреждениями, есть подозрение в их подделке;
• заявитель неадекватно ведет себя при посещении офиса или при встрече с курьером. Аналогично — если он находится в состоянии алкогольного и наркотического опьянения.

Так что, если вам предварительно одобрили заявку, это еще не значит, что вы 100% получите деньги. Пока что все хорошо, но если у банка возникнут какие-то сомнения, он оставляет за собой право изменить ответ на отрицательный.

Важные советы заемщикам

Если вы решили оформить кредит наличными онлайн, рекомендуем ознакомиться с некоторыми советами, которые помогут вам получить и предварительное, и окончательное одобрение. Дело не в выборе банка, а в том, как правильно составить интернет-заявку, чтобы ее одобрили.

Обратите внимание, что скоринг смотрит даже на то, как вы заполняете онлайн-анкету. Подозрение вызовет копирование данных из других источников, неиспользование калькулятора для расчета и выбора параметров, а также вписание то одних, то других данных.

Рекомендации заявителям:

1. Многие банки стали изучать страницы заемщиков в социальных сетях и просят указать на них ссылки. Поэтому приведите свой профиль в нормальный вид. Если информация в соцсетях разнится с той, что указана в анкете, это станет подозрительным фактором.
2. При указании контактных лиц обязательно предупредите этих людей о том, что им могут звонить из банка и интересоваться информацией о вас. Если они не возьмут трубку или скажут что-то не то, вам могут отказать.

Пример из практики: один мой знакомый при подаче заявки в банк Ренессанс указал, что живет в собственном жилье. Но при звонке контактному лицу (он указал маму), та сказала, что сын живет на съемной квартире. Итог — отказ, так как заявитель предоставил ложные данные.

Держите указанный в заявке телефон включенным, так как на него обязательно позвонит представитель банка. Если он не дозвонится, одобрение сменится отказом.

Перепроверяйте вносимые паспортные данные и из документов. Не совершайте ошибок и опечаток. Даже длинное название отдела выдачи паспорта не стоит сокращать: переписывайте, как есть.

При собеседовании по телефону ведите себя вежливо, не волнуйтесь и отвечайте на вопросы. Если мешкать, волноваться, отвечать невпопад, можно получить отказ.

Соберите полный комплект документов, только после этого идите в офис подписывать договор. Если нужен СНИЛС, а вы его не принесете, вам откажут.

Подготовьтесь к визиту в банк или ко встрече с его представителем на дому. Нужно выглядеть опрятно, адекватно. Не грубите сотруднику, ведите нормальный диалог.

При встрече с представителем банка обязательно будет проводиться сверка личности. Документы проверяются на подлинность. Если есть какие-то повреждения, они признаются недействительными, деньги не будут выданы, даже если уже прозвучало одобрение.

Важный момент касается документа о доходах. В заявке указывайте объективный среднемесячный доход, который впоследствии будет отражаться в бланке (если вы его еще не заказывали). Если вы укажете в заявке 50000, а по факту окажется 45000, решение может быть изменено, так как при скоринге и расчете уровня платежеспособности было принято во внимание другое число.

Подача заявок в несколько банков сразу

Лучше изначально выбрать несколько вариантов оформления с похожими условиями. Тогда в случае отказа одного банка вы тут же оформите кредит наличными через онлайн-запрос в другом банке. Анкеты у всех похожие, данные нужно вносить все те же.

Можно направить запросы сразу в несколько банков одновременно. Обычно это актуально для граждан, которые имеют негативную кредитную историю или иные проблемы. Тогда вы обращаетесь сразу к разным компаниям и ждете звонков от их представителей. Если одобрений будет несколько, тогда просто выберете лучший вариант: выбор — это очень даже хорошо.

На Бробанк.ру есть универсальная единая форма заявки на выдачу кредита. Вы вносите свои данные всего один раз, и они рассылаются по банкам, в которых у вас больше всего шансов получить одобрительный ответ.

Можете выбрать любой способ: обратиться только к одному лучшему на ваш взгляд банку, выбрать 2-3 банка и подавать им заявки поочередно в случае отказов. А можете воспользоваться единой заявкой. Все эти способы предполагают онлайн-оформление ссуды.

В заключение

Взять кредит наличными через онлайн-заявку — это удобно. Программа кредитования все та же, тем же остаются и требования к заемщику и документам. Разница — только в методе оформления ссуды.

Такой метод удобен и заемщику, и кредитору. Первый получает деньги более оперативно и просто, второй сокращает издержки на процесс выдачи кредита. Поэтому пользуйтесь удобным сервисом, это отличная альтернатива привычному офисному кредитованию.

https://www.klerk.ru/buh/articles/500961/
https://brobank.ru/onlajn-kredit-nalichnymi/